第五章保险公司业务经营的主要环节
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保险代理人资格考试—题库大全（参考答案）第一章风险与风险管理题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05ACBAD21—25AABAC41—45BAD61—6581—8506—10BCBDD26—30ACBAD46—5066—7086—9011—15ADABB31—35CADCC51—5571—7591—9516—20DACAB36—40CACCB56—6076—8096-100第二章 保险概述题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05ACABC21—25DBDDC41—4561—6581—8506—10ABBDD26—30BDDBD46—5066—7086—9011—15DADDD31—35BACAC51—5571—7591—9516—20AACCC36—40DAAAA56—6076—8096-100第三章 保险合同题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05BACAA21—25CCAAB41—45BBBAC61—65BDABD81—85AADAB06—10BAADB26—30DADCB46—50CACBC66—70ABBAB86—9011—15BCAAA31—35DCBDC 51—55ADACA71—75BBCBA91—9516—20CDABA36—40BCCBC56—60CBBDD76—80CDDCA96-1004 11 1628第四章 保险的基本原则题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05BCDDB21—25BCCCD41—45CADAB61—6581—8506—10BBBAD26—30DDBBD46—50ABAAB66—7086—9011—15BDADC31—35CABCA51—5571—7591—9516—20DDCDA36—40BBCAA56—6076—8096-100第五章 保险公司业务经营的主要环节题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05CDAAC21—25DCBAC41—4561—6581—8506—10DAACA26—30AAACB46—5066—7086—9011—15BBABD31—35ACDCB51—5571—7591—9516—20AABAB36—40DAD56—6076—8096-100第六章 财产保险题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05DBCAB21—25CABCC41—45DAACA61—65DBCDC81—85CAAAC06—10BCCBB26—30ACDDB46—50DDDBA66—70DDBAC 86—90ACDAB11—15ABDBC31—35ACCAC51—55BBADA71—75ACCBC91—95ADCCD4 1 1628中国平安16—20CCBBC36—40DABAD56—60BCBBA76—80BCDBA96-100BDABA题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案101—105BBBCA106—110BADAB 111—115DABAB 116—120BDD121—125第七章 人身保险题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05BBCBC21—25BDBDD41—45BDBBB 61—65ABADA 81—85AACDD 06—10CAADA26—30DBACA46—50CDBBD66—70ACBAA86—90AAAAB11—15AABAC31—35BADCB51—55CBBDA71—75ABBCD91—95BCACC16—20BAAAA36—40CDCBA56—60ADDCB76—80BACBB96-100AABDC题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案101—105DCDBA 121—125CAACB 141—145DAACB 161—165ACAAD181—185ADCCA106—110ADDAA 126—130DABDC 146—150CACCB 166—170CBABD186—190DBAAB111—115CADAB 131—135BDCCD 151—155ABDDA 171—175CBBCA191—195CACBC116—120AAAAA 136—140CABBB 156—160DBAAB 176—180ADABC196-200CACBD题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案201—205DAABC 206—210BBDAC 211—215CC216—220221—225第八章 保险代理人概述题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案016中国平安01—05DBADB21—2541—4561—6581—8506—10DDACB26—3046—5066—7086—9011—15CABDB31—3551—5571—7591—9516—20CCBA36—4056—6076—8096-100第九章 保险代理人从业人员的职业道德题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05BACCA21—25CCA41—4561—6581—8506—10AAABA26—3046—5066—7086—9011—15ACACB31—3551—5571—7591—9516—20DCBCB36—4056—6076—8096-100《保险专业代理机构监管规定》题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05ACDCA21—25ABCAD41—4561—6581—8506—10DDBAB26—30DBC46—5066—7086—9011—15DBDDC31—3551—5571—7591—9516—20DCBDD36—4056—6076—8096-100《民法通则》4 11中国平安题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05ACADB21—25BBDCA41—4561—6581—8506—10DBDAC26—30BDDDA46—5066—7086—9011—15DDADC31—35CDBBA51—5571—7591—9516—20BABBD36—4056—6076—8096-100《消费者权益保护法》题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05CDBAA21—2541—4561—6581—8506—10BBBDC26—3046—5066—7086—9011—15AB31—3551—5571—7591—9516—2036—4056—6076—8096-100《反不正当竞争法》题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05BBADD21—2541—4561—6581—8506—10ABBBD26—3046—5066—7086—9011—15DCDBD31—3551—5571—7591—954 