第八章 个人征信系统-个人征信系统信息来源
银行个人征信系统管理办法(1)
银行广州分行个人征信系统管理办法第一章总则第一条为规范我行个人信用信息基础数据库（以下简称“个人征信系统”）的管理和使用，确保有权使用该系统的部门、工作人员正确、合理地运用个人征信系统做好个人授信业务的管理，防范和降低银行信贷风险，切实保护个人隐私，防止使用人员滥用权力，根据《征信业管理条例》及人民银行相关规定和总行下发的《银行个人征信系统管理办法》，特制定广州分行个人征信系统管理办法。
第二条本管理办法所指个人征信系统是指中国人民银行信贷征信服务中心对全国各商业银行的个人信用信息采集汇总后形成的个人信用基础数据库。
它是个人信用信息的共享平台，采用集中存储模式，直接面向全国采集数据,形成集中的个人信用数据库，统一进行数据整合，依法向入网的商业银行提供个人信用信息查询服务，满足商业银行对信贷征信和贷后管理的需要。
个人征信信息，是指个人征信系统采集获得的信息。
主要包括个人基本信息、个人信贷交易信息及其他反映个人信用状况的信息。
个人信用报告，是指通过个人征信系统，查询获得的反映个人信用状况的文本。
信息主体是指个人征信系统中，已采集个人征信信息,建立了个人信用报告的自然人。
第三条个人征信系统的使用范围：（一）审核个人贷款申请的；（二）审核个人公务卡申请的；（三）审核个人作为担保人的；（四）对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理；（五）受理法人或其他组织的授信业务申请或其作为担保人，审核其法定代表人及出资人的信用状况；（六）发展新的特约商户和管理已有特约商户进行实名审核等；（七）处理个人异议和投诉；（A）中国人民银行规定的其他业务。
分行辖属各机构在使用个人征信系统时，应当根据业务办理实际情况，正确选择查询用途。
第四条本办法适用于广州分行辖属各分支机构。
第二章机构及用户管理第五条本行个人征信系统机构的设置由支行向分行申请，分行审批后报总行备案。
第六条根据“权限分开、分级管理”的原则，我行的个人征信系统用户分为用户管理员和信息查询员（普通用户）。
2024年初级银行从业资格之初级个人贷款精选试题及答案一
2024年初级银行从业资格之初级个人贷款精选试题及答案一单选题（共45题）1、（）是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押) ，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。
A.个人单笔贷款B.个人可循环额度C.个人不可循环额度D.个人多笔贷款【答案】 B2、银行开展贷后检查，关系到信贷资产能否安全收回，是个人贷款工作的重要环节之一。
下列属于对借款人情况检查的主要内容的是（）。
A.贷款银行检查贷款资金的使用情况B.贷款银行对保证人的资金和财产状况进行监督C.贷款银行对抵押物是否完好进行检查D.贷款银行对质押人赠与、转让、兑现或以其他方式处分质押权利行为的检查【答案】 A3、关于个人可循环授信额度，下列说法错误的是( )。
A.在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，就不能再出账B.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用C.该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额D.在贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满【答案】 A4、（2019年真题）个人住房贷款最低首付款比例不得低于（）。
A.20％B.50％C.60％D.30％【答案】 A5、在当前的业务环境下，事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的()。
A.正向选择B.逆向选择C.道德风险D.从业人员素质【答案】 B6、A公司股东张先生向银行申请个人商用房贷款，下列不能认定为其还款来源的是( ) 。
A.A公司的经营收入B.张先生的工资收入C.张先生贷款所购商用房的出租收入D.张先生名下住房出租收入【答案】 A7、目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。
A.商务部门B.商业银行等金融机构C.司法部门D.监察部门【答案】 B8、在公积金住房贷款中，如果借款人违反了借款合同，未按约定偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施不包括（）。
银行个人征信业务管理办法
ⅩⅩ银行个人征信业务管理办法第一章总则第一条为规范ⅩⅩ银行股份有限公司（以下简称我行）个人征信业务管理，根据《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库数据金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等制度规定，制定本办法。
第二条个人征信业务是指对个人信用信息进行采集、整理、保存、加工、并向信息使用者提供的活动。
第三条个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。
(一)个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息。
(二)个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录。
(三)反映个人信用状况的其他信息是指信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。
第四条个人信用报告是指通过人民银行个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）提供的个人信用报告查询服务获得的个人信用信息。
第五条本办法适用于我行所有负责运行或使用个人征信系统和个人信用信息的总行管理部门和各级分支机构（以下简称各单位）。
