《个人理财规划》课程2017个人理财第一次作业

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国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案

国家开放大学《个人理财》形考任务1-4参考答案形考任务1一、名词解释（每题5分，共20分）1.货币的时间价值——是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值。

2.年金——是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。

3.个人综合消费贷款——是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。

4.互联网金融——是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。

二、判断题（每题1分，共10分）1.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

（√）2.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。

（√）3.在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。

（×）4.通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。

（√）5.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

（√）6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

（√）7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

（×）8.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

（×）9.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

（×）10.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

（×）三、单项选择题（每题2分，共20分）1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.2.5年B.15年C.18年D.24年2.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。

A.40%B.30%C.20%D.10%3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

《个人理财》项目一习题(附答案)

《个人理财》项目一习题（附答案）一、单选题1.个人理财的主体指（）。

A.企业B.国家C.个人、家庭D.以上所有2.个人理财中，收入可概括分为哪两类？（）。

A.现金收入与非现金收入 B工作收入与理财收入C正职收入与兼差收入 D薪资收入与红利收入3.下列何者并非理财规划的目的？（）。

A提高生活水平 B平衡一生的收支差距C回馈社会 D满足个人的基本生活需求4.以下说法错误的是（）A个人理财以家庭理财为前提 B 个人理财与家庭演变过程紧密联系C个人理财与家庭理财没有直接关系 D个人与家庭理财可以分离5.下列那个最重要（）A 赚钱B 生钱C 省钱 D花钱6. （）不能视为现金或现金等价物。

A、3年期定期存款B、货币市场基金C、一幅名画D、活期存款7. 流动性比率是（）。

A．流动性资产与总资产之比 B.流动性资产与每月支出之比C. 流动性资产与投资资产之比D. 流动性资产与净资产之比8. 通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。

A．2 B.3 C.4 D.59．何小姐有存款2万元，股票5万元，基金2万元，自住房屋价值40万元，贷款10万元，若月固定支出为5000元，则：可变现资产保障月数为（）。

A．4 B.18 C.78 D.9810.以上题为例，净资产保障月数为（）。

A．4 B.18 C.78 D.9811．下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是（）。

A.资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况。

B.资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况。

C.资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况。

D.资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况。

12. 客户现金流量表反映的是客户个人（）的收入和支出情况。

A．某一时点B．上一年末C．某一时期D．上一年度13．张先生申请了某银行信用卡，按发卡行规定，每月1日为账单日，25日为还款日。

如果张先生在2008年3月2日消费3000元，则它可以享受的免息还款期为（）天。

2017个人理财规划考试答案

《个人理财规划》期末考试一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1关于遗产规划的说法错误的是（）。

（1.0分）1.0 分A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿C、遗产规划应缴纳遗产税最少D、以上说法不正确正确答案：D 我的答案：D 答案解析：2中国的股民数量达到（）。

（1.0分）1.0 分A、3000万B、5000万C、8000万D、超过1亿正确答案：D 我的答案：D 答案解析：3以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。

（1.0分）1.0 分A、存款B、自己炒卖外汇C、购买外汇理财产品D、保险正确答案： D 我的答案：D 答案解析：4关于金融理财师，表述不正确的是（）。

（1.0分）1.0 分A、未来发展潜力极大，需要人员众多B、报酬待遇高，金领人才C、社会竞争少D、时间自由度低，整年较忙正确答案：D 我的答案：D 答案解析：5关于金融理财师特点的说法错误的是（）。

（1.0分）1.0 分A、进入门槛低，考试通过率高B、职业风险较大C、2005年金融理财师第一次考试D、金融理财通过率约70~80% 正确答案：B 我的答案：B 答案解析：6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。

（1.0分）1.0 分A、价值投资B、分散投资C、长期投资D、谨慎投资正确答案：D 我的答案：D 答案解析：7以下哪一项不属于投资需注意方面？（）（1.0分）1.0 分A、投资的渠道、投资的方式B、投资的对象、投资的风险C、收益的期限D、投资的资本和未来工资的增长正确答案：D 我的答案：D 答案解析：8关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。

