我国商业银行私人银行业务现状及对策
合集下载
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
融一揽子计划 。 ５ 、 高风 险性
的金融 服务 ，以帮助其管理 巨额 的财富 ，美 国私人银行业务逐 步地开展
了起来 。 目 前这三个 国家 的银行管理着全球大部分的私人银行 资产 ，这些资 产 主要分布在 日内瓦、苏黎世 、伦敦 、 ‘ 纽约 、迈阿密 、新加坡 和香港等 金融 中心。
以 Ｅ。 表 １ 现有银行 准入 门槛
私人银行业务 的风险集中表现为法律纠纷 、洗钱风险 。帮助其 客户 合理避税是私人银行 重要 的职 能之一 ，避 税要 在相应 的法 律基 础上 进 行 ，法律有时会发生变化 ，而且私人银行的客户遍 布全球 ，在岸 和离岸 的法律又不尽相 同等各种 因素都决定了私人银行一 旦操 作不 当很有 可能 发生法律风 险。洗钱风险是私人银行面对的主要风险之一 ，腐 败、毒品 和军火交易等数量 巨大 ，这些灰色收入者都希望通过私人银行使其 财富 合法化 ，所 以银行必须重视反洗钱工作 ，防止 自己的理财行为无 意问成 为客户洗钱 的工具 ，从而相悖于 国家有关法律。
４、 个性 化
私人银行之所 以被称为私人银行 ，主要 体现在 私人方面 ，私人 银行 提供 的金融产品不像其他业务提供模型化的产品 ，私人银行提供 的金融 产品都具有很强的个性化特点 ，私人银行都 是根据 不同客户对其财 富的 不 同目的 ，对风险的偏好等具体情况为其量身定制符合 其 自身条件 的金
、
国 外 私 人 银 行 的 发 展
私人银行 的产生和发展都与战争相关 。９ ０ ０多 年前 的欧 洲十字军 东 征 ，大 批 贵 族 带 兵 出征 ，巨 额 财 产 管 理 的 需 求催 生 了 最 初 的 私 人 银 行 业 务 。１ ８世纪末、ｌ ９世 纪初 ，世界各地 战火不 断 ，私人银 行业 务得 到了 进一步发展 。当时精 明的 日内瓦银行家们推出了专门针对富人 的综 合理 财和资产管理服务 ，以保障富豪们的财产本金安全、投资获益 、将 尽可 能多 的财产 留给后裔 的需求 ，从而形成了第一代 的私 人银行家 。又 由于
目前 对 私 人 银 行 没 有 明 确 的 标 准定 义 ，一 般 认 为 私 人 银 行 是 银 行 向
其顶级 的富豪客户提供的一揽子管家式 的金融服务 。私 人银行业务是 目 前 国际一流 的商业银行最重视的业务之一 ，因为私人 银行业务不仅 利润 率在商业银行各业 务中最 高 ，而且 开展私 人银行 业务 可 以吸 引高端 客 户 ，打造银行 的良好 形 象。在 私 人 银行 方 面 我 国商业 银 行 正 在 奋 起 直追 。
私人银行的私密性是吸引大量富豪客户最 主要 的原 因之一 ，这些 富 豪客户往往不喜欢暴露 自己的身份 和财 富情况 ，他们 对私 密性 相 当重 视 ，在 自己不能有效管理 自己财富的时候 ，高度私密性 的私人银行成 了 他们的首选 ，他 们把财 富托管 给私 人银行 管理 ，这些 通常 不为外 人所 知 ，有时其 家人 都不甚 清楚 ，只有私人银行从业者掌握 他们 的财产 ，当 他们需要办理业务的时候 ，场所往往 具有很强 的私密性 ， 很 多时候都 是 私人银行从业人员上门进行服务。
二 、 私 人 银行 的 特点
１ 、 高 端性
私人银行 业务并非对所有 的大众客户都是开放状态 的，而是专 门为 富有 阶层 ，高净值 客户提供量身定做 的金融服务 ，私人银行 的客户全部 为银行 最高端 的客户 ，这些客户处于财富金字塔 的最顶端 ，他 们掌握着 大量 的财富 ，为了保证其高端性 ，各银行都限定 了客户进入 标准 ，即最 低准入门槛 。西方 发达国家 私人银行准入 的最低 门槛 全部在 １ ０ ０万美元
资料来 源 ：各 大银行 年报整理
２、私 密 性
瑞士和平 中立的国家政策 、完善的法律制度 、完善的银行保密条 款、优 良的地理位置等条 件使瑞 士成 为富豪 托管其 财 富的首 选地 。到 目前 为 止 ，瑞士仍是世界上私人银行最发达的国家 ，瑞银集团管理着世界 上最
