2023年中国银行考试资料

中国银行代办员考试重要考应知应会的内容，具体涉及金融基础知识、各项业务操作规程、各项规章制度以及和中国银行有关的行史知识等方面的内容。

具体可征询中行考试组织方的答复。

可以参考公务员考试的《行测》相关内容，我去年考的，题目基本上都类似的，逻辑题，语言表述等等，重要考察你的综合能力，而不是考银行业务题。

尚有面试也和公务员的类似，考察人的基本素质，表达能力，思维能力等。

注意笔试最后一题很有也许考一篇小作文，内容差不多是《我印象中的中行》之类的东西。

写的肉麻一点好了。

一，中国银行发展史
中国银行192023由孙中山批准成立，是中国历史最悠久的银行。

目前，中国银行是中国领先的国际化的银行，其分支机构遍布全球，业务涉及传统的商业银行、投资银行和保险业务在内的全面的金融服务。

从中国银行成立到1949年建国的37年间，中国银行最先是国家的中央银行，之后成为了一家国际汇兑银行。

从建立初的一家私有银行起步，中国银行在艰难的环境中开拓市场，树立信誉，体现出了创业精神。

在随后的各个历史时期，中国银行面对政局变幻和中外银行之间的剧烈竞争，历来没有停止过与各种问题和压力做斗争。

解放前的中国银行以其优良的业绩在中国银行业有着极其重要的地位，在中国现代银行史上写下了不可磨灭的篇章。

从1949年开始，中国银行成为国家唯一指定的外汇外贸专业银行。

中国银行通过促进中国国际贸易和外商直接投资的发展为国家经济建设和发展作出了巨大的奉献。

1994年金融体制改革之后，中国银行成为了一家国有商业银行，与其它三家国有商业银行一道成为国家金融业的支柱。

1994年和1995年，中国银行分别在香港和澳门成为发钞行。

中国银行的主营业务是传统的商业银行业务，涉及了公司业务、零售业务和金融机构业务。

公司业务在基于银行的核心信贷产品之上，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务。

零售业务重要针对银行的个人客户的金融需求，提供基于长城卡之上的全套服务。

而金融机构业务则是为全球其他银行，证券公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。

迎合国际金融行业的发展趋势，中国银行在巩固其传统商业银行业务的基础上又将经营领域扩大到投资银行和保险业务。

中银国际作为中国银行从事投资银行业务的全资附属机构已经成为中国在海外最为成功的投资银行，拥有最长的历史、最多的管理资产、最广阔的分销渠道及最富有经验的专业人才。

中国银行还在不断努力发展成为可提供全面的金融产品和服务的国际化大银行。

为了提高竞争优势，中国银行从2023年初开始围绕建立良好的公司治理机制采用了一系列的改革。

2023年，中国银行成功地重组了香港中银集团，将10家成员银行合并成立本地注册的“中国银行(香港)有限公司”。

2023年7月25日，重组后的中国银行(香港)有限公司在香港联交所成功上市，成为国内首家在境外上市的国有商业银行。

2023年，中国银行继续成为中国利润最高的银行，实现拨备和消化历史包袱前营业利润527亿元人民币，同比增长27.1%。

扣除中银香港上市收益，实际经营利润472亿元。

截止2023年末，中国银行集团资产总额为35,939亿元人民币，所有者权益为2,197亿元人民币；境内机构共计12,090个，在26个国家和地区设有境外机构共计581个；员工总数为192,468人。

在《银行家》杂志按一级资本的排名中，中国银行列第11位；在《欧洲货币》杂志按所有者权益排名的全球新兴市场250大银行中，中国银行名列榜首。

近年来，中国银行的声誉、地位稳中有升。

中国银行连续2023入选《财富》“世界500强”公司；2023年分别被《欧洲货币》和《资产》评为“中国最佳银行”和“中国最佳国内商业银行”；被美国《环球金融》杂志评为“2023年中国最佳贸易融资银行”及“2023年中国最佳外汇银行”；中银香港重组上市后，荣获《投资者关系》“最佳IPO投资者关系奖”和《亚洲金融》“最佳交易、最佳私有化奖”等10个重要奖项。