1 1628中国平安16—20DCC36—4056—6076—8096-100《保险专业代理机构监管规定》题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05ACDCA21—25ABCAD41—4561—6581—8506—10DDBAB26—30DBC46—5066—7086—9011—15DBDDC31—3551—5571—7591—9516—20DCBDD36—4056—6076—8096-100《保险营销员管理规定》题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案01—05DCBCA21—25AABBC41—45ACCDD61—6581—8506—10CADDB26—30DAAAD46—50A66—7086—9011—15AAABD31—35CDADA51—5571—7591—9516—20ADBCB36—40BDDAC56—6076—8096-100《保险法》题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案题 号答 案41 162中国平安01—05TFTFF21—25FTTFF41—45FTFFF61—65FTTTF81—85TTFTF06—10FTFFF26—30FFFTT46—50FFFFF66—70FFFFF86—90TFTTT 11—15FFFTF31—35TFFFT51—55FFFFF71—75FFFTF91—95FFFFT16—20FFFTF36—40FTFFF56—60FTTTT76—80FTFTF96-100FTFFF4题号答案题号答案题号答案题号答案题号答案101—105FTTFT121—125TFTTF141—145TTFTF161—165FFTTT181—185FFFTF 106—110FTFTT126—130FFFFT146—150FTFFF166—170TFTTF186—190FFFFF 111—115TTTFF131—135TTFFT151—155FTTTT171—175TFFTT191—195FFFFF 116—120FFFFF136—140TFFTF156—160TTFFF176—180TTTTT196-200FFTTF题号答案题号答案题号答案题号答案题号答案201—205TT206—210211—215216—220221—225。
《保险公司业务经营的主要环节》练习题(2011修订版)
《保险公司业务经营的主要环节》章节练习题1.保险营销活动的载体和导向是（）。
A.消费者/保险产品B.保险公司/服务C.保险公司/保险产品D.保险产品/消费者2.保险营销体现的理念是（）。
A.消费者导向型B.服务导向型C.营销导向型D.一人为众，众人为一3.下列选项中，不是保险专业化销售流程各环节中所包含的内容是（）。
A.准保户开拓B.调查并确认客户的保险需求C.填写投保书D.设计并接受保险方案4.保险销售人员最主要的工作是（）。
A.调查并确认客户的保险需求B.准保户开拓C.设计并介绍保险方案D.疑问解答并促成签约5.对销售人员来说，不属于合格的准保户基本标准的是（）。
A.有保险需求B.有交费能力C.符合核保标准D.有保险理念6.利用已有的例如熟人关系、工作关系、商务关系等进行保险推销的准保户开拓方式属于（）方式。
A.陌生拜访B.缘故开拓C.连锁介绍D.直接邮件或电话联系7.设计保险方案适应遵循的原则是（）。
A.高额损失优先原则B.客户利益至上C.量身定做D.最大诚信原则8.一个完整的保险方案包括内容很多，下列几项中不属于该内容的是（）。
A.表现标的情况B.风险责任范围C.保险公司经营状况D.保险金额大小9.保险销售人员在准保户对建议书基本认同的情况下，促成准保户达成购买承诺的过程叫做（）。
A.促成签约B.填写投保书C.解答保户疑问D.签单10.当投保人购买保险时，其首要任务是（）。
A.填写投保单B.要求理赔服务C.立即签订合同D.确认销售渠道11.保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径是（）。
A.保险销售B.保险销售渠道C.签单D.递送保单12.保险销售渠道按照有无中介参与，可以分为（）。
A.中介销售渠道和无中介销售渠道B.直接销售渠道和间接销售渠道C.代理人销售渠道和经纪人销售渠道D.保险公司和代理公司销售渠道13.能够使保险公司和消费者彼此进行直接销售的销售渠道属于（）。
A.间接销售渠道B.代理人销售渠道C.保险营销员销售D.直销人员销售14.目前我国保险市场上的代理人主要类型有（）。
代理人考试重点知识汇总
1.风险是指某种事件发生的不确定性，包括风险是否发生、发生时间和导致结果的不确定性。
2.在保险实务中，通常将损失分为：直接损失和间接损失。
在风险管理中，通常将损失分为：实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失。
3.纯粹风险：只有损失而无获利；投机风险：既有损失又有获利。
4.静态风险：社会经济正常的情况下……；动态风险：人口增长、资本增加、生产技术的改进、消费者爱好的变化邓。
5.基本风险：非个人行为引起的风险，如：地震、洪水、海啸、经济衰退等；特定风险：个人行为引起的风险，如：火灾、爆炸、窃盗等。
6.风险管理是社会组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。
7.在风险管理的演变中，最有影响的风险管理形式是企业向保险公司买保险。
8.进入21世纪，巨灾风险事故的频发，许多国家政府介入了风险管理的领域。
9.控制型风险管理技术主要变现为：事故发生前，降低事故发生的频率（例：下雪天，运输公司不出车）；事故发生时，将损失减少到最低限度（例：汽车安全气囊）。
避免和预防都是事故发生前的措施，区别看避免,避免一般在某特定风险所致损失频率和损失程度相当高的情况下用，剩下的就是预防。
10．抑制是损失发生时或发生之后采取的措施。
第二章保险概述1.保险的定义：从法律角度看，保险是一种合同行为；从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。
2.可保风险的条件：风险应当是纯粹风险;风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性；风险应当有导致重大损失的可能。
3.风险的大量性一方面是基于风险分散的技术要求，另一方面也是概率论和大数法则（精算原理）在保险经营中得以运用的条件。
4.同质风险是指风险单位在品质、种类、性能、价值等方面大体相近。
（品种性价大体相近）5.合理性是针对某险种的平均费率而言，要求保费不能过高；适度性针对的是整体保险业务，要求保费不能过低。
6.保险的商品性，商品经济直接表现为：个别保险人与个别投保人之间的交换关系。
第五章保险经营
人身保险的核保
I人身保险核保(underwriting)的由来及发展
