当前我国农村金融研究综述_谢平
分析农村金融发展的现状与趋势
分析农村金融发展的现状与趋势一、背景介绍近年来，农村金融发展受到了广泛关注，农村金融收入的增加对农村经济健康发展起着重要作用。
本文将分析当前农村金融发展的现状及其未来的趋势。
二、农村金融的现状1.农村金融机构的数量和覆盖率目前，农村金融机构主要包括农村信用合作社、农村商业银行和农村合作银行等。
这些机构的数量已经逐渐增加，但在某些偏远农村地区，金融机构的覆盖率仍然相对较低。
2.农村金融产品的多样化近年来，农村金融产品的种类和数量逐渐增加，除了传统的农村信用贷款外，还有农村保险、农村基金等金融产品逐渐涌现。
这些金融产品的多样化为农村居民提供了更多的选择。
3.农村金融服务的普惠性随着互联网技术的发展，农村金融服务逐渐普及，农民可以通过手机、电脑等终端实现金融服务的便捷化。
例如，农村居民可以通过网上银行申请贷款、查询账户信息等。
这种普及性使得农村金融服务更加便利。
三、农村金融发展的机遇1.国家政策支持政府在农村金融发展方面出台了一系列的政策，鼓励金融机构增加对农村地区的投入和服务。
这些政策的推动将为农村金融发展提供有力支持。
2.农业产业的发展农业产业在现代化进程中发挥着重要作用，随着农村农民收入的增加，对金融服务的需求也将越来越高。
农村金融机构可以根据农业产业的需求，开发出更多适合农村居民的金融产品。
四、农村金融发展的挑战1.差异化的需求由于农村地区的经济发展不均衡，农村居民的金融需求也存在差异。
一方面，一些农村地区面临农业产能过剩等问题，需要更多的金融支持；另一方面，一些农村地区则需要更多的农村消费金融产品。
如何满足不同需求将是农村金融发展的一大挑战。
2.信息不对称农村居民对金融知识的了解较少，金融机构与农村居民之间的信息不对称比较严重。
这导致了一些金融产品无法满足农村居民的实际需求，同时也增加了金融服务的成本。
五、未来农村金融发展的趋势1.科技驱动随着科技的发展，尤其是互联网、大数据、人工智能等技术的应用，农村金融服务将更加智能化、便捷化。
我国农村金融服务现状研究
资源特别是资本要素的配置效率较低 。现代金融业 的快速 发展并 没有 充分惠及农村地区。自国有银行商业化改革以来 ， 其逐步缩减在农村地 区业务网点及人员配置 。 先进的金 融产品推广缓慢 ， 投 向农村地 区的信
贷资金较少 。 远 远 不 能 满 足 现 代农 业 经 济 发 展 的 需 要 。 抑 制 了农 村 经 济
乡广大区域。 以 山东 省 联 社 为例 ， 共有 网点 ５ ５ ６ ４家 ， 基 本 实 现 了业 务 网 点乡镇“ 全覆 盖” ， 业务发展 迅速 ， 据统计 ， 截至 ２ ０ １ ２年 末 ， 山 东 农 村 信
业银行加大支农力度 。监管部门要制定全辖金融机构涉农工作 目标 任 务并将完成情况纳入考核 。 政府财政部门要加大财政扶持 ， 如 建 立 涉 农 贷款风险补偿金制度 ， 合理引导金融机构将信贷资金投 向“ 三农 ” 领域 。
从全国范围看 。 各 商业银行均将城 区市场作为其主要服务范 围， 而 在农村地区不断的缩小经 营范 围。很 多先进 的金融工具延伸不 到农村
地区 。 弱 化信 贷 支农 力 度 。 而 农 村 信 用 社 利 用 其 自身 规模 及 国 家 政 策扶
第 一 要 推 动 农 村 信 用 杜 商 业 银 行 化 改 革 ． 当地 政 府 部 门 要 加 大 帮
有 农 村信 用 社 设 有 贷 款 发 放 网点 ．农 村 金 融 服 务 方 式 还 处 于 较 落 后 水
平， 票据业务 的开展 更是缓慢 ， 致使支付结算 票据化程度低 ， 支付结算
一
、
农 村 信 用 社 金 融 服 务 的 经 济 背 景
体 系落后 ， 不 能够满足现代农业的快速发展的需求 。
‰ ｎ 。 《 财经界 ７
我国农村金融体系的现状及其对策
我国农村金融体系的现状及其对策近年来，随着我国农业经济的快速发展，农村金融体系也发生了巨大变化。
然而，农村金融服务在农业发展中仍处于弱势地位，存在着金融服务质量低下、资金流动较差、基础设施落后、三农金融服务不足、信息隔离等一些问题，严重影响着农业的发展。
针对当前农村金融体系的存在问题，结合我国国情，采取以下政策和对策：一是加强监管，依托现代信息技术，建立完善的监管体系，落实有力的监管措施，加强对农村金融机构和行为的监管。
二是推进金融创新，建立支持农业发展的新型农村金融机构，采用创新金融模式、技术和服务，加大农村信用担保、金融服务等力度，促进农村金融的可持续发展。
三是推进农村金融机构的自身建设，改善资本实力、发展优势和服务能力，增强金融机构的信用观念，推动农村金融体系更加成熟和完善。
四是健全金融扶贫政策，深入实施中央政府和地方政府的财政扶持政策，进一步提高农村金融服务质量，减轻贫困地区农户负担，增强农户金融实力。
五是发展不良资产处置，建立健全农村银行不良资产处置制度，规范不良资产处置行为，有效化解农村金融风险。
六是提高社会责任意识，加强农村金融机构的企业文化建设，提高农村金融机构的社会责任意识，实施社会负责的企业管理理念，为农村金融体系的可持续发展提供有力保障。
以上就是我国农村金融体系的现状及其对策，只有深入实施以上政策和对策，才能真正实现农业的可持续发展，确保农村金融体系的完善和可持续发展。
只有这样，我国农村金融体系才能够为农业的发展提供有力的支持，带动更多农业经济发展。
近年来，随着我国农业经济的快速发展，农村金融体系也发生了巨大变化。
然而，农村金融服务在农业发展中仍处于弱势地位，存在着金融服务质量低下、资金流动较差、基础设施落后、三农金融服务不足、信息隔离等一些问题，严重影响着农业的发展。
