网络金融下中小企业融资探讨

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企业提供网络化、 批量化和数据化电子金融服务。
( 二) 服务订单化, 小额信贷规模化。网络金融的目标客户主要是
熟悉信息技术 产品的市场参与者 , 在 网络平 台上, 这些多样化 、 个性化 和差异 化的市场参 与者在参与 网络金融 时都能 以标 准化 的订单采购
主要参考文献:
[ 1 】 曾丽婷. 对中小企业融资问题的思考[ J 】 . 时代经贸, 2 0 1 3 . 1 2 . [ 2 】 谢群斌. 互联网金融模式下中小企业融资问题研究【 J 】 . 长春师范
降低 了网络金融运营 的风险度 。 ( 三) 风险控制方法不断创新。网络信息技术尤其是电子商务的发
展, 促 进了网络金融 的迅猛 发展 , 但 网络具有虚拟性和匿名性 , 网络 金
展的关键因素。 随着互联网技术的发展和普及, 手续简化、 贷款效率高 的网络金融成为解决中小企业融资问题的新途径。
关键词 : 网络金融 ; 中小企业; 融资 中图分类号 : F 8 3 文献标识码 : A 收录 日期 : 2 0 1 5 年4 月2 4日
融服务平台的风险管理技术和能力直接决定着网络金融的存续和发
展 。当前 , 为提 高信用 管理 的准确性 , 许 多金融服务平 台加大风险管理
技术投入, 设计严格的风险管理机制, 降低了资金的风险性。 三、 网络金融境遇下改进中小企业融资的对策
不同国家、 不同行业以及不同经济阶段, 人们对中小企业的界定 也不相同, 一般来说, 中小企业是相对于大型企业而言的, 主要是指资
产规模 小、 信息透 明度低 、 人 员较 少的经济单位 。当前 , 我 国中小企业
( 二) 构建完善的网络借贷信用体系。信用评级是市场经济中信用
体系的重要组成部分, 在网络融资模式中不仅可以解决金融机构与借 贷人之间信息不对称问题,而且还能揭示降低投资者面临的信用风 险。企业信用甄别是网络融资模式建设的关键, 网络融资模式常以网
二、 网络金融对 中小企业融资的作用 ( 一) 实现低成本服务。与传统银行相 比, 网络金融具有支付快捷、
面进行努力营造良好的网络金融环境, 建立专门为中小企业融资贷款
的政策性金融机构 , 降低 中小企业借贷 门槛和通过资本市场在 社会公
开募集资金的条件, 解决中小企业融资渠道不畅、 获取信息不对称等 问题, 完善相关法律法规。 网络融资手续简化、 贷款效率高、 具有突破地域限制的灵活性, 能
中小企业在我国国民经济和社会发展中占有重要地位, 但“ 融资
难” 问题严重制 约了中小企业 的发展 , 成为影 响中小企业 生存发 展的 关键 因素。随着互联 网技术 的发 展和普及, 网络与金融行业相互 渗透
融合的网络融资模式为解决中小企业融资难问题提供了新的途径。


中小企业面临 的融资难 问题
N o . 6 s 2 0 1 5
《 合 作 经 济 与 科 技 》
金融 /投资
网络 金 融下 中小企 业 融资探 讨
口文 /朱 琳
河南 ・ 新郑 ) ( 郑 州大学西亚斯 国际学院
[ 提要] 中小企业在我国国民经济和社会发展中占有重要地位,
但“ 融资难” 问题严重制约了中小企业发展, 成为影响中小企业生存发
( 一) 加强对网络融资平台的规范; } 导。对于网络融资平台这一新
生事物, 相关部门不仅要加快研究制定相关的法律政策, 对网络融资 业务进行正确科学的规范和引导, 而且还要加强行业监管, 明确各部 门的职责分工, 保证网络融资平台合法合规运营, 维护中小企业融资 市场的健康秩序。同时还要加强网络融资平台设备管理、 管理规范等 安全体系建设, 解决网络融资平台信息安全的技术难题, 使网络金融 业务逐步向网络信贷方向转化,保证网络融资业务的健康可持续发 展, 在技术上为网络金融铺平道路。
够 为中小企业提供多元化 的融资渠道, 利用网络金融缓解 中小企 业融 资难题需要政府 、 企业和金 融机构三方 联动 , 完 善网络 融资市场促 进 企业发展 。
资金配置效率高、 交易成本低的优势, 在扩大金融服务覆盖面的同时,
能 以较 低的服务成 本获得极高 的服务效 率、 缓解信 息不对称 , 为 中小
络信用作为评价贷款风险程度和信贷资产风险管理的标准。 在网络借
贷信用体系建设过程中, 阿里巴巴等许多电子商务网络交易平台在频
繁的网络交易 中积 累了丰富的信用信誉数据资源 , 为构建完 善的网络 借贷信用 体系提 供了大量 的支撑数据 。 但 由于我 国社会信用制度不健
全、 不完善, 网络融资模式在降低企业贷款门槛的同时加大了放贷方 的信用风险, 因此, 构建完善的信用评价体系刻不容缓。 ( 三) 营造良好的网络金融发展环境。网络金融境遇下要想实现网 络融资的健康与可持续发展、 解决中小企业融资问题需要政府从多方
在融资上主要面临以下难题: 一是融资渠道狭窄。我国中小企业主要
通过 向银行 申请贷款 的间接 融资、 通过发行企业债券与股 票的直接融
资两种渠道, 但由于证券市场要求较高, 发行证券的条件较为严格, 中 小企业发行企业债券和股票十分困难, 银行借贷成为占主导地位的融 资渠道。单一狭窄的融资渠道不仅加大了企业融资难度, 增加了企业 财务风险, 而且还在无形中增加了贷款成本和贷款难度: 二是银行信 贷门槛高。中小企业贷款数额虽然不大, 但每笔贷款所要经过的程序 与环节却与大笔金额基本相同, 这在一定程度上增加了中小企业贷款
的难度。 此外, 银行贷款对中小企业要求较高, 不仅需要固定资产作抵
押, 而且还需要企业资质、 营业额以及产品效益达标, 过高的贷款门槛 使得中小企业很难成功获得需要的贷款;三是缺乏有效的担保形式。 由于中小企业自有资金少、 资产负债率高、 抵御市场风险能力较弱, 很wk.baidu.com 难找到合适的能够为其担保贷款的机构。此外, 中小企业 自 身存在财 务管理不规范、 企业信用度缺失等问题, 这也增加了企业贷款难度。
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