供应链金融服务方案-课件PPT
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2024版《供应链金融模式》PPT课件
定义与发展历程定义供应链金融是一种集物流、资金流、信息流于一体的金融服务，通过对供应链上下游企业的信息流、物流、资金流进行有效整合，为供应链上的企业提供全方位的金融服务支持。
发展历程供应链金融起源于20世纪80年代，随着全球化进程的加速和供应链管理理论的不断完善，供应链金融逐渐成为一种重要的金融服务模式。
近年来，随着互联网、大数据等技术的快速发展，供应链金融不断创新和发展，呈现出更加多元化和智能化的趋势。
核心企业上下游企业金融机构第三方服务机构供应链金融参与主体供应链金融优势与意义优势意义融资原理基于供应链上游企业与下游企业之间的贸易关系，以下游企业向上游企业支付的预付账款作为融资基础。
融资流程下游企业与上游企业签订购销合同后，向金融机构申请融资，金融机构审核通过后向上游企业支付货款，上游企业按照约定发货。
风险控制金融机构需对下游企业的信用状况、购销合同的真实性以及上游企业的发货情况进行严格审核。
融资原理融资流程风险控制030201融资流程上游企业向金融机构提交应收账款融资申请，金融机构审核通过后向上游企业发放贷款，下游企业按照约定向金融机构支付应收账款。
融资原理基于供应链上游企业向下游企业销售商品或提供服务所形成的应收账款，上游企业以应收账款作为融资基础向金融机构申请融资。
风险控制金融机构需对上游企业和下游企业的信用状况、应收账款的真实性以及坏账风险进行严格审核和控制。
战略关系融资模式融资流程融资原理核心企业向金融机构提交战略关系融资申请，金融机构审核通过后向上下游企业提供资金支持，上下游企业按照约定还款。
风险控制信用风险识别与评估信用风险评估体系建立供应链核心企业信用评估上下游企业信用评估信用风险预警机制操作风险管理与防范01020304操作流程规范化内部控制体系建立信息系统安全保障应急处理机制法律风险规避策略对供应链金融业务中的合同条款进行仔细审查，避免不利条款。
严格遵守相关法律法规，确保业务合规开展。
供应链金融_演示用(PPT45页)
12
供应链金融的理论基础
委托代理理论
构成委托代理关系问题需要具备两个基本条件： ①市场中存在两个相互独立的个体，且双方都是在 约束条件下的效用最大化者； ②代理人与委托人都面临着市场的不确定性和风险， 且他们二者之间所掌握的信息处于非对称状态。
委托代理理论研究的重点是委托人确保代理人按委 托人意志行事的能力问题
17
金融机构 （商业银行等）
信
单
用
据
贷
质
款
押
中小型企业 （债权企业） （上游企业）
发货 应收账款单据
支
支
付
付
承
账
诺Байду номын сангаас
款
核心企业 （债务企业） （下游企业）
18
供应链金融的服务模式
供应链金融融资模式：预付类融资 预付类：未来货权融资模式
未来货权融资(又称为保兑仓融资)是下游购货商向金融机构申 请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款 项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由 金融机构控制的一种融资模式。
13
供应链金融的理论基础
委托代理理论
委托代理理论对供应链金融的解释： 商业银行与融资企业之间的关系可以看成是委托代理关 系，双方之间往往存在严重的信息不对称问题。 供应链金融是把中小型企业放在整个供应链中加以考虑 ，而不是孤立的只考虑其本身，因而可以有效缓解银企之间 的信息不对称程度。 同时，商业银行在通过供应链金融融资模式为中小型企 业提供融资服务时，往往有物流企业的参与，进一步转嫁和 分担了商业银行所承担的风险，有效提高了融资效率。
“优化成本”是最明显的供应链金融的结果， 主要指整体融资成本的节省
供应链金融的理论基础
委托代理理论
构成委托代理关系问题需要具备两个基本条件： ①市场中存在两个相互独立的个体，且双方都是在 约束条件下的效用最大化者； ②代理人与委托人都面临着市场的不确定性和风险， 且他们二者之间所掌握的信息处于非对称状态。
委托代理理论研究的重点是委托人确保代理人按委 托人意志行事的能力问题
17
金融机构 （商业银行等）
信
单
用
据
贷
质
款
押