针对当前农村金融体系的存在问题，结合我国国情，采取以下政策和对策：首先，加强监管，依托现代信息技术，建立完善的监管体系，落实有力的监管措施，加强对农村金融机构和行为的监管；其次，推进金融创新，建立支持农业发展的新型农村金融机构，采用创新金融模式、技术和服务，加大农村信用担保、金融服务等力度，促进农村金融的可持续发展；第三，推进农村金融机构的自身建设，改善资本实力、发展优势和服务能力，增强金融机构的信用观念，推动农村金融体系更加成熟和完善；第四，健全金融扶贫政策，深入实施中央政府和地方政府的财政扶持政策，进一步提高农村金融服务质量，减轻贫困地区农户负担，增强农户金融实力；第五，发展不良资产处置，建立健全农村银行不良资产处置制度，规范不良资产处置行为，有效化解农村金融风险；第六，提高社会责任意识，加强农村金融机构的企业文化建设，提高农村金融机构的社会责任意识，实施社会负责的企业管理理念，为农村金融体系的可持续发展提供有力保障。
我国农村金融的现状及未来发展趋势
我国农村金融的现状及未来发展趋势引言农村金融在我国的发展具有重要意义。
农村金融的发展对于农村经济的繁荣和农民收入的增加起到了关键作用。
本文将探讨我国农村金融的现状以及未来的发展趋势。
农村金融的现状1. 农村金融基础薄弱我国农村金融的发展面临着基础薄弱的问题。
农村地区缺乏金融机构的支持，金融服务的普及率相对较低。
农村金融组织的专业素质和服务水平有待提高，存在着信贷审批能力不足，贷款利率偏高等问题。
2. 农村金融市场不完善我国农村金融市场的发展相对滞后。
部分地区存在金融服务供给不足的问题，金融产品种类单一，满足农民需求的金融产品缺乏。
金融市场缺乏竞争，导致农村金融体系的创新和发展受到限制。
3. 农村金融风险防范不足农村金融风险防范方面存在着不足之处。
由于农村金融市场的不完善，金融风险的隐藏难以探知。
农村信贷风险高于城市，小额信贷中存在违约率较高的问题。
同时，农村金融机构的风险管理能力较弱，对于金融风险的预测和防范存在缺陷。
农村金融的未来发展趋势1. 政策引导与金融支持为了解决农村金融发展面临的问题，政府将加大对农村金融的政策引导和金融支持。
政府将促进农村金融体系建设，加大对农村金融机构的资本支持力度，推动农村金融市场的健康发展。
政府还将加大对农村金融服务创新的支持，通过推动金融科技的应用，提高农村金融服务的效率和质量。
2. 加强金融机构服务能力为了提高农村金融服务的质量，金融机构将加强服务能力建设。
金融机构将提高信贷审批能力，优化信贷风险评估和管理，降低贷款利率，提高信贷投放的灵活性。
同时，金融机构将加强农村金融从业人员的培训，提高金融服务质量和金融产品创新能力。
3. 推动金融科技应用近年来，金融科技的迅速发展为农村金融的发展提供了新的机遇。
金融科技将成为农村金融创新和提高金融服务效率的重要手段。
通过金融科技的应用，可以实现农村金融的智能化、移动化和无缝化。
金融科技还可以提供更多样化的金融产品和服务，满足农民多样化的金融需求。
农村金融发展现状 参考文献
农村金融发展现状参考文献近年来，随着我国农村经济的快速发展，农村金融也得到了长足的发展。
农村金融的发展现状呈现出多样化、创新性和普惠性的特点，为农村经济的发展提供了有力支持。
一、多样化的金融产品和服务农村金融发展的重要特点之一是金融产品和服务的多样性。
传统的农村信用社、农村合作银行等金融机构开展了一系列金融产品和服务，如农村信用贷款、农业保险、农村电商金融等，满足了农民群众的多样化金融需求。
此外，互联网金融的兴起也为农村金融带来了新的发展机遇，农村电商平台、移动支付等新兴金融业态的发展，为农民提供了更为便捷的金融服务。
二、创新性的金融模式和技术手段农村金融发展的另一个重要特点是金融模式和技术手段的创新。
目前，农村金融机构通过创新金融模式，如农村金融综合服务中心、农村金融合作社等，实现了农村金融服务的规模化和专业化。
同时，农村金融也引入了互联网技术、大数据分析等先进技术手段，提升了金融服务的效率和便捷性。
例如，通过农村金融信息化平台，农村金融机构可以实现对农户的快速准确评估和信用风险管理，为农民提供更加个性化的金融服务。
三、普惠性的金融服务随着农村金融发展的深入推进，金融服务的普惠性得到了显著提升。
一方面，政府加大了对农村金融的支持力度，通过设立农村金融发展基金、提供贴息政策等措施，降低了农村金融服务的成本，使得更多的农民能够享受到金融服务的红利。
另一方面，农村金融机构不断拓宽金融服务的覆盖面，通过设立农村金融服务网点、发展移动金融等方式，使得农村金融服务不再受地域和时间的限制，真正实现了金融服务的普及化。
当前我国农村金融发展呈现出多样化、创新性和普惠性的特点。
未来，随着农村金融市场的不断完善和农村金融创新的深入推进，农村金融的发展前景将更加广阔。
同时，我们也应该看到，农村金融发展面临着一些挑战，如金融服务的不平衡、不充分等问题，需要进一步加强政策支持和监管，推动农村金融持续健康发展。
农村金融研究综述
农村金融研究综述农村金融已成为制约农村经济发展的瓶颈，如何建立农村金融体系，培育农村金融市场，学术界对此作了大量研究，积累了大量文献，本文将从以下六个方面对此作一综述一、关于农村金融抑制的研究金融抑制（Shaw，1973；Mckinnon，1973）是在分析发展中国家农村金融状况时被广泛使用的一个重要概念。
从理论上看，农村金融抑制既可能是供给型的，即正规金融部门金融服务供给不足，也可能是需求型的，即农户对金融服务需求不足。
那么我国农村金融抑制状况到底属于那一类呢？观点一：我国农村金融抑制属于供给型金融抑制，导致我国农村金融抑制的主要原因是正规金融部门对农户贷款的资金有限（叶兴庆，1998；乔海曙，2001）。
谢平（2001）认为，即便对于经济落后地区，由于农村居民缺乏畅通的对外沟通渠道，对现代金融服务缺乏感性认识，也不能就此认为需求不足。
比如对高寒草原地区的畜牧业而言，自然灾害保险的潜在需求必然存在。
另一方面，某些金融服务只有在提供的过程中才能让居民和企业发现其方便快捷的好处，才能激活潜在需求。
