银行信贷管理学模拟试卷和答案

北京语言大学网络教育学院《银行信贷管理学》模拟试卷一注意：1.试卷保密，考生不得将试卷带出考场或撕页，否则成绩作废。

请监考老师负责监督。

2.请各位考生注意考试纪律，考试作弊全部成绩以零分计算。

3.本试卷满分100分，答题时间为90分钟。

4.本试卷分为试题卷和答题卷，所有答案必须答在答题卷上，答在试题卷上不给分。

一、【单项选择题】(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。

1．商业银行的贷款原则是（）。

[A]安全性原则政策性原则盈利性原则[B]安全性原则流动性原则盈利性原则[C]安全性原则偿还性原则盈利性原则[D]安全性原则周转性原则偿还性原则2．同业拆借对于商业银行业来讲（）。

[A]是一项资产业务[B]是一项负债业务[C]既是负债业务，又是资产业务[D]既非负债业务，又非资产业务3．外汇流动资金贷款期限一般不超过（）。

[A]1年[B]3年[C]2年[D]5年4．关于短期贷款，以下各种表述中错误的是（）。

[A]期限短[B]流动性强[C]风险性小[D]收益性高5．政策性贷款与商业性贷款的根本区别点在于贷款的（）。

[A]定向性[B]保本性[C]盈利性[D]偿还性6．企业的“负债净值比率”是指（）。

[A]负债总额与资本净值的比率[B]负债净值与资本总额的比率[C]负债总额与资产净值的比率[D]负债净值与资产净值的比率7．作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险。

而抵押财产保险的第一受益人是（）。

[A]保险人[B]抵押人[C]抵押权人[D]被保险人8．企业被有偿转让时，对其已设立抵押权或其他担保权的财产（）。

[A]不得转让[B]可以转让[C]以其转让收入按一定程序和比例清偿贷款债务[D]在转让后将贷款的债务人转为受让方9．计算企业资产周转率的公式是（）。

[A]销售净额/资产总额[B]资产总额/销售净额[C]销售总额/资产总额[D]资产总额/销售总额10．对同意展期的外汇贷款利率，如展期后的贷款期限超过原贷款期限的利率档次，则按照（）执行。

[A]原贷款利率[B]高的年限档次利率[C]原贷款利率与高的年限档次利率的算术平均利率[D]原贷款利率与高的年限档次利率的加权平均利率二、【多项选择题】(本大题共10小题，每小题3分，共30分)在每小题列出的四个选项中有二至四个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。

多选、少选、错选均无分。

11、同业拆借必须遵循的三项原则是（）。

[A]政策性原则[B]短期性原则[C]按期偿还性原则[D]协商自愿、平等互利原则12、企业的销售能力和资金周转能力可以通过以下（）比率反映出来。

[A]资产周转率[B]速动比率[C]存货周转率[D]应收账款周转率13、决定政策性银行贷款利率高低的因素有（）。

[A]商业银行利率的高低[B]银行自身的融资成本[C]政策性项目的客观需要[D]财政对政策性银行的贴息14、在以下各项目中，属于中央银行负债项目的有（）。

[A]企业存款[B]储蓄存款[C]存款准备金[D]货币发行15、在以下各种财产中，不能作为银行贷款抵押品的有（）。

[A]商标权[B]职工医院[C]土地使用权[D]土地所有权16、按存款的稳定性分类，存款可以分为（）。

[A]原始存款[B]定期存款[C]活期存款[D]派生存款17、技术改造贷款与基本建设贷款的区别在于（）。

[A]一般而言，技术改造贷款的期限要比基本建设贷款的期限长。

[B]一般而言，银行对技术改造贷款的自主权比基本建设贷款大。

[C]一般而言，技术改造贷款的期限要比基本建设贷款期限短。

[D]一般而言，技术改造贷款的数额要比基本建设贷款的数额大。

18、同业拆借与其他方式相比具有同业性、（）等几个方面的特点。

[A]不缴法定准备金[B]短期性[C]协商性[D]利率低19、以下属于信用贷款的特点有（）。

[A]以信用作为贷款偿还的保证[B]手续简便[C]风险大，利率高[D]还款保证的凭物性20、工业企业流动资金周转的特点是（）。

[A]时间上的续起性[B]空间上的并存性[C]流动资金周转速度与资金占用量成正比方向变化[D]流动资金周转速度与资金占用量成反比方向变化三、【名词解释】（本大题共4小题，每小题5分，共20分）请将答案填写在答题卷相应题号处。

21．银行信贷管理22．贷款结构23．派生存款24．信用贷款四、【简答题】（本大题共3小题，每小题10分，共30分）请将答案填写在答题卷相应题号处。

25．简述银行如何分散贷款风险？26．如何理解银行存贷款关系？27．简述银行应当如何对风险进行补偿？《银行信贷管理学》模拟试卷一答案三、【名词解释】（本大题共4小题，每题5分，共20分）21、银行信贷管理标准答案：是指银行为了提高信贷资金的经济效用，运用信贷杠杆对国民经济活动过程的资金借贷关系进行组织、疏导、调节和控制的活动。

复习范围或考核目标：基本定义，第一章第二节。

22、贷款结构标准答案：是指贷款在各地区、各部门、各行业、各企业之间以及在流动资金与固定资金之间的分布及其数量比例关系。

复习范围或考核目标：贷款结构23、派生存款标准答案：是由商业银行发放贷款转化为存款而形成的，其产生前提是实行准备金制度和非现金结算制度。

复习范围或考核目标：存款，第二章第一节。

24、信用贷款标准答案：这是指银行完全凭借借款人的良好信用而无需提供任何财产抵押或第三者担保而发放贷款的一种方式。

复习范围或考核目标：信用贷款，第六章第一节。

四、【简答题】（本大题共3小题，每题10分，共30分）25．简述银行如何分散贷款风险？标准答案：对不可回避的贷款风险采取分散策略，是各国商业银行普遍应用的一种风险管理方法，其基本途径是实现贷款结构的多样化。

