贷款卡发放核准1
信贷高级考试(试卷编号1201)
信贷高级考试(试卷编号1201)1.[单选题]对可能存在权属争议，或者可能涉及他人利害关系的登记申请，()可以向申请人、利害关系人或者有关单位进行调查。
A)不动产登记机构B)公安机关C)检察院答案:A解析:2.[单选题]信贷从业人员资格考试范围由（ ）统一确定，根据业务变化情况进行调整、补充、更新。
A)信用联社B)省农信联社办事处C)省农信联社D)合作银行答案:C解析:3.[单选题]对于小微企业客户，可按照三类客户中（ ）信用评级方法评定信用等级。
A)挂账类客户B)特殊类客户C)其他涉农企业（原农业小企业）客户D)其他行业企业法人客户答案:C解析:4.[单选题]《企业环境信用评价办法（试行）》,企业环境信用评价周期原则上为一年，评价期间原则上为上一年度。
评价结果反映企业上一年度1月1日至12月31日期间的环境信用状况。
企业环境信用评价工作原则上应当在每年( )月底前完成。
A)3B)4C)5D)6答案:B解析:5.[单选题]出口商为了保障自已能够相对安全地收到货款，应当选择( )。
A)汇款结算方式B)光票托收结算方式C)跟单托收结算方式D)信用证结算方式答案:D解析:6.[单选题]（ ）适用于可预测未来收益的情况。
A)押品市场比较法B)押品收益现值法C)押品重置成本法D)押品历史成本法答案:B解析:7.[单选题]国债的发行价格低于面值，叫做( )发行。
A)折价B)平价C)溢价D)竞价答案:A解析:8.[单选题]业务合同管理模块下贷款合同管理不包括（ ) 。
A)个人贷款合同B)对公授信合同C)特别担保合同D)委托贷款合同答案:C解析:（出自《山西省农村信用社二代信贷管理系统操作手册》第七章业务合同管理）9.[单选题]不是《票据法》所称票据的是( )。
A)汇票B)本票C)存款单D)支票答案:C解析:10.[单选题]省农信联社银（社）团贷款管理办法，银（社）团贷款最长期限原则上不超过( )年。
不能按期归还的银（社）团贷款，借款人应按规定提出书面申请，经银（社）团贷款会议同意后可展期一次。
企业信用信息基础数据库试运行中存在的问题与对策
马佩武
( 中国人 民银行乌 兰察布市 中心支行 内蒙古 乌兰察布 市 4 12000 )
摘 要: 自2005 年银行信贷登记咨询系统向企业征信系统进行数据迁移工作之后， 企业信用信息 基础数据库进入了系统的试运行阶段。 在试运行的这一段时间中， 企业征信系统显示了其运行稳定、 录 入数据量多的优点。 在实际操作中， 数据库的运行还存在一些问题， 本文针对存在的问题提出了几点对 策， 供参考。 关键词: 征信管理; 数据库; 运行环境 中图分类号:F830. 56 文献标识码:B 文章编号:1007 - 4392(2006)09 - 0050 - 02
量。
1. 对需要提交的资料灵活掌握。一是将现金
流量表作 为可选项处理 ， 只把资产负债表和损益表 作为必须 录人 的项 目， 企业现金流量表 的录人视企 业情况 而定 。 二是对小 型企业 (批发业和零售业 ) 做 审计报告 的费用根据销售收人而定 。 三是对 于一些
3 . 手工操作 的工作量仍然很 繁琐 。在财务报 表信息 的录入窗 口中 ， 包括三个分项 : 资产负债表 、 利润及利润分配表和现金流量表 。 三份报表 录人数 据共计 2 15 个 ， 主要公式至少有 48 个 ， 在每一份报 表 录人完毕保存过程 中 ， 如果不满足其 中的一个公
50 华 金 北 融2006年第9 期
3. 新系统要求企业必须提供资产负债表 、利 润表和现金流量表 ， 目前 能提供现金流量表的企 但 业 只有少数大型的正规企业 ， 而大部分 的企业规摸 比较小 ， 其运营机制 、 财务制度不健全 ， 只能提供资 产负债表和利润表 。
4. 借 款 企 业 提 交 的行 政 许 可 申请 书不 够 细 化 ， 以操作 。 系统要求借款人提交税务登记证 、 难 如 财务报表等 ， 而有的单位性质是事业单位 ， 没有税 务登记证 ; 事业单位提供 的财务报表与新系统归属 的财务指标 口径不一致 ; 有 的行业无须办理 国税税 务登记证 ， 只办理地税登记证 。这些 内容没有 明确 界定说 明 ， 给基层央行办贷款卡发放核准带来一 定 困难 。
中国人民银行办公厅关于取消贷款卡发放核准行政审批项目有关事项的通知
中国人民银行办公厅关于取消贷款卡发放核准行政审批项目有关事项的通知
（银办发[2014]257号2014年12月15日）
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为贯彻落实《国务院关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定》（国发[2014]50号）、《中国人民银行关于贯彻落实＜国务院关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定＞的通知》（银发[2014]359号），以及中国人民银行公告[2014]第28号，现就取消贷款卡发放核准行政审批项目有关事项通知如下：
