1.理财业务销售专区和双录管理办法

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银监办发〔〕全新号银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定

第二十八条??银行业金融机构违反本规定相关要求，导致消费者合法权益受到严重损害或产生恶劣影响的，银监会及其派出机构应根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律、行政法规及有关规定，依法采取监管措施或实施行政处罚，并追究相关人员责任。
第六章??附则
第二十九条??本规定由银监会负责解释、修订。
第三十条????本规定自2017年10月20日起施行。
第六条??银行业金融机构销售人员应遵循相关监管要求并具有理财及代销业务相应资格，销售人员相关信息及其销售资格应在专区内进行公示，法律法规另有规定的除外。除本机构工作人员外，禁止其他任何人员在营业场所开展营销活动。
第七条??银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部门负责平台的信息录入及管理工作。产品信息查询平台应收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，凡未在平台上收录的产品，一律不得销售。产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私募等不同产品类型，充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级、合格投资者范围、收费标准、收费方式等内容。
银行业金融机构销售专区录音录像
管理暂行规定
第一章?总则
第一条??为规范银行业金融机构理财及代销产品销售行为，有效防范和治理误导销售、私售“飞单”等市场乱象，切实维护银行业消费者合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》（银监发〔2016〕24号），制定本规定。

产品销售专区双录工作的基本原则

以产品销售专区双录工作的基本原则为标题，我们来探讨一下在产品销售专区进行双录工作时应该遵循的基本原则。双录工作是指在销售过程中，同时记录客户的需求和销售人员的销售技巧，从而提供更好的服务和支持。以下是几个基本原则。

第一，客户需求至上。双录工作的核心是为了更好地满足客户的需求，因此在销售过程中，我们要始终将客户需求放在首位。无论是产品功能还是服务需求，都应该以客户的需求为导向，帮助客户找到最适合他们的解决方案。

第二，准确记录。在进行双录工作时，我们要确保记录的准确性。这包括客户的需求、购买意向、销售人员的推荐和建议等信息。准确记录客户需求有助于我们更好地了解客户的需求，并为他们提供个性化的服务。

第三，保护客户隐私。在进行双录工作时，我们要严格保护客户的隐私。客户的个人信息和购买记录都属于敏感信息，我们要确保这些信息不被泄露或滥用。在记录客户信息时，要按照相关法律法规的要求进行处理，同时要加强信息安全管理，防止信息泄露。

第四，及时更新。双录工作不仅是一种记录，更是一种沟通和协作的方式。因此，我们要及时更新记录，确保销售人员和其他相关部门都能及时了解客户需求和销售情况。及时更新记录有助于提高工

作效率，减少沟通成本，为客户提供更好的服务。

第五，合理利用。双录工作产生的信息是宝贵的资源，我们要合理利用这些信息。通过对客户需求和销售情况的分析，我们可以发现潜在的市场机会和改进销售策略的方向。因此，在进行双录工作时，我们要注意信息的整理和分析，为企业的决策提供有力的支持。

银保监双录管理办法

根据《管理办法》，“双录”管理至少要包括以下六样：

1、从业人员出示有效身份证明；

2、从业人员出示投保提示书、产品条款和免除保险人责任条款的书面说明；

3、从业人员向投保人履行明确说明义务，告知投保人所购买产品为保险产品，以及承保保险机构名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间和犹豫期后退保损失风险等；

4、从业人员销售人身保险新型产品，应说明保单利益的不确定性；销售健康保险产品，应说明保险合同观察期的起算时间及对投保人权益的影响、合同指定医疗机构、续保条件和医疗费用补偿原则等；

5、投保人对保险销售从业人员的说明告知内容作出明确肯定答复；

6、投保人签署投保单、投保提示书、免除保险人责任条款的书面说明等相关文件。

银行理财产品一区双录销售管理办法(暂行)

银行理财产品一区双录销售管理办法（暂行）

银行理财产品是商业银行发售的面向公众的理财产品，因具有高收益、低风险、方便灵活等优点，备受投资者关注。针对近年来银行理财产品销售中存在的乱象，中国银监会于2018年发布了《商业银行理财业务监督管理办法》，对银行理财产品的销售和监管进行了详细规定。随后，银监系统又出台了银行理财产品一区双录销售管理办法（以下简称“双录管理办法”），对一区市场内的银行理财产品销售进行了详细规范。