早期的人寿保险公司，对被保险人健康状况 的核保手段仅仅是填写问卷。 保险公司还会通过被保险人的家属、朋友、 医生来了解被保险人的健康状况，作为核保 的依据。 18世纪中期以前，英国盛行着一种“协和 社”(Amicable Society )组织。参加该社 的成员在死亡后给付保险金是由生存的成员 分摊。一些协和社规定，参加该社的人的年 龄必须在45岁以下，结合了年龄条件来进行 选择。
VII
人身保险核保结果
（一）风险等级划分 1、标准体（强体） 是指健康状况完全符合承保要求的被保险 人身体，对这一群体保险公司不附加任何 条件以标准费率加以承保，保险金额也不 加以限制。 2、次标准体（次健体、弱体） 是指身体状况达不到标准体的标准，又达 不到拒保程度，而附以条件限制的方式予 以承保的身体。
人身保险核保案例讨论
一、投保人与被保险人非第一继承关系 姐夫为小舅子投保祥和定期险（保障型），受益人为姐 夫。因各自成家单独生活，无保险利益。 二、体检暂不符合承保条件 王二，男，40岁，投保重大疾病终身险，保额10万，20年缴， 小企业主，告知每年体检正常。抽查体检，结果：大三阳， 肝功异常。 三、高保额件的审核 刘三，男，23岁，投保祥和定期险，保额100万，保险期限20 年，月缴，告知工厂技术员，索取财务证明文件（定期 存 款、固定资产），代理人称无法提供，生存调查结果为生产线 工人，月收入500。
保险经纪人展业 (Agency-building distribution)
保险经纪人受客户的委托，从客户的利益 出发，寻找保险公司，购买保单。
长安保险经纪有限公司 中怡保险经纪有限责任公司 竞盛保险经纪股份有限公司 华泰保险经纪有限公司
保险代理人考试复习知识要点保险公司业务经营环节——保险客户服务
保险代理人考试复习知识要点：保险公司业务经营环节——保险客户服务保险公司业务经营环节——保险客户服务1．保险客户是指保险公司产品的消费者，包括保单持有人、被保险人和受益人等。
2．保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务。
在寿险客户服务中，售后服务的方式主要有提供免费查询热线、定期拜访、契约保全和保险赔付等。
保险客户服务的主要内容有：（1）提供咨询服务。
（2）风险规划与管理服务。
首先，帮助顾客识别风险，包括家庭风险的识别和企业风险的识别。
其次，在风险识别的基础上，帮助顾客选择风险防范措施。
（3）接报案、查勘与定损服务。
坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则，严格按照岗位职责和业务操作实务流程的规定，做好接客户报案、派员查勘、定损等各项工作，全力协助客户尽快恢复正常的生产经营和生活秩序。
（4）核赔服务。
核赔岗位和人员要对核赔结果是否符合保险条款及国家法律法规的规定负责。
赔款额度确定后要及时通知客户；如发生争议，应告知客户解决争议的方法和途径。
对拒赔的案件，经批复后要向客户合理解释拒赔的原因并发出正式的书面通知，同时要告知客户维护自身权益的方法和途径。
（5）客户投诉处理服务。
建立简便的客户投诉处理程序，并要确保让客户知道投诉渠道、投诉程序；加强培训，努力提高一线员工认真听取客户意见和与客户交流、化解客户不满的技巧，最大限度地减少客户投诉现象的发生；了解投诉客户的真实要求；建立客户投诉回复制度，使客户的投诉能及时、迅速地反馈；在赔款及其他问题上，如果客户和公司有分歧，应本着平等、协商的原则解决，尽量争取不走或少走诉讼程序；在诉讼或仲裁中，应遵循当事人地位平等原则，尊重客户，礼遇客户。
3．财产保险客户服务的特别内容。
（1）制定方案。
（2）重点落实。
定期对保险标的的安全状况进行检查，及时向客户提出除不安全因素和隐患的书面建议，对重要客户和大中型保险标的，要根据实际需要开展专业化的风险评估活动。
保险代理人考试第五章题目答案
第五章保险公司业务经营环节单选题：每题的备选答案中，只有一个是正确的、1．被称为“第四媒体”，并将成为21世纪无时区，无疆界的保险销售工具的是指（）A、电话B、报纸C、网络D、杂志2．保险销售人员在准客户对于投保建议书基于认同的条件下，促成准保户达成购买承诺的过程被称为（）A、促成保险B、保险承担C、保险承诺D、签定保单3．在保险承保环节中，签单员缮制单证后，还要开具一种“通知书”与保单的正、副本一起送复核员、“该通知书”是（）A、“签单通知书”B、“承保通知书”C、“复核通知书”D、“交纳保费通知书”4．在寿险理赔中，理赔人员对索赔做出给付、拒付，豁免处理和对给付保险金额进行计算的过程被称为（）A、理算B、核定C、评估D、调查5．发生保险事故后，如果索赔申请人不能亲自到保险公司办理，而是委托他人代为办理，则受托人必须提交的文件包括（）等A、申请人填写的《出险通知书》B、申请人填写《索赔申请书》C、申请人签署的《出险授权委托书》D、申请人签署的《理陪授权委托书》6．公司为销售而同目标市场中的个人进行电话联络，建立与潜在客户之间的联系，招揽生意，促成新的签约或老客户的保额增加叫做( )A、拨入电话销售B、拨出电话销售C、网络销售D、邮件销售7．对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过( )方式予承保A、正常承保B、优惠承保C、降低保险保额承保D、拒保8．对投保财产的关键部位重点检查，如建筑物的承重墙体是否牢固，船舶、车辆的发动机的保养是否良好，这些检查属于( )A、标的物所处的环境B、检验标的性质检验C、标的自身风险的检验D、标的是否处于危险状态的检验9．以保险产品为载体，以消费者为向导，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营为目标的一系列活动，叫做( )A、保险营销B、保险销售C、保险承保D、保险理赔10．保险人在销售保险产品之前为消费者提供各种有关保险行业、保险产品的信息资讯、咨询、免费举办讲座、风险规划与管理等服务，叫做( )A、售前服务B、售中服务C、售后服务D、咨询服务11．当保险标的因遭受保险事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内，相应取得向对此损失负有责任的第三者请求赔偿的权利，称为（）A、代位求偿权B、物上代位权C、物上求偿权D、代位索赔权12．影响死亡率的因素有（）A、险种B、缴费方式C、投保人财务状况D、年龄13．保险营销载体是（）A、保险事故B、保险金额C、保险标的D、保险产品14．一般情况下，保险销售人员在为客户设计保险方案时应遵循的首要原则是（）A、高损失频率优先原则B、低损失频率优先原则C、高额损失优先原则D、低额损失优先原则15．保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊要求和对客户的特别关注而提供的附件服务内容，以上是（）A、保险客户服务B、保险销售C、保险承担D、保险理赔16．非寿险理赔中，审核保险责任的内容之一（）A、损失是否发生在投保人指定的地点B、损失是否发生在保单载明的地点C、损失是否发生在被投保人指定的地点D、损失是否发生在代理人指定的地点17．在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人所投保的财产附近油污诸如易燃、易爆的危险源进行检验，在财产保险的核保要素中，保险人考虑的这一核保要素属于（）A、投保标的物所处的环境B、保险财产的占用性质C、投保标的物的主要风险隐患D、投保人的安全管理制度的制定和实施情况18．