对策如下：（1）贷款投向的分散化。

即将贷款分散在各个地区、各个行业和各家客户。

（2）贷款投量的分散化。

即银行发放贷款，资金不应过度集中在某一地区、某一行业或某一客户，而应选择不同的地区、不同的行业和不同的客户。

（3）贷款方式的分散化。

即银行贷款应采取多样化的贷款方式。

（4）贷款期限结构的分散化。

即银行的长期、中期、短期贷款的比例要适当。

复习范围或考核目标：贷款风险，第十二章第一节。

26．如何理解银行存贷款关系？标准答案：银行存贷款的关系可从以下两个方面来理解：首先，从存贷业务技术上分析，贷款发放以后会形成相应数量的存款，贷款数量决定了存款数量，信贷资金运动创造了信贷资金来源。

其次，从整个经济过程来看，由于存款是流通中货币的一部分，流通中货币有一个客观必要量。

因此，存款也应当有一个客观必要量，贷款创造存款因而也应有一个客观必要量的限制。

银行存贷款的关系可以表述为：贷款可以创造存款，贷款的实有量决定了存款量，而贷款的数量又决定于流通中对存款的客观需要量。

复习范围或考核目标：存贷款关系27．简述银行应当如何对风险进行补偿？标准答案：由于银行的风险损失总是有可能发生的，所以，对这种将要发生或已经发生的损失需要进行补偿，补偿的形式有四种：1）贷款定价。

在贷款定价中加进风险因素，可以预先补偿将要产生或已经形成的风险损失。

2）提取呆账准备金。

银行按贷款余额的一定比例，从利润中提取贷款呆账准备金，用来抵偿和冲销银行贷款的呆账、坏账损失。

3）抵押贷款。

4）保险。

银行还可以通过向保险公司投保来补偿贷款风险。

一是对一些风险大的贷款，由银行向保险公司直接投保；二是由客户将其资产或贷款抵押品向保险公司投保。

复习范围或考核目标：风险补偿，第十二章第三节。

北京语言大学网络教育学院《银行信贷管理学》模拟试卷二注意：1.试卷保密，考生不得将试卷带出考场或撕页，否则成绩作废。

请监考老师负责监督。

2.请各位考生注意考试纪律，考试作弊全部成绩以零分计算。

3.本试卷满分100分，答题时间为90分钟。

4.本试卷分为试题卷和答题卷，所有答案必须答在答题卷上，答在试题卷上不给分。

一、【单项选择题】(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。

1．西方商业银行用“5C”对企业进行评估时，其中的“环境”是指（）。

[A]借款企业自身的经营状况[B]企业的外部环境[C]借款企业自身的经营状况和外部环境[D]整个社会的宏观经济形势2．汇票的承兑人明确表示按照票据说明的事项，对汇票的金额在票面上所作同意付款的文字记载及签章，称为（）。

[A]出票[B]承兑[C]贴现[D]付款3．速动比率能精确地测量企业的短期偿债能力，一般国外的银行要求企业将这一比率保持在（）以上。

[A]200% [B]150% [C]100% [D]50%4．若由于客观原因造成借款单位不能如期归还技术改造贷款，经银行同意可以办理一次不超过（）的展期。

[A]2年[B]2.5年[C]原期限的一半[D]1年5．兼有活期存款之便和定期存款之利的存款种类是（）。

[A]零存整取[B]存本取息[C]有奖储蓄[D]定活两便6．贷款定价指的是对贷款（）的确定。

[A]利率水平[B]归还期限[C]月还本息总和[D]贷款形式7．某企业一月末有流动资产400万元，其中现金资产100万元，有价证券30万元，存货150万元，其流动负债为200万元，则该企业的速动比率为（）。

[A]125% [B]15% [C]65% [D]50%8．企业财务中所指的“流动比率”的计算公式是（）。

[A]流动负债/流动资产×100%[B]流动资产/流动负债×100%[C]（流动资产–流动负债）/流动资产×100%[D]流动资产/负债总额×100%9．无论是拆出行向拆入行拨付资金，还是拆入行还本付息，都通过（）来进行。

[A]货币市场[B]资本市场[C]直接交易方式[D]在中央银行的存款账户10．目前我国的三家政策性银行是指（）。

[A]中国农业银行中国工商银行中国建设银行[B]国家开发银行中国投资银行中国农业发展银行[C]国家开发银行中国进出口银行中国投资银行[D]国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行二、【多项选择题】(本大题共10小题，每小题3分，共30分)在每小题列出的四个选项中有二至四个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在答题卷相应题号处。

多选、少选、错选均无分。

11．信贷资金管理体制的核心内容包括（）。

[A]经济方式[B]利率政策[C]信贷资金管理权限的划分[D]资金管理方式的选择12．对客户进行信用分析的内容包括（）。

[A]企业的资金信用状况[B]借款人的资金需要是否合理[C]企业的经营管理能力[D]企业的经济效益水平13．商业企业的流动资金周转特点是（）。

[A]资金循环周期短，周转快[B]资金占用变化大，季节性强[C]商品流动资金周转与货币流量关系密切[D]资金占用变化不大，季节性不明显14．从国民经济和整个社会再生产角度来考察固定资产贷款的特点是（）。