按照谢平的观点，“供给会自行创造需求”的萨伊定律在农村金融中会发挥作用。
观点二：我国农村金融抑制供给型与需求性共存（房德东、王坚等，2004）。
高帆（2002）认为，我国农村当前所面临的一个特征性事实是，在农村金融供给不足的同时农户对正规金融部门的资金需求却相对有限，故我国农村金融抑制也有需求型金融抑制的特点。
具体来说，就是农业较高的自然风险、农产品较明显的市场风险、土地制度的制约、较低的农村市场化程度、不健全的农村社会保障体系等抑制了农户的生产性借贷资金需求，同时农村非正规金融组织对正规金融组织具有挤出效应，这些都使得农户对正规金融部门的资金需求相对有限。
曹立群（2000）认为，一方面正规金融部门对农户贷款的资金有限，另一方面农户也存在融资需求约束：（1）在改革初期，一些农用生产资料不仅缺少，而且流通渠道单一，市场环境恶劣，农民即使有钱也难买到合适的投入品；（2）近几年由于农产品市场低迷，农民不愿借钱做不盈利甚至赔本的经营；（3）在非农生产领域，需求约束体现在自身技能上；（4）在生活消费领域，由于农村没有开展消费信贷，农民迫不得已会借高利贷。
下一步农村金融改革思路-社科网
下一步农村金融改革思路谢平 徐忠农村金融改革一直是政府主导、自上而下的，正是由于这些问题，才导致了农村金融体系与农村金融的实际需要不相称，改革成效不显著。
在农村金融方面，我国目前农村金融改革要解决的主要问题源自传统的金融管理体制，当年设计这种体制的目的是，通过农业银行[0.74% 资金 研报](发放扶贫贷款)和农信社(发放小额信用贷款)将廉价的资金用于支持农业生产。
这样的体制设计，必然要求农村金融体制高度集中、机构设置单一化、管理体制行政化。
虽然经过多年的改革探索，我国传统的农村金融体系所固有的若干弊端仍然没有从根本上彻底解决。
农村金融改革是一个系统的工程，仅仅依靠农村信用社的改革是不可能取得成功的。
要完善农村信用社治理结构必须要有市场竞争；要有效监管也必须要有竞争的市场，多元化的农村金融的需求同样需要多种形式的农村金融组织形式去满足；开放农村金融市场成为解决农村金融问题的关键。
近年来的多个中央一号文件则在宏观政策层面确立了农村金融改革的指导思想，为全面建设我国现代农村金融体系新框架奠定了基础。
建立治理结构完善的农村金融组织是核心引导非正规金融发展是农村金融市场开放的重要方面，将非正规金融正规化并非明智选择。
不重视农村信用社的改革，指望成立新型农村金融机构来解决农村金融问题是望梅止渴。
在农村金融改革中必须正确处理以下关系，才能建立有效竞争的、健康的农村金融市场。
农村金融改革的核心是建立治理结构完善的农村金融组织。
农村金融交易成本高、缺乏抵押品、风险高，因此，农村金融必须采取不同于城市金融的经营方式，创新是农村金融机构可持续发展的关键。
好的治理结构是创新能力基础。
目前，农村金融机构治理结构不完善，是其亏损的根本原因。
建立治理结构完善的农村金融组织是农村金融市场开放的关键。
农村金融改革要避免将政府的目标与实现目标的手段混为一谈。
政府的目标是解决“三农”问题、增加农民收入，然而实现这一目标的手段却是多种多样的，信贷支农是农村金融机构支持“三农”、服务“三农”的一种形式，但如果将信贷支农作为实现政府目标的主要手段强加给农村金融机构，无疑会加大农村金融机构利润最大化的约束条件，损害金融机构的独立性和效率，也为政府直接干预金融机构运行提供了依据。
农村金融发展现状及未来趋势分析
农村金融发展现状及未来趋势分析近年来，中国农村金融发展进入了一个新的阶段。
随着国家对农村金融政策的不断加强和支持，以及金融科技的深入推广，农村金融在发展中逐渐走向了多元化、普惠性和可持续性的方向。
一、农村金融的现状1.农村金融的问题传统的农村金融主要由农村合作金融机构和农村信用社构成，服务对象主要是农业生产者。
但由于历史因素和制度不完善，传统农村金融在发展中存在着很多问题，如融资难、融资贵、服务不足等。
2.新的农村金融发展趋势近年来，国家加强了对农村金融的政策支持和引导，推动新型农村金融的发展。
新型农村金融具有多元化、普惠性和可持续性的特点，其中包括：（1）农村金融机构的多元化发展。
政府引导大型商业银行、城市商业银行和互联网金融等进入农村金融市场，增加了农村金融机构的多样性。
（2）金融科技的广泛应用。
移动支付、互联网金融等技术的广泛应用，使得金融服务更加高效、便捷，方便了农村居民的金融交易。
（3）推广农村信用体系建设。
在现有农村信用体系的基础上，不断拓展农村社会信用体系，提高了农村金融的服务能力。
二、农村金融未来的趋势1.农村金融的需求未来，农村金融的需求主要包括对农业产业发展的支持、对农村居民的个人消费和生产经营的支持，以及对农村社会服务和基础设施建设的支持等。
在这些需求下，农村金融将发生一些变化。
2.农村金融的发展方向（1）注重对农产品加工和营销的支持。
未来，农村金融机构将加强对农产品加工和营销企业的融资支持，并提供更加科学和全面的金融服务。
（2）增加农村小微企业贷款。
随着农村经济的不断发展，中小企业受到越来越多的关注。
未来的农村金融将注重对中小企业的发展和扶持。
（3）发挥金融技术的作用。
未来的农村金融将继续推广金融科技的应用，为农民提供更加便捷和高效的金融服务。
3.农村金融环境的改善未来，政府注重完善农村金融的管理和服务机制，进一步完善农村信用体系，提高金融服务质量和效率。
同时，还将加强对金融机构的监管和管理，保障金融市场的公平、公正和透明。
农村金融体系完善文献综述
我国农村金融体系研究综述农村金融体系是一国金融体系的重要组成部分，是金融体系在农村地区的运行和发展。
从理论内容上讲，农村金融体系应该包括一系列内涵丰富的金融组织形式和服务品种，如银行信贷、结算、保险、证券、信托投资理财等。