2023年2月5日，中国银行迎来了九十华诞。

九十年的风风雨雨，打造了中国银行享誉海内外的卓著声名，铸就了中国银行信誉至上、锐意创新的优良传统。

中国银行将继续改革创新，不断追求新的成功。

承载着九十年历史的中国银行必然能焕发出新的生机和活力，谱写新的更壮丽的历史篇章。

二,金融基础知识
第一章金融机构
本讲重要介绍我国金融组织体系的状况、历史发展和功能职责。

通过本讲的学习，应当可以：
1．掌握有关金融机构的性质；
2．了解各类金融机构的功能和职责。

可以灵活运用各金融机构的特性为国民经济发展提供良好的金融服务。

一、金融机构简述
（一）金融的涵义
1.什么是金融？金融是指有关货币、信用的所有经济关系和交易行为的总称。

金融分为直接金融和间接金融。

前者是指投融资双方不与金融机构直接构成债权债务关系的资金融通方式；后者是指投融资双方通过金融机构并构成与金融机构的债权债务关系的资金融通方式。

2.什么是金融机构？金融机构是指专门从事货币、信用活动的中介组织。

经济决定金融，不同的经济体制决定着不同的金融组织体系。

以银行为主体的金融组织体系是商品经济发展的必然产物。

（二）金融机构的沿革
最早的信用中介组织是货币兑换业，重要办理货币代保管、代收、代付等较为简朴的业务，后经商品经济的不断发展逐步使这些信用中介机构演化为银行业。

“银行”一词的原意，出自意大利文，意为“坐长凳子的人”，说明最初的银行业务非常简朴，设备非常简陋，坐在长凳上即可进行金融交易活动。

我国金融机构的雏形始于唐代，到了明末清初，以“票号”、“钱庄”为代表的初期金融业已十分发达。

但由于我国近代的国力衰竭及内忧外患，导致经济发展滞后，银行业发展迟缓。

新中国成立后到1978年以前，与高度集中的计划经济体制相适应，金融机构单一，基本上只有国家银行。

国家银行在国民经济活动中重要起会计、出纳作用。

改革开放以来，我国已基本上建立了以国有金融机构为主体、各类金融机构分工合作的金融组织体系，逐步形成了银行、证券、保险业分业经营、分业监管的金融体制。

（三）我国金融组织体系现状
金融机构按照不同的标准有不同的分类方法，常见的分类方法有：按地位和功能划分的标准；按业务性质划分的标准；按经营规模划分的标准；按金融机构负债的性质划分标准等可以把金融机构划分为不同的类别。

这里，重要是按我国金融机构的地位和功能进行划分。

目前，我国金融机构按其地位和功能可分为三大类：中央银行、金融监管机构与经营性金融机构。

1．中央银行。

中国人民银行是我国的中央银行，负责依法制定和执行货币政策，规范和维护金融秩序，并提供必要的金融服务（详见本讲二）。

2. 监管机构的职能与分工。

涉及：中国银行业监督管理委员会（银监会），中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）、中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）。

在此基础上，我国实行分业监管体制。

（1）中国银行业监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，2023年4月28日起正式履行职责。

中国银行业监督管理委员会根据授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构,维护银行业的合法、稳健运营。

银监会的重要职责：制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法;审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围;对银行业金融机构实行现场和非现场监管,依法对违法违规行为进行查处;审查银行业金融机构高级管理人员任职资格;负责统一编制全国银行数据、报表,并按照国家有关规定予以公布;会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议;负责国有重点银行业金融机构监事会的平常管理工作;承办国务院交办的其它事项。

（2）1992年10月，国务院证券委员会和中国证监会成立。

1998年4月，根据国务院机构改革方案，决定将国务院证券委与中国证监会合并组成国务院直属正部级事业单位。

中国证监会是我国证券业监管机构，根据国务院授权，中国证监会依法对证券、期货业实行监督管理，具有十三项重要职责，大体可归纳为：
研究和拟定证券、期货市场的方针政策及发展规划，起草证券、期货市场有关法律、法规和有关规章；统一监管证券、期货机构；监管各类证券、期货机构和证券交易所，负责证券、期货机构高级管理人员任职资格和从业人员的资格管理，依法对证券、期货违法行为进行调查、处罚；负责对有价证券发行的管理；监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算；核准公司股票上市；监管上市国债和公司债券交易活动；监管境内期货合约市场的交易和清算；监督境内公司直接或间接到境外发行股票和上市；负责对上市公司及其信息披露的监管。

