房贷省钱三要素

合集下载

除了传统的等额本金和等额本息外

除了传统的等额本金和等额本息外,成都各大银行还推出了气球贷、双周供、存抵贷等各种房贷产品。

不同的房贷产品,利息差距也不小。

据测算,一笔50万元、期限为30年的贷款采取不同的还款方式,利息支出可以相差12万元,这还是在当前低利率下的数字,如果按照降息之前的贷款利率计算,差额甚至可以达到20万元以上。

今年以来,随着房地产市场的再度回暖,购买商品房进行投资的人数再次呈现出上升趋势。

在国家相关政策的指导下,各银行纷纷收紧了第二套住房贷款的发放,房贷再次走进人们关注的视野。

在网上经常能看到有房奴发帖叫苦不迭,自从买房后让房贷压得喘不过气来,不但从物质上大大降低了生活标准,精神上也受到了极大压力。

房贷是目前大多数购房家庭开销最大,也是最重要的一项,房贷政策的一举一动都牵动着大家的神经。

然而,不少人的房屋理财观依然停留在买卖赚钱或出租收佣上,缺乏深入的了解。

家住东门的小张说,“未必房贷还能搞出啥花样?不就是等额本金或者等额本息吗?”其实房贷大有学问,还款方式的不同直接导致最终还款金额的不同。

有人说,掌握房贷技巧可让你少奋斗十年。

少奋斗十年可能略有夸张,但适当的还款方式可以帮你省下一大笔钱。

据测算,一笔50万元、期限为30年的贷款采取不同的还款方式,利息支出可以相差12万元,这还是在当前低利率下的数字,如果按照降息之前的贷款利率计算,差额甚至可以达到20万元以上,这可不是笔小数目。

等额本金和等额本息前者利息总额更少代表银行:所有银行均可开办等额本金和等额本息是购房者选择的两种主要还款方式。

等额本息每月还款额是固定不变的,而等额本金则是刚开始月还款额较大,逐月递减,由于利息是递减的,开始几年的月供金额要比等额本息高,压力会很大,但随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻。

同样期限内的贷款,等额本金还款法要比等额本息法节省不少利息。

例如贷款35万元20年期,按7折利率,如果用等额本息还款法,每月还款2150元,用等额本金还款法,还款额前期每月2600元左右,逐月递减至后期每月1400元左右,利息则比等额本息少了差不多2万元。

提前还房贷怎么还最划算

提前还房贷怎么还最划算提前还房贷怎么还最划算一、等额本金还款法：适合收入高的人群。

等额本金还款,借款人随还贷年份的增加逐渐减轻负担。

这种还款方式将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。

该还款方式在同等条件下所偿还总利息要比等额本息少,随着时间推移,还款负担便会逐渐减轻,但由于利息是递减的,开始几年的月供金额要比等额本息高,压力会很大,所以这种还款方式对收入高且还款压力不大的人群比较合适。

二、等额本息还款法：适合收入稳定的人群。

等额本息是指,把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。

作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

可见,收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭可以选这种方式。

三、一次性还本付息法：按季按月还息，适合从事经营活动的人群。

一次性还本付息,指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。

对小企业或者个体经营者,来说可以减轻还款压力。

四、双周供还款法：双周供缩短了还款周期,比原来按月还款的还款频率高一些,由此产生的便是贷款的本金减少得更快,也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息,将远远小于按月还款时归还的贷款利息,本金减少速度加快。

因此,还款的周期被缩短,同时也节省了借款人的总支出。

工作和收入稳定的人,选择双周供是很合适的。

五、公积金转账还贷法：在申请购房组合贷款时,一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金还款额;最大程度地缩短商业贷款的年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。

