2013年黑龙江省助理理财规划师试题及答案

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国家助理理财规划师(三级)考试理论知识试题及答案

一、职业道德基础理论与知识部分（一）、单项选择题（第1-8题）1. 关于职业道德正确的说法是A.职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的行为规范B.职业道德是从业人员履行职责的倡议性要求C.职业道德是检验从业人员工作绩效的唯一标准D.职业道德是一种与职业技能没有关联的教育方式2. 从业人员在职业活动中应遵循的内在道德准则是A.求真、务实、自励B.严谨、规范、敬业C.忠诚、审慎、勤勉D.民主、科学、自由3. 职业化是一种按照职业道德要求的工作状态的A.国际化、现代化、普世化B.标准化、规范化、制度化C.科学化、民主化、自由化D.高效化、社会化、人性化4. 下列关于“推己及人”的说法中，正确的是A.把自己的利益放在第一位B.无条件的以他人利益为重C.设身处地为对方着想D.增强道德体验5. 美国IB公司招聘员工时，对竞聘者设立先决条件维是否具有A.敬业精神 B 、从业经历 C.较高学历 D.合作意识6. 敬业的特征是A.主动、务实、持久B.积极、灵活、肯干C.温和、少言、朴实D.谦虚、服从、适应7. 诚信的特征是A.通识性、智慧性、止损性、资质性B.人为性、表象性、资质性、辩证性C.通识性、交互性、对应性、资质性D.通识性、止损性、主观性、单向性8. 下列关于节约的说法中，正确的是A.节约就是省吃俭用，把消费程度减到最低B.节约就是不讲排场、不虚伪矫饰C.节约需因人而异，不能做普遍规定D.节约的本质内涵是当用则用，宜省则省（二）、多项选择题（第9-16题）9. 《公民道德建设实施纲要》中提出的职业道德规范包括爱岗敬业、诚实守信、（）A.办事公道B.勤奋节俭C.服务群众D.奉献社会10. 下列选项中，属于职业化各层次的内容是（.T）A.职业化素养B.职业化技能C.职业化行为规范D.职业化监管体系11. 在职业道德修养过程中，符合“积善成德”要求的是A.勿以善小而不为，勿以恶小而为之B.加强自我省察，做到“慎独”C.不论遇到怎样的人和事，都要有求必应D.对自己所做的任何一件好事，都要牢记于心12. 敬业的含义包括（）A恪尽职守 B.勤奋努力 C.享受工作 D.精益求精13. 在职业领域，公德的特征包括（w）A.公道标准的时代性B.公道观念的多元性C.公道意识的社会性D.公道执行的人为性14. 关于职业纪律，错误的理解是（w）A.个人偶尔违反职业纪律，没有必要大惊小怪B.要好的同事违反职业纪律，给与提醒即可，不必揭发 C.领导违法职业纪律，员工要敢于当场无保留的指陈出来D.如果自己违反职业纪律，无人知晓便不看作是违纪15. 关于职业合作，正确的理解是（）A.职业合作是一种人和人之间的功利主义的利用关系B.职业合作不仅不否认个人的智慧，而且有助于个人智慧的放大C.“三人成虫”的事实表明，职业合作未必有效D.职业合作的方式影响着团队成长和业绩16. 关于奉献，正确的理解是（w）A.勤于奉献使员工获得了更多的成功机会B.讲奉献与按劳分配的政策并不矛盾C.奉献是相互的，如果他人不奉献，自己就有权利不奉献D.奉献与否是员工的法定权利二、职业道德个人表现部分（第17-25题）17. 某员工多年来一贯工作积极，为人坦诚正派，但不知什么原因最近他却很懈怠，工作屡屡出错，你认为（）A他可能是骄傲自满了 B.他可能在其他方面遇到了烦心事，并转移到工作上来了C.他可能多年来的努力没有得到认可，有些失望了D.不管怎样，他都应认真负责，不应消极懈怠18. 厂长的工作能力和作风都不错，后天，他的儿子要举行婚礼，厂里员工闻风而动，大多备了厚礼赶去祝贺，如果你是这厂里的员工，你会（）A.不去B.要去祝贺，但根据自己的经济情况而准备礼物C.比照其他员工，送一份中档水平的礼物 D.即使借贷也要备一份厚礼，向厂长表达祝贺19. 同事小k十分崇拜电影明星，绝不允许任何人对其进行“非议”。

