商业保险存在于社会保险之中 社会保险也需要商业保险
商业保险和社会保险的联系与区别 一
商业保险和社会保险的联系与区别一、两者的共性（一）两者的共性（1）都是以风险的发生为前提条件；（2）都是对风险进行转移；（3）都具有经济补偿性；（4）都是拥有强大的保险资金最后后盾。
（二）两者的区别1、经营主体不同：商业保险的经营主体是保险公司，社会保险是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。
2、行为依据不同：商业保险是依据合同实施的民事行为，以保险合同的形式体现；社会保险是依法实施的政府行为。
3、实施方式不同：商业保险是非强制性实施，社会保险具有强制性的特点。
4、适用的原则不同：商业保险的双方当事人的权利玉义务是对等的，也就是多投多保，少投少保，不投不保，强调的是“个人公平”原则；社会保险以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨，强调的是“社会公平”原则。
5、保障功能不同：商业保险可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需求，即生存、发展与享受都可以通过购买商业保险得到保障；社会保险的是通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要，即生存需要、因而保障水平相对较低。
6、保费负担不同：商业保险的保费缴纳是投保人应尽的义务，收费标准一般较高；社会保险的保费通常是个人、企业和政府三方共同负担的，负担的比例因项目不同、经济承担能力不同而各不同。
二、商业养老保险与社会养老保险的比较（一）、商业养老保险与社会养老保险有着显著的区别1、保险性质不同：社会养老保险是国家依法强制实施的社会保险，属于政府行为，商业养老保险则是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种契约关系。
2、保险对象不同：社会养老保险的保险对象通常是法定范围的社会劳动者；而商业养老是由全社会的成员自愿参加。
3、缴费方式不同：社会养老保险费用一般由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户。
商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳，钱交给商业保险公司。
4、养老金的发放单位不同：社会养老保险金由政府部门机构统一发放。
社会保险、商业保险的关系浅析
由于历史的原因，我国目前普遍的家庭现状是：一对夫妻照顾四个老人和一个孩子，青壮年人的家庭责任重大，经济负担重，而每个家庭成员都面临意外、疾病等不确定性风险，尤其是当风险不幸降临到家庭收入主要贡献者身上，则这个家庭最基本生活保障将失去依靠。而人寿保险、企业年金保险，可以保证家庭经济支柱在发生不幸风险时，不会使家庭经济生活遭受灭顶之灾。
2现代保险的起源
海上保险是一种最古老的保险，近代保险首先是从海上保险发展起来的。共同海损的分摊原则是海上保险的萌芽。公元前2000年，地中海一带就有了广泛的海上贸易活动。为使航海船舶免遭倾覆，最有效的解救方法就是抛弃船上货物，以减轻船舶的载重量，而为使被抛弃的货物能从其他收益方获得补偿，当时的航海商就提出一条共同遵循的分摊海上不测事故所致损失的原则：“一人为众，众人为一。”公元前916年在《罗地安海商法》中正式规定：“为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上货物，其损失由全体受益方来分摊。”在罗马法典中也提到共同海损必须在船舶获救的情况下，才能进行损失分摊。由于该原则最早体现了海上保险的分摊损失、互助共济的要求，因而被视为海上保险的萌芽。
3.5商业保险与社会保险的保障范围与保障程度不同
社会保险遵从国家政策目标，为法律规定范围内的受保障人员提供基本的生活保障，随着社会保障体系的逐步建立与完善，我国社会保险的保障范围已从国有企业的劳动者扩大到民营企业、个体劳动者以及城乡居民。
商业保险保障范围和保障内容比社会保险要广泛很多，保险标的既可以是人的身体和寿命，也可以是物质财产及其相关利益，其保障程度取决于消费者的支付能力和保险公司的承保能力，对于同一险种，投保人缴费越多，相应的保险保障就越高。
4.1大病医疗保险、健康保险是社保医疗保险重要补充。
社会保险和商业保险的有效融合
社会保险和商业保险的有效融合摘要：中国人口的城市化速度相对较缓慢，这就造成了当前农村人口仍然占我国人口的主要部分。
现阶段，我国农村社会保障体系还不够健全，农村社会保障事业发展明显滞后，农村社会福利服务设施严重匮乏。
农村社会保障事业总体相对滞后，保障面较窄，保障水平偏低，一些政策措施刚性不强，资金难以得到有力保证，与实际需要有一定差距，需要社保与商保互相结合提高保障水平。
关键词：社保；商保；农村；结合中图分类号：f842.7 文献标识码：a 文章编号：1001－828x(2011)01－0211－01一、社会保险与商业保险关系社会保险不以盈利为目的，是国家强制性的要求劳动者为自己的将来做一定的准备，以维持基本的生活保障，其基金形成有政府和集体补贴参与。