公积金账户在抵充公积金月供后,余额就能抵充商业性贷款,这样节省的利息就很可观。

提前还房贷利大于弊吗从法律上讲，提前还款是对原借款合同约定的贷款期限或金额的变更，的确需要借款人与银行协商一致。

但近年来，国家和金融管理部门多次要求银行加大对实体经济的支持与服务，切实为企业和个人纾困解难，降低实体经济综合融资成本和个人消费信贷负担。

搜淘网：更经济合理的贷款买房

房价下降，又逢年底，很多人开始筹备买房。

买房花费不是小数目，想要一次性全额购房还是有点难度的，因此，贷款买房成了大多数人的选择。

那么怎样才能更经济更合适呢，成都搜淘总结了一下几点。

在决定买房之前要综合考虑多方面的因素，包括自身收入水平、存款额度、可贷款额度以及亲友可资助额等等。

以此来估算自己的实际购买能力，并最终决定所要购买房屋的位置、户型、面积等。

因为房屋的地段、面积、总价等因素，会直接影响银行评估及最终放贷数额。

房贷利率“因行而异”,贷款买房一定要货比三家,房价低优惠高才是硬道理。

个贷金融服务机构从贷款服务专业性，房地产、金融政策的权威性，以及掌握多家银行贷款产品的角度来谈都更具有无可比拟的优势。

所以，购房者在贷款买房前更应该“贷比三家”，选择适合自己的贷款方式。

对于今后可能发生的变化谁也无法预料，应该选取最适合自己的贷款方式。

中等收入人群在办理贷款环节中应注意贷款方式，考虑“提前还款”因素。

目前为止，房贷者最常用的还款方式还局限于“等额本金”和“等额本息”。

就这两种方式而言，或许房贷者已习惯使用“等额本息”还款。

但是，“等额本金”的还款方式更适合房贷者使用，虽然最初还贷时借款人会感觉到每月的负担较重，但随着归还的本金增多，利息支出也就会相对减少，最终还贷压力会减轻很多。

应趁早做好“提前还贷”的打算。

需要注意的是，银行对于提前还贷的要求不同。

对于中等收入人群，成都搜淘提到，这类人群虽然收入不菲，但也要注意控制个人财务支出，避免因过度消费而引发“经济危机”。

一般原则，个人负债不要超过个人总资产的50%，否则家庭资产就不安全。

只有合理安排开支才能保证家庭有充足的资金进行其它规划，所以“开源节流”更为重要。

房贷计算公式

房贷计算公式一、等额本金法：是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。

计算公式：月还款额=本金/n+剩余本金*月利率总利息=本金*月利率*（贷款月数/2+0.5）计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少。

每月利息=（本金-累计已还本金）×月利率计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少。

二、等额本息法：是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。

计算公式：月还款额=本金*月利率*[（1+月利率）^n/[（1+月利率）^n-1]式中n表示贷款月数，^n表示n次方，如^240，表示240次方（贷款20年、240个月）月利率=年利率/12总利息=月还款额*贷款月数-本金计算原则：银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

三、两种还贷方式的比较1、计算方法不同等额本息还款法——即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。

等额本金还款法——即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减。

2、还款前后期的压力不一样因为等额本息还款法每月的还款金额是一样的，所以在收支和物价基本不变的情况下，每次的还款压力是一样的；等额本金还款法每次还款的本金一样，但利息是由多到少、依次递减，同等情况下，后期的压力要比前期轻得多。

3、两种还款适合不同人群等额本金还款法的年还款额是逐年递减的，但前期的年支付金额要大于等额本息还款法，负担较重，适用于有一定积蓄或前期收入较丰厚，但后期收入逐渐减少的借款人，如中老年人等。

买房时需要考虑的购房资金来源

买房时需要考虑的购房资金来源在当今的社会中，买房成为了人们生活中的一项重要任务。

然而，买房所需要的资金往往是一个不小的数额。

因此，在购房决策之前，了解和确保购房资金的来源变得尤为重要。

本文将从几个方面分析买房时需要考虑的购房资金来源。

1. 自有资金自有资金是指个人所拥有的储蓄、投资或其他来源的资金。

这是购房时首先需要考虑的资金来源之一。

购房者可以通过积蓄、投资收益或者其他方式积攒一定金额的资金，用于购买住房。

自有资金可以降低贷款的比例，减少贷款利息，从而降低购房成本和风险。

2. 贷款在购房过程中，贷款通常是购房者最常用的资金来源之一。

购房者可以选择向银行或其他金融机构贷款，以支付购房所需的资金。

贷款的种类繁多，包括商业贷款、公积金贷款、个人消费贷款等。

购房者需要根据自身情况选择最合适的贷款方式，并进行合理的还款计划，以保证贷款的顺利进行。

3. 公积金对于有正式工作的人来说，公积金是一项重要的购房资金来源。

许多国家和地区都设立了公积金制度，允许员工将一部分工资存入公积金账户中，用于购房、教育和医疗等支出。

购房者可以利用积累的公积金来支付购房款项或者作为贷款的抵押物，以降低贷款利率。

4. 社会购房资金在一些地区，政府或相关机构设立了购房资金支持政策，为购房者提供一定的购房资金补贴或贷款利率优惠。

购房者可以通过申请这些购房资金来减轻购房压力，提高购房的可行性。

购房者需了解相关政策，并按要求进行申请。

5. 亲友支持在某些情况下，购房者可能会得到亲友的支持。

亲友可以提供给购房者一部分或者全部的购房款项，或者作为购房贷款的担保人。

购房者需要在此情况下与亲友进行充分沟通，并尽量避免因经济利益产生的纷争。

总结起来，买房时需要考虑的购房资金来源主要包括自有资金、贷款、公积金、社会购房资金和亲友支持等。

购房者需要根据自身情况和需求，选择合适的资金来源，并合理规划资金使用和还款计划。

购房是一项长期而重要的决策，因此，在购房之前，购房者应该全面了解不同的购房资金来源，并根据个人情况做出明智的决策。

房贷提前还款怎么还才不亏？

最近也不知怎么的，好多人来问我怎么还房贷的事。

话说提前还贷真的是个技术活，不管你现在是不是房奴一族，都有必要看看今天这篇文章。

还房贷一般就两种方法，等额本金和等额本息。

再有就是你手上有富余的钱，想提前还贷。

先说说等额本金和等额本息。

等额本金，是一种「前紧后松」的还款法，每月还款额都会下降。

这是因为每月需要还的本金一样，往后由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少，但一开始压力会比较大。

