分出再保险的业务管理

第二节 分出业务流程

一、分保建议 二、完备手续 三、赔款处理
一、分保建议



当分出合同的条件确定，拟订了分保接受人的人选后， 分出人应立即以最迅速、最准确的方式将分保条件发 送给选定的接受公司或经纪公司。分保建议一般应将 接受入需要了解的事实详细列明。 例如，非水险合向分出安排的建议应提供的资料是： 分保条件、统计数字、大赔款一览表和业务构成的详 细资料、合同的承保范围及地区范围。 在实际中，分出人在分保建议中应综合各种信息，在 了解世界保险市场变化的基础上，提供尽可能详实的 资料，以适于各种不同的接受人的需要。分出人提供 的信息越详尽，资料的质量越高，越有利于接受人做 出决定，大大缩短分保安排的时间。

分出业务管理的一个重要方面是正确识别承保业务的 风险，客观评估累积责任，特别要防止巨灾事故的累积责 任，避免可能因一次重大事故的出现而不利于保险企业的 财务稳定。分出再保险是保险企业计划的基础，分出业务 管理科学合理，整个业务活动才能正常地进行。分出再保 险业务经营与管理，一方面是人的行为管理，另一方而是 保险企业的风险管理。因此，保险企业人员素质和承保风 险业务的质量与技术，是分出再保险业务经营与管理的两 大重要因素。分出再保险业务经营管理的水平，直接影响 保险公司的信誉和整体工作的有序性及公司效率的提高。
二、分出再保险业务管理的范围和一般 准则


分出再保险业务管理的范围包括：自留 额确定、分保规划安排、分保业务流程、分 保手续等。 分出业务管理具有保险企业管理的一般特 点，同时又具有自身的特殊性。分出再保险 业务管理的一般准则有以下内容。


1.稳定公司业务经营，实现预期最佳经济效益 商业保险公司是专门经营风险的企业，遵循保险费 收人与保险赔款和费用平衡的财务稳定原则。再保险 是保证公司业务经营稳定的一个技术手段。 为了实现这一目标，需要对国际再保险市场认真调 查研究，一方而根据市场行情的变化，选择理想的分 保经纪人、接受人；另一方而对分出业务的结构情况 进行剖析，尽可能分出高风险业务，自留风险小、保 费收入多的业务，调整自留额比例和合同分保与临时 分保的比例，确定每年重点分出的险种；同时要搜集 国际市场的信息，及时反馈到国内承保市场，与直接 承保部门协调合作，使直接承保环节能与国际市场接 轨。


设计人员的工作程序是： 1、汇总各方面资料，昨备各项数据的分析及 编制统计表； 2．拟订分出分保业务的条件及附加条款； 3．准备答复接受人员可能提出的各种问题。 设计人员工作的特点是技术性强、时间性 强。

推销人员是落实再保险计划的关键，因此其技 术要求是：熟悉掌握所推销业务的全部情况， 了解接受人的心理，了解国际再保险市场的承 保能力及其分布。由于再保险推销的产品是不 可预测的风险的转嫁，在协商分出业务时必须 切记“最大诚信原则”，实事求是地陈述风险 的情况以供接受人参考判断，同时寻找资俏高 的推销对象。接受人的资信度直接关系到分出 入的赔款摊回，即分出人的保障程度，不可忽 视。
坚持面向国际市场原则，公司应注意以下几点： (1)与国外大保险公司建立长期、稳定、良好的 业务合作关系。 (2)塑造保险公司良好信誉的形象。 (3)注意培养公司的国际型人才，参与国际市场 竞争。市场竞争就是人才的竞争，只有形成公 司高素质的人才群体，在竞争中才能处于优势。 (4)加强国际间公司交流合作，善于吸取国际大 公司的经营管理经验。

3．分出部门和账务部门之间的联系 分保由分出部门安排完成之后，就 应将合同摘要表、分保成分表以及账务 的结算事项通知账务部门。合同条件如 有变动，亦应通知账务部门。一般情况 下，合同账单是在编制账单期以后六个 星期内发送，账单发送后的45天之内结 付。

临时分保账单一般在业务起保后 (分出成分确 定以后)就应当编制，同时应尽快结付。每当 遇有向分保接受人分摊现金赔款后，分出部 门应将摊回比例通知账务部门，在账务部门 编制好了账单之后退知会计部门办理结算。 一般情况下，分保接受人应在收到现金赔款 账单后的 15 天之内给付。因此，会计部门应 及时地将各分保接受人对现金赔款的结付情 况通报给分出部门，包括某些国家对外汇管 理和限制的信息。分出部门在掌握和了解这 些情况后，存在问题的公司应及时采取措 施．以防本公司蒙受损失。

为了协调好这两个部门之间的关系和分清各自 的责任，可有一些书面协议规定，作为工作上 的依据。在这些协议中，应明确规定什么样的 业务应在起保前通知，什么样的业务应在起保 后尽快通知，什么样的业务超过了多少数额应 在什么时间以内通知分出部门，赔款超过了多 少应在赔付前事先通知等等。有了这些协议， 承保部门与分出部门都要按规定办事，如不按 规定办事，就会造成差错和事故。所以，分出 业务的管理制度必须十分严密。
三、对各类专业人员的技术要求


分出业务部门人员由三部分组成：设计人员、推销人 员和辅助工作人员。 设计人员的主要工作是对业务进行组织分析、条款的 制定与修改。 推销人员的工作是在业务计划完成后，立即将条件提 供给参加这项业务的公司，并尽量寻求资信好的大公 司积极参与，因为大公司的参与对市场的作用是十分 重要的。推销人员的任务一方面是将业务安排出去， 另一方面要确保业务分保给资信度高的公司。 辅助人员的工作是配合与协助推销人员处理日常事务 工作，例如数字的收集、资料的准备、电脑的操作等。 设计人员和推销人员都需要辅助人员的协调配合做好 管理工作。


