2016年银行职业资格考试知识点《个人理财》：房地产市场
银行从业个人理财知识点
银行从业个人理财知识点个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。
那么接下来给大家分享一些关于银行从业个人理财知识点，希望对大家有所帮助。
个人理财知识点理财产品流动性比较分析1。
储蓄类产品的流动性活期储蓄存款的流动性较好，定期储蓄存款的流动性相对差一些，但也可以提前取现。
2。
债券的流动性债券往往到期才能够还本，即使在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此债券的流动性一般弱于股票。
3。
股票的流动性股票市场的成交往往比其他市场活跃，优质上市公司的股票的流通转让非常快捷，流动性较强。
4。
可转换债券的流动性由于可转换债券附有一般债券所没有的选择权，兼有债券和股票的双重特点，因此比较受投资者欢迎，其流动性比一般债券要强。
5。
基金的流动性一般而言，各类基金的流动性都比较好。
6。
金融衍生产品的流动性期货等基础性金融衍生产品的流动性与金融市场的交易活跃程度密切相关，主要取决于所依附的基础证券或指标的变动情况。
7。
外汇产品的流动性外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等。
外汇定期储蓄的流动性低于外汇活期存款。
8。
信托产品的流动性一般来说，由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。
9。
房地产、黄金、收藏品的流动性对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。
房地产投资品的流动性随着其价值的增加而提高。
若是房价过高，“泡沫”被挤出后，房产的流动性会大大降低。
收藏品流动性不高，随着市场偏好的变化，其流动性发生变化。
二、理财产品风险性比较分析从产品的大类来行，储蓄和债券的风险通常较低，股票的风险性较高，可转换债券的风险介于其问;基金的风险因具体产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。
传统的保险产品都具有保障功能，在购买者发生损失的情况下，能得到一定程度的补偿。
知识房地产知识点总结
知识房地产知识点总结第一部分：房地产市场概述房地产市场是指土地及其上的物业的买卖、租赁等活动。
房地产是一种具有稳定价值的投资资产，一直是人们投资的热门领域。
在市场经济条件下，房地产市场是一个一级市场，是一个具有独立市场功能的组织机构，它以土地和房屋等不动产和动产作为交易的对象，是企业和个人进行房地产交易的场所。
高房价是城市发展的一个普遍问题，房地产市场波动也经常引起社会关注。
因此，对于房地产市场的了解和把握，是每个投资者和购房者都必须具备的一项基本知识。
第二部分：房地产投资1. 房产投资的种类房产投资一般分为住房投资、商业房地产投资和土地投资三种。
住房投资是最为普遍的房产投资方式，包括购买住宅用于自住或出租等。
商业房地产投资是指购买商用物业用于经营或出租。
土地投资则是购买土地用于开发，再进行分割或出售。
2. 房产投资的风险房地产投资风险相对较高，市场波动大，风险大的因素主要有政策风险、市场风险、经济风险、资金风险等。
第三部分：房地产交易1.购房流程房地产交易是一个复杂的过程，对购房人而言，需要了解购房的具体流程，包括选房、签订购房合同、办理房屋过户手续等。
2.税费成本购房时需要缴纳的税费主要包括契税、增值税、印花税、房产税等。
3.购房注意事项购房者在购房的过程中需注意合同条款、产权证明、房屋质量、业主委托书等问题，以免发生购房风险。
第四部分：房地产市场调查1. 调查内容房地产市场调查主要包括市场需求调查、市场供给调查、房价走势分析等。
2. 调查方法常用的调查方法包括实地调查、问卷调查、专家访谈等。
第五部分：房地产开发1.开发流程房地产开发是指投资者通过购买土地，规划、建设、销售房地产项目的过程。
主要流程包括选址规划、立项审批、设计施工、销售等。
2.开发风险开发项目的风险主要包括市场风险、政策风险、资金风险及工程风险等。
3.土地使用权房地产开发需要获得土地使用权，土地使用权的取得方式有出让、划拨、拍卖等。
银行从业个人理财中级知识点
银行从业个人理财中级知识点银行从业个人理财中级知识点随着社会经济的发展和人们财富的增加，个人理财变得越来越重要。
在银行从业领域，掌握个人理财中级知识点是成为一名合格理财师的关键。
本文将介绍银行从业个人理财的中级知识点，帮助读者更好地理解个人理财的核心概念和实践技巧。
一、个人理财基础知识1、银行卡银行卡是一种常见的理财工具，它具有消费支付、取现、贷款等功能。
理财师需要了解不同类型银行卡的特点和适用场景，如信用卡、借记卡等。
2、理财产品银行理财产品是个人理财的重要组成部分，包括定期理财、基金、股票等。
理财师需要了解不同产品的风险收益特征，并根据客户的需求进行推荐。
3、股票股票是个人理财中风险较高但收益也较高的投资品种。
理财师需要了解股票的基本概念、交易规则以及如何进行投资操作。
二、个人理财中级知识点1、房地产投资房地产投资是一种长期稳定的投资方式，也是个人理财的重要部分。
理财师需要了解房地产市场的基本情况、投资策略以及如何进行风险控制。
2、债券债券是一种风险较低的投资品种，适合保守型投资者。
理财师需要了解债券的种类、风险收益特征以及如何进行投资操作。
3、基金基金是一种集合投资的方式，能够分散风险，适合风险中等的投资者。
理财师需要了解不同类型的基金以及如何选择合适的基金进行投资。
三、理财规划与风险控制1、理财规划理财规划是根据客户的财务状况、目标需求和风险承受能力制定的综合理财计划。
理财师需要了解如何进行规划，并为客户提供合理的投资建议。