等额本息，是一种「平均分配」的还款法，每月的还款额都一样，月供里的一部分拿去还利息，一部分拿去还本金，前期本金比重小，利息比重大;后期反过来。

举个栗子：假设贷款100万，20年期，按照当前商贷利率4.9%来计算，用图表达就是这样↓具体计算过程比较，见下图↓(等额本息还款法明细)(等额本金还款法明细)还款总额上看，等额本金<等额本息，总额相减一算，等额本金比等额本息少78624.05元，主要是因为等额本金，前期本金还的多，所以最后利息反而付得更少。

既然等额本金更划算，为什么还有那么多人选择等额本息呢?因为等额本金在还款初期的压力太大了，还是看上面那张图，等额本金法的前几个月的月供都是8000+元，而等额本息法只要6500元，这就高出了20%多。

对于刚交完首付，元气大伤的小伙伴来说，实在是没法感受到这种先紧后松的好。

如此看来，等额本息还款，其实是用多一点的利息来减轻还款压力。

除此之外，如果你有好的投资去处，也适合用等额本息法给自己多留出一些投资本金。

再举一个例子，现在商贷利率是年化4.9%，攒钱助手一年期产品是8.8%，如果你选择等额本息来贷100万，在开始的几个月，你每月就能多出约2000元的闲置资金，一年大概就是2万，这2万就能帮你赚(8.8%-4.9%)=3.9%的年化收益。

这也是为什么不着急提前还贷的原因：因为现在贷款利率低，你的投资回报>贷款成本，干嘛那么着急把钱还给银行呢。

提前还贷也不是一无是处，如果……你患有欠钱焦虑症or突然暴富不差钱or想赶紧还清，然后继续用公积金贷款买下一套…都是可以考虑提前还款的。

房贷计算公式之详解

房贷计算公式之详解
房贷计算方式，有两种分别是：等额本息计算方式和等额本金计算方式
房贷的计算公式是：
（一）等额本息每月还款金额=〔贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数〕÷〔（1＋月利率）＾还款月数－1〕；（二）等额本金每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金-已归还本金累计额）×每月利率。

等额本息计算方式
每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
每月应还利息=贷款本金×月利率×[(1+月利率)^还款月数- (1+月利率)^还款月序号-1]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月序号-1÷ [(1+月利率)^还款月数-1]
总支付利息=还款月数×每月月供额-贷款本金
等额本金计算方式
每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。

每月应还本金=贷款本金÷还款月数
每月应还利息=剩余本金×月利率=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率。

每月月供递减额=每月应还本金×月利率=贷款本金÷还款月数×月利率
总利息=还款月数×(总贷款额×月利率-月利率×(总贷款额÷还款月数)*(还款月数-1)÷2)。

房贷抵税标准

房贷抵税标准房贷抵税是指购房者在还贷过程中可以享受到一定的税收优惠政策。

根据国家相关规定，购房者可以将购房贷款利息和房屋装修费用在一定额度内列入个人所得税抵扣范围，从而减少个人所得税的缴纳额度。

房贷抵税标准是购房者关注的焦点之一，下面就房贷抵税标准进行详细解读。

首先，房贷抵税的标准是根据国家相关政策来确定的。

根据《中华人民共和国个人所得税法》第六条的规定，购房者可以在购买自己住房的情况下，将购房贷款利息在一定额度内列入个人所得税抵扣范围。

具体来说，购房者可以在购房贷款利息和房屋装修费用中，每年最高可以抵扣的金额为12,000元。

这意味着购房者可以在个人所得税申报时，将购房贷款利息和房屋装修费用的一部分金额从应纳税所得额中扣除，从而减少个人所得税的缴纳额度。

其次，房贷抵税标准的具体操作流程需要购房者按照国家相关规定进行申报。

购房者在享受房贷抵税政策时，需要按照国家相关规定将购房贷款利息和房屋装修费用的相关证明材料进行申报。

购房者需要在年度个人所得税申报时，将购房贷款利息和房屋装修费用的相关证明材料提交给税务部门进行审核，经审核通过后可以享受到相应的税收优惠政策。

购房者需要注意，提交的相关证明材料需要真实有效，否则将会受到税务部门的处罚。

最后，房贷抵税标准的调整需要购房者密切关注国家相关政策的变化。

随着国家相关政策的不断调整，房贷抵税标准也会有所变化。

购房者需要及时了解最新的政策规定，以便在享受房贷抵税政策时能够按照最新的标准进行申报和操作，避免因为政策变化而造成税收优惠的遗漏或者错误申报。

总之，房贷抵税标准是购房者在购房过程中需要重点关注的问题之一。

购房者需要了解国家相关政策规定，按照规定的流程和标准进行操作，以便在享受税收优惠政策时能够获得相应的减免。

同时，购房者也需要密切关注国家相关政策的变化，及时调整自己的申报和操作方式，以确保能够最大程度地享受到房贷抵税政策带来的税收优惠。

不要认为买房多付首付比少付首付好，这才是完美的计算方式买房首付房贷首付款

不要认为买房多付首付比少付首付好，这才是完美的计算方式买房首付房贷首付款只要不是5年内还完房贷，而且你所说的多交一点不是50万甚至100万的话，就真的没多大区别。

