国内信用证发展的现状及建议
我国信用评级发展的现状与对策探讨
我国信用评级发展的现状与对策探讨伴随着经济全球化的发展，信用已成为现代市场经济的生命。
发达国家的信用市场发展较早，已建立了完善的个人信用等级制度，资信评估，咨询机构和信用信息网，便于信用机构快速全面地评估借款人还贷的可能性和意愿；具备相关的完备的法律法规，使得整个信用交易顺畅地进行。
信用评级行业经过百年来的发展，在揭示和防范信用风险、降低交易成本以及协助政府进行金融监管等方面发挥了重要的作用。
我国目前经济活动中诸多信用缺失现象严重，恶意逃债、合同违约、债务拖欠、商业欺诈等失信现象日益增多，制约了信用功能的发挥，从而增加了市场交易成本，降低了市场效率和经济活力，恶化了市场信用环境和市场秩序，直接影响到市场体系的完善和资源配置效率。
因此，整顿市场经济秩序，完善和发展社会信用体系成为我国当前面临的重要问题。
一、资信评级的功能和作用。
资信评级（Credit Rating）是审核证据，并以一种有序的方式记录特性（来自于从特定因素相关的证据）判断的业务。
由于资信评级是对经济活动中的借贷信用行为的可靠性和安全程度进行独立客观的分析，并提供有关信用风险程度的信息，因而有助于投资者（授信人）判断某一固定收入的投资发生损失的相对可能性。
其功能和作用主要是（1）改善信息不对称，防范并降低投资信用风险，协助优化决策和提高证券发行效率、降低交易成本。
（2）协助政府监管，提高信息透明度，有效预防金融风险。
（3）防范国际交易（投融资）所面临的信用风险，适应全球化经济发展的需要。
二、我国资信评级行业发展的现状与趋势当前中国经济是由计划经济蜕变而来的，信用体系还未完全建立，信用观念尚未深入人心，信用基础比较薄弱。
因此建立健全个人、企业和政府信用机构组成的信用体系已成为当务之急。
目前，我国的资信评级机构约有50家左右，其业务范围主要包括金融机构资信评级、贷款项目评级、企业资信评级、企业债券及短期融资债券资信评级、保险及证券公司评级等。
对发展国内信用证业务的调查与思考
异地结算 中多采用委托 收款 、 收承付和汇兑 等支付 托 方式 。企业 对这些业务 已经熟稔于心 ， 知道如何操作 ， 如何尽 可能避免风险 以及 风险 出现 时如何进行处 理 。
国 内贸易特点 ， 以将 国内信 用证 的交单议付 期约定 可
得 更短 ， ３ ５ 。又如 ， “ 算办法 ” 如 ～天 按 结 规定 ： 买方银 行 对卖方 银行议 付信 用证项 的 回复 时 间一 般是 ５ 个
２１年 ， ０ 农业银行某分行的国内信用证业务实现 １ 了“ 的突破 ， 零” 在信用证开立和 贸易融资等方面取得 了长足进 展 ，实 现 了贸易融资产 品 的多元化 。截 至 ２１ 年 １ ０１ ０月末 ， 累计开立 国 内信用 证 ｌ ４笔 ， 累计金 额为 ２ ７ 元 ，接收 国内信用证 ９笔 ，累计 金额 为 ． 亿 ４
用证结算办法》 Ｕ Ｐ ０（ 与 Ｃ ５０跟单信用证统 一惯例 国际
商会第 ５０号 出版 物》 ０ 中的规定除个别期 限有所 区别
外 ， 内容相 差无几 。一笔 国内信 用证 结算业务需 基本
经过六个 主要环节 ， 即买方 申请 开证 ， 买方银 行开立
信用 证 ， 方银行 通知 、 卖 转递 、 保兑信用 证 ， 方银行 卖 议付 、 、 付款 承兑信用证 项下的汇票和／ 或单据并索 汇 ， 买方 银行偿 付或付款 ， 买方赎单 提货 。这与 国内现行
率。
４０ 万元 ；办理国 内信用证项下 的贸易融资 ８１ ５３ ４０万
元， 锁定人 民币定期存 款 ２ ０ 余 万元 ， ００ 实现 国际业 务
中间业务 收入 ５ 余 万元 ，拓宽 了中间业务 收入的新 ０
渠道 。
自 ２１ ０ ０年度 开始 ，上级行基 于国内信用证产 品 和服 务配套 日益齐全的形势 ， 开始 为客 户解 决从结算
浅析新版信用证下的发展状况及思路
浅析新版信用证下的发展状况及思路作者：史济世来源：《经营管理者·上旬刊》2017年第02期摘要：由于交易双方的地域差异、信任问题等原因，在交易的过程中交易双方会倾向于请具有较高公信力的银行，确保卖方及时进行货物的交付，降低交易的风险。
信用证就是在此背景下产生的。
发展至今，信用证已经有百余年的历史，并且有效的解决了交易过程中买卖双方的风险分担问题。
本文主要对新版信用证的发展状况进行了分析，并提出了其未来的发展思路。
关键词：新版信用证发展状况发展思路国内信用证是国内贸易中重要的兼具支付结算和贸易融资功能的结算工具，2009年以来，随着国内贸易蓬勃发展，国内信用证业务呈井喷式发展态势，2011年国内证开证量突破万亿大关，2013年开证金额突破2万亿元。
随着银行和贸易双方对国内信用证的广泛使用，1997年版《国内信用证结算办法》（以下简称旧规）的局限性日益凸显，已不能适应市场变化及行业需求，2016年新版《国内信用证结算办法》（以下简称“新规”），依据《中国人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，结合国际信用证的相关管理规定，对1997版的办法进行了一系列修订，新规的实行给银行和企业带来了无限商机。