助理理财规划师(三级)实操知识现金规划章节练习试卷1(题后含答

助理理财规划师（三级）实操知识现金规划章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．下列不属于现金规划需要考虑因素的是()。

A．对金融资产流动性的要求B．个人风险偏好程度C．持有现金的机会成本D．持有现金等价物的机会成本正确答案：B 涉及知识点：现金规划2．下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。

A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B．现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C．短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D．现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益正确答案：C解析：短期需求可以用手头的现金来满足，预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。

知识模块：现金规划3．下列属于理财规划中现金等价物的是()。

A．股票及权证B．公司债券C．信托理财产品D．货币市场基金正确答案：D解析：ABC三项属于其他金融资产，流动性相对较弱。

知识模块：现金规划4．下列关于交易动机的说法，正确的是()。

A．现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性B．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素C．是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法正确答案：B解析：AD两项描述的是预防动机；C项描述的是投机动机。

知识模块：现金规划5．金融资产的流动性与收益率呈()变化。

A．反方向B．同方向C．不相关D．不确定正确答案：A解析：通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。

助理理财规划师历年真题(8)-理财规划师考试.doc

助理理财规划师历年真题（8）-理财规划师考试二、多项选择题(86～115题，每小题1分，共30分。

每题有多个答案正确，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。

错选、少选、多选，均不得分)86、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容()。

(A)是否有稳定、充足的收入(B)个人是否有发展的潜力(C)是否有充足的现金准备(D)是否有适当的住房(E)是否购买了适当的财产和人身保险87、关于新《企业所得税法》，说法正确的是()。

(A)内外资企业税率统一(B)税制的改革减轻了很多民族企业税负(C)税法扩大了税前抵扣标准，缩小了税基(D)新法实施后，企业的实际税负将低于名义税率(E)新法的实施使银行有效税率上升88、2007年1月1日新的《企业会计准则》实施，对上市公司的财务产生了多方面的影响，下列关于新准则说法正确的是()。

(A)新准则加大了对关联交易的披露(B)新准则扩大了合并报表范围(C)新准则与国际财务报告体系趋同(D)取消了“先进先出法”，一律采用“后进先出法”(E)新准则规定，计提的资产减值可以转回89、我国宏观经济管理的主要目标包括()。

(A)增加就业(B)实现“四大平衡”(C)稳定物价(D)保持国际收支平衡(E)实现“五个统筹”90、GDP的计算方法通常有以下方法()。

(A)生产法(B)收入法(C)成本法(D)市场价值法(E)支出法91、产业结构的核心内容便是所谓产业发展的重点顺序选择问题，一般而言，这种重点发展产业的选择范围，大致包括()。

(A)支柱产业(B)主导产业(C)瓶颈产业(D)朝阳产业(E)上游产业92、财政政策手段包括()。

(A)支出政策(B)国债(C)利率(D)税收(E)直接信用控制93、民间信用的特点是()。

(A)灵活(B)规范(C)风险大(D)利率低(E)易发生违约纠纷94、中央银行增加基础货币的途径有()。

(A)增加现金发行(B)增加现金回笼(C)调低法定存款准备金率(D)向商业银行提供贷款(E)减少外汇储备95、张某欲立遗嘱，想要找个遗嘱见证人，下列可以充当遗嘱见证人的是()。

助理理财规划师(三级)实操知识模拟试卷1(题后含答案及解析)

助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷1(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．以下属于个人耐用消费品的是( )。

A．单价1500元的家用电器B．价值3000元健身器材C．汽车D．个人住房正确答案：B解析：个人耐用消费品指的是单价在2000元以上(含2000元)、正常使用寿命，雀2年以上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材等(不包括汽车、房屋)。

2．通常情况下，子女高等教育金的支付期与( )时间上是高度重叠的。

A．购房B．投资资金准备期C．退休金准备期D．财产分配与传承准备期正确答案：C解析：从高等教育金的准备时间来看，子女就读大学时的年龄多为18岁左右，而家长的年龄届时通常为43岁左右，距离退休还有大概1 5年。

子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，为了平衡两种需求，提早进行教育规划十分必要。

3．除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以下不属于影响退休养老规划的因素是( )。

A．宏观经济情况B．退休养老规划的使用工具C．退休基金的投资收益率D．通货膨胀率正确答案：A解析：影响退休养老规划的其他因素包括退休养老规划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等，不包括宏观经济情况。