到底是不是，我们结合实际情况用数据说话。

很多人买房，当看到计算器里算出来贷款30年的利息都赶上本金时，就会感叹利息太多了。

于是认为，如果能够多付一点首付，每个月少还一点月供就好了，这样生活就会轻松一点。

但事实上，这种看似很正确的逻辑，却忽略了很多问题。

这种想法，缺少从长期看问题的角度，同时也忽略了首付多付的一部分折算到未来的价值，还忽略了货币膨胀和人均收入持续增加等因素。

接下来，我们就以房价总价50万、150万、250万这三个梯度，结合实际情况来分析首付多付一点，少付一点的区别。

以等额本息为例，利率以目前基准利率4.9%上调10%，即5.39%来计算（因为这个利率比较符合大范围的实际情况），首付比例以三到四成两种情况计算差别。

以一些偏远小县城房价总额在50万左右为例。

50万总价的房子，首付款跟总价之间的差额较小，多数人在贷款的时候，不会选择30年，而是选择在20年之内，我们以20年计算。

首付三成：首付15万，贷款35万，月供大概2385元，利息共计22.26万。

首付四成：首付20万，贷款30万，月供大概2045元，利息共计19.08万。

20年利息总差额：31800元。

平摊到20年，每年大概1590元；平摊到240个月，每个月大概132.5元，每个月月供差额340元。

以二线城市远城区、以及一些省会城市非核心地段150万左右的房贷为例（这是总价大概为150万房子的主要积聚地）。

需要注意的是，在现实实际情况里，在这些地段买房的，抛开真正的不差钱买房投资的，多数在远城区或者非核心地段买房的，都是因为手里的钱太有限，买不起价格太高的地段，多数会选择贷款30年。