（3）中国保监会是我国保险业监管机构，国务院于1998年11月18日，批准设立中国保监会，中国保监会是国务院直属正部级事业单位，专司全国商业保险市场的监管职能。

根据国务院授权，依法对
保险业实行监督管理，国务院授权有十三项重要职责，大体可归为：
研究和拟定保险业的方针政策、发展战略和行业规划，起草有关保险业的法律、法规；制定保险业的规章；审批和管理保险机构的设立、变更和终止；制定、修改或备案保险条款和保险费率，维护保险市场秩序；监督、检查保险业务经营活动；对保险公司的业务状况、财务状况和资金运用状况进行定期或不定期的现场检查和非现场检查，以保证保险公司具有足够的偿付能力；依法对保险机构业务及其从业人员的违法、违规行为以及非保险机构经营保险业务或变相经营保险业务的情况进行调查、处罚。

3. 经营性金融机构的分类，重要有：
政策性银行，指由政府发起并出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。

我国目前有三家，即：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

商业银行，一般是指以吸取存款、发放贷款和从事其他中间业务为主的赚钱性机构。

其中涉及国有独资商业银行，股份制商业银行和城市商业银行，以及住房储蓄银行，外资和中外合资银行。

证券机构，指为证券市场参与者，如融资者、投资者提供中介服务的机构。

涉及证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资征询公司、基金管理公司等。

保险机构，是指专门经营保险业务的机构，涉及国有保险公司、股份制保险公司和在华从事保险业务的外资保险分公司及中外合资保险公司。

信用合作机构，涉及城市信用社及农村信用社。

非银行金融机构，重要涉及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。

金融机构的多样化是商品经济发展和经济结构多元化的客观规定。

社会融资渠道和国民收入分派格局的变化，经济主体的多样化，金融市场的发展，需要建立各类金融机构为不同层次的经济主体提供服务。

4. 国有重点金融机构监事会的职责和作用
（1）历史沿革。

为加强对国有重点金融机构的监督，党中央、国务院决定向国有重点金融机构派出国有重点金融机构监事会（以下简称“监事会”）。

2023年1月10日，国务院第25次常务会议通过了《国有重点金融机构监事会暂行条例》，并于同年3月15日实行。

随后，国务院决定向三大政策性银行、四大国有商业银行、交通银行、四大国有资产管理公司、三大保险公司和中国银河证券有限责任
公司16家国有重点金融机构派出监事会。

（2）性质和作用。

监事会由国务院派出，对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产保值增值状况实行监督。

它有别于国家监管机构，只对国有重点金融机构实行有限监管，重点监督国有重点金融机构资产的保值增值行为；而国家监管机构对金融机构的市场准入、业务运营、风险防范和市场退出进行全面监管。

监事会与国有重点金融机构是监督与被监督的关系，不参与、不干预国有重点金融机构的经营决策和经营管理活动。

（3）重要职责。

监事会以财务监督为核心，根据有关法律、行政法规和财政部的有关规定，对国有重点金融机构的财务活动及重要负责人的经营管理行为进行监督，保证国有资产及其权益不受侵犯。

监事会的重要职责涉及：
检查国有重点金融机构贯彻执行国家有关金融、经济的法律、法规和行政规章制度的情况；检查国有重点金融机构的财务，查阅其财务会计资料及与其经营管理活动有关的其它资料，验证其财务报告、资金营运报告的真实性、合法性；检查国有重点金融机构的经营效益、利润分派、国有资产保值增值、资金营运等情况；检查国有重点金融机构的董事、行长（经理）等重要负责人的经营行为，并对其经营管理业绩进行评价，提出奖惩、任免建议。

根据《国有重点金融机构监事会暂行条例》的规定，监事会一般每年对国有重点金融机构定期检查两次，并可以根据实际需要不定期地对国有重点金融机构进行专项检查。

监事会每次对国有重点金融机构进行检查后，应当及时做出检查报告。

检查报告的内容涉及：财务、资金分析以及经营管理评价；重要负责人的经营管理业绩评价以及奖惩、任免建议；存在的问题及解决建议；国务院规定报告或者监事会认为需要报告的其他事项。