保险客户服务是保险经营的重要环节之一、保险客户服务的目标是（）A、实现社会效益最大变化B、实现客户满意最大化C、实现业务结构合理化D、实现效益增长快速化19．保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔要求进行处理的行为被称为（）A、保险理赔B、保险核损C、保险承保D、保险赔偿20．在寿险理赔中，理赔人员根据保险合同以及类别的划分进行理赔计算，缮制的单证包括（）A、《理赔资料受理凭证》和《理赔计算书》B、《理赔计算书》和《理赔案件处理呈批表》C、《理赔资料受理凭证》和《理赔授权委托书》D、《索赔申请书》和《理赔案件处理呈批表》21．保险人对投保申请进行审核并作出是否接受和如何接受的决定的过程被称为（）A、保险开拓B、保险展业C、保险决策D、保险承保22．在寿险契约保全中，为客户保费预缴转实收、保费豁免、保费抵缴、保险合同效力恢复等提供的服务，所涉及的寿险保全的具体工作内容属于（）A、合同权益行使B、保险关系转移C、合同内容变更D、续期收费23．就准保户面临的风险而言，可以将风险分为（）A、可保风险与不可保风险B、一般风险与特殊风险C、必保风险与非必保风险D、可保风险与特约可保风险24．保险公司在投保的全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保，以什么样的条件承保的过程被称为（）A、核保风险B、事故单位C、损失的单位D、风险核查25．从法律角度看，无论保险人是否支付赔款，保险理赔的意义在于（）A、理赔是保险经营中体现经济补偿职能的重要环节B、理赔是提高保险人信誉和扩大社会影响的重要环节C、理赔是对承保业务和风险管理质量的检验D、理赔是履行保险合同过程的法律行为26．寿险公司“孤儿”保单服务的具体内容包括（）等A、生存给付、续期收费和保全服务B、合同权益行使和合同转移服务C、保单错误的更正、保险金和退保金给付服务D、保全服务、保单收展服务和全面收展服务27．根据保险原理，一次风险事故可能造成保险标的损失的范围称为（）A、风险单位B、事故单位C、损失的单位D、标的单位28．保险公司和消费者彼此进行直接交易的销售渠道称为（）A、间接销售渠道B、直接销售渠道C、宽销售渠道D、窄销售渠道29．对保险销售人员来说，合格的标准保户基本标准通常是（）A、有保险需求、有缴费能力、符合核保标准、容易接近B、与销售人员相识、有缴费能力、符合核保标准、容易接近C、有投资欲望、有缴费能力、符合核保标准、容易接近D、有固定职业、有缴费能力、符合核保标准、容易接近30．投保人向保险人要约的证明通常是( )A、保险单B、保险凭证C、投保单D、风险调查单31．保险商从保险公司向保险户转移过程中所经过的途径被称为( )A、保险销售手段B、保险销售渠道C、保险销售方式D、保险销售体制32．按照有无保险中介参与销售分类，保险销售渠道可分为( )A、直接销售渠道和间接销售渠道B、综合保险销售渠道和单一销售渠道C、固定销售渠道和变动销售渠道D、公司销售渠道和个人销售渠道33．在寿险核保中，被保险人是否需要体检一般取决于( )A、被保险人的性别和投保金额B、被保险人的年龄和投保金额C、被保险人的职业和投保金额D、被保险人的种族和投保金额34．当保险标的与其他标的无相毗连关系，风险集中于一体，保险人通常采取的划分风险单位的方法是（）A、按地段划分风险单位B、按标的划分风险单位C、按事故发生的时间划分风险单位D、按投保单位划分风险单位35．保险理赔作为保险公司业务操作的重要环节，应予遵循的原则包括( )A、公司利润最大化B、尊重客观规律C、实事求是D、客户利益最大化36．在客户服务中，财产保险公司应客户要求，搜集中长期气象。
保险基础知识(通用版)
第三章 保险合同
1 第五节 保险合同的变更、中止及终止 2 第六节 保险合同的解释与争议的处理
第一节 保险合同的特征与种类
一、保险合同的定义 合同（契约）：平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双
方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。
保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
注：自然人、法人可作为财产险被保险人，人身险的被保险 人只能为自然人 受益人：被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人
第二节 保险合同的要素
二、保险合同的客体
保险利益是保险合同的客体 保险标的是保险利益的载体
三、保险合同的内容
（一）保险条款及其分类 按性质分：基本条款和附加条款 按保险条款对当事人的约束程度分：法定条款和任意条款
第四节 保险合同的履行
二、保险人义务的履行
1、承担赔偿或给付保险金的义务（最基本） 2、说明合同内容（特别是责任免除条款）
3、及时签单的义务 4、为投保人或被保险人保密的义务
第五节 保险合同的变更、中止及终止
一、保险合同的变更
指保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化， 按照法律规定的条件和程序，对保险合同的某些条款或事项进行修改或补 充。
第二节 风险管理
损 失
1、减轻损失的危害程度
后
目 标
2、及时提供经济补偿，使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序， 实现良性循环
第二节 风险管理
三、风险管理的方法
即风险管理的技术，可分为控制型和财务型
（一）控制型风险管理技术
采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在 于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件
人寿保险的数理基础。 ４. 责任保险：始于１９世纪欧美国家，发达于２０世
保险基础知识第五章(保险公司业务经营的主要环节)试题及答案
1 、以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动称为（ B ）。
A 、保险销售B 、保险营销C 、产品开发D 、保险服务2 、保险营销体现的是一种（ B ）为导向型的理念。
A 、公司B 、消费者C 、产品D 、市场3 、保险营销包括（ A ）、产品构思、开发与设计、保险费率的合理厘定、产品的销售及售后服务等一系列活动。
A 、市场调研B 、市场细分C 、选择目标市场D 、产品定位4 、保险销售流程通常包括四个环节，即（ D ）、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约。
A 、筛选B 、识别C 、产品介绍D 、准保户开拓5 、准保户开拓是（ D ）、接触并选择准保户的过程。
A 、选择B 、分析C 、确认D 、识别6 、对保险销售人员来说，合格的准保户有四个基本标准：有保险需求、（ D ）、符合核保标准、容易接近。
A 、认同保险B 、理解力强C 、文化层次高D 、有交费能力7 、为了确认准保户的保险需求，必须对其进行实况调查。
即通过对准保户的（ D ）经济状况的分析，来确定准保户的保险需求，从而设计出适合准保户的保险购买方案。
