2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合提升模拟考试试卷含答案讲解

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合提升模拟考试试卷含答
案讲解
单选题（共20题）
1. 金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（）。

A.根据金融交易合约性质的不同
B.根据期限不同
C.根据市场功能不同
D.根据金融产品成交与定价方式的不同
【答案】 C
2. （）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。

A.风险管理类指标
B.经营效益类指标
C.发展转型类指标
D.社会责任类指标
【答案】 D
3. （2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。

A.股东
B.监事
C.商业银行高层
D.董事
【答案】 C
4. 下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为
一种多维风险。

A.流动性风险
B.信用风险
C.市场风险
D.操作风险
【答案】 A
5. 存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。

A.存款账户
B.基本存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
【答案】 B
6. 商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括（）。

A.刑事责任
B.民事责任
C.民法责任
D.行政责任
【答案】 C
7. 下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是( )。

A.借款人应当提供担保
B.商业银行应当与借款人订立书面合同
C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查
D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率
【答案】 D
8. 金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，重点发展了重组型非金业务模式。

A.接管
B.重组
C.处置
D.收购
【答案】 B
9. 在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。

A.最终目标
B.增长目标
C.操作目标
D.中介目标
【答案】 C
10. 非现场监管的基本程序不包括（）。

A.风险评估
B.现场检查联动
C.专项检查
D.制定监管计划
【答案】 C
11. 商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。

A.合法合规
B.遵守职业道德标准
C.公平竞争
D.尊重他人的知识产权
【答案】 C
12. 从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括( )。

A.从资金组织者转变为资金提供者
B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场
C.从资产持有转变为资产持有与管理并重
D.从交易为主转变为交易服务并重
【答案】 A
13. 大额存单的投资人不包括( )。

A.个人
B.机关团体
C.社保基金
D.商业银行
【答案】 D
14. 当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。

A.证券公司
B.上市公司
C.保险公司
D.商业银行
【答案】 D
15. 下列选项中，（）不是税收的特征。

A.社会性
B.固定性
C.强制性
D.无偿性
【答案】 A
16. （）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。

A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
【答案】 A
17. 以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是（）。

A.经济性原则
B.适用性原则
C.平衡性原则
D.协调性原则
【答案】 B
18. 根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。

A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告
B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系
C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职
D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避
【答案】 B
19. 资产公司的主要业务中，（）是核心业务。

A.不良资产业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.中间业务
【答案】 A
20. 下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（）。

A.强调建立有效监管和激励机制
B.强调建立有效薪酬和激励机制
C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度
D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度
【答案】 B
多选题（共10题）
1. 金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的( )。

A.国有及国有控股商业银行
B.政策性银行
C.信托投资公司、财务公司
D.城市信用社、农村信用社
E.中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业【答案】 ABCD
2. （2016年真题）下列选项中，不得成为持有证券公司5%以上股权的股东的有（）。

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ、Ⅲ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ
【答案】 A
3. 税收的调节作用是通过( )等规定体现出来的。

A.税种选择
B.宏观税率的确定
C.税负分配
D.税收惩罚
E.具体税率的确定
【答案】 ABCD
4. 商业银行的合规政策至少应包括（）。

A.合规管理部门的功能和职责
B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等
C.合规负责人的合规管理职责
D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施
E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系
【答案】 ABCD
5. 教育储蓄存款的存期包括( )。

A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
E.6年
【答案】 AC
6. 被用做基准利率的利率包括（）
A.市场利率
B.法定利率
C.行业公定利率
D.年利率
E.月利率
【答案】 ABC
7. 商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有( )。

A.评价标准确定的依据
B.评价标准确定的来源
C.指标值的难易程度
D.评价标准的分解
E.指标值确定的方法
【答案】 ABCD
8. 单位协定存款账户下设（）。

A.通知户
B.基本户
C.存款户
D.协定户
E.结算户
【答案】 D
9. 下列属于商业银行理财产品的有( )。

A.保本固定收益产品
B.保证最低收益产品
C.保本浮动收益理财产品
D.保证收益理财产品
E.非保本浮动收益理财产品
【答案】 ABCD
10. 在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。

A.债转股
B.资产置换
C.以股抵债
D.以物抵债
E.债权重组
【答案】 ABCD。