2016年下半年浙江省银行从业法规与综合能力基础货币考试试题

2016年下半年浙江省银行从业《法规与综合能力》：基础
货币考试试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、个人抵押授信贷款特点不包括__。

A．多次授信，多次使用
B．先授信，后用信
C．一次授信，循环使用
D．贷款用途综合
2、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是__。

A．分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比
B．对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料
C．产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况
D．对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性
3、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是__。

A．中国银行，中国农业银行
B．中国银行，中国工商银行
C．交通银行，中国农业银行
D．交通银行，中国工商银行
4、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是__。

A．该金融机构收入低
B．该金融机构为非法设立
C．该金融机构资本利润率低于同行业水平
D．该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益
5、“银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款”，这体现了贷款发放原则中的__。

A．进度放款原则
B．资本金足额原则
C．计划、比例放款原则
D．统一管理原则
6、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的__原则。

A．数量优先
B．时间优先
C．价格优先
D．品种优先
7、根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得__。

A．保险监督管理机构颁发的保险业务许可证
B．保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证
C．保监会和证监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证
D．保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证
8、下列关于银行营销机构组织形式的说法中，正确的有__。

A．矩阵制对具有独立信贷产品市场的部门实行分权管理
B．矩阵制的缺点是成员不固定，有临时观念
C．事业部制保证了集中统一指挥，能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用D．直线职能制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统
9、银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。

A．企业法人营业执照
B．税务登记证明
C．合作单位员工素质
D．会计报表
10、商业银行的市场风险管理组织框架中，__。

A．包括董事会、高级管理层和相关部门三个层级
B．董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程
C．高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任
D．承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门
11、贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括__。

A．丧失一个或多个财力雄厚的客户
B．关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常
C．投机于存货，使存货超出正常水平
D．财务报表呈报不及时
12、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。

A．成功需求
B．体验需求
C．关系需求
D．产品需求
13、重视定量分析与定性分析相结合的风险预警方法是__。

A．黑色预警法
B．蓝色预警法
C．红色预警法．
D．橙色预警法
14、我国的信托业已经先后经过__次大规模的清理整顿。

A．4
B．5
C．6
D．7
15、银行承兑汇票二级市场行为不包括__。

A．再贴现
B．转贴现
C．承兑
D．贴现
16、假设违约损失率(LGD)为8%，商业银行估计(EL)为10%，则根据《巴塞尔新资本协议》，违约风险暴露的资本要求(K)为__。

A．18%
B．0
C．-2%
D．2%
17、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险__。

A．政策风险
B．经济周期波动风险
C．利率风险
D．信用风险
18、某公司2009年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2009年期初存货为450万元。

2009年期末存货为550万元，则该公司2009年存货周转天数为__天。

A．
B．
C．
D．
19、借款人不履行已发生法律效力的判决书，银行应向人民法院申请强制执行，申请执行期限为__日。

A．2
B．3
C．5
D．10
20、债券的发行价格通常有三种情况，其中不包括__。

A．低于面值发行
B．按面值发行，其间按期支付利息
C．按面值发行，按本息相加额到期一次付清
D．高于面值发行
21、理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是__。

A．资产增值
B．财富保值
C．实现人生目标中的经济目标
D．利润最大化
22、下列不属于对经济资本进行科学配置应具备的前提条件是__。

A．了解各种风险的概率分布
B．确定银行对备风险敞口所提取的风险准备金额度
C．确定各类风险敞口的额度，以及这些敞口的损失相关性
D．确定银行对风险的容忍程度
23、以下不属于《银行业监督管理法》的监管对象的是__。

A．城市信用合作社
B．金融租赁公司
C．政策性银行
D．中国银行的海外支行
24、__监控的特点是对“人及其行为”的调查。

A．与银行往来情况
B．管理状况
C．经营状况
D．财务状况
25、风险管理的最基本要求是__。

A．适时、准确地识别风险
B．准确、详细地计量风险
C．适时、完整地监测风险
D．迅速、有效地控制风险
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得分）1、行为人出售、运输假币后又使用的，以__处罚。