设计人员的设计要求是熟悉直接业务的做法， 了解直接业务的条款内容，对数字有较强的归 纳和汇总能力，同时具有较强的文字、语言的 表达能力。 设计人员的基本任务是根据公司对业务的总体 设计方案和再保险规划，对分出业务做出具体 安排及设计构思。在公司总体规划的基础上， 设计人员对某个险种设计的分保方式应与总体 业务发展规划相适应，并写出分保方案即可行 性方案，对组织分保合同已具备的条件、国际 市场的习惯做法以及可供参考的实例等方面做 比较分析。

辅助人员的工作性质决定其具备的技术 要求是：必须了解业务的需要，具有专 业人员对数字的敏感性、综合分析能力， 对数字说明的能力超过专业统计人员和 专业会计人员，同时具有熟练的电脑使 用和操作技能。
四、分出再保险业务的内部管理

一般来说，分出再保险业务是在直接业 务承保的基础上由分出部门负责办理的， 因此，分出业务的内部管理，一般要包 括三个方面的内容，即：了解分保业务 质量，确定自留额和制定分保规划；协 调分出部门和直接业务承保部门的关系， 分清各自的责任；密切分出部门和账务 部门之间的联系，以确保分出业务的效 益。
再保险
第七章 分出再保险的业务管理

第一节 分出再保险业务管理概述 第二节 分出业务流程 第三节 分出业务手续
第一节 分出再保险业务管理概述


一、分出再保险业务管理概述
作为商业保险公司，为了业务经营稳定，分散 过于集中的风险责任，都要以再保险方式将风 险再次转嫁。分出业务是再保险经营的—个重 要组成部分。其核心是保险企业经济效益，宗 旨是提高经济效益，降低企业费用成本，保证 保险企业经营的稳定性。

对以上几点，在审核时如果发现有什么问题或 不清楚之处，应及时与直接承保部门联系。除 此之外，在分保安排过程中，也还会经常遇到 许多有关业务的具体问题。对此，分保部门应 及时反馈给承保部门，所以分保部门有时也会 影响直接业务的承保。对于分保接受人所提出 的有关风险的具体问题，如风险单位的划分、 最大可能损失等，分出部门的答复应以承保部 门提供的(口头或书面)资料为依据。必要时， 分出部门可以派人去现场进行查勘。

分出人提出分保建议是要约的过程，接受人提 出修改和改善的条件就是反要约。要约与反要 约的过程就是双方公司交易商洽的过程。一旦 交易商洽达到意思完全 — 致，“要约”和“承 诺”法律程序后交易使成立。接受人愿意接受 分保，应以最快的方式通知分出人，并最终应 以书面予以证实。如果分出人认为对方所提建 议符合实际，分出人应该在权衡利弊之后做出 修改的决定，并以书面形式予以证实，分出人 在考虑接受人提出的反要约时，应该本着这样 的原则：

3．面向国际市场的原则 分出分保工作是一个公司面向国际市场的重 要方面，是公司形象在世界市场的展示。分出 业务管理必须坚持面向国际市场的原则。面向 国际市场就是在维护本国、本公司利益不受侵 害的前提下，要按照世界同业间遵循的原则办 事，要尊重国际上经营再保险业的一般惯例。

世界再保险市场是一个复杂变化的市场，其供求状况 与国内的承保需求不完全吻合。当国际再保险市场处 于卖方市场时，则要求承保人提高保险费率，并要求 满足再保险人的一些特殊条款限制。与此相反，当国 内保险市场各公司之间竞争加剧时，保险费率呈不断 下降趋势，承保条件不断放宽。这样就会出现国内市 场各家保险公内一方面出于务展业务量的需要，另— 心面由于承保风险单位的保额不断提高，对再保险的 需求日益增加，于是产生再保险供求之间日益加剧的 矛盾。要解决这一矛盾，应注意协调国内各公司之间 的竞争，避免恶性竞争。



2．分出部门和直接业务部门的联系 如的所述，直接业务的承保和管理以及分保的安排 不是在同一部门，而是分别在承保部门和分出部门进 行，但两个部门之间有密切的联系。直接业务是分保 业务的基础。分保的业务条件是由直接承保部门确定 后通加分保部门的。因此，分保部门对承保条件的审 查应包括以下几个方面。 第一，分保时应对外通知的项目是否填报完全，正 确无误。 第二，承保的条件是否符合分保合同的规定。 第三，限额是否超过合同容量，是否有特约分保， 是否需办理临时分保。

2．管理现代化原则 管理现代化的要领是一个发展的概念。 在不同的历史阶段，管理现代化的内涵 不问。分出业务管理现代化体现为保险 管理思想现代化、手段现代化和方法现 代化。


管理思想现代化 目前，我们的管理思想应立足于分出公司整体经济利 益，以最少的分保费用获得最大的风险保障，达到稳 定业务经营，扩大公司对于直接业务的承保能力的目 的。这是分出业务管理的核心。影响这一核心实现的 因素有：公司资本余的实力、承保风险的评估、分保 技术力量及国际分保市场供求状况等。分出业务管理 思想现代化还应该密切注意国际市场变化，吸取经验， 不断完善充实自身的管理思想。 管理手段现代化 分出业务管理特别强调技术管理手段 管理手法的现代化 分出业务的管理方法的基础涉及有关的法律、政策中 的经营规则和管理规则。