一、双录管理办法的主要内容

双录管理办法分为总则和具体规定两部分，主要包括以下内容：

（一）总则

1、适用对象。本办法适用于商业银行在银监属地行政区域内销售银行理财产品的业务活动。

2、双录要求。商业银行在销售银行理财产品时，要采用一区双录的方式进行销售，并保留双录开关全部开启状态。

3、监管工作。银行和银监部门要加强监管工作，确保一区市场内的银行理财产品销售合规、透明。

（二）具体规定

1、银行理财产品基本信息。商业银行要根据监管要求，在银行理财产品销售渠道内公示银行理财产品基本信息，并在银行理财产品产品说明书中明确披露银行理财产品类型、投资标的、收益预期、费用规定等必要信息。

2、销售持续时间。商业银行在销售银行理财产品时，应明确银行理财产品销售的开始时间和结束时间，并保证不超出销售期限。银行理财产品到期后，原则上不得续投。

3、销售对象。商业银行在销售银行理财产品时，应在银行理财产品产品说明书和风险提示书中明确规定销售对象，并对销售对象的投资知识、风险承受能力进行调查和评估。

4、风险提示。商业银行在销售银行理财产品时，应向购买人提供银行理财产品风险提示书，明确告知银行理财产品的投资风险、风险承受能力等相关信息，加强投资者的风险意识和风险管理能力。

银行分行个人投资理财类产品双录操作规程

国xx银行湖南省分行个人投资理财类产品

双录操作规程

第一章总则

第二章基本规定

第三章职责分工

第四章双录操作流程

第五章双录设备及文件管理

第六章用户权限管理

第七章风险管理

第八章附则

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第一章总则

第一条制定依据

为进一步规范投资理财类产品销售行为，控制操作风险和声誉风险，根据《关于银行理财和代销产品销售及其他柜面业务录音录像工作的指导意见》（x号）、《中国xx银行个人投资理财类产品双录操作规程（2016年版）》（xxx号）文件要求，结合行内相关管理要求，制定本操作规程。

第二条适用范围

本操作规程适用于开展个人投资理财类产品销售录音录像（简称“双录”）的业务管理部门和营业机构。

第三条双录定义

本操作规程中的“双录”是指网点在面向个人客户推介和销售投资理财类产品时，根据监管要求，由销售人员就产品营销推介、相关风险和关键信息提示、客户确认和反馈等过程进行同步录音录像的行为。

第二章基本规定

第四条双录产品

销售时需要进行双录的个人投资理财类产品包括xx银行自有银行理财产品及代销的投资理财类产品，具体分为：

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（一）总、分行发行的自有银行理财产品。

（二）代理销售的投资理财类产品，包括：公募基金、保险、信托计划（含阳光私募产品）、基金专户、券商集合计划、期货资管计划。

第五条双录区域

双录应在符合要求的个人投资理财类产品销售专区开展。各行应根据本行实际，在营业网点及专营机构（私人银行等）设立由专门区域或专门柜台构成的销售专区，并按照监管部门要求设置明显标识（如x电话等），安装双录设备，开展投资理财类产品双录。销售专区可以选择设在高柜、低柜、理财中心、财富中心、私人银行等。有条件的网点应尽量选择相对安静封闭的环境进行双录。

银行双录管理制度

一、双录管理制度的概念和涵义

双录是指在银行业务操作中，对于某些重要的业务环节和操作流程，银行内部进行双重记

录和核对的管理控制制度。主要是指在关键业务环节和操作流程中，进行“一次录入、二

次核对”的管理模式。简单来说，就是在进行关键业务操作时，首先由操作人员进行记录

和录入相关信息，然后再由另外的复核人员进行核对和确认，确保操作的准确性和真实性。

双录管理制度的涵义主要包括三个方面：

1. 防范风险。双录管理制度能够避免操作人员的疏忽和错误，防范业务处理过程中的风险。通过复核人员的核对，能够有效避免因操作失误、疏忽或主观恶意而导致的错误和风险。