（1.0分）1.0 分A、透支消费，切勿用足免息还款期B、巧避银行收费C、充分利用信用卡的分期付款功能D、出国办卡免去汇兑差正确答案：A 我的答案：A 答案解析：9自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）1.0 分A、实惠性B、稳定性C、方便性D、灵活性正确答案：C 我的答案：C 答案解析：10以下说法错误的是（）。

个人理财作业一100分答案

作业一单选题：（共10道试题，每题3分）1．典型的后付年金是指（）。

A．付房租B．生活费支出C．每月还按揭贷款D．交保险费2．根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（）。

A．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置B．必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置C．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置D．必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置3．在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？A． 13年B． 15年C． 18年D． 20年4．一般而言，一张信用卡的最短免息期是（）。

A． 10天B． 5天C． 25天D． 15天5．以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。

A． 60%B． 70%C． 80%D． 90%6．王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。

A． 46天B． 47天C． 48天D． 49天7．导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（）。

A．通货膨胀上升B．国民生产总值的变化C．就业和国际收支状况D．管理层的决策8．投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A．股息和红利B．配股C．资本利得D．股份公司的盈利9．市盈率指的是：（）A．每股市价除以每股收益B．每股市价除以每股净资产C．每股净资产除以每股收益D．每股收益除以每股净资产10．下列不会造成证券市场价格上升的因素是（）。

A．就业形势严峻B．财政支出增加C．国际收支盈余D．物价水平轻微上升多选题：（共10题每题4分）1．个人理财目标有以下几方面的特征？A．周期性B．阶段性C．个人性D．总体性2．实现个人理财目标应注意因素有（）。

A．时间性B．总体性C．可行性D．操作性3．我们把理财价值观分成四种类型，即（）。

个人理财第一次网上作业

1.初次面谈,个人理财规划师应该尽量了解和判断客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力,甚至更多的信息。

