第一节 保险知识概述(1)

【复习思考题】
⒈ 什么是风险？它有哪些特征？ ⒉ 风险有哪些种类？ ⒊ 简述风险管理的步骤和方法。 ⒋ 可保风险通常应具备哪些条件？ ⒌ 什么是保险？它有哪些职能？ ⒍ 保险大体可分为哪些种类？ ⒎ 简述原保险、共同保险、重复保险的含义及其与再保险的主要区别。 ⒏ 简述国际货物运输保险的特点和作用。 ⒐ 共同海损分摊制度是怎样产生的？其基本内容是什么？ ⒑ 什么是船货抵押借款制度？ ⒒ 为什么说意大利是现代海上保险的发源地？ ⒓ 简述英国海上保险业务的兴起与发展。 ⒔ 简要介绍劳合社的情况。 ⒕ 简述我国海上保险业主体的基本格局。 ⒖ 简述我国海上保险的立法情况。 ⒗ 我国海运货物保险条款是如何产生和发展起来的？
பைடு நூலகம்
第二部分 保险的职能与种类
一、保险的定义和职能 （一）保险的定义 1.可从两个方面来解释保险的定义： 经济学——保险是一种经济补偿制度。 法律——保险是一种合同行为。 保险是一种以合同为依据而建立起来的经济补偿制度。 2.《保险法》第2条给保险的定义是： “本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支 付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发 生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承 担给付保险金责任的商业保险行为。”（财产险、寿险） 3.几点说明： 商业保险；合同行为；支付保险费；经济补偿
（二）保险的职能
⒈ 分摊职能——分摊风险。 ⒉ 补偿职能——补偿损失 。 用收取保险费的方法建立保险基金来分摊风险 损失，以实现经济补偿的目的。
二、保险的种类
（一）按保险标的分类 ⒈ 财产保险 ：狭义财产险（水险 、运输险、运输工 具险、火灾险、工程保险、农业保险）；广义财税险： 责任保险（公众责任、产品、雇主、职业）、信用保 险（保证、信用） 。 ⒉人身保险 ：人寿保险、健康保险、意外伤害保险。 （二）按实施形式分类 ⒈ 自愿保险 ——商业保险的主要实施形式。 ⒉ 强制保险 ——法定保险。交强险、三责险 （三）按承保形式分类 ⒈ 原保险——直接保险，相对于再保险而言。 ⒉ 再保险——分保，保险的保险 。 ⒊ 共同保险 ——共保，风险横向一次分摊 。
（二）风险的特征
1.风险具有客观性。 2.风险具有个体上的偶然性和总体上的必然性。 3.风险具有损失性 。
二 风险的种类
（一）按风险的性质分类 ⒈ 纯粹风险 ：只有损失机会，没有获利可能 。 ⒉ 投机风险：既有损失机会，又有获利可能 。
（二）按风险产生的原因分类
⒈ 自然风险：自然界的异常变化。 ⒉ 经济风险：经济活动中所遭受的。 ⒊ 社会风险：人类社会行为所造成的。
第三部分 国际货物运输保险的特点及作用
一、国际货物运输保险的特点 ⒈ 保险关系的国际性 ⒉ 承保风险的综合性（海陆空、海 上和外来的） ⒊ 保险种类的多样性 （主险、附加险） ⒋ 保险对象的多变性 （货物转手）
第四部分 海上保险的发展历史
一、海上保险的起源 （一）共同海损分摊原则是海上保险的萌芽
“一人为众，众为一人”；分摊损失、互助共济。
（二）船、货抵押借款制度是海上保险的雏形
放款人——保险人， 借款人——被保险人， 船舶或货物——保险标的， 利息差——保险费， 不还的借款——预付的赔款。
二、现代海上保险的发展
（一）意大利是现代海上保险的发源地
1. 1347年世界上第一张海上保险单在热那亚出现。 2. 1424年世界上第一家海上保险公司在热那亚诞生。
（三）按风险损害的对象分类
⒈ 财产风险 ⒉ 人身风险 ⒊ 责任风险 ⒋ 信用风险
三 风险管理
（一）风险管理的概念

风险管理是组织和个人对所面临的风险进行识别 和评估，并选择和执行处理此风险的最合适的技 术方法的一个系统过程。
（二）风险管理的步骤
⒈ 确定风险管理的目标 ⒉ 风险识别 ⒊ 风险估测 ⒋ 风险评价 ⒌ 选择风险管理的方法 ⒍ 风险管理效果评价
（二）英国是现代海上保险的中心
⒈ 英国《1906年海上保险法》（The Marine Insurance Act 1906 ， MIA1906）是世界上最权威的一部海上保险法典。 ⒉ 劳合社（Lloyd’s）是世界上最大的保险组织 ，允许个人经 营保险业务。 ⒊“伦敦保险人协会”(The Institute of London Underwriters， ILU)制定的海上保险条款在全世界应用最广泛。ICC条款
三、我国海上保险发展概况
（一）海上保险业 1.1949年10月20日中国人民保险公司PICC正式成立。 2. “人保”、“太保”、“平保”三足鼎立 。 3.中外保险公司并存、竞争、发展的新格局。 4.加入WTO及外贸大国后，更迅速的发展。 （二）海上保险立法 我国没有专门海上保险法。海上保险适用法律依次是： 1.《海商法》——第12章“海上保险合同” 2.《保险法》——第153条：“海上保险适用海商法的有 关规定；海商法未作规定的，适用本法的有关规定。” 3.《合同法》 4.《民法通则》 5. CIC条款、国际海上保险惯例——劳合社的习惯做法、 “协会条款”
第一节 保险知识概述
【学习目的】

了解风险的特征和分类，风险管理与保险的关系，海 上保险的发展进程； 熟悉风险管理的步骤和方法，可保风险的必要条件， 国际货物运输保险的特点及作用； 掌握保险的职能与种类，我国海上保险的法律适用。


第一部分 风险与风险管理
一、风险的概念和特征 （一）风险的概念 “无风险，无保险”。认识保险必须首先从认识 风险开始。何谓风险（Risk）？ 风险是指损失的不确定性(Uncertainty)： 1.风险是损失的可能性。 “无损失，无风险” 2.不确定的损失才是风险。概率在0和1之间 3.风险既是客观现实，又是一种主观感受。
（三）风险管理的方法
⒈ 风险规避：避险——不乘飞机、坐火车。 ⒉ 损失控制：控损——消防制度火灾前后。 ⒊ 风险自留：自己承担损失。 ⒋ 风险转移：非保险转移（银行担保、转包、 期货） 保险转移（投保） 保险是最重要、最有效的风险管理方法 。
（四）可保风险的必要条件
⒈ 必须是纯粹风险。 ⒉ 风险损失必须是意外的、非故意的。骗保 ⒊风险损失必须是可测的、可用货币来衡量的。 ⒋大量标的遭受风险损失的可能性。 ⒌ 风险损失要有分散性。