第六条我行在个人信用信息的传递、接收和使用过程中，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。
第七条我行应按照人民银行相关规定，将我行制定的个人征信业务相关管理办法报当地人民银行备案。
- 1 -第二章部门职责第八条总行信贷管理部是全行个人征信业务的主管部门，具体职责包括：(一)统一管理全行个人征信系统的用户管理、信息查询、数据报送和异议处理等工作；(二)负责个人征信相关制度的制定、修订和解释等工作；(三)负责对全行个人征信业务开展情况进行监督、考核和评价；(四)负责对全行个人征信业务开展情况进行检查；(五)对收到的人民银行反馈错误数据及时提交相关单位进行核实和修改；(六)根据人民银行的要求，开展全行个人征信数据核对工作；(七)当个人征信报文生成系统出现数据质量问题时，及时提交总行信息技术部查明原因，完善系统；(八)对客户和人民银行提出的异议质询做好沟通与解释工作，在规定时效范围内完成登记、核实、上报和修改工作，并将核实结果告知异议申请人；(九)指导全行个人征信业务，组织个人征信业务培训；(十)根据人民银行的要求，组织开展个人征信宣传工作；(十一)其他个人征信业务相关工作。
个人征信系统(思维导图)
个人征信系统个人征信系统概述
含义
内容e
个人基本信息
信贷信息
非银行信息
客户本人声明
主要功能
社会功能
经济功能
发展历史
探索阶段
起步阶段
发展阶段
相关法律法规
股征信法规
个人隐私保护
个人征信系统的管理及应用
信息采集
数据报送
校验加载
反馈
管理模式
网络流程管理
个人征信系统的授权管理个人征信报告内容介绍
公安部身份信息核查结果
个人基本信息
银行信贷交易信息
公共信息
本人声明
异议标注
查询历史
个人征信报告异议处理
意义的概念
意义的种类
未申请
逾期记录与实际不符
个人基本信息与实际不符
对担保信息有异议
异议处理方法
个人处理办法
银行处理办法
不同类型异议的处理
互联网金融背景下征信业务的新发展。
第八章节 个人征信系统-个人征信系统的内容
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第八章 个人征信系统知识点：个人征信系统的内容● 定义：个人基本信息、个人信用交易信息、特殊信息● 详细描述：个人征信系统内容包括：（1）个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，个人的职务、职称、年收入并标明了获取时间（2）个人信用交易信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息（3）特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。
例题：1.下列不属于个人职业信息的是（）。
A.职称B.工作经历C.邮政编码D.职业正确答案：C解析：不属于个人职业信息的是邮政编码。
2.个人标准信用信息基础数据库可以采集（）等非银行系统信用记录情况。
A.贷款信息B.信用卡信息C.居民身份信息D.担保信息正确答案：C解析：个人标准信用信息基础数据库可以采集居民身份信息等非银行系统信用记录情况。
3.我国个人征信系统（个人信用信息基础数据库）中的个人基本信息，包括个人身份、配偶身份、（）、职业信息等。
A.居住信息B.学籍信息C.家庭情况D.个人履历正确答案：A解析：我国个人征信系统（个人信用信息基础数据库）中的个人基本信息，包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。
4.个人职业信息包括（）。
A.户口信息B.年收入C.信用额度D.单位所属行业E.邮政编码正确答案：B,D解析：个人职业信息包括年收入、单位所属行业5.()信息反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、职称、年收入等。
A.个人身份B.居住C.个人职业D.信用交易正确答案：C解析：个人职业信息反映的是个人的就业情况、工作经历、职业、职称、年收入等。
6.个人征信查询系统内容中居住信息不包括的是()。
A.证件B.工作单位姓名C.邮政编码D.居住状况正确答案：A解析：个人征信查询系统内容中居住信息不包括的是证件。
第八章 个人征信系统-异议处理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第八章 个人征信系统知识点：异议处理● 定义：异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。
● 详细描述：异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。
例题：1.下列不能对个人养老保险金和住房公积金信息异议处理的部门为（）A.商业银行B.社保经办机构C.住房公积金中心D.央行征信管理部门正确答案：A解析：如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。
2.异议就是个人对自己的（）中反映的信息持否定或不同意见。
A.信用报告B.数据库C.信用记录D.信用信息正确答案：A解析：异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见3.产生个人征信异议的原因包括（）A.数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误B.技术原因造成数据处理出错C.他人盗用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗者所知D.个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易，因而误以为个人信用报告中的信息有错E.银行工作人员违规操作恶意更改数据正确答案：A,B,C,D解析：（1）个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新(2)数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时，使个人信用报告所反映的内容有误（3）技术原因造成数据处理出错（4）他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者（被冒用者）所知（5）个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报告中的信息有错。