中小型企业 （债权企业） （上游企业）
发货 应收账款单据
支
支
付
付
承
账
诺Байду номын сангаас
款
核心企业 （债务企业） （下游企业）
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供应链金融的服务模式
供应链金融融资模式：预付类融资 预付类：未来货权融资模式
未来货权融资(又称为保兑仓融资)是下游购货商向金融机构申 请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款 项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由 金融机构控制的一种融资模式。
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供应链金融的理论基础
委托代理理论
委托代理理论对供应链金融的解释： 商业银行与融资企业之间的关系可以看成是委托代理关 系，双方之间往往存在严重的信息不对称问题。 供应链金融是把中小型企业放在整个供应链中加以考虑 ，而不是孤立的只考虑其本身，因而可以有效缓解银企之间 的信息不对称程度。 同时，商业银行在通过供应链金融融资模式为中小型企 业提供融资服务时，往往有物流企业的参与，进一步转嫁和 分担了商业银行所承担的风险，有效提高了融资效率。
“优化成本”是最明显的供应链金融的结果， 主要指整体融资成本的节省
供应链金融服务方案PPT课件
采用先进的风险预警系统和技术手段，实现风险预警的自动化和智 能化提高风险预警的准确性和时效性。
04 信息技术在供应链金融中 应用
电子商务平台整合优势
01
02
03
信息共享
通过电子商务平台，供应 链各方可以实时共享信息 ，提高信息传递效率和透 明度。
交易便捷
电子商务平台提供在线交 易功能，简化交易流程， 降低交易成本。
及时关注监管政策变化
03
密切关注国家相关政策和监管要求的变化，及时调整业务策略
和风险控制措施。
风险预警机制设立
建立风险预警指标体系
根据历史数据和业务经验，建立风险预警指标体系，及时发现潜 在风险。
制定风险预警处置流程
明确风险预警的处置流程、责任人和时限要求，确保风险得到及时 有效的处理。
加强风险预警系统建设
优秀企业案例分享（如：京东、阿里等）
京东供应链金融
通过大数据、人工智能等技术手段，为上下游企业提供全方位的金 融服务，包括融资、支付、结算等。
阿里供应链金融
依托阿里巴巴电商平台，构建完整的供应链金融体系，为中小企业 提供灵活的融资解决方案。
优秀企业案例启示
利用先进技术手段，整合供应链资源，提供个性化、高效的金融服务 。
平台化服务模式创新
金融机构和产业互联网企业合作，共同打造供应链金融服务平台，为企业提供一站式的金 融服务解决方案。
数据驱动的风险管理
利用大数据和人工智能技术，建立数据驱动的风险管理模型，实现对企业信用和风险的精 准评估和管理。
政策环境优化建议
完善法律法规体系
建立健全供应链金融相关的法律法规 体系，明确各方权责边界，保障市场 公平竞争和消费者权益。
信息可追溯
04 信息技术在供应链金融中 应用
电子商务平台整合优势
01
02
03
信息共享
通过电子商务平台，供应 链各方可以实时共享信息 ，提高信息传递效率和透 明度。
交易便捷
电子商务平台提供在线交 易功能，简化交易流程， 降低交易成本。
及时关注监管政策变化
03
密切关注国家相关政策和监管要求的变化，及时调整业务策略
和风险控制措施。
风险预警机制设立
建立风险预警指标体系
根据历史数据和业务经验，建立风险预警指标体系，及时发现潜 在风险。
制定风险预警处置流程
明确风险预警的处置流程、责任人和时限要求，确保风险得到及时 有效的处理。
加强风险预警系统建设
优秀企业案例分享（如：京东、阿里等）
京东供应链金融
通过大数据、人工智能等技术手段，为上下游企业提供全方位的金 融服务，包括融资、支付、结算等。
阿里供应链金融
依托阿里巴巴电商平台，构建完整的供应链金融体系，为中小企业 提供灵活的融资解决方案。
优秀企业案例启示
利用先进技术手段，整合供应链资源，提供个性化、高效的金融服务 。
平台化服务模式创新
金融机构和产业互联网企业合作，共同打造供应链金融服务平台，为企业提供一站式的金 融服务解决方案。
数据驱动的风险管理