A 、家庭状况B 、工作状况C 、心理认同状况D 、风险状况8 、一般来说，设计保险方案时应遵循的首要原则是( C ) ，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先。
A 、低额损失优先原则B 、高额补偿优先原则C 、高额损失优先原则D 、低额补偿优先原则9 、一个完整的保险方案至少应该包括：保险标的的情况、投保风险责任的范围、( B ) 、保险费率的高低、保险期限的长短等等。
A 、家庭住所B 、保险金额的大小C 、相关咨询D 、风险定级表10 、投保人在填写投保单时，应当遵守保险法所规定的基本原则，不属于保单填写要求的有( A ) 。
A 、保险代理人代签字B 、字迹清晰C 、资料完整D 、内容真实11 、保险销售渠道按照有无保险中介参与，可分为直接销售渠道和（ D ）销售渠道。
第五章保险公司业务经营的主要环节
三、寿险理赔的流程 它是保险公司利用互联网的技术和功能，销售保险产品，提供保险服务，在线完成保险交易的一种销售方式．
第五章 保险公司业务经营的主要环节
（一）接案 四、人寿保险客户服务的特别内容
它是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人．
5四）、损人失寿是保否险发客生户在服1保务、险的单特报的别有内效案容期内：报案是指保险事故发生后，投保人或被保 险人、 保险客户服务是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证 、合同义
务履行 、客户保全 、纠纷处理等项目的服务．
它是利用电话来进行销售．
４、人身保险的核保要素 1）年龄和性别 2）体格及身体情况 3）个人病史和家庭病史 4）职业、习惯、嗜好及生存环境
（二）风险类别划分 1、标准风险 2、弱体风险 3、优质风险 4、不可保风险
第五章 保险公司业务经营的主要环节
三、保险理赔 1、保险理赔的含义
2、保险理赔的基本原则 3、保险理赔的流程
3、优质风险 它是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位．
5）损失是否发生在间保险接单的销有效期售内 是指保险公司通过中介渠道获得业务的
销售模式．
直接销售渠道具体方法有：
１．直销人员销售；它是指保险公司利用自己 的职员进行保险产品销售的方式．
２．直接邮寄销售；它是一种以印刷品形式通 过邮政服务来分销保险产品或提供相关信息的 销售方式．
（二）立案
1、资料提交
2、资料受理
3、立案条件：保险合同责任范围内的保险事 故已经发生；保险事故在保险合同有效期内发 生；在保险法规定时效内提出索赔申请；提供 的索赔资料齐备。
《中华人民共和国保险法》注解全文
《中华人民共和国保险法》注解全文一、前言《中华人民共和国保险法》是我国保险行业发展和监管的法律基础，对于保护保险消费者权益、规范保险市场秩序、促进保险业持续健康发展具有重要意义。
本文将对《中华人民共和国保险法》进行全文注解，深入解读其中的条款和精神内涵，帮助读者更好地理解和应用该法律。
二、总则1. 第一章总则《中华人民共和国保险法》的总则部分主要规定了保险法的基本原则和适用范围，强调了国家对保险业的监管职责和保护保险消费者的权益。
在这一章节中，重点关注保险法的基本原则，如公平、公正、诚信、合法等，这些原则体现了保险法的立法宗旨和社会责任感。
2. 第二章保险合同保险合同是保险法的核心内容之一，也是保险关系的法律基础。
保险合同的成立、履行和变更等方面的规定，直接影响着保险公司和被保险人的权益。
对保险合同的规定内容进行深入解读，既有助于促进保险市场的健康发展，也有助于保护消费者的合法权益。
3. 第三章保险标的和保险利益保险法对保险标的和保险利益进行了详细的规定，明确了保险标的和保险利益的定义、确定和变更等方面的要求。
理解保险标的和保险利益的内涵，有助于保险公司和被保险人在实际操作中更好地把握保险风险，降低纠纷和风险。
4. 第四章保险费保险费的确定和支付是保险合同中的重要内容，直接关系到保险合同的成立和履行。
保险费的确定和支付方式、标准等方面的规定，是保险法中的重点内容之一。
在实际操作中，保险公司和被保险人需要依据相关法律规定，合理确定和支付保险费，避免因此产生的纠纷。
5. 第五章保险责任和保险金保险责任和保险金是保险合同中的核心内容，也是保险公司和被保险人关注的重点。
保险法对保险责任的认定、履行和免除等方面进行了详细规定，同时对保险金的给付条件和方式等进行了明确的要求。
6. 第六章再保险再保险是保险市场中的重要环节，对于扩大保险市场的容量和降低风险具有重要作用。
再保险合同的订立和履行、再保险责任等方面的规定，是保险法中较为复杂和专业的内容之一。
保险代理人第五章串讲
司长远经营目标的一系列活动。
保险销售：保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保
险营销过程中的一个环节。
保险销售的意义：1.生产的目的；
2.实现保险活动的宗旨； 3.实现保险经营目标的重要条件。
5-3
考点二、保险销售的主要环节
P117
准保户开拓的步骤 （有保险需求、有交费能力、
一、准保户开拓
准保户鉴定
5-10
考点六、复核签章
P126
复核时要注意审查：投保单、验险报告、保 险单、批单以及其他各种单证是否齐全，内容 是否完整、符合要求，字迹是否清楚，保险费 计算是否正确等，力求准确无误。保单经复核
无误后必须加盖公章，并由负责人及复核员签
章，然后交由内勤人员清分发送。
5-10
考点七、财产险核保
P126
5-14
考点十、保险理赔的流程
寿险理赔的流程
P131
接 案
立 案
初 审
调 查
核 定
复 核
审 批
结 案
归 档
5-13
考点十、保险理赔的流程
报 1.接案 案
P133
报案是指保险事故发生后，投保人或被保险人、 益人通知保险人发生保险事故的行为。
索赔是指保险事故发生后，被保险人或受益
索赔申请
资料提交 资料受理
售前服务是指保险人在售前为消费者提供各 种有关保险行业、保险产品的信息、资讯、 咨询、免费举办讲座、风险规划与管理等服 务。售中服务是指包括协助投保人填写投保 单、保险条款的准确解释、免费体检、保单 包装与送达、为客户办理自动交费手续等。 售后服务主要有提供免费查询热线、定期拜 访、契约保全、保险赔付等。
一个完整的保险方案至少应该包括：保险 标的的情况、投保风险责任的范围、保险 金额的大小、保险费率的高低、保险期限
保险公司业务经营的主要环节
第五章 保险公司业务经营环节第一节 保险销售以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。