4.个人信用报告有异议时，提出个人异议申请需提交的证件有（）A.本人有效身份证原件及一份复印件B.户口本C.结婚证D.户口本复印件正确答案：A解析：个人信用报告有异议时，提出个人异议申请需提交的证件有本人身份证及复印件5.个人征信异议产生的主要原因包括（）。
第八章 个人征信系统-个人征信系统管理模式
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人贷款
第八章 个人征信系统
知识点：个人征信系统管理模式
● 定义：
网络流程管理、授权管理
● 详细描述：
(1) 个人征信系统的网络流程管理（2）个人征信系统的授权管理
例题：
1.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将
异议申请转交征信服务中心。
A.1
B.2
C.3
D.5
正确答案：B
解析：中国人民银行征信管理部门应在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核壹。
2.目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（）更新一次。
A.每日
B.每周
C.每月
D.每年
正确答案：C
解析：
在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库是每月更新一次信息，因此，征信机构最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。
3.当客户通过银行办理（）等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。
A.结算
B.汇款
C.担保
D.信用卡
E.贷款
正确答案：C,D,E
解析：当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库。
大学生征信知识
大学生征信知识1、什么是个人征信系统？个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，有中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
该数据库存采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务。
2、建立个人征信系统对个人有什么好处？目前，所有享受国家助学贷款的学生信息都已经进入了个人征信系统。
建立个人征信系统对个人最大的好处是为个人积累信誉财富。
个人征信系统建成后，相当于为个人建立了信用档案，每一次按时支付水、电、燃气和电话费，以及按时向银行还本付息，都会为个人积累成一笔信誉财富，可以用作银行借款的信誉抵押品，为以后获得银行贷款提供方便。
3、“信用记录”——你的第二身份证现在离开身份证你也许会觉得寸步难行，而在今后，没有另一张“身份证”你也会觉得举步维艰，这个“身份证”就是个人的“信用记录”。
信用记录的好坏决定你是否能办成你想办的事，以及花多大的成本办成你想办的事。
例如，假设你要申请一笔银行贷款，如果你信用报告中的记录表明你是一个按时还款、认真履约的人，那么好借好还，再借不难，银行不但能给你贷款让你买房买车，还能给你较低的利率。
相反，如果你的信用记录表明你拖欠以前的借款不还，或者是虽然还了但每次还款的时间都晚于银行要求的时间，银行可能就会据此判断你是一个信用风险较大的人。
因此，信用记录不好，会大大减少你得到银行贷款的机会，并提高你借款的成本。
4、个人征信系统会给生活带来哪些变化?个人征信系统将逐步影响个人的经济生活。
用人民银行官员的一句话来总结：帮助个人积累信用财富、方便个人借款。
“现在个人与银行打交道所形成的债权债务关系，数据库存通过各商业银行总行间联网，中行跟各行所有分支机构联网，这样一下子迅速铺开，覆盖全国。
”央行征信管理局局长戴根有说，“如果借了钱赖账的话，能够做到不管在哪里赖账的，全国都知道。
”5、如何拥有良好的个人信用记录首先，要努力保持一个良好的信用记录，一旦建立了信用记录，就要按时还本付息，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关题库(附答案)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关题库(附答案)单选题（共30题）1、下列不属于个人经营贷款贷后管理需要特别关注的内容的是（）。
A.日常走访企业B.项目进展情况的检查C.贷款调查审批情况的抽检与复核D.企业财务经营状况检查【答案】 C2、对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查以下内容，抵押物是否属于（）规定且银行认可的抵押财产范围。
A.《物权法》B.《合同法》C.《民法通则》D.《保险法》【答案】 A3、杆件的变形基本形式有：（）。
A.轴向拉伸或压缩B.剪切C.扭转D.弯曲E.失稳【答案】 A4、个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的（）倍。
A.0.7B.0.5C.0.8D.1.1【答案】 A5、以下不属于个人汽车贷款操作风险的防控措施的是（）。
A.加强贷款申报审核力度B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.规范业务操作D.熟悉关于操作风险的管理政策【答案】 A6、当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，采取（）营销组织模式最为有效。
