【精品课件】非存款类金融机构
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《非银行金融机构》课件
信托公司
信托公司是指依照《中华人民共和国 公司法》和《中华人民共和国信托法 》设立，以受托人身份承诺信托和处 理信托事务的金融机构。
信托公司的收入来源主要包括信托业 务的手续费收入和投资收益。
信托公司的业务范围包括资金信托、 动产信托、不动产信托和其他财产信 托等。
信托公司的经营风险主要来自于投资 风险和信用风险，因此需要加强风险 管理。
04 非银行金融机构的监管
监管机构与职责
监管机构
中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等。
职责概述
负责对非银行金融机构进行监管，确保其合规经营、风险可控，维护金融市场 秩序和稳定。
监管内容与措施
资本充足率
要求非银行金融机构保持足够的资本充足率，以 抵御风险。
业务合规性
市场风险管理
市场风险识别
识别非银行金融机构面 临的市场风险，如利率 、汇率、商品价格等。
市场风险评估
对市场风险进行量化评 估，确定其对机构财务
状况的影响。
市场风险控制
采取有效措施降低市场 风险，如制定合理的投 资组合、定期进行压力
测试等。
市场风险监测
持续监测市场风险的变 化情况，及时调整风险
管理策略。
分类
主要包括保险公司、证券公司、 基金公司、信托公司、租赁公司 等。
特点与作用
特点
非银行金融机构通常具有专业性强、 业务灵活、服务个性化等特点，能够 满足不同客户的特定需求。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ作用
非银行金融机构在金融体系中发挥着 重要的补充作用，能够提供多样化的 金融服务，满足社会经济不同领域的 需求。
发展趋势
数字化转型
《非银行金融机构》ppt课件
《非银行金融机构》课件
《非银行金融机构》PPT 课件
非银行金融机构是指除了传统银行以外的金融机构。本课件将探讨其定义、 发展历程、分类以及各类机构的业务范围和优势劣势分析。
什么是非银行金融机构？
非银行金融机构指的是那些不属于传统银行范畴的金融机构。它们在金融体系中扮演着重要的角色，为 了满足人们日益多样化的金融需求。
非银行金融机构的发展历程与现状
非银行金融机构经历了长期发展，从最初的信托公司和基金公司到现在的保险、小额贷款、金融租赁、 典当和互联网金融等。它们正在不断创新，推动着金融服务的发展。
非银行金融机构的分类
信托公司
信托公司在财务和投资领域提供专业服务， 为客户提供信托管理、资产托管和资产管理 等。
保险公司
保险公司为个人和企业提供各种保险产品， 包括人寿保险、财产保险和健康保险等。
互联网融公司及其业务范围
互联网金融公司利用互联网和技术创新，为用户提供便捷的金融服务，包括 网贷、众筹、第三方支付和金融理财等。
非银行金融机构的监管和监管 机构
非银行金融机构受到相关监管机构的监管，如中国银行业监督管理委员会、 证券监督管理局和保险监督管理局等。
非银行金融机构的风险管理
非银行金融机构需要建立健全的风险管理体系，包括信用风险、流动性风险 和市场风险等。
基金公司
基金公司负责发行和管理各种类型的基金， 包括股票基金、债券基金和混合基金等。
小额贷款公司
小额贷款公司为中小企业和个人提供小额贷 款服务，解决融资难题。
金融租赁公司及其业务范围
金融租赁公司提供设备租赁和融资租赁等服务，帮助企业获得所需的设备和资金。
典当公司及业务范围
典当公司以物易贷款，为客户提供紧急资金周转的服务，并提供典当物品的保管和拍卖等。
非银行金融机构是指除了传统银行以外的金融机构。本课件将探讨其定义、 发展历程、分类以及各类机构的业务范围和优势劣势分析。
什么是非银行金融机构？
非银行金融机构指的是那些不属于传统银行范畴的金融机构。它们在金融体系中扮演着重要的角色，为 了满足人们日益多样化的金融需求。
非银行金融机构的发展历程与现状
非银行金融机构经历了长期发展，从最初的信托公司和基金公司到现在的保险、小额贷款、金融租赁、 典当和互联网金融等。它们正在不断创新，推动着金融服务的发展。
非银行金融机构的分类
信托公司
信托公司在财务和投资领域提供专业服务， 为客户提供信托管理、资产托管和资产管理 等。
保险公司
保险公司为个人和企业提供各种保险产品， 包括人寿保险、财产保险和健康保险等。
互联网融公司及其业务范围
互联网金融公司利用互联网和技术创新，为用户提供便捷的金融服务，包括 网贷、众筹、第三方支付和金融理财等。
非银行金融机构的监管和监管 机构
非银行金融机构受到相关监管机构的监管，如中国银行业监督管理委员会、 证券监督管理局和保险监督管理局等。
非银行金融机构的风险管理
非银行金融机构需要建立健全的风险管理体系，包括信用风险、流动性风险 和市场风险等。
基金公司
基金公司负责发行和管理各种类型的基金， 包括股票基金、债券基金和混合基金等。
小额贷款公司
小额贷款公司为中小企业和个人提供小额贷 款服务，解决融资难题。
金融租赁公司及其业务范围
金融租赁公司提供设备租赁和融资租赁等服务，帮助企业获得所需的设备和资金。
典当公司及业务范围
典当公司以物易贷款，为客户提供紧急资金周转的服务，并提供典当物品的保管和拍卖等。
第八章非存款类金融机构
第八章非存款类金融机构