本文主要对新版信用证的作用、监管部门的要求以及银行对新版信用证的应用和管理进行了分析，希望能够促进新版信用证应用的进一步推广。
一、信用证的概念信用证是银行出具的付款保证文件。
在符合信用证条款的前提下，申请人可于凭借单据向受益人进行付款。
信用证在曾经国际贸易中发挥着重要的作用，曾经在国际上得到了十分广泛的应用。
当前，国内信用证结算，仿效国际信用证结算，为国内的企业贸易提供了一种新型的支付结算方式及融资便利，丰富了银行的结算融资产品，也为银行带来了可观的利润和收入空间。
在各大行纷纷加强这一结算工具之时，一部新的2016年《国内信用证结算办法》也由中国人民银行、中国银行业监督委员会在5月公布，从2016年10月8日开始实施。
国内信用证及议付产品介绍
国内证与银票的比较
• 不同点： 4、流转方式不同
银票：通过背书方式进行流通转让，常常是脱离银行在外 部运作的，容易被伪造、变造、克隆。
国内证：是不可撤销，不可转让的跟单信用证，在银行系 统内流转，有效避免被篡改变造的风险，保证收款的安全。
国内证与银票的比较
• 不同点： 5、付款条件和付款期限不同
国内信用证业务的现状
1、虽有10多年的的发展历史，但却不为大多数企业和银行 所接受。------系统内使用、不可转让、同期票据类结算 工具的广泛使用。
2、2007年，随着我国市场经济的飞速发展，企业对银行支 付结算服务的要求不断提高，国内证实现了跨越式发展。
3、2011年以来，国家宏观调控，商业银行信贷规模紧张， 银票贴现价格飙升（10%），国内证因银行消化渠道多样 得到突飞猛进的发展。2013年全国国内证开证金额突破2
低于20%的保证金。 6、最终收取款项的方式：委托收款
国内证与银票的比较
• 不同点： 1、依据、格式和记载的内容不同。
银票：《票据法》，“表明银行承兑汇票的字样”、无条 件支付的委托、确定的金额、付款人名称、收款人名称、 出票日期、出票人签章。
国内证： 《国内信用证结算办法》，要素较多，除当事人 名称、账号、金额等要素外，还有对货物的详细描述，以 及对卖方提供单据的具体要求。
银票：银行到期无条件付款，承兑银行见到到期的银票后， 只要审核背书连续及汇票的真实性后即可付款。金额不能 修改，不能部分背书转让。
国内证：开证行必须审核信用证及所附单据，保证单证相 符、单单相符后方可付款。付款期限分为即期和延期。条 款可以修改（包括金额） 即期付款：开证行收到受益人提交的相符单据五个工作日 内付款。没有到期日概念，随到随付。 延期付款：货物发运日后某一天付款。
关于我国信贷市场信用评级业发展的思考与建议
关于我国信贷市场信用评级业发展的思考与建议中国信贷市场信用评级业是在中国金融市场发展过程中逐渐成熟起来的一种重要金融服务，对于提升金融体系监管能力、促进金融市场健康发展具有重要作用。
然而，目前我国信用评级业还存在一些问题与挑战，为此，本文将结合实际情况，对我国信用评级业的发展进行一些思考，并提出相关建议。
首先，目前我国信用评级业的市场竞争力相对较弱。
在我国，信用评级机构较少且规模较小，导致市场竞争程度不高，对市场的供给能力、信息披露质量等方面存在一定的制约。
建议政府加大对信用评级机构的支持力度，通过财政补贴、税收优惠等方式，鼓励更多的机构进入市场，提升市场的竞争力。
同时，加强对新进入市场的评级机构的监管力度，确保其诚信行为和评级质量，提高市场信用评级的整体水平。
其次，信用评级机构的独立性和透明度也需要加强。
信用评级机构应该独立自主进行评级工作，避免与任何有利益关系的方面产生利益冲突，确保评级结果客观中立。
此外，评级机构应该加强信息披露工作，提高信息透明度，让投资者和市场参与者能够更好地了解评级机构的评级过程和方法，增加对评级结果的信任度。
政府可以通过合规审查、信息披露等手段来加强对评级机构的监管，提高其独立性和透明度。
再次，对信用评级机构的评级质量进行监管是非常重要的。
目前，我国的信用评级机构多数采用跟踪评价的方式进行监管，即对评级结果进行监测和评估。
建议政府在监管中加强预测性监管，通过提前介入评级过程，检查评级机构的评级方法和流程是否合规、科学。
同时，加强对评级机构评级能力的考核和评估，定期进行评级结果的准确性、有效性进行测评，提高评级质量。
最后，要推动信用评级业的发展，需要提升机构自身的专业能力和综合竞争力。
政府可以通过建立培训体系、提供相关培训课程和教材等方式，提供专业知识和技能的培训，提高评级机构的专业水平。
此外，加大对信用评级科技的投入，推动评级业务的数字化转型，提高工作效率和准确性。
国内信用证业务的发展情况及其建议
国内信用证业务的发展情况及其建议——以肇庆市为实例随着经济的快速发展，我国非现金结算业务方式、结算工具日益齐全。