大 的私人银行资产 。 １ ８世纪爆发的工业革命使英 国迅 速成为世 界头号 的资本主义 国家 ， 英 国成 了名副其实 的日不落帝国 ，英国商人的财富迅 速增加 ，再加 上世 界上大量财富涌 向积聚 了巨大财富 ，而他们又大多不会进行专业 的财富管 理活 动，伦敦 的银行家们见机行事 ，纷纷开展 了为这些家族进 行财富管 理私人银行服务 ，为他们量身制定私人金融服务 ，从而使伦敦 的私人银 行业 开始逐渐发展起 来。进入 １ ９世 纪，美 国经济 迅速发 展 ，逐渐 取代 英 国成 为世界头 号工业 国 ，创造 了大 量的财 富 ，产 生 了大量 的富裕 人 群 ，这些富裕人群有很强 的财富管理需求 ，此时私人银行应运 而生 ，以 花旗银 行和 Ｊ Ｐ摩根为代表的美 国银行纷纷 针对这 些富裕人 群制定 相应
一
招商银行 工商银行 交通银行
建设银行
１ ０ ０ ０ 万元人 民币 ８ ０ ０万元人民币 ２ ０ ０万美元
１ ０ ０ ０ 万元人 民币
英 国渣打银行 英 国巴克莱银行 新加坡星展银行
汇 丰银行 （ 中国）
１ ０ ０万美元 ２ Ｏ Ｏ万美元 ３ ０ ０万美元
１ ０ ０万美元
３ 、 高收 益 性
私人银行业务是 目前国际一流银 行各业务 中收益 率最高 的业 务，这 也是 国际大银行争相抢 夺私人银 行业务 的重要原 因之 一。据 国际银行业 的经验显示 ，私人银行的利 润额可 以达到 零售市 场客户 的平 均水平 １ ０ 倍 。在过去的几年里 ，美国的私人银 行业务平 均利润 率竞高过 了 ３ ５ ％， 年均盈利增长在 １ ２ ％至 １ ５ ％ 。高收益性是私人银行与生俱来的特点 。
我 国 商业 银 行 私 人银 行 业务 现 状及 对 策
付 哲
摘 要 ：私人银行业务发展在 国外 已经有上百年的历 史，而在我 国才发展 几年 时间，我 国私人银行 还处 于起 步阶段 ，而私人银行 业务 最为一流 商业银行最主要的业务之 一 ， 越 来越 受到重视 。本 文介 绍了国外私人银行 的发展和 私人 银行 的特 点 ，在此基础上介 绍 了我 国从 事 私人银行 的条件和不足 ，以及应对策略。 关键词 ：私人银行 ；混业经营 ；风险 ；监管
的金融 服务 ，以帮助其管理 巨额 的财富 ，美 国私人银行业务逐 步地开展
了起来 。 目 前这三个 国家 的银行管理着全球大部分的私人银行 资产 ，这些资 产 主要分布在 日内瓦、苏黎世 、伦敦 、 ‘ 纽约 、迈阿密 、新加坡 和香港等 金融 中心。
以 Ｅ。 表 １ 现有银行 准入 门槛
私人银行业务 的风险集中表现为法律纠纷 、洗钱风险 。帮助其 客户 合理避税是私人银行 重要 的职 能之一 ，避 税要 在相应 的法 律基 础上 进 行 ，法律有时会发生变化 ，而且私人银行的客户遍 布全球 ，在岸 和离岸 的法律又不尽相 同等各种 因素都决定了私人银行一 旦操 作不 当很有 可能 发生法律风 险。洗钱风险是私人银行面对的主要风险之一 ，腐 败、毒品 和军火交易等数量 巨大 ，这些灰色收入者都希望通过私人银行使其 财富 合法化 ，所 以银行必须重视反洗钱工作 ，防止 自己的理财行为无 意问成 为客户洗钱 的工具 ，从而相悖于 国家有关法律。
４、 个性 化
私人银行之所 以被称为私人银行 ，主要 体现在 私人方面 ，私人 银行 提供 的金融产品不像其他业务提供模型化的产品 ，私人银行提供 的金融 产品都具有很强的个性化特点 ，私人银行都 是根据 不同客户对其财 富的 不 同目的 ，对风险的偏好等具体情况为其量身定制符合 其 自身条件 的金
、
国 外 私 人 银 行 的 发 展
私人银行 的产生和发展都与战争相关 。９ ０ ０多 年前 的欧 洲十字军 东 征 ，大 批 贵 族 带 兵 出征 ，巨 额 财 产 管 理 的 需 求催 生 了 最 初 的 私 人 银 行 业 务 。１ ８世纪末、ｌ ９世 纪初 ，世界各地 战火不 断 ，私人银 行业 务得 到了 进一步发展 。当时精 明的 日内瓦银行家们推出了专门针对富人 的综 合理 财和资产管理服务 ，以保障富豪们的财产本金安全、投资获益 、将 尽可 能多 的财产 留给后裔 的需求 ，从而形成了第一代 的私 人银行家 。又 由于