2、风险控制风险控制是个人理财过程中的重要环节，能够有效降低投资风险。
理财师需要了解如何评估投资风险，并为客户提供有效的风险控制策略。
四、总结本文介绍了银行从业个人理财的中级知识点，包括个人理财基础知识、个人理财中级知识点以及理财规划与风险控制。
理财师需要不断学习和掌握这些知识，以便更好地为客户提供专业的理财服务。
在实践中，理财师应该注重客户需求，根据客户的财务状况和风险承受能力制定合适的理财计划，并不断调整优化，以满足客户的不同需求。
个人理财第九章个人房地产资
第九章 个人房地产投资
■ 【本章重点知识】 ■ 1.房地产的内涵和特征，房地产投资方式和投资特点。 ■ 2.房地产价格的构成及影响因素，房地产投资的优缺点。 ■ 3.房地产投资的风险构成，风险识别和控制。 ■ 4.个人支付能力评价及投资策略。
■ 第一节 房地产投资的基本知识
■ 一、房地产的内涵及特征 ■ (一)房地产的内涵 ■ 房地产是指房屋及其附属物(与房屋相关的建筑物如小区设施、建筑
■ 第四节 房地产投资实务
■ 二、房地产投资决策实务 ■ （三）等额本息和等额本金法 ■ 等额本息还款法：即借款人每月按相等的金额（本金逐月递增，利息
逐月递减，月还款数不变。）偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月 初剩余贷款本金计算并逐月结清。 ■ 等额本金还款法：即借款人每月按相等的金额（贷款金额/贷款月数） 偿还贷款本金，本金保持相同，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计 算并逐月结清，两者合计即为每月的还款额。利息逐月递减，月还款 数递减。
■ 第四节 房地产投资实务
■ 一、房地产投资的个人支付能力评价及投资略 ■ （二）房地产投资策略 ■ 5.聘请经济师、会计师、律师等专业人员,进行有关投资的税收、财
务、合同等方面的咨询分析和把关。 ■ 6.在价格与买卖合同的谈判方面,要喜怒不形于色,不能让对方掌握或
牵动自己的心理动向,特别是不要表露出志在必得。 ■ 7.投资的目的是通过租售获取利润,因而在选择投资对象时,要通过调
■ 第三节 房地产投资的风险管理
■ 一、房地产投资的风险构成 ■ (二)房地产风险的类型 ■ 房地产投资过程中，投资风险种类繁多并且复杂，其中主
要有以下几种： ■ 1.购买力风险 ■ 2.流动性和变现性风险 ■ 3.利率风险 ■ 4.财务风险 ■ 5.社会风险 ■ 6.自然风险
帮考网-2016年银行从业资格考试《个人理财》(初级)高频考题
2016年个人理财高频考题帮考网专注证券考试培训11年，致力于通过人工智能让证券从业资格考试变得更简单。
帮考教育考试研究院出品的高频考题，是基于历年考题追踪得出的重点试题，满满的干货，内部资料不可外传，祝大家考试顺利。
第1题：下列各项中属于理财师执业资格的认证标准的是（）。
A：协调能力B：专业能力C：工作经验D：沟通交流能力答案：C解题思路：理财师执业资格的认证执行“4E”认证标准，即教育、考试、工作经验和职业道德。
本题考查的重点：教材的第一章第三节：4E执业资格第2题：合格理财师的标准是（）。
A：品德B：服务C：专业能力D：人际关系E：职业操守答案：ABC解题思路：与家庭医生的标准类似，合格理财师的标准也可以概括为三点：品德、服务和专业能力。
本题考查的重点：教材的第一章第三节合格理财师的标准第3题：理财师的社会责任有（）。
A：国家金融政策和金融法规的重要传导者B：正确投资理念的重要宣导者C：理财风险的揭示者D：客户声音的反馈者E：投资的管理者答案：ABCD解题思路：理财师的社会责任主要有：1.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传道者；2.理财师是正确的投资理念的重要宣导者；3.理财师是理财风险的揭示者；4.理财师是客户声音的反馈者。
本题考查的重点：教材的第一章第三节理财师的社会责任第4题：不动产登记的登记机构办理所在地为（）。
A：机构所在地B：不动产的使用地C：不动产的购买地D：不动产所在地答案：D解题思路：根据《中华人民共和国物权法》第10条规定，不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。
国家对不动产实行统一登记制度。
统一登记的范围、登记机构和登记办法，由法律、行政法规规定。
本题考查的重点：教材的第二章第二节《物权法》第5题：在夫妻婚姻存续期间，下列哪些财产归夫妻共同所有（）。
A：工资B：奖金C：知识产权的收益D：生产的收益E：经营的收益答案：ABCDE解题思路：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：①工资、奖金；②生产、经营的收益；③知识产权的收益；④继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；④其他应当归共同所有的财产。
历年银行从业资格考试真题及答案：个人理财
历年银行从业资格考试真题及答案：个人理财一、判断题(准确的打“√”，错误的打“X”)1、个人理财主要考虑的是资产的增值，所以，个人理财就是如何实行投资。
( X )2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等实行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
(√)3、当前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客实行投资操作为主。
( X )4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