1997年8月1日，中国人民银行颁布了国内信用证结算办法，在一定程度促进国内信用证业务的发展。
为针对国内信用证业务发展的现状、特点及困难，笔者对肇庆市各商业银行的国内信用证业务进行调研，并提出相关政策建议。
一、肇庆市国内信用证发展情况目前，肇庆辖区部分商业银行尚未开办国内信用证业务，只有工、农、中、建等四家国有银行可以开办该业务，其中有业务发生的只有工行和中行两家银行。
据统计，2009年肇庆全辖共发生国内信用证业务约130笔，交易金额约18亿元。
由于国内信用证业务要求的人员素质较高，业务操作较一般的结算业务要求严格，对大部分银行来说，信用证只是国际结算部门的事情，处理国内结算的人员，绝大多数并不熟悉信用证的操作。
同时，肇庆属于省内次发达城市，有开办该项业务需求的企业较少，各行在开办要求也较高。
因此大部分商业银行没有这方面具体业务的实操经验和遇到的问题。
二、国内信用证优势（一）保障贸易双方利益。
国内贸易双方可以通过“单证相符”的条款进行约束，由银行进行单证的审核，并承担第一性付款责任，买卖双方的交易安全将得到保障。
（二）优化买方资金使用率。
买方可以利用在开证银行的授信额度，来开立延期付款信用证，提取货物，用销售收入来支付国内信用证款项，不占用买方的自有资金，优化了资金使用效率。
（三）畅通卖方融资渠道。
卖方如果在合同期限内有紧急资金需求，可以向通知行提出议付申请，通知行将按照当期人民币贴现利率办理融资，即扣除未到合同期限的资金利息，将货款提前支付给卖方，而该贴现利率低于短期流动资金贷款利率，从而卖方可以少支付资金成本。
三、开展过程中遇到的问题和困难（一）手续繁杂，结算需时长，综合成本高。
《国内信用证结算办法》规定，一笔国内信用证结算业务一般需经过六个主要环节，即买方申请开证，买方银行开立信用证，卖方银行通知、转递、保兑信用证，卖方银行议付、付款、承兑信用证项下的汇票和/或单据并索汇，买方银行偿付或付款，买方赎单提货。
论信用证在我国的发展状况及改进建议
论信用证在我国的发展状况及改进建议朱琳本钢集团国际经济贸易有限公司进口处【摘要】随着我国市场经济迅速发展，银行传统的支付结算服务已经难以满足企业与国际接轨的高度要求。
尤其是在经济比较发达的沿海地区，在一些企业的贸易往来中，对使用人民币信用证结算的需求越来越多。
国内人民币信用证可以为交易提供更大的保障，并有利于企业进行融资进而提升资金的使用效率，同时，通过与国际接轨，也可以提升我国企业在国际贸易往来业务中的公信力。
本文通过对国内信用证的概念的阐述和将国内与国际信用证之间的异同进行比较，来说明信用证业务目前的发展状况并提出相应建议，仅供参考。
【关键词】国内信用证发展状况建议一、国内信用证概述１．国内信用证概念。
根据ＵＣp６００第二条则定义：信用证意指无论其如何命名或描述的一项约定，该约定不可撤销并由此相当于开证行对于相符提示予以付款的明确承诺。
相符提示意指与信用证条款。
本惯例中所适用的规定及国际标准银行实务相一致的提示。
此定义明确强调了信用证的不可撤销性，同时在学界首次提出“相符提示”，既体现了信用证单据审核的严格性，又规定了其的明确性，从而增强信用证在使用过程中的可操作性。
２．国内信用证与国外信用证的异同。
２．１国内信用证与国外信用证的相同点。
（１）概念的一致性。
根据中国人民银行制定的《国内信用证结算办法》，本办法所称信用证，是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，前款规定的信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。
本办法适用于国内企业之间商品交易的信用证结算。
与前文所指的ＵＣ。
６００标准下的信用证基本的内涵是一致的，都是一种付款保证。
（２）涉及相同的基本当事人。
国内信用证和国际信用证都必须有四个基本当事人，即①开证申请人，②开证行，买方银行，③受益人，④）通知行。
（３）一致的审核单据原则。
银行在对信用证进行审核时，其审核标准都符合以下原则：单证表面相符原则；单证严格相符原则；单据一致原则；合理谨慎原则。
国内信用证结算的现状、问题及发展对策研究
国内信用证结算的现状、问题及发展对策研究一、本文概述随着国内经济的高速发展和贸易活动的日益频繁，信用证结算作为一种重要的国际贸易结算方式，在国内市场也得到了广泛的应用。
信用证结算以其独特的银行信用保障机制，为买卖双方提供了安全、可靠的交易环境，对于促进国内贸易的健康发展起到了积极的推动作用。
然而，随着市场环境的变化和信用体系建设的不足，国内信用证结算在实践中也暴露出一些问题，如信用证欺诈、操作风险、资金占用等，这些问题不仅影响了信用证结算的效率，也制约了国内贸易的进一步发展。
本文旨在深入研究国内信用证结算的现状，分析其存在的问题，并在此基础上提出相应的发展对策。
文章首先回顾了国内信用证结算的发展历程，梳理了当前信用证结算的主要模式和流程。
