江门融和农村商业银行股份有限公司电子商业汇票业务操作规程(第二版)
银行电子商业汇票业务管理办法
银行电子商业汇票业务管理办法
一、总则
1、为了规范银行电子商业汇票业务,保障当事人合法权益,根据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国电子签名法》等法律法规,制定本办法。
本办法所称银行电子商业汇票业务,是指银行依托电子商业汇票系统,以数据电文形式制作的、进行资金融通的票据。
银行电子商业汇票包括电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行承兑,电子商业承兑汇票由银行以外的法人或组织承兑。
银行办理银行电子商业汇票业务,应当遵循诚实守信、公平自愿、客户至上的原则,依法合规、审慎经营,并遵守中国人民银行有关电子商业汇票业务的各项规定。
2、银行电子商业汇票业务是指在中华人民共和国境内开展的,以电子签名和电子信息为基础的,由银行承兑或托收的汇票业务。
第二条银行电子商业汇票业务是指在中华人民共和国境内开展的,以
电子签名和电子信息为基础的,由银行承兑或托收的汇票业务。
3、银行电子商业汇票业务应当遵循安全、便捷、高效的原则。银行电子商业汇票业务的安全性是首要考虑因素。银行应该采取严格的安全措施,包括数据加密、身份验证、访问控制等,确保商业汇票的信息安全和交易安全。银行应该建立健全的安全管理制度和风险控制机制,防范电子商业汇票业务中的各类风险。
在便捷性方面,银行应该提供方便快捷的电子商业汇票服务,包括即时结算、快速到账等服务。同时,银行应该优化业务流程和操作界面,提高用户体验和服务满意度。
在高效性方面,银行应该采用先进的技术手段和管理方法,提高电子商业汇票业务的处理效率和质量。例如,银行可以采用电子签名、电子印章等技术手段,简化商业汇票的签发和背书手续,提高业务处理速度。银行应该建立健全的内部管理机制,提高业务处理的规范化和标准化水平。
电子商业汇票的使用流程
电子商业汇票的使用流程
1. 什么是电子商业汇票
电子商业汇票是一种新型的电子支付工具,它以电子形式代替传统的纸质汇票,实现了无纸化、快速便捷的支付方式。它是在电子商务发展的基础上衍生出来的一种支付手段,具有安全、高效、便捷等特点。
2. 电子商业汇票的特点
•无纸化:电子商业汇票完全以电子形式存储和传输,不需要纸质媒介,降低了使用成本和环境污染。
•高效便捷:使用电子商业汇票可以实现实时支付和结算,大大缩短了汇票出票、托收、清算的时间。
•安全可靠:电子商业汇票采用了多层次的安全技术,确保了支付和结算过程的安全性和可靠性。
•可追溯性:通过电子商业汇票系统,可以对支付和结算过程进行全程追溯,提高了数据的可信度和可追溯性。
3. 电子商业汇票的使用流程
3.1 申请电子商业汇票
在使用电子商业汇票前,首先需要申请电子商业汇票服务。具体步骤如下:
1.联系当地银行或电子商业汇票服务提供商,了解电子商业汇票服务的
具体要求和流程。
2.准备申请所需的材料,例如企业登记证件、资金证明等。
3.根据银行或服务提供商的要求,填写申请表格,并提交相关材料。
4.等待审核,审核通过后,即可获得电子商业汇票服务的权限。
3.2 出票操作
在获得电子商业汇票服务的权限后,可以进行出票操作。具体步骤如下:
1.登录电子商业汇票系统,进入出票页面。
2.填写出票相关信息,包括汇款人名称、收款人名称、汇票金额、汇票
到期日等。
3.确认填写的信息无误后,提交出票请求。
4.系统会生成一张电子商业汇票,并以电子形式发送给收款人。
3.3 托收操作
收款人收到电子商业汇票后,可以进行托收操作。具体步骤如下:
银行电子商业汇票业务处理操作规程
银行电子商业汇票业务处理操作规程
银行电子商业汇票业务处理操作规程
第一章总则
第一条根据《中华人民共和国商业银行法》、《中国人民银行关于规范商业银行票据业务的通知》的有关要求,为全面规范银行电子商业汇票的业务处理流程,保护银行和客户合法权益,制定本规程。
第二条本规程所称“电子商业汇票”,指银行在电子化环境下开立、签发、转让和兑付的商业汇票业务。
第三条本规程适用于银行开展电子商业汇票业务的各项操作流程。
第二章电子商业汇票的开立和签发