( X )5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。
( √)6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提升的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。
( X )7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
( √)8、理财规划是技术含量极大的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
( X )9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。
( X )10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。
( X )11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。
( √)12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
( X )13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
( √)14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
( X )15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
( X )16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
( X )17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
( X )18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
2016年上半年银行业从业人员资格考试《个人理财》真题二及详解
2016年上半年银行业从业人员资格考试《个人理财》真题二(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、单选题(总题数：40，分数：20.00)1. ______属于增值性的自用性资产。
A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏（分数：0.50）A.B.C.D. √【解析】自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。
其中，增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假(不产生收入)的房产、艺术品收藏等。
AB两项属于投资性资产；C项属于流动性资产。
2. 在借贷金额方面，家庭债务管理力主______。
A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质（分数：0.50）A.B. √C.D.【解析】在借贷金额方面，家庭债务管理力主"量力而行"，"量力而行"的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。
3. 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是______。
A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女儿C.文先生的女儿、保险公司D.文先生、保险公司（分数：0.50）A.B.C.D. √【解析】保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人包括：①投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；②保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
本案中投保人为文先生，保险人为保险公司。
4. 小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则保险公司______。
A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎（分数：0.50）A.B.C. √D.【解析】对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。
银行从业资格《个人理财》考试题库
银行从业资格《个人理财》考试题库一、单项选择题1、下列哪个选项不是个人理财规划的基本原则？A.协调性原则B.全面性原则C.可预测性原则D.适应性原则2、在制定个人理财规划时，下列哪个选项是正确的？A.追求高收益，忽视风险B.重视短期收益，忽视长期目标C.依据个人财务状况，制定合理的投资组合D.随意调整投资组合，增加风险3、下列哪个选项不属于个人理财规划的内容？A.投资规划B.税务规划C.退休规划D.娱乐规划4、在进行投资规划时，下列哪个选项是错误的？A.根据个人风险承受能力，选择合适的投资产品B.多元化投资，降低风险C.长期投资，追求稳定收益D.忽视市场风险，追求高收益5、下列哪个选项不属于个人理财规划的风险管理方法？A.保险规划B.应急储备金规划C.投资规划D.房地产投资规划二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.设定个人理财目标B.分析个人财务状况C.制定投资组合方案D.实施投资计划E.评估投资效果2、在制定个人理财规划时，需要注意哪些因素？A.个人财务状况B.市场风险C.家庭背景D.社会环境E.个人偏好3、下列哪些选项属于个人理财规划的范畴？A.子女教育规划B.退休规划C.税务规划D.遗产规划E.投资规划4、在进行投资规划时，需要考虑哪些因素？A.个人风险承受能力B.市场风险C.投资期限D.投资目标E.资产配置策略银行从业资格考试个人理财题库随着经济的发展和金融市场的日益成熟，越来越多的人开始个人理财。