社会保险和商业保险都是社会保障体系的组成部分。
一般情况下，社会保险与商业保险具有统一的经济保障作用，但从长远看，他们之间的合作、相互补充和共同发展是有一定界限的。
社会保险的保障水平不可能也不允许越过满足人们最基本生活需要的界限。
同样，社会保险的发展也只能以商业人身保险仅仅保障那些具有投保资格的人们为条件。
任何一方越位，都会给对方造成压力，乃至影响和牵制对方的发展。
二、农村社会保障状况中国农民为中国的发展做出了巨大的贡献。
有研究表明，从1952－1990年，中国农业为工业化提供资金积累重量达11594亿元，而中国工业化建设从农业中净调动了约1万亿元的资金，平均每年高达250亿元。
在国际社会保障研究中，世界银行和国际劳工组织，富有创造性地将商业保险提升为社会保障体系的第三大支柱，即世界银行在1994年所建议的三大支柱体系：第一支柱是强制性公共支柱，这个社会保障支柱是政府主导，一般是作为一项制度强制实行，典型代表是社会保险；第二支柱是强制性私营支柱，这个支柱是政府指导，企业强制性实行，投保对象主要是企业，个人受益，典型代表是企业年金；第三支柱是自愿投保支柱，这个支柱是商业人身保险主导，个人或企业自愿购买，典型代表是商业人身保险和个人年金。
论商业保险与社会保险的关系
论商业保险与社会保险的关系胡军【摘要】社会保障体系是经济社会发展的"安全网"和"稳定器",社会保险和商业保险都是社会保障体系的重要组成部分,二者之间既有联系又有区别,商业保险虽与社会保险之间虽然存在着差异,但它们在保障人民生活安定、使社会再生产得以顺利进行、促进社会经济的发展上具有相同的作用,从二者的社会分工上看,它们之间既有明确的分工又有不可替代的互补作用.必须强调的是:商业保险是对社会保险的必要补充,在社会保障中发挥着重要的辅助作用,如果没有商业保险在养老和医疗方面对社会保险作出必要补充,我国就不可能建立起政府、企业、个人三个支柱的多方位、多层次的社会保障体系.建立一个完善的社会保障体系,必须大力推进社会保险,同时重视发挥商业保险的作用.【期刊名称】《湖南工业职业技术学院学报》【年(卷),期】2018(018)001【总页数】4页(P25-28)【关键词】社会保险;商业保险;相容性;差异性;社会保障体系;补充;发展;完善【作者】胡军【作者单位】湖南华菱保险经纪有限公司,湖南长沙,410007【正文语种】中文【中图分类】D912.28;D912.1为了促进商业保险及社会保险的发展，保护保险活动当事人的合法权益，我国于一九九五年颁布了第一部《保险法》，自二00一年年七月一日起又开始实施《社会保险法》，现行商业保险及社会保险法律体系已基本完备。
社会保障体系是经济社会发展的“安全网”和“稳定器”。
[1]在十二五规划中，我国明确提出了加強社会建设与管理，切实保障和改善民生，加大公共财政的社会保障投入，充分发挥商业保险的补充作用，提高社会保障覆盖面和统筹层次,以进一歩完善社会保险制度的规划目标。
目前我国城镇职工居民的基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险以及生育保险俗称“五险”，是我国社会保险的重要组成部分。
商业保险同样是社会的“稳定器”，同时也是经济的“助推器”,还是社会运行的润滑剂和防灾减震器。
社会保险与商业保险的关系和发展
社会保险与商业保险的关系和发展作者：贾永常高永利来源：《经济与社会发展研究》2013年第11期摘要：在社会保障制度中最基本最核心的保障体系是社会保险，它是指一个国家为了使劳动者及其家庭在出现年老、疾病、伤残、失业、死亡等问题时采取的一种社会保障措施。
而商业保险也是对这些方面而采取的一种保险形式，但它和社会保险不同的是，其以盈利为目的，并与当事人自愿而形成的合同关系，与社会保险不同的是其全部保险费由自己承担，而社会保险是由劳动者、劳动者所在的企业或社会共同出资形成的。
由于它们的性质不同，导致了保障作用的不同。
但同属于社会保障体系中，它们既有区别也有联系，是共同存在和发展的。
关键词：核心；联系；区别；共同发展我们经常说的“五险一金”主要是指：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金。
在社会保险中，这些主要是个人和公司共同承担，并且大部分费用由公司缴纳。
然而，社会保险只是一种政府行为，其在保障方面水平计较低下，并且越来越不能满足人们生活的需要。
商业保险作为一种商业形式在市场中运行，大家可以根据自己的需要和经济情况来选择自己的投保范围，并且在出现问题时其回报率也是相当高的。
社会保险在社会中起到一定的积极作用，但是它也存在一些消极因素。
通过对社会保险与商业保险的比较、联系等进行分析和判断，找出它们各自的优势和劣势，然后找到它们共性的地方，使社会保障体系更加的完善。
一、社会保障与商业保险的联系1.1 社会保险比商业保险出现的时间比较晚，并且它主要借鉴了商业保险的管理和其它方法，才使其发展和不断完善。
在商业保险中，发展最快的商业人寿保险，它为社会保险提供了技术支持，因此从它出现的那天起，就和商业保险有着必然的联系。