一、人民银行各分支机构要高度重视，认真贯彻执行上述文件，停止贷款卡发放和年审工作，及时清理相关制度和规范性文件。
二、鉴于《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》（银发[1999]281号）现已废止，取消贷款卡发放核准后，人民银行各分支机构不再对金融机构在办理信贷业务时是否查验借款人贷款卡事项进行检查。
三、取消贷款卡发放核准后，关于金融信用信息基础数据库运行的技术事项，由人民银行征信中心负责处理，确保数据库稳定运行。
四、请人民银行各分支机构组织辖区内金融机构认真实施，并做好对社会公众的宣传解释工作，确保平稳过渡。
在实施过程中遇有新情况、新问题，要及时上报。
请人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行将本通知转发至辖区内人民银行分支机构和银行业金融机构。
人民银行金融机构征信业务人员上岗资格题库
云南省金融机构征信业务人员上岗资格考试试卷单位名称：姓名：身份证号：得分：一、填空题（每题2分，共80分；答错1空，该题不得分）1.《征信业管理条例》于2012年12月26日国务院第228次常务会议通过，自起施行。
2.《征信业管理条例》的立法目的是为了，，, ，。
3.征信机构对个人不良信息的保存期限，自起为5年；超过5年的，应当予以。
4.信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向提出异议，要求更正。
相关机构收到异议，应按规定对相关信息作出，自收到异议之日起日内进行核查和处理。
5. 2011年上线的新版个人信用报告有版、版、版、版、版、版、版等七个版本。
6. 设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起 30 日内向所在地的办理备案。
7. 《征信业管理条例》对向金融信用信息基础数据库提供或查询信息的机构，未按照规定处理异议或者的直接责任人员处罚款。
8. 信息主体认为或者、侵害其合法权益的，可以向投诉，也可以直接向人民法院起诉。
9.金融信用信息基础数据库运行机构可以按照原则收取查询服务费用。
10.企业和个人征信系统统称为。
11. 个人信息主体有权每年次向免费获取本人的信用报告。
12. 依法对征信业进行监督管理。
13.征信机构提供的信息供信息使用者。
14. 信息提供者违反《征信业管理条例》规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供的个人不良信息，未信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处的罚款；对个人处的罚款。
15. 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，商业银行用户、用户和用户工作人员发生变动，应当在个工作日内向中国人民银行征信管理部门和征信中心变更备案。
16. 向金融信用信息基础数据库提供或查询信息的机构未经同意查询个人信息或企业的信贷信息的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处的罚款；对直接负责的和其他直接责任人员处1 的罚款。
中共广安市委、广安市人民政府关于下放经济管理和审批权限的决定
中共广安市委、广安市人民政府关于下放经济管理和审批权限的决定文章属性•【制定机关】广安市人民政府•【公布日期】2008.05.15•【字号】•【施行日期】2008.05.15•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】机关工作正文中共广安市委、广安市人民政府关于下放经济管理和审批权限的决定各区市县委、区市县人民政府，广安开发区管委会，市级各部门：为深入贯彻党的十七大、十七届二中全会和省委九届四次全会精神，进一步提高行政效能，改善发展环境，加快县域经济发展，根据《中共四川省委四川省人民政府关于加强机关行政效能建设的决定》（川委发〔2008〕11号）精神，市委、市政府决定将市级部门的部分经济管理和审批权限下放给各区市县。
现将有关事项通知如下：一、指导思想和原则（一）指导思想。
以科学发展观为指导，立足于提高效能、优化环境、促进发展，通过扩大区市县经济管理和审批权限，减少管理层次，提高行政效能，降低行政成本，增强县域经济自主发展能力，提升市级部门工作活力，促进全市加快发展、科学发展、又好又快发展。
（二）基本原则。
坚持“责权统一、重心下移、能放尽放、依法合规”的原则，在保持现有行政区划不变、财政管理体制不变的前提下，扩大区市县经济管理和审批权限。
除国家法律、法规有明确规定的外，原由市级有关部门管理或审批的经济事项，全部改由区市县自行管理、审批；对国务院有关部委文件规定须经市审批的事项，采取授权和委托方式放权。