接着，通过案例分析、数据统计等方法，揭示了国内信用证结算在实际操作中面临的主要问题和挑战。
在此基础上，文章结合国内外相关理论和实践经验，提出了加强信用体系建设、完善法律法规、优化操作流程等对策建议，以期为我国信用证结算的健康发展提供有益的参考和借鉴。
本文的研究不仅有助于深化对国内信用证结算现状的理解，也有助于推动相关政策和制度的完善，进而促进国内贸易的繁荣和发展。
本文的研究方法和结论也可为其他领域的金融结算和风险管理提供有益的启示和借鉴。
二、国内信用证结算现状分析近年来，随着国内经济的快速增长和国际贸易的日益频繁，国内信用证结算作为一种重要的支付和融资工具，已逐渐在企业和银行间得到广泛应用。
目前，国内信用证结算的现状呈现出以下几个特点：结算规模持续扩大。
随着国内市场的不断扩大和国际贸易的深入发展，越来越多的企业选择使用国内信用证进行结算，使得信用证结算规模逐年增长。
这一趋势不仅反映了市场主体对信用证结算方式的认可，也体现了国内信用证结算在促进贸易便利化、保障交易安全方面的重要作用。
结算流程逐步规范化。
为了提升信用证结算的效率和安全性，相关部门和机构不断完善国内信用证结算的流程和规则。
浅析国内信用证业务在我国的发展_信用证业务
浅析国内信用证业务在我国的发展_信用证业务信用证从产生之初至今有几百年的历史，由于其很好的解决了买卖双方的风险分担问题，在国际贸易中已经被使用，被誉为国际贸易的“生命血液”，信用证业务也成为我国商业银行重点发展的中间业务之一。
但与国际贸易中经常、大量地采用信用证结算相比，同样适用于国内贸易结算的信用证业务发展则显得相对滞后。
而伴随着全球经济一体化，国内企业的融资需求也日益多样化，为了满足企业融资的需求，商业银行大力拓展国内信用证业务势在必行。
一、国内信用证基本理论国内信用证是于1997年借鉴《跟单信用证统一惯例》(UCP500)创设的一种不同于商业汇票的信用结算工具。
根据《国内信用证结算办法》，信用证是开证银行应申请人要求开出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。
与传统商业汇票等结算方式相比，国内信用证具有银行信用和商业信用有机结合的特点，它能够规避传统结算方式的信用风险问题，特别可有效解决陌生交易对手之间互不信任的矛盾，降低交易风险，提高交易效率，并满足交易双方的授信需求。
信用证可以有效解决交易双方在交易空间上的单据控制风险和交易时间上的信息不对称风险，既适用于相互了解的双方，也适用于相互不了解的双方，既适合本地交易，又适合异地交易。
即无论是否信任交易对手的履约能力或付款承诺，交易双方均可利用国内信用证从银行获得信用服务，控制交易风险。
正是因为信用证的这些优点，发达国家国内贸易结算与国际贸易结算一样，信用证被普遍采用。
其优势表现在：1 结算具有更大的灵活性银行承兑汇票结算金额为票面金额，最高金额受到法规的限制，且金额不能修改，贸易结算的余款只能由卖买双方通过其他结算工具或渠道了结，一次交易需要多个结算工具才能清洁，缺乏足够的灵活性。
而信用证结算比较灵活，经利益相关方协商一致可修改包括开证金额在内的条款，开证金额也不受限制，一般可在信用证金额之内清结交易。
灵活性是信用证在信用发达的市场和买方市场中一直高据结算份额之首的主因之一。
国内信用证业务发展经验浅析
国内信用证业务发展经验浅析——营业部本级自总行及省分行大力支持开展国内贸易融资以来，营业部本级的国内贸易融资在业务品种、业务数量和交易金额等方面都有了很大的发展。
其中主要产品国内信用证更是备受企业的青睐，甚至成为一些贸易流通企业国内结算方式的首选。
由于我行国内信用证业务的开展在省内起步最早，业务占比最高，因而也积累了一定的经验，为此做以下几方面的分析和探讨。
一、国内信用证业务产品优势的认识国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺，国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。
作为一项新兴推广的结算业务，国内信用证有着其它国内结算方式不可比拟的优势。
比如国内信用证和目前运用最广、最具代表性的传统人民币结算方式银行承兑汇票相比除了一些相似点之外还有许多自身的特点（见下表）。
正是这些特点使得国内信用证成为一项颇具优势的产品。
表：国内信用证和银行承兑汇票的主要异同点注1：国内证中的船运单据等目前还不能作为物权凭证，这点不同于国际证。
国内信用证和银行承兑汇票均以银行信用为保证，对受益人来说风险较低。
国内信用证和承兑的主要不同点在于：国内证对开证申请企业来讲是表外业务，不同于银行承兑汇票需在会计报表中以应付票据科目体现，因此用国内证结算替代承兑汇票结算有助于企业降低资产负债率；国内证不可撤销及转让，比票据的背书转让更具交易对象的稳定可靠性，也方便银行控制风险；国内证的跟单单据比承兑票据更易使银行掌握贸易流通的过程，降低风险；另外，国内信用证开立后贸易双方都有许多贸易融资后续业务可以开展，比如买方融资，卖方融资，打包贷款，比承兑持票人单一的票据贴现方式要更为灵活多变。