此外,在初次面谈时,个人理财规划师还应该尽量向客户解释个人财务规划的作用、目标和风险,以帮助双方在进一步的财务规划中更为有效地进行沟通。

在初次面谈之前,个人理财规划师应该做好以下准备。

1.明确与客户面谈的目的,确定谈话的主要内容。

2.准备好所有的背景资料。

3.为面谈选择适当的时间和地点。

4.确认客户是否有财务决定权,是否清楚自身的财务状况。

5.通知客户需要携带的个人资料。

2.个人理财的产品很多,主要包括:1.金融市场上的投资产品。

其中有固定收益的理财产品,如储蓄存款、货币市场工具、各种债卷、优先股等。

风险投资产品,如普通股票、基金等。

金融衍生产品,如期货、期权等。

2.房地产投资和居住。

3.保险产品。

4.现金和银行卡。

这些产品是达到个人理财目标的手段。

个人财务安排是一个非常个性化的工作,需要考虑不同个人和家庭的实际情况,以及具体的理财目标,然后运用这些产品实现其目标。

3. 个人理财对象既包括个人,也包括家庭。

在这本书中,个人理财的大部分内容主要研究家庭理财规划。

其主要原因在于:1.目前多数个人的人生目标,都是家庭的形成、成长、成熟等阶段的目标结合在一起的。

一个大学生在完成学业后,首先考虑的是成立家庭,婚前理财目标的设定由此产生。

从这一目标开始,就会衍生出女主人孕育保健和工作问题、孩子出生后的抚养和教育问题。

因此,个人理财与家庭的演变过程是紧密相连的。

2.社会中的多数人,都生活在一个具体的家庭中。

个人的日常支付与消费,都需要考虑家庭财务状况等。

此时,家庭理财是全局问题,个人理财是一个局部问题。

很难想象,一个低收入家庭的成员,可以不顾家庭的实际情况和整体利益,去购买高档奢侈品。

因此,个人理财应该以家庭理财为前提,从大的方面服从家庭理财的目标和总体安排。

值得注意的是,个人和家庭是相互联系的两个概念,但两者之间的差异性是明显的。

个人投资理财计划3篇

个人投资理财计划3篇篇一：个人理财规划一、背景资料王先生，38岁，是到企业年终奖5000元左右。

享有该企业提供的养老保险和医疗保险。

王女士，37岁，是一家私人服装企业的经理，年薪约9万，年终奖根据公司业绩好坏而定，近年来，约10万元。

享有该公司提供的养老保险和医疗保险。

女儿，10岁，目前是小学四年级学生，打算培养读大学。

目前家庭固定资产是于五年前（2004年10月）以约67万在杭州市西湖区购买了一套108平方米的高层，公积金贷款30万，20年期，采用等额本金还款法还款，当时的贷款利率为4.05%，目前该房屋现已升值为约130万，一间同样于五年前购买的18平方米的车厍，原价约14万，现已升值至约25万（小区停车不收费）。

股票原有15万，亏损10万，亏损率约为15.38%，加上房屋贷款，现股票市值合计55万。

另有活期存款6万，年利率0.72%，用于应急。

家中有一辆车，市值12万的骐达。

油费约800元每月，平均每年汽油费9600元，保险费约2300元每月，保养费约500元每年。

在日常开销方面,王先生家庭平均伙食费5000元每月，水费150元每月,电费每月300元，煤气费每月150元，物管费每月200元，购物（服装、生活用品、零食等）每月1000元每月，女儿的教育费用每年10000元，旅游每年5000元，机动（家电更新、过年过节送礼等）10000元每年。

二、财务状况分析表—1：优点：目前该家庭收入比较稳定，支出比较稳定，固定资产比较稳定，保障状况良好，孩子的教育准备金有所落实，流动性资金安排较合理。

缺点：投资组合不够稳定，股票占流动资金比例较大，使得资金的增值风险比较高，日常生活费用不够精简。

◆ 风险承受能力和偏好分析由于王先生与王小姐的收入相对比较稳定，结余资金较为富裕，已经购置了一套高层，女儿正上小学，近期求学压力不大，故该家庭的风险承受能力应该比较强，但根据其金融资产分布情况可以推测该家庭的风险偏好不高，更钟情于稳健型投资。

《个人理财》三次作业答案参考

《个人理财》第一次作业第 1 大题是非题2分1 . (2分)从经济学角度来讲，个人理财需求的产生是市场选择的结果。

正确错误正确答案：正确2 . (2分)个人理财的理论基础来自于现代投资学。

正确错误正确答案：错误3 . (2分)个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。

正确错误正确答案：正确4 . (2分)房地产投资作为长期的高额投资，除了用于个人消费，不具有投资价值。

正确错误正确答案：错误5 . (2分)现金流量表是帮助财务策划师了解客户财务状况的重要工具。

正确错误正确答案：正确6 . (2分)如果客户的资本规模比较大，财务策划师执行和实施其财务策划方案时需经常监测与评估。

正确错误正确答案：正确7 . (2分)境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。

正确错误正确答案：错误8 . (2分)个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。

正确错误正确答案：正确9 . (2分)政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。

正确错误正确答案：正确10 . (2分)个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。

正确错误正确答案：正确第 2 大题单选题1 . (3分)（）是最具理论意义的财务估价方法。

1 .风险调整贴现率法2 .确定等价值法3 .贴现现金流量计价法4 .期权定价法正确答案：32 . (3分)（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。

1 .卡类理财产品2 .人民币投资人民币收益理财产品3 .外汇理财产品4 .人民币投资外币收益理财产品正确答案：43 . (3分)保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

1 .保险公司2 .保险产品3 .受益人4 .保险代理人正确答案：24 . (3分)以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。