利用大数据和人工智能技术，建立数据驱动的风险管理模型，实现对企业信用和风险的精 准评估和管理。
政策环境优化建议
完善法律法规体系
建立健全供应链金融相关的法律法规 体系，明确各方权责边界，保障市场 公平竞争和消费者权益。
信息可追溯
供应链金融培训教材(PPT 45页)
29
供应链金融的案例分析
京东商城供应链金融服务案例
阿里巴巴 京东商城
2010年设立浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司 2013年开始在上海筹办设立京东小额贷款公司
30
供应链金融的案例分析
京东商城供应链金融服务案例
供应商的烦恼
北京亚昆供应链管理有限公司是闪速数据存储卡产品SanDisk 中国区的总代理，也是京东的供应商之一，主要向京东提供 SanDisk的相机卡、手机卡、U盘、固态硬盘等产品，但亚昆仅仅 做SanDisk的网络销售，并没有向线下传统渠道国美、苏宁等卖场 供货。
“增信”是解决原供应链金融授信不足的利 器，绝大多数供应链金融改造本质或对核心企 业和供应链本身增信，或对核心企业和上下游 企业单笔交易增信
6
供应链金融的关键词：
“三流”“增信”“提高协同”“优化成本”
“提高协同”是供应链金融达到的结果之一， 通过对账期、利率、还款方式等调整，促进上 游企业和外协企业对核心企业的供应能力，提 高下游经销商等渠道商的协同效应
存货质押贷款 应收账款质押贷款
供应商管理库存融资 商业承兑汇票贴现
存货质押贷款 应收账款质押贷款
应收账款清收 资信调查
保理
原材料质押贷款
保理
财务管理咨询
提前支付折扣
延长支付期限
提前支付折扣
现金管理
应收账款清收
国际国内信用证
供应商管理库存融资
结算
资信调查
财务管理咨询
原材料质押融资
贷款承诺
结算
结算
延长支付期限
企业为了保护特定交易的投资和适应环境的不确定性，通过一体化 和准一体化的方式来降低交易成本。
商业银行以供应链的发展为基础，为供应链节点上的中小型企业提 供融资服务，有效地降低了商业银行的交易成本，提高了交易效率。
供应链金融的案例分析
京东商城供应链金融服务案例
阿里巴巴 京东商城
2010年设立浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司 2013年开始在上海筹办设立京东小额贷款公司
30
供应链金融的案例分析
京东商城供应链金融服务案例
供应商的烦恼
北京亚昆供应链管理有限公司是闪速数据存储卡产品SanDisk 中国区的总代理，也是京东的供应商之一，主要向京东提供 SanDisk的相机卡、手机卡、U盘、固态硬盘等产品，但亚昆仅仅 做SanDisk的网络销售，并没有向线下传统渠道国美、苏宁等卖场 供货。
“增信”是解决原供应链金融授信不足的利 器，绝大多数供应链金融改造本质或对核心企 业和供应链本身增信，或对核心企业和上下游 企业单笔交易增信
6
供应链金融的关键词：
“三流”“增信”“提高协同”“优化成本”
“提高协同”是供应链金融达到的结果之一， 通过对账期、利率、还款方式等调整，促进上 游企业和外协企业对核心企业的供应能力，提 高下游经销商等渠道商的协同效应
存货质押贷款 应收账款质押贷款
供应商管理库存融资 商业承兑汇票贴现
存货质押贷款 应收账款质押贷款
应收账款清收 资信调查
保理
原材料质押贷款
保理
财务管理咨询
提前支付折扣
延长支付期限
提前支付折扣
现金管理
应收账款清收
国际国内信用证
供应商管理库存融资
结算
资信调查
财务管理咨询
原材料质押融资
贷款承诺
结算
结算
延长支付期限
企业为了保护特定交易的投资和适应环境的不确定性，通过一体化 和准一体化的方式来降低交易成本。
商业银行以供应链的发展为基础，为供应链节点上的中小型企业提 供融资服务，有效地降低了商业银行的交易成本，提高了交易效率。
商业银行供应链金融PPT课件
（Ⅰ）为核心企业上游企业(M)提供销售环节的应收账款融资：保理、应收账 款质押、厂厂银
（Ⅱ）为下游企业(N)提供采购环节的预付款融资：保兑仓、厂仓银、厂厂银、 国内买方信贷
注：《兴业银行供应链金融服务网络集中授信管理办法》（兴银〔2010〕467号）
供应链金融服务网络
集中授信额度核定
◆ 核心企业间接授信额度的核定 核心企业间接授信额度有别于普通授信，应综合考虑核心企业的行业
UP
付款日
