理财规划师二级理论知识点

理财规划师二级理论知识点

2017年理财规划师二级理论知识点

失业率

失业率是指劳动力中没有工作而又在寻找工作的人所占的比例，失业率的波动反映了就业的波动情况。劳动力是指一定年龄(16岁

以上)范围内有劳动能力并且愿意工作的人。

若用N表示正在工作的人(即就业者)总数，U表示失业者总数，

L表示劳动力，则有：

L=N+U

若用u表示失业率，则：

u=U/L

由失业率的定义可知，若失业率已知，则就业率即为1减去失业率。

宏观经济学通常将失业分为三种类型，即摩擦性失业、结构性失业以及周期性失业。摩擦性失业是指在生产过程中由于难以避免的

摩擦而造成的短期、局部性失业。通常起源于劳动力的供给方，如

人们换工作或找新的工作便是这种失业的例子。结构性失业是指劳

动力的供给和需求不匹配所造成的失业，其特点是既有失业，又有

职位空缺，失业者或者没有合适的技能，或者居住地点不当，因此

无法填补现有的职位空缺。周期性失业是指经济周期中的衰退或萧

条时，因需求下降而造成的失业，这种失业是由整个经济的支出和

产出下降造成的。失业给失业者本人及其家庭在物质生活和精神生

活上带来了莫大痛苦，也使社会损失了本来应当可以得到的产出量。

由于摩擦性失业的普遍性和不可避免性，宏观经济学认为，经济社会在任何时期总存在一定比率的失业人口。自然失业率为经济社

会在正常情况下的失业率，它涵盖了摩擦性失业和结构性失业，它

是劳动市场处于供求稳定状态时的失业率，这里的稳定状态被认为是：既不会造成通货膨胀也不会导致通货紧缩的状态。

与自然失业率相联系的一个重要概念是潜在就业量。潜在就业量是指在现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就

业量。从前面的论述中可知，当就业量等于潜在就业量时，失业率

并不为零，它就是上面所讲的自然失业率。因此，潜在就业量又可

以说成是与自然失业率相对应的就业量。与潜在就业量相对应的状

态又被称为充分就业状态。

通货膨胀

通货膨胀是指用某种价格指数衡量的一般价格水平的持续、普遍、明显地上涨。本章仅对通货膨胀作简要介绍，更详细的论述参见金

融基础部分。

对通货膨胀的衡量可以通过居民消费价格指数、城市居民消费价格指数、工业品出厂价格指数、农村居民消费价格指数、商品零售

价格指数、农业生产资料价格指数、农产品生产价格指数、工业品

出厂价格指数、原材料、燃料和动力购进价格指数、固定资产投数

和房地产价格指数等来进行衡量，且不同指标从不同角度反映了通

货膨胀的情况。这些指标中，需要重点关注的是居民消费价格指数

和工业品出厂价格指数。

居民消费价格指数(ConsumerPriceIndex，简称CPI)是反映一定

时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格变动趋势

和程度的相对数，是对城市居民消费价格指数和农村居民消费价格

指数进行综合汇总计算的结果。该指数可以观察和分析消费品的零

售价格和服务价格变动对城乡居民实际生活费支出的影响程度。

城市居民消费价格指数是反映一定时期内城市居民家庭所购买的生活消费品价格和服务项目价格变动趋势和程度的相对数。该指数

可以观察和分析消费品的零售价格和服务项目价格变动对城镇职工

货币工资的影响，作为研究职工生活和确定工资政策的依据。农村

居民消费价格指数是反映一定时期内农村居民家庭所购买的生活消

费品价格和服务项目价格变动趋势和程度的相对数。该指数可以观

察农村消费品的零售价格和服务项目价格变动对农村居民生活消费

支出的影响，直接反映农民生活水平的实际变化情况，为分析和研

究农村居民生活问题提供依据。

收集客户信息

与投资规划密切相关的客户信息。

反映客户家庭预期收入情况的信息。

客户的收入、支出信息是客户最为重要的财务信息之一，客户家庭预期收入成为客户未来现金流入的主要来源，也成为客户投资的

主要数据。为了获得客户家庭预期收入信息，理财规划师需要掌握

的相关信息主要有：反映客户当前收入、支出状况的目前收入表、

目前支出表、客户个人现金流量表，以及由此计算出的客户日常支

出/收入比、结余比例。

结余比率=结余/税后收入，月结余比率=(月收入–月支出)/月收入

月结余比率理想值为0.1左右。

反映客户现有投资组合的信息。这类信息反映了客户现有的资产配置情况，包括金融资产和实物资产、流动资产和固定资产各占多

大比重，各类资产中具体又有哪些投资产品。这需要详细列明客户

现有资产的种类、各种资产的投资额及其在客户总投资中所占的比重。

反映客户投资目标的各项相关信息。

客户往往不能明确地指出自己的投资目标，需要理财规划师通过适当的方式，循序渐进地加以引导，帮助客户将模糊的、混合的目

标逐步分析、细化、具体化。对于客户的投资需求的了解，有助于

理财规划师为客户制定有效的、适合客户自身情况的投资规划方案，并且帮助理财规划师协调投资规划和其他规划之间的资产分配。

反映客户的风险偏好的信息。

客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为五种类型，即保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。这种类型的划分是根据客户购买金融资产的类型及其组合确定的。在信息收集和整理阶段，应该已经根据客户所提供的基本信息对客户的风险偏好状况做出初步判断。

保险合同概述

保险合同的特点。

保险合同具有一般合同共有的'法律特征，即合同的当事人必须具有民事行为能力;它是合同当事人双方一致的法律行为;它必须符合法律的有关规定。

1保险合同是最大诚信合同。

指保险合同的订立、履行都应当遵守最大诚信原则。对保险合同双方当事人违反最大诚信原则的行为，《保险法》规定了严厉的处罚措施。

2保险合同是附和合同;

保险合同一般采用保险单、暂保单或其他保险凭证等形式订立，订立合同时，保险合同已由保险人或保险监管部门事先拟定。

3保险合同是射幸合同;

双务合同分为实定合同和射幸合同两种。实定合同是指合同订立时当事人的给付义务即已确定的合同;射幸合同是指合同订立时当事人的给付义务尚未确定的合同。保险合同的射幸性一是体现在单个保险合同的履行是建立在可能发生也可能不发生的基础上;二是保险人一旦履行合同，则被保险人获得的给付或赔偿的保险金将大于或远远大于投保人支付的保险费。

4保险合同是双务合同;

保险合同的当事人双方都享有权利并承担相应的义务，投保人有缴纳保费的义务，而保险人有保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务。保险人的责任履行是以保险事故的发生为前提条件的。