包含：市场的调研、产品的构思、开发与设计、费率的合理厘定、分销渠道的选择、产品的销售及售后服务等保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节1、准保户开拓（开拓途径：陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件、电话联络）2、调查并确认准保户的保险需求（准保户面临的风险可分为：必保风险和非必保风险）3、设计并介绍保险方案（“高额损失优先原则”：发生频率不高，损失严重的应优先投保）4、疑问解答并促成签约、直接销售渠道 直销人员销售、直接邮寄销售、电话销售、网络销售（“第四媒体”） 、间接销售渠道 保险代理人销售保险经纪人销售第二节 保险承保、核保（核心）：主要目的在于辨别保险标的的危险程度、作出承保决策：正常承保、优惠承保、有条件地承保、拒保、缮制单证：开具“交纳保费通知书”，并将其与保单正、副本一起送复核员复核 、复核签章：确认承保质量的关键环节、收取保费、核保要素（7点）：环境、占用性质、标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况、有无处于危险状态中的财产、检查各种安全管理制度的制定和实施、查验被保险人以往的事故记录、调查被保险人道德情况、风险单位：是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围（可按地段、按标的、按投保单位划分）非影响死亡率的要素：保额、险种、交费方式、投保人财务状况等1、人寿保险的核保要素 影响死亡率的因素：年龄、性别、职业、健康状况、体格、习惯、嗜好等 、风险类别划分：标准风险、优质风险、弱体风险、不可保风险第三节 保险理赔保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为、重合同、守信用、主动、迅速、准确、合理 、实事求是寿险理赔的流程：接案、立案、初审、调查、核定、复核、审批、结案、归档 非寿险的理赔流程：接受损失通知、审核保险责任、进行损失调查、赔偿保险金、损余处理及代位求偿第四节 保险客户服务保险人通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容。
保险代理人考试真题第五章
第五章保险公司业务经营环节单选题：每题的备选答案中，只有一个是正确的。
保险营销是以（B）作为营销中心。
A.保险产品B。
满足消费者的需求C。
将保险产品转移给消费者D。
保险市场的调研2、保险销售环节中最重要的一个环节是（A）.A.准保护开拓B。
调查并确认准保户的保险需求C.设计并介绍保险方案D。
疑问解答并促成签约3、保险销售与保险营销的关系是（B）。
A.保险销售等同于保险营销B。
保险销售时保险营销的一个环节C。
保险营销是保险销售的一部分D。
保险销售与保险营销是两个完全不同的概念4、保险销售人员最主要的工作是(C ）。
A。
预先核保B。
缮制单据 C.开拓准保户D。
提供咨询服务5、专业化保险销售流程的最后一个环节是（C ）.A。
准保户开拓 B.设计并介绍保险方案C.疑问解答并促成签约D.调查并确认准保户的保险需求6、保险营销的对象是(A ）。
A。
准保户 B.保险人 C.保险受益人D。
投保人7、设计保险方案时应遵循的首要原则是( A).A。
高额损失优先原则B。
客户满意度最大原则C、力求全面原则D、利润最大化原则8、在专业化保险销售流程中，销售人员就拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释的行为属于( C）。
A、保险方案调研B、保险方案设计C、保险方案说明D、保险方案确认9、保险销售人员在准保户对于投保建议书基本认同的条件下,促成准保户达成购买承诺的过程称为（B）。
A、疑问解答B、促成签约C、售后服务D、需求确认10、当投保人购买保险时，其首要任务是（A ）。
A、提出投保申请B、要求理赔服务C、立即签订合同D、确认销售渠道11、关于保险销售渠道的表述，以下说法错误的是（D ）。
A、保险销售渠道的选择直接制约和影响其销售策略的制定和执行效果B、保险销售渠道是指保险产品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径C、保险销售渠道按照有无保险中介参与，可分为直接销售渠道和间接销售渠道D、直接销售是指保险公司通过中介渠道（如保险代理人、保险经纪人）获得业务的销售模式12、对保险营销人员来说，合格的准保户基本标准是（A ）。
第五章保险公司业务经营的主要环节
保险防灾防损和保险理赔在保障投保人利益方面相互补充。防灾防损注重事前 预防和控制风险，而保险理赔则是在灾害事故发生后对投保人进行经济补偿。 两者共同构成了保险公司对投保人的全面保障。
05
CATALOGUE
保险资金运用
保险资金运用的含义与意义
含义
保险资金运用是指保险公司将其积聚的保险资金部分地用于投资或融资，使资金增值的活动。
保险承保的注意事项
遵守法律法规
保险公司在承保过程中 必须遵守国家法律法规 和监管规定，确保业务
合规性。
风险评估
保险公司应对投保申请 进行充分的风险评估， 确保承担的风险在其可
承受范围内。
信息披露
保险公司应向投保人充 分披露保险合同的重要 信息，确保投保人的知
情权。
合理收费
保险公司应合理厘定保 险费率，确保保费与承
定损方法
根据损失情况，可采用修 复、更换、重置等方式进 行定损。
定损争议处理
当定损结果与被保险人预 期不符时，可通过协商、 仲裁或诉讼等方式解决争 议。
保险理赔的拒赔与通融赔付
01
拒赔原因
不属于保险责任、属于责任免除、投保人未履行如实告知义务等。
02
拒赔处理
保险公司应向被保险人发出拒赔通知书，并说明理由。
保险承保的核保
核保定义
核保是保险公司对投保申请进行审核 ，评估风险的过程。它是保险承保的 重要环节，旨在确保保险公司承担的 风险在其可承受范围内。
核保内容
核保的内容通常包括审核投保人的资 格、保险标的的情况、保险金额是否 合理、保险费率的厘定、是否需要安 排再保险等。
核保方法
核保的方法包括定性分析、定量分析 、定性与定量相结合分析等。其中， 定性分析主要是对投保人的品质、信 誉等进行评估；定量分析主要是对保 险标的的价值、风险大小等进行量化 评估；定性与定量相结合分析则是综 合运用定性和定量分析方法进行评估 。
保险理赔是保险公司经营的重要环节
保险理赔是保险公司经营的重要环节，然而我国保险理赔运行现状不甚理想，“理赔难”现象比较突出，主要体现在现场勘查难、调查取证难、理赔控制难、依法经营难。
之所以存在这些问题，是因为现有的社会环境直接影响着理赔效率，如法制环境不健全、诚信环境不理想、人才环境不适应、政府职责不明确等。
保险业应与时俱进，完善法制环境；同心同德，建设保险诚信；以人为本，提高员工素质；加强合作，利用保险公估资源；营造良好的社会环境，提高保险理赔效率。
保险理赔既是保险业务处理程序的最后环节，又是评估其他工作效率的最佳手段。
更是保险人履行经济补偿和社会管理职能的具体体现，是验证保险公司业务质量和服务质量最重要的环节，通过处理理赔纠纷可以发现保险公司在业务承保这个“进口”和后续服务中存在的问题。
一般说来，保险理赔工作的基本程序如下：接受出险通知——现场勘查(包括查看出险地点、时间，查明出险原因，了解保险标的受损情况)——责任审核(包括审核保险事故是否发生在保险标的上，是否发生在保单载明的地点，是否发生在保险合同的有效期限内，要求赔偿的人是否有权提出要求，保险事故发生的结果是否可以构成要求赔偿的条件等)——损失核算(包括保险标的实际损失和发生的一些直接费用)——损余物资处理——赔款给付——代位追偿。
保险理赔工作一般应坚持“主动、迅速、准确、合理”的原则。
所谓主动，是指保险人应主动深入现场开展理赔工作；所谓迅速，是指保险人应按法律规定的时间，及时赔付，不拖延；所谓准确，是指计算赔付金额应力求准确，不惜赔，也不滥赔；所谓合理，是指赔付要合情合理，树立实事求是的作风，具体情况具体分析，既符合保险条款的规定，又符合实际情况。