供应链融资体系的内涵和特点 国外供应链融资提供商类型及其业务取向
银行
保理商
国外供应链
融资提供商
物流公司 附属金融
机构
供应链融资体系的内涵和特点
贸易融资 是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，
基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、 预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资中的 借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外， 没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实 质的资产，没有独立的还款能力。
供应链融资体系的内涵和特点 国内外银行在供应链融资领域的实践和表现
深发展 深发展供应链金融 民生银行 贸易金融
企业供应链融资解决方案
供应链融资体系的内涵和特点
台湾银行供应链融资的内涵和借鉴
一
般
週轉放款 購料放款 外銷放款
貸
應收帳款融資 貨幣市場
款
營運週期
資訊流 訂單/ 備料 生產
Forecast
供
《兴业银行跨区供应链金融服务网络集中授信业务管理细则》（兴银 〔2010〕526号）：供应链金融业务的基础、总领性文件。
供应链金融服务网络
“M+1+N”供应链金融服务网络业务：是指本行基于对供应链管理程度和核心企业 （即“1”）资信实力的掌握，对核心企业上游多家供货商（即“M”）或下游多家 采购商（即“N”）提供应收类或预付类贸易融资授信支持，及其他结算、理财等 综合金融服务所构成的网络化金融服务平台。 ◆ 理念的转变：由单一环节、单一客户、单一产品的支持转为以核心企业为中心 的供应链金融服务模式；以核心企业为中心，以厂商信用为依托，基于核心企业的 采购和销售链条提供的金融服务。 ◆ 产品支持：
（Ⅱ）为下游企业(N)提供采购环节的预付款融资：保兑仓、厂仓银、厂厂银、 国内买方信贷
注：《兴业银行供应链金融服务网络集中授信管理办法》（兴银〔2010〕467号）
供应链金融服务网络
集中授信额度核定
◆ 核心企业间接授信额度的核定 核心企业间接授信额度有别于普通授信，应综合考虑核心企业的行业
UP
付款日
供应链融资体系的内涵和特点 国外供应链融资提供商类型及其业务取向
银行
保理商
国外供应链
融资提供商
物流公司 附属金融
机构
供应链融资体系的内涵和特点
贸易融资 是指在商品交易中，运用结构性短期融资工具，
基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、 预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资中的 借款人，除了商品销售收入可作为还款来源外， 没有其他生产经营活动，在资产负债表上没有实 质的资产，没有独立的还款能力。
供应链融资体系的内涵和特点 国内外银行在供应链融资领域的实践和表现
深发展 深发展供应链金融 民生银行 贸易金融
企业供应链融资解决方案
供应链融资体系的内涵和特点
台湾银行供应链融资的内涵和借鉴
一
般
週轉放款 購料放款 外銷放款
貸
應收帳款融資 貨幣市場
款
營運週期
資訊流 訂單/ 備料 生產
Forecast
供
《兴业银行跨区供应链金融服务网络集中授信业务管理细则》（兴银 〔2010〕526号）：供应链金融业务的基础、总领性文件。
供应链金融服务网络
“M+1+N”供应链金融服务网络业务：是指本行基于对供应链管理程度和核心企业 （即“1”）资信实力的掌握，对核心企业上游多家供货商（即“M”）或下游多家 采购商（即“N”）提供应收类或预付类贸易融资授信支持，及其他结算、理财等 综合金融服务所构成的网络化金融服务平台。 ◆ 理念的转变：由单一环节、单一客户、单一产品的支持转为以核心企业为中心 的供应链金融服务模式；以核心企业为中心，以厂商信用为依托，基于核心企业的 采购和销售链条提供的金融服务。 ◆ 产品支持：
供应链金融课件PPT课件
战略联合，筑基优质资产集群
核心企业是供应链金融中的关键环节，是优质资 产的来源和保障。聚力金服网的优势，就是拥有 强大的战略合作资源，通过与华晨汽车、中国建 筑、中盈控股、北大荒集团、中储粮等央企、上 市公司以及500强企业的战略合作，共同构建强大 的优质资产集群。