良好的农村金融体系能够有效调节农村资金、满足新金融需求，加快社会主义新农村建设。
从理论内容上讲，农村金融体系应该包括一系列内涵丰富的金融组织形式和服务品种，如银行信贷、结算、保险、证券、信托投资理财等;从地域上讲，为农村经济发展服务的农村金融体系是指县及县以下为农户和中小企业提供金融服务的金融机构或金融活动。
李保颖(2007)在研究中指出，综合农村金融体系的理论内容和地域界定，农村金融体系范畴是指，在县及县以下由若干银行业金融机构或活动组成的为农村经济发展融通资金的金融组织体系。
张微娜，肖诗顺（2010）认为，农村金融体系的功能与金融体系的功能从根本上说是一致的，是把储蓄者和投资者根据环境、基于自身偏好所分散做出的分散化金融决策加总为社会集中的金融决策，从而使现代化经济发展成为可能，主要功能包括转移经济资源、聚集和分配资源、便利清算和支付、风险管理、提供信息和激励功能。
齐明（2007）在著作中指出从我国农村金融的现实看，还存在地区发展失衡、农村金融市场化程度低、农村信贷风险大、农村资金供给不足，有效需求受到压抑等问题。
一、国内外农村金融理论（一）国外农村金融理论美国斯坦福大学经济学教授罗纳德·I·麦金农和爱德华·S·肖于1973年相继出版了《经济发展中的货币与资本》和《经济发展中的金融深化》两本书，标志着现代金融发展理论的形成。
他们在书中提出了著名的“金融抑制”论断，把发展中国家的经济欠发达归咎于金融抑制。
他们认为发展中国家普遍存在着“金融抑制”，使得经济与金融发展处于相互制约的恶性循环状态，并提出了“金融深化”的政策主张。
在实践中使得“农村金融市场理论”取代了“农业信贷补贴理论”。
中国农村金融市场发展现状和助推路径分析
中国农村金融市场发展现状和助推路径分析随着中国的快速发展，农村金融市场也逐渐受到关注和发展。
中国农村地区的经济发展面临着资金短缺的问题，而发展农村金融市场可以解决这一难题，同时也能促进中国农村经济的发展。
本文将从中国农村金融市场的现状入手，分析其存在的问题，并提出助推发展的路径。
中国农村金融市场的现状近年来，中国政府一直在推行农村金融改革，加大对农村金融市场的投入以支持农村经济发展。
但是，目前农村金融市场仍存在许多不足之处。
首先，资金供给仍然不足。
当前，中国农村地区的资金往往来自于政府的财政支持和银行贷款。
然而，政府资金的投入并不稳定，且由于规模有限，难以满足农村地区的融资需求，银行贷款的利息也偏高，难以承受的压力使得农村企业难以贷款。
其次，农村金融市场主要是一个银行为主导的市场，这意味着竞争力弱，金融创新不足。
发展农村金融市场需要多方面的金融服务，包括大型银行、信贷合作社、以及其他金融机构的参与。
目前的银行为主市场也缺少创新，这会影响客户的选择和信心，影响金融市场的长期发展。
第三，另一种问题是农民的信用评价。
对农村居民的贷款，一些银行还依靠担保人或抵押物来评估风险，对农民的真正信用和收入水平了解不够深入。
在这种情况下，很多农村居民在获得贷款方面遇到困难。
需要注意的是，这不仅仅是分类贷款问题，而是信用评估体系不够严密。
当前，农村信用评估基于社交媒体、支付宝和采集的数据建立，缺乏统一规范的、科学的信用评估标准体系。
解决方案为了解决上述问题，政府和金融机构可以从以下四个方面进行发展。
第一点，加大政府投入力度。
这可以通过建立各种金融规章制度、加强资金市场监管等方式进行。
在这方面，实施网络扶贫、战略性重点工程贷款等，政府都应当加大对农村金融市场的资金投入。
第二点，建立多元化金融市场。
除了银行以外，政府应该鼓励多种金融机构进入农村金融市场，包括信贷合作社、融资租赁公司、保险公司等，形成一个多元化、竞争力强的金融市场模式。
我国农村金融机构效率的研究现状综述-金融学论文-经济学论文
我国农村金融机构效率的研究现状综述-金融学论文-经济学论文——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——一、研究的现状和存在的问题我国作为世界上最大的发展中国家，全国六成以上人口为农村人口，是典型的农业大国，因此农业、农村、农民的问题即三农问题关乎我国经济社会发展全局。
解决三农问题关键是要处理好农村金融效率低下的问题。
多年来，农村金融机构作为农村金融主体之一，在促进我国三农经济发展，优化农村资源配置，弥补农村金融市场缺陷等方面作用明显。
但随着我国农村金融改革的不断深化，我国农村金融机构所处的社会环境与经济环境都发生了的变化。
一方面，农村金融机构在一些资金流通领域的市场化程度不断提高，这些领域逐渐成为商业机构谋取利益的必争之地，农村金融机构面临是否与之相竞争的抉择; 另一方面，农村金融机构自身暴露出的问题越来越多，很多问题都到了必须解决的关键时刻。
因此，当前农村金融机构的首要任务就是通过改革和转型提高自身经营效率，从而有效提高自身竞争力。
由于西方国家的金融体系结构明显区别于我国的二元经济结构，因此其相关的研究文献主要是针对一些国家的经济欠发达地区的农村金融机构。
这一研究角度问题，导致国际知名学者对于农村金融机构效率这一专项问题的研究比较少，研究方法与结论也大相径庭，绝大多数文献是从宏观经济资源的有效配置、商业银行的运行方式及农村金融机构效率的影响因素分析等几个角度进行研究和分析的。
而国内学者的研究重点则集中于我国农村金融体制改革问题，从效率角度对农村金融机构和农村金融市场进行深入的探究。
但从金融机构效率评价体系来看，我国有关农村金融机构效率问题研究的文献所涉及的内容还不够全面，研究的方向和侧重点还比较分散，大部分文献仅在学术层面分析问题，对于现实层面的指导意义并不是很强。
这就需要我们通过对已有的研究文献进行总结，以此来探究当前学术界对农村金融机构效率问题研究的最新进展。