各区市县取得相应的管理、审批权限后，同时承担与管理、审批权限相应的责任。
二、赋予区市县经济管理和审批权限内容（一）下放的经济管理和审批等权限（共223项）。
1．凡法律法规规章等规定县级以上部门拥有管理、审批权的事项（除市本级直管的外），均下放由各区市县有关部门管理、审批，市级部门不再直接管理、审批。
共117项（见附件1）；2．将下放给省定扩权县（市）的市级管理、审批权限，同等下放给其他3个区县管理、审批。
国发2014)50号
国务院关于取消和调整一批
行政审批项目等事项的决定
国发〔2014〕50号
各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：
经研究论证，国务院决定，取消和下放58项行政审批项目，取消67项职业资格许可和认定事项，取消19项评比达标表彰项目，将82项工商登记前置审批事项调整或明确为后置审批。
另建议取消和下放32项依据有关法律设立的行政审批和职业资格许可认定事项，将7项依据有关法律设立的工商登记前置审批事项改为后置审批，国务院将依照法定程序提请全国人民代表大会常务委员会修订相关法律规定。
附件：1.国务院决定取消和下放管理层级的行政审批项目目录（共计58项）
2.国务院决定取消的职业资格许可和认定事项目录（共计67项）
3.国务院决定取消的评比达标表彰项目目录（共计19项）
4.国务院决定调整或明确为后置审批的工商登记前置审批事项目录（共计82项）
国务院
2014年10月23日（此件公开发布）
附件1
国务院决定取消和下放管理层级的
行政审批项目目录
（共计58项）
附件2
国务院决定取消的职业资格许可和认定事项目录
（共计67项）
一、取消的专业技术人员职业资格许可和认定事项（共计26项，其中准入类14项，水平评价类12项）
二、取消的技能人员职业资格许可和认定事项（共计41项，其中准入类1项，水平评价类40项）
附件3
国务院决定取消的评比达标表彰项目目录
（共计19项）
附件4
国务院决定调整或明确为后置审批的
工商登记前置审批事项目录
（共计82项）。
风险管理题库(含答案)
风险管理题库（含答案）一、单选题（共60题，每题1分，共60分）1、小微非零售客户一般授信业务由（）发起信用评级。
A、风险经理B、专职审批人C、客户经理主管D、客户经理正确答案：D2、表外信贷资产分类时，如果存在影响票据按期收款的潜在因素，应归入（）。
A、关注类B、可疑类C、次级类D、损失正确答案：A3、以下不属于公共管理、社会保障和社会组织的为：（）。
A、博物馆B、妇联C、基层群众自治组织D、人民法院和人民检察院正确答案：A4、客户基本资料和授信调查资料属于（）档案。
A、权证类B、综合类C、管理类D、要件类正确答案：C5、贷款风险分类的审慎性是指：（）。
A、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度上调其分类等级B、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应与客户协商一致其分类等级C、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度保持其分类等级的稳定性D、对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级正确答案：D6、抵质押物的价值认定由（）认定。
A、专职审批人B、客户经理主管C、客户经理D、首席风险官正确答案：A7、对以可上市交易的记账式国债、金融债质押的，质押期间的预警线与平仓线应分别限制在（）和（）以内。
A、10%，20%B、30%，40%C、5%，10%D、20%，30%正确答案：C8、我行次级类贷款共分为（）档。
A、1B、2C、4D、3正确答案：D9、根据债务人的抗风险能力，我行将正常类贷款划分为（）档。
A、2B、5C、3D、1正确答案：A10、我行自（）年1月1日起，开始实施新会计准则，使用预期信用损失模型测算、计提减值准备。
A、2021B、2020C、2019D、2018正确答案：C11、重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调离。
B、3C、9D、6正确答案：D12、尽管债务人目前有能力偿还贷款本息和其他债务，但存在一些可能对偿还债务产生不利影响的因素的贷款分类为（）。
A、次级类B、可疑类C、正常类D、关注类正确答案：D13、对超过保管期限的档案，应由（）对其保存价值进行鉴定，并提出具体鉴定意见。
在征信管理工作中执行《行政许可法》的思考
《 行政许可法》 第六十一条规定 : “ 行政机关应
当建 立健 全监 督 制度 ，通 过核查 反 映被 许 可人从 事行 政许 可事项 活动情 况 的有关 材料 ，履行 监 督
