网络金融下中小企业融资探讨

企业提供网络化、 批量化和数据化电子金融服务。
（ 二） 服务订单化， 小额信贷规模化。网络金融的目标客户主要是
熟悉信息技术 产品的市场参与者 ， 在 网络平 台上， 这些多样化 、 个性化 和差异 化的市场参 与者在参与 网络金融 时都能 以标 准化 的订单采购
主要参考文献：
［ １ 】 曾丽婷． 对中小企业融资问题的思考［ Ｊ 】 ． 时代经贸， ２ ０ １ ３ ． １ ２ ． ［ ２ 】 谢群斌． 互联网金融模式下中小企业融资问题研究【 Ｊ 】 ． 长春师范
降低 了网络金融运营 的风险度 。 （ 三） 风险控制方法不断创新。网络信息技术尤其是电子商务的发
展， 促 进了网络金融 的迅猛 发展 ， 但 网络具有虚拟性和匿名性 ， 网络 金
展的关键因素。 随着互联网技术的发展和普及， 手续简化、 贷款效率高 的网络金融成为解决中小企业融资问题的新途径。
关键词 ： 网络金融 ； 中小企业； 融资 中图分类号 ： Ｆ ８ ３ 文献标识码 ： Ａ 收录 日期 ： ２ ０ １ ５ 年４ 月２ ４日
融服务平台的风险管理技术和能力直接决定着网络金融的存续和发
展 。当前 ， 为提 高信用 管理 的准确性 ， 许 多金融服务平 台加大风险管理
技术投入， 设计严格的风险管理机制， 降低了资金的风险性。 三、 网络金融境遇下改进中小企业融资的对策
不同国家、 不同行业以及不同经济阶段， 人们对中小企业的界定 也不相同， 一般来说， 中小企业是相对于大型企业而言的， 主要是指资
产规模 小、 信息透 明度低 、 人 员较 少的经济单位 。当前 ， 我 国中小企业
（ 二） 构建完善的网络借贷信用体系。信用评级是市场经济中信用
体系的重要组成部分， 在网络融资模式中不仅可以解决金融机构与借 贷人之间信息不对称问题，而且还能揭示降低投资者面临的信用风 险。企业信用甄别是网络融资模式建设的关键， 网络融资模式常以网
二、 网络金融对 中小企业融资的作用 （ 一） 实现低成本服务。与传统银行相 比， 网络金融具有支付快捷、
面进行努力营造良好的网络金融环境， 建立专门为中小企业融资贷款
的政策性金融机构 ， 降低 中小企业借贷 门槛和通过资本市场在 社会公
开募集资金的条件， 解决中小企业融资渠道不畅、 获取信息不对称等 问题， 完善相关法律法规。 网络融资手续简化、 贷款效率高、 具有突破地域限制的灵活性， 能
中小企业在我国国民经济和社会发展中占有重要地位， 但“ 融资
难” 问题严重制 约了中小企业 的发展 ， 成为影 响中小企业 生存发 展的 关键 因素。随着互联 网技术 的发 展和普及， 网络与金融行业相互 渗透
融合的网络融资模式为解决中小企业融资难问题提供了新的途径。
一
、
中小企业面临 的融资难 问题
Ｎ ｏ ． ６ ｓ ２ ０ １ ５
《 合 作 经 济 与 科 技 》
金融 ／投资
网络 金 融下 中小企 业 融资探 讨
口文 ／朱 琳
河南 ・ 新郑 ） （ 郑 州大学西亚斯 国际学院
［ 提要］ 中小企业在我国国民经济和社会发展中占有重要地位，
但“ 融资难” 问题严重制约了中小企业发展， 成为影响中小企业生存发
（ 一） 加强对网络融资平台的规范； ｝ 导。对于网络融资平台这一新
生事物， 相关部门不仅要加快研究制定相关的法律政策， 对网络融资 业务进行正确科学的规范和引导， 而且还要加强行业监管， 明确各部 门的职责分工， 保证网络融资平台合法合规运营， 维护中小企业融资 市场的健康秩序。同时还要加强网络融资平台设备管理、 管理规范等 安全体系建设， 解决网络融资平台信息安全的技术难题， 使网络金融 业务逐步向网络信贷方向转化，保证网络融资业务的健康可持续发 展， 在技术上为网络金融铺平道路。
够 为中小企业提供多元化 的融资渠道， 利用网络金融缓解 中小企 业融 资难题需要政府 、 企业和金 融机构三方 联动 ， 完 善网络 融资市场促 进 企业发展 。
资金配置效率高、 交易成本低的优势， 在扩大金融服务覆盖面的同时，
能 以较 低的服务成 本获得极高 的服务效 率、 缓解信 息不对称 ， 为 中小
络信用作为评价贷款风险程度和信贷资产风险管理的标准。 在网络借
贷信用体系建设过程中， 阿里巴巴等许多电子商务网络交易平台在频
繁的网络交易 中积 累了丰富的信用信誉数据资源 ， 为构建完 善的网络 借贷信用 体系提 供了大量 的支撑数据 。 但 由于我 国社会信用制度不健
全、 不完善， 网络融资模式在降低企业贷款门槛的同时加大了放贷方 的信用风险， 因此， 构建完善的信用评价体系刻不容缓。 （ 三） 营造良好的网络金融发展环境。网络金融境遇下要想实现网 络融资的健康与可持续发展、 解决中小企业融资问题需要政府从多方
在融资上主要面临以下难题： 一是融资渠道狭窄。我国中小企业主要
通过 向银行 申请贷款 的间接 融资、 通过发行企业债券与股 票的直接融
资两种渠道， 但由于证券市场要求较高， 发行证券的条件较为严格， 中 小企业发行企业债券和股票十分困难， 银行借贷成为占主导地位的融 资渠道。单一狭窄的融资渠道不仅加大了企业融资难度， 增加了企业 财务风险， 而且还在无形中增加了贷款成本和贷款难度： 二是银行信 贷门槛高。中小企业贷款数额虽然不大， 但每笔贷款所要经过的程序 与环节却与大笔金额基本相同， 这在一定程度上增加了中小企业贷款
的难度。 此外， 银行贷款对中小企业要求较高， 不仅需要固定资产作抵
押， 而且还需要企业资质、 营业额以及产品效益达标， 过高的贷款门槛 使得中小企业很难成功获得需要的贷款；三是缺乏有效的担保形式。 由于中小企业自有资金少、 资产负债率高、 抵御市场风险能力较弱， 很wk.baidu.com 难找到合适的能够为其担保贷款的机构。此外， 中小企业 自 身存在财 务管理不规范、 企业信用度缺失等问题， 这也增加了企业贷款难度。