二、国内信用证业务营销经验浅析由于国内信用证这种结算方式相比其他人民币结算方式来讲可靠性好，安全性高，灵活性大，因此采用国内信用证方式结算其实是很多企业的需求。
但是因为国内市场环境比国外要复杂、风险相对要大，所以国内证对开证申请人和受益人的要求也比较高，因此国内信用证的推广普及又不像国际信用证那么容易被人熟悉和接受。
工商银行国内信用证业务
03
工商银行国内信用证业务案例分析
案例一：某钢铁企业国内信用证业务
总结词
大型企业，长期合作，金额巨大
详细描述
某钢铁企业与工商银行合作多年，通过国内信用证业务进行大额贸易结算。双方 建立了长期稳定的合作关系，信用证业务涉及的金额巨大。工商银行在服务过程 中提供了高效、专业的服务，确保交易的顺利进行。
详细描述
某电力公司长期使用工商银行的国内信用证业务进行贸易结算。由于电力行业的特殊性，该公司在选择合作银行 时非常注重稳定可靠的服务。工商银行凭借其专业能力和优质服务赢得了该公司的信任，双方建立了长期合作关 系。
04
工商银行国内信用证业务风险与防范
风险类型
信用风险
市场风险
客户或开证行可能因各种原因（如财务困 难、破产等）无法履行合同义务，导致信 用证业务面临违约风险。
提升客户价值
通过提供优质的产品和服务，提高 客户满意度和忠诚度，实现客户价 值的提升。
THANKS
感谢观看
01
02
限额管理
根据客户信用状况设定信用额度，控 制信用证业务规模，降低违约风险。
03
市场风险管理
定期监测市场动态，及时调整信用证 业务策略，以应对市场价格波动。
法律合规审查
加强法律合规意识，对每笔信用证业 务进行法律合规审查，确保业务合法 合规。
05
04
系统保障
加强银行内部系统设和维护，确保 系统稳定、安全，降低操作风险。
案例二：某石油企业国内信用证业务
总结词
能源行业，紧急支付，高效服务
详细描述
某石油企业因紧急采购需求，通过工商银行的国内信用证业务进行快速支付。工商银行在接到申请后 迅速处理，确保了款项的及时支付。此案例展现了工商银行在处理紧急支付时的专业能力和高效服务 。
国内信用证业务系统可行性研究报告
国内信用证业务系统可行性研究报告摘要：本报告旨在对国内信用证业务系统的可行性进行研究，分析现状、需求和技术，并评估系统实施的可能风险。
研究结果表明，国内信用证业务系统的建立可行且有望促进信用证业务的高效运作和便捷发展。
一、引言信用证是现代国际贸易中的主要支付方式之一，具有提高交易可信度和风险控制的优势。
然而，国内信用证业务存在繁琐、耗时和效率低等问题，亟需建立相应的业务系统来提升效率和服务贸易发展。
二、现状分析目前，国内信用证业务仍依赖人工操作和传统纸质文件，导致流程繁琐、操作风险高和时效性差。
同时，信用证业务所涉及的各方面信息较多，需要进行有效管理和快速查询。
三、需求分析1.提高效率：通过建立信用证业务系统，实现自动化处理和信息共享，以提高业务操作效率。
2.降低风险：系统化流程控制、数字化文件管理和实时监控，有助于降低业务风险和错误率。
3.提供便捷服务：系统应具备在线提交、查询和审核等功能，方便用户随时随地操作。
四、技术分析1.网络技术：使用互联网和局域网技术，建立系统的在线交互平台，实现系统的全球化和共享。
2.数据管理技术：采用数据库管理系统，对信用证业务相关数据进行集中存储、管理和统计分析。
3.信息安全技术：通过加密、身份认证和权限控制等技术保障系统和数据的安全。
五、风险评估1.技术风险：系统开发需要投入大量人力和资源，技术难度较大，存在开发周期延长和问题解决困难等风险。
2.安全风险：系统的信息安全、网络攻击和数据泄露等风险需要进行有效防范和监控。
3.接受风险：由于信用证业务系统的建设需要各参与方的密切配合和接受，推广过程中可能遇到一定的阻力。
六、总结与建议本报告通过对国内信用证业务系统可行性的研究分析，得出系统建立的可行性结论。
在实施过程中，需要充分考虑技术和安全风险，提高推广的有效性。
建议相关政府部门、银行和贸易企业共同合作，加大对信用证业务系统建设的支持力度。
商业银行国内信用证业务风险及对策
商业银行国内信用证业务风险及对策随着全球化的加速和大规模国际贸易的不断发展，商业银行作为贸易支付的主要中介机构，其信用证业务在贸易支付中的重要性日益增强。
然而，如今的商业银行信用证业务还存在一些风险。
如何应对这些风险并且保障商业银行信用证业务的稳健运营，成为商业银行面临的重大挑战。
一、商业银行信用证业务风险1.风险源头信用证业务的本质是一个以银行信用为基础的付款方式。
同时，由于国际贸易中的不确定性较大，商业银行可能面临的风险也较为复杂。
主要包括生产质量风险、政治风险、货币风险、订单交货风险、货物运输风险以及信用风险等。