卡发放核准的细化操作依据是 《 银行信贷咨询管 理办法》 1999 年制定的， 于 所以， 基层央行在实际 业务操作 中肯定会碰到上述法规 中没有 明确规定 或与 《 行政许可证》 不符的问题 ， 必须根据实际情
中 出现 以下 问题 : ( 一 ) 公 示 内容 和 格 式 文本 的 不 规 范
请时 ， 以未到集中办理期为由作出拒绝受理的决定 ( 因为如果受理的话则必须在二十天内作 出是否延
续的决定) ， 这显然与《 行政许可法》便民、 “ 高效” 的
原则相悖 。 但是如果办理补办年审手续象正常办审
的手续一 样 简单快 捷 的话 ， 则集 中年 审 的制 度形 同
作意见。
关健词:行政许可法; 中国人民银行行政许可实施办法;银行信代登记咨询管理办法
中图分类号 :F832. 31 文献标识码 :B 文章编号: 1007 - 4392 (2006)增 2 - 0076 一 02
一、 对依据 《 行政管理法》 贷 因为《 银行信贷咨询管理办 法》 规定 ， 没有参加年审的贷款卡是必须暂停的，
须重新定义 。 在新 的管理办法没有出台前 ， 目前各
基层央行只能根据实际业务的需要在 《 行政许可 法》《 、中国人民银行行政许可实施办法》《 、银行信 代咨询管理办法》 之间寻找操作依据。 由于业务操
作 缺乏 统 一 明确 的制 度依 据 ，造 成 当前基 层 央行 的“ 款 卡发 放 核 准 ” 政 许 可项 目在实施 的过程 贷 行
银行账户开户许可证核发办事指南
银行账户开户许可证核发办事指南项目名称：银行账户开户许可证核发实施机关：中国人民银行武强县支行承办部门：综合业务部项目依据1、《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》（国务院令第412号）2、《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令[2003]第5号）实施条件一、存款人，是指在中国境内开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织（以下统称单位）、个体工商户和自然人。
银行，是指在中国境内经中国人民银行批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行（含外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行）、城市信用合作社、农村信用合作社。
银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。
二、银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。
（一）存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。
单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
个休工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。
（二）存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户。
邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入个人银行结算账户管理。
三、存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开记登记证。
但存款人因注册验资需要开立的临时存款账户除外。
四、存款人可以自主选择银行开立银行结算账户。
五、单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。
六、存款人应在注册地或住所地开立银行结算账户。
符合条件可以在异地（跨省、市、县）开立银行结算账户的除外。
七、单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致，有字号的个体工商户开立银行结算账户的名称应与其营业执照的字号相一致。
无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。
银行征信管理内控制度
银行征信管理内控制度第一部分岗位职责一、征信管理岗#、贯彻执行上级行有关银行征信管理法规和制度，根据辖内实际情况制定完善、可行的规章制度并组织实施；#、负责管理辖内征信系统的数据维护、业务指导及人员培训工作；#、负责收集、加工、分析、上报各类信息资料，为货币政策决策、维护金融稳定和开展调查分析提供信息支持；#、负责贷款卡发放核准管理，依照《行政许可法》的规定，制定贷款卡发放核准业务操作规程，并组织实施；对县（市）支行做出的贷款卡发放核准行政许可决定，进行定期或不定期的检查；每年第二季度组织开展对被许可人从事行政许可事项活动情况的非现场核查（即贷款卡年审）；#、定期（月）对征信系统数据信息进行核对纠错，督促金融机构定期开展数据入库质量自查，指导金融机构信贷业务的登记、咨询工作，确保系统数据质量准确、真实、有效。