中国建筑 中储粮
中盈 控股 集团
北大荒 集团
华晨 汽车 集团
……
资产开发标准
1 行业大 2 核心强 3 上下游弱 4 高杠杆
5 标准化
华晨汽车集团——资产超过1100亿
华晨汽车集团是国有独资公司，是辽宁汽车工业的龙头企业、中国汽车工业自主品
战
牌的主力军，资产总额超过1100亿元。华晨汽车集团拥有大量优质客户资源和同业
略
资源，在汽车生产、研发、销售方面具有较强优势。
中建上游借款主体示例：润道实业
企业注册资本3000万人民币，主营大宗商品贸易。 润道实业公司拥有高效的工程物资供货能力，与 中建二局、中国诚通金属集团等大型央企、国企 保持常年合作，屡次中标独家建材供应商。
截至2015年末，公司总资产2.59亿，净资产1.85 亿。2015年度公司实现销售收入5.69亿元，全年 净利润3232.22万元。
渤海明珠酒店
渤海明珠酒店位于大连黄金地段胜 利广场，毗邻大连核心商圈宛如一 颗镶嵌在大连核心区的明珠。楼高 30层，客房总数390间（套）。占 地面积3043.1平方米，地下建筑三 层，地上建筑三十层，总建筑面积 达49837.64平方米。 资产市值12亿元
金马商业中心
位于大连开发区金马路旁，建筑功 能包括商场、酒店、公寓等，总建 筑面积18万平方米，其中地上建筑 面积13万平方米，地下建筑面积5万 平方米，最高塔楼为136米，是开发 区标志性建筑之一。 资产市值30亿元
供应链金融服务方案PPT课件
2020年8月29日12时9分
23
供应链金融服务方案(PPT66页)
供应链金融服务方案(PPT66页)
客户选择
强
回购能力 融资额度
卖
弱
2020年8月29日12时9分
供应链金融服务方案(PPT66页)
强
买
弱
支付信用 担保额度
24
供应链金融服务方案(PPT66页)
交易选择
高频 小额
确认方式 回款控制
2020年8月29日12时9分
38
供应链金融服务方案(PPT66页)
供应链金融服务方案(PPT66页)
存货质押业务收益特点
存款倍增
① 现金回款，或其他现金替代品释放敞口 ② 出账方式应权衡存款带动与资产收益水平
客户倍增 从关系拉动到业务拉动 主动营销
2020年8月29日12时9分
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供应链金融服务方案(PPT66页)
机会
开发优质大中型授信 客户的上游供应商
化解大中型授信客户 未使用的额度
无贷户上游供应商
已开发了下游业务的 向上游拓展
已合作现金管理的客 户上游供应商
2020年8月29日12时9分
20
供应链金融服务方案(PPT66页)
供应链金融服务方案(PPT66页)
保理批量业务模式方案要点
供应商保理 批量方案
① 客户准入标准 ② 贸易条件分析 ③ 应收帐款材料 ④ 交易特性分析 ⑤ 融资金额核定 ⑥ 通知确认方式 ⑦ 出帐条件与方式 ⑧ 买方支付方式 ⑨ 账户设置与管理 ⑩ 日常对帐制度
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供应链金融服务方案(PPT66页)
供应链金融服务方案(PPT66页)
预付款融资业务办理流程
供应链金融ppt
重庆西永微电子产业园区
供应链金融服务平台说明
目录CONTENTS
1 供应链金融服务计划介绍 2 供应商融资流程介绍 3 Swot分析 4 运营路线图
供应链金融服务计划介绍
A 平台核心服务及价值
01
B 平台业务/整体构架
C
平台参与方情况
平台核心服务
西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划 西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划 西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划
3、授信、融资审核、汇款
2、提前
1、100万 元发票
融资申请
供资方
供应链金融
90天账期 服务平台
供应商
4、到期 结算数据
通知融资结果， 付款提醒
园区核心企业
参与各方带来的价值/好处
买方（核心）