第四条银行应当按照《中华人民共和国商法》、《中华人民共和国票据法》和《中国人民银行关于规范商业银行票据业务的通知》的相关规定,制定电子商业汇票的开立和签发的具体操作流程。
第五条银行在接到客户的开票申请后,应当按照要求核对客户的身份信息和资质条件,并通过系统进行线上审核。
第六条银行应当在开出电子商业汇票的同时,签发付款承诺书,承诺按时按量地支付电子商业汇票的金额。
第七条银行应当将开出的电子商业汇票及时上传至票据托管平台,并调整客户的账户余额,以便客户能够通过电子检索或查询及时取得汇票信息。
第三章电子商业汇票的转让
第八条银行应当按照客户要求进行电子商业汇票所有权的转移,或者按照司法部门要求进行电子商业汇票所有权的转移。
第九条银行在进行电子商业汇票所有权的转移时,应当确认受让人的身份信息和资质条件是否合法,并在系统中完成转移操作。
第十条银行在完成电子商业汇票所有权转移后,将转移结果及时上传至票据托管平台,更新汇票信息,以便所有权转移双方能够及时得到相关信息的通知。
第四章电子商业汇票的兑付
银行网上银行电子商业汇票业务操作规程模版
xx银行合规体系文件
网上银行电子商业汇票业务操作规程
1 目的
为丰富公司网上银行产品种类,提升我行公司网上银行产品竞争力,拓展产品销售渠道,并进一步规范业务流程,特制定本操作规程。
2 适用范围
本文件适用于总行和各分支行网上银行电子商业汇票业务的管理和操作。
3 定义
4 职责分工
5 基本要求
5.1 电子商业汇票分类
电子商业汇票业务分为两大类:电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
5.2 电子商业汇票功能
⑴电子银行承兑汇票业务功能包括:票据接收、银行承兑汇票开票额度申请、出票与承兑、提示收款人收票、票据贴现申请/撤销、票据背书转让、票据到期托收及票据未用退回等。
⑵电子商业承兑汇票业务功能包括:票据接收、提示出票申请、提示承兑、提示收款人收票/撤销、未用退回、背书转让申请/撤销、贴现申请/撤销、提示付款申请/撤销、出票人提示保证、承兑人申请保证。5.3电子商业汇票的付款期限
参照中国人民银行的有关规定执行。电子商业汇票网上银行业务系统开放时间由总行公司银行部负责对外发布。
5.4客户准入
客户申请办理电子商业汇票业务需满足以下条件:
⑴在我行开立人民币单位结算账户,资信状况良好;
⑵已申请开通我行网上银行标准版(双人)或专业版;
⑶满足我行受理相关票据业务的其它条件。
5.5客户申请
5.5.1客户申请电子商业汇票业务,需持下列申请材料至开户网点办理:
⑴客户提交电子商业汇票业务功能开通/修改/取消申请表及电子商业汇票业务服务协议,标准版网上银行客户也可提交单位客户业务申请书;
⑵提供单位相关证明文件及经办人、操作员证件,具体参照企业网上银行客户签约、变更与注销流程执行;
电子商业汇票业务处理手续
电子商业汇票业务处理手续
电子商业汇票是一种电子化的票据,其业务处理手续包括四个主要步骤:开票、承兑、背书和兑付。本文将对这四个步骤的具体内容进行详细解释。
一、开票
开票是指企业向客户开出电子商业汇票。开票前,企业需先提前与银行签署电子商业汇票开具协议,并根据客户订单情况填写电子商业汇票开票信息,包括票面金额、开票日期、到期日期、出票人、收款人等信息。然后将票据信息通过银行电子商业汇票系统生成电子商业汇票,实现电子开票。
二、承兑
承兑是指银行对企业出具的电子商业汇票进行审核并确认予以承兑。企业出具电子商业汇票后,提交给收款人的银行进行审核,审核包括票据真实性、票面金额、付款期限等方面的核查。审核通过后,银行将对电子商业汇票进行承兑,并在票据上加盖电子印章,证明银行已受理汇票,并承诺在到期日按票面金额支付。
三、背书
背书是指收款人通过拆分、转让、贴现等方式将电子商业汇票权利转移给其他收款人的过程。收款人需要在汇票的背面签署电子背书,并填写转让人和受让人的名称。背书后,银行
会对背书信息进行核实和验证,并确认背书人的转移权,确保新的持有人可以享有汇票权益。
四、兑付
兑付是指汇票到期,银行按票面金额向持有人支付资金。电子商业汇票到期日到达后,持有人可携带汇票到汇票指定的银行或可兑付的金融机构进行兑付。银行会核查持有人是否符合兑付条件,并按照汇票面额向持有人支付汇票金额,标志着电子商业汇票的完结。