#、负责对银行征信系统管理的有关规章制度、文件及资料进行收集、整理、归档，按上级行规定按时报送各类报表、信息。
#、完成上级行及领导交办事项。
二、个人征信管理岗#、贯彻执行上级行有关个人征信管理的法规和制度，根据辖内实际情形制定完善、可行的规章制度并组织实施；#、负责辖区个人征信系统的推广和管理工作，积极督促、检查各金融机构个人征信系统地运行情况；#、负责向数据上报机构反应个人征信体系查询使用情形和数据上报情形；#、负责受理个人信息信用报告的异议处理工作；#、负责对非银行信用信息的采集工作，积极做好与相关部门的信息共享工作；第二部合作作制度一、岗位职责及业务权限根据人民银行总行《征信管理规定》要求，征信系统设立“系统安全管理员”、“系统管理员”、“高级业务管理员”、“业务管理员”和“一般操作员”，并实行岗位AB制，责任到人。
各岗位职责权限规定如下：（一）、系统安全管理员职责（科技部门）：#、制定征信系统计算机安全管理制度，负责对系统网络及软硬件安全、病毒防护、电源使用情况进行管理。
#、按照要求维护服务器，按时做好异地数据冲销、省域数据备份工作，保证体系的正常运行。
银行征信管理内控制度
银行征信管理内控制度第一部分岗位职责一、征信管理岗#、贯彻执行上级行有关银行征信管理法规和制度，根据辖内实际情况制定完善、可行的规章制度并组织实施；#、负责管理辖内征信系统的数据维护、业务指导及人员培训工作；#、负责收集、加工、分析、上报各类信息资料，为货币政策决策、维护金融稳定和开展调查分析提供信息支持；#、负责贷款卡发放核准管理，依照《行政许可法》的规定，制定贷款卡发放核准业务操作规程，并组织实施；对县（市）支行做出的贷款卡发放核准行政许可决定，进行定期或不定期的检查；每年第二季度组织开展对被许可人从事行政许可事项活动情况的非现场核查（即贷款卡年审）；#、定期（月）对征信系统数据信息进行核对纠错，督促金融机构定期开展数据入库质量自查，指导金融机构信贷业务的登记、咨询工作，确保系统数据质量准确、真实、有效。
#、负责对银行征信系统管理的有关规章制度、文件及资料进行收集、整理、归档，按上级行规定按时报送各类报表、信息。
#、完成上级行及领导交办事项。
二、个人征信管理岗#、贯彻执行上级行有关个人征信管理的法规和制度，根据辖内实际情况制定完善、可行的规章制度并组织实施；#、负责辖区个人征信系统的推广和管理工作，积极督促、检查各金融机构个人征信系统地运行情况；#、负责向数据上报机构反馈个人征信系统查询利用情况和数据上报情况；#、负责受理个人信息信用报告的异议处理工作；#、负责对非银行信用信息的采集工作，积极做好与相关部门的信息共享工作；第二部分工作制度一、岗位职责及业务权限根据人民银行总行《征信管理规定》要求，征信系统设立“系统安全管理员”、“系统管理员”、“高级业务管理员”、“业务管理员”和“一般操作员”，并实行岗位AB制，责任到人。
各岗位职责权限规定如下：（一）、系统安全管理员职责（科技部门）：#、制定征信系统计算机安全管理制度，负责对系统网络及软硬件安全、病毒防护、电源使用情况进行管理。
#、按照要求维护服务器，按时做好异地数据冲销、省域数据备份工作，保证系统的正常运行。
国务院关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定[国发(2014)50号]
![国务院关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定[国发(2014)50号]](https://img.taocdn.com/s3/m/ce9b60f2700abb68a982fbad.png)
国务院关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定
发文机关：国务院
发布日期：2014.10.23
生效日期：2014.10.23
时效性：现行有效
文号：国发(2014)50号
国务院关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定
国发(2014)50号
各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：
经研究论证，国务院决定，取消和下放58项行政审批项目，取消67项职业资格许可和认定事项，取消19项评比达标表彰项目，将82项工商登记前置审批事项调整或明确为后置审批。
另建议取消和下放32项依据有关法律设立的行政审批和职业资格许可认定事项，将7项依据有关法律设立的工商登记前置审批事项改为后置审批，国务院将依照法定程序提请全国人民代表大会常务委员会修订相关法律规定。
附件：
1.国务院决定取消和下放管理层级的行政审批项目目录（共计58项）
2.国务院决定取消的职业资格许可和认定事项目录（共计67项）