（三）投资类金融机构的作用 1.促进证券投资活动的顺利进行 2.降低投资者的交易成本和信息搜寻成本 3.通过专业技术与知识为投资者规避、分散和转移风券公司的类型与主要业务 1.证券公司的类型 独立的专业性证券公司 商业银行拥有的证券公司 全能型银行直接经营证券公司业务 一些大型跨国公司的财务公司也从事证券业务
非存款类金融机构的发展必须依赖于法律的规范 和制约，否则业务的可信度和持续性很难保证。
第八章非存款类金融机构
第二节 投资类金融机构
第八章非存款类金融机构
一、投资类金融机构概述 投资类金融机构是指以提供投资服务为主要业务
的金融机构，它们主要服务资本市场，作为直接融 资的中介人，通过各种证券、票据等债券、产权凭 证将资金供求双方联系起来。 （一）投资类金融机构的种类
一个国家或地区非存款类金融机构种类的多少， 往往代表着其金融市场第八的章非成存款熟类金程融机度构 。
二、非存款类金融机构发展的条件 （一）与经济、技术的发展密切相关 1.经济发展对非存款类金融机构的发展起决定作用
经济越发达，商品生产和交换关系越复杂，多样 化的金融需求也会越来越多。 2.技术进步与普及强化了非存款类金融机构的业务 能力和工作范围，大大提高了经营效率
第八章非存款类金融机构
2.证券公司的主要业务 1)证券承销
包括代销、包销、余额包销等业务； 2)经纪业务
接受客户委托，代理买卖证券； 3)自营业务
用自有资金投资于证券市场，进行证券买卖；
第八章非存款类金融机构
4)咨询业务 充当客户的投资顾问、财务顾问、金融顾问等， 为客户的融资、财务管理、投资选择、公司购并 中介等提供服务。
5)开发业务 研究和开发新业务，争取市场份额。
（三）投资类金融机构的作用 1.促进证券投资活动的顺利进行 2.降低投资者的交易成本和信息搜寻成本 3.通过专业技术与知识为投资者规避、分散和转移风券公司的类型与主要业务 1.证券公司的类型 独立的专业性证券公司 商业银行拥有的证券公司 全能型银行直接经营证券公司业务 一些大型跨国公司的财务公司也从事证券业务
非存款类金融机构的发展必须依赖于法律的规范 和制约，否则业务的可信度和持续性很难保证。
第八章非存款类金融机构
第二节 投资类金融机构
第八章非存款类金融机构
一、投资类金融机构概述 投资类金融机构是指以提供投资服务为主要业务
的金融机构，它们主要服务资本市场，作为直接融 资的中介人，通过各种证券、票据等债券、产权凭 证将资金供求双方联系起来。 （一）投资类金融机构的种类
一个国家或地区非存款类金融机构种类的多少， 往往代表着其金融市场第八的章非成存款熟类金程融机度构 。
二、非存款类金融机构发展的条件 （一）与经济、技术的发展密切相关 1.经济发展对非存款类金融机构的发展起决定作用
经济越发达，商品生产和交换关系越复杂，多样 化的金融需求也会越来越多。 2.技术进步与普及强化了非存款类金融机构的业务 能力和工作范围，大大提高了经营效率
第八章非存款类金融机构
2.证券公司的主要业务 1)证券承销
包括代销、包销、余额包销等业务； 2)经纪业务
接受客户委托，代理买卖证券； 3)自营业务
用自有资金投资于证券市场，进行证券买卖；
第八章非存款类金融机构
4)咨询业务 充当客户的投资顾问、财务顾问、金融顾问等， 为客户的融资、财务管理、投资选择、公司购并 中介等提供服务。
5)开发业务 研究和开发新业务，争取市场份额。
【精品课件】非存款金融机构
非存款性金融机构
内容提非要存款性金融机构
保险公司 养老机构 金融公司 政策银行
邮政储蓄 投资基金
非存款性金融机构
是指主要不以吸收存款为资金为来源， 而从事投资和其他金融服务的金融机构。 非存款性金融机构并不是绝对不吸收存 款，但存款不是主要负债业务。
契约性机构
保险公司和养老保险机构
投资中介机构
财产保险公司
财产－意外事故保险公司对火灾、偷窃、 坏天气、疏忽及其他行为与事件造成的 人身或财产的损害提供保障。除了它们 传统的保险领域以外，这些公司中有很 多进入健康与医疗保险领域，与提供类 似服务的人寿保险公司直接竞争。
财产损失保险是指狭义的财产保险， 是以有形财产为保险标的的保险。
企业财产保险、家庭财产保险、机动车 辆保险、船舶保险、货物运输保险、工 程保险、特殊风险保险、农业保险等。
与私营养老计划相比，公司股票在政府 养老计划中的重要性较差。政府养老计 划持有的公司股票只约占其总资产的2/5。 公司债券持有量排在公司股票之后，只 占其总资产的1/5多。管制的压力对于政 府（公营）养老计划要重于私营养老计 划。
内容提非要存款性金融机构
保险公司 养老机构 金融公司 政策银行
邮政储蓄 投资基金
销售金融公司
通过从销售汽车和其他耐用消费品的交 易商购买分期付款票据向消费者发放间 接贷款。这些公司大多是被交易商或制 造商控制的金融公司。它们主要的功能 是通过提供信贷加速公司产品的销售。
商业金融公司
它们主要向企业发放贷款。这些公司大 多向小型或中型企业提供应收帐户融资 或保理业务，发放企业存货与固定资产 担保的贷款。此外，它们提供租赁融资， 并发放短期的无担保的现金贷款。
责任保险是指以被保险人的民事损害 赔偿责任为保险标的的保险。
内容提非要存款性金融机构
保险公司 养老机构 金融公司 政策银行
邮政储蓄 投资基金
非存款性金融机构
是指主要不以吸收存款为资金为来源， 而从事投资和其他金融服务的金融机构。 非存款性金融机构并不是绝对不吸收存 款，但存款不是主要负债业务。
契约性机构
保险公司和养老保险机构
投资中介机构
财产保险公司