同时，本文利用文献计量方法对现有研究农村金融机构效率问题的文献做进一步的挖掘，力求对所有高水平文献进行深入细致的整理与分析，以此来展示我国农村金融机构效率研究的最新进展; 并在此基础上适当总结与展望，从而发现我国目前在农村金融机构效率研究领域的空白点和薄弱点，有利于制定更加准确的学术研究方案来弥补当前研究在农村金融机构效率方面的不足。
中国农村金融体系的现状与发展趋势
中国农村金融体系的现状与发展趋势一、中国农村金融体系现状中国农村金融体系在经历了多年发展之后，其现状可总结为以下几点：1.金融机构分布不均中国农村金融机构分布不均，大多集中在发达地区，中西部农村地区相对较少，导致农村金融资源不足，难以满足广大农民和农村企业的金融需求。
2.金融服务模式单一中国农村金融机构的服务主要以传统的存贷款业务为主，缺乏多样化的金融产品和服务。
此外，农村金融机构的信贷审核较为严格，很多小微企业、农民无法获得贷款支持，限制了农村经济的发展。
3.金融科技应用落后中国农村金融机构的信息化和数字化程度较低，缺乏智能化的金融服务平台和金融科技支持，导致农村金融服务效率低下，对小微企业、农民的金融服务影响不大。
二、中国农村金融体系发展趋势为改变现状，促进中国农村金融体系的发展，未来发展趋势主要包括以下几点：1.抓住信息化、数字化时代随着信息化、数字化时代的到来，农村金融机构也需要加快信息化建设和数字化转型。
一方面，可以通过金融科技提高金融服务效率和质量，为农民、小微企业提供更加个性化、优质的金融服务；另一方面，可以积极培育新型金融机构和平台，促进小微金融和农村金融的互联互通。
2.积极拓展金融机构的渠道和覆盖面要打破传统金融机构的单一服务模式，积极拓展金融机构的渠道和覆盖面，深化金融服务与农业生产的深度融合，实现金融服务的多样化和和谐发展，为中国农村经济的发展提供良好的金融支持。
3.进一步加强金融风险管理金融风险和金融稳定是农村金融发展的重要保证。
要进一步加强金融风险管理力度，完善金融管理制度和监管体系，注重金融机构的内部管理和外部合作，提高应对各种风险事件的能力。
同时，还要采取适当的措施，促进不良贷款的清收和处置，规范金融市场秩序，增强农村金融的治理能力。
4.促进金融扶贫与农村金融创新中国农村金融发展的关键在于如何促进金融扶贫和农村金融创新，提高农民的金融包容性和金融素养。
要通过创新金融机构和金融产品，提高金融服务水平和广度，促进金融与实体经济的有效衔接。
2023农村金融发展现状
2023农村金融发展现状（原创实用版）目录1.农村金融发展现状概述2.农村金融服务体系的健全与提升3.农村金融发展趋势分析4.农村金融发展的意义与建议正文一、农村金融发展现状概述随着我国经济的快速发展，农村金融也逐渐成为金融领域的重要组成部分。
2023 年是全面推进乡村振兴、加快建设农业强国的关键时期，农村金融发展对于实现这一目标具有重要意义。
目前，农村金融服务体系不断健全，服务能力持续提升，为乡村振兴战略实施提供了强有力的支撑。
二、农村金融服务体系的健全与提升1.金融机构覆盖率提高：近年来，农村金融机构覆盖率逐渐提高，更多的农村地区可以享受到金融服务。
2.金融服务能力提升：农村金融机构不断加强自身建设，提升金融服务能力，为农村经济提供更多元化的金融服务。
3.政策支持力度加大：政府部门出台一系列政策，鼓励金融机构支持农村经济发展，提升农村金融服务水平。
三、农村金融发展趋势分析1.农村金融市场规模将继续扩大：随着农村经济的快速发展，农村金融市场规模将不断扩大，金融服务需求也会日益增加。
2.农村金融产品将更加丰富：金融机构将根据农村经济特点，创新金融产品和服务，满足农村多元化的金融需求。
3.农村金融科技发展迅速：金融科技将在农村金融领域发挥重要作用，提高金融服务效率，降低金融服务成本。
四、农村金融发展的意义与建议1.农村金融发展对于实现乡村振兴战略具有重要意义，可以促进农业产业升级、农村经济可持续发展。
2.建议金融机构继续加大农村金融支持力度，提升服务水平，创新金融产品和服务，满足农村经济多元化需求。
3.加强农村金融基础设施建设，提高金融服务覆盖率，降低金融服务成本，促进农村金融普惠性发展。
谈我国农村金融的现状及未来发展趋势
谈我国农村金融的现状及未来发展趋势第一篇：谈我国农村金融的现状及未来发展趋势摘要：改革开放以来,我国农村金融日趋完善与发展,形成了一定规模的与农村经济发展相适应的农村金融体系。
但是随着经济的不断发展,城乡差距大,农民收入低的问题也不断的突显出来,使得我国农村金融体系依然存在一系列的问题。
本文从我国农村金融的发展和现状出发,分析了目前我国农村金融体系存在的问题和缺陷,指出了这些问题存在的原因,提出了这些问题的对策和建议。
关键词：农村金融现状与问题发展对策一、我国农村金融体系改革发展的状况近年来,随着我国经济的不断发展,金融体制的逐步完善,我国农村金融改革和发展取得了积极成效:一是农村金融机构改革稳步推进。
二是“三农”贷款持续增长。
截至2006年上半年,我国农业贷款余额近3万亿元,约占金融机构全部贷款余额的14%,60%以上农户的贷款需求得到满足。
但是当前农村金融改革发展中也存在突出的矛盾和问题:一是农村地区资金外流情况严重。
目前,通过农村信用社、邮政储蓄等商业性金融组织,每年从农村地区流出的资金大于从城市流入的资金,导致农业和农村经济发展的资金需求不能得到有效满足,农村经济发展受阻,城乡差距过大。
二是农村金融机构体系不健全。
商业银行改革以来,几家主要银行都大批撤出了在农村地区的营业网点,与此同时,为“三农”服务的金融机构建设没有跟上,造成机构网点覆盖率偏低,农民接受金融服务困难。
三是金融产品创新不足,盈利水平不高。
现有的农村金融机构主要经营传统的信贷产品和商业保险产品,而对农民需求量较大的小额贷款和农业保险则缺乏创新,造成金融产品单一,盈利能力严重不足,造成可持续发展的基础薄弱,而一些非正规的农村金融组织由于金融服务比较符合农民需求,发展较快,但是潜在风险较大。
四是金融基础设施不完善,支付结算体系落后。