综上所述,电子商业汇票的业务处理手续相对于纸质商业汇票而言更加简洁、高效、安全。电子商业汇票的逐渐普及将推动企业金融业务的数字化和智能化发展,促进企业间的交易流程更加便捷、快速和透明化。
电子承兑汇票的操作流程
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银行电子商业汇票业务处理操作规程
银行电子商业汇票业务处理操作规程
一、引言
银行电子商业汇票业务是指商业银行通过电子化手段提供的汇票业务,旨在提
高交易效率和安全性。本文将详细介绍银行电子商业汇票业务的处理操作规程,包括业务流程、操作要点和注意事项。
二、业务流程
1. 申请开立电子商业汇票
1.1 客户登录银行电子商业汇票系统,填写相关信息,包括汇票金额、付款人、收款人等。
1.2 银行系统对客户填写的信息进行验证,确保信息的准确性和完整性。
1.3 银行系统生成电子商业汇票,并发送给客户确认。
1.4 客户确认无误后,支付相应的手续费,并将电子商业汇票发送给收款人。
2. 电子商业汇票的转让和背书
2.1 持有电子商业汇票的收款人可以将其转让给其他人。
2.2 转让人在银行电子商业汇票系统中进行转让操作,填写转让人和受让人
的信息。
2.3 银行系统对转让操作进行验证,并生成新的电子商业汇票。
2.4 转让人将新的电子商业汇票发送给受让人。
3. 电子商业汇票的承兑和支付
3.1 收款人可以将收到的电子商业汇票提交给银行进行承兑。
3.2 银行对电子商业汇票进行验证,并决定是否承兑。
3.3 银行将承兑的电子商业汇票支付给持有人。
3.4 银行在支付电子商业汇票后,将其注销或作废。
4. 电子商业汇票的查询和查询
4.1 客户可以通过银行电子商业汇票系统查询自己的电子商业汇票信息。
4.2 银行可以通过电子商业汇票系统查询所有电子商业汇票的信息。
三、操作要点
1. 信息准确性
在申请开立电子商业汇票时,客户需要确保填写的信息准确无误,特别是汇票金额、付款人和收款人等重要信息。
《电子商业汇票业务处理手续》XXXX-09
电子商业汇票业务处理手续
第一章根本规那么
一、电子商业汇票业务主体的类别分为直接接入电子商业汇票系统的金融机构〔以下简称接入机构〕、通过接入机构办理电子商业汇票业务的金融机构〔以下简称被代理机构〕、金融机构以外的法人及其他组织。由于接入机构和被代理机构中均包含银行业金融机构和财务公司,但银行业金融机构和财务公司的权利和义务有所不同,且中国人民银行也参与电子商业汇票业务,所以电子商业汇票业务主体的类别可以细分为:
〔一〕直接接入电子商业汇票系统的银行业金融机构〔以下简称接入行〕;
〔二〕直接接入电子商业汇票系统的财务公司〔以下简称接入财务公司〕;
〔三〕通过接入行办理电子商业汇票业务的银行业金融机构〔以下简称被代理行〕;
〔四〕通过接入行办理电子商业汇票业务的财务公司〔以下简称被代理财务公司〕;
〔五〕中国人民银行;
〔六〕除前五项以外的法人及其他组织〔以下简称企业〕。
银行业金融机构、财务公司〔以下统称金融机构〕以外的法人及其他组织应通过接入机构办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户,或在接入财务公司开立账户;被代理行、被代理财务公司应通过接入行办理电子商业汇票业务,并在接入行开立人民币银行结算账户。
二、客户可与开户行、开户财务公司〔以下统称开户金融机构〕签订协议,由开户金融机构代为发起以下业务并代理签章:〔一〕提示收票申请的回复;
〔二〕转让背书申请的回复;
〔三〕提示付款、逾期提示付款的申请。
另外,商业承兑汇票的承兑人未按规那么及时回复提示付款申请时,其开户金融机构应按?电子商业汇票业务管理方法?的规那么代为回复并代理签章。
农村商业银行银行承兑汇票业务操作流程
农村商业银行银行承兑汇票业务操作流程
第一章总则
第一条为规范农村商业银行银行股份有限公司(以下简称“本行”)银行承兑汇票业务,保障信贷资金安全,根据国家相关法律、法规及《农村商业银行银行股份有限公司承兑汇票业务管理办法(试行)》,结合本行实际,制定本操作流程。