个人理财规划答案

个人理财规划答案在现代社会中，个人理财规划变得越来越重要。

随着经济不确定性的增加和生活成本的上涨，我们需要制定适当的理财策略，以确保我们能够实现我们的财务目标，并在生活中拥有稳定的财务状况。

个人理财规划是通过制定合理的财务目标、制定有效的预算和支出计划、投资理财和风险管理等方式来帮助个人实现财务目标的过程。

在这篇文章中，我们将探讨一些关键的理财规划答案，帮助读者制定适合自己的个人理财计划。

首先，制定财务目标是个人理财规划中的基本步骤。

财务目标是你在经济上想要实现的具体目标，例如在某年龄买房、旅行、教育子女等。

制定财务目标的重要性在于明确你的目标，并为实现这些目标提供一个明确的时间表。

例如，如果你打算在五年内买房，你就需要制定适当的投资策略，以确保你有足够的资金购买房屋。

其次，预算和支出计划是个人理财规划中不可或缺的一部分。

制定预算可以帮助你管理日常开支，确保你不会超支。

在制定预算时，你需要考虑到你的收入和支出，并确保收入大于支出。

通过合理分配资金，你可以控制开支，并确保你有足够的资金来实现你的财务目标。

第三，投资理财是个人理财规划中的重要组成部分。

通过投资，你可以让你的财务状况得到增长，实现财务自由。

在做出投资决策时，你需要考虑你的风险承受能力和投资目标。

根据你的风险承受能力，你可以选择不同类型的投资产品，例如股票、债券、房地产等。

同时，你也需要定期评估和调整你的投资组合，以适应市场变化。

最后，风险管理是个人理财规划中的重要环节之一。

生活中总有不可预知的风险和变数，如意外事故、疾病或失业等。

因此，个人应该购买适当的保险，以确保在不可预测的情况下保护自己和家人的财务状况。

此外，个人还可以通过建立紧急基金来应对突发事件。

紧急基金是一笔专门用于支付非预期费用的资金，例如医疗费用、维修费用等。

通过建立紧急基金，你可以在遭遇紧急情况时有能力应对。

综上所述，个人理财规划对于每个人来说都是至关重要的。

通过制定合理的财务目标、制定预算和支出计划、投资理财和风险管理，个人可以实现自己的财务目标，同时在经济上拥有稳定的状况。

个人理财规划一作业及答案

1.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品：A.证券投资基金金融期权B.石油期货C.金融期货D.2.下列说法错误的是：A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”B.证券交易所是高度组织化的有形市场C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格3.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：A. 金融期货交易必须在交易所内进行B.由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商投资者的参与增加了金融期货市场的流动性C.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式D.4.连续复利终值的计算公式是：下列说法错误的是：5.A.信用卡是一种非现金交易付款的方式信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无B.须支付现金信用卡是简单的信贷服务C.信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款D.6.下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品：A.证券投资基金B.人民币集合理财产品C. 可转换公司债券D.信用交易7.对现值的理解错误的是：A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值B. 现值是在时间方面被标准化了的价值C. 从现值来推算将来值的过程称作贴现D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的8.根据金融理财内涵的不同，金融理财可以分为：A.个人与家庭金融理财B. 投资理财C. 直接金融理财D.变动收益金融理财9.下列说法错误的是：A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人”B. 证券交易所是高度组织化的有形市场C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所D. 证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格对金融期货交易的基本特征描述正确的是：10.A. 金融期货交易必须在交易所内进行B.由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商投资者的参与增加了金融期货市场的流动性 C.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式D.11.（）是衡量资金时间价值的绝对尺度。

个人理财作业

个人理财家庭理财计划1、家庭状况具体分析：王先生，28岁；职业是外资企业部门经理，全年税后收入共8万。

妻子，25岁，职业是公务员，全年税后收入是2万。

家庭有35万的银行储蓄，有分配住房。

双方父母夫妇双方的父母身体健康，收入稳定，无需资助。

两人除了日常生活消费开支，夫妻无需对家庭其他负担太大。

计划买辆十万的车，并两年后当上父母。

家庭收入结余打算进行风险投资，在保持财产的前提下，希望货币增值。

2、家庭背景分析通过以上资料，可以从以下几个方面对王先生家庭进行分析：1、人生阶段：王先生现在处于家庭形成期向家庭长期过度阶段，在这一阶段，事业处于稳定发展阶段，收入稳定并有持续增长，家庭续员计划将近。