2.合规风险在信用证业务中，商业银行必须严格遵守国际贸易合规性法规，整个流程需要遵守各个国家的法律法规和国际惯例。
如若不遵守法规，不仅会导致商业银行的信誉下降，而且还会受到国家监管部门的处罚。
3.运营风险为了完善信用证业务，商业银行需要不断加强内部机制，监测操作流程和内部控制措施，这也是一种运营风险。
“三员核对”是银行信用证业务中的必要操作、也是最容易出现错误的地方，如果银行操作不严谨，则会产生一系列的风险问题。
二、对策建议1. 提高风险意识理性看待风险，加强风险意识，是商业银行应该具备的基本素质。
商业银行要明确信用证业务中可能遇到的风险，制定完善的风险管理体系和风险管理指南，提高员工的风险意识。
2. 加强合规建设商业银行要及时了解国际贸易合规的最新法规、政策和标准，也要及时更新和完善内部的合规制度。
同时加强内部培训，提高员工对国际合规性法规和操作流程规范的认识。
3. 合理审慎取舍风险对于信用证业务风险的合理审慎取舍，是商业银行应考虑的问题。
不能因为一些小风险而导致整个业务的停顿。
正确的风险选择可以避免不必要的损失，同时也可以增强商业银行对信用证业务的信心和信誉。
4. 坚持风险管理原则商业银行在执行信用证业务时，必须采用全面的风险管理原则。
尤其是在制定授权标准、核查交单申请以及赔付审核时，商业银行应坚持风险管理原则以保证自身安全。
我国电子信用证发展存在的问题与对策
[提要]日趋激烈的国内外贸易促使了信用证的一次次变革,电子信用证是国际贸易不断深化与科学技术迅猛发展的结晶,与传统的信用证相比,电子信用证所具有的优势是无法限量的。
本文通过对电子信用证存在问题的分析,以利于我国对外贸易中电子信用证的运用,促进我国对外贸易发展。
信用证是国际贸易中最为重要的工具,它的使用推动着国际贸易的发展,国际贸易运作形式发生了翻天覆地的变化,传统信用证的低效率、高成本率、高单证不符率已不协调于现今快速发展的电子商务。
电子信用证的应运而生,补足了传统信用证的缺点。
一、我国电子信用证发展状况及存在的问题(一)我国电子信用证发展历史。
国际贸易随着因特网的出现而进入了信息化时代,它覆盖整个世界的绝大部分地区,各企业之间开始在互联网上进行商业活动,网络化运作的信用证由此产生。
伴随着电子技术的广泛应用和网络化的深入,高效率、低成本的电子信用证备受青睐,频繁地应用于各国间的往来。
在改革开放初期,我国就同时推出了商业汇票和国内信用证,由于当时经济发展落后和国内信用证的不健全,使得国内信用证没有实质性的展开。
直到1997年8月1日,由中国人民银行制定颁布的《国内信用证结算办法》正式地将信用证引进到国内贸易市场。
2002年1月,在全国海关关长会议上,我国国务委员提出:在提高通关整体效率方面,沿海发达地区运用现代化信息技术要先行一步进行电子报关。
而后,海关总署做出决定:2002年开始在上海海关建立进出口无纸化通关试点,在深圳、青岛、宁波等7个海关区域推行出口无纸化通关试点。
(二)我国电子信用证发展现状。
国内信用证借鉴了国际信用证的做法并结合国内实际国情而展开的国内贸易结算业务,与国际信用证相比,国内信用证有其特殊性:国内信用证为不可转让、不可撤销的跟单信用证,其中除了遵循UCP600提倡的基本原则与国际惯例除外,监管部门还对其做了一些特别的限制,其中包括:1、只限于转账结算;2、未规定交单期限时,一般交单期为15天;3、延期付款信用证的最长付款期限不得超过6个月;4、缴纳20%的保证金;5、必须由国家税务部门统一印制的商业发票。
国内信用证现状及发展初探
国内信用证现状及发展初探文件编码（GHTU-UITID-GGBKT-POIU-WUUI-8968）国内信用证现状及发展初探摘要：目前我国国内结算中绝大多数金融产品是建立在商业信用基础之上的，由于多数企业融资能力弱、资信能力差，给企业间造成了大量的三角债，为保持市场经济的健康发展，将信用证引入国内贸易结算。
现国内信用证在我国还处于萌芽阶段，由于诸多原因使此业务的开展受到限制。
本文对其原因作了详细的分析，并展望了国内信用证的广阔前景。
关键词：国内信用证；国内结算中图分类号：F832.63 文献标识码：A 文章编号：1001-828X(2011)05-0174-02随着我国国内贸易的日益发展，为促进商品大流通，规范社会信用，改变企业间相互拖欠，减少困扰经济发展的三角债问题，保持我国社会主义市场经济的健康发展，1997年中国人民银行制定颁布了《国内信用证结算办法》，正式将信用证引入国内贸易结算。
国内信用证是借鉴国际贸易的做法，但与庞大的国际信用证业务量相比，它只是处于起步阶段，本文就国内信用证业务发展中的问题进行探讨分析，为该项业务的发展做出有益的探索。
一、国内信用证现状从《国内信用证结算办法》颁布之后，国内信用证就在制度的保证之下正式的为一些有需要的企业所用。
2002年我国的商业银行才把此业务逐步开展起来，迄今为止，国内信用证的业务量在所有结算业务中也只能占很小的比例。