财产－意外事故保险公司对火灾、偷窃、 坏天气、疏忽及其他行为与事件造成的 人身或财产的损害提供保障。除了它们 传统的保险领域以外，这些公司中有很 多进入健康与医疗保险领域，与提供类 似服务的人寿保险公司直接竞争。
财产损失保险是指狭义的财产保险， 是以有形财产为保险标的的保险。
企业财产保险、家庭财产保险、机动车 辆保险、船舶保险、货物运输保险、工 程保险、特殊风险保险、农业保险等。
与私营养老计划相比，公司股票在政府 养老计划中的重要性较差。政府养老计 划持有的公司股票只约占其总资产的2/5。 公司债券持有量排在公司股票之后，只 占其总资产的1/5多。管制的压力对于政 府（公营）养老计划要重于私营养老计 划。
内容提非要存款性金融机构
保险公司 养老机构 金融公司 政策银行
邮政储蓄 投资基金
销售金融公司
通过从销售汽车和其他耐用消费品的交 易商购买分期付款票据向消费者发放间 接贷款。这些公司大多是被交易商或制 造商控制的金融公司。它们主要的功能 是通过提供信贷加速公司产品的销售。
商业金融公司
它们主要向企业发放贷款。这些公司大 多向小型或中型企业提供应收帐户融资 或保理业务，发放企业存货与固定资产 担保的贷款。此外，它们提供租赁融资， 并发放短期的无担保的现金贷款。
责任保险是指以被保险人的民事损害 赔偿责任为保险标的的保险。
非存款性金融机构介绍(ppt 70页)PPT学习课件
2一0、04保年险11的月股三29种日本基，本上融类证型50资：ETF发：售 指银行资本金从证券市场通过发行股票或债券
博时系：基金裕阳 基金裕华 基金裕泽
来筹集，以满足资本充足率的需要。其中最为常见的债券 6、熟悉我国的养老金模式中各项基金的具体内容。
是对保险的保险，也叫分保，指保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给其他保险人。
余很重要，因为它是用于赔付保单持有人的最终数额，法定盈余的数 量，将决定未来他们承保的业务量。 ▪ 由于赔付不一定发生，保险公司的赔付承诺成为保险公司的或有负债。 为在财务报表中合理反映或有负债，保险公司必须设立准备金账户。 与银行准备金不同，保险公司的准备金只是一项计提，一个会计记录， 用于备付，不交给任何机构。
控制和外部风险抵御机制上存在管理真空，管理模式也比较落后，因 而出现了诸多违法违规的问题，积累了巨大的潜在风险。 (5)激励机制软化，缺乏熟悉业务的专业人才
在我国，由于激励机制软化，企业文化意识淡薄，真正精通投 资银行业务的技术和管理人员寥寥无几。而更为严峻的是，入世后外 国投资银行进入中国市场，首先就要从我国的投资银行中“挖”“抢” 熟悉中国证券市场运作的人才，我国投资银行业将面临着人才流失的 巨大冲击。
由此可见，资金实力弱小可以说是我国证券公司的最大弱势。
13
(2)业务范围狭窄，业务品种雷同。 目前，除个别大证券公司尝试性地开展企业并购和资产管理业
务外，投资银行业务范围几乎只有一级市场承销和二级市场代理和自 营业务，对于项目融资、公司及私人理财、资产证券化、金融衍生工 具等创新业务很少涉及。狭窄的业务范围使各券商产品趋同，缺乏经 营特色，严重影响了其经营利润和核心竞争力的提高。 (3)机构数量过多，难以形成规模效应。
博时系：基金裕阳 基金裕华 基金裕泽
来筹集，以满足资本充足率的需要。其中最为常见的债券 6、熟悉我国的养老金模式中各项基金的具体内容。
是对保险的保险，也叫分保，指保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给其他保险人。
余很重要，因为它是用于赔付保单持有人的最终数额，法定盈余的数 量，将决定未来他们承保的业务量。 ▪ 由于赔付不一定发生，保险公司的赔付承诺成为保险公司的或有负债。 为在财务报表中合理反映或有负债，保险公司必须设立准备金账户。 与银行准备金不同，保险公司的准备金只是一项计提，一个会计记录， 用于备付，不交给任何机构。
控制和外部风险抵御机制上存在管理真空，管理模式也比较落后，因 而出现了诸多违法违规的问题，积累了巨大的潜在风险。 (5)激励机制软化，缺乏熟悉业务的专业人才
在我国，由于激励机制软化，企业文化意识淡薄，真正精通投 资银行业务的技术和管理人员寥寥无几。而更为严峻的是，入世后外 国投资银行进入中国市场，首先就要从我国的投资银行中“挖”“抢” 熟悉中国证券市场运作的人才，我国投资银行业将面临着人才流失的 巨大冲击。
由此可见，资金实力弱小可以说是我国证券公司的最大弱势。
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(2)业务范围狭窄，业务品种雷同。 目前，除个别大证券公司尝试性地开展企业并购和资产管理业
务外，投资银行业务范围几乎只有一级市场承销和二级市场代理和自 营业务，对于项目融资、公司及私人理财、资产证券化、金融衍生工 具等创新业务很少涉及。狭窄的业务范围使各券商产品趋同，缺乏经 营特色，严重影响了其经营利润和核心竞争力的提高。 (3)机构数量过多，难以形成规模效应。
《非存款性金融机构》PPT课件
债券基金 （fixed income funds）
平衡型基金（balanced funds）
精选PPT
20
第二节：投资基金
三、基金的投资策略（续）
货币市场共同基金：1972年开始出现。 对存款性金融机构的利率管制。
Check-writing features,
Sometimes NAV is fixed at $1 per share.