3.国务院决定取消的评比达标表彰项目目录（共计19项）
4.国务院决定调整或明确为后置审批的工商登记前置审批事项目录（共计82项）
国务院
2014年10月23日
附件1
国务院决定取消和下放管理层级的行政审批项目目录
（共计58项）
国务院决定取消的职业资格许可和认定事项目录
（共计67项）
一、取消的专业技术人员职业资格许可和认定事项（共计26项，其中准入类14项，水平评价类12项）
二、取消的技能人员职业资格许可和认定事项（共计41项，其中准入类1项，水平评价类
附件3
国务院决定取消的评比达标表彰项目目录
附件4
国务院决定调整或明确为后置审批的工商登记前置审批事项目录（共计82项）。
中国人民银行行政审批事项公开目录
无
企业
21011
人民银行
银行间债券市场结算代理人审批
无
行政
许可
《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》（国务院令第412号）第213项：银行间债券市场结算代理人审批。实施机关：人民银行。
无
企业
21006
人民银行
装帧流通人民币审批
无
行政
许可
《中华人民共和国人民币管理条例》（国务院令第280号）第二十六条：“装帧流通人民币和经营流通人民币，应当经中国人民银行批准”。
无
法人、企业
21007
人民银行
黄金及其制品进出口审批
无
行政
许可
《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》（国务院令第412号）第216项：黄金及其制品进出口审批。实施机关：人民银行。
《征信业管理条例》（国务院令第631号）第九条：“经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额5%以上或者持股占公司股份5%以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。”
无
企业
2.个人征信机构董事、监事和高级管理人员任职资格核准
行政
许可
无
个人
3.经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额5%以上或者持股占公司股份5%以上的股东审批
中国人民银行行政审批事项公开目录
文章属性
【制定机关】中国人民银行
【公布日期】2014.02
再款业务操作流程一
业务运行流程图目录
一、再贷款业务操作流程（一）
二、贷款业务操作流程（二）
三、再贴现业务操作流程（一）
四、再贴现业务操作流程（二）
五、存款准备金业务操作流程
六、贷款卡业务操作流程
七、信用信息业务操作流程
八、支付结算业务操作流程
九、税款报解入库业务操作流程
十、拨款退库业务操作流程
十一、出口收汇核销业务操作流程
十二、进口付汇核销业务操作流程
十三、非贸易外汇管理业务操作流程
十四、法定存款准备金业务操作流程
十五、财政性缴存款业务操作流程
十六、帐户开户流程图
一、再贷款业务操作流程（一）
二、再贷款业务操作流程（二）
三、再贴现业务操作流程（一）
四、再贴现业务操作流程（二）
五、存款准备金业务操作流程
六、贷款卡业务操作流程
七、信用信息业务操作流程
八、支付结算业务操作流程
九、税款报解入库业务操作流程
十、拨款退库业务操作流程
十一、出口收汇核销业务操作流程
十二、进口付汇核销业务操作流程
十三、非贸易外汇管理业务操作流程
十四、法定存款准备金业务操作流程
十五、财政性缴存款业务操作流程
十六、帐户开户流程。
(财务知识)贷款卡编码
（财务知识）贷款卡编码（如工商局出具的本X公司出资人情况查询书、国有或集体资产产权登记表等）原件及复印件，出资单位的组织机构代码证书副本复印件（国外及港、澳、台出资单位提供含登记注册号的相关登记注册材料复印件），出资人的有效身份证件复印件（如身份证、外籍护照、回乡证等）；（六）法人企业最近的上半年度、下半年度或年度的资产负债表、利润及利润分配表和现金流量表（报表格式按《贷款卡发放核准行政许可申请书》第20至25页所附的《企业财务指标表》填报，且加盖单位公章。
《贷款卡发放核准行政许可申请书》中的表七《企业主要财务指标表》须根据该会计报表填写），有审计报告的须同时提供审计报告复印件。
新成立的企业（成立时间不足半年，且不跨越6月或12月份）无法提供最近的上半年度、下半年度或年度的资产负债表、利润及利润分配表和现金流量表的，可提供最近壹个月的月度报表；（七）人民币基本存款账户开户许可证原件及复印件；（八）国税、地税税务登记证副本原件及复印件；（九）《申请人基本信息模板》电子文档。
该电子文档申请人可携带U盘到我中心支行拷贝或登陆珠海信息网（）—政府信息公开—组织机构—垂直管理部门—中国人民银行珠海市中心支行网页下载。
分支机构申领贷款卡时，除提供上述资料外，仍需提供：（壹）总X公司法人营业执照副本复印件；（二）总X公司组织机构代码证书副本复印件；（三）盖有总X公司公章、法定代表人签名的信贷业务授权书。