第二条银行承兑汇票签发基本流程
客户申请→受理与调查→授信审查与审批→用信审查与审批→签订相关业务合同和文件→汇票签发→会计部门复审、签章→到期兑付
第二章承兑申请、受理与调查
第三条申请人向本行所辖支行申请签发银行承兑汇票,并填写《银行承兑汇票承兑申请书》(附件1),同时依据《农村商业银行股份有限公司银行承兑汇票业务管理办法(试行)》的要求提供其他相关申请材料。
第四条支行负责银行承兑汇票业务申请的受理和调查。
1.受理
支行受理时应重点审查以下内容。
(1)是否在本行开立结算账户;
(2)申请人主体资格是否符合本行的要求;
(3)申请人提供的资料是否齐全;
(4)审查银行承兑汇票承兑申请书所填内容,核实法人公章、签名及财会报表反映的情况是否真实;
(5)审查商品买卖合同的真实性;
(6)审查开具银行承兑汇票的保证金来源是否符合规定;
(7)保证金比例及担保措施是否符合本行规定要求。
2.客户经理调查并出具调查报告
受理后,支行明确客户经理按照贷款管理要求对申请人的申请进行尽职调查,并出具调查报告。对于全额保证金银行承兑汇票的申请,客户经理可不需出具调查报告。
第三章授信审查与审批
第五条支行审查岗负责对调查岗移交资料的完整性、合规性进行审查;支行贷款会办小组对银行承兑汇票业务的申请进行会办,所有参与会办人员须在会办登记簿上签署明确意见。
农村商业银行银行承兑汇票业务操作流程
农村商业银行银行承兑汇票业务操作流程
第一章总则
第一条为规范农村商业银行银行股份有限公司(以下简称“本行”)银行承兑汇票业务,保障信贷资金安全,根据国家相关法律、法规及《农村商业银行银行股份有限公司承兑汇票业务管理办法(试行)》,结合本行实际,制定本操作流程。
第二条银行承兑汇票签发基本流程
客户申请→受理与调查→授信审查与审批→用信审查与审批→签订相关业务合同和文件→汇票签发→会计部门复审、签章→到期兑付
第二章承兑申请、受理与调查
第三条申请人向本行所辖支行申请签发银行承兑汇票,并填写《银行承兑汇票承兑申请书》(附件1),同时依据《农村商业银行股份有限公司银行承兑汇票业务管理办法(试行)》的要求提供其他相关申请材料。
第四条支行负责银行承兑汇票业务申请的受理和调查。
1.受理
支行受理时应重点审查以下内容。
(1)是否在本行开立结算账户;
(2)申请人主体资格是否符合本行的要求;
(3)申请人提供的资料是否齐全;
(4)审查银行承兑汇票承兑申请书所填内容,核实法人公章、签名及财会报表反映的情况是否真实;
(5)审查商品买卖合同的真实性;
(6)审查开具银行承兑汇票的保证金来源是否符合规定;
(7)保证金比例及担保措施是否符合本行规定要求。
2.客户经理调查并出具调查报告
受理后,支行明确客户经理按照贷款管理要求对申请人的申请进行尽职调查,并出具调查报告。对于全额保证金银行承兑汇票的申请,客户经理可不需出具调查报告。
第三章授信审查与审批
第五条支行审查岗负责对调查岗移交资料的完整性、合规性进行审查;支行贷款会办小组对银行承兑汇票业务的申请进行会办,所有参与会办人员须在会办登记簿上签署明确意见。
农商银行银行承兑汇票操作规程
农商银行银行承兑汇票操作规程
第一章:总则
第一条:为了规范农商银行在承兑汇票业务中的操作,保护银行和客户的合法权益,制定本操作规程。
第二条:本操作规程适用于农商银行承兑汇票业务。
第二章:承兑汇票的申请与审核
第四条:农商银行应对客户的资信状况进行评估,并根据客户的信用等级和交易记录决定是否承兑汇票。
第五条:农商银行应在承兑汇票业务审批后的3个工作日内向客户发放承兑证明,并受理汇票出票申请。
第三章:承兑汇票的出票与背书
第六条:客户在出票时应按照农商银行的要求填写出票人、收款人、金额等信息,并在汇票上签字盖章。
第七条:农商银行应在收到客户出票申请后的2个工作日内向客户提供背书服务,并在汇票上注明背书记录。
第八条:农商银行应在收到背书汇票后的1个工作日内办理汇票的背书手续,并向客户提供背书确认函。
第四章:承兑汇票的支付与兑付
第九条:承兑汇票到期前3个工作日,客户应向农商银行提前办理支付手续,并缴纳相应的手续费。
第十条:农商银行收到客户支付申请后的2个工作日内,应将支付金