为了更好地服务于广大客户，银行从业资格考试个人理财题库应运而生。
本文将介绍该题库的相关内容，帮助考生更好地备考。
一、考试科目及题型银行从业资格考试个人理财题库主要包括两门科目：个人理财基础和个人理财实务。
题型包括单选题、多选题、判断题和案例分析题。
其中，单选题每题1分，多选题每题2分，判断题每题1分，案例分析题每题2分。
考试总分为100分，60分为合格线。
二、考试内容1、个人理财基础该科目主要涉及金融基础知识，包括货币银行学、金融市场、财务报表分析和税收法律等。
《银行从业资格考试个人理财考点汇总》
一、考试概述银行从业资格考试个人理财科目主要考查考生对个人理财相关法律法规、理财产品及销售、金融市场分类、了解客户的方法等方面的掌握程度。
本篇将针对这些考点进行汇总，以帮助考生更好地备考。
一、个人理财相关法律法规1. 物权法物权法是我国民法的重要组成部分，个人财产大量体现为个人的不动产和动产。
其中，不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。
2. 担保物权担保物权是指债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。
第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。
反担保适用本法和其他法律的规定。
3. 抵押抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。
二、理财产品及销售相关法律法规1. 个人理财相关定义个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
2. 资产管理业务资产管理业务是指金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行技资和管理的金融服务。
3. 财富管理业务财富管理业务是指在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户实现财富增值。
三、金融市场分类1. 有形市场和无形市场有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门设备的，有组织的市场。
典型的有形市场是交易所。
无形市场是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。
例如证券交易所外进行金融资产交易市场。
银行从业《个人理财》考点梳理
银行从业《个人理财》考点梳理在银行从业资格考试中，《个人理财》是一个重要的科目。
对于想要在银行领域从事相关工作或者提升个人理财知识的人来说，掌握这门科目的考点至关重要。
下面，我们就来对《个人理财》的主要考点进行一次全面梳理。
首先，我们要了解个人理财业务的相关概念和分类。
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
根据管理运作方式的不同，个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
综合理财服务则是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
接下来，是个人理财业务的相关法律法规。
这包括《中华人民共和国民法典》中关于民事法律行为、合同、物权、婚姻家庭等方面的规定，以及《中华人民共和国商业银行法》中关于商业银行经营范围、业务规则、监督管理等方面的内容。
此外，还有《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国保险法》等相关法律法规，这些都与个人理财业务有着密切的关系。
在个人理财业务的流程方面，客户关系建立是第一步。
这需要银行从业人员通过有效的沟通和交流，了解客户的需求和目标，建立起良好的信任关系。
然后是收集客户信息，包括客户的财务状况、风险偏好、投资目标等。
在对客户信息进行分析和评估的基础上，为客户制定理财规划方案。
理财规划方案的实施需要银行从业人员与客户密切合作，按照方案进行投资和资产管理。
最后，还需要对理财规划方案进行监控和调整，以适应客户情况的变化和市场环境的变动。
谈到个人理财业务中的客户分类，按照财富观可以分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者。
按照风险态度则可以分为风险厌恶型、风险偏好型和风险中立型。
不同类型的客户有着不同的理财需求和投资偏好，银行从业人员需要根据客户的类型为其提供个性化的理财服务。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第一章)
第一章银行个人理财业务概述[本章概要]（考纲）1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。
步骤二：制定个人理财目标个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。
步骤三：制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。
银行职业资格考试知识点《个人理财》房地产市场
20XX年银行职业资格考试知识点《个人理财》：房地产市场