首付三成：首付45万，贷款105万，月供大概5890元，利息共计107.02万。

首付四成：首付60万，贷款90万，月供大概5050元，利息共计91.73万。

低首付购房方案

低首付购房方案1. 引言在当前房价不断上涨的背景下，购房成本逐渐增加，许多买房者面临的最大困扰就是首付款的压力。

然而，对于有限的资金而言，通过低首付购房方案，可以帮助买房者降低购房成本，实现低门槛的购房梦想。

本文将介绍几种低首付购房方案，以供买房者参考。

2. 公积金贷款公积金贷款是一种低首付购房方案。

许多城市的公积金政策允许买房者使用公积金贷款购房，而且只需要较低的首付比例。

以北京为例，公积金贷款可以覆盖房屋总价的70%，意味着买房者只需要支付房屋总价的30%作为首付款即可。

这对于一些首付款有限的买房者来说，是一个较为理想的选择。

3. 银行按揭贷款除了公积金贷款外，买房者还可以选择银行按揭贷款这种低首付购房方案。

根据个人信用评估和贷款政策，一些银行可以为买房者提供较低首付比例的按揭贷款。

通常情况下，首付比例在30%至40%之间。

买房者可以根据自身财务状况和意愿选择适合自己的首付比例，从而降低购房成本。

4. 共有产权房共有产权房是一种特殊的低首付购房方案。

在共有产权房项目中，购房者只需要购买房屋产权的一部分，而非全部产权。

这样，买房者只需支付房屋一部分的首付款即可入住，大大降低了购房的门槛。

共有产权房的另一个优势是，买房者可以享受政府给予的购房补贴和税收优惠等政策，进一步降低购房成本。

5. 租赁购房租赁购房是一种创新的低首付购房方式。

在租赁购房中，买房者可以先以租赁的方式入住房屋，然后在一定期限内，逐步将租金作为首付款购买房屋。

这种方式对于首付款有限的买房者来说，是一个较为灵活的选择。

租赁购房不仅可以帮助买房者分摊购房成本，还可以让买房者更好地评估和了解房屋的实际情况，从而更加明智地决策。

6. 小结在当前高房价的环境下，低首付购房方案能够帮助有限资金的买房者降低购房成本，实现购房梦想。

公积金贷款、银行按揭贷款、共有产权房和租赁购房都是较为常见的低首付购房方案。

买房者可以根据自身情况选择适合自己的购房方式，合理规划首付款，从而实现轻松购房。

购房贷款注意事项和细节

购房贷款注意事项和细节购房贷款是许多人实现买房梦想的常用方式之一。

在购房贷款过程中，有一些注意事项和细节需要特别注意。

以下是关于购房贷款的10条注意事项和细节的详细描述：1. 了解自己的财务状况：在决定购房贷款前，您需要仔细评估自己的财务状况。

确定自己的收入和支出，计算可承受的贷款额度。

2. 查看信用报告：在申请购房贷款之前，您应该获取自己的信用报告，并确保其中没有错误或未解决的纠纷。

如果有错误或纠纷，及时联系信用机构进行修正。

3. 预先了解贷款产品：在选择购房贷款时，您应该了解不同的贷款产品和利率选择。

比较不同银行和金融机构的贷款方案，选择最适合自己的。

4. 贷款利率和期限：贷款利率和贷款期限是购房贷款中最重要的因素之一。

确保您理解并同意贷款利率和期限，并计算清楚还款金额和还款期限。

5. 首付款要求：大多数购房贷款机构要求借款人支付一定比例的首付款，以减少风险。

确保您有足够的资金支付首付款，并按时支付。

6. 贷款申请材料准备：购房贷款需要提交一系列文件和材料，例如收入证明、纳税记录和银行对账单等。

在申请贷款前，确保您提前准备好所有所需文件。

7. 贷款审批流程：购房贷款审批过程可能需要一段时间。

确保您详细了解贷款审批流程，并按时提供追加文件或信息以便顺利审批。

8. 了解贷款合同：在与贷款机构签订贷款合同前，确保您仔细阅读并理解合同条款。

如果有任何不清楚的地方，及时咨询专业人士。

9. 贷款还款计划：贷款合同中应包含贷款还款计划。

确保您理解还款计划，并根据计划按时还款，以避免额外的利息费用或罚款。

10. 提早还款：如果您有能力提早还清贷款，可以减少支付的利息费用，并提前拥有完全所有权。

确保您了解提早还款的条件和程序，并咨询专业人士的建议。

以上是关于购房贷款注意事项和细节的详细描述。

在购房贷款过程中，一定要仔细评估自己的财务状况，了解贷款产品和利率选择，并按时支付首付款和贷款还款，以确保顺利完成购房贷款过程。

怎么贷款买房利息少

怎么贷款买房利息少
大多数人买房都需要贷款的，那么我们怎么贷款买房利息少，下面来听听肆眼驴找房高级顾问给大家分享怎么贷款买房利息少。

怎么贷款买房利息少方法一、首选公积金贷款：公积金贷款是所有房贷贷款利息最低的一种方式，商业贷款利息要比公积金高的多，并且再选用公积金贷款时，选择额度最大，年限最长的，这样更划算。

怎么贷款买房利息少方法二、选择混合贷款：公积金贷款+商业贷款，在公积金贷款额度不够的时候，可以把剩余的选择商业贷款，这样也能省下不少利息。

怎么贷款买房利息少方法三、选择等额本金和等额本息两种方式：根据自己的收入情况，选择其中一种，前者开始还款压力比较大，后期就轻松，或者还款是固定金额。

怎么贷款买房利息少方法四、选择利息最优惠的银行：商业贷款每家银行的利率和折扣是不一样的，要多选择几家，这样也能省下不少的钱。

怎么贷款买房利息少方法五、减少贷款金额：如果手上资金宽松，可以选择少贷款金额，这样总利息会减少。

上面五条怎么贷款买房利息少方法，相信能给大家提供一些参考价值，如果想减少更多购房利息，也可以登录肆眼驴找房平台详细咨询，上面有相关的人员为你解决。

提前还贷款应该怎么还最划算

提前还贷款应该怎么还最划算提前还贷款怎么还最划算1.商贷和公积金组成的组合贷款，先还“商贷”更划算。

公积金贷款含有政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷要低，此次加息幅度也比普通商贷小，因此购房者提前归还贷款利率较高的商贷，就会划算一些。

2.纯商贷，还款能力较强的购房者，可选择等额本金还款的方式。

等额本金还款是指每个月需要还的本金一样，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少，所以还款额也会随着时间的推移递减。

不过，等额本金还款的劣势在于前期还款的压力会比较大，所以对于高收入或者资金比较雄厚的购房者，可以选择这种还款方式。

另外等额本金还款，前三分之一还款期最划算，比如，你是三年前才买房，属于还款前期，这个时候如果经济情况允许，可以选择等额本金。

因为越往后，本金越少，利息越少，一旦还款期限超过了三分之一，也不太适合提前还贷了，因为此时偿还的大部分都为本金。

所以在还款期限的前三分之一的时间段内，等额本金还款最为划算。

3.纯商贷，有正常开支计划的家庭，可选择等额本息的还款方式。

等额本息还款是指每月的还款数额一直，一部分拿去还利息，随着时间的推移，还款中本金的部分会越来越高，利息的部分会越来越低。

这种方式比较适合年轻人，或者如同公务员、老师这类收入稳定的人群。

这有方式可以避免前期还款压力太大，影响正常生活。

提前还贷有哪些方式可选第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清(不用还利息，但已付的利息不退)。

第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短(节省利息较多)。

第三种，部分提前还款，将剩余的贷款每月还款额减少，保持还款期限不变(减小月供负担，但节省程度低于第二种)。

提前还贷需要注意什么?1.注意借款合同。

我们在办理贷款手续时，都签订了相应的贷款合同，贷款合同也会对提前还贷做出相关约定。

大部分银行都要求还款至少一年才能申请提前还款，而且每次还款都有额度限制。

提前还款前，购房者最好看一下贷款合同规定的具体时间。

提前还房贷怎么还最划算

提前还房贷怎么还最划算提前还房贷怎么还是最划算的1、全部提前还款。

购房者将剩余的全部贷款一次性还清，但是已付的利息是不会被退还的，剩余利息可以免除。

2、部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短，这种方式可以节省较多的利息。

3、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。

这种方式可以减小月供的负担，但是没有第二种还款方式省钱。

4、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短，这种方式节省利息较多。

5、剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。

这种方式月供负担会增加，但是可以减少部分利息，相较于其他几种还款方式，稍显不合算。

提前还房贷要满足什么条件提前还贷需要满足一定的条件：1、借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上、甚至个别银行要求已经还款一年以上。