4．退休后的收入来源主要渠道一般不包括( )。

A．基本养老保险金B．企业年金C．投资收入D．子女孝敬正确答案：D解析：退休后的收入来源渠道有以下几个：基本养老保险金、企业年金、商业性养老保险的养老金和投资收益。

5．陈先生是一名大学教授，工作比较稳定，他适合的还款方式是( )。

A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．等额递减还款法D．等额递增还款法正确答案：A解析：由于大学教授收入比较稳定，一般适用于等额本息还款法。

6．干燥的气候是森林大火的( )。

A．风险事故B．风险因素C．风险损失D．风险程度正确答案：B解析：风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。

助理理财规划师专业能力-4_真题(含答案与解析)-交互

助理理财规划师专业能力-4(总分100, 做题时间90分钟)一、单项选择题1.长期投资的观念是理财致富的重要条件。

投资者应该树立长期投资的观念，以下关于长期投资的说法正确的是( )。

SSS_SINGLE_SELA 长期投资的收益一定比短期投资高B 一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动C 长期投资可以获得超过企业长期经营业绩的回报D 长期投资可以消除市场系统风险分值: 1答案:B[解析] 任何投资都会有一定的投资期限，一般认为只有在较长的时间内才可以剔除由于投机引起的市场波动，因此，只有长期的投资才最有可能获得与企业的长期经营业绩相对应的投资回报，才最有可能避免证券市场短期波动引起的额外风险，长期投资的风险与收益才最接近市场的风险和收益。

2.提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为，可以看成是借款人贷款后的( )。

SSS_SINGLE_SELA 看涨期权B 隐含期权C 看跌期权D 期货期权分值: 1答案:B3.( )主要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统，其可以在养老信托基金组织结构的内部或者是外部，例如保险公司和投资公司都可以充当养老基金的投资人。

SSS_SINGLE_SELA 基金受托人B 管理受托人C 操作受托人D 保管受托人分值: 1答案:C[解析] 操作受托人(基金投资人)要根据基金法人的指示具体负责管理养老保险基金的投资，如确定资产组合，进行风险监测和管理信息系统。

4.理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是( )。

SSS_SINGLE_SELA 向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B 收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息C 引导客户编制月(年)度的收入支出表D 确定现金及现金等价物的额度分值: 1答案:A[解析] 理财规划师为客户进行现金规划的工作程序：第一步：理财规划师首先应该向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容。

助理理财规划(三级)专业能力历年真题及答案

专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为现金等价物。

活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。

2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。

存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。

本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。

3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。

特点：1.本金安全。

由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。

但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

2.资金流动性强。

货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。

助理理财规划(三级)专业能力历年真题及答案[1].doc

专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为现金等价物。

活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。

本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。

特点：1.本金安全。

由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在 1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。

2.资金流动性强。

货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。

助理理财规划师专业能力-1_真题(含答案与解析)-交互

助理理财规划师专业能力-1(总分100, 做题时间90分钟)一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1.现代保险合同及有关法律规定中的告知与保证则是对( )约束。

SSS_SINGLE_SELA (A) 投保人单方的B (B) 被保险人单方C (C) 投保人、被保险人双方的D (D) 投保人、被保险人和保险人的共同约束分值: 1答案:D2.个人所有权的行使，不属于个人积极主动的行为直接作用于所有物的方式( )。

SSS_SINGLE_SELA (A) 个人行使生活资料所有权B (B) 私营企业主对生产资料的占有、使用和处分C (C) 个人以购买股票的方式将资金投入企业D (D) 个体工商户行使生产资料所有权分值: 1答案:C3.以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险被称为( )。

SSS_SINGLE_SELA (A) 人身保险B (B) 人寿保险C (C) 死亡保险D (D) 生存保险分值: 1答案:A4.按份共有也就是各共有人按照确定的份额，对共有财产分享权利和分担义务的共有。

以下不属于按份共有的是( )。

SSS_SINGLE_SELA (A) 共同投资建筑房屋B (B) 共同举办企事业C (C) 共同开发自然资源D (D) 夫妻共同所有的财产分值: 1答案:D5.由于人们具有( )偏好，因此货币具有时间价值。

SSS_SINGLE_SELA (A) 风险B (B) 消费C (C) 时间D (D) 流动分值: 1答案:C6.《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准( )为基数，缴费每满1年发给1%。