目前 对 私 人 银 行 没 有 明 确 的 标 准定 义 ，一 般 认 为 私 人 银 行 是 银 行 向
其顶级 的富豪客户提供的一揽子管家式 的金融服务 。私 人银行业务是 目 前 国际一流 的商业银行最重视的业务之一 ，因为私人 银行业务不仅 利润 率在商业银行各业 务中最 高 ，而且 开展私 人银行 业务 可 以吸 引高端 客 户 ，打造银行 的良好 形 象。在 私 人 银行 方 面 我 国商业 银 行 正 在 奋 起 直追 。
私人银行的私密性是吸引大量富豪客户最 主要 的原 因之一 ，这些 富 豪客户往往不喜欢暴露 自己的身份 和财 富情况 ，他们 对私 密性 相 当重 视 ，在 自己不能有效管理 自己财富的时候 ，高度私密性 的私人银行成 了 他们的首选 ，他 们把财 富托管 给私 人银行 管理 ，这些 通常 不为外 人所 知 ，有时其 家人 都不甚 清楚 ，只有私人银行从业者掌握 他们 的财产 ，当 他们需要办理业务的时候 ，场所往往 具有很强 的私密性 ， 很 多时候都 是 私人银行从业人员上门进行服务。
二 、 私 人 银行 的 特点
１ 、 高 端性
私人银行 业务并非对所有 的大众客户都是开放状态 的，而是专 门为 富有 阶层 ，高净值 客户提供量身定做 的金融服务 ，私人银行 的客户全部 为银行 最高端 的客户 ，这些客户处于财富金字塔 的最顶端 ，他 们掌握着 大量 的财富 ，为了保证其高端性 ，各银行都限定 了客户进入 标准 ，即最 低准入门槛 。西方 发达国家 私人银行准入 的最低 门槛 全部在 １ ０ ０万美元
资料来 源 ：各 大银行 年报整理
２、私 密 性
瑞士和平 中立的国家政策 、完善的法律制度 、完善的银行保密条 款、优 良的地理位置等条 件使瑞 士成 为富豪 托管其 财 富的首 选地 。到 目前 为 止 ，瑞士仍是世界上私人银行最发达的国家 ，瑞银集团管理着世界 上最
大 的私人银行资产 。 １ ８世纪爆发的工业革命使英 国迅 速成为世 界头号 的资本主义 国家 ， 英 国成 了名副其实 的日不落帝国 ，英国商人的财富迅 速增加 ，再加 上世 界上大量财富涌 向积聚 了巨大财富 ，而他们又大多不会进行专业 的财富管 理活 动，伦敦 的银行家们见机行事 ，纷纷开展 了为这些家族进 行财富管 理私人银行服务 ，为他们量身制定私人金融服务 ，从而使伦敦 的私人银 行业 开始逐渐发展起 来。进入 １ ９世 纪，美 国经济 迅速发 展 ，逐渐 取代 英 国成 为世界头 号工业 国 ，创造 了大 量的财 富 ，产 生 了大量 的富裕 人 群 ，这些富裕人群有很强 的财富管理需求 ，此时私人银行应运 而生 ，以 花旗银 行和 Ｊ Ｐ摩根为代表的美 国银行纷纷 针对这 些富裕人 群制定 相应
一
招商银行 工商银行 交通银行
建设银行
１ ０ ０ ０ 万元人 民币 ８ ０ ０万元人民币 ２ ０ ０万美元
１ ０ ０ ０ 万元人 民币
英 国渣打银行 英 国巴克莱银行 新加坡星展银行
汇 丰银行 （ 中国）
１ ０ ０万美元 ２ Ｏ Ｏ万美元 ３ ０ ０万美元
１ ０ ０万美元
３ 、 高收 益 性
私人银行业务是 目前国际一流银 行各业务 中收益 率最高 的业 务，这 也是 国际大银行争相抢 夺私人银 行业务 的重要原 因之 一。据 国际银行业 的经验显示 ，私人银行的利 润额可 以达到 零售市 场客户 的平 均水平 １ ０ 倍 。在过去的几年里 ，美国的私人银 行业务平 均利润 率竞高过 了 ３ ５ ％， 年均盈利增长在 １ ２ ％至 １ ５ ％ 。高收益性是私人银行与生俱来的特点 。
我 国 商业 银 行 私 人银 行 业务 现 状及 对 策
付 哲
摘 要 ：私人银行业务发展在 国外 已经有上百年的历 史，而在我 国才发展 几年 时间，我 国私人银行 还处 于起 步阶段 ，而私人银行 业务 最为一流 商业银行最主要的业务之 一 ， 越 来越 受到重视 。本 文介 绍了国外私人银行 的发展和 私人 银行 的特 点 ，在此基础上介 绍 了我 国从 事 私人银行 的条件和不足 ，以及应对策略。 关键词 ：私人银行 ；混业经营 ；风险 ；监管