2. 提高准确性。双录管理制度通过“一次录入、二次核对”的方式，能够提高业务操作的准

确性和真实性，减少因录入错误或虚假信息而导致的不良后果。

3. 加强内部控制。双录管理制度可以有效加强银行的内部控制，提高内部管理效率和运营

质量，保障银行的合规性和稳健经营。

二、实施双录管理制度的意义及目的

银行实施双录管理制度的意义和目的主要包括以下几个方面：

1. 提高业务操作的准确性和真实性。双录管理制度通过复核的方式，能够有效提高业务操

作的准确性和真实性，减少因录入错误或虚假信息而导致的不良后果。

2. 防范操作风险。双录管理制度能够有效防范因操作失误、疏忽或主观恶意而导致的错误

和风险，保障银行内部业务操作的规范和合规。

3. 加强内部控制。双录管理制度可以有效加强银行的内部控制，提高内部管理效率和运营

质量，保障银行的合规性和稳健经营。

4. 保护客户利益。通过双录管理制度，能够确保银行为客户提供的各项服务和业务操作的

关于理财销售双录制度

为了更好地保护客户的权益，加强理财销售工作的规范化和标准化，近年来，银行业开始逐渐推行理财销售双录制度。

所谓理财销售双录制度，是指银行在进行理财产品销售时，除了要求销售人员填写销售记录外，还要求录音或录像记录整个销售过程。这样一来，既能够确保销售人员的职业操守，也能够为客户在后期维权时提供有效的证据。

具体来说，理财销售双录制度需要满足以下几个要求：

1. 销售人员在销售过程中需要准确记录客户的信息，包括客户

的姓名、联系方式、投资偏好等。

2. 销售人员需要详细介绍理财产品的基本情况、风险收益特点、适合人群等重要信息，并对客户提出的问题进行解答。

3. 录音或录像记录的过程需要全程记录，包括销售人员与客户

的对话内容、客户的表态及反应等。

4. 录音或录像记录需要提前通知客户并获得客户的同意。

5. 银行需要建立理财销售双录档案，并对录音或录像的保存、

备份、存储、使用等进行规范管理。

理财销售双录制度的实施，不仅能够提高销售人员的服务质量和职业素养，还能够增强客户的信任感，促进理财市场的健康发展。同时，银行也应该根据实际情况，不断改进和完善理财销售双录制度，让其更好地服务于客户和市场。

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银行双录管理制度范文

第一章总则

第一条为规范银行双录管理，确保业务执行过程中的合规性、准确性和有效性，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本制度。

第二条银行双录管理制度适用于银行各级分支机构，包括总行、分行、支行以及一切经营网点。

第三条银行双录管理是指用两套独立的人员分别记录核心业

务操作情况，并进行对比、核实的一种管理制度。

第四条银行双录管理的目标是确保业务操作过程中的准确性

和合规性，防范风险，提升业务执行效率。

第五条银行双录管理应当遵循合规性、准确性、原则性、可

追溯性和保密性的原则。

第二章银行双录管理的要求

第六条银行应当建立完善的银行双录管理制度，明确双录操

作的依据、范围和流程。

第七条银行应当制定双录操作手册，明确各种业务操作的双

录要求和操作规范。

第八条银行应当不定期对银行双录管理进行内部审计，确保双录操作的准确性和合规性。

第三章银行双录管理的流程

第九条银行双录管理的流程分为记录和核实两个环节。

第十条记录环节：在业务操作过程中，执行业务的人员应当按照规定将业务操作情况录入双录系统，并确保录入的内容准确完整。

第十一条核实环节：独立的核实人员应当及时核实所记录的业务操作情况，并与记录人员核对，确保记录的准确性。

第十二条双录之间应当建立独立核对机制，核实操作数据的一致性。

第十三条核实人员对核对过的数据应当进行签字确认，确保核对工作的完整性和有效性。

第十四条银行应当采取防篡改措施，确保双录数据的安全和可靠性，例如采用数据加密、数据备份等技术手段。

第四章银行双录管理的责任

【尚择优选】理财业务销售专区和双录管理办法

理财业务销售专区和双录管理办法

第一条为保护银行业消费者合法权益，有效防范误导销售和违规销售理财业务的行为，实现理财业务的可持续健康发展，特制订本办法。

第二条办法所称的理财业务销售专区是指在网点中设立的相对独立的、用于销售自有理财产品与代销理财产品的专门区域。销售专区须满足以下条件：（一）专区是隶属网点并需要进行物理隔断的区域。

