个财1

一)单选题
1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定：（B ）是指商业银行为个人
客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务2．当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（D ）：
A、增加国债的配置量
B、投资房地产
C、继续持有外汇
D、购卖人民币资产3．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，(D )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩
B、预期未来本币贬值
C、预期未来利率上升
D、预期未来经济景气
4．下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( A)
A、期望收益率
B、收益率的方差
C、收益率的标准差
D、收益率的变异系数
5．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上
涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金
红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?(B )
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
6．张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元?(B )
A、16350元
B、16360元
C、16370元
D、16380元
7．证券的发行市场又称为( A)
A、一级市场
B、二级市场
C、交易所市场
D、场外交易市场8．下列金融资产不属于基础资产的是(D )
A、普通股票
B、国债
C、优先股票
D、远期合约9．下列不属于我国货币市场组成部分的是( B)
A、同业拆借市场
B、公司债市场
C、债券回购市场
D、票据市场10．金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有(B )
A、资源配置功能
B、反映功能
C、调节功能
D、风险再分配功能
(二)多选题
11．按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（AC ）：
A、理财顾问服务
B、产品营销服务
C、综合理财服务
D、理财计划服务
E、私人银行服务
12．以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ABCDE ）：
A、允许国内投资者投资港股
B、财政部发行特别国债
C、医疗制度改革深入
D、股指期货的推出
E、人口老龄化13．一般来说,不考虑其它因素的变化，市场利率的上升会引起（ABDE ）：
A、储蓄收益率增加，增加储蓄配置
B、股票面临下跌风险
C、固定收益品价格上升，增加债券配置
D、房地产贷款成本增加，房产市场走低
E、人民币回报高,减持外汇14．葛先生现将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。

下列说法正确的是(ABDE )：
A、以单利计算，三年后的本利和是5600元
B、以复利计算，三年后的本利和是5624.32元
C、年连续复利是3.87%
D、若每半年付息一次，则三年后的本息和是5630.8元
E、若每季度付息一次，则三年后的本息和是5634.1元
15．金融市场的微观经济功能有( BCDE )：
A、资源配置
B、集聚功能
C、财富功能
D、避险功能
E、交易功能
16．货币市场上的金融工具有( ACD )：
A、商业票据
B、股票
C、支票
D、汇票
E、期货
17．以下证券中，风险通常比政府债券高的金融工具是( BCDE )：
A、银行定期存款
B、期货
C、期权
D、股票
E、公司债券
18. 构成投资者必要收益率的三部分是(ACD )：
A、真实收益率
B、持有期收益率
C、通货膨胀率
D、风险报酬
E、预期收益率
19. 短期政府债券的特征包括(ADB )：
A、违约风险小
B、流动性强
C、面额大
D、收入免税
E、交易成本高
20．按照交易方式，金融衍生工具可以分为( ABDE )：
A、远期
B、期货
C、信托
D、期权
E、互换
(三)判断题（正确的用T表示，错误的用F表示）
21. 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。

（F）
22．资产组合的收益率标准差等于组合中各个资产的收益率标准差的加权平均值。

（F）
23．“存款有息”，这是货币时间价值的体现。

（T ）
24．普通年金的现金支付时间是每期期初。

（F ）
25．公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。

（F ）
26．看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资
产。

（T）
27．理论上，看涨期权的多头所可能获得的收益是有限，可能的损失是无限的。

（F）
28．债券的信用风险不属于系统性风险。

（T）
29．股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。

（T）30．期货是标准化的远期协议，其流动性要比远期低。

（F）
（四）名词解释
1.个人理财
个人理财：客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，实现理财目标的过程。

2.综合理财服务
综合理财服务：商业银行在向个人客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

3.货币的时间价值
货币的时间价值：货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值，或者货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。

4.系统性风险
系统性风险即宏观风险，是指由于全局性的因素而对所有投资工具收益都产生作用的风险。

它包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险和政策风险等。

5.货币市场
货币市场指专门融通短期资金并交易期限不超过一年的有价证券交易市场，即短期资金市场。

分为同业拆借市场、短期政府债券市场、商业票据市场、回购市场、大额可转让定期存单市场、银行承兑汇票市场和货币基金市场等子市场。

货币市场工具有短期银行信贷、国库券、短期债券、商业票据、可转让定期存单、银行汇票。

(五)简答题
1.银行个人理财业务的定位是什么？
（1）直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具有促进和推动作用；（2）优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源；（3）有效发挥金融市场功能，促进社会资源的配置。

2.为什么货币具有时间价值？
1）满足当前消费或产生投资回报，机会成本；
（2）通货膨胀造成货币贬值；
（3）投资会产生风险，需要风险补偿。

3.影响客户风险承受能力的因素有哪些？
答：主要有6个因素：
（1）年龄；
（2）受教育情况；
（3）收入、职业和财富规模；
（4）资金的投资期限；
（5）理财目标的弹性；
（6）投资者主观的风险偏好。

4.金融市场按照交易标的物可分为哪几类？
答：按照交易标的物分类，金融市场可分为以下6类：（1）货币市场；
（2）资本市场；
（3）外汇市场；
（4）金融衍生品市场；
（5）保险市场；
（6）黄金市场。

5.金融衍生品市场的功能有哪些？
答：金融衍生品市场的功能有：
（1）转移风险；
（2）价格发现；
（3）提高交易效率；
（4）优化资产配置。