The Reserve Primary Fund 资产构成 资产期限的下降 利率风险小。在预期利率下降时吸引力下降。
违约风险低。 基金的管理。
精选PPT
21
第二节：投资基金
四、基金表现与指数基金（indexed funds）
基金的表现：
Market, sector, management 经验研究的结果 有效资本市场理论
基金发起人根据一份总的基金招募书发起设立多 只可以根据规定的程序和费率水平进行转换的 基金。整个基金体系称为伞形基金。其中的每 一只基金称为子基金（sub fund）。
系列基金
单一基金（Single fund）
转换的费率
精选PPT
26
第二节：投资基金
七、投资基金的监管
美国1940年《投资公司法》规定，投资公司都在联 邦一级监管。SEＣ是具体执行的部门。
有些封闭式基金，公司有权按NAV赎回部分股份。
开放型基金并非处处优于封闭型基金
精选PPT
16
第二节：投资基金
3.单位信托（Unit investment trust）
Unmanaged: portfolio fixed sponser购买证券，然后销售units 主要投资于特定种类的固定收入证券。
平衡型基金（balanced funds）
精选PPT
20
第二节：投资基金
三、基金的投资策略（续）
货币市场共同基金：1972年开始出现。 对存款性金融机构的利率管制。
Check-writing features,
Sometimes NAV is fixed at $1 per share.
The Reserve Primary Fund 资产构成 资产期限的下降 利率风险小。在预期利率下降时吸引力下降。
违约风险低。 基金的管理。
精选PPT
21
第二节：投资基金
四、基金表现与指数基金（indexed funds）
基金的表现：
Market, sector, management 经验研究的结果 有效资本市场理论
基金发起人根据一份总的基金招募书发起设立多 只可以根据规定的程序和费率水平进行转换的 基金。整个基金体系称为伞形基金。其中的每 一只基金称为子基金（sub fund）。
系列基金
单一基金（Single fund）
转换的费率
精选PPT
26
第二节：投资基金
七、投资基金的监管
美国1940年《投资公司法》规定，投资公司都在联 邦一级监管。SEＣ是具体执行的部门。
有些封闭式基金，公司有权按NAV赎回部分股份。
开放型基金并非处处优于封闭型基金
精选PPT
16
第二节：投资基金
3.单位信托（Unit investment trust）
Unmanaged: portfolio fixed sponser购买证券，然后销售units 主要投资于特定种类的固定收入证券。
《非存款金融机构》课件
1
政策法规
行业准入标准、业务范围、财务监管等政策法规逐渐完善，推动行业健康发展。
2
合规经营
积极承担社会责任，不断加强内部管理，保证合规经营和风险控制。
3
科技监管
监管部门逐渐应用信息技术等手段，提高监管效率，加强风险监测和处置。
非存款金融机构的市场前景和机遇
市场前景
国内资本市场不断壮大，在交易结构、金融工具、金融服务等方面提出新需求和新挑战。
《非存款金融机构》PPT 课件
这个PPT课件将介绍非存款金融机构的概述，发展趋势及其在金融市场中的 重要性，同时分析其监管和风险控制方式，以及未来市场前景和机遇。
非存款行、信托公司、小额贷款公司。
投资机构
基金公司、证券公司、保险公司。
支付结算机构
第三方支付、银联、清算公司。
其他机构
典当行、拍卖行、金融租赁公司等。
非存款金融机构的重要性
1 促进市场效率
提供多样化的金融产品 和服务，满足不同客户 的需求和风险偏好。
2 增加融资渠道
丰富企业及个人的融资 来源，促进经济发展。
3 减少金融风险
实现金融服务的专业化 和分工，有效降低金融 风险。
非存款金融机构的发展和趋势
数字化转型
随着移动互联网和大数据技 术的快速发展，非存款金融 机构逐渐向数字化服务转型， 提供更多便捷的在线金融服 务。
多元化经营
多元化的产品和服务能够降 低经营风险，同时也促进客 户粘性，提升市场竞争力。
区域化发展
非存款金融机构在国内外市 场的拓展加速，区域化发展 成为未来的重要发展趋势。
非存款金融机构的监管和风险控制
机遇与挑战
面对日益增加的市场竞争和监管压力，非存款金融机构需要不断提升能力，进行业绩持续 提升。
非存款性金融机构更
三、基金的投资策略 股票基金（equity Funds） 成长型（growth）基金：注重投资于有增值潜力的股票，相应的风险较大。 增长收入型（growth and income）基金：注重于当前收入，往往投资于增长股、高红利的股票和债券的组合。 International and Global Funds 债券基金 （fixed income funds） 平衡型基金（balanced funds）
资金来源：
商业票据。银行贷款。（有条件的）存款。债券。资本。
资金运用：消费者贷款。工商贷款与租赁。不动产贷款。 大额借入、小额借出 与商业银行的竞争
金融公司可以分为以下三类。 1．销售金融公司（sales finance companies) Captive finance subsidiaries(CFS) 制造与零售 和融资的分离。没有准备要求。 2．消费者金融公司（consumer finance companies) 。 贷款规模一般小于前者 3 工商金融公司（commercial finance companies) 。