国内信用证虽具有国际信用证的所有特点，但在具体操作中由于经济、法律、技术等方面的原因，仍有诸多差异。
但为什么在国际上成为盛行的信用证在我国国内却得不到同样的偏爱呢?(一)受传统观念的影响由于人们在办理结算业务时都有习惯性的支付方式，对于操作程序和相关的一些规定都有所了解。
虽说商业信用有相当的不可靠性，但这些建立在商业信用上的支付结算方式仍然为普遍企业所接受的。
国内信用证是一种较新的结算方式，操作起来技术性很强，因而对大部分企事业单位来说在较短的时间内不容易被接受而宁愿使用他们熟悉的结算方式办理结算业务。
我国开展国内信用证业务的问题及制约因素的分析
我国开展国内信用证业务的问题及制约因素的分析[摘要]在国内贸易中，由于各企业信用问题存在着很大的商业风险。
信用证作为一种结算方式，在商业信用中引入了银行信用，满足了国内贸易的各种需要。
与国际贸易中经常、大量地采用信用证结算相比，同样适用于国内贸易结算的信用证的发展则显得比较滞后。
因此，探析我国开展国内信用证业务、研究其发展存在的问题具有重要意义。
首先，由于国内贸易的发展直接影响着国内结算业务的发展，从而影响着国内信用证的应用。
继而了解国内贸易的发展，分析我国国内信用证业务的应用现状。
其次，介绍我国开展国内信用证业务存在的问题。
再次，国内信用证业务开展中的阻碍因素。
最后，针对国内信用证的阻碍因素，提出发展国内信用证业务的对策。
[关键词]国内信用证；发展；结算方式；问题我国开展国内信用证业务的问题及制约因素的分析引言国内信用证是国内各企业进行商品交易的结算工具。
信用证作为一种结算方式，在商业信用中引入了银行信用，满足了国内贸易的各种需要。
然而，尽管国内信用证业务开始受到关注，大部分企业在进行国内贸易时还是没有选择这种结算方式，甚至很多企业根本不知道有这么一种结算方式的存在，很多商业银行的分支行也不了解这项业务。
国内信用证在实际国内贸易结算中的利用率仍然很低，普及面仍然很窄。
因此，探析我国国内信用证业务应用的现状以及其开展过程中存在的问题就显得尤为必要。
一、国内信用证业务的应用现状中国人民银行制定的《国内信用证结算办法》对国内信用证的定义是：”本办法所称信用证，是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。
”简而言之，信用证就是开证行应开证申请人的请求向受益人所做的一种有条件的付款保证。
国内信用证包括即期付款信用证、延期付款信用证、延期付款可议付信用证三种。
1国内信用证是国内各企业进行商品交易的结算工具。
本论文研究其目前在国内的应用状况。
由于国内贸易的发展直接影响着国内结算业务的发展，从而影响着国内信用证的应用，所以首先来看一看国内贸易的发展现状。
国内信用证为何遭遇冷落
国内信用证为何遭遇冷落国内信用证为何遭遇冷落概要：1997年8月1日，中国人民银行颁布的《国内信用证结算办法》正式生效。
这为各企事业单位在进行国内贸易尤其在进行货款由付中提供了又一种结算方式。
然而，时至今日，国内信用证从未被任何企事业单位所采用过。
这其中的原因何在？是否央行的这项规定根本就是多余？本文将信用证在国际贸易中流行的原因，我国目前的国内结算方式及国内信用证的生存能力等方面对此问题略析一二。
1、信用证何以在国际贸易中倍受青睐？早在12世纪时，信用证就为欧洲的教皇、王公和其他统治者在其使臣出国执行任务时使用。
几个世纪之后的今天，信用证发展成为国际贸易中流行较广的一种支付方式，也是目前最重要的一种资金融通方式，极大地促进了国际贸易的顺利发展。
具体来说，信用证具有保证付款和资金融通的作用。
因为在国际贸易中，买卖双方远隔几千里甚至几万里，彼此间不了解。
进口商期望出口商能按时交货，在付款时能检查一下货物是否与合同一致，最好在货物转售以后再付款。
在此时期希望能得到银行的资金融通。
出口商则希望在货物出运以前能得到银行的资金融通，出运后能保证得到货款。
而信用证是银行信用，是开证银行第一性付款责任，其中付款的履行是有条件的，保证了进出口双方的货款和代表货权的单据不致落空，同时又使双方在资金融通上得到便利，基本满足了进出口双方的要求。
对于各主要当事人来说，信用证又有以下作用：1.1、对进口商来说，采用信用证方式付款，在申请开证时不用交付全部的开证金额，只需交付一定比例的保证金或担保品，或提供资信良好的保证人作担保，也可以凭开证行授与的授信额度开证，能避免流动资金的大量积压。
通过信用证条款，进口商能控制出口商的装货日期，使货物的销售适合时令。
而适当的检验条款，可以保证货物在装船前的质量、数量，使进口商所收到的货物在一定程度上能符合合约的规定。
如果开证行在履行付款义务后，进口商在筹措资金上仍有困难，他还可以通过进口押汇或信托收据等方式，要求开证行先给单据，然后再由进口商交货款。
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237实 践 与 探 索INTELLIGENCE
