第三章人寿保险

1999年7月12日下午，这起全国首例寿险诈死骗保案在重 庆渝中区人民法院进行了判决。依照《中华人民共和国刑法》 的有关条款，判处保险诈骗罪主犯李庆伦有期徒刑5年，并处 罚金人民币2.5万元；从犯张学勤和李庆敏各判处有期徒刑3 年，缓刑3年，并分别处罚金1.5万元。判决下来后，李庆伦等 三人均认罪伏法，没有提起上诉。
第三章 人寿保险
第三章 人寿保险
第一节 人寿保险及特征
一、人寿保险的概念
1、人寿保险(Life Insurance)：
简称寿险，是以被保险人的生命作为保险标的，以被保 险人的生存或死亡作为保险事故， 在保险期间内发生保险事 故时， 依照保险合同约定给付一定保险金额的人身保险。
第三章 人寿保险
保险标的：人的生命。故又称为生命保险。
庆敏 共同设计了溺水身亡的骗赔方案。
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从1997年12月起李庆伦分两次向某保险公司投保了保额 为26万元的老来福寿险。1998年夏季，长江发生百年一遇的 洪水，李庆伦认为这是一个伪装意外死亡的好机会，洪水泛滥
是难以找到尸体的。经过周密策划，李庆伦秘密租下了一间
房，以备“死亡”期间落脚，又给张、李两人详细布置了“后 事”处理程序，安排好了骗保步骤。1998年8月10日那天， 邻居的小孩嚷着要李庆伦陪他去江边游泳，李庆伦一口答应 了，随后便与邻家小孩到了江边。在江边的石拱桥下，他不 断地往江里“扎猛子”，然后趁人不注意，潜水游过桥洞， 从另一端上岸，住进了事先租好的房屋。因为有人亲眼见到 他跳水“淹死”，加上发大水，水流湍急，“尸体”的处理 问题也解决了，骗赔的条件具备了，中国首例诈死骗保案就 这样拉开了序幕。
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（二）本案分析 李庆伦骗赔的方案是设计得十分周密的，之所以未能得
手，一个重要的原因就是他忽略了一个关键知识：法律规定， 未见尸体只能按失踪处理；只有经过一定的法律程序和规定的 期限，由法院正式宣告死亡，保险公司在看到了法院的裁决书 后，才能履行死亡保险金的支付义务。医院出具的推断死亡证 明书不具有证明李庆伦死亡的法律效力。 此案判决结果：
宣告死亡成立的后果： 宣告死亡后原有的法律关系消失，新的法律关系产生。
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我国《保险法》关于投保人向保险人请求赔偿或者给付保险金 的诉讼时效规定：
09《保险法》的新规定。
• 人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的 诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生 之日起计算。
保 险 事故
生存 （生命得以延续的状态）
死亡 （与生存相对的一种状态）
自然死亡
宣告死亡
第三章 人寿保险
自然死亡：即生理死亡，人的生命的结束，是生理机能的绝对 终止。
注意： • 医学上有公认的死亡标准和确切的鉴定的死亡时间。
宣告死亡：法院依法对失踪人的死亡推定。
注意： • 和自然死亡一样，一经宣告死亡，失踪人即丧失了法律上的
故下落不明，从事故发生之日起满2年。 • 需经有关利害人的申请。 • 经人民法院宣告。
第三章 人寿保险 人民法院宣告死亡的程序：
第一步，人民法院发出寻找下落不明人的公告。 ①公告期为一年。 ②因意外事故下落不明的，经有关机构证明该公 民不可能生存的，公告期为三个月。
第二步，人民法院做出宣告死亡的判决或驳回申请。 人民法院判决宣告之日期为被宣告人死亡的日期。
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保险公司对这个案子进行了认真调查，从中发现了许多疑 点：李庆伦1994年1月离职，离职后无固定工作与收入，日子 过得很是窘迫，却主动投保，保额达26万元之巨；李庆伦与张 学勤离婚多年，却将前妻作为保单的受益人；李庆敏与张学勤 长期不和，在索赔过程中，却总是结伴而行，配合默契。综合 上面这些疑点，保险公司当即向当地公安机关报案，并请求协 助调查。
• 人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人 请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道
或者应当知道保险事故发生之日起计算。
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诈死欲骗保 罪责终难逃 （一）案情介绍
1998年8月，某保险公司接到报案：被保险人李庆伦8月10 日下午在长江游泳时溺水死亡。死者家属已向当地水上派出所 及水上浮尸打捞处报案，但一直未找到尸体，前来报案的是张 学勤(被保险人的前妻)、李庆敏(被保险人的姐姐)、谢金全(被 保险人的邻居)。保险公司接到报案后，要求受益人收到认尸 通知后及时通知公司理赔科，待保险公司确认死者身份后再行 火化。1998年9月，张学勤又向保险公司递交了由医院出具的 李庆伦死亡证明和户口注销证明。死亡证明填写的死亡地点为 长江，死亡诊断依据为推断。保险公司认为仅凭这种证明并不 能确认被保险人死亡。法律规定，未见尸体只能按失踪处理， 意外事故造成的失踪，两年后法院才会正式宣告死亡。在见到 法院宣告书之后，保险公司才能履行死亡理赔合同，要求张学 勤向法院提出死亡宣告申请，但遭到张的拒绝。她坚持要求保 险公司立即作出赔付，并且吵闹不休，还找到当地的媒体报道 此事，给保险公司施加压力。
第三章 人寿保险Байду номын сангаас
李庆伦原来是重庆市渝中区城建委的助理工程师，1994 年1月，他辞职来到了深圳，挤进了炒期货的行列。李庆伦在 这个行业里折腾了没多久，就亏了8万多元。他又返回了重 庆，做些小买卖维持生计，但是想要暴富的愿望却从来没有 泯灭过。一个偶然的机会，他把主意打到了保险上，为此， 他“努力”钻研保险知识，并找到他的前妻张学勤、姐姐李
人格，其民事权利能力终止，婚姻关系随之消失，遗嘱发生 效力，财产继承开始，抚恤金及人身保险金的领取随之发生。 • 宣告死亡毕竟不同于自然死亡，它是一种推定，被宣告死亡 的人有重新出现的可能性。
第三章 人寿保险
我国对宣告死亡规定了严格条件：
• 被宣告人必须下落不明。 • 上述状态要持续一定期限，下落不明满4年，或者因意外事
1999年1月25日，保险公司理赔科接到举报，有人在重庆 渝北区看到了李庆伦。1月27日下午，保险公司理赔人员拿着 李庆伦的照片守候在他姐姐李庆敏家附近。傍晚的时候，看到 一个与照片极为相似的人走人一临街的房屋。经过证实此人就 是李庆伦后，保险公司立即通知公安局将李庆伦逮个正着。随 后，涉嫌此案的张学勤李庆敏也都先后被抓获。在审讯中，李 庆伦等人对自己的犯罪行为供认不讳。