3.单位信托（Unit investment trust） Unmanaged: portfolio fixed sponser购买证券，然后销售units 主要投资于特定种类的固定收入证券。 4.Real Estate Investment Trusts(REITs) 类似封闭型基金。 Equity trusts:直接投资 Mortgage trusts：mortgage and construction loans 目前的私募房地产信托
四、邮政储蓄 1986年。邮政储汇局 代办。自办。 2003年8月1日，邮政储蓄存款余额达8290亿元。 新转存款利率2003年8月1日起由4.131%降为1.89%。 8290亿“老存款”5年内转出 邮政储蓄银行。利益。商业化运营。 中国邮政储蓄银行2007年3月２０日正式成立。
4.3_非存款类金融机构
Central and Economics CentralUniversity Universityof ofFinance Finance and Economics
中 央 央财 财 经 经 大 大 学 学 中
国家精品资源共享课
第一节 非存款类金融机构的种类 与发展条件
一、非存款类金融机构的种类与业务特点
本单元需要识记的基本概念
信托 证券公司 保险基金
汽车金融服务公司
信托投资公司 投资基金管理公司 非存款类金融机构
金融担保公司
金融租赁公司 保障类金融机构
社会保障制度
投资类金融机构 金融资产管理公司
金融信息咨询服务类机构
Central and Economics CentralUniversity Universityof ofFinance Finance and Economics
(二)非存款类金融机构的发展与金融创新
◆金融创新使得非存款类金融机构与金融市场的融合更 为密切，大大拓展了其业务范围，提升了市场竞争力。
(三)非存款类金融机构的发展与法律规范及监管
Central and Economics CentralUniversity Universityof ofFinance Finance and Economics
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金融学
模块四 第3单元 非存款类金融机构
中 央 央财 财 经 经 大 大 学 学 中
Central and Economics CentralUniversity Universityof ofFinance Finance and Economics
国家精品资源共享课
本 单 元 主 要 内 容
13 非存款类金融机构
▲受托人角度：即受托人受委托人委托，并根据委托人的要求，替其本人 或由其指定的第三者谋利益。
★信托投资公司：是指以受托人身份专门从事信托业务
的非存款类金融机构，其职能是接受客户委托，代客户管 理、经营和处置财产。
国家级精品课程
二、本章需要掌握的重要名词术语
★租赁：是由财产所有者（出租人）按契约规定，将财产
最低生活费或补偿的制度，是保证社会安定的重要 机制。
国家级精品课程
二、本章需要掌握的重要名词术语
★信托： (Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行
为，是一种与财产转移与管理相关的金融契约安排
▲委托人角度：即委托人为收受、保存、处置自己的财产，在信任他人的 基础上委托他人按自己的要求管理和处置归己所有的财产；
投资基金管理公司特点 投资基金管理公司 的作用
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保障类金融机 构概述
保障类金 融机构
保险公司
社会保障机构
保障类金融机构的产生 保障类金融机构的运作特点
保障类金融机构的作用
保险公司种类 保险公司的主要业务与管理
保险公司的发展
社会保障的概念 社会保障的功能
社会保险
国家级精品课程
信托投资公司
★保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有
专业化风险管理技术的机构组织；各类保险公司构 成了保障类金融机构的主体。
国家级精品课程
二、本章需要掌握的重要名词术语
★保险基金：是指保险公司补偿投保人损失及给付要
求的后备基金，包括保险费、保险公司的资本以及 保险盈余。
★社会保障：是一种为丧失劳动能力和机会的人提供
2000-2019年财产保险业务保费收入和增幅情况
数据来源：2009中国保险年鉴
★信托投资公司：是指以受托人身份专门从事信托业务
的非存款类金融机构，其职能是接受客户委托，代客户管 理、经营和处置财产。
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二、本章需要掌握的重要名词术语
★租赁：是由财产所有者（出租人）按契约规定，将财产
最低生活费或补偿的制度，是保证社会安定的重要 机制。
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二、本章需要掌握的重要名词术语
★信托： (Trust)是一种特殊的财产管理制度和法律行
为，是一种与财产转移与管理相关的金融契约安排