1.房地产及其特性
房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。
（1）房地产的投资方式
房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。
房地产信托，指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。
（2）房地产投资的特点
①价值升值效应。
②财务杠杆效应。
可以抵押贷款。
③变现性相对较差。
房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。
④政策风险。
（3）房地产价格的构成及影响因素
房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。
影响房地产价格的因素很多，主要有：
①行政因素。
②社会因素。
③经济因素。
主要有供求状况、物价水平、利率水平（反向关系）、居民收入和消费水平等。
④自然因素。
需要注意的是，投资者要求的回报类型对其投资决策有很大影响，如要求租金收入的投资者与要求增值收入的投资者会在不同的交易市场选择不同类型的房地产进行投资。
2.房地产投资在个人理财中的应用
投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。
特别值得注意的是，房地产投资面临较大的政策风险。
当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。
银行业初级资格考试《个人理财》重点
银行业初级资格考试《个人理财》重点2016银行业初级资格考试《个人理财》重点一、个人理财业务的概念和分类(一)个人理财业务的概念1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。
自2005年11月1日起施行。
2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：(1)服务对象：个人客户不是企业或其他法人(2)服务的性质:顾问性质\\受托性质(3)服务的个性化、综合化(4)服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来讲，下列论述正确的是( )A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了资产、负债和中间业务『正确答案』D【例题】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
个人理财之房地产规划的基本知识
个人理财之房地产规划的基本知识个人理财是每个人都需面临和处理的一个重要问题。
而在个人理财中，房地产规划无疑是其中最重要的一部分。
无论是自住购房还是投资购房，了解房地产规划的基本知识是必不可少的。
本文将从房地产的基本概念、购房的几个重要要素、购房的注意事项三个方面来介绍个人房地产规划的基本知识。
首先，理解房地产的基本概念是进行个人房地产规划的基础。
一般来说，房地产指的是土地和建筑物以及附属设施的综合体。
土地是房地产的最基本元素，而建筑物是土地上的房屋或其他建筑物，附属设施则是指房地产所配备的各项设施，比如停车场、游泳池、公园等。
房地产一般分为商业房地产和住宅房地产两大类，其中商业房地产主要指商铺和写字楼等商业用途的房地产，而住宅房地产则是指专供居民居住的房地产。
了解这些基本概念是进行房地产规划的基础。
其次，购房的几个重要要素也是个人房地产规划的关键。
购房涉及到很多要素，其中最重要的几个要素包括购房目的、购房预算、购房地点、购房面积和购房方式等。
首先，明确购房的目的是进行房地产规划的基础。
购房目的可以是自住也可以是投资，这会直接影响到后续的购房选择和规划。
其次，预算是购房的重要考虑因素。
根据个人经济状况和财务状况，合理制定购房预算是非常重要的，避免负债过重和经济压力过大。
然后，购房地点是决定房价、配套设施和交通便利度等重要因素之一。
要根据自身的需求和经济能力选择适合自己的购房地点。
此外，购房面积也是需要仔细考虑的因素，要根据家庭成员人数、生活习惯和对空间的需求等来决定购房面积。
最后，购房方式也需要谨慎选择。
可以选择全款购房或者贷款购房，要对自身的经济能力和债务承受能力有明确的认识和评估。
最后，进行个人房地产规划时需要注意一些事项。
首先，要认真了解并遵守相关的法律法规。
购房涉及到房地产市场的规则和政策，要了解相关法律法规及政策，以免遇到纠纷或者违法行为。
其次，要选择有信誉的开发商。
购买房屋是一项长期的投资，选择有信誉和口碑良好的开发商可以降低购房风险。
银行业中级资格考试《个人理财》考点知识
银行业中级资格考试《个人理财》考点知识银行业中级资格考试《个人理财》考点知识《个人理财》知识是银行从业资格考试的重要内容，下面店铺为大家整理了银行业中级资格考试《个人理财》考点知识，希望可以为大家的复习带来帮助!家庭收支和债务管理【考点】分类1.家庭收入、支出、结余，资产、负债、净资产2.收入-支出=结余3.家庭收入：工作收入、理财收入(投资收入)、其他收入4.家庭支出：家庭生活支出(分为家庭日常生活支出、专项支出)、理财支出(如投资资产的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出)、其他支出(如礼金、罚款、捐款)5.家庭结余：生活结余(=税后工作收入-日常生活支出和专项支出)、理财结余(=理财收入-理财支出);6.按结余的支配项目分：专项结余(定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金)、自由结余;专项结余占比越高=理财积极程度越高资产-负债=净资产(1)自用性资产和自用性负债：用以维护家庭生活品质。
