产能过剩行业授信指导意见(2010)

关于加强产能过剩行业信贷管理的指导意见

近日，国务院研究部署加强淘汰落后产能工作，明确提出近期淘汰落后产能的具体任务目标。在当前国内经济结构调整的关键时期，我行要通过优化信贷结构，支持国家产业结构调整。继续严格控制对高耗能、高排放和产能过剩行业扩大产能及劣质企业的贷款，对于不符合国家产业政策、环保要求和我行信贷政策的业务，要紧跟形势、加强研判、坚决果断、抓住时机、及时清退。

2010年我行对产能过剩行业（国务院确定的钢铁、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、风电设备、造船、电解铝、大豆压榨、大型锻件等10个行业）信贷业务管理总体策略为：总量控制、有保有压、严进快出、加强监控。

一、运用资产组合管理控制总量

实施2010年境内公司信贷资产行业组合管理方案，对产能过剩行业严格控制信贷总量，严格执行地区监控指标。在总量控制同时，继续坚持有保有压，通过引导资产流动（增优质业务、退相对较差业务）优化总量内业务结构。

二、从严控制新增信贷

新增业务应严格符合国家产业政策导向和环保要求，落实合规手续；主要投向行业内具有资源、技术、管理优势的龙头企业和国家鼓励的技改项目；在符合监管政策和行业发展趋势前提下，支持行业龙头企业并购；对限制和淘汰类的落后产能、环保不达标项目，不得新增任何形式授信。相关要求如下：

（一）严格集团客户管理，严格审核集团总体限额，对非总行级重点客户限额超模型测算值的要从严控制；

（二）除总行级重点客户外，原则上不实施因客因项目授权；

（三）严格审查新增授信，不符合行业信贷政策的由总行逐笔审查例外准入，固定资产贷款（包括固定资产项下贸易融资）权限全部上收总行；

（四）提高贷款定价，利率不得下浮（总行级重点客户除外）；

（五）加强贷款资金使用管理。严格按照《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》相关要求进行支付和管理，严格按照贷款规定用途和项目建设进度提款，不得挪用。

（六）产能过剩行业不得列入中小企业业务新模式目标客户群范围。

三、加强存量管理

（一）主动退出

各分行要从长远利益出发，服从大局，对于不符合国家产业政策、环保要求和我行信贷政策的存量业务，即使当前仍有一定收益，也要通过压缩授信、资产出让等多种方式，坚决果断、及时清退。各分行应积极开展排查，结合本地情况，统筹制订退出客户名单，逐户制定退出方案和计划。全年应按照组合管理要求，主动做好贷款安排，超监控指标叙做新增业务须通过存量退出腾出空间。

（二）加强贷后管理和监控

各分行要加强对产能过剩行业信贷业务的贷后管理，紧跟形势、

提前研判。公司业务部门要提高非现场监测和现场走访的频率，原则上每月对客户和项目进行现场走访，每季度提供贷后分析报告。对于集团客户，要按照“七因素分析法”进行风险评估并实施分级监控。

出现下列情况之一，应视为发生重要风险事项，公司业务部门应及时将情况报送一级分行风险管理部和总行公司金融总部（公司业务），暂停相关客户在我行新增贷款，及时制定应对方案，未提用授信不得继续提用，已发放授信尽快收回。

1、客户被政府有关部门（如发改委、环保部门、国土部门、审计署等）或金融监管部门（银监会、人民银行等）发现存在违法违规等问题，被责令整改或列入黑名单。

2、客户或项目列入国家或地区淘汰、关停或清退名单。

3、贷款对应项目的立项、可研、环保、土地等审批手续不全，或项目被国家或上级有关部门叫停。

4、贷款发放后合理期限内，仍未落实批复中相关约束条件或管理要求。

5、项目自有资金不到位或到位后抽逃。

6、客户挪用我行贷款资金。

四、审慎开展风险评价

（一）严格客户评级管理。加强客户财务维度的分析评价，可在系统评级级别的基础上，结合行业因素酌情下调等级，如实反映客户风险状况。

（二）严格把握分类标准。对于出现隐患的客户和项目及时下调

分类级别。

（三）及时提示风险。对信用等级出现跨等级波动或PD变动大的客户，以及分类等级下调幅度较大的客户和项目，及时提示风险，在授信审查、监控预警、贷后管理等环节有针对性地采取措施。

（四）足额计提准备金。对不符合我行准入政策、信用等级低、市场波动较为剧烈以及抵质押未落实的问题授信及时足额计提准本金，为风险控制预留空间。