监事会由主席1人、监事若干人组成。

监事会主席由国务院任命。

监事会的管理机构是中共中央金融工作委员会。

该委员会下设国有重点金融机构监事会办公室。

二、中国人民银行
（一）历史沿革
中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组建而成。

1983年9月，国务院决定中国人民银行从1984年1月1日起专门行使中央银行职能。

在此之前，中国人民银行既行使中央银行职能，又办理存、贷款等经营性业务。

1993年12月，《国务院关于金融体制改革的决定》进一步明确中国人民银行的重要职能是制定和实行货币政策，保持货币币值的稳定；对金融机构实行严格的监管，维护金融体系安全、有效地运营。

1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过《中华人民共和国中国人民银行法》（以下简称《中国人民银行法》），至此，中国人民银行作为中央银行以法律的形式被拟定下来。

（二）性质和地位
中国人民银行是我国的中央银行。

中央银行享有货币发行的垄断权，它是发行的银行；中央银行代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库，是政府的银行；中央银行作为最后贷款人，在商业银行资金局限性时，可向其发放贷款，它又是银行的银行。

中国人民银行的性质决定了它的特殊地位。

根据法律规定，它在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受各级政府部门、社会团队和个人行为干涉。

按照法律规定，中国人民银行具有相对独立性。

重要体现在：财政不得向中国人民银行透支；中国人民银行不得直接认购政府债券，不得向各级政府贷款，不得包销政府债券。

中国人民银行分支行是中国人民银行总行的派出机构，它执行全国统一的货币政策，依法对所辖范围内的金融机构进行监管，其职责的履行也不受地方政府干预。

（三）重要职责
1．起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运营规则；发布与履行职责有关的命令和规章。

2．依法制定和执行货币政策。

3．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。

4．防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。

5．拟定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实行外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。

6．发行人民币，管理人民币流通。

7．经理国库。

8．会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运营。

9．制定和组织实行金融业综合记录制度，负责数据汇总和宏观经济分析预测。

10．组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。

11．管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。

12．作为国家中央银行，从事有关国际金融活动。

13．按照有关规定从事金融业务活动。

14．承办国务院交办的其他事项。

根据国务院规定，管理国家外汇管理局。

（四）中国人民银行与国家外汇管理局的关系
国家外汇管理局成立于1979年3月13日，当时和中国银行为一个机构、两块牌子，直属国务院领导，由中国人民银行代管。

1982年12月，根据全国人大常委会会议和国务院的决定，与中国银行分开，划归中国人民银行领导，改称中国人民银行外汇管理局；其后，改称国家外汇管理局。

1983年9月，国务院决定，中国人民银行专门行使中央银行职能，国家外汇管理局及其分局在中国人民银行的领导下，统一管理国家外汇。

1990年1月，国务院决定，国家外汇管理局为国务院直属、归口中国人民银行管理的副部级国家局，是实行国家外汇管理的职能机构。

1993年4月，根据八届人大一次会议批准的国务院机构改革方案和国务院《关于部委管理的国家局设立及其有关问题的告知》，国家外汇管理局为中国人民银行管理的国家局，是依法进行外汇管理的行政机构。

国家外汇管理局的重要职责有以下四项：（1）负责国际收支的记录与管理，拟定并组织实行国际收支记录申报制度，负责国际收支记录数据的采集，编制国际收支平衡表，提出维护国际收支平衡的政策建议。

（2）负责外汇市场的管理，监督管理外汇市场的运作秩序，哺育和发展外汇市场。

（3）负责外汇外债管理，制定经常项目下的汇兑管理办法，依法监督经常项目下的汇兑行为；规范境内外外汇账户管理。

依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及其兑付。

（4）受中国人民银行委托，经营国家外汇储备。

国家外汇管理局设若干职能司和直属单位。

在中国人民银行分行所在地设立国家外汇管理局分局，在北京、重庆设立国家外汇管理局北京、重庆外汇管理部，在其他省会城市设立国家外汇管理局分局，在非省会的副省级城市设立国家外汇管理局分局，在外汇业务量比较大的地（市）和县（市）设国家
外汇管理局支局，与同级中国人民银行分支行合署办公。