A.职能型B.产品型C.市场型D.区域型【答案】 A7、《汽车贷款管理办法》规定，汽车贷款利率按照（），结息办法由（）。
A.借款人和贷款人协商确定；中国人民银行规定B.借款人和贷款人协商确定；借款人和贷款人协商确定C.中国人民银行公布的贷款利率执行；中国人民银行规定D.中国人民银行公布的贷款利率执行；借款人和贷款人协商确定【答案】 D8、下列不具有保证人资格的是（）。
A.具有代位清偿债务能力的法人B.具有代位清偿债务能力的经济组织C.具有代位清偿债务能力的自然人D.国家机关【答案】 D9、下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是（）。
A.房地产开发商的欺诈风险B.房产交易登记中心的操作风险C.担保公司的担保风险D.中介机构的欺诈风险【答案】 B10、商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。
个人征信系统数据库以及数据分析处理
个人征信系统数据库以及数据分析处理一、个人征信数据库个人征信数据库是用于存储个人信用信息的计算机软硬件设备，是信用数据中心的核心和基础，个人征信数据库必须确保信息及服务安全。
征信数据库建设的原则：(1)信用信息的全面性和广泛性；(2)信用信息的时效性；(3)信用信息的安全性。
|二、个人征信数据分析处理征信机构收集到的原始数据，只有经过一系列的科学分析之后，才能成为具有参考价值的征信数据。
原始征信数据处理包括核实、分类、剔除不良的数据项、筛选出不真实数据，并进行深加工，包括误差修正、形成中间变量、配以符号等，可以用于量化分(一）征信数据处理技术征信数据的处理过程中涉及很多技术,而这些技术的提供又涉及不同的行业，并且需要由不同的公司来完成。
例如数据的存储、管理是由数据库技术来实现的，而数据库技术并不是征信公司所特有的核心技术?。
征信公司的核心技术之一，是个人数据的配对处理，即把有关某个消费者在各个部门、各个领域、各地方的分散数据甄别出来，集中到一起并形成一个完整的整体。
征信公司的核心技术之二，是对数量庞大的原始数据进行加工，形成数以千计的中间变量，或称特征变量，使得它们能够完整地刻画消费者的风险和价值特征。
与征信公司业务相关但不属于征信公司独有的另一核心技术，是建立在信公司数据库基础上的分析功能，其产生的主要结果就是风险评分。
在变量的选择、权重的分配、模型的调整上，国外有较成熟的经验。
在实际操作过程中，国内一些机构开始积累一些有中国特色的经验，目前需要通过总结、调试、跟踪、分析，进行不断优化的~W工作。
(二）数据查证数据查证是保证征信产品真实性的关键步骤。
一查数据的真实性。
对于存疑的数据，征信机构可以通过比较不同采集渠道的数据，来确认正确的数据。
当数据来源唯一时，可通过二次调査或实地调査，进一步确定数据的真实性。
二查数据来源的可信度。
某些被征信人为达到不正当目的，可能向征信机构提供虚假的信息。
如果发现这种情况，征信机构除及时修改数据外，还应记录该被征信人的“不诚信行为”，作为以后业务的参考依据。
第八章 个人征信系统-个人征信查询系统主体
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人贷款第八章 个人征信系统知识点：个人征信查询系统主体● 定义：商业银行、政府机构、个人● 详细描述：查询主体：（1）商业银行（2）金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构（3）个人。
例题：1.我国个人征信系统目前的查询主体主要有（）。
A.商业银行B.证券交易所C.个人D.金融监督管理机构以及司法部门等政府机构E.他人正确答案：A,C,D解析：我国个人征信系统目前的查询主体主要有商业银行、个人、金融监督管理机构以及司法部门等政府机构。
2.个人征信系统数据的直接使用者包括（）。
A.商业银行B.司法部门C.金融监管机构D.数据主体本人E.企业正确答案：A,B,C,D解析：目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部分等其他政府机构。
3.商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以（）万元以上（）万元以下的罚款A.1,2B.1,3C.2,3D.2,4正确答案：B解析：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款4.个人征信系统数据的直接使用者，包括（）A.商业银行B.数据主体贸易伙伴C.数据主体本人D.金融监督管理机构E.以及司法部门等其他政府机构正确答案：A,C,D,E解析：个人征信系统数据的直接使用者，包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。
5.商业银行不能查看个人的信用报告的情况是（）。
A.贷款B.信用卡C.担保D.转账正确答案：D解析：中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中有明确规定：除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。
6.个人基础数据库信用信息查询主体包括（）。
A.保险公司B.证券公司C.商业银行D.金融监督机构以及司法部门等其他政法机构E.个人正确答案：C,D,E解析：个人基础数据库信用信息查询主体目前主要有三方面可以进行查询：商业银行；金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构；个人。
第八章 个人征信系统-个人征信系统的主要功能