▲委托人角度：即委托人为收受、保存、处置自己的财产，在信任他人的 基础上委托他人按自己的要求管理和处置归己所有的财产；
投资基金管理公司特点 投资基金管理公司 的作用
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保障类金融机 构概述
保障类金 融机构
保险公司
社会保障机构
保障类金融机构的产生 保障类金融机构的运作特点
保障类金融机构的作用
保险公司种类 保险公司的主要业务与管理
保险公司的发展
社会保障的概念 社会保障的功能
社会保险
国家级精品课程
信托投资公司
★保险公司：是收取保费并承担风险补偿责任，拥有
专业化风险管理技术的机构组织；各类保险公司构 成了保障类金融机构的主体。
国家级精品课程
二、本章需要掌握的重要名词术语
★保险基金：是指保险公司补偿投保人损失及给付要
求的后备基金，包括保险费、保险公司的资本以及 保险盈余。
★社会保障：是一种为丧失劳动能力和机会的人提供
2000-2019年财产保险业务保费收入和增幅情况
数据来源：2009中国保险年鉴
第13章非存款类金融机构
重庆市人民政府金融工作办公室（市金融办）负责 实施对重庆市行政区域内的小额贷款公司的审核及 其业务活动的监督管理。
注册资本应由股东或发起人以货币资金出资， 在公司设立时一次性足额缴纳。
有限责任公司的注册资本不得低于2000万元， 股份有限公司的注册资本不得低于3000万元。
股东或发起人单独持有的股份，不得超过小额 贷款公司注册资本总额的10%。
投资基金管理公司的特点
集合理财，专业管理 组合投资，分散风险 利益共享，风险共担 严格监管，信息透明 独立托管，保障安全
投资基金管理公司的作用 1）提供高效的投资途径 2）能够更有效的分散投资风险
第三节 保障类金融机构
保障类金融机构
保险公司 社会保障机构
特点： 1、业务经营符合大数定律 2、业务具有独特的风险管理技术和要求 3、收取保费 作用： 1、分散风险、补偿损失 2、积蓄保险基金，促进资本形成，重新配置资源 3、提供经济保障，稳定社会生活
银行系金融租赁
2019年初，银监会下发《金融租赁公司管理 办法》，并启动了第一批银行系金融租赁试 点。
08年工行、建行、交行、民生、招行和国 开行设立了金融租赁公司。
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重庆金融租赁公司
2019年1月，由重庆机电集团集团与中石 油集团合资设立的金融租赁公司——昆仑 金融租赁公司，注册资本金为60亿元中石
亿元、中国银行不良贷款1498亿元。
•
2019年6月 商业化收购工商银行不良贷款581亿元。
•
2019年12月 商业化收购上海银行不良贷款30亿元。
•
2019年5月 商业化收购深圳商业银行不良贷款35亿
元。
长城资产管理公司——农行
• 2019年10月18日成立
注册资本应由股东或发起人以货币资金出资， 在公司设立时一次性足额缴纳。
有限责任公司的注册资本不得低于2000万元， 股份有限公司的注册资本不得低于3000万元。
股东或发起人单独持有的股份，不得超过小额 贷款公司注册资本总额的10%。
投资基金管理公司的特点
集合理财，专业管理 组合投资，分散风险 利益共享，风险共担 严格监管，信息透明 独立托管，保障安全
投资基金管理公司的作用 1）提供高效的投资途径 2）能够更有效的分散投资风险
第三节 保障类金融机构
保障类金融机构
保险公司 社会保障机构
特点： 1、业务经营符合大数定律 2、业务具有独特的风险管理技术和要求 3、收取保费 作用： 1、分散风险、补偿损失 2、积蓄保险基金，促进资本形成，重新配置资源 3、提供经济保障，稳定社会生活
银行系金融租赁
2019年初，银监会下发《金融租赁公司管理 办法》，并启动了第一批银行系金融租赁试 点。
08年工行、建行、交行、民生、招行和国 开行设立了金融租赁公司。
相关信息请查看企业融资网
重庆金融租赁公司
2019年1月，由重庆机电集团集团与中石 油集团合资设立的金融租赁公司——昆仑 金融租赁公司，注册资本金为60亿元中石
亿元、中国银行不良贷款1498亿元。
•
2019年6月 商业化收购工商银行不良贷款581亿元。
•
2019年12月 商业化收购上海银行不良贷款30亿元。
•
2019年5月 商业化收购深圳商业银行不良贷款35亿
元。
长城资产管理公司——农行
• 2019年10月18日成立
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识点
6．保险基金管理要遵循安全性、 收益性、适当集中以及专业化管理 等原则，进行多元化运用。
七大知识点
7．在金融市场中，还存在一些金融 服务机构，主要有征信机构和信用 评级类机构等，为市场提供金融相 关信息的收集、整理与处理。
第一节 投资类金融机构
投资金融中介机构(investment intermediaries) ,包括投资银行、证券 投资基金和货币市场投资基金等。因 货币市场基金与证券投资基金类似， 本小节主要介绍投资银行与证券投资 基金。
七大知识点
1．投资银行从商人银行业务 中孕育而来，却成为了金融业 中的重要金融机构。
七大知识点
2．投资银行主要从事证券发行、承销 、交易、企业重组、兼并与收购、投 资分析、风险投资、项目融资等业务 ，是资本市场上的主要金融中介。
七大知识点