A．出售假币罪
B．运输假币罪
C．伪造货币罪
D．购买假币罪
E．使用假币罪
2、以下关于商业银行内部控制的目标中，说法正确的是__。

A．确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
B．确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
C．确保风险管理体系的有效性
D．确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
E．确保避免商业风险
3、下列关于资本作用的说法，正确的有（）。

A．商业银行资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一
B．在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源
C．在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过度扩张的重要经济职能
D．在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器，在维持市场信心方面发挥关键作用
E．现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为白上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任
4、银行业从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括__。

①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责；③保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途：④不得违反内部交易流程将
自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交与告知其他人。

A．①②③④
B．①②④
C．①②③
D．②④
5、影响违约损失率的因素包括__。

A．清偿优先性
B．公司行业
C．经济周期
D．借款企业的资本结构
E．抵押品
6、由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性，属于风险中的__。

A．信用风险
B．利率风险
C．汇率风险
D．商品价格风险
7、商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括__。

A．借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息
B．借款人未按合同规定的用途使用贷款
C．抵押物因毁损价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押
D．抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物
E．抵押人未经贷款银行同意为抵押物购买保险并以贷款银行为第一受益人
8、下列关于信用风险评级标准法下信用风险计量框架的表述，正确的有（）。

A．有居民房产抵押的零售类资产给予35%的权重
B．表外信贷资产采用信用风险转换系数转换为信用风险暴露
C．商业银行只能用信用衍生工具进行信用风险缓释
D．无居民房产抵押的零售类资产给予25%的权重
E．商业银行的信贷资产包括表外债权
9、常用的评估流动性风险的方法包括__。

A．缺口分析
B．现金流分析
C．久期分析
D．流动性比率/指标
E．模糊评价法
10、个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过__年。

A．2
B．3
C．4
D．5
11、单一法人客户可采用的担保方式主要有__。

A．质押
B．抵押
C．定金
D．保证
E．留置
12、违约责任的承担形式主要有__。

A．强制履行
B．定金责任
C．赔偿损失
D．违约金责任
E．采取补救措施
13、理财产品的销售管理的内容包括__。

A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E．商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有力的投资情形
14、张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有__。

A．以单利计算，第三年年底的本利和是162000元
B．以复利计算，第三年年底的本利和是162323元
C．张先生的理财计划能够实现
D．张先生购买汽车的理财规划属于短期目标
E．张先生购买汽车的理财规划属于中期目标
15、我国银行监管的原则是__。

A．依法
B．公正
C．效率
D．公开
E．全面
16、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为_________。

A．%
B．%
C．%
D．%
17、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）。

A．会员大会
B．理事会
C．常务理事会
D．专业委员会
18、根据4Ps理论，银行常用的个人贷款营销策略主要包括__。

A．促销策略
B．定价策略
C．定位策略
D．营销渠道策略
E．产品策略
19、下列投资者中，风险承受能力最高的是__。

A．金融系刚毕业尚未就业的大学毕业生
B．上有高堂、下有妻小要扶养的45岁自营事业者
C．60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员
D．30岁上班族，有6～10年投资经验与专业证件、未婚有自宅无房贷者
20、存款合同的书面形式是指__等可以有形地表现所载内容的形式。

A．电子邮件
B．合同书
C．信件
D．数据电文
E．A和B正确
21、根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为__。

A．18%
B．5%
C．15%
D．25%
22、与同业拆借相比，商业银行的债券回购市场的特点有__。

A．债券回购的风险要低很多
B．债券回购的利率低于同业拆借利率
C．债券回购的的交易量远大于同业拆借
D．债券回购的利率高于同业拆借利率
E．债券回购的交易量小于同业拆借
23、目前商业银行的贷款重组方式主要有。

A：变更担保条件
B：调整还款期限或利率
C：借款企业变更
D：减免贷款利息
E：贷款项目市场前景
24、市场风险是指由于金融资产价格和商品价格的波动而导致商业银行表内，表外头寸遭受的风险，它可以分为__。

A．利率风险
B．股票风险
C．商品风险
D．结算风险
E．汇率风险
25、下列关于合理销售理财计划(产品)的表述，正确的有__。

A．商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
B．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银
行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品
C．客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可
E．商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字。