A.商业银行管理 B.中国人民银行信贷 C.中国人民银行征信 D.商业银行征信 正确答案：C 解析：借款银行可以通过中国人民银行征信系统了解借款人的诚信记录，以 此来评价借款人的基本情况 3.个人征信系统的功能分为（）。 A.管理功能 B.社会功能 C.监督功能 D.政治功能 E.经济功能 正确答案：B,E 解析：个人征信系统的功能社会功能、经济功能 4.个人征信系统的经济功能不包括（）。 A.促进经济发展 B.扩大信贷范围 C.提高社会诚信水平 D.维护金融稳定 正确答案：C 解析：个人征信系统的经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制 信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经增长，改善经济增长结构 ，促进经济可持续发展，”维护社会诚信水平“属于社会功能 5.（）在提高审贷效率，方便广大群众借利率水平方面发挥着积极的作用。 A.个人征信系统 B.全国公安系统 C.金融监管系统 D.社会保障部门 正确答案：A
中国人民银行个人征信系统介绍
一、什么是征信？（一）什么是征信？为什么需要征信？如果您向银行借钱，那么银行就需要了解您是谁；需要判断您是否能按时还钱；以前是否借过钱，是不是有过借钱不还的记录等。
征信出现前，您要向银行提供一系列的证明材料：单位证明、工资证明等；银行的信贷员也要打电话给您单位、上门拜访......两星期、甚至更长的时间后，银行才会告诉您是否给您借钱。
真是银行累，您也烦，借钱可真够麻烦的。
现在好了，征信出现了，银行了解您信用状况的方式变简单了：他们把各自掌握关于您的信用信息交给一个专门的机构汇总，由这个专门的机构给您建立一个“信用档案”（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。
这种银行之间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信，为的是提高效率，节省时间，快点儿给您办事。
有了征信机构的介入，有了信用报告，您再向银行借钱时，银行信贷员征得您的同意后，可以查查您的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，便会很快告诉您银行是否提供给您借款。
银行省事，您省心。
在我国，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）是建立您的“信用档案”，)并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构。
（二）征信对您有什么好处？节省时间。
银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查、核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。
所以，征信的第一个好处就是给您节省时间，帮您更快速地获得借款。
借款便利。
俗话说“好借好还，再借不难”。
如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。
信用提醒。
如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您提供贷款时必然要慎重对待。
银行极有可能让您提供抵押、担保，或降低贷款额度，或提高贷款利率，或者拒绝给您贷款。
如果信用报告中反映您已经借了很多钱，银行也会很慎重，担心您负债过多难以承担，可能会拒绝再给您提供贷款。
由此提醒您珍惜自己的信用记录，觉积累自己的信用财富。
个人征信主要内容及征信来源
个人征信主要内容及征信来源—、个人征信数据主要内容以美国三大征信局征集的个人信用信息为例，个人征信数据主要包括四个方面的内容：消费者身份信息、信贷信息、公开信息、查询记录。
上述信息指标又可以分为两大类，即广度指标和深度指标。
广度指标为个人信用分析提供了一般性构架和准则，一般包括品德、能力、资本、条件、担保品五个方面，又称为5C 准则。
深度指标则是对5C 准则的深化，具体包括工龄、信用卡、债务收人比例、银行开户情况、信用档案年限、毁誉记录、职务、住房、现地址、居住时间、个人收人、公用事业记录等指标。
中国人民银行征信中心目前采集的个人征信数据主要包括贷款开立信息、贷款还款信息、准贷记卡发卡信息、准贷记卡透支还款信息、贷记卡发卡信息、贷记卡还款信息、个人身份信息、特殊交易信息和特别记录信息等9类信息①。
(1)贷款开立信息采集指标由借款人姓名、借款人证件类型、借款人证件号码、金融机构代码、贷款业务号码、贷款类型、贷款合同金额等指标组成。
(2)贷款还款信息采集指标由金融机构代码、贷款业务号码、贷款余额、最高贷款余额等指标组成。
(3)准贷记卡发卡信息采集指标由持卡人姓名、持卡人证件类型、持卡人证件号码、金融机构代码、准贷记卡账号、开户日期、币种、信用额度等指标组成。
(4)准贷记卡透支、还款信息采集指标由金融机构代码、准货记卡账号、出单日期、最近一次实际还款日期等指标组成。
(5)贷记卡发卡信息采集指标由持卡人姓名、持卡人证件类型、持卡人证件号码、金融机构代码、贷记卡账号、开户日期、币种、信用额度等指标组成。
(6)贷记卡还款信息采集指标由金融机构代码、贷记卡账号、已使用额度、最高使用额度等指标组成。
(7)个人身份信息采集指标由姓名、证件类型、证件号码、性别、出生日期等指标组成。
(8)特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期（延期）、担保人代还、以资抵债等此类交易的有关信息。
交易信息采集指标由金融机构代码、相关业务号码、特殊交易类型、发生日期等指标组成。
2024年初级银行从业资格之初级个人贷款经典例题
2024年初级银行从业资格之初级个人贷款经典例题单选题（共200题）1、贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。
A.70%；50%；40%B.80%；70%；70%C.80%；60%；50%D.70%；60%；70%【答案】 B2、贷后检查的主要手段不包括（）。
A.监测贷款账户、查询不良贷款明细台账B.抽查不良贷款C.电话访谈、见面访谈D.实地检查、监测资金使用【答案】 B3、下列行为不发生在商业助学贷款发放环节的是（）。
A.出账前审核B.审核合同C.开户放款D.放款通知【答案】 B4、下列财产不可以抵押的是（）。