额划入收款人账户,并向客户提供支付凭证。
第十二条:农商银行应在收到兑付申请后的2个工作日内,向收款人
支付兑付金额,并注销该汇票的支付权。
第五章:承兑汇票的贴现与转让
第十三条:客户可将承兑汇票转让给他人,但需获得农商银行的书面
同意。
第十四条:农商银行应在收到客户转让申请后的2个工作日内作出决定,并向客户提供转让凭证。
第十五条:客户可将承兑汇票贴现,但需按照农商银行的要求提供相
关的担保材料。
第十六条:农商银行应在收到客户贴现申请后对其资信状况进行评估,并在3个工作日内作出贴现决定。
银行电子商业汇票业务流程操作手册模版
银行电子商业汇票业务流程操作手册模版
银行电子商业汇票业务流程操作手册模版:
第一章总则
1.1 本手册的目的和使用对象
本手册是针对银行的电子商业汇票业务的实施,旨在规范利用电子商业汇票业务开展业务的操作流程及管理制度。本手册面向银行电子商业汇票业务操作人员、部门经理、负责人等。
1.2 业务简介
电子商业汇票是指银行与其客户之间利用电子数据交换技术、电子签名等技术,在网上交换并处理商业汇票的一种新形式。
2 国家法律法规
2.1 国务院颁布的有关电子商务的法律、法规和规章,以及有关电子商务的行业规范性文件。
2.2 财政部、国家税务总局、人民银行、工商行政管理局、海关总署等有关机构颁布的与电子商务相关的管理规定。
3 业务流程
3.1 业务流程图
(注:此处应插入一幅电子商业汇票业务流程图)
3.2 业务流程说明
(1)客户通过线上系统,向银行提交开张商业汇票的申请,填写相关信息并上传相关附件。银行收到申请后,对其进行初步审核,如无问题则受理。
(2)银行对客户的身份、经营资质及交易背景等风险情况进行评估,决定是否审核通过。审核通过后,银行开立电子商业汇票,并将其发送至客户。
(3)客户收到电子商业汇票后,进行线上签章,并将签章后的电子商业汇票发送至银行。
(4)银行收到签章后的电子商业汇票后,进行审批,审批通过后,将其转入票据交易系统的二级市场。
(5)买方通过线上系统进行购买,并支付票款。卖方收款后,将电子商业汇票转让给银行提现,银行进行兑付。
第二章风险管理
4 风险识别及控制
4.1 风险评估
银行在开展电子商业汇票业务时,需要对客户的身份、经营资质及交易背景等风险情况进行评估。对于高风险客户,银行应采取相应的措施加以控制。
农村商业银行电子商业汇票业务管理办法模版
x农村商业银行电子商业汇票业务
管理办法
第一章总则
第一条为规范电子商业汇票业务办理,促进x农村商业银行电子商业汇票业务发展,根据中国人民银行的《电子商业汇票业务管理办法》等有关法律法规,结合实际,制定本办法。
第二条电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统,以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司(以下统称金融机构)承兑;电子商业承兑汇票由金融机构以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。
第三条电子商业汇票系统是经中国人民银行批准建立,依托网络和计算机技术,接收、存储、发送电子商业汇票数据电文,提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务的业务处理平台。
第四条电子商业汇票的出票、承兑、背书转让、贴现、转贴现、再贴现、提示付款和追索等业务必须通过电子商业汇票系统办理。
第五条电子商业汇票以人民币为计价单位,付款期限自出票日起至到期日止,最长不得超过1年。
第六条电子商业汇票的贴现、转贴现利率统一使用年利率(%)。
第七条电子商业汇票信息以中国人民银行电子商业汇票系统的记录
为准。
第八条办理电子商业汇票的各当事人应本着诚实信用原则,按照本办法的规定作出票据行为。
第二章电子商业汇票业务申请
第九条电子商业汇票的业务申请条件及资料:
(一)客户向本行申请办理电子商业汇票业务,应具备以下条件:
1.依法从事经营活动的企业法人或其他经济组织;
2.资信状况良好,无不良信用记录;
电子商业汇票使用手册
电子商业汇票使用手册
电子商业汇票使用手册
1. 什么是电子商业汇票?