适合农村经济特点的金融电子化、票据化基础设施研发和建设不足,覆盖的地域范围小,便捷化程度低。
这些问题在很大程度上削弱了金融“三农”服务的能力,严重制约了农村各项事业的发展。
中国农村正规金融的供给研究
中国农村正规金融的供给研究随着中国农村改革开放的不断深化，农村金融体系也在不断完善和发展。
正规金融的供给对于农村经济的发展和农民生活水平的改善至关重要。
本文将从农村正规金融供给的现状、存在的问题及解决方案等方面展开研究。
一、农村正规金融供给的现状随着中国农村金融改革的深入推进，农村正规金融供给逐步得到了改善。
目前，农村正规金融机构包括农村信用社、农村合作银行、农村商业银行等多种形式的金融机构，其中农村信用社是农村金融体系的重要组成部分，具有较大的渗透力和服务能力。
农村金融服务也得到了政府的大力支持和引导。
各级政府纷纷出台政策，鼓励和支持农村金融机构为农村居民提供更加便捷、优质的金融服务。
农村正规金融的供给在不断改善的也面临着一些问题。
一些地方的农村金融服务覆盖率仍然较低，金融服务内容和质量有待进一步提高。
部分农村金融机构的经营理念和风险意识还比较薄弱，存在一定程度的风险隐患。
如何进一步提高农村正规金融的供给质量，提升金融服务水平，是当前需要重点解决的问题。
二、存在的问题及解决方案1. 服务覆盖面窄当前，农村正规金融的服务覆盖面相对较窄，尤其是一些偏远地区和贫困地区的金融服务尚未得到充分保障。
解决这一问题，可以采取以下措施：（1）加大金融机构对农村地区的投入。
政府可以通过一系列激励政策，引导金融机构加大对农村地区的金融服务投入，提高金融服务的覆盖面。
（2）推动金融科技在农村地区的应用。
借助金融科技手段，可以有效降低金融服务的成本和门槛，提高金融服务的普惠性。
2. 金融服务内容单一当前，农村正规金融的服务内容相对单一，主要集中在存贷款等传统金融业务上，而对农村居民的金融管理、投资理财等方面的服务较为薄弱。
针对这一问题，可以采取以下措施：（1）推进金融精准扶贫。
通过金融手段，为农村居民提供更加个性化和精准的金融产品和服务，帮助农村贫困户实现脱贫致富。
（2）拓宽金融服务领域。
鼓励金融机构开展更多元化的金融服务，例如金融投资管理、保险服务等，满足农村居民多样化的金融需求。
农村金融体系探究综述
农村金融体系探究综述第一章普惠性农村金融体系的基本理论第一节普惠的来源与普惠制一、普惠的来源普惠一词较早运用于国际贸易中发达国家对发展中国家实施的一种关税优惠制度，称为普遍优惠制（GeneralSystemofPreferences）。
普遍优惠制（简称普惠制）是由阿根廷经济学家罗尔·普雷比查首次提出，真正在国际贸易中得到实际运用是在1968年3月的联合国贸易发展会议（UnitedNationsConferenceonTradeandDevelopment）上确定的。
其主要思想是：发达国家在制成品、半制成品、少数农产品以及自然资源等方面对发展中国家减免进口关税，并且不能要求发展中国家或地区给予回报。
二、普惠制的目标和原则在发达国家与发展中国家和地区之间实施普惠制，其目的是增加发展中国家在国际贸易中的收益，推动其国内的工业化进程，进一步带动发展中国家和地区的国民经济增长。
本着联合国贸易与发展会议最初制定普惠制的精神，普惠制具备三个基本原则。
第一，普遍性。
即要求发达国家对所有发展中国家出口的商品都给予关税优惠。
第二，非歧视性。
在普遍性的基础上，更强调所有发展中国家和地区全部无一例外、不加歧视的可以受到普惠制的待遇。
第三，非互惠性。
在执行普惠制时，发达国家给予发展中国家和地区的特别关税减让是由发达国家单方面、无对等的付出，即发达国家不能要求发展中国家和地区做出对应的减税等回报。
三、普惠制对农村金融体系的借鉴意义（一）普惠制的合理性因为国际分工不同，不同国家和地区在国际市场上所处的地位不同，世界经济在市场经济的支配下难免会出现不平衡现象。
普惠制所倡导的普遍性、非歧视性和非互惠性主张的是使国际贸易中不同国家的地位达到实质上的平等，而不是表面上对等。
国内城乡差距越来越大，与城市发展水平相比，农村发展严重落后，呈现出严重的城乡二元结构，这也是社会劳动分工不同所造成的。
在竞争性的金融市场中，贫困及低收入群体往往被传统的金融服务排斥在外。
谢平：农村金融仍然困难重重
作者： 无
作者机构： 不详
出版物刊名： 农村金融研究
页码： 79-79页
年卷期： 2013年 第6期
主题词： 农村金融 谢平 中国投资公司 改革方式 改革成本 记者采访 副总经理 治理结构
摘要：中国投资公司副总经理谢平近日接受记者采访时表示，农村金融仍面临困难重重，其改革方式需要创新，同时应该进一步完善相应治理结构。
谢平指出，过去十年，中央政府为农村金融领域的改革已支付了巨额的改革成本，包括农行、农信社、农发行，央行已经支付了2万亿元以上的成本，这还不包括各种财政税收的补贴，但迄今为止，农村金融仍面临困难重重。
2023农村金融发展现状
2023农村金融发展现状随着我国经济的持续发展和农村改革的不断深化，2023年的农村金融发展呈现出良好的态势。
在这样的背景下，农村金融市场的主体、产品创新、服务质量等方面都发生了显著变化，为农村经济发展提供了有力支持。
然而，农村金融发展仍面临一系列挑战，未来发展趋势如何也成为人们关注的焦点。
一、农村金融发展的整体概况2023年，我国农村金融市场规模不断扩大，金融机构数量和业务范围逐步增加。
政策性金融机构、商业性金融机构、合作金融机构以及非金融机构共同构成了农村金融市场的多元化服务体系。
在政策扶持下，农村金融体系日益完善，为广大农民和农村企业提供了多样化的金融服务。
二、农村金融市场的主要参与者1.政策性金融机构：发挥政策引导作用，加大对农村基础设施建设和农业产业化的支持力度。
2.商业性金融机构：通过市场竞争，优化资源配置，为农村经济发展提供资金支持。