然而我国保险公司的理赔服务却还远远达不到以上要求，“理赔难”的现象比较普遍。
一、我国保险理赔低效率的表现(一)现场勘查难。
保险公司有关理赔的规章制度要求第一现场勘查率力争达100%，而实际工作中却达不到70%。
虽然，保险条款和索赔须知明确要求，发生保险责任范围内的灾害事故，要在第一时间通知保险公司。
保险基础知识：保险公司业务经营环节
保险基础知识：保险公司业务经营环节[单选题]（江南博哥）1.投保单是构成完整保险合同的重要组成部分，一旦投保单存在“告知不实”的问题，保险合同的效力状态则处于（）。
A.合同依据有效B.合同履行中止C.合同履行暂缓D.合同全部或部分无效参考答案：D投保单是构成完整保险合同的重要组成部分，一旦投保单存在问题就可能导致合同无效，或者是部分内容无效。
为了体现客户的真实投保意愿，维护客户的利益，避免理赔纠纷，如实、准确、完整地填写投保单是非常重要的，保险销售人员有责任和义务指导和帮助客户填写好投保单。
[单选题]2.专业化保险销售流程包含的环节之一是（）。
A.保险核保B.疑问解答并促成签约C.保险核赔D.保单签发参考答案：B专业化保险销售流程通常包括四个环节，即准保户开拓、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案和疑问解答并促成签约。
[单选题]3.目前我国保险市场上的代理人主要有（）三种类型。
A.保险专业代理机构、保险兼业代理机构和个人保险代理人B.保险专业代理机构、保险兼业代理机构和保险经纪机构及其分支机构C.保险代理机构、保险经纪机构及其分支机构D.保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构及其分支机构参考答案：A保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。
广义而言，目前我国保险市场上的代理人主要有保险专业代理机构、保险兼业代理机构和个人保险代理人三种类型。
[单选题]4.就销售渠道而言，保险公司利用保险代理人进行销售的方法属于（）。
A.直接销售渠道B.间接销售渠道C.宽销售渠道D.窄销售渠道参考答案：B保险销售渠道按照有无保险中介参与，可分为直接销售渠道和间接销售渠道：前者是指保险公司通过自己的销售渠道获得业务的销售模式；后者是指保险公司通过中介渠道（如保险代理人、保险经纪人）获得业务的销售模式。
[单选题]5.保险销售人员对拟定的保险方案向准保户作出简明、易懂、准确的解释被称为（）。
保险公司业务经营的主要环节
４、人身保险的核保要素 1）年龄和性别 2）体格及身体情况 3）个人病史和家庭病史 4）职业、习惯、嗜好、及生存环境
（二）风险类别划分 1、标准风险 2、弱体风险 3、优质风险 4、不可保风险
第五章 保险公司业务经营的主要环节
三、保险理赔 1、保险理赔的含义
2、保险理赔的基本原则 3、保险理赔的流程
２．保险经纪人销售；它是基于投保人的利益，为 投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依 法收取佣金的单位．
第五章 保险公司业务经营的主要环节
二、保险承保 1、保险承保的含义
2、保险承保的主要环节 3、财产保险的核保 ４、人身保险的核保
1、保险承保的含义
保险承保是保险人对保险人对愿意购买保险的 单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进 行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定 的过程．
3）损失的财产是否为保险财产
4）损失是否发生在保单所载明的地点
5）损失是否发生在保险单的有效期内
6）请求赔偿的人是否有权提出索赔
7）索赔是否有欺诈
（二）审核保险责任
（三）进行损失调查
（四）赔偿保险金
（五）损余处理
（六）代位求偿
第五章 保险公司业务经营的主要环节
四、保险客户服务 1、保险客户服务的含义
一、保险销售是将保险产品卖出的一种行为, 是保险营销过程中的一个环节.
2、保险销售的主要环节 专业化保险销售流程通常包括四个环节: 准保户开拓, 调查并确认准保户的保险需求, 设计并介绍保险方案, 疑问解答并促成签约.
3、保险销售渠道
保险销售渠道是指保险商品从保险公司向保户转 移过程中所经过的途径.它分为直接销售和间接销 售
（六）复核、审批： 1）出险人的确认； 2）保险期间的确认； 3）出险事故原因及性质的确认； 4）保险责任的确认； 5）证明材料完整性与有效性的确认； 6）理赔计算准确性与完整性的确认
11-第五章：保险公司业务经营的主要环节(2011修订版)
二、保险客户服务的主要内容
售前服务 售中服务 售后服务
售前服务
是指保险人在销售保险产品之前为消费者 提供各种有关保险行业、保险产品的信息、资 讯、咨询、免费举办讲座、风险规划与管理等 服务。
售中服务
是指在保险产品买卖过程中保险人为客户 提供的各种服务，如在寿险客户服务中，包括 协助投保人填写投保单、保险条款的准确解释 、免费体检、保单包装、为客户办理自动交费 手续等。
（三）设计并介绍保险方案
1、保险方案的设计既要全面，又要突出重点 ——首要原则是“高额损失优先原则” 2、保险方案说明是指对拟定的保险方案向准保 户作出简明、易懂、准确的解释
一个完整的保险方案
1、保险标的的情况 2、投保风险的责任范围 3、保险金额的大小 4、保险费率的高低 5、保险期限的长短
（四）疑问解答并促成签约
D
）。
A
）。
二、保险销售的主要环节
（一）准保户开拓 （二）调查并确认准保户的保险需求 （三）设计并介绍保险方案 （四）疑问解答并促成签约
（一）准保户开拓
1、准保户的鉴定 2、准保户开拓的步骤 3、准保户开拓的途径
合格准保户的四个基本标准
有保险需求 有交费能力 符合核保标准 容易接近
准保户的开拓步骤: 准保户的开拓步骤
（一）财产保险的核保要素
1、保险标的物所处的环境 2、保险财产的占用性质 3、投保标的物的主要风险隐患和关键防护部 位及防护措施状况 4、有无处于危险状态中的财产 5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况 6、检查被保险人以往的事故记录 7、调查被保险人的道德情况
（二）划分风险单位
1、按地段划分风险单位 2、按标的划分风险单位 3、按投保单位划分风险单位
保险代理资格考试高频题(1)
保险代理资格考试高频题第一章风险与风险管理（6题）1、当某企业决定对其风险管理采用自留还是转移方式时，不需要考虑的因素是（D ）。
6次A、风险发生的频率B、风险损失的大小C、本公司的财务承受能力D、风险发生的具体时间2、当人们面临纯粹风险时，其结果是（ C ）。
6次A、可能遭受损失、获利或者既无损失B、可能遭受损失也可能获利C、只有损失机会而无获利可能D、获利的可能性大于损失的可能性3、在风险管理中，主体可以采取主动放弃，从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位。
这一方式被称为（C）。
6次A、转移B、预防C、避免D、抑制4、在依据风险产生的行为划分的风险各类中，非个人行为引起的风险被称为（C）。
4次A、纯粹风险B、特定风险C、基本风险D、静态风险5、风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。