1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入 1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入 1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入
一户一策
统计查询 统计查询 统计查询
统计查询 统计查询 统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
西永园区在供线应业链务金办融理服务平台
统计查询 统计查询 统计查询
数据对接 中
信息检索 介 服
技术检测 务
业务交流
平 台
服务外包
账户管理 支 付
交易管理 结 算
支付对账 平 台
支付结算
供应链金融服务平台说明
目录CONTENTS
1 供应链金融服务计划介绍 2 供应商融资流程介绍 3 Swot分析 4 运营路线图
供应链金融服务计划介绍
A 平台核心服务及价值
01
B 平台业务/整体构架
C
平台参与方情况
平台核心服务
西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划 西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划 西永微电子产业园——供应链金融平台：提供以核心企业为主的供应链金融服务计划
3、授信、融资审核、汇款
2、提前
1、100万 元发票
融资申请
供资方
供应链金融
90天账期 服务平台
供应商
4、到期 结算数据
通知融资结果， 付款提醒
园区核心企业
参与各方带来的价值/好处
买方（核心）
1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入 1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入 1、为买方垫付应付 账款，优化运营资金， 提升其资金周转率， 获得额外资金收入
一户一策
统计查询 统计查询 统计查询
统计查询 统计查询 统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
统计查询
西永园区在供线应业链务金办融理服务平台
统计查询 统计查询 统计查询
数据对接 中
信息检索 介 服
技术检测 务
业务交流
平 台
服务外包
账户管理 支 付
交易管理 结 算
支付对账 平 台
支付结算
供应链金融课件PPT课件
③ 强大的第三方担保
迈 世 集 团
迈世集团是聚力金服网（）最核心的战略合作伙伴，是平台 最重要的第三方担保业务合作伙伴。迈世集团以雄厚的资产实力和资源 优势助力聚力金服，合作共拓供应链金融服务。 迈世集团历经近十15载的发展，以实业为根基，产融结合，布局大宗贸 易、农业科技、商业运营、地产开发、金融投资等相关产业，已成为实 业贸易、商业置业、金融投资为一体的创新型企业。 迈世集团旗下拥有迈世酒店、渤海明珠酒店、金马商业中心、汽车城、 立体停车场、养老地产等实体资产，固定资产近百亿。
作
供应链上下游优质企业提供互联网金融服务。
伙
伴
中盈控股集团
核心企业 —— 中国建筑及下属公司
中国建筑集团中国央企中的重要骨干企业， 是世界500强企业，2014年位居财富500强 第52位。中国建筑集团及其下属公司与聚力 金服网（）战略合作，为平台的 供应链金融引入建筑产业资源，为其上下游 优质企业提供互联网金融服务。
波瑞特集团和意大利菲帕集团在亚洲的OEM生产基地。生产基地坐落于大连皮口工业
战
园区，总规划1000亩，其中一期建设占地面积300亩，建筑面积约12万平方米，项目
略
总投资5亿元人民币。中盈集团通过聚力金服网（）战略合作，一方面通过
合
互联网金融服务助力集团产业发展，另一方面与聚力金服网（）共同为其
梦想起航
波音飞机 的零部件
由70多个
国家的
545家
供应商生 产
必须加强党对金融工作的领导，坚持稳中求进
紧紧 工作总基调，遵循金融发展规律，
围绕服务实体经济
防控金融风险、深化金融改革三项任务，创新 和完善金融调控，健全现代金融企业制度，完 善金融市场体系，推进构建现代金融监管框架， 加快转变金融发展方式，健全金融法治，保障 国家金融安全，促进经济和金融良性循环、健 康发展
供应链金融方案案例ppt课件
4.扩大产销量及客户群体，提升行业竞争力 和品牌地位
.