信贷业务授权书由我中心支行统壹印制，分支机构可到我中心支行领取或登陆珠海信息网（）—政府信息公开—组织机构—垂直管理部门—中国人民银行珠海市中心支行网页下载。
填写说明壹、填写本申请书时注意字迹工整清晰，易于辨认。
二、《申请人概况表》有关栏目的填写要求（壹）“行业分类”栏按《国民经济行业分类》（GB/T4754-2002）“中类”即下列括号内选项填列，且只能选填壹项。
壹个单位从事俩种之上的经济活动，则按主要活动确定单位的行业。
征信业务服务指南
征信业务服务指南中国人民银行洛阳市中心支行欢迎您到中国人民银行办理征信业务●中国人民银行洛阳市中心支行一楼西厅征信窗口办理下列业务：（一）贷款卡发放核准（二）贷款卡年审（三）企业信用报告查询（四）个人信用报告查询●中国人民银行洛阳市中心支行八楼办理下列业务：（五）企业信用报告异议（六）个人信用报告异议●辖区各县（市）企业和个人请到各县（市）人民银行征信服务窗口办理上述业务贷款卡发放核准一、项目名称：贷款卡发放核准二、审批依据（一）《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》（国务院令第412号）（二）《银行信贷登记咨询管理办法》（银发[1999]281号）三、申报条件凡与金融机构发生信贷业务的借款人，应当向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。
贷款卡由借款人持有，在全国通用。
一个借款人可申领一张贷款卡。
贷款卡编码唯一。
说明：1. 金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，包括银行、信用合作社、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等。
2.信贷业务是指反映借款人使用授信情况的贷款、担保、银行承兑汇票、信用证、保函等业务。
3.借款人是指向经营信贷业务的金融机构办理信贷业务的企（事）业法人、其他经济组织。
4.贷款卡是指中国人民银行分支机构发给借款人的磁条卡，是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。
四、申请材料目录（一）填写完整、准确的《贷款卡申领暨年审报告书》。
（二）营业执照副本复印件并出示原件；事业单位、其他经济组织须提供有效证件复印件并出示原件。
（三）《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件。
（四）法人企业须提供注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料，各出资单位《组织机构代码证书》复印件和各出资自然人身份证件复印件。
事业单位、个体工商户无需提供。
（五）高管人员（法定代表人或负责人、总经理、财务负责人）的身份证复印件及履历证明材料，法定代表人家族企业各成员身份证复印件。
中国人民银行大连市中心支行关于印发《金融服务指引》的通知
中国人民银行大连市中心支行关于印发《金融服务指引》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行大连市中心支行•【公布日期】•【字号】•【施行日期】•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】正文中国人民银行大连市中心支行关于印发《金融服务指引》的通知人民银行各支行；市各政策性银行、中资商业银行，邮政储蓄银行大连分行，市农联社，各村镇银行，各外资银行；市各证券公司、期货公司；各保险公司：为进一步推进政务公开，加强社会监督，提高业务透明度，促进金融服务惠民，中国人民银行大连市中心支行制定了《金融服务指引》，现印发给你们，请贯彻落实。
附件：金融服务指引金融服务指引（中国人民银行大连市中心支行）第一章总则第一条为进一步推行政务公开，加强社会监督，提高业务透明度，促进金融服务惠民，增强履职效能，支持大连经济金融发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国政府信息公开条例》、《中华人民共和国外汇管理条例》等法律法规以及有关规定，制定本指引。
第二条本指引所称金融服务，是指中国人民银行大连市中心支行（含国家外汇管理局大连市分局，以下简称人民银行）依据法定职责，向企业、居民和政府部门（以下统称服务对象）提供的货币发行、经理国库、支付清算、业务审批与备案、政策宣传与解释、信息查询与披露等服务事项，以及基于实施货币政策、维护金融稳定、保护金融消费者权益需要，依法对辖内金融机构、金融业务实施的监督管理及其相关政策工具的运用与操作。
第三条人民银行提供金融服务遵循依法合规、公开公正和廉洁高效的原则。
第二章服务内容第四条监测辖内经济金融运行、融资总量、结构变化和区域金融稳定状况，及时向大连市委、市政府报告、建议，并与有关部门建立交流协调机制。
第五条实施货币政策和宏观信贷政策。
