江门融和农村商业银行股份有限公司电子商业汇票业务操作规程(第二版)

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江门融和农村商业银行股份有限公司
电子商业汇票业务操作规程（第二版）
第一章总则
第一条为加强电子银行承兑汇票业务管理，统一规范业务操作，防范控制业务风险，根据人民银行电子商业汇票有关制度和《江门融和农村商业银行电子商业汇票业务管理办法》等有关规定，制定本操作规程。

第二条本细则适用于本行办理的所有电子商业汇票业务。

第二章业务操作
第一节电子商业汇票的签约操作
第三条企业客户申请开通电子汇票业务的，必须先向本行申请注册成为企业网上银行专业版用户，具体业务办理的手续按照本行企业网上银行业务管理办法的相关规定执行。

第四条对已开办企业网上银行专业用户的客户，申请开办电子汇票业务的，可向开户营业网点柜台提出申请，申请时须符合以下标准并提交如下资料：
（一）已在业务受理网点开立、账户状态正常的基本存款账户或一般存款账户账号；
（二）真实、合法、有效的“营业执照”（或“事业法人登记证”）、“信用代码证”；
（三）法定代表人有效身份证件原件；
（四）企业法定代表人或负责人授权经办人办理业务的授权书（法定代表人或负责人本人办理除外，下同）；
（五）代理人的有效身份证件原件，如代理人尚未在本行留存有效身份证件影像，即参照代理人资料留存要求执行。

（六）签订《江门融和农村商业银行股份有限公司电子商业汇票服务协议》（简称《服务协议》）及《江门融和农村商业银行股份有限公司电子商业汇票业务申请书》（简称《业务申请表》）。

客户应在网点留存资料复印件上加盖单位公章（下同）。

第五条业务受理网点对客户提交资料审核的主要内容：
（一）客户填写的《服务协议》、《业务申请表》（内容是否真实、完整）；
（二）通过账户资料影像化管理系统（以下简称“账户资料系统”）核对客户提交的申请资料是否相一致。

（三）登录身份联网核查系统对法定代表人、经办人的身份证件进行联网核查，确定是否真实、有效；
（四）对申请书上的印模进行验印，核对客户印鉴与预留印鉴是否相符；
第六条客户开通电子汇票服务后，须到企业网银签约网点办理企业网上银行系统开通电子汇票功能，方能使用该服务功能。

开通电子汇票功能的具体业务操作参照本行企业网上银行业务新功能开通的相关规定操作。

第七条客户签订协议开通电子汇票服务后，增加电子汇票使用账户无需再签订协议，提出申请即可。

第八条客户使用电子汇票业务功能时申请业务的停用、修
改、权限设置等操作均须到电子汇票签约机构办理。

并提交如下资料：
（一）营业执照正本；
（二）法定代表人有效身份证件原件；
（三）企业法定代表人或负责人授权经办人办理业务的授权书；
（四）代理人的有效身份证件原件，如代理人尚未在本行留存有效身份证件影像，即参照代理人资料留存要求执行；
（五）填写《业务申请表》。

第二节电子银行承兑汇票操作
第九条电子银行承兑汇票的操作流程如下：
申请开票→调查审查→授信审批→落实意见→用信准备→出票登记→放款审核→承兑回复→放款操作→签收汇票。

第十条电子银行承兑汇票的客户及业务应纳入本行的流动资金授信的相关管理规定，并按照信贷业务操作规定办理申请受理、调查和审查审批等流程及手续。

调查评估岗须在《银承审批表》的经营单位意见栏中明确记载“开立电子银行承兑汇票”的内容。

第十一条落实授信审批条件后，调查评估岗应与客户签订汇票合同、缴存保证金和手续费等手续。

并由调查评估岗通知客户在企业网银系统上操作出票信息登记、提示承兑申请。

第十二条电子银行承兑汇票的用信准备必须严格按照授信额度审批意见办理，具体要求、方式按本行信贷业务用信准备、《江门融和农村商业银行股份有限公司银行承兑汇票管理办法》等相关规定执行。

第十三条调查评估岗通过信贷系统收到客户电子银行承兑汇票申请后，应完成对票面信息表记载的内容进行审核，审核内容如下：
（一）票面信息表记载的内容是否齐全；
（二）与银行承兑汇票申请内容是否相符；
（三）各项票据要素是否真实、有效。