1.2 它们共同为满足社会不同的保险需求而一起承担责任。
社会保险能满足人们低水平的生活要求，而商业保险能提供更高水平的补偿，它们通过互补使人们能够在多方面都能得到满足。
二、社会保险与商业保险的区别2.1 经营主体不同人身保险的主体必须是商业保险公司，而社会保险带有行政性的特色，我国主要由劳动与社会保障部授权的社会保险机构；2.2 目的不同社保主要是为了维护社会的稳定，不以盈利为目的，而商业保险首先是一种企业行为，它与投保者通过契约的形式确立权利和义务关系，在市场经济中主要是为了追求利润最大化，盈利性质的。
商业保险和社会保险的联系与区别
商业保险和社会保险的联系与区别一、两者的共性（一）两者的共性（1）都是以风险的发生为前提条件；（2）都是对风险进行转移；（3）都具有经济补偿性；（4）都是拥有强大的保险资金最后后盾。
（二）两者的区别1、经营主体不同：商业保险的经营主体是保险公司，社会保险是由劳动与社会保障部授权的社会保险机构。
2、行为依据不同：商业保险是依据合同实施的民事行为，以保险合同的形式体现；社会保险是依法实施的政府行为。
3、实施方式不同：商业保险是非强制性实施，社会保险具有强制性的特点。
4、适用的原则不同：商业保险的双方当事人的权利玉义务是对等的，也就是多投多保，少投少保，不投不保，强调的是“个人公平”原则；社会保险以贯彻国家的社会政策和劳动政策为宗旨，强调的是“社会公平”原则。
5、保障功能不同：商业保险可以满足人们一生中生活消费的各个层次的需求，即生存、发展与享受都可以通过购买商业保险得到保障；社会保险的是通过社会保险金的支付保障社会成员的基本生活需要，即生存需要、因而保障水平相对较低。
6、保费负担不同：商业保险的保费缴纳是投保人应尽的义务，收费标准一般较高；社会保险的保费通常是个人、企业和政府三方共同负担的，负担的比例因项目不同、经济承担能力不同而各不同。
二、商业养老保险与社会养老保险的比较（一）、商业养老保险与社会养老保险有着显著的区别1、保险性质不同：社会养老保险是国家依法强制实施的社会保险，属于政府行为，商业养老保险则是一种商业行为，保险人与被保险人之间完全是一种契约关系。
2、保险对象不同：社会养老保险的保险对象通常是法定范围的社会劳动者；而商业养老是由全社会的成员自愿参加。
3、缴费方式不同：社会养老保险费用一般由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户。
商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳，钱交给商业保险公司。
4、养老金的发放单位不同：社会养老保险金由政府部门机构统一发放。
浅析商业保险和社会保险的融合
４ 、保险 的 目的 不同。商业保 险公司 保险 作为社 会的 “ 稳定器 ’ 我 们 是 市 场 的 一个 组 成 部 分 ， 它 强 调 的 是 能 ’ 的 生 活 叶 发 挥 着 ｝益 晕 要 的 作 用 ， 人 们 够 在 激 烈 的 市 场 竞 争 中生 存 ， 因 此 ， 赚 Ｊ １ 对 保 险 的 关 汴 也越 求 越 多 。 按 照 保 险 的 取 丰厚 的利润 是商 业保 险的重要 经营 目 十会保 险 实 啧上 是一 种社 会 政 策 ， 性 喷我 们 ＿ 以 久致 籽 其 分 为 商 业 保 险 和 的 ；丰 ｎ Ｊ 种 政 府 的 行 为 ，完 全 不 以盈 利 为 目 社会 保险。 商、 保险是 指投保 人根据 合
一 一
同约定 ，向保 险人支付保 险 费 ，保 险人 对于合 同约定 的 险所导 致被 保险 人的 财产损失 承担赔偿 责任 ，或者 当被 保 险 人死亡 、伤残 、疾 病或着 达到 合同约定 的 年 龄 、 期 限 时 承 担 给 付 保 险 金 责 任 的 种制度 。 社 会保险是 指政 府通过 辽 法 强 制 实 施 ，运 用 保 险 方 式 处 置 劳 动 者 面 临 的 特 定 社 会 风 险 ， ＿ 为 其 在 暂 时 或 诈 永 久 丧 失 劳 动 能 力 ， 失 去劳 动 收 人 时 提 供基 本收 入保 障的法 定保 险制度 。可 见 商 业保险和 社会保 险部是保 障被保 险人 生 活的安定 ，在 他们遭遇 风险事故 后给 补 偿 ， 但 是 这 两 类 保 险 在 很 多 疗 而 还 是仔彳 着不 同。 Ｆ
制 实施 。
保险和社会保险，虽然这两类保险存在
不 同， 但是 它 们 的融 合 仍 然会 产 生很 大 的效 用 。 本文主 要 从 微 观和 宏 观 两 个 方 面分别 对这 两类保 险的融合 进 行 了阐述 ， 并 分析 两类保 险 融合 的重要 意 义 。
商业保险与社会保险的区别PPT(24张)
6、资金来源不同：社会保险的资金由国家、企业、 个人三方面分担；商业保险的资金只有投保人保费 的单一来源。
社保资金来源
商保资金来源
7、法律基础不同：社会保险由劳动法及其配 套法规来立法，商业保险则由经济法、商业 保险法及其配套法规来立法。
商业保险
了解商业保险和社会保险的目地
1.了解社会保险的目的