3.合作金融机构：立足于服务农村和小微企业，提高农村金融服务覆盖率。
4.非金融机构：如互联网金融企业、小额贷款公司等，为农村市场提供创新金融服务。
三、农村金融产品的创新与拓展为满足农村市场的多样化需求，金融机构不断创新金融产品，如农村土地承包经营权抵押贷款、农民住房抵押贷款、农业产业链融资等。
此外，互联网金融企业也纷纷进入农村市场，提供线上融资、支付、理财等便捷服务，拓宽农民的金融服务渠道。
四、农村金融服务的优化与提升金融机构加大农村金融基础设施投入，提高金融服务效率。
同时，通过线上线下相结合的方式，简化贷款流程，降低融资成本，提升服务水平。
在农村信用体系建设方面，逐步完善信用评级和风险管理体系，为农村金融发展创造良好环境。
五、农村金融发展的挑战与对策1.农村金融资源供给不足：加大政策扶持力度，引导各类金融机构投入农村市场。
2.农村金融服务水平不高：加强金融培训和人才培养，提高服务质量。
3.农村信用体系不完善：深化信用体系建设，降低金融风险。
六、未来农村金融发展的趋势与展望1.金融科技的应用：互联网、大数据、人工智能等新技术在农村金融领域的应用将不断拓展。
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当前我国农村金融研究综述谢平1内容摘要：中国金融改革近年来进行了很多研究，但是在农村金融方面突破不多。
国务院对农信社加大改革力度，可以看作是进行农村金融改革的一个尝试。
本文从十五个方面，综述了近几年来的农村金融研究，探讨了我国农村金融现存的问题和今后改革的方向，认为农村金融改革要全方位整体设计，存贷款机构、保险、证券、期货、政策性金融一起发展，并且要转变认识，重视商业性农村金融机构的可持续性发展和地方政府的作用。
关键词： 农村金融 15号文件 可持续发展Abstract: There are many researches about Chinese financial reform these years, but researches to rural finance are very short of. That the State Council gradually reinforced the reform of rural credit cooperatives may be regarded as a tryout to reform rural financial system. This article summarized almost all of rural financial researches in these years, discussing the existent problems and direction of rural finance. It concluded that rural financial reform must be designed integratedly, developing credit institutions, insurance, securities , futures and policy finance together. People must pay more attention to the sustainable development of rural financial institutions and the function of local governments.Key Words:rural finance the fifteenth document sustainable development农村金融改革是我国金融体制改革的重要组成部分，事关农民、农业和农村经济发展大局。
近年来，有关我国金融体制改革的研究时有创新，但农村金融方面的研究突破不多。
有关部门和专家学者一直在对我国农村金融体制问题进行研究，最近国务院出台的“深化农村信用社改革试点方案”，即国发（2003）15号文件加大了农信社的改革力度，在许多理论问题和关键政策上有所突破，可以看作是进行农村金融体制改革的一个尝试。
本文将从十五个方面，对近几年来的农村金融研究进行综述，探讨我国农村金融现存的问题和今后改革的方向。
一、农村金融市场现状1、农村资金大量外流，县域金融萎缩。
目前对农村资金采取机构计算法，即将在农村地区从事金融业务的机构如农村信用社、银行、邮政储蓄机构的资金加总计算，但无论哪一种计算方法都显示出农村的资金流向城市。
县域金融萎缩有三层含义：一、中、农、工、建县支行有一部分撤并，一部分虽然留下来，但存款多、贷款少；二、以前县里有很多城市信用社，但现在基本都撤并了；三、现在县域金融机构主要是农村信用社。
所以，县域金融萎缩不仅指资金量萎缩，也包括机构萎缩，证券、保险机构在县里也很少。
2、农村金融机构亏损严重，历史包袱沉重，无力支持“三农”。
在我国，三个主要农村金融机构是农业发展银行、农业银行和农村信用社。
据估计，农村信用社的不良贷款在30％以上。
农行是四家国有商业银行中亏损严重、不良贷款比例最高的。
农发行因粮食流通1谢平，中国人民银行总行研究员。
问题，不良贷款比例高，长期亏损，做不到商业可持续性。
由于不良贷款包袱重，经营亏损，三大机构在农村金融方面都力不从心，无力支持“三农”发展。
3、农村基本金融服务得不到满足。
农村不仅贷款难，存款、汇款、银行卡、保险、证券、支付等基本金融服务都无法满足。
农村金融基础服务的缺乏制约了农村经济发展。
这里存在这样一个基本理论问题：金融基础服务到底是私人品、准公共品还是纯公共品？基本金融服务对于一个公民来讲是否有权利得到？比如，人们一致认为邮政是公共品，所以无论多么偏远，都设有邮政局。
但是，对于基础金融服务，如存款，人们并不清楚走多少公里可以获得存款服务。