A.抵押人所有的债券B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用权D.抵押人所有的交通运输工具【答案】 A5、目前，个人征信系统的信息来源主要是（）。
A.会计事务所B.商业银行C.司法部门D.个人【答案】 B6、在个人住房贷款的贷后管理中，就合同变更事项表述有误的是（）。
A.经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本B.在抵(质)押登记变更等手续办妥后，经办人填写个人住房借款合同主体变更通知书，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜C.新合同借款利率按新合同利率约定执行D.新合同借款利率按原合同利率约定执行【答案】 C7、在对商用房贷款进行审查和审批时，存在的主要风险点不包括（）。
A.业务不合规B.合同制作不合格C.向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人D.对内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款【答案】 B8、关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。
A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况B.经贷款人同意，个人贷款可以展期C.一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过涂贷款期限D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组【答案】 C9、下列关于“间客式”个人汽车贷款模式的说法，错误的是( )。
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款基础试题库和答案要点
2023年初级银行从业资格之初级个人贷款基础试题库和答案要点单选题（共50题）1、下列关于个人汽车贷款发放的说法，错误的是（）。
A.贷款发放条件落实后，贷款发放人应按照合同约定，将贷款发放、划付到约定账户B.业务部门在接到放款通知书后，应对其进行审核C.当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交审批部门作回单D.可以放款至经销商在贷款银行开立的存款账户，也可以直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户【答案】 C2、在信用证业务中，银行责任是（）。
A.既看单据，又看货物B.只看单据，不管货物C.根据具体情况而定D.只管货物，不看单据【答案】 B3、下列关于商业银行的政策风险说法中，错误的是（）。
A.政策风险指政府政策或法律变化时给银行带来的风险，属于非系统性风险B.政策性风险可能对购房人资格造成政策性限制C.抵押品也可能存在政策性风险D.由于政策性风险来自银行外部，单一行业、单一银行无法避免【答案】 A4、关于无担保流动资金贷款，下列说法错误的是（）。
A.实行浮动利率B.贷款额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定C.还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法D.采用个人信用担保的方式【答案】 A5、实贷实付原则是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过()的方式，将贷款资金支付给符合相同约定的借款人交易对象的过程。
A.借款人自主支付B.借款人受托支付C.贷款人受托支付D.贷款人自主支付【答案】 C6、流动资金贷款是指银行向（）发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。
A.从事生产经营的个人B.从事合法生产经营的个人C.从事特殊生产经营的个人D.从事合法特殊生产经营的个人【答案】 B7、在购买健身器材时申请的贷款属于()。
A.个人耐用消费品贷款B.个人设备贷款C.个人消费额度贷款D.流动资金贷款【答案】 A8、横截面面积相等、材料不同的两等截面直杆，承受相同的轴向拉力，则两杆的（）。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人贷款
第八章 个人征信系统
知识点：个人征信系统信息来源
● 定义：
个人征信系统是指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位的约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。
● 详细描述：
(1)当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户
的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库；
（2）个人标准信用信息基础数据库通过与公安部、信息产业部、建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况。
例题：
1.个人的信息是通过保密专线从（）传送到征信中心的个人信用信息基础数
据库的。
A.商业银行
B.中央银行
C.企业
D.银监会
正确答案：A
解析：个人的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的。
2.目前，个人征信系统的信息来源主要是()。
A.商务部门
B.商业银行等金融机构
C.司法部门
D.监察部门
正确答案：B
解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构
3.个人征信系统信息来源，主要包括（）
A.客户通过银行办理贷款业务
B.客户通过银行办理信用卡业务
C.客户通过银行办理担保业务