电子商业汇票是指出票人依托中国人民银行开发建设的电子商业汇票系统(ECDS),以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
按承兑人不同, 电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行或财务公司承兑; 电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。
2. 电子商业汇票有哪些特点?
与纸质商业汇票相比, 电子商业汇票具有以下特点:
(1) 以数据电文形式代替实物票据;
(2) 以电子签名取代实体签章;
(3) 以网络传输代替人工传递;
(4) 以计算机录入代替手工书写。
其最主要的特征是商业汇票的电子化与无纸化, 出票、流转、兑付等均以电子方式进行, 没有实物形式的商业汇票。
3. 使用电子商业汇票有哪些便利?
使用电子商业汇票有以下便利:
(1) 电子商业汇票不易丢失、损坏和劫持。电子商业汇票存储在电子商
业汇票系统中, 通过可靠的安全认证机制保证其唯一性、完整性、安全性,降低纸质票据携带的风险。
(2) 容易辨别真伪, 不易遭受假票、克隆票诈骗。在目前的纸质票据中,票据本身以及书面盖章是鉴别真伪的手段, 但仅凭肉眼辨别真伪仍存在很大困难一些不法分子利用伪造、变造的票据凭证和签章骗取银行和客户资金的案件时有发生。推行电子商业汇票后, 使用经过安全认证的电子数据流和可靠的电子签名, 能够抑制假票和克隆票犯罪。
(3) 交易快速、方便。纸质商业汇票的交易, 需人工携带并乘坐火车、飞机等运输工具, 买卖双方见面后当面交易, 时间长、成本高、效率低。推行电子商业汇票后, 企业、银行和其他组织可以借助计算机网络通过电子商业汇票系统完成票据的签发、承兑、背书、贴现、质押、保证、兑付、追索等票据流通的各个环节, 足不出户即可完成票据在全国乃至全球范围的流转, 实时、快捷、经济地办理各项票据业务,大大简化交易过程, 提高交易效率。
XXX银行电子商业汇票系统业务操作规程共32页文档
XXX银行电子商业汇票系统业务操作规程
目录
第一章总则
第二章基本规定
第三章签约
第四章出票及承兑
第五章背书转让
第六章提示付款
第七章贴现
第八章转贴现
第九章再贴现
第十章质押及解质押
第十一章保证
第十二章追索
第十三章撤销
第十四章票据查询及报文
第十五章差错与异常处理
第十六章附则
第一章总则
第一条为加强电子商业汇票系统业务管理,根据人民银行《电子商业汇票业务管理办法》等法规和XXX银行有关制度,制定本规程。
第二条电子商业汇票是指出票人依托XXX银行或他行电子商业汇票系统以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
XXX银行电子商业汇票系统(以下简称电子商业汇票系统)是电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票(以下简称电子商业汇票)业务管理和处理的应用系统。
第三条根据电子商业汇票系统的业务流程和相关部门的管理职能,按照“条线管理、分级负责、授权应用、控制严密”的原则确定部门职责。
条线管理:电子商业汇票系统业务相关部门按照部门分工对本条线的相关业务进行管理。
分级负责:总行管理部门负责全行,一级分行、二级分行、支行对口管理部门负责本行相关业务的管理,上下衔接、各司其职。
授权应用:各级行机构、用户的业务范围和应用权限须经业务主管部门批准后进行维护。
控制严密:电子商业汇票系统的业务应用设置与调整有据可依,符合业务安全运营的管理要求。
第四条本规程适用于XXX银行应用电子商业汇票系统的各级机构及其业务管理部门。
第二章基本规定
第五条电子商业汇票系统业务规定
(一)电子商业汇票为定日付款票据。付款期限自出票日起,至到期日止,最长不得超过1年。
银行电子商业汇票业务处理操作规程
xx银行电子商业汇票业务处理操作规程(试
行)
第一章基本规定