自用性资产分为增值型资产(如自用住房、艺术品收藏)和非增值型资产(如自用汽车、家具电器及私人用品)。
自用性负债：自住房房贷、车贷等，随着家庭资产的逐步积累，逐步降低。
(2)投资性资产和投资性负债：为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排。
投资性资产：保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产，如股票、基金、债券、投资性房产。
可分为：可配置投资性资产(流动性较强，如证券类投资、储蓄、房产)和不可配置投资性资产(流动性较差、一时无法变现，如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、住房公积金、养老金)投资性负债：主要体现了理财的`积极性，如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、实业投资债务(3)流动性资产和消费性负债：用于日常开销和紧急备用金(预备金、准备金)流动性资产：现金、银行活期存款，一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准，这里的生活支出为家庭所有的支出，包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出。
银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义
银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义下面是店铺为大家搜索整理的银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义，欢迎参考学习，希望对大家有所帮助!想了解更多相关信息请持续关注我们店铺!一、金融市场概述1.金融市场概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
它包括如下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。
2.金融市场特点(1)市场商品的特殊性。
金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具。
(2)市场交易价格的一致性。
利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。
(3)市场交易活动的集中性。
在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。
(4)交易主体角色的可变性。
在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。
一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的富余方，往往是资金的供应者。
企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成为资金的需求者。
3.金融市场构成要素：金融市场的构成要素包括主体、客体和中介。
(1)金融市场的主体。
参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。
①企业。
企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。
②政府及政府机构。
政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。
为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。
③中央银行。
与其他市场参与者不同，中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价。
《个人理财》第七章房地产规划
▪ 是用银行信贷资金向购房借款人发放的住房贷款，一 般为抵押贷款。
❖ 个人住房组合贷款
▪ 是指向缴存公积金的购房借款人同时发放个人住房公 积金贷款和个人住房商业性贷款的一种贷款方式。
二、个人住房贷款的计息方法
❖等额本金还款法 ❖等额本息还款法 ❖组合还款法
（一）等额本金还款法
等额本息还款法与等额本金还款法的比较
等额本息贷款
等额本金贷款
计息方式
简单利率计息
复合利率计息
每期还款本息 等额
不等额（前期重，后期轻）
每期还款本金 前期轻，后期重
等额
每期还款利息 前期重，后期轻
前期重，后期轻
利息飙升速度 加速度
匀速度
国内流行度 主流
弱流
国际流行度 主流
弱弱流
操作灵活程度 计算难度 评价
三、房产投资的方式
直接购房 房地产证券
房地产投资 房地产投资券
买卖楼花
以租代购 以租养贷
四、房产投资的优缺点
❖优点
▪ 房产是一种耐用消费品，为投资盈利提供了广 阔的时间机会
▪ 房产的价值相对比较稳定，具有较好的保值功 能
▪ 房产具有不断升值的潜力
❖缺点
▪ 流动性相对较差 ▪ 投资金额比较大 ▪ 风险较高（政策风险、道德风险……）
1. 两种贷款的利息计算方式
❖ 等额本息贷款
采用的是复合利率计算。 在每期还款的结算时刻， 剩余本金所产生的利息要 和剩余的本金(贷款余额) 一起被计息，也就是说未 付的利息也要计息，这好 像比“利滚利”还要厉害。 在国外，它是公认的适合
放贷人利益的贷款方式。
❖ 等额本金贷款
采用的是简单利率方式计 算利息。在每期还款的结 算时刻，它只对剩余的本 金(贷款余额)计息，也就 是说未支付的贷款利息不 与未支付的贷款余额一起 作利息计算，而只有本金