调查评估岗审核票面信息无误后，在信贷管理系统进行确认，并完成信贷管理系统相关审查、审批等操作。

并连同申请开立电子银行承兑汇票的相关资料提交放款中心进行放款审核。

第十四条放款中心接受经营单位提交的客户申请开立电子
商业汇票的相关资料后，在资料齐全、无误的情况下完成放款审核工作，提出是否同意开立汇票的审核意见。

经审核同意开立汇票的，在信贷系统进行放款审核的相关操作，经审核不同意开立汇票的，将相关的资料退回给调查评估岗。

调查评估岗凭《银承审批表》、《集中放款审核表》及银行承兑合同等资料（开立电票资料与纸质汇票相同）到所属经营单位管属营业部办理放款操作。

清算中心/有权限的营业网点核实开立汇票资料真实、无误后，并按照放款中心的审核意见，完成在数据大集中综合业务系统进行承兑回复操作。

在提示承兑回复前，清算中心/有权限的营业网点须通过数据大集中综合业务系统核实以下内容：
（一）有无对承兑申请进行信贷审批；
（二）客户是否存在撤销提示承兑或撤票的行为。

核对无误后，进行承兑回复，并打印提示承兑回复凭证。

回复后，营业部进行或有账户借记操作，记表外账。

第三节电子银行承兑汇票贴现操作
第十五条电子银行承兑汇票贴现的操作流程如下：
照票申请→贴现调查→贴现审查→贴现审批→贴现申请→放款审核→贴现回复→放款操作。

第十六条客户通过企业网银系统操作照票申请，向本行申请电子银行承兑汇票贴现。

第十七条清算中心收到客户照票申请后，通过数据大集中系统进行看票，审核票面信息真实无误后，通过屏幕打印贴现票面信息，并盖章确认交给调查评估岗。

第十八条电子银行承兑汇票贴现的申请受理、调查、审查审批、放款等流程及手续、各操作环节的时限管理要求按照总行信贷业务用信准备、《江门融和农村商业银行股份有限公司银行承兑汇票贴现管理办法》的相关规定执行。

调查评估岗须在《江门融和农村商业银行贴现审批表》的调查意见栏中明确记载“办理电子银行承兑汇票贴现业务”的内容。

第十九条电子银行承兑汇票贴现业务经审批同意后，调查评估岗与客户签订有关合同，并由调查评估岗通知客户在企业网银系统上操作贴现申请。

第二十条调查评估岗在信贷系统收到客户电子银行承兑汇票贴现申请并受理后，完成在信贷管理系统审查、审批等操作。

并连同申请电子银行承兑汇票贴现的相关资料提交放款中心进行放款审核。

第二十一条放款中心接受经营单位提交的客户申请电子银行承兑汇票贴现的相关资料后，当天或次工作日内对电子银行承兑汇票贴现审批的有效性和完整性进行审核。

经审核同意办理贴现业务的，在信贷系统进行放款审核的相关操作，经审核不同意办理贴现业务的，将相关的资料退回给调
查评估岗。

调查评估岗凭《《集中放款审核表（贴现业务）》、《贴现凭证》（一式三联）、《出账通知书》及《计息表》至清算中心办理放款。

清算中心审核调查评估岗的贴现资料无误后，按照放款中心的审核意见，应在数据大集中综合业务系统进行贴现回复操作，并打印贴现回复凭证。

清算中心贴现回复后，进行放款记账操作。

第四节贷后管理
第二十二条电子汇票承兑或贴现后，应严格按照总行信贷业务贷后管理操作、银行承兑汇票业务操作、银行承兑汇票贴现业务、商业承兑汇票业务等的相关规定，落实后期管理工作。

第五节电子汇票到期、逾期的处理
第二十三条电子汇票到期、逾期的，均须由持票人通过企业网上银行系统发起提示付款申请或提示逾期付款申请。

第二十四条持票人发起提示付款申请或提示逾期付款申请后，经营单位具体业务处理按照总行银行承兑汇票业务操作、银行承兑汇票贴现业务、商业承兑汇票业务等相关规定操作。

第三章附则
第二十五条本规程由江门融和农村商业银行股份有限公司信贷管理部负责修订及解释。

第二十六条本规程自2017年2月13日起执行，原《江门融和农村商业银行股份有限公司电子商业汇票业务操作规程》（江农商[2014]262号）同时废止。

江门融和农村商业银行股份有限公司
2017年2月13日。