供应链金融之于上游供应商
1.改善资金流状况，能接受核心企业较为苛刻 的付款条件，经营的连续性得以改善
2.盘活应收账款，减少资金占用
“1+N”为供应商 创造的价值
3. 减少销售分户账及应收账款管理成本，降低 操作风险
4.降低应收账款余额，优化财务报表
子账户资金收付情况的实时监控 • 所有集团子账户资金实际存放在总账户中，有利于加强集团客户资金的集中管
理，提高资金的使用效率，同时便于集团客户集中缴税
实体账户（借贷记账）
.
配套服务
线上供应链金融
----有效链接 高效攀升
.
线上供应链金融优势
不需要签订纸质合同、盖章、传真、电话、 出差……，网上简单几步就能出账和赎货。
面对纷繁多变的经营环境，平安银行制定了清晰、可持续的发展战略，扎实 推进各项改革，稳步推动业务发展，在包括供应链金融、零售业务等核心业 务领域方面继续加大投入，进一步夯实竞争优势。
.
关于供应链金融
.
供应链金融的概念
供应链金融，简单地说，就是银行将核心企业和上下游
企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融 资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂，增加其流动性。
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平安银行简介
平安银行拥有28家分行，400多个营业网点，在北京、香港设立代表处，并 与境外众多国家和地区的600多家银行建立了代理行关系。分行与营业网点 覆盖了中国平安约80%的客户群。平安银行将依托中国平安强大的资源优势， 包括约7,000万个人客户和200万个公司客户，提升交叉销售的广度与深度， 并凭借中国平安强大的品牌、渠道、客户、产品、IT等综合金融服务优势， 探索一条银行业发展的创新路径。
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业务操作流程
保理
买操
债
银账 账日 买 争
方作
权
行款 户常 方 议
借 款 人 分 析
分 析
分 析
核 保
业 务 审 批
签 订 合 同
转 让
落 实 担
卖 方 融 资 出 账
收 款
贷 后 管
催 收
管 理
控 制
监 控
处 理
保
理 流贷太简单，保理太复杂？
兼岗，还是分岗操作？
流贷
2021年1月21日1时48分
明确了禁止开展保理融资的业务品种（不合法基础交易合同、 代理销售合同、未来应收账款等），强调对卖方单保理、卖方 双保理等业务应加强风险管理并提出具体管控要求
督促银行根据自身保理融资业务发展状况，加强科技系统建设 和支持力度
2021年1月21日1时48分
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银行内部管理要求
《中国银行业保理业务规范》第三章
2021年1月21日1时48分
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供应链融资产品的延伸发展
2021年1月21日1时48分
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三位一体推进
2021年1月21日1时48分
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供应链融资的作用
2021年1月21日1时48分
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学习目标
2021年1月21日1时48分
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要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应链金融产品组合设计
2021年1月21日1时48分
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应收账款确认——技术组合
✓书面 ✓快递 ✓发票 ✓公证 ✓通知频率 ✓暗保理
✓书面 ✓对账 ✓询证 ✓ERP ✓全面对账
✓书面 ✓合同 ✓改变汇路 ✓取票 ✓票据处理
2021年1月21日1时48分
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案例：超市供应商
背景
超市供应商，注册资本150万 年销量1.5亿，旺季应收款 4000万，账期平均2个月/次， 无房产抵押
2021年1月21日1时48分
需求
1、申请3000万授信 2、以超市应收款做保证 3、买方配合对账，不担保 4、付款：汇款和票据
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保理控制要点
2021年1月21日1时48分
买方选择
付款能力与信用 合作基础
证明材料
应收款真实性
双向核实
特定买方封闭要求
改变汇款路线
付款封闭性 结算观察期
按月对账
不同交易特点安排
权利转让，操作控制，增信 逐笔交易的自偿性
交易周期，期限短、周转快 功能丰富，综合收益 全程封闭控制
强调专审、审方案、转授权
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保理发起方向及差异化操作特点
正向发起
2021年1月21日1时48分
反向发起
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反向保理操作流程