3．证券投资基金是一种投资方式，更 是一种金融机构。它可分为封闭式与开 放式基金、契约式与公司式基金等多种 形式。其交易方式因基金性质不同而不 同。封闭式基金在投资者之间转手交易 。开放式基金则是在投资者与基金管理 人或其代理人之间进行交易。
按能否赎回分类，证券投资基金可 分为封闭式基金与开放式基金。
契约型基金和公司型基金的区别
一是资金的性质不同。契约型基金的资金是通过发行受益凭证筹集起 来的信托财产；公司型基金的资金是通过发行普通股票筹集起来的， 为公司法人的资本。
二是投资者的地位不同。契约型基金的投资者购买受益凭证后成为基 金契约的当事人之一，即受益人，无表决权；公司型基金的投资者购 买基金的股票后成为该公司的股东，享有表决权。因此，契约型基金 的投资者没有管理基金资产的权力，而公司型基金的股东通过股东大 会享有管理基金公司的权力。
（二）征信机构运营模式
七大知识点
4．保险公司是专门经营保险合同的企 业，其经营是建立在科学分析和专业 化操作基础上的，其经营的基本原则 是大数法则和概率论。
七大知识点
5．保险公司业务经营主要有展业、核 保与承保、理赔三个主要环节。随着 保险市场精细分工，保险市场中还有 保险代理人、保险经纪人、保险公估 人等保险中介机构。
征信机构是指依法设立的专门从事征信业务即信用信 息服务的机构, 它可以是一个独立的法人, 也可以是某 独立法人的专业部门, 包括信用信息登记机构 (有公共 和私营, 私营信用信息登记公司在国际上也被称为征信 局 )、信用调查公司、信用评分公司、信用评级公司。 征信机构分为信用调查机构、信用信息登记机构、信 用评级机构以及信用管理机构四类。
第七章 非存款类金融机构
第一节 投资类金融机构 第二节 契约类储蓄机构 第三节 金融服务机构
复习思考题
学习目的
通过本章的学习，我们将能够：
熟悉投资类金融机构如投资银行和证 券投资基金的作用与基本业务；
理解契约类金融机构如保险公司的经 营管理基本内容；
了解其他金融机构如征信机构和信用 评级机构的基本业务。
界投资基金的主流。世界基金发展史从某种意义 上说就是从封闭式基金走向开放式基金的历史。
六、中国的投资银行与证券投资基金
1 ．中国投资银行的发展 2 ．中国证券投资基金发展
第二节 契约类储蓄机构
契约性储蓄机构(contractual savings institutions) 是指在契约的基础上按期取得 资金的金融中介机构,包括各种保险和养老 基金。
保险中介机构主要包括保险代理 人、保险经纪人、保险公估人。
第三节 金融服务机构
一、征信机构 二、信用评级机构
一、征信机构
（一）征信机构的种类 （二）征信机构运营模式
（一）征信机构的种类
征信是指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中 对信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集，调 查，保存，整理，提供企业和个人的信用信息活动。
第一节 投资类金融机构
一、投资银行产生与发展 二、投资银行的作用 三、投资银行类型 四、投资银行基本业务 五、证券投资基金
一、投资银行产生与发展
1．投资银行的产生 2．投资银行与商业银行的分业与混业
二、投资银行的作用
1．媒介资金供需 2．构造证券市场 3．优化资源配置 4．促进产业集中
三、投资银行类型
1．投资银行运营模式 2．投资银行类型
四、投资银行基本业务
投资银行业务包括证券公开发行(承 销)、证券交易、证券私募、资产证 券化、收购与兼并、商人银行业务 （风险投资）、衍生工具的交易和 创造（金融工程）、基金管理等。
四、投资银行基本业务
1．证券公开发行(承销) 2．证券交易 3．证券私募 4．资产证券化 5．收购与兼并 6．商人银行业务 7．衍生工具(产品)的交易和创造 8．基金管理
三是基金的营运依据不同。契约型基金依据基金契约营运基金；公司 型基金依据基金公司章程营运基金。
从世界基金业的发展趋势看，公司型基金除了比契约型基金多了一层 基金公司组织外，其他各方面都与契约型基金有趋同化的倾向。
封闭式基金与开放式基金的区别
（1）期限不同。 （2）发行规模限制不同。 （3）基金单位交易方式不同。 （4）基金单位的交易价格计算标准不同。 （5）投资策略不同。 从发达国家金融市场来看，开放式基金已成为世
因养老基金方面与保险机构相同，另一方面又与 证券投资基金类似，本节主要介绍保险机构。
第二节 契约类储蓄机构
一、保险公司 二、保险基金管理 三、保险中介机构
一、保险公司
1．保险公司的组织形式 2．保险公司的经营管理
二、保险基金管理
1．保险基金管理原则 2．保险基金的运用
三、保险中介机构
五、证券投资基金
1．证券投资基金的性质 2．证券投资基金的类型
1．证券投资基金的性质
首先，证券投资基金是一种集合投资制度。 其次，证券投资基金是一种信托投资方式。 第三，证券投资基金是一种金融中介机构。 第四，证券投资基金是一种证券投资工具。
2．证券投资基金的类型
按设立方式分类，证券投资基金可 分为契约型基金和公司型基金。
6．保险基金管理要遵循安全性、 收益性、适当集中以及专业化管理 等原则，进行多元化运用。
七大知识点
7．在金融市场中，还存在一些金融 服务机构，主要有征信机构和信用 评级类机构等，为市场提供金融相 关信息的收集、整理与处理。
第一节 投资类金融机构
投资金融中介机构(investment intermediaries) ,包括投资银行、证券 投资基金和货币市场投资基金等。因 货币市场基金与证券投资基金类似， 本小节主要介绍投资银行与证券投资 基金。