房地产重要基础知识点
房地产重要基础知识点1. 房地产定义：房地产是指由土地、建筑物和其他附属设施共同组成的不可移动的财产。
其价值不仅仅取决于土地和建筑物本身，还受到地理位置、市场需求、经济情况和政策等多个因素的影响。
2. 不动产权：不动产权是指对土地及其上的建筑物等不动产享有完全的使用、收益和处分权的权利。
在房地产交易中，购买者通过取得不动产权来获得对房地产的所有权和使用权。
3. 房地产市场：房地产市场是指房屋、土地及其相关交易活动的市场。
房地产市场的主要参与者包括房地产开发商、购房者、房地产代理人、金融机构和政府等。
房地产市场的供求关系、价格波动和投资机会都对经济发展有着重要影响。
4. 房地产投资：房地产投资是指购买、租赁或经营房地产以获取回报的行为。
房地产投资的主要形式包括购买住房、商业地产、土地开发和房地产投资信托基金等。
投资者通过分析市场趋势、评估风险和收益来做出投资决策。
5. 土地使用权：土地使用权是指依法对土地使用的权利。
在中国，土地所有权归国家所有，个人和企业可以通过出让、租赁等方式获得土地使用权。
土地使用权的期限有限，需定期缴纳土地使用税或土地出让金。
6. 房地产开发：房地产开发是指通过购买土地、设计建筑、施工和销售来将土地变为可用房产的过程。
开发商通常负责整个项目的策划、设计和营销，并承担相关的风险和责任。
7. 房地产估值：房地产估值是指对房地产价值进行评估的过程。
估值可以基于市场比较法、收益法或成本法等不同方法进行。
房地产估值的目的包括购买、销售、融资、税务评估和资产管理等。
8. 房屋贷款：房屋贷款是指个人或机构借款用于购买房屋的贷款。
贷款的利率和条件通常由借款人的信用记录、还款能力和房屋估值等因素决定。
房屋贷款对于很多购房者来说是一种重要融资方式。
9. 房地产税：房地产税是指针对房地产所有者或使用者征收的税收。
房地产税的金额和征收方式各国各地有所不同，通常根据房屋价值、面积、用途和地理位置等因素进行计算。
银行从业资格个人理财知识点
银行从业资格个人理财知识点随着社会的发展，个人理财越来越受到广大人民群众的重视。
银行作为金融机构的代表，在个人理财方面扮演着重要的角色。
银行从业资格考试是银行行业从业者必备的证书之一。
在银行从业资格考试中，个人理财知识点是必考的内容之一。
在这篇文章中，我们将讨论一些关于银行从业资格个人理财知识点的内容。
一、个人理财理论基础个人理财是指个人根据自己的收入、储蓄和投资目标，通过合理的资产配置和投资决策，实现财务目标的过程。
个人理财的理论基础主要有几个方面：1. 金融市场理论：个人理财的基础是金融市场理论，它包括货币市场、债券市场、股票市场和外汇市场等。
个人应该了解不同市场的特点和运作机制，以便在个人理财过程中进行选择。
2. 投资组合理论：投资组合理论是个人理财的核心理论之一。
它研究的是如何通过多个投资标的的组合，降低风险，提高收益。
在投资组合理论中，有两个重要的指标：风险和收益。
个人应该根据自己的风险承受能力和收益目标，选择适合自己的投资组合。
3. 税收规划：税收规划是个人理财的重要内容之一。
个人可以通过合理的税收规划，降低自己的税负，提高财务回报。
税收规划包括合理利用个人所得税制度的优惠政策，选择适合自己的税收筹划方案等。
二、个人理财的实操技巧除了理论基础外，个人理财还需要一些实操技巧。
以下是一些个人理财的实操技巧：1. 预算管理：预算管理是个人理财的基本功。
个人应该根据自己的收入和支出制定一个合理的预算计划，合理分配各项开支，以实现财务目标。
2. 储蓄理财：储蓄是个人理财的基础。
个人应该保持良好的储蓄习惯，并选择合适的储蓄工具，如定期存款、零存整取等。
3. 投资理财：投资理财是个人实现财务增长的重要途径。
个人可以通过购买股票、基金、债券等进行投资，实现资产增值。
4. 风险管理：风险管理是个人理财中不可忽视的一个环节。
个人应该了解不同投资品种的风险特点，并采取相应的风险管理措施，如多元化投资等。
三、个人理财的典型案例在个人理财的学习过程中，了解一些典型案例是很有帮助的。
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2016年银行职业资格考试知识点《个人理财》：房地产市场
1.房地产及其特性
房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。
（1）房地产的投资方式
房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。
房地产信托，指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。
（2）房地产投资的特点
①价值升值效应。
②财务杠杆效应。
可以抵押贷款。
③变现性相对较差。
房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。
④政策风险。
（3）房地产价格的构成及影响因素
房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。
影响房地产价格的因素很多，主要有：
①行政因素。
②社会因素。
③经济因素。
主要有供求状况、物价水平、利率水平（反向关系）、居民收入和消费水平等。
④自然因素。
需要注意的是，投资者要求的回报类型对其投资决策有很大影响，如要求租金收入的投资者与要求增值收入的投资者会在不同的交易市场选择不同类型的房地产进行投资。
2.房地产投资在个人理财中的应用
投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。
特别值得注意的是，房地产投资面临较大的政策风险。
当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。