2021年1月21日1时48分
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业务综合收益
定价
• 利率：基准上浮20-30% • 费率：应收款0.5%收取 • 对部分小企业收取财务顾
机会
开发优质大中型授信 客户的上游供应商
化解大中型授信客户 未使用的额度
无贷户上游供应商
已开发了下游业务的 向上游拓展
已合作现金管理的客 户上游供应商
2021年1月21日1时48分
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保理批量业务模式方案要点
供应商保理 批量方案
① 客户准入标准 ② 贸易条件分析 ③ 应收帐款材料 ④ 交易特性分析 ⑤ 融资金额核定 ⑥ 通知确认方式 ⑦ 出帐条件与方式 ⑧ 买方支付方式 ⑨ 账户设置与管理 ⑩ 日常对帐制度
供应链金融服务方案
2017.11
2021年1月21日1时48分
1
要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应链金融产品组合设计
2021年1月21日1时48分
2
要点
1. 产业链金融市场机会分析 2. 国内保理业务操作特点 3. 存货、预付款融资操作特点 4. 供应链金融产品组合设计
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收益分析
流贷
保理
2021年1月21日1时48分
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融资方式比较
流贷
准入
重贷轻管、体评价
额度
受制于主体、担保
用途
难以监控
担保
抵押、第三方保证
偿债
关注综合偿债能力
期限
经营周期，易挪用
收益
功能、收益单一
风控 贷前准入，贷后不封闭
审批
信审通道
2021年1月21日1时48分
保理
宽进严管、偏重交易评价 绑定真实流转额 专款专用
反向保理的优点
《中国银行业保理业务规范》：
应收款融资仅仅基于买方的信用而不是供应商 买方通常是大企业，银行预先给其额度安排 反向保理允许买方享受更长的付款期限
2021年1月21日1时48分
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反向保理适合哪些客户？
新客户
存量客户
大型企业的上游供应商 优质企业的上游供应商 难以介入的热点客户 制造业核心企业 重点工程的供货商 优质事业单位供应商
2021年1月21日1时48分
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保理业务操作方案
2021年1月21日1时48分
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应收账款选择——不合格的应收账款
禁止转让 对销贸易 关联交易 附加条件 质保尾款
2021年1月21日1时48分
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客户选择
强
回购能力 融资额度
卖
弱
2021年1月21日1时48分
强
买
弱
支付信用 担保额度
第7条 …专门的保理业务部门或团队 第8条 …专业的从业人员，岗位设置包括：业务管理、 产品研发、风险控制、市场营销和业务操作等 第9条 …积极组织从业人员接受培训， …并对其专 业能力进行评估和考核 第10条 …建立规范的业务管理办法和操作规程 第11条 银行根据内部管理要求决定是否在中国人民 银行“应收账款质押登记公示系统”进行转让登记 第12条 银行应建立电子化的业务操作和管理系统
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交易选择
高频 小额
确认方式 回款控制
低频 大额
单户 分散
2021年1月21日1时48分
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保理类型选择
2021年1月21日1时48分
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《关于加强银行保理融资业务管理的通知》
对借保理之名叙做一般贷款、放松审查等问题提出监管要求
对保理业务和银行保理融资进行明确定义，要求银行建立健全 相匹配的组织架构、政策和程序，并保持统一的业务标准和操 作要求，对各类应收账款对应的风险点有针对性的区别控制
问费 • 要求企业结算全部放在我
行
218021年1月21日1时48分
绩效
• 三个月，上报13笔，获批10 笔，待批3笔，待上报24户
• 已放款余额7583万元 • 实现保理手续费52万元 • 收取财务顾问费5万元 • 新增中小企业授信户10户 • 新增基本账结算户2户 • 市场影响良好，周边大型制
造企业联系本行开办国内保 理业务
2021年1月21日1时48分
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保理常见问题创新解决
1. 是否坚持了“全部转让”？ 2. 应收账款是否提供发票？ 3. 买方对应收账款的确认与盖章 4. 买方不配合、不确认怎么办？ 5. 选择暗保理是不是因为买方不配合？ 6. 买方用票据付款怎么办 ？ 7. 买方支付商业承兑汇票算完成付款吗？ 8. 保理业务需要管理哪些账目？如何管？ 9. 保理从卖方发起还是从买方发起？