（二）在专区周边位置须贴有“理财专区”字样的标牌。

（三）专区内须以桌签、标牌等方式，在显著位置，以醒目字体对客户进行重要提示，提示内容包括理财业务查询、理财业务相关风险和咨询投诉电话等。

第三条理财业务查询是指个人客户可持本人身份证件，在XX银行的任一网点，对所购买的理财产品明细情况进行的查询。

第四条办法所称的理财业务双录是指在理财专区内配置电子监控设备，实现对理财产品销售过程同步进行的录音录像。双录须满足以下条件：（一）电子监控设备须在理财专区内进行进行配置，连接到电脑上的电子监控设备须设定用户名和密码。

（二）电子监控设备须做到录制的内容清晰完整，即录像画面可清晰辨别网点员工和客户的面部特征，录音内容可明确辨别网点员工和客户的语音表述。

第五条在理财专区对理财业务进行双录的客户，仅限于在XX银行所辖网点购买理财产品的个人客户。

第六条客户需要购买理财产品前，柜员须征得客户同意，并填写《XX 银行理财产品双录承诺书》（以下简称《承诺书》）后，才可在理财专区内进行双录。

第七条《承诺书》一式两份，一份随当日的销售凭证装订，一份在销售网点专夹保管。

第八条进行双录前，由柜员打开理财专区的双录电子监控设备，确认设备已正常运转和录制画面清晰完整后，按照《承诺书》的内容，与个人客户进行问答过程的录制。

银行双录管理制度

一、背景与目的

双录是指银行工作人员在与客户进行交易或沟通时，记录下双方对话内容的一

项管理制度。银行作为金融机构，与客户的交流内容涉及资金、账户、贷款等敏感信息，因此确保交流内容的准确性和完整性对于银行和客户双方都至关重要。

银行双录管理制度的目的在于规范银行工作人员与客户的交流记录，保证记录

的真实性和完整性，防止信息遗漏或被篡改，提高银行工作效率和服务质量，保护银行和客户的合法权益。

二、适用范围

本制度适用于所有银行工作人员，包括柜面业务人员、客户经理、信贷人员等。

三、双录责任和义务

1.银行工作人员应全面了解银行双录管理制度，并严格遵守相关规定。

2.银行工作人员应准确、真实地记录与客户的交流内容，包括面谈、电

话、邮件等形式。

3.银行工作人员应注意双方交流过程中的关键信息，包括客户的需求、

意见、承诺等，并在记录中明确表达。

4.银行工作人员应尽可能详细地记录交流内容，并在记录中注明时间、

地点、人员及相关的背景信息。

5.银行工作人员应及时将交流记录整理归档，并确保安全存储，防止丢

失或泄露。

四、双录管理流程

1. 交流开始前

在与客户进行交流之前，银行工作人员应当准备好双录所需的工具和材料，如

记录本、电子录音设备等。

2. 记录交流内容

银行工作人员在交流过程中应当全程记录，包括客户提出的问题、银行给出的

解答、双方的协商结果等。

3. 校对交流内容

在交流结束后，银行工作人员应当对记录的内容进行核对和校对，确保准确无误。

4. 存储与归档

经过校对后的交流记录应当及时整理归档，确保安全存储，防止丢失或泄露。

理财双录系统解决方案

2019

一、方案背景 (3)

二、解决方案 (4)

1.方案概述 (4)

2.网络拓扑 (4)

3.业务流程 (5)

4.服务端 (6)

4.1.系统架构 (6)

4.2.服务端配置要求 (10)

4.3.服务端灾备方案 (10)

4.4.服务端通讯要求 (11)

4.5.业务系统接入方案 (11)

4.6.服务端功能介绍 (12)

5.客户端 (29)

5.1.客户端功能介绍 (29)

6.采集端 (35)

6.1.摄像头设备介绍 (35)

6.2.设备参数 (35)

6.3.设备优势 (36)

三、方案特点及优势 (37)

四、竞争对手产品对比 (38)

五、项目案例 (38)

1.项目背景 (38)

2.项目部署 (39)

3.设备参数 (39)

3.1.PY601 (39)

3.2.PY603 (41)

4.双录系统界面 (42)

4.1.服务器端 (42)

4.2.登录端 (44)

5.常见问题 (47)

中国银监会办公厅文件银监办发〖2016〗25号《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》、规范经营行为，不断提高服务标准和水平：