建立并完善对辖内金融机构业务经营的窗口指导、货币信贷季度例会和金融运行情况通报制度；运用再贷款、再贴现、存款准备金率、利率等政策工具引导信贷投向，促进结构调整；采集汇总全辖金融统计数据，定期对外发布。
中国人民银行贷款卡管理办法
中国人民银行贷款卡管理办法（全文）第一条为规范中国人民银行实施贷款卡发放核准行政许可行为，加强贷款卡使用管理，保护借款人的合法权益，根据《中华人民共和国行政许可法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。
第二条贷款卡是中国人民银行发给借款人凭以向金融机构申请办理信贷业务的资格证明。
中国人民银行统一为贷款卡编码，贷款卡编码唯一。
贷款卡由借款人持有，有效期1年，在中华人民共和国境内通用。
第三条中国人民银行分支机构实施贷款卡发放核准行政许可，并对贷款卡的持有、使用进行监督管理。
第四条中国人民银行分支机构实施贷款卡发放核准行政许可，应当遵循公开、公平、公正的原则，为借款人提供便利服务。
第二章贷款卡的申请与核准第五条借款人在首次办理信贷业务前，应当向其注册地中国人民银行分支机构申请贷款卡。
第六条申请人应按照中国人民银行制作的贷款卡申请书格式文本提交书面申请，并提交以下材料：（一）营业执照副本、事业单位法人证书或其他注册登记证件复印件并出示原件；（二）《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件；（三）经办人的身份证件复印件；（四）主要投资人的身份证明复印件；（五）税务登记证复印件并出示原件；（六）中国人民银行规定的其他材料。
申请人为企业法人的，除上述材料外，还应当提交：（一）企业法人章程；（二）注册资本来源的证明材料；（三）法定代表人、高级管理人员的身份证件复印件；（四）企业法人申请贷款卡时的上年度及上季度的资产负债表、损益表及现金流量表。
申请人为事业单位法人的，除本条第一款所列材料外，还应提供其负责人的身份证件复印件以及财务收支报表。
第七条中国人民银行应将有关贷款卡发放核准行政许可事项的条件、程序、期限，以及需要提交的全部申请材料目录和申请书格式文本电子模版等在办公场所及公共网络予以公布。
第八条申请人可以在公共网络上下载并填写申请书电子模版，在提交书面申请资料的同时提交申请书电子模版。
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贷款卡发放核准
一、项目名称：贷款卡发放核准
二、设立依据
《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》（国务院令第412号）
《银行信贷登记咨询管理办法》（银发[1999]281号）
三、申请条件
（一）贷款卡是指中国人民银行分支行发给注册地借款人的磁条卡，是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。
信贷业务是指反映借款人使用授信情况的贷款、担保、银行承兑汇票、信用证、保函等业务。
借款人是指向经营信贷业务的金融机构办理信贷业务的企（事）业法人、其他经济组织。
金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，包括银行、信用合作社、信托投资公司、财务公司、
金融租赁公司等。
（二）凡与金融机构发生信贷业务的借款人，应当向注册地中国人民银行分支行申领贷款卡。
贷款卡由借款人持有，在全国通用。
一个借款人可申领一张贷款卡。
贷款卡编码唯一。
四、申请材料
（一）《企业法人营业执照》或《营业执照》副本复印件并出示副本原件，《事业单位登记证》副本复印件并出示副本原件，其他借款人提供其有效证件复印件并出示原件。
（二）法人企业须提供注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料。
（三）法定代表人、负责人或代理人的身份证明（身份证、外籍护照、回乡证等）复印件及履历证明材料。
（四）《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件并出示原件
（五）法人企业领卡前上年度或上一个月资产负债表、损益表及借款分户明细表。
（六）中国人民银行分支行要求的其他材料。
五、许可程序
中国人民银行分支行受理、审查借款人的行政许可申请后，认为借款人的申请材料齐全，符合法定条件、标准的，应当为借款人发放贷款卡。
借款人在领取贷款卡的同时应设定其贷款卡密码。
贷款卡经中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码后即生效。
六、收费依据与标准
贷款卡不收费。
七、承诺的办理时间
中国人民银行分支行受理、审查借款人的行政许可申请后，认为借款人的申请材料齐全，符合法定条件、标准的，应当在五个工作日内为借款人发放贷款卡。
八、审批主办单位及联系方式
中国人民银行分支行征信管理部门。