银行一般要求借款人提前15个工作日左右提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。

此外，各家银行对于提前还贷的要求也有所不同，比如有的银行规定提前还贷要是1万元的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。

2、借款人如果要提前还贷，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。

如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，存入足够的钱来提前还贷。

如果是转按揭业务的客户和业主，好还要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主的风险。

3、如果结清买房贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。

借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区住建委办理解抵押。

这样自己的房产才可以说完全是属于自己的财产。

什么人适合提前还款一、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，关键是无债一身轻。

二、贷款当时实行上浮利率的贷款人。

受国家房地产政策变化影响，有些客户在购房时并未能享受利率优惠，甚至可能利率上浮，此类贷款人提前还贷，相对会比较划算。

贷款买房如何操作才最划算

贷款买房如何操作才最划算准备买房了吧?知道怎么贷款买房最划算吗?如果没有了解过，建议您认真仔细看⼀遍本⽂，相信本⽂可以为您省下不少钱。

公积⾦贷款最划算对于⼀部分⼈来说，公积⾦贷款最划算。

公积⾦贷款的利率⽐商业住房贷款低得多，特别是7折优惠利率取消后，两者之间所还的利息差距将更⼤。

因此贷款买房，公积⾦贷款最省钱。

⼀家国有银⾏的理财师表⽰，对于⾸套房使⽤商业贷款，想购买⼆套房的购房者，使⽤公积⾦贷款⽆疑更可省下不少利息。

房贷新政实施后，⼆套房⾸付必须五成，利率最低上浮10%。

公积⾦贷款的优势更加明显。

公积⾦贷款作为⼀种福利性购房贷款，⽬前我市公积⾦贷款政策尚没有变化。

不仅仍可⾸付两成，更可享受3.87%的公积⾦利率，⽐7折利率还低。

另外，由于⽬前公积⾦房贷没有⼀套房和⼆套房之分，只要⾸次贷公积⾦或者第⼀次公积⾦贷款还清了再贷公积⾦房贷都可以。

因此，最好是采取⾸套房贷商业贷款、⼆套房贷⽤公积⾦的做法。

变更还款⽅式省息划算据⼀家国有银⾏的理财师介绍，对于还款能⼒较强、收⼊较稳定、有额外收⼊来源的贷款者，可以向银⾏申请变更还款⽅式，将原有的等额本息还款⽅式变更为等额本⾦还款，达到省息的⽬的。

⽬前，多数银⾏的个⼈住房贷款还款⽅式主要有等额本息和等额本⾦两种⽅式。

⼆者的主要区别在于，前者每期还款⾦额相同，即每⽉本⾦加利息总额相同，客户还贷压⼒均衡，但利息负担相对较多;后者⼜叫“递减还款法”，每⽉本⾦相同，利息不同，前期还款压⼒⼤，但以后的还款⾦额逐渐递减，利息总负担较少。