第一条为促进电子商业汇票业务发展,规范操作流程,有效防范风险,根据《电子商业汇票业务管理办法》(中国人民银行令『2009』2号)等国家法律法规、监管部门规章以及我行内控制度,制定本操作规程。
第二条本操作规程所称电子商业汇票是指依托人民银行电子商业汇票业务系统,以数据电文形式制作的委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。办理电子商业汇票业务应登陆xx银行电子商业汇票运营平台(以下简称“电票平台”)。
第三条分支机构办理电子商业汇票业务应向总行提出申请,经审批后,由总行会计结算部在电票平台中设定业务权限和柜员参数。
第四条本操作规程适用于全行各级分支机构办理电子商业汇票的出票、承兑、背书、未用退回、托收、解付、贴现、转贴现、再贴现、质押、保证、追索等业务的会计处理。电子商业汇票项下的授信审批、出帐审核、贷后管理等应按照总行制定的相关规章制度执行。
第五条本操作规程所提及的各环节操作人员,都是指我行客
户或我行柜员。若某一环节非我行处理的,则我行客户或柜员无须在网上银行或服务平台进行操作。
第二章签约解约
第六条客户申请开办电子商业汇票业务,须填写《xx银行电子商业汇票业务申请表》,与开户行签订《xx银行企业客户电子商业汇票业务服务协议》,开通企业网银专业版,并提交以下资料:(一)组织机构代码证正本(开立银行结算账户时已提交且仍然有效的可不再提交);
(二)经办人有效身份证件(开户行审核原件并留存复印件)。由法定代表人或单位负责人直接办理的,应出具法定代表人或单位负责人的身份证件;授权他人办理的,应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件,以及被授权人的身份证件。
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附件
江门融和农村商业银行股份有限公司
电子商业汇票业务操作规程(第二版)
第一章总则
第一条为加强电子银行承兑汇票业务管理,统一规范业务操作,防范控制业务风险,根据人民银行电子商业汇票有关制度和《江门融和农村商业银行电子商业汇票业务管理办法》等有关规定,制定本操作规程。
第二条本细则适用于本行办理的所有电子商业汇票业务。
第二章业务操作
第一节电子商业汇票的签约操作
第三条企业客户申请开通电子汇票业务的,必须先向本行申请注册成为企业网上银行专业版用户,具体业务办理的手续按照本行企业网上银行业务管理办法的相关规定执行。
第四条对已开办企业网上银行专业用户的客户,申请开办电子汇票业务的,可向开户营业网点柜台提出申请,申请时须符合以下标准并提交如下资料:
(一)已在业务受理网点开立、账户状态正常的基本存款账户或一般存款账户账号;
(二)真实、合法、有效的“营业执照”(或“事业法人登记证”)、“信用代码证”;
(三)法定代表人有效身份证件原件;
(四)企业法定代表人或负责人授权经办人办理业务的授权书(法定代表人或负责人本人办理除外,下同);
(五)代理人的有效身份证件原件,如代理人尚未在本行留存有效身份证件影像,即参照代理人资料留存要求执行。
(六)签订《江门融和农村商业银行股份有限公司电子商业汇票服务协议》(简称《服务协议》)及《江门融和农村商业银行股份有限公司电子商业汇票业务申请书》(简称《业务申请表》)。
客户应在网点留存资料复印件上加盖单位公章(下同)。
第五条业务受理网点对客户提交资料审核的主要内容:
(一)客户填写的《服务协议》、《业务申请表》(内容是否真实、完整);
(二)通过账户资料影像化管理系统(以下简称“账户资料系统”)核对客户提交的申请资料是否相一致。
(三)登录身份联网核查系统对法定代表人、经办人的身份证件进行联网核查,确定是否真实、有效;
(四)对申请书上的印模进行验印,核对客户印鉴与预留印鉴是否相符;
第六条客户开通电子汇票服务后,须到企业网银签约网点办理企业网上银行系统开通电子汇票功能,方能使用该服务功能。
开通电子汇票功能的具体业务操作参照本行企业网上银行业务新功能开通的相关规定操作。
第七条客户签订协议开通电子汇票服务后,增加电子汇票使用账户无需再签订协议,提出申请即可。
第八条客户使用电子汇票业务功能时申请业务的停用、修
