1.理财业务销售专区和双录管理办法

理财业务销售专区和双录管理办法

第一条为保护银行业消费者合法权益，有效防范误导销售和违规销售理财业务的行为，实现理财业务的可持续健康发展，特制订本办法。

第二条办法所称的理财业务销售专区是指在网点中设立的相对独立的、用于销售自有理财产品与代销理财产品的专门区域。销售专区须满足以下条件：

（一）专区是隶属网点并需要进行物理隔断的区域。

（二）在专区周边位置须贴有“理财专区”字样的标牌。

（三）专区内须以桌签、标牌等方式，在显著位置，以醒目字体对客户进行重要提示，提示内容包括理财业务查询、理财业务相关风险和咨询投诉电话等。

第三条理财业务查询是指个人客户可持本人身份证件，在XX银行的任一网点，对所购买的理财产品明细情况进行的查询。

第四条办法所称的理财业务双录是指在理财专区内配置电子监控设备，实现对理财产品销售过程同步进行的录音录像。双录须满足以下条件：

（一）电子监控设备须在理财专区内进行进行配置，连接到电脑上的电子监控设备须设定用户名和密码。

（二）电子监控设备须做到录制的内容清晰完整，即录像画面可清晰辨别网点员工和客户的面部特征，录音内容可明确辨别网点员工和客户的语音表述。

第五条在理财专区对理财业务进行双录的客户，仅限于在XX银行所辖网点购买理财产品的个人客户。

第六条客户需要购买理财产品前，柜员须征得客户同意，并填写《XX银行理财产品双录承诺书》（以下简称《承诺书》）后，才可在理财专区内进行双录。

第七条《承诺书》一式两份，一份随当日的销售凭证装订，一份在销售网点专夹保管。

第八条进行双录前，由柜员打开理财专区的双录电子监控设备，确认设备已正常运转和录制画面清晰完整后，按照《承诺书》的内容，与个人客户进行问答过程的录制。

第九条双录完毕后，柜员对双录文件进行命名编辑，编辑内容包括网点名称、柜员名称、所购买的理财产品代码、客户名称等，编辑内容须完整准确。

第十条双录文件在连接双录电子监控设备的电脑存储后，于当日晚间上传至服务器，进入双录管理系统。各行社可在双录文件存储网点查询，也可通过双录管理系统的使用权限进行查询。

第十一条所有的双录文件都已进行加密处理，各行社调阅网点存储的双录文件时，需要输入用户名和密码后

才可查看。通过双录管理系统调阅双录文件，须经过XX银行授权后查阅。

第十二条保存在网点的双录文件1年后由网点自行删除，删除时需要输入用户名和密码。保存在服务器上的双录文件，保存时限为2年，如发生纠纷的资料须保存至纠纷最终解决后。

第十三条各行要督促网点做好《承诺书》的专夹保管，指定网点专人进行保管，按年装订。并采取有效措施，防止由于随意放置或保管不当造成客户信息的泄露。

第十四条未设置理财专区或在专区内未配置双录电子监控设备的网点，不得销售自有理财产品，也不得代销理财产品。

第十五条如有需要开办理财业务的网点，须由所属行社向XX银行报备理财专区及双录电子监控设备的建设配置情况后，由XX银行根据情况进行审批。

第十六条 XX银行对各行社辖内销售理财业务的网点的理财专区和双录电子监控设备设置、双录文件查询及《承诺书》的保管情况进行定期和不定期的抽查，对不符合要求的网点，做出对其停办理财业务的处理，直到网点按照本办法的相关要求整改后才可开办理财业务。

第十七条本办法由XX银行负责解释和修订。

第十八条本办法自下发起执行。

附件：《XX银行理财产品双录承诺书》