以贷款100万元20年期(以基准利率5.94%计算)计算，采⽤等额本息还款法，利息超过71万元。

⽽采取等额本⾦还款，⽀付利息款59.6475万元。

两者相⽐，利息相差11万元左右。

值得⼀提的是，等额本⾦还款法并不适合所有的购房者，因为它的⽉供是倒⾦字塔式结构，也就是说早期还款数额较⾼，不适合贷款压⼒⼤的家庭。

房贷理财账户节省贷款利息对于有固定存款的“房奴”来说，可以通过房贷理财账户达到⽤存款抵扣贷款利息的⽬的。

等额本金还款法

等额本金还款法等额本金还款法是一种常见的还款方式，在房贷、车贷等个人贷款中广泛应用。

与等额本息还款法相比，等额本金还款法在还款期间更能节省利息支出。

本文将详细介绍等额本金还款法的概念、计算方法以及优缺点。

一、概念等额本金还款法是指每期还款金额相同，但每期还款所含本金逐渐减少，利息逐渐增加的一种还款方式。

每期还款时，还款额中的本金部分固定，而利息部分则是剩余未还本金乘以当前月利率。

由于剩余未还本金逐渐减少，因此每期支付的利息也随之递减。

二、计算方法以个人房贷为例，假设贷款金额为100万元，贷款期限为20年，年利率为4.5%。

根据等额本金还款法，每个月的还款额相同，但每期还款所含本金和利息逐渐减少。

首先，计算每月应还本金。

总贷款金额除以贷款期限即可得到每月应还本金。

在本例中，100万元除以20年即得到每月应还本金为41,667元。

接下来，计算每月应还利息。

每月应还利息根据上期剩余未还本金和贷款利率计算得出。

第一期的剩余未还本金为总贷款金额，即100万元，利息可以通过总贷款金额乘以月利率计算得出。

在本例中，第一期的利息为100万元乘以4.5%再除以12个月，即为3,750元。

随后，计算下期还款金额。

下期还款金额等于每月应还本金加上每月应还利息。

在本例中，第一期的还款金额为41,667元加上3,750元，即为45,417元。

最后，重复以上步骤，每月计算还款金额，直至全部还清贷款。

三、优缺点等额本金还款法相对于等额本息还款法有以下优点：1. 节省利息支出：等额本金还款法在还款期间逐渐减少剩余未还本金，因此所产生的利息也逐渐减少。

相比之下，等额本息还款法在还款期间利息支出相对稳定，整体利息支出较多。

2. 提前还款优势明显：由于等额本金还款法每月还款金额固定，因此在还款期初负担较重。

但随着剩余未还本金逐渐减少，还款压力也随之减小。

这使得如果有条件提前还款，等额本金还款法更有优势。

然而，等额本金还款法也有一些缺点：1. 还款初期压力较大：由于每月还款金额固定，因此在还款初期，还款压力较大，对于经济负担较重的家庭可能较为困难。

房贷详细计算方法

房贷详细计算方法
房贷是指一笔由债权人发放的信贷，用来获得住房或其他资产，而借款人则负责支付该笔贷款的按期费用和本金。

房贷的计算需要考虑到许多因素，包括贷款金额、抵押物价值、利率和支付期限。

首先，确定要贷款的金额。

在这种情况下，需要考虑住房价格，并衡量个人的财务能力，以确定贷款金额。

接下来，要使用所获得的金额，对抵押物（例如房屋）进行评估，以确认其价值。

接下来，要计算房贷每期支付的本金和利息金额。

要计算本金，需要知道几个因素：贷款金额、利率、支付期限和贷款计算方法（绝对分期付款或比例分期付款）。

利息通常以贷款金额为基础，以利率乘以贷款期限来计算。

最后，每期需要支付的总金额也要计算。

其总金额取决于本金和利息。

通常，本金和利息都将按固定周期进行累计，直至贷款整本还清为止。

房贷计算器可以根据提供的信息快速计算每期所必须支付的金额，无需担心计算错误。

总之，房贷的计算是一个复杂的过程，需要考虑多种因素。

从贷款金额和抵押物价值的计算到利率和支付期限，以及每期所必须支付的总金额，都需要仔细考虑。

幸运的是，有一些在线工具可以帮助人们计算房贷。

房贷计算公式非常实用

通常银行的房贷计算公式有两种，1.等本息还款2.等本金还款。

经常有人问哪种计算方式更省钱，通常我给的回答是哪个都不省钱，主要是看哪个还款方式更适合你，不要用“省”字，不贷款省钱，这是银行蒙蔽你的，等我给你讲清楚利息是怎么得出来的你就会明白所谓的谓钱之说了。

”等额本息就是每月的还款额是一样的，等本金指在贷款期内，每月还银行的本金都是一样的，由于利息逐月递减，所以每月的还款额越来越少。

等额本息每月还的本和息加起来是相等的，这是用一个数学公式推导出来的，你不用考虑这是公式是怎么来的，你只用知道当月利率是多少，你这个月的贷款本金是多少，你上个月了多少本金，你的总本金减去上个月的本金，就是这个月欠银行的本金，当月所欠银行本金乘以月利率就是当月应给银行的利息。

看了下面的公式应该更明1、在利率不变的情况下，等本息法的月还款额是固定的，房贷计算公式如下：·本月月还利息= 上月剩余贷款余额x 月利率·本月月还本金= 月还款额- 本月月还利息·本月剩余贷款余额= 上月剩余贷款余额- 本月月还本金2、在利率不变的情况下，等本金法的月还本金是固定的，计算公式如下：·月还本金= 贷款金额/ 期数·本月月还利息= 上月剩余贷款余额x 月利率·本月月还款额= 月还本金+ 本月月还利息·本月剩余贷款余额= 上月剩余贷款余额- 月还本金如果你看明白了这两种还款方式的计算方法，你就不会再问哪个更省钱，就像你问我贷30万5年省钱还10年省钱，让人觉得可笑。

利息就是本金产生的，你这个月还银行的本金多下个月就欠银行的本金少，你负的利息就会减少。

银行推出再多的还款方式，无非就是本金产生利息，怎么着就是赚你的利息，除非你不贷款。

关键是根据个人的能力来定还款方式，而不是问哪个省钱，所谓的省钱是银行用的“彰眼法。

”一:按等额本金还款法：设贷款额为a，月利率为i，年利率为I，还款月数为n，an第n个月贷款剩余本金a1=a,a2=a-a/n,a3=a-2*a/n...以次类推还款利息总和为Y每月应还本金：a/n每月应还利息：an*i每期还款a/n +an*i支付利息Y=（n+1）*a*i/2还款总额=（n+1）*a*i/2+a二:按等额本息还款法：设贷款额为a，月利率为i，年利率为I，还款月数为n，每月还款额为b，还款利息总和为Y1：I＝12×i2：Y＝n×b－a3：第一月还款利息为：a×i第二月还款利息为：〔a－（b－a×i）〕×i＝（a×i－b）×（1＋i）^1＋b第三月还款利息为：｛a－（b－a×i）－〔b－（a×i－b）×（1＋i）^1－b〕｝×i＝（a×i－b）×（1＋i）^2＋b第四月还款利息为：＝（a×i－b）×（1＋i）^3＋b.....第n月还款利息为：＝（a×i－b）×（1＋i）^（n－1）＋b求以上和为：Y＝（a×i－b）×〔（1＋i）^n－1〕÷i＋n×b4：以上两项Y值相等求得月均还款:b＝a×i×（1＋i）^n÷〔（1＋i）^n－1〕支付利息:Y＝n×a×i×（1＋i）^n÷〔（1＋i）^n－1〕－a还款总额:n×a×i×（1＋i）^n÷〔（1＋i）^n－1〕注:a^b表示a的b次方。