因此目前其家庭理财规划主要以稳步增长为主。

无老人小孩负担，现在不需对家庭负担发愁。

2、职业特点：王先生是外企部门经理，在社会上属于高收入阶层，妻子是公务员，属于中薪阶层，工作稳定。

两人夫妻，收入稳定，保障等福利优厚。

3、目前财务状况：王先生家庭年收入十万收入在全国来说属于高水平，像他们这种家庭收入开支相对普通家庭比较大，而且有35万银行储蓄。

在无小孩前按30%支出方面在日常消费来规划，年3万消费支出在合理范围之内；在三十岁后，小孩教育负担增加日常消费为40%。

对车辆的需求是现在王先生家庭能支付得起的一项支出，机构合理。

年总收入增长5%计算，王先生现在家庭年收入十万，等到孩子21岁，也就是大约23年后，期家庭总资产是存款35，23年总收入280万。

3.家庭持续性理财王先生总财产分析:35万储蓄-10万购车支出=25万结余按合理理财比例日常开支：40%的收入用于日常生活储备保障：20%的收入用于应急存款和保险规划风险投入：20%的收入用于短期投资，20%的收入用于长期投资王先生家庭十万年收入分配应该是：每年4万用于日常开销，2万用于储蓄和买保险（各一万），4万用于风险投入（两万短期风险投资，两万长期风险投入）。

25万结余分成2、3分成，两成用于短期投资，3成长期投资。

个人理财形考作业答案

欢迎阅读《个人理财》形考作业一一、名词解释1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财2、34、512化）。

3特点。

4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。

5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B 股）、（外汇信托产品）等。

三、单项选择题1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ D ）行业。

A、房地产B、建材C、汽车D、电力2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ A ），以对自己的资产进行保值。

A、股票B、浮动利率资产C、固定利率资产D、外汇3.LIBOR指的是（ B ）。

A、美国联邦基金利率B、伦敦银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率D、上海银行同业拆借利率4.下列金融市场中，（ B ）不是金融期货交易市场。

A、芝加哥国际货币市场B、纽约股票交易市场C5.A6.A7.A8.A1.ABCDE2.）。

A、增加银行储蓄B、减少国库券的配置C、增加在股票市场上的投资D、适当减少在房地产市场上的投资E、适当增加基金的购买量3.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（ ABD ）的特点。

A、资金融通期限短B、高流动性C、高收益性D、低风险E、交易量小4.基金的当事人包括（ BCD ）。

A、证券交易所B、基金投资人C、基金管理人D、基金托管人E、证监会5.投资型保险产品具有（ AB ）功能。

A、保障B、投资C、投机D、套期保值E、定价6.债券投资的风险有（ ABCDE ）。

《个人理财》作业答案

个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。

根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。

2、个人理财规划是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。

3、生命周期理论是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。

4、客户市场划分是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程5、个人财务规划标准流程既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划6、资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。

2、个人理财的基本内容包括：个人理财需求与规划、现金、储蓄和消费规划、个人银行理财、个人保险规划、股票投资理财、基金投资理财、债券投资理财、以及其他理财活动等内容。

3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务-，达到人生效用最大化。

4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。

5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。

6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。

7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，，并以十二个月为一个时间段。

9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。

10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。

个人理财第一次答案

个人理财第一次作业(满分100)(一)单选题(每题1分,共30分)1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定：（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务2．商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D )业务。

A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务3．当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C ）：A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产4．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（A）：A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产5．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，(D )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气6．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( C )A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期7．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的( C)A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险8．由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是(D )A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险9．投资组合决策的基本原则是( D )A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险10．下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( A )A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、变异系数11．以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( B )A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险12．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?(B )A、10%B、20%C、30%D、40%13．张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