三、各类经营性金融机构
（一）政策性银行
1. 性质和特性。

政策性银行是由政府出资创建、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则、不以赚钱为目的的金融机构。

业务开展受中国人民银行的指导和监督。

政策性银行与商业银行和其他非银行金融机构相比，有共性的一面，如严格审查贷款程序，贷款规定还本付息、周转使用等。

但作为政策性金融机构也有其独特的特性，重要表现在：一是政策性银行的资本金基本由政府财政拨付；二是政策性银行经营重要考虑国家的整体利益即社会效益，不以赚钱为目的，但考虑政策性银行经营资金来源的有偿性，其经营应力争保本微利；三是政策性银行有其特定的资金来源，重要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸取存款；四是政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。

2. 我国三家政策性银行的职能和作用。

1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。

（1）国家开发银行
国家开发银行于1994年3月正式成立，总行设在北京，下设总行营业部、27家国内分行和香港代表处。

国家开发银行注册资本金为500亿元人民币，由国家财政全额拨付。

国家开发银行贯彻“既要支持经济建设，又要防范金融风险”的方针。

重要任务是：按照国家有关法律、法规和宏观经济政策、产业政策、区域发展政策，筹集和引导境内外资金，重点向国家基础设施、基础产业和支柱产业项目以及重大技术改造和高新技术产业化项目发放贷款；从资金来源上对固定资产投资总量和结构进行控制和调节。

国家开发银行按照国家宏观经济政策和开发银行信贷原则独立评审贷款项目、发放贷款。

其资金重要以市场方式向国内外发行金融债券筹集，资金运用领域重要涉及：制约经济发展的“瓶颈”项目；直接关系增强综合国力的支柱产业中的重大项目；重大高新技术在经济领域应用的项目；跨地区的重大政策性项目等。

国家开发银行的贷款分为两部分。

一是软贷款，即国家开发银行注册资本金的运用。

其重要按项目配股需要贷给国家控股公司和中央公司集团，由其对公司参股、控股。

二是硬贷款，即国家开发银行借
入资金的运用。

国家开发银行在项目总体资金配置的基础上，将借入资金直接贷给项目，到期收回本息。

目前国家开发银行的贷款重要是硬贷款。

（2）中国进出口银行
中国进出口银行于1994年4月正式成立，总行设在北京，境内设有9家代表处，境外设有2家代表处。

中国进出口银行注册资本金为33.8亿元，国家财政全额拨付。

中国进出口银行实行自主、保本经营和公司化管理的经营方针。

重要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货品出口提供政策性金融支持。

中国进出口银行依据国家有关法律、法规、外贸政策、产业政策和自行制定的有关制度，独立评审贷款项目。

其资金来源重要在允许的前提下，通过市场向国内外发行金融债券筹集，业务范围重要是为成套设备、技术服务、船舶、单机、工程承包、其他机电产品和非机电高新技术的出口提供卖方信贷和买方信贷。

同时，该行还承办中国政府的援外贷款及外国政府的转贷款业务。

（3）中国农业发展银行
中国农业发展银行于1994年4月正式成立，总行设在北京，国内设有2276家分支机构。

中国农业发展银行注册资本金为200亿元人民币，国家财政全额拨付。

中国农业发展银行实行独立核算，自主、保本经营，公司化管理的经营方针。

重要任务是：按照国家有关法律、法规、方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。

中国农业发展银行实行“库贷挂钩、钱随粮走，购贷销还、封闭运营”的信贷原则。

即发放的贷款额要与收购库存值相一致，销售收入中所含贷款本息要所有收回，防止收购资金被挤占挪用，保证收购资金及时、足额供应，保护农民的生产积极性，促进粮棉油生产和粮食购、销、调、存等方面工作的顺利开展。

中国农业发展银行的资金重要来源于中央银行的再贷款。

其业务范围重要是向承担粮棉油收储任务的国有粮食收储公司和供销社棉花收储公司提供粮棉油收购、储备和调销贷款。

此外，还办理中央和省级政府财政支农资金的代理拨付，为各级政府设立的粮食风险基金设立专户并代理拨付。

（二）商业银行
1. 性质和特性。