房贷的注意事项

房贷的注意事项房贷是许多人在购房时所必须面对的问题。

对于购房者来说，正确地选择和管理房贷会影响到财务状况和生活品质。

因此，在购买房产之前，购房者需要了解房贷购买的注意事项，以避免遇到预期之外的问题。

1. 房贷的利率房贷利率是购房者需要重点考虑的因素之一。

购房者可以选择固定利率或调整利率。

选择固定利率的借款人会面临更高的利率，但没有任何风险，因为利率是固定的。

选择调整利率的借款人可以享受目前较低的利率，而且还可以根据市场情况调整利率，但是在经济不好的时候，利率可能会上升。

因此，购房者应该根据自己的财务状况和市场状况来选择房屋贷款利率。

2. 定期还款和提前偿还购房者应该根据自己的工作和收入计划来选择还款方式。

可以选择按月还款或按半年或按年还款。

在选择还款方式时，购房者需要考虑提前还款的问题。

如果购房者有额外的资金可以偿还贷款，那么尽可能地提前偿还贷款是一个不错的选择，这会降低利息和贷款期。

但是，购房者需要注意一些银行对提前偿还的限制，如提前偿还的额度和费用，需要在选择房屋贷款时了解清楚。

3. 售前调查购房者应该在购买房屋之前进行调查，以确认房产是否符合国家和区域规定以及质量标准。

调查可能涉及到房屋产权、贷款抵押、税收等方面，因此购买房屋前需要进行调查，并选择有声誉的评估机构。

4. 信用等级购房者需要维护良好的信用记录。

银行会根据购房者的信用记录来考虑贷款申请。

购房者应确保及时还款和避免不良的信用记录。

5. 贷款额度购房者需要先对自己的财务情况有一个清晰的了解，以确定自己的银行贷款额度。

购房者需要将自己的收入、支出、存款和负债情况列出来，以便正确地计算每月可负担的房屋贷款额度。

通常，银行不希望购房者用超过40%的月收入来偿还房屋贷款。

6. 贷款资格审查购房者可以选择一家银行或几家银行来申请房屋贷款。

银行会根据购房者的诸如收入、财产、工作情况等方面进行审查，以判断购房者是否符合贷款资格。

因此，购房者需要准备好所有必要的文件并保持联络以及及时补全有缺陷的资料。

购房贷款如何选择适合自己的还款方式

购房贷款如何选择适合自己的还款方式在如今的社会中，购房贷款已成为很多人实现置业梦想的重要手段之一。

然而，选择适合自己的还款方式却是一个需要认真思考和综合考量的问题。

不同的还款方式会对个人经济状况产生不同的影响，因此，在决策之前，我们需要全面了解各类还款方式的特点与优劣，以便做出正确的选择。

一、等额本息还款方式等额本息还款是目前较为常见的还款方式之一，它的特点是贷款人在还款期内，每个月需支付相等的金额，其中包括了贷款本金和利息。

以20年期贷款为例，每月还款金额固定，本息按比例分摊，因此，在首期仅需支付一定比例的本金，剩余的金额将用于偿还利息。

这种方式在前期对负担较轻，还款额稳定，便于贷款人合理安排资金。

然而，等额本息还款方式的一个缺点是，在还款的早期，借款人支付的利息占还款额的比重较高，而还款末期则是本金的比重较高。

这就意味着，贷款人需要在借款初期支付更多的利息，而在还款末期所还的本金较少。

因此，如果购房者有能力在较短时间内提前还款，那么等额本息还款方式是一个不错的选择。

二、等额本金还款方式相较于等额本息还款方式，等额本金还款方式是以逐年递减的方式偿还所贷款项。

也就是说，在还款期内，每月还款金额固定，但还款额主要用于偿还贷款本金，利息则逐年减少。

由于利息的递减，相较于等额本息还款方式，等额本金还款方式的总利息较低。

当然，等额本金还款方式的缺点也是显而易见的。

由于还款本金固定，因此在前期借款人需要承担更多的还款压力。

但随着时间的推移，逐年减少的还款额能够减轻借款人的负担。

因此，在购房者有较强还款能力的前提下，等额本金还款方式是一个更加经济合理的选择。

三、灵活调整还款方式除了以上提到的等额本息和等额本金还款方式，还有一种在特定情况下更适用的还款方式，即灵活调整还款方式。

这种方式具有较高的灵活性，可以根据个人的实际情况进行调整。

例如，在购房人收入较高的时期，可以选择更大额度的还款金额，以便尽早偿还贷款本金；而在收入紧张的时期，则可根据情况选择降低还款额。