2.社会保险的内容
商业保险与社会保险的区别
1 性质不同：社会1保险具有保障性；商业保险具有经营性
。
社会保险
商业保险
2、建立基础不同：社会保险建立在劳动关系基础上；商业 保险自愿投保，以合同契约形式确立双方权利义务关系。
商 业 保 险
社会保险
3、管理体制不同：社会保险由政府职能部门管理； 商业保险由企业性质的保险公司经营管理。
6.中国这块大地上，存在过许多民族 。这许 多民族 ，不管 是共时 态存在 还是历 时态存 在，均 可以寻 到某种 内在的 关系。 族与族 之间的 关系有 两种： 一为血 缘性； 另为社 会性。 民族之 间不只 是存在 着血缘 性的关 系，也 还存在 社会性 的关系 ，其中 最主要 是文化 关系。
7.目前，虽然“大众创业、万众创新 ”的热 潮已遍 及全国 ，很多 有志青 年步入 创业大 军，但 大学生 创业成 功率低 仍是一 个不争 的事实 。可以 说，我 国大学 生创业 还处于 起步阶 段，真 正实现 大学生 从入学 到毕业 、从毕 业到创 业，仍 需要全 方位、 多角度 、系统 化的理 念和实 践支撑 ，需要 更多的 社会力 量去思 考、探 索。因 此，要 想创业 成功， 仅仅具 有迎难 而上的 勇气是 不够、对象不同：参加社会保险的对象是劳动者，其 范围由法律规定，受资格条件的限制；商业保险的 对象是自然人，投保人一般不受限制，只要自愿投 保并愿意履行合同条款即可。
社会保险和商业保险的联系和区别
社会保险和商业保险的联系和区别一、社会保险与商业保险之间的关系①同之处①是保护受保人遇到风险后能获得一定的补偿，都是为受保群体服务的，都力图保障受保人免受风险连累；②都要求受保人事先缴纳保险费，作为他们享受保险待遇的先决条件；③都要求建立一笔保险基金并拿到市场上投放运营；④同属抵御风险的活动，所以，二者预测风险的方法和技术，要求工作人员具备的知识技能机构，乃至专业术语也颇近似；⑤都以给予损失赔偿或保险金给付等方式为保险对象提供保障。
㈡主要差异①保险性质不同社会保险是基于公共利益建立起来的社会保障制度，它由法律强制规范，属于公共政策和公共物品范畴；而商业保险是基于经济利益建立起来的合同关系，属于私人范畴。
②经营主体不同社会保险的经营主体一般是政府机构或公营机构；而商业保险的经营主体是追求利润最大化的商业保险公司。
③保险对象不同社会保险的保险对象是法律规定的社会劳动者；商业保险的保险对象比较灵活，是一切自愿投保的国民。
④保险费的筹集办法不同社会保险费按照国家或地方政府规定的统一缴纳比例进行筹资，由国家、集体和个人三方共同负担，行政强制实施；而商业保险实行的是自愿投保原则，保险费视险种、险情而定，由投保人单方缴纳。
⑤保障水平不同社会保险的保障水平是基本生活；商业保险的保障水平是满足人们的特定需要。
⑥保险金支付办法不同社会保险金支付是根据投保人缴纳年限、在职工作水平等条件，按规定付给，支付标准以保障基本生活为前提；而商业保险金是按照经济合同给付。
⑦保费的承担者不同社会保险费通常由劳动者个人、企业和国家三方共同负担；而商业保险的保险费则完全由投保人负担。
⑧经营目的不同社会保险不以营利为目的，是为了确保社会安定、提高社会福利、促进经济增长、推动社会进步；而商业保险必须以盈利为目的。
⑨遵从原则不同社会保险是劳动者应当享受的一项公民权利，而强制缴纳保险费是劳动者为享受此权利而应尽的义务，权利与义务对等；商业保险遵从等价交换原则。
社会保险与商业保险PPT课件
商业保险的发展可以促进金融市场的 稳定和繁荣，为社会经济发展提供支 持。
商业保险的种类
人寿保险
为被保险人的生命安全提 供保障，包括定期寿险、 终身寿险、两全寿险等。
健康保险
为被保险人的身体健康提 供保障，包括医疗保险、 疾病保险、护理保险等。
财产保险
为被保险人的财产安全提 供保障，包括财产损失保 险、责任保险、车辆保险 等。
根据个人需求选择
医疗保障
选择能提供全面医疗保障的保险， 包括住院、门诊、药品等费用。
养老保障考虑购买养老保险，为未来的养老 活提供经济支持。失业保障
根据个人职业风险选择失业保险， 以应对失业带来的经济压力。
根据经济能力选择
量入为出
根据个人收入和家庭经济状况， 合理安排保费支出。
分散风险
购买多种类型的保险，以分散单 一险种带来的经济风险。
长期规划
考虑保险期限和预期收益，确保 保险能满足未来的经济需求。
根据风险承受能力选择
稳健型
选择风险较低、保障稳定的保险产品。
积极型
愿意承担一定风险，追求较高收益的投资者可选 择投资型保险。
保守型
对风险非常敏感的投资者，应选择保障型保险， 规避风险。
06 社会保险与商业保险的发 展趋势
社会保险的发展趋势
目的和目标
目的
通过本次PPT课件的学习，使听众了 解社会保险与商业保险的基本概念、 特点和作用，掌握两者之间的区别和 联系，提高对保险的认识和理解。
目标
使听众能够明确自己的保险需求，选 择适合自己的保险产品，合理规划自 己的保险保障，以应对可能面临的各 种风险。
02 社会保险概述
定义与特点
定义
THANKS FOR WATCHING
社会保险与商业保险的关系