D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接
E.个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接
正确答案：A,B,C,D,E
解析：个人征信系统信息来源，主要包括客户通过银行办理贷款业务、客户通过银行办理信用卡业务、通过银行办理担保业务。
个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接、与信息产业部系统对接。
4.下列关于个人征信系统信息采集的说法，不正确的是（）。
A.当客户通过银行输贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行报送给个人标准信用信息基础数据库
B.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况
C.个人征信系统采集到信息后，按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案，并在金融机构查询时生成信用报告
D.对于采集的数据，个人征信系统会对个人进行信用评分，根据相同等级平均水平对个人信息进行修改
正确答案：D
解析：个人征信系统住处采集，当客户通过银行输贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行报送给个人标准信用信息基础数据库，个人标准信用信息基础数据库通过与公安部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况，个人征信系统采集到信息后，按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案，并在金融机构查询时生成信用报告。
5.我国的个人标准信用信息采集工作主要是通过（）个渠道汇入基础数据库
A.2
B.3
C.4
D.5
正确答案：A
解析：我国的个人标准信用信息采集工作主要是通过两个渠道汇入基础数据库:一是，当客户通过银行办理贷款、信用卡、担保等信贷业务的时候，客户的个人信用信息就会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库，二是，个人标准信用信息基础数据库通过与公安部、信息产业部、建设部以及劳动和社会保证部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、补保金等非银行系统信用记录情况。
6.下列说法错误的是（）。
A.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，包括个人身份
B.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，包括破产记录
C.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，包括居住信息
D.个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，包括职业信息正确答案：B
解析：个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特别记录、客户本人声明等各类信息。
其中，个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，个人的职务、职称、年收入也都有详细记录，同时，每一种信息都标明了获取时间。
可以看出，选项A、C、D均为个人信用信息中的个人基本信息。
选项B属于个人信用信息中的特殊信息。
所以，选项B符合题意。
7.我国最大的个人征信数据库为（）。
A.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统
B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统
C.中国银监会建立的个人企业基础数据库系统
D.中国银行业协会建立的个人数据库系统
正确答案：B
解析：我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并已投入使用的全国
个人信用信息基础数据库系统，该基础数据库首先将依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。
8.个人征信系统的信息来源主要是（ ）。
A.监管部门
B.司法部门
C.商业银行等金融机构
D.商务部门
正确答案：C
解析：本题考察个人征信系统的理解和记忆。
正确答案是C。
目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构。
9.个人征信查询系统中，（ ）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。
A.个人身份信息
B.个人职业信息
C.居住信息
D.信用交易信息
正确答案：D
解析：本题考察个人征信系统信息来源的理解和记忆。
正确答案是D。
个人征信系统住处采集，当客户通过银行输贷款、信用卡、担保等信贷业务时，客户的个人信用信息就会通过银行报送给个人标准信用信息基础数据库，个人标准信用信息基础数据库通过与公安部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接，可以采集诸如居民身份信息、个人手机费、社保金等非银行系统信用记录情况，个人征信系统采集到信息后，按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案，并在金融机构查询时生成信用报告。
10.个人征信系统的信息来源主要是（ ）。
A.监管部门
B.司法部门
C.商业银行等金融机构
D.商务部门
正确答案：C
解析：本题考察个人征信系统信息来源的理解和记忆。
正确答案是C。
目前
，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构。