个人理财第一次作业

一、名词解释1、个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。

国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。

2、理财顾问服务是指专业理财机构向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

专业理财机构包括，银行、证券、保险、第三方理财机构等。

理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别与为销售储蓄存款、信贷产品等进行产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

客户接受理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

3、所谓宏观经济是指:指总量经济活动，即国民经济的总体活动。

是指整个国民经济或国民经济总体及其经济活动和运行状态，如总供给与总需求；国民经济的总值及其增长速度；国民经济中的主要比例关系；物价的总水平；劳动就业的总水平与失业率；货币发行的总规模与增长速度；进出口贸易的总规模及其变动等。

4、每个人都有理财规划的需求，但是因为年龄和风险承受度不一，如何有系统且持续地分散风险，又追求较高的投资报酬率，正是资产配置的重点所在。

在1974～1983年，美国曾发起过研究91项大型退休计划项目的长期投资收益，结果证明投资计划每季度的收益主要归功于三个因素：“资产分配策略”、“择时操作”和“证券挑选”。

而“资产分配策略”是投资组合绩效的主要决定性因素，“择时操作”和“证券挑选”只起次要作用。

5、客户市场划分是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

二、简单题1、（1）建立客户关系；（2）收集客户数据及确定目标与期望；（3）分析客户现行财务状况；（4）整合个人理财策略并提出个人理财计划；（5）提出个人理财计划；（6）监控个人理财计划。

个人理财考试答案

个人理财考试答案SANY GROUP system office room 【SANYUA16H-SANYHUASANYUA8Q8-第一次形考测试一、判断题（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。

（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。

（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。

（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。

（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。

（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。

（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。

（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。

（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。

（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。

（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。

（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。

二、单选题:14道,每道3分,总分421.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。

A、低于B、超过C、等于D、没有关系2.( A )是个人理财最基础的理论。

A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。

A、威廉姆斯B、夏普C、马科维茨D、莫迪利亚尼4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）A、年轻时多消费，年老时少消费B、年轻时少消费，年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模式5.（B）属于客户财务信息。

个人理财作业答案

个人理财平时作业一一、判断题1、个人理财起源于20世纪30年代的美国。

（√）2、我国的个人理财服务出现在20世纪80年代后期。

（×）3、对于个人理财的经济效益原则，衡量其的绝对值指标是利润，相对指标是投资收益率。

（√）4、资产负债率<1，说明资产小于负债，此时净资产为负，资不抵债，存在财务危机。

（×）5、资产负债率等于1，说明资产等于负债，此时净资产为0。

（√）二、单选题1、王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（40万元）。

2、张女士年底净资产为40万元，负债60万元，则张女士拥有资产（100万元）。

3、资产负债表的评价指标主要是（资产负债率）。

4、下列（资产－负债＝净资产）公式考虑的是个人拥有资源的规模、强调的是这些资源的所有权的归属。

5、下列（资产＝负债＋净资产）公式揭示的是个人的经济规模，即目前拥有的资源总量，而不管这些资源的来源。

三、多选题1、个人理财的作用包括（平衡现在和未来的收支；提高生活水平；规避风险和灾害）。

2、成功预算的要求包括（良好的计划性；现实性；灵活性；充分的沟通）。

3、增加净资产的主要方法包括（增加储蓄；减少消费；增加投资及其他物品的价值；减少负债）。

4、个人预算的意义包括(实现收支平衡；理智消费，建立约束机制，避免盲目性和随意性，提高财务资源的效率；提供理财目标和实施步骤；养成良好的财务管理习惯；为经济紧急事件做好准备)。

四、名词解释1、个人理财：为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程，通俗的讲，就是个人如何处理日常的钱财。