这里描述的风险特征是（B）。
4次A、普遍性B、客观性C、发展性D、商品性6、根据风险管理理论，在风险管理各个环节中最为重要的环节是（D）。
4次A、风险估测B、风险识别C、风险评价D、选择风险管理技术第二章保险概述（6题）在各类保险中，起源最早、历史最长的保险是（D）。
10次A、房屋保险B、火灾保险C、人身保险D、海上保险2、在保险发展历史上，海上保险的雏形是（C）。
6次A、“黑瑞甫”制度B、公典制度C、船舶抵押借款制度D、基尔特制度3、保险费率厘定的公平性原则的含义是指（D）。
4次A、各个保险人赚取的利润要尽量一致B、各个保险人收取的保险费要尽量一致C、各个被保险人承担的保险费要尽量一致D、投保人交纳的保险费与其保险标的的风险状况相适应4、商业保险与社会保险差异之一是（A）。
4次A、实施方式不同B、保险对象完全不同C、数理基础不同D、提供保障的物质基础不同5、保险保障功能具体表现为（A）。
4次A、补偿功能和给付功能B、融资功能和经济功能C、管理功能和补偿功能D、经济功能和管理功能6、当保险标的之间在地理位置上相毗连，具有不可分割性时，保险人通常采取的划分风险单位的方法是（A）。
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二、保险承保的主要环节与程序
核保
作出 承保 决策
缮制 单证
复核 签章
收取 保费
核保是承保环节的核心
（一）核保
1、定义：
保险公司在对投保的保险标的的信 息全面掌握、核实的基础上，对可保 风险进行评判与分类，进而决定是否 承保、以什么样的条件承保的过程。
2、核保信息来源
（陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、 直接邮件、电话联络）
（二）调查并 确认需求
1、分析准保户所面临的风险
2、分析准保户的经济状况
3、确认准保户的保险需求 （区分必保风险和非必保风险）
（三）设计并 介绍保险方案
1、保险方案的设计既要全面， 又要突出重点。
（设计方案时应遵循的首要原则是
“高额损失优先原则”，即某一 风险事故发生的频率虽然不高， 但造成的损失严重，应优先投保。）
险
决策
标准费率
优惠费率
增加限制条 件或加费
拒保
（三）缮制单证
缮制单证过程中，保险人要开 具“交纳保费通知书”，并将其与 保单的正、副本一起送复核员复核。
（四）复核签章
复核内容主要包括各种单证是否齐全、 内容是否完整、字迹是否清楚、保费计算是 否正确等。
复核签章是承保工作的一道重要程序，也 是确保承保质量的关键环节。
（二）风险类别划分
1、标准风险：死亡率=标准死亡率 处理：按照标准费率承保
2、优质风险：死亡率<标准死亡率 处理：按照低于标准费率承保
3、弱体风险：死亡率>标准死亡率 处理：按照高于标准费率承保
4、不可保风险：死亡率>>标准死亡率 处理：拒保
第三节 保险理赔
一、保险理赔的含义 二、保险理赔的基本原则 三、保险理赔的流程
一、保险理赔的含义
保险理赔是指保险人在保险标的发 生风险事故后，对被保险人或受益人 提出的索赔要求进行处理的行为。
保险理赔不等于支付赔款。
二、保险理赔的基本原则
（一）重合同、守信用 （既不能任意扩大责任，也不能惜赔）
（二）主动、迅速、准确、合理 1、对于属于保险责任且理赔数额能够
确定的，保险人应在十日内给付； 2、对于属于保险责任但理赔数额暂时
（3-5年的事故记录） 7、调查被保险人的道德情况
（二）划分风险单位
风险单位是指一次风险事故可能造成保 险标的损失的范围。有三种划分形式：
1．按地段划分风险单位： （整片地段相毗连而不可分割的，视为一个单位） 2．按标的划分风险单位： （标的之间无毗连关系，可分割，如：一架飞机） 3．按投保单位划分风险单位： （每一个投保单位视为一个风险单位）
3、保险销售是实现保险经营目标的重要条件；
疑问解答并促成签约 设计并介绍保险方案 调查并确认客户需求
二、保险销售的主要环节
准 保 户 开 拓
准客户开拓是保险销售环节中最重要的步骤
（一）准保户开拓
1、准保户的鉴定
（有保险需求、有交费能力、 符合核保标准、容易接近）
2、准保户开拓的步骤
3、准保户开拓的途径
第五章
保险公司 业务经营的主要环节
第一节 第二节 第三节 第四节
保险销售 保险承保 保险理赔 保险客户服务
第一节 保险销售
一、保险销售的含义 二、保险销售的主要环节 三、保险销售渠道
一、保险销售的含义
（一）保险营销与保险销售
保险营销：
1、定义：保险营销是指以保险产品为载 体，以消费者为导向，以满足消费者的需 求为中心，运用整体手 段，将保险产品 转移给消费者，以实现保险公司长远经营 目标的一系列活动。
保单经复核无误后，必须加盖单位公章。
（五）收取保费
交付保险费是投保人的基本义务。
投保人不足额交纳保险费，保险人将有 限定地承担保险责任。
三、财产保险核保
（一）财产保险的核保要素：
1、保险标的物所处的环境 2、保险财产的占用性质 3、投保标的的风险检验 4、有无处于危险状态中的财产 5、检查各种安全管理制度的制定和实施情况 6、查验被保险人以往的事故记录
拔入电话销售（消费者）
网络销售(无疆界、第四媒体)
保险代理人销售 间接销售渠道
（中介制） 保险经纪人销售
第二节 保险承保
一、保险承保的含义 二、保险承保的主要环节与程序 三、财产保险的核保 四、人寿保险的核保
一、保险承保的含义：
保险人对愿意购买保险的单位或个 人(即投保人)所提出的投保申请进行审 核，作出是否同意接受和如何接受的决 定的过程。
（1）投保单； 投保单是核保的第一手资料，也是最原 始的保险记录。
（2）销售人员和投保人提供的信息； （3）实际查勘获取信息 （保险人可自己进行，也可委托专门机构和
人员进行）
（二）做出承保决策
正常承保 优惠承保 有条件承保 拒保
风险
标准风险
优质风险
低于承保风 明显低于承
险而不构成 保标准的风
拒保的风险
（尤其是对责任免除更要准确）
（四）疑问 解答
并促成签约
1、有针对性地解答准保户的疑问 2、促成签约 3、指导准保户填写投保单
投保单是投保人向保险人要约的证明
保险代理人不得代投保人签字，否则合同无效。
三、保险销售渠道
直销人员销售（公司职员）
直接销售渠道
（直销制）
销售渠道
直接邮寄销售
电话销售 拔出电话销售（保险公司）
四、人寿保险核保
（一）人寿保险的核保要素： 一般包括影响死亡率的要素和非影响死亡
率的要素。 非影响死亡率的要素包括保额、险种、交
费方式、投保人财务状况、投保人与受益人之 间的关系等；
在寿险核保中主要重点考虑影响死亡率的 要素。
影响死亡率的要素：
1、年龄和性别 2、体格及身体情况 3、个人病史和家庭病史 4、职业、习惯、嗜好、及生存环境
不能确定的，保险人应在六十日内按可以 确定的最低数额先予支付；
（三）实事求是原则
三、保险理赔的流程
（一）寿险理赔的流程
接案
立案 初审
调查
核定
复核 结案 审批 归档
1、接案：
包括报案和索赔申请两个环节。 （1）报案：
①报案方式：口头、书面均可； ②报案的内容：
2、理念： 消费者导向型
3、内容： 市场调研 产品构思 开发设计
费率厘订 渠道选择 销售与售后 服务
险销售
将保险产品卖出的一种 行为，是保险营销过程中的 一个环节。
（二）保险销售的意义
保险销售是保险经营中至关重要的一个环 节。
1、只有通过销售才能达到保险公司的生产目 的；
2、保险产品只有通过销售才能转移到消费 者手里；