························国内信用证发展的现状及建议
河北大学经济学院 王 禹 李 妍
改革开放之初，我国曾推出国内信用证作为国内结算方式，但由于不合适当时国内信用和经济发展环境，这种结算方式始终没有发展起来。
1989年4月我国制定实施了《银行结算办法》，国内信用证没有做被规定为结算工具，至此“寿终正寝”。
1997年8月，《国内信用证结算办法》开始实施，我国再次推出国内信用证结算方式。
但《结算办法》生效后相当长的一段时间，国内信用证仍然没被重视起来。
近几年，一些国内企业和银行开始使用国内信用证作为国内贸易的结算方式，国内信用证业务获得了一定发展。
2001年，招商银行于将国内信用证与网上银行相结合，首创网上（电开）国内信用证，将国内信用证作为银行承兑汇票的替代品应用于企业供应链的支付结算，其安全、快捷、高效的特点得到许多大型企业的认可。
至2004年，招商银行开出的信用证金额已近百亿元，取得了国内信用证市场的领先优势。
中国银行利用自己在国际信用证业务方面的擅长，将国际信用证的原理引入到国内贸易结算，得到了国内三资企业的青睐，交易量逐年大幅增长。
据报道，2004年头三季度，中行潍坊分行就累计办理国内信用证业务四亿多元，在当地形成了一定竞争优势。
中国银行与招商银行的运作推动国内信用证业务的发展，但该业务一直在各银行本行系统内循环，即开证行、通知行和议付行等相关银行均为该行分支机构，与其他银行没有业务联系，没有形成联行动作。
银行业在进行业务操作时的各自为政，在一定程度上妨碍了国内信用证业务的进一步发展，导致使用国内信用证的企业依然很少，不能形成规模市场。
加强国内信用证的法律地位虽然我国早已制定了《国内信用证结算办法》，但到目前为止，我国对国内信用证的立法仍仅停留在部门规章这一层次，没有法律甚至行政法规明确涉及国内信用证业务，也没有任何相关的司法解释，远远不能满足国内信用证当事各方的需要。
为推动国内信用证业务的顺利发展，本文认为国家相关部门应制定规范的行政法规对国内信用证业务作出规范，并对该法规进行司法解释，明确规定发生国内信用证纠纷时，我国关于信用证业务的有关法律、法规、司法解释。
减少银行和企业之间的信用风险为规避风险，银行业可作如下安排：一是由人民银行牵头，聚集相关的业务专家，修改、完善国内信用证结算办法，让国内信用证业务的发展有个有力的支撑基础。
二是相关商业银行之间可相互签订业务合作协定。
国内信用证的业务涉及面广，开证行、通知行以及议付行等应密切配合，增强整体抗风险能力。
尤其是在产生业务纠纷后各行采取的处理原则、立场应一致，以利工作协调。
三是银行应当做好本地区市场的调查研究，特别是对企业的资产情况、信誉情况、结算量及结算方式的喜好情况进行调查，摸清底数，细化市场。
对本地区的市场情况应进行分类排队，锁定目标市场。
短期内各行可在本系统内选择优质的授信客户进行试办，发现间题，积累经验，逐步扩大国内信用证结算业务的影响。
四是各行可结合本系统的特点，在人民银行规定的结算办法框架内制定适合本系统的操作办法，便于业务经办人员遵照执行。
五是要举办信用证业务培训班，培训企业的贸易人员和财务人员，使企业了解并学会使用国内信用证。
完善国内信用证相关货运单据的物权凭证制度
货运单据的物权凭证制度对信用证业务的发展至关重要。
正是由于国际贸易中的货运单据可以作为物权凭证，所以国际信用证业务才能逐步发展出不同业务品种，以及不同方式的信用证项下的融资工具。
由于国内贸易中的货运单据很少具有物权凭证，导致国内信用证法律制度中缺少了货运的单据的物权凭证制度，国内信用证业务的业务品种较少，所能提供的融资工具也十分有限。
明显缺少对客户的吸引力。
为此需要修改相关法律法规，在我国建立货运单据的物权凭证制度。
这并不意味着否定我国目前关于运输单据的法律制度，货运单据的物权凭证制度可以与现行的货运单据制度同时存在，这样，银行就可以国内信用证业务中要求客户提交具有物权凭证效力的货运单据。
改进国内信用证的有关规定《结算办法》应吸收UCP600中的合理规定，进行较大的修改。
同时，新的国内信用证法律或法规应对一些具体问题，如信用证欺诈问题、议付的定义问题、信用证各方当事人的权利义务关系问题等，制定出适合我国国情的规定并予以明确。
对于国内信用证业务中议付行对受益人的追索权问题，应当留给当事人自行约定。
此外，应考虑引入国际贸易中采用的议付信用证项下的汇票制度（在国际贸易实践中，部分银行开立议付信用证时，同时开立议付信用证项下的汇票，受益人申请议付时，由议付行通过对该汇票的贴现进行议付）。
受益人得到国内信用证的同时将获得开证行开立的汇票，其性质与银行承兑汇票无异。
这样，就可以解决国内信用证业务的融资功能与银行承兑汇票融资功能的差距问题。
由于国内信用证对交易安全的保障程度要高于银行承兑汇票，如果国内信用证的融资功能也同样达到了银行承兑们票的水平，我们相信，在不久的将来，国内信用证业务将得到较大的发展。