2、个人资产负债表：报告个人在某一时点的资产和负债状况的财务报表，又称净资产表。

五、简答题1、个人理财与公司理财的区别。

答：（1）理财的目标不同：个人理财是以提高个人生活质量，规避个人财务风险，保障终生的生活为目标。

公司理财则通过资金的筹措与合理使用，达到规避公司财务风险、实现企业价值最大化的目标。

个人理财规划课程介绍

个人理财规划课程介绍个人理财是每个人都必须面对的问题，但是很多人却没有学习过相关的知识，也不知道从何入手。

因此，学习个人理财规划课程是非常有必要的。

个人理财规划课程介绍个人理财规划课程是一门针对个人财务管理的课程。

该课程主要包括以下内容：1. 财务目标设定在进行理财规划之前，首先需要设定财务目标。

财务目标包括短期目标、中期目标和长期目标。

短期目标主要是指一年甚至更短的时间内达到的目标，如买一台电脑、去旅行等。

中期目标是指一到五年内实现的目标，如买房、结婚等。

长期目标则是指五年以上，甚至是财富传承的目标。

2. 收入支出管理个人理财规划中一个重要的方面是管理收入和支出。

首先需要了解自己的收入来源，然后将其与支出进行比较。

此外，还需要制定预算，控制支出，并规划投资计划。

3. 账户管理账户管理非常重要。

包括确定自己的账户类型、选择合适的账户、检查账户余额和账户转移等。

4. 债务管理很多人在生活中会负债，理财规划的另一个重要方面是管理债务。

在理财规划中，需要确定债务类型、制定还款计划和逐步清偿债务等。

5. 税务规划税率对于个人财务来说具有非常大的影响。

在理财规划中，需要掌握税法知识，明确如何避免税款，以及如何合法避税。

6. 投资规划投资是个人财务的重要组成部分。

在投资规划中，需要了解各种投资渠道、风险管理、投资收益等方面的知识，制定投资计划并进行投资。

以上是个人理财规划课程的主要内容，该课程通常有专业的金融专家或理财顾问进行授课，帮助学生了解和掌握个人理财规划的方法和技巧。

个人理财规划课程的意义个人理财规划课程的意义非常重大。

首先，学习个人理财规划可以帮助人们了解自己的经济状况，掌握正确的理财观念。

其次，它可以帮助人们设定财务目标和制定实现这些目标的计划。

此外，课程中的知识还可以帮助人们有效管理资金、降低税负、避免经济风险等。

总之，个人理财规划课程是现代社会中必要的一门课程。

通过系统地学习，人们可以养成良好的理财习惯，更好地管理自己的财务，实现自身财务自由，帮助自己走向财富自由的道路。

个人理财规划课后习题答案

大众理财（一）1【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。

A、初始资金有980万美元B、有社会捐赠C、诺贝尔基金会的成功投资D、有政府的支持2【单选题】理财的最高境界是(B)。

A、只赚不亏B、财务独立C、零风险D、日进斗金3【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD)A、房地产B、股票C、公债D、银行存款4【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。

(√)5【判断题】理财就等于挣钱。

(ⅹ)1.2大众理财（二）1【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。

A、股票持有量B、债券持有量C、拥有的房产数量D、创富的能力2【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。

A、固定的投资B、追求零风险C、追求高报酬D、长期等待3【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。

(√)4【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。

(√)1.3大众理财（三）1【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C)A、艺术品投资B、房地产投资C、对冲基金D、奢侈品投资2【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B)A、消费B、投资C、工作D、储蓄3【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。

A、高增长的经济环境B、人口红利C、外向型经济D、低通胀的经济环境【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。

(ⅹ)5【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。

(√) 1.4大众理财（四）1【单选题】以下哪种理财产品的变现能力最弱?(C)A、股票B、基金C、保险D、活期存款2【多选题】拉动宏观经济增长的“三驾马车”指的是(BCD)。

A、储蓄B、投资C、消费D、出口3【多选题】如果人们想要享受无风险的收益,那么可以采取的投资方式包括(BC)。