七大知识点
1．投资银行从商人银行业务 中孕育而来，却成为了金融业 中的重要金融机构。
七大知识点
2．投资银行主要从事证券发行、承销 、交易、企业重组、兼并与收购、投 资分析、风险投资、项目融资等业务 ，是资本市场上的主要金融中介。
七大知识点
3．证券投资基金是一种投资方式，更 是一种金融机构。它可分为封闭式与开 放式基金、契约式与公司式基金等多种 形式。其交易方式因基金性质不同而不 同。封闭式基金在投资者之间转手交易 。开放式基金则是在投资者与基金管理 人或其代理人之间进行交易。
按能否赎回分类，证券投资基金可 分为封闭式基金与开放式基金。
契约型基金和公司型基金的区别
一是资金的性质不同。契约型基金的资金是通过发行受益凭证筹集起 来的信托财产；公司型基金的资金是通过发行普通股票筹集起来的， 为公司法人的资本。
二是投资者的地位不同。契约型基金的投资者购买受益凭证后成为基 金契约的当事人之一，即受益人，无表决权；公司型基金的投资者购 买基金的股票后成为该公司的股东，享有表决权。因此，契约型基金 的投资者没有管理基金资产的权力，而公司型基金的股东通过股东大 会享有管理基金公司的权力。
（二）征信机构运营模式
七大知识点
4．保险公司是专门经营保险合同的企 业，其经营是建立在科学分析和专业 化操作基础上的，其经营的基本原则 是大数法则和概率论。
七大知识点
5．保险公司业务经营主要有展业、核 保与承保、理赔三个主要环节。随着 保险市场精细分工，保险市场中还有 保险代理人、保险经纪人、保险公估 人等保险中介机构。
征信机构是指依法设立的专门从事征信业务即信用信 息服务的机构, 它可以是一个独立的法人, 也可以是某 独立法人的专业部门, 包括信用信息登记机构 (有公共 和私营, 私营信用信息登记公司在国际上也被称为征信 局 )、信用调查公司、信用评分公司、信用评级公司。 征信机构分为信用调查机构、信用信息登记机构、信 用评级机构以及信用管理机构四类。
第七章 非存款类金融机构
第一节 投资类金融机构 第二节 契约类储蓄机构 第三节 金融服务机构
复习思考题
学习目的
通过本章的学习，我们将能够：
熟悉投资类金融机构如投资银行和证 券投资基金的作用与基本业务；
理解契约类金融机构如保险公司的经 营管理基本内容；
了解其他金融机构如征信机构和信用 评级机构的基本业务。
界投资基金的主流。世界基金发展史从某种意义 上说就是从封闭式基金走向开放式基金的历史。
六、中国的投资银行与证券投资基金
1 ．中国投资银行的发展 2 ．中国证券投资基金发展
第二节 契约类储蓄机构
契约性储蓄机构(contractual savings institutions) 是指在契约的基础上按期取得 资金的金融中介机构,包括各种保险和养老 基金。
保险中介机构主要包括保险代理 人、保险经纪人、保险公估人。
第三节 金融服务机构
一、征信机构 二、信用评级机构
一、征信机构
（一）征信机构的种类 （二）征信机构运营模式
（一）征信机构的种类
征信是指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中 对信用信息的需要，专业化的征信机构依法采集，调 查，保存，整理，提供企业和个人的信用信息活动。
第一节 投资类金融机构
一、投资银行产生与发展 二、投资银行的作用 三、投资银行类型 四、投资银行基本业务 五、证券投资基金
一、投资银行产生与发展
1．投资银行的产生 2．投资银行与商业银行的分业与混业
二、投资银行的作用
1．媒介资金供需 2．构造证券市场 3．优化资源配置 4．促进产业集中
三、投资银行类型
1．投资银行运营模式 2．投资银行类型
四、投资银行基本业务
投资银行业务包括证券公开发行(承 销)、证券交易、证券私募、资产证 券化、收购与兼并、商人银行业务 （风险投资）、衍生工具的交易和 创造（金融工程）、基金管理等。
四、投资银行基本业务
1．证券公开发行(承销) 2．证券交易 3．证券私募 4．资产证券化 5．收购与兼并 6．商人银行业务 7．衍生工具(产品)的交易和创造 8．基金管理
三是基金的营运依据不同。契约型基金依据基金契约营运基金；公司 型基金依据基金公司章程营运基金。
从世界基金业的发展趋势看，公司型基金除了比契约型基金多了一层 基金公司组织外，其他各方面都与契约型基金有趋同化的倾向。
封闭式基金与开放式基金的区别
（1）期限不同。 （2）发行规模限制不同。 （3）基金单位交易方式不同。 （4）基金单位的交易价格计算标准不同。 （5）投资策略不同。 从发达国家金融市场来看，开放式基金已成为世
因养老基金方面与保险机构相同，另一方面又与 证券投资基金类似，本节主要介绍保险机构。
第二节 契约类储蓄机构
一、保险公司 二、保险基金管理 三、保险中介机构
一、保险公司
1．保险公司的组织形式 2．保险公司的经营管理
二、保险基金管理
1．保险基金管理原则 2．保险基金的运用
三、保险中介机构
五、证券投资基金
1．证券投资基金的性质 2．证券投资基金的类型
1．证券投资基金的性质
首先，证券投资基金是一种集合投资制度。 其次，证券投资基金是一种信托投资方式。 第三，证券投资基金是一种金融中介机构。 第四，证券投资基金是一种证券投资工具。
2．证券投资基金的类型
按设立方式分类，证券投资基金可 分为契约型基金和公司型基金。