SSS_SINGLE_SELA (A) 以当地上年度在岗职工月平均工资B (B) 以当地上年度在岗职工月平均工资的20%C (C) 以本人指数化月平均缴费工资的平均值D (D) 以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值分值: 1答案:B7.而个人养老保险的缴费比例1997年不得低于本人缴费工资的4%，1998年起每2年提高1个百分点，最终达到本人缴费工资的( )。

2013年黑龙江省助理理财规划师(必备资料)

1、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。

作为理财规划师，你应该建议她持有（）流动资产。

（A）3000元左右（B）6000元左右（C）9000元左右（D）12000元左右2、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。

（A）股票型、债券型和保本型基金（B）股票型、债券型和货币型基金（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金3、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。

（A）套利交易、市场交易和跨期交易（B）套利交易、套期保值交易和投机交易（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易（D）套利交易、跨期交易和投机交易4、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，下列不需要提交的资料为（）。

（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明5、关于职业化管理，正确的说法是（）。

（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施6、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。

如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。

（A）高估（B）低估（C）合理（D）无法判断7、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。

其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。

（A）abcd （B）abce （C）abde （D）bcde8、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。

助理理财规划师(三级)理论知识模拟试卷6(题后含答案及解析)

助理理财规划师（三级）理论知识模拟试卷6(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．个人理财规划要解决的首要问题是( )。

A．财务预算B．收支相抵C．财务安全D．财务自由正确答案：C解析：保障财物安全是个人理财规划的首要问题。

2．在表示收入与支出的坐标轴中，当( )位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。

A．总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入正确答案：A解析：当支出在总收入以下但在投资收入以上时，总收入完全能够弥补支出，我们说这是达到了财物安全但没有达到财务自由。

3．理财规划师进行任何理财规划前，首先考虑和重点安排的目标是( )。

A．投资规划B．养老保障C．教育保障D．现金保障正确答案：D解析：根据专业理财规划师的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、灾难等意外事件的情况下也能够安然度过危机的现金保障系统十分关键，也是理财规划师进行任何理财规划前应首先考虑和重点安排的。

4．应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要的紧急支援储备属于( )。

A．日常生活覆盖储备B．意外现金储备C．投资资金储备D．风险覆盖储备正确答案：B解析：本题考查意外现金储备的定义。

意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备、用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。

5．会计信息的目的在于使用，只有清楚地反映经济活动的各种比例关系，反映经济业务的来龙去脉，才能有助于会计信息使用者获得必要的会计信息，所以关于会计信息质量要求，必须坚持( )。

A．真实性原则B．相关性原则C．明晰性原则D．可比性原则正确答案：C解析：明晰性原则是指会计记录和会计报告要做到清晰完整，简明扼要，便于理解和利用。

会计信息的目的在于使用，只有清楚地反映经济活动的各种比例关系。

反映经济业务的来龙去脉，才能有助于会计信息使用者获得必要的会计信息。

助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-章节精练(第一~二章)【圣才出品

持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，
因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
9．活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币______元起存，欧元起存金额为______。（）[2009 年 11 月真题]
A．5；5 欧元 B．1；1 欧元 C．5；5 美元的等值外币 D．1；1 美元的等值外币【答案】D 【解析】活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币 1 元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于 1 美元的等值外币。
D．本期首次刷卡
【答案】B
【解析】信用卡是一种很便利的资金调度工具，取得资金方便快捷，而且还可以获取资
金的时间价值。根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》的规定，持卡人超过发卡银行
批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，从透支之日起支付透支利息。
7．作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户____的来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者来满足。（）[2009 年 11 月真题]
【答案】C
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【解析】货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，应当投资于以下金融工具：
①现金；②1 年以内（含 1 年）的银行定期存款、大额存单；③剩余期限在 397 天以内（含
397 天）的债券；④期限在 1 年以内（含 1 年）的债券回购；⑤期限在 1 年以内（含 1 年）
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第一部分章节精练
第一章现金规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内） 1．何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为 3000 元。作为理财规划师，你应该建议她持有（）元左右流动资产。[2014 年 11 月真题] A．3000 B．6000 C．9000 D．12000 【答案】D 【解析】通常情况下，流动性资产的持有比例为家庭月支出的 3～6 倍为宜。但是最终现金规划的具体额度一定要通过收入—支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。题中，何女士缺乏稳定收入，排除 C 项，即为月支出的 4 倍，即 3000×4=12000（元）。

助理理财规划师(三级)实操知识教育规划章节练习试卷1(题后含答

助理理财规划师（三级）实操知识教育规划章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．个人家庭理财规划的核心通常是()。