实施专区产品销售“双录"。银行业金融机构应在2016年底前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作。实现自有理财产品与代销产品销售过程的全程同步录音录像。要完整可观的记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。录像中应可明确辨别银行员工和消费者面部特征，录音应可明确便是员工和消费者语言表述。录音录像资料至少应保留到产品到期兑付后6个月，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。银行业金融机构应加强对录音录像录制和保存的管控，确保录音录像的录制和保存不受人为干预或操纵。录制过程中应保护消费者隐私，注重消费者体验，严格防控录音录像信息泄露风险，并确保录音录像资料可随时精准检索和调阅，以有效维护消费者财产安全权和依法求偿权。部分确有实施困难的农村中小金融机构可根据当地实际情况分步实施。

理财销售双录制度

随着金融市场的发展，理财产品的种类越来越多样化，对于普通投资者来说，选择合适的理财产品变得越发困难。为了保护投资者的权益，规范理财销售行为，许多金融机构引入了双录制度。双录制度是指在理财销售过程中，同时录制销售人员和投资者之间的对话的一种管理制度。本文将从双录制度的背景、目的和实施方式等方面进行探讨。

一、双录制度的背景

理财销售行业一直以来都存在一些乱象，例如销售人员故意隐瞒风险、夸大收益，或者利用客户的不了解进行不当推销等。这些不端行为给投资者带来了极大的风险，并影响了整个金融市场的信任度。为了规范理财销售行为，保护投资者的权益，双录制度应运而生。

二、双录制度的目的

1. 保护投资者权益：通过录制整个销售过程，可以记录下销售人员与投资者之间的交流内容，一旦发现不当销售行为，投资者可以通过录音内容进行维权。

2. 规范销售行为：双录制度能够让销售人员在销售过程中更加规范，避免夸大收益、隐瞒风险等不当行为，从而提高整个行业的诚信度。

三、双录制度的实施方式

双录制度可以通过以下几种方式来实施：

1. 录音录像：在销售过程中使用专业设备进行录音录像，以确保录制的内容真实可靠。

2. 录音回放：销售过程结束后，对录音内容进行回放，进行核查和验证销售行为的合规性。

3. 存档保管：将录音内容进行存档保管，以备投资者维权时使用。

4. 监督检查：公司内部设置专门的监督部门，对销售人员的销售行为进行定期检查，确保其符合双录制度的要求。

四、双录制度的影响

1. 增加投资者信任度：双录制度的实施可以提高投资者对金融机构的信任度，使他们更加愿意选择与之合作。

银监会：银行对自有理财及代销产品的销售过程需同步录音录像

银监会：银行对自有理财及代销产品的销售

过程需同步录音录像

为规范销售市场秩序和银行业金融机构自有理财产品及代销产品销售行为，有效治理误导销售、私售“飞单”等问题，切实加强行为监管并维护银行业消费者合法权益，作为整治金融乱象的一项重要举措，银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》），要求银行业金融机构实施专区“双录”，即设立销售专区并在销售专区内装配电子系统，对自有理财产品及代销产品销售过程同步录音录像。

银行对自有理财及代销产品的销售过程需同步录音录像

理财及代销产品销售是金融服务的关键环节，容易产生误导及欺诈销售行为，侵害消费者知情权、财产安全权、自主选择权等合法权益。专区“双录”以技术手段增强了对于银行业金融机构销售行为的硬性约束，强化了其信息披露义务，有利于从源头上规范销售行为。

《暂行规定》共六章三十条，主要涵盖了总体要求、产品销售专区管理、录音录像管理、内部管理制度、监督管理等方面，对规定适用范围、信息查询平台、录音录像内容、销售话术标准等重点事项作出明确规定，同时确定了施行时间。

《暂行规定》的实施，将强化对于自有理财产品及代销产品销售过程的监控，对于规范银行业金融机构经营行为、化解纠纷投诉、保障银行业消费者合法权益具有重要意义，同时也为监管部门开展行为监管提供了新的监管工具及重要抓手。下一步，银监会及其派出机构将加强督促指导，要求银行业金融机构切实履行消费者保护主体责任，确保《暂行规定》相关要求执行到位，不断推动专区“双录”工作的规范化及标准化发展。

银行理财产品一区双录销售管理办法(暂行)

xx银行理财产品一区双录

销售管理办法（暂行）

为维护消费者合法权益，进一步规范我行理财产品销售行为，促进理财业务健康发展，按照银监会《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切

问题的指导意见》（银监办发〔2016〕25号）和河北省银监局《河北省银行业金融机构投资类产品销售专区建设和录音录像工作指导意见》（冀银监办发〔2016〕122号）文件要求，根据《xx银行人民币理财业务管理暂行办法》、《xx银行理财产品销售管理暂行办法》等相关制度规定，制定本办法。