社会保险与商业保险的关系（1）社会保险与商业保险的共同点①对可能的风险、事故进行保险，并提供事后的经济补偿。
②对可能的风险实行社会共同分担方式。
③社会保险与商业保险都属于保险学的范畴，因此都具有保险学的一般共性。
（2）社会保险与商业保险的不同点①两者的保险性质、保险目的不同a．社会保险是国家、政府保障劳动者基本生活的一项社会制度，在立法的基础上进行强制实施交费参加保险的手段，其目的是保障劳动者在年老、疾病、伤残、生育、死亡、失业等风险造成的社会生活问题面前仍然能够维持基本生活。
b．商业保险的本质是追求利润，以盈利为目的，强调个人公平的原则，这也就决定了它以严格的权利、义务的对等关系，以被保险人的自愿性为原则，因而具有商业性，是商业性的活动。
②两者的保险依据、实施方式、作用和对象的不同a．社会保险是根据法律的规定实施的，因而是一种强制性的政府行为它的保险对象是社会劳动者及其供养的直系亲属，保障他们在遭遇风险时的基本生活水平，以维持社会再生产和劳动力的扩大再生产，并通过制度的安排，实施收入的再分配，以实现社会的公平性。
b．商业保险则根据自愿性原则，以全体国民为对象，只要按照商业合同缴纳保险费，就能在遭遇风险时获得事后的对等性经济补偿。
它并不能保障被保险人的基本生活，不具有调节收入分配的机制，只是单纯实施其商业性的“契约行为”。
③两者的管理体制、资金来源和保障水平的不同a．社会保险的经营主体是政府，是由中央或地方政府领导的社会保险机构直接管理运行的它是政府的公共事务，属于行政管理的体制。
所有这些都决定了政府的财政对社会保险基金的安全运营有根本性的责任。
而作为社会保险基金的来源则是由国家、企业、个人三方分担，从而保证社会保险待遇能够维持劳动者及其家属的基本生活水平。
b．商业保险的经营主体是保险公司、盈利性企业法人或其他类型的经济实体商业保险的经营活动完全是企业内部的经营活动，属于金融管理体制。
企业对被保险人的工作也只是涉及签订保险合同，并按照合同契约进行理赔。
商业保险能替代社会保险吗
商业保险能替代社会保险吗商业保险与社会保险是两种非常不同的保险类型。
社会保险是由政府设立的一种保障机制，目的是为了保障公民在社会发展过程中从生到离开这个世界这个时间段中遇到意外、疾病、退休等经济困境时能获得帮助。
商业保险则是由保险公司为了盈利，对客户提供的一种商业服务。
虽然两种保险类型都是为了保护人们的财产和生命，但它们本质上不同，商业保险无法替代社会保险。
一、社会保险的重要性社会保险目的是为了保障公民的基本生活和切实维护他们的基本权益，包括生育保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、养老保险等。
这些保险不仅是国家责任，也是社会责任，保障公民基本权益和强化社会保障是国家的核心职责。
因此，不管是发达国家还是发展中国家，社会保险都被视为重要组成部份，这种保险不仅是人民的基本权利，也是国家的基本职责。
二、商业保险的局限商业保险是指保险公司将一定的风险转移至保险被保险人，为此收取保费的一种保险形式。
为了保护客户，保险公司会为其制定专属保险计划，保护被保险人在遇到意外事故和财产损失时能够获得赔偿，这种保险被广泛应用于个人、团体和企业中。
但是，商业保险存在以下缺陷：1. 保费贵：商业保险的保费比社会保险的保费要贵，这对于贫困家庭和低收入家庭来说往往难以承受，而社会保险可以通过向所有公民统一征收一定缴费基数保证所有人都能够受益。
2. 保障有限：商业保险的保障只在特定情况下起到作用，如果是患病或者退休，商业保险无法做到全面保障，而且在不同的保险公司之间，保障范围也存在差异。
3. 盈利为先：保险公司是一家营利性机构，他们的首要任务就是追求企业经济效益，最大化实现自身利润，因此在承保保险时往往存在盈利的目的限制。
而政府办理社会保险是以公平和公正为起点的，它的目的是保障公民生活和社会稳定。
三、商业保险和社会保险的互补商业保险和社会保险都是为了保障人民的生活和权益，都具有各自的优点和局限性。
在实践中，商业保险和社会保险可以互相补充，提高保障能力，从而更好地满足人民的不同保障需求。
社会保险与商业保险异同
社会保险与商业保险异同在我们的生活中，保险扮演着重要的角色，为我们的未来提供了一定的经济保障。
其中，社会保险和商业保险是两种常见的保险形式，但很多人对它们的区别和联系并不是很清楚。
接下来，让我们详细探讨一下社会保险与商业保险的异同。
社会保险，是国家通过立法强制建立的一种社会保障制度。
其目的是保障劳动者在因年老、失业、患病、工伤、生育等原因丧失劳动能力或暂时失去工作时，能够从国家和社会获得物质帮助。
社会保险具有强制性，只要是符合法律规定的劳动者和用人单位，都必须参加。
比如，我们常见的养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，就都属于社会保险的范畴。
商业保险，则是由保险公司经营的，以营利为目的的保险形式。
商业保险的种类繁多，包括人寿保险、健康保险、财产保险、意外伤害保险等等。
投保人可以根据自己的需求和经济状况，自愿选择是否购买以及购买何种商业保险。
首先，从性质上来看，社会保险具有保障性和福利性。