改、权限设置等操作均须到电子汇票签约机构办理。并提交如下资料:
(一)营业执照正本;
(二)法定代表人有效身份证件原件;
(三)企业法定代表人或负责人授权经办人办理业务的授权书;
(四)代理人的有效身份证件原件,如代理人尚未在本行留存有效身份证件影像,即参照代理人资料留存要求执行;
(五)填写《业务申请表》。
第二节电子银行承兑汇票操作
第九条电子银行承兑汇票的操作流程如下:
申请开票→调查审查→授信审批→落实意见→用信准备→出票登记→放款审核→承兑回复→放款操作→签收汇票。
第十条电子银行承兑汇票的客户及业务应纳入本行的流动资金授信的相关管理规定,并按照信贷业务操作规定办理申请受理、调查和审查审批等流程及手续。
调查评估岗须在《银承审批表》的经营单位意见栏中明确记载“开立电子银行承兑汇票”的内容。
第十一条落实授信审批条件后,调查评估岗应与客户签订汇票合同、缴存保证金和手续费等手续。并由调查评估岗通知客户在企业网银系统上操作出票信息登记、提示承兑申请。
第十二条电子银行承兑汇票的用信准备必须严格按照授信额度审批意见办理,具体要求、方式按本行信贷业务用信准备、《江门融和农村商业银行股份有限公司银行承兑汇票管理办法》等相关规定执行。
第十三条调查评估岗通过信贷系统收到客户电子银行承兑汇票申请后,应完成对票面信息表记载的内容进行审核,审核内容如下:
(一)票面信息表记载的内容是否齐全;
(二)与银行承兑汇票申请内容是否相符;
(三)各项票据要素是否真实、有效。
调查评估岗审核票面信息无误后,在信贷管理系统进行确认,并完成信贷管理系统相关审查、审批等操作。并连同申请开立电子银行承兑汇票的相关资料提交放款中心进行放款审核。
第十四条放款中心接受经营单位提交的客户申请开立电子
商业汇票的相关资料后,在资料齐全、无误的情况下完成放款审核工作,提出是否同意开立汇票的审核意见。
经审核同意开立汇票的,在信贷系统进行放款审核的相关操作,经审核不同意开立汇票的,将相关的资料退回给调查评估岗。
调查评估岗凭《银承审批表》、《集中放款审核表》及银行承兑合同等资料(开立电票资料与纸质汇票相同)到所属经营单位管属营业部办理放款操作。清算中心/有权限的营业网点核实开立汇票资料真实、无误后,并按照放款中心的审核意见,完成在数据大集中综合业务系统进行承兑回复操作。
在提示承兑回复前,清算中心/有权限的营业网点须通过数据大集中综合业务系统核实以下内容:
(一)有无对承兑申请进行信贷审批;
(二)客户是否存在撤销提示承兑或撤票的行为。
核对无误后,进行承兑回复,并打印提示承兑回复凭证。回复后,营业部进行或有账户借记操作,记表外账。
第三节电子银行承兑汇票贴现操作
第十五条电子银行承兑汇票贴现的操作流程如下:
照票申请→贴现调查→贴现审查→贴现审批→贴现申请→放款审核→贴现回复→放款操作。
第十六条客户通过企业网银系统操作照票申请,向本行申请电子银行承兑汇票贴现。
第十七条清算中心收到客户照票申请后,通过数据大集中系统进行看票,审核票面信息真实无误后,通过屏幕打印贴现票面信息,并盖章确认交给调查评估岗。
第十八条电子银行承兑汇票贴现的申请受理、调查、审查审批、放款等流程及手续、各操作环节的时限管理要求按照总行信贷业务用信准备、《江门融和农村商业银行股份有限公司银行承兑汇票贴现管理办法》的相关规定执行。
调查评估岗须在《江门融和农村商业银行贴现审批表》的调查意见栏中明确记载“办理电子银行承兑汇票贴现业务”的内容。
第十九条电子银行承兑汇票贴现业务经审批同意后,调查评估岗与客户签订有关合同,并由调查评估岗通知客户在企业网银系统上操作贴现申请。
第二十条调查评估岗在信贷系统收到客户电子银行承兑汇票贴现申请并受理后,完成在信贷管理系统审查、审批等操作。并连同申请电子银行承兑汇票贴现的相关资料提交放款中心进行放款审核。
第二十一条放款中心接受经营单位提交的客户申请电子银行承兑汇票贴现的相关资料后,当天或次工作日内对电子银行承兑汇票贴现审批的有效性和完整性进行审核。
经审核同意办理贴现业务的,在信贷系统进行放款审核的相关操作,经审核不同意办理贴现业务的,将相关的资料退回给调