2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答案

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
2019年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答
案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、财产保险中重复保险适用（ ） A 、平均分摊原则 B 、比例分摊原则 C 、第一赔偿原则 D 、顺序赔偿原则
2、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ） A 、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 B 、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C 、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
D 、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 3、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ） A 、汇率波动 B 、汇率平稳 C 、汇率高低 D 、汇率水平
4、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。

A 、4
B 、5
C 、6
D 、7
5、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ ） A 、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
B 、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人
C 、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法
收取佣金的单位
D 、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 6、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。

A 、3 B 、4 C 、5
D 、6
7、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ） A 、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内 B 、应向所在地的银监会派出机构报告 C 、所租用场所一年内不得超过15天 D 、银行需对产品进行充分的信息披露 8、下列哪种说法是正确的？（ ）
A 、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B 、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C 、凭证式国债可以流通并转让。

D 、记账式国债不能上市流通转让。

9、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；
先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（）
A、先履行抗辩权
B、同时履行抗辩权
C、不安抗辩权
D、后履行抗辩权
10、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

11、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）
A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利
B、投资时间越长，平均报酬率越稳定
C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制
D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
12、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项
A、银行信用卡支出
B、房屋装修贷款
C、旅游和娱乐支出
D、汽车和其他支出
13、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）
A、收益型基金
B、成长型基金
C、货币市场基金
D、股票指数基金
14、家庭成长期的最佳理财顺序是（）
A、子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划
B、养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金
C、意外保险﹥节财计划﹥资本增值
D、购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险
15、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（）
A、12500
B、13100
C、12762
D、11500
16、一般银行系统默认的基金分红形式是（）
A、现金分红
B、增发份额
C、累计分红
D、红利再投资
17、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（）
A、盈利性、稳健性、充足性
B、安全性、流动性、效益性
C、安全性、流动性、公益性
D、赢利性、社会性、充足性
18、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
19、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（）
A、8.50%
B、9.10%
C、9.80%
D、10.10%
20、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（）
A、教育是人一生中必须的
B、教育资本是人力资本的主要成份
C、教育投资即未来投资
D、教育投资是以子女成才为目的的
21、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）
A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益
C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿
D、信托受益权可以依法转让和继承
22、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
23、以下不属于个人理财规划内容的是（）
A、保险规划
B、健康规划
C、退休规划
D、储蓄规划
24、以下投资工具中，最安全的是（）
A、银行存款
B、国债
C、股票
D、基金
25、（）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。

A、保管箱业务
B、企业代管业务
C、保管箱出售
D、保管箱借用
26、信用卡透支消费的利率为（）
A、0.5%
B、0.3%
C、0.05%
D、0.03%
27、（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。

A、定期寿险
B、终身寿险
C、两全保险
D、年金保险
28、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是
（）
A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户
D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率
29、（）是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。

A、商业票据
B、承兑汇票
C、国库券
D、大额可转让定期存单
30、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）
A、增加现金流的不确定性
B、增加交易成本
C、增加投资者的再投资风险
D、使投资者蒙受购买力风险
31、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

32、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。

A、波动性之谜
B、股权溢价之谜
C、有限理性
D、有效市场33、下列（）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。

A、汇率变动的风险
B、通货膨胀的风险
C、工程延期对项目财务效益的影响
D、费用超支对项目财务效益的影响
34、（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

A、不公开市场操作
B、公开市场操作
C、公开汇率操作
D、不公开汇率操作
35、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。

A、收入
B、现金流量
C、支出
D、结余
36、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
37、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（）
A、10.18%
B、9.17%
C、8.86%
D、7.79%
38、当PMI大于（）时，说明经济在发展。

A、30
B、40
C、50
D、60
39、家庭净资产是指（）
A、资产合计-负债合计
B、资产合计-流动负债合计
C、资产合计-长期负债合计
D、流动资产合计-流动负债合计
40、宋体AU（T+D）的每日价格最大波动限制（）
A、不超过上一交易日结算价的±0.7%
B、不超过上一交易日结算价的±1.7%
C、不超过上一交易日结算价的±7%
D、不超过上一交易日结算价的±70%
41、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（）元。

A、10
B、20
C、30
D、40
42、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
43、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）
A、风险低
B、管理简单
C、业务广
D、经营收益稳定
44、对于客户地中期投资目标,应（）
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损
B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品
C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
45、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）
A、资产负债表
B、风险认知度
C、风险偏好
D、风险承受能力
46、AU（T+D）的保证金为合约价值的（）
A、1%
B、2%
C、15%
D、20%
47、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（）
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
48、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

A、本银行利润最大化
B、客户利益与风险承受能力
C、高风险高收益
D、银行与客户双赢
49、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）
A、不打听与自身工作无关的信息
B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为
50、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（）
A、股票的风险总是比债券的风险高
B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
51、下列银行业监管措施中，不正确的是（）
A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况
B、要求某银行报送财务报告
C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查
D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明
52、假定某投资者购买了一种理财产品。

该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）
A、10%
B、8.68%
C、17.36%
D、21%
53、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（）
A、基础资产的市场风险
B、支付结构风险
C、投资管理风险
D、违约风险
54、以下有关两全保险的说法错误的是（）
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险
55、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）
A、纯金币
B、纪念金币
C、黄金基金
D、纸黄金
56、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。