它是国家为了保障公民的基本生活需求而提供的一种公共服务，不以盈利为目的。
而商业保险则是一种商业行为，保险公司的经营目的是盈利。
其次，在保障范围方面，社会保险的保障范围通常是比较基础和广泛的。
它主要保障劳动者在一些常见的风险情况下的基本生活需求，但是保障水平相对有限。
例如，医疗保险报销的范围和比例有一定的规定，可能无法完全覆盖所有的医疗费用。
商业保险的保障范围则更加灵活和多样化，可以根据投保人的需求提供更加个性化和全面的保障。
比如，一些高端的商业医疗保险可以提供更广泛的医疗服务选择和更高的报销额度。
再者，在缴费方式上，社会保险的费用通常由用人单位和劳动者共同缴纳，或者由政府给予一定的补贴。
缴费标准和比例由国家统一规定。
而商业保险的费用则完全由投保人自行承担，缴费金额根据保险产品的种类、保额、被保险人的年龄、健康状况等因素而定。
另外，在保险金的给付方面，社会保险的给付标准通常与社会平均工资、缴费年限等因素相关，相对较为固定。
2023年有了社保还需要买商业保险吗
2023年有了社保还需要买商业保险吗2023年有了社保还需要买商业保险吗1.社会保险的客观基础，是劳动领域中存在的风险，保险的标准是劳动者的人身;2.社会保险的主体是特定的。
包括劳动者(含其亲属)与用人单位;3.社会保险属于强制性保险;4.社会保险的目的是维持劳动力的再生产;5.保险基金________于用人单位和劳动者的缴费及财政的支持。
保险对象范围限于职工，不包括其他社会成员。
保险内容范围限于劳动风险中的各种风险，不包括此外的财产、经济等风险。
(有些公司计算五险一金并不是按照员工实际工资，而是另外设置基数计算缴纳的)社保的主要项目内容不需要，但是商业保险是社保的一个补充，如果有足够的经济条件可以进行购买。
1、社保覆盖面广，不存在拒保问题，但是保障较低，只能满足基本的保障需求。
社保中的医疗保险，住院一般可报70%。
而且这70%的医疗费，限于扣除起付线标准后。
而且，在社保规定用药和规定项目内。
许多检查费、专家诊疗、高新尖诊疗技术，社保都是不报的。
这就需配合必要的商业保险了。
2、另外，社保医疗是出院后报的，商业医保中的重疾险是确诊后就可以给钱，可以弥补很多家庭没钱治的困境;3、商业保险可以选择购买更高的保额，社保则很有限;社保医疗只是补偿医药费，而没有住院期间的收入损失补偿，商业医疗就有住院补贴。
总之，建议在有了社保后，再购买适合自己的寿险，加上意外险、住院医疗、重疾医疗保险，就是非常的完善的保障了。
社保的主要特征内容一社会统筹和个人账户相结合的基本养老保险制度的主要内容1984年中国开始对原有的退休金制度进行改革的探索，1997年构建了社会统筹与个人账户相结合的基本养老保险制度(以下简称统账养老保险制度)框架。
该制度的目标只是为被保险人提供基本的生活保障，退休金的工资替代率将逐步调低，从改革前的近100%下降到60%左右。
该制度在所有制方面实行社会统筹与个人账户相结合，以体现公平与效率的结合。
该制度由企业和雇员共同负担费用。
我国商业保险与社会保险的结合
其家属购买医疗保险 ，为鼓励这一行为，政府对 为雇员购 买保
险的企业实行部分税收减免 。第二 ，国外医疗 保险制度对我 国 的启示 。以我国现有的经济发展水平，大规模增加 政府在 医疗 保险方面的财政预算是不现实 的， 为扩大医疗保险受益面应该 重视商业保险的作用 ，将商业保险作为社会保险的补充。商业
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参
考
文
献
【 ｌ 】 何娇 ， 郭勇 ． 关于商业保险公司参与新型农村合作 医疗 的分析 ． ２ ０ ０ ９ ， 【 ２ 】 孟仁振 ， 孙宏卫． 对 保险公司参 与新型农村合作 医疗 的建议 ． 经济纵 横． ２ ０ ０ ８ ， （ １ ） ： ５ ５ ． ５ ６ ． 【 ３ 】胡卉士． 论商业保险与社会保险的有效衔接 ． 南方 金融 ． ２ ０ ０ ７ ， （ ５ ） ： ５ ５ ．
我 国商业保 险与社会保 险的结合
程 鑫
武汉 ４ ３ ０ ０ ７ ０ ） （ 武汉理工 大学经济学院， 湖北
【 摘
要】本文通过分析商业保 险和社会保险的 区别及 两者之 间的互补性 ，通过借鉴 国外商业保险与社会保险结合发展 的经
验 ，进一步阐述 了商业保 险与社会保险相 互补 充的途径和措施 ，从 而论证 商业保险与社会保 险的互补是对社会保 障机制的 完善 ，
为 ，而社会保险是 由国家法律规定强制执 行，个人 不具有选择 的 自由。第三 ，保险对象。商业保险 中，投保 人 自愿且符合核 保要求的均可成为被保险人；社会保险的保障对 象必须 是符合 国家相关政策规定的公 民。（ ２ ）商业保险与社会保 险的互补 。 第一 ，实施方 式。社会保险是一项强制性保险形式 ，符合相关 法律规定 的用人单位和劳动者 ， 都必须依法缴纳一定的社会保 险 费。商业保险作为一种 以盈利为 目的金融活动，以双方 自愿
养老社保和商业保险如何搭配
投资与理财Investment&Finance29养老：社保和商业保险如何搭配?社会基本养老保险是养老的基础。