A．投资规划B．消费支出规划C．退休养老规划D．子女教育规划正确答案：D解析：个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大，子女教育规划通常是个人家庭理财规划的核心。

知识模块：教育规划2．关于教育规划的必要性，下列叙述错误的是()。

A．良好的教育对于个人来说意义重大B．教育费用逐年增长C．教育金在各种理财规划中金额最大D．教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标正确答案：C 涉及知识点：教育规划3．下列选项中属于教育的间接成本的是()。

A．学费B．书籍费C．额外的吃、穿、住等费用D．放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入正确答案：D解析：教育的间接成本指不能直接用货币计量的间接成本，主要是指选择上学，就要放弃就业机会，也就是放弃了就业后可能得到的收入，所以，学生求学期间就存在一个间接成本，即机会成本，其数额等于学生放弃的收入。

ABC三项属于直接成本。

知识模块：教育规划4．在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女()费用的安排。

A．学前教育B．基础教育C．高等教育D．大学后教育正确答案：C解析：大学教育属于非义务性教育，其费用较高并且差别巨大，所以在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女高等教育费用的安排。

知识模块：教育规划5．教育规划最基本的特性是()。

A．费用较高B．没有时间弹性C．时间弹性较大D．费用具有不确定性正确答案：B解析：从时间弹性来看，一般子女到了18岁就要步入大学，届时父母就应该已经准备好至少一年的高等教育金。

这一点与购房规划、退休养老规划不同，对于这两项规划。

如果财务状况不允许，可以推迟理财目标的实现时间，如推迟购房时间、延后退休等，而教育规划则完全没有这样的时间弹性。

知识模块：教育规划6．孙先生的孩子刚刚考上研究生，一年学费约1万元，孙先生家每年税后收入共25万元，则孙先生家的教育负担比为()。

助理理财规划师专业能力-6_真题(含答案与解析)-交互

助理理财规划师专业能力-6(总分80, 做题时间90分钟)一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1.就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。

SSS_SINGLE_SELA (A) 商业银行B (B) 基金管理公司C (C) 保险公司D (D) 证券公司分值: 1答案:B2.下列关于货币市场基金的说法不正确的是( )。

SSS_SINGLE_SELA (A) 为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式B (B) 就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零C (C) 就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好D (D) 就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于7天通知存款分值: 1答案:A3.( )是导致损失发生的媒介。

SSS_SINGLE_SELA (A) 风险事故B (B) 风险因素C (C) 风险损失D (D) 风险载体分值: 1答案:A4.不确定性是风险的( )条件。

SSS_SINGLE_SELA (A) 充分而非必要B (B) 既非必要又非充分C (C) 必要而非充分D (D) 充分必要分值: 1答案:C[解析] 风险是指某种事件发生的不确定性。

在人们从事某种活动或做出某种决策的过程中，未来结果可能具有随机不确定性，从而导致某种事件的发生或者不发生。

风险是一种不确定性，然而并不是所有的不确定性都是风险。

不确定性是风险的必要而非充分条件。

5.个人通知存款的最低起存金额和最低支取金额分别为( )。

SSS_SINGLE_SELA (A) 5万，1万B (B) 1万，5万C (C) 1万，1万D (D) 5万，5力分值: 1答案:D[解析] 个人通知存款的最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元，存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。

6.理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。

理财规划师理论知识考试试题以及答案

理财规划师理论知识考试试题以及答案理财规划师理论知识考试试题以及答案1.下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是( )。

(A)全部承担无限责任(B)全部承担有限责任(C)有的承担有限责任，有的承担无限责任(D)合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定2.下列不属于股东会职权的是( )。

(A)决定公司的经营方针和投资计划(B)审议批准董事会的报告(C)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议(D)对董事会决议事项提出质询或者建议3.股份有限公司的注册资本最低额应为( )。

(A)1000万元(B)500万元(C)50万元(D)30万元4.流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。

(A)1(B)2(C)3(D)105.下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是( )。

(A)现金流量表(B)损益表(C)资产负债表(D)支出表6.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。

(A)定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务(B)定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取(C)可以办理部分支取(D)存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取7.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款( )。

(A)目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。

如毕业不久的学生(B)目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人(C)经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者(D)收入处于稳定状态的家庭8.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的时 ( )。

(A)够住就好(B)有多少钱买多大的房子(C)无需进行过于长远的考虑(D)需要长远考虑9.理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷的好处，下列哪个说法不正确( )。