第一章总则

第一条一区双录是指在进行理财产品销售时，要与办理存取款、转账等日常业务在网点内区分不同区域，并对销售过程全程同步录音录像。

第二条一区双录的具体标准为：统一标识、统一人员、统一范围、统一监控、统一体验。

第三条理财产品销售实行一区双录，能够有效保护消费者合法权益，规范我行理财产品销售行为，培养“买者自负，卖者有责”的金融投资理念，有效减少理财类产品的业务投诉，维护公平、公正的金融市场环境。

第二章一区双录工作职责

第四条总行成立一区双录工作领导小组：

组长：x

副组长：x

成员：x

第五条存款经营部负责制定一区双录工作实施方案和销售管理办法，设计销售操作流程，销售标准话术。负责对各分支行进行销售业务培训，以及对各分支行一区双录工作落实情况进行监督检查。

第六条发展规划部负责全行营业网点一区双录工作的销售专区规划建设，确保专区硬件设施达到监管要求。

第七条安全保卫部负责双录设备采购、安装、调试和使用培训，以及后期维护工作。负责双录资料的储存管理、检索调阅工作，确保双录音频视频资料声音图像完整清晰、信息完备。

银监会有关部门负责人就《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》答记者问

文章属性

•【公布机关】中国银行业监督管理委员会,中国银行业监督管理委员会,中国银行业监督管理委员会

•【公布日期】2017.08.24

•【分类】问答

正文

银监会有关部门负责人就《银行业金融机构销售专区

录音录像管理暂行规定》答记者问

近日，银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》），进一步规范销售市场秩序和银行业金融机构自有理财产品及代销产品销售行为，维护银行业消费者合法权益。银监会有关部门负责人回答了记者提问。

一、发布《暂行规定》的背景是什么？

近年来，银行业金融机构自营理财及代理销售业务发展较快，产品种类逐步增多，复杂性日益提升，规模不断扩大，部分机构在开展业务过程中出现了误导销售、私自销售产品等问题，致使银行业消费者相关合法权益遭到侵害。为规范银行业金融机构销售行为，切实维护银行业消费者合法权益，我会于2016年2月印发《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》（银监办发〔2016〕25号），对于银行业金融机构实行销售专区录音录像首次提出了原则性的指导意见及工作要求。

截至2016年底，绝大部分银行业金融机构已基本上完成了销售专区“双录”的建设工作，并取得了良好的实际运行效果，有效保障了银行业消费者合法权益。但同时，销售专区“双录”工作在实践中也遇到一些新问题，监管要求有待进一步细致及深化，以推动相关工作的规范化、标准化发展。银监会通过开展专项评估检查全面掌握目前工作中存在的实际问题，并在内部充分研讨论证、广泛征求意见的基础之上，制定了《暂行规定》。

理财双录整改报告

（一）产品销售专区管理

检查是否在营业网点或经营场所设立专门区域进行自有理财及代销产品的销售；销售专区应有明显标示，在显著位置以醒目字体提醒消费者，并进行明确的风险提示；销售专区内应公布咨询电话，以便消费者进行产品信息咨询及确认，举报误导销售、私售产品等违规行为。

（二）检查录音录像情况

查看双录设备安装情况，确定系统设备情况，确保录音录像能正常保存上传。提醒销售人员录音录像过程应当覆盖风险及关键信息提示，消费者确认及反馈等重要环节，在营销过程中销售人员应严格遵循风险适配性原则，不得存在夸大收益、隐瞒产品属性及风险等。

（三）完善内部管理制度建设

建立内部责任追究制度，对违反销售专区录音录像管理制度的销售人员及相关责任人，应视情节轻重程度给予相应处分。

（四）重申智慧柜员机理财产品销售规定

智慧柜员机渠道无“双录”也不会增加“双录”，严禁由理财经理先营销，后引导客户通过设备购买理财及代理产品的方式规避“双录”，如客户选择智慧柜员机渠道购买理财，可参照柜面购买流程，先在“双录”系统进行“双录”或购买后及时补录。5月智慧柜员机渠道会优化增加选项提示客户是否“自行购买”。在智慧柜员机渠道理财产品销售应遵循：不主动引导，不主动介绍，不代客操作“三不”原则。