但要想有优质的晚年生活，还应该考虑购买商业保险。
目前想解决养老问题，除了社会基本养老保险，个人购买商业保险也必不可少。
那么，社保和商业保险中，哪个更能满足我们的养老需求呢？社保为基础社会保险是国家给人民的礼物，是我们享受的福利。
不过，如果您指望光靠社保就能维持退休前的生活水平可就错了。
社保力度不够。
如果我们仅仅依靠国家的社会保障，我们可能无法负担所有人的养老金需求。
因此，我们应该在社保的基础上寻找其他的保障形式。
商业养老保险更自由由于社会养老保险的局限性，要想有优质的晚年生活，可以考虑购买商业保险，比如商业养老保险是社会基本养老保险的有益补充。
商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。
目前商业保险中的年金保险，两全保险，定期保险，终身保险都可以达到养老的目的，也就是都属于商业养老保险范畴。
商业养老保险与社会养老保险有着显著的区别。
社会养老保险费用一般由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户。
商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳，钱交给商业保险公司。
社会养老保险对每个社会成员有统一的养老金领取规则。
而商业养老保险则根据投保人购买的产品不同而有所不同。
同时，社会养老保险是低缴费低保障，但保障相对稳定。
而商业养老保险是高缴费高保障，因为和保险公司的经营情况挂钩，所以存在一定的风险和不稳定性。
在国外，商业养老保险是和房产、汽车并列的高档消费品。
一个人在其一生之中从二十岁到六十岁只有大约四十年的时间有收入，因此必须考虑如何将这些收入连续的分配到没有收入的时间中去，购买养老保险便是满足这种需要的有效投资方式。
医疗险和重疾险也很重要另外，医疗险和重疾险也很重要，它们是一个家庭避免因病致贫的重要保障。
试论商业保险与社会保险的有效衔接
二 、 业 保 险 在 社 会 保 障 体 系 中 的 定 位 商
基本 社 会保 险 基 础上 的不 同 层 次和 多样 化的 需 求 ，
以改 善人 们的 生 活待 遇 和其 他 所需 的风 险保 障 ， 进
维普资讯
上 ， 险 当事 人 双 方 按 照 权 利 与 义 务 对 等 的原 则 订 立 保 保 险台 同 ， 保人要 求保险人提 供的保障越 多 ， 纳 投 缴 的 保 险 费 就 越 多 ， 利 和 义 务具 有 明 显 的对 应 性 。 权 ３ 保 障 水 平 不 同 。 社 会 保 险 的 具 体 项 目和 内 ．
容 由 国 家 法 律 、法 规 明 确 规 定 ，提 供 一 种 基 本 的 生 活保 障 ， 以 维持 个 人 及其 家 庭 的基 本 生 活 。商业 用
一
３ 商 业 保 险 和 社 会 保 险 不 是 对 立 的 ，而 是 同 ．
社会保 障 体 系 中的 两个 层 面 。不 提 “ 业 保 险 是 商
挥 着 越 来 越 重 要 的 作 用 。 商 业 保 险 可 以
在 基 本 的 社 会 保 障 之 外 ，为 劳 动 者 年 老 退休 、 病 、 外伤害、 疾、 业 、 育 、 疾 意 残 失 生
死 亡 等 风 险 提 供 必 需 的 经 济 保 障 ，使 劳
动 者生 活 更 加 美满 幸 福 ，免 除个 人 和 家
以 佛 山 地 区为 例 ，２０ 年 全 市 商业 人 寿 ００ 保 险 保 费 收 人 １ ． 亿 元 ，而 同 期 佛 山 征 ２８
缴 的社会基 本养老 保 险基 金为 ８８ ． ７亿
元 ； ２０ Ｏ ０年 全 市 参 加 商 业 人 寿 保 险 近 ｌ 万 人 次 ，参 加 社 会 基 本 养 老 保 险 的 有 ∞
对社会保险与商业保险的对比分析
【】 ３ 郑功成． 会保 障学 ［】 北京： 社 Ｍ． 中国劳动社 会保障 出 社． ０ ５ ２ ８ 版 ２ ０： ９ 【】 家泉． 商业保 险跨越 式发展 与解决 老 ４杨 论 龄化社会问题 … ． 险研研 究 ２ ０ ． １ 保 ０６１
的发放 。 但商业保 险的可靠性不如社会保
＠ 管理观察・ １ 年１ 月下旬刊 ２ ０ １ ０
Ｉｓ ｒ ｎ ｅ ９ ｈ ｅ ｉ ｉｎ 北京： ｎ ｕ ａ ｃ ， ｔ ｄ ｔｏ ． 中国人 民大学
出版 社 ． ０ ８ １ ５ １ ６ ２ ０ ： ９－ ９
步 提 高 企 业 和 个 人参 保 意 识 。
２ 商业保险未得广泛认 同 、
虽 然 在 整 体 上 我 国 人 均 商 业 保 险 消 费呈 逐 年 上 升 趋 势 ，但 仍 处 于 较 低 水 平 ， 这 表 明 我 国 整 体上 风 险 抵 御 能 力 仍 然 较
一
、
社会保险与商业保险 劣势分析
ｌ 社 会保 险未 能实 现 对 全 民 的覆 盖 、 因 社 会 保 险 需 要 先 缴 费 才 能 享 受 到
给付 ，因此对于社会保险来说要想实现全
民覆盖 是 比较 困难 的。 比如养 老保 险 ， 于 对