假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?（）
A、120000元
B、132335元
C、133334元
D、145672元
57、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）
A、意外风险
B、交易风险
C、政策风险
D、变现风险
58、在我国，以下不属于外汇的是（）
A、500欧元现钞
B、2000美元银行存款
C、10万元A股股票
D、20万日元政府债券
59、在（）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。

A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
60、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）
A、日经225股价指数
B、金融时报股价指数
C、道•琼斯股价指数
D、恒生指数
61、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（）
A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明
B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局
C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明
D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门
62、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）
A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基{本常识
D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形
63、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）
A、最低金额
B、平均金额
C、不确定
D、最高金额
64、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
65、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）
A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
66、（）为的精神病人是限制民事行为能力人。

A、十周岁以上，不能完全辩认
B、十六周岁以上，不能完全辨认
C、十六周岁以上，不能辨认
D、十周岁以上，不能辨认
67、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）
A、亲自保管
B、上收保管
C、就地保管
D、委托保管
68、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”？（）
A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害地行人
69、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是（）
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、
B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、
D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、
70、以下不属于消费信贷的特点的是（）
A、贷款对象为个人或家庭
B、贷款用途以营利为目的
C、贷款额度的小额性
D、贷款期限的灵活性
71、理财产品售后管理的重点是（）
A、产品宣传
B、持续销售
C、客户需求调查
D、信息披露
72、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）
A、收益高，风险小
B、收益低，风险小
C、收益低，风险大
D、收益高，风险大
73、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?（）
A、年轻时多消费，年老时少消费
B、年轻时少消费，年老时多消费
C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D、每个人的爱好不同，没有统一的模式
74、投资组合决策的基本原则是（）
A、收益率最大化
B、风险最小化
C、期望收益最大化
D、给定期望收益条件下最小化投资风险
75、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（）
A、协方差
B、相关系数
C、方差
D、均值
76、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A、偶然所得
B、个体工商户生产、经营所得
C、稿酬所得
D、财产转让所得
77、（）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。

A、有形市场
B、无形市场
C、区域性外汇市场
D、国际性外汇市场
78、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）
A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元
C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
D、小王单笔认购理财产品50万元人民币
79、（）是讨论客户资产保值增值的问题。

A、保险规划
B、税收规划
C、人生事件规划
D、投资规划
80、在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。

A、收入
B、支出
C、收益
D、负债
81、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）
A、新兴行业公司
B、快速成长公司
C、处于成熟期的公司
D、无法确定82、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（）
A、投资团队的专业程度
B、理财经验
C、交易活动
D、信用类
83、下列不属于财产信托业务的是（）
A、赡养信托
B、遗嘱信托
C、有价证券信托
D、财产保全信托
84、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）
A、据理力争，与客户展开激烈争论
B、灵活应对，等待适当时机
C、礼貌、诚恳的面对
D、保持平常心，不卑不亢
85、在通货膨胀条件下，（）
A、实际利率高于名义利率
B、个人和家庭的购买力增加
C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率
D、固定利率资产贬值
86、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）
A、基础资产应按照金融衍生品业务管理
B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理
C、应将基础资产与衍生交易相分离
D、基础资产应按贷款业务管理
87、如果客户的（）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才
能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。

A、净现金流量
B、净资产
C、净财产
D、负债
88、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（）
A、10%
B、13%
C、16%
D、15%
89、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、客户自愿
B、银行利润最大化
C、客户利益至上
D、树立良好形象
90、项目现金流量计算的内容包括（）
A、折旧费支出
B、无形资产支出
C、固定资产投资
D、递延资产摊销
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有（）
A、累积优先股和非累积优先股
B、参与优先股和非参与优先股
C、可转换优先股和不可转换优先股
D、可收回优先股和不可收回优先股
2、组合投资类理财产品的主要优势在于（）
A、产品的信息透明度不高
B、产品期限覆盖面广
C、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间
D、赋予发行主体充分的主动管理能力
E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平
3、下列理财计划中,具有保本效果的有（）
A、固定收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
4、影响银行市场营销活动的外部宏观环境包括（）
A、经济与技术环境
B、政治与法律环境
C、社会与文化环境
D、信贷资金的供求状况
E、银行同业竞争对手的实力与策略
5、职业操守准则规范了银行从业人员与（）交往中的职业行为。

A、客户
B、同事
C、领导
D、同业
E、所在机构
6、编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有（）
A、真实可靠原则
B、反映充分原则
C、明晰性原则
D、及时性原则
E、充分揭示原则
7、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（）
A、提供投资原则和投资理念建议
B、提供投资策略建议
C、提供投资组合建议
D、提供投资计划建议
E、提供具体投资建议
8、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（）
A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月
B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语
C、登载单位或者个人的推荐性文字
D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字
E、预测该基金的证券投资业绩
9、下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（）
A、金融债券是信用风险最小的债券
B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险
10、以下关于客户信息的分类，正确的是（）
A、定量信息
B、定性信息
C、非定量信息
D、非定性信息
E、综合信息
11、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是（）
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行工作人员要求对有关事项{故出说明
C、查阅、复制有关的文件资料
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
E、询问客户意见
12、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有（）
A、经济增长速度
B、通货膨胀率
C、就业率
D、国际收支
E、汇率
13、根据马斯洛的需求层次理论，客户的理财目标相应分为（）
A、经济目标
B、政治目标
C、社会目标
D、文化目标
E、人生价值目标
14、以下哪些情况属于保证收益理财计划？（）。