面主要关注 两个 目标，其一是个人 自保， 其二是 良好 的流动性 。 然而商业保险本身 就 具有这两个特性 。 商业保险不光是个人 保 障的工具， 而且还是个人与商业保 险公 司的风险转 嫁契约， 契约 中规定 的责任 与 义务不随投 保人的地域、 雇佣关系 以及户
购买商业保险居多， 但这并不说明商业保险
实现 自身的利益， 必须深入 了解社会保险和
商业 保 险的劣势 与优 势所在 。
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商业保险存在于社会保险之中社会保险也需要商业保险
遂着我国经济体制改革的进一步深入，人民生活水平的提高，人民对于保险这个词语已经非常熟悉。
更多的人已经明白过去所说的所谓“劳保”、“退休”已经逐渐被时下的“社会保险”所代替。
与此同时，“商业保险”这一名词也很快在国内保险市场传开，目前可以说，已经家喻户晓、人人皆知。
但是，绝大多数人只知道“保险”却不知道什么是“社会保险”？什么是“商业保险”？他们之间有什么关系又有什么区别？
我们所说的社会保险与商业保险主要是指人身保险，是两种既有关系又有区别的保险行为。
他们之间的关系与区别主要表现在以下几个方面——
关系：
社会保险和商业保险所承保的保险标的都是人身保险，商业保险是社会保险的补充保险，二者具有不少联系。
——
1、不管是社会保险，也不管是商业人身保险，都是被保险人遇到风险后能够获得一定的补偿，因而都是为保险群体服务的，都力图保障被保险人免受风险连累。
2、社会保险和商业人身保险，都是要求投保人事先缴纳保险费，作为被保险人享受保险待遇的先决条件。
众所周知：商业人身保险实行“以收定支”，而社会保险实行“以支定收”的“支付确定”型养老保险，也要求被保险人获益前先缴纳保费。
3、建立一笔保险基金并拿到市场上运营投放，构成社会保险与商业保险第三个联系，而且商业保险的这项活动十分鲜明。
实行“个人帐户”制的养老保险，此项措施也同样鲜明。
即使是计划经济体制下的社会保险，也要建立基本金并投放运营，尽管投放受到严格限制。
4、社会保险与商业人身保险既然同属于抵御风险的活动，所以二者预测风险的方法和技术，要求工作人员具备的知识和技能结构，乃至专业术语也很近似。
5、社会保险与商业人身保险的活动和功能相辅相成，社会保险抵御风险的功能是基本的，商业人身保险起到辅助的、补充的作用。
社会保险与商业保险的主要区别：
社会保险与商业保险尽管有不少共同之处，但毕竟区别也很大——
1、区别一：行为主体不同。
社会保险属于政府行为，保险人是国家权威机构。
政府不仅是社会保险的倡导者、组织者、执行者，也是它的坚强后盾，即一旦社会保险入不敷出，出现严重赤字，政府一定想方设法预以弥补，以保障受保人的权益，维持社会安定。
商业人身保险纯粹是企业行为，保险人是保险公司，它讲究“多进少出高盈利”，与投保人保持商品买卖关系，无半点政治色彩可言。
2、区别二：追求目标不同。
社会保险以国家的社会政策为出发点和归宿，把保障全社会安定，实现长治久安作为追求的目标。
商业人身保险追求的则是利润最大化，时时处处以赚取最大利润作为自己的奋斗目标。
3、区别三：实施手段不同。
社会保险依法执行，带有强制性，强制一切用人单位及其员工按时如数交纳社会保险费，否则，轻的罚以滞纳金，重的绳之以法，毫不含糊。
商业人身保险则不同，它纯属商业活动，严格实行买卖自由、等价交换的原则，自愿投保，其范围相当广泛，只要是符合保险公司的承保条件、具体保险费负担能力的人员，都可以参加，无半点强制色彩。
4、区别四：可靠性不同。
社会保险待遇支付最可靠，年保证及时足额发放，因为它是政府行为；商业人身保险则不能这么做。
当然在我国《保险法》明确规定“经
营有人寿保险的保险公司，不允许倒闭”，所以我国不可能出现人寿保险的保险公司是不会倒闭的。
5、区别五：交换原则不同。
社会保险实行的则是互助互济原则，强调劳动者之间的互相帮助，即富裕地区帮助不富裕地区，高收入者帮助低收入者，在业者帮助失业者，等等。
而商业人身保险实行不投不保、少投少保、多投多保的商品等价。
6、区别六：保险费的计算和来源的不同。
社会保险的保险费的计算和来源，在我国从1996年以后，社会保险的保险费即采取储蓄方式，实施个人帐户与社会统筹相结合的制度，由国家、企业、个人三者负担，专户存储，统一管理，但仍带有一定的随意性、不稳定性的特点。
而商业保险的保险费率，是以数理统计为依据，根据预定死亡率、预定利率、预订营业费用计算得来的，由投保人负担，具有科学、合理、可靠的特点。
7、区别七：保障程度不同。
社会保险的保障程度通常根据社会经济生活水平、国家福利政策、被保险人的贡献、工龄、地位，由国家单方面决定的，而且只是满足劳动者的基本生活需求，保障程度一般在社会贫困线和在职职工工资收入之间。
而商业保险的保障程度则根据投保人或被保险人的保险需求和购买价格而定。
8、区别八：权利和义务不同。
社会保险是国家有关劳动立法中所规定的劳动者应享受尽到了为社会贡献劳动和交纳社会保险费这两姓义务，就可以享受到相应的均等的或相对平均的保险待遇。
也就是说，劳动者贡献的劳动量和所交保险费数额虽然困难有很大差异，但享受到的权利是相同的或相对平价的。
而商业保险则主要依据的是保险法、企业法和合同法，贯彻的是合同原则。