关键问题是农村金融服务基础与城市金融服务存在一定偏差。
这种偏差是造成人口向城市流动、资金向城市流动的因素之一。
为什么农村居民为此付出的成本要大于城市居民？国家是否有义务向农村提供基础金融设施？这在理论上还没有解决。
4、农村财政公共品，如道路、教育、医疗、电、清洁水、通讯、法律支持（产权保护）、有效的乡镇政府等供应不足，约束农村商业金融服务。
财政为农村提供的基础设施不够，公共品不足，影响了农村经济的发展。
比如道路建设，显然直接影响农村金融机构网点设置。
农村的法律公共产品不足，影响农村的贷款行为。
广义地看，财政的公共产品提供是否充分影响金融业发展。
由此看来，农村金融不发达、贷款难不仅仅是金融的问题。
5、金融政策扭曲：利率、邮储、农业保险、金融机构产权、民间金融政策。
应该承认，多年来农村金融政策的某种扭曲是造成农村金融落后的原因之一。
在利率政策上，管制的利率政策不适应农村分散的贷款，不能弥补农村贷款的风险，也不能补偿农村贷款的基础成本；在邮政储蓄政策上，过去的邮政储蓄政策显然不利于农村金融发展，由于其制度设计存在问题，大量的存款通过邮政储蓄上存到央行，分流了农村有限的资金；同时，政府至今对农业保险政策摇摆不定；在金融机构的产权问题上，是否允许个人入股的政策存在扭曲，影响了农村金融机构的发展；对于民间金融，政府一直对民间借贷实行打压政策，然而事实证明，民间借贷在弥补农村借贷市场方面是不可替代的，农村经济某种程度依靠民间金融。
6、缺乏有效的金融监管框架。
农村金融原来由中央直接监管，但这种监管效率和效果并不是很好。
1996年后，农村信用社直接划归央行监管，在这种监管体制下，农村信用社的不良资产仍然很多，普遍亏损严重。
中央政府、地方政府在农村信用社监管方面的权力如何划分有待进一步研究。
7、客观因素如人口密度、农户收入、农产品风险等影响农村金融发展。
首先，最主要的是人口密度。
金融业的发展与人口密度显然有关，农村人口密度显然比城市人口密度小得多。
其次，金融业的发展与个人收入绝对相关，在目前中国二元经济结构和贫富两级分化的现状下，农村人均收入非常低。
再者，农产品是自然风险的产品，一般来讲这种风险是没办法规避的。
二、对过去十年农村金融改革的反思过去十年的农村金融改革在改革范围、方式、参与者、目标和对象上都值得认真反思，从中可以得出以下结论。
1、农村金融改革不仅仅是农村信用社改革，范围要扩大，要涵盖农村金融的机构、产权、业务等多方面改革。
农村金融改革不仅仅是农村信用社改革，也包括农业保险、农产品期货、邮政储蓄、农村金融业务的创新、农村金融产权制度的改革。
过去谈到农村金融改革时，把农村金融改革与农村信用社改革混淆了，事实上信用社改革仅仅是农村金融改革的一部分。
这次农村金融改革除了农村信用社改革，其他方面的改革也被广泛讨论。
2、仅依靠政府补贴解决不了农村金融体制中存在的问题，反而助长了道德风险。
过去农村金融改革的办法就是拿出很多钱通过农发行、农村信用社再贷款补贴农村金融，结果农民不满意，机构仍亏损。
现在一说起农村金融改革问题，就是资金不够，就要央行、财政出钱补贴，但究竟应该怎么补贴？原来是政府补贴给农发行，让农发行以保护价格购买农户粮食，现在直接补给农户，让粮食流通行业自己竞争。
补贴在理论上是有依据的，因为有些行业存在市场失灵，存在市场失灵的行业需要政府补贴。
但这有一个最优补贴的问题，补贴和商业性行为替代的问题，行政补贴、财政补贴和金融补贴的替代问题。
目前补贴的途径、方式尚未做到最优补贴，存在道德风险。
扶贫贷款本身就有道德风险。
中央曾多次决定增加农业信贷资金投入，但显然仅仅依靠政府补贴作用并不大，政府补贴与市场行为有一个均衡点。
政府补贴解决不了农村金融的制度设计问题，补贴取代不了市场应该解决的问题，事实证明补贴没有使农村金融发展得到根本的改善。
因此，这次农村金融改革改进了补贴的方式，采取了激励的方法。
3、现行体制下没有地方政府的支持和参与，农村金融改革难以成功。
地方政府的参与存在某种意义上的道德风险，但中国地域辽阔，光靠中央政府是不行的。
这次农村金融改革总结了过去10多年的教训，将一部分权力交给地方政府，将农村信用社行业管理的权力下放给了地方省政府。
4、商业化农村金融机构可持续性和治理结构是改革成功的主要方面。
这是一个新观点。
农村金融机构首先要做到商业可持续性，要盈利，才能谈到支持“三农”。
原来认为支持“三农”是农村金融机构的首要任务，现在看来商业可持续性才是首要任务。
原来评估农村信用社，看支农贷款占比多少，是否解决农民问题，将来的农村金融机构要做到商业可持续发展，在此基础上支持农业、支持农村、支持农民。
事实证明，给农业贷款并不违背商业原则，可以做到二者的有效结合。
只是过去有人在这个过程中故意制造机会主义，造成道德风险，比如借“三农”，造亏损，向央行要再贷款，要利率补贴，要财政补贴，造成逆向选择。
这次农村信用社改革注意完善良好的法人治理结构，要实现盈利，反过来说，只要不是纯政策性机构，就要以盈利为目的，而不以支农为目的。
5、存贷款机构、保险、证券、期货、政策性金融统筹考虑，整体设计。
农村金融改革是一个复杂的系统工程，要想解决农村经济发展和金融服务中的系列问题，就必须统筹考虑、整体设计农村存贷款机构、保险、证券、期货和政策性金融。
比如，由于大宗农产品期货与农村金融关系紧密，这次农村金融改革就考虑到了大宗农产品期货市场的发展。
期货为农产品价格提供风险规避，保证农户贷款的安全系数，农户贷款的不确定性可以通过农产品期货市场进行对冲，从而保障农村金融机构的商业可持续性。
三、15号文件对信用社改革的新突破1、产权形式突破，肯定了以农民、私人企业、职工股等多元化入股的股份制原则，历史积累政策明确。
有条件的地区的农村信用社将以股份制作为主要形式，农民、乡镇企业、私人企业、职工等都可以参股。
农村信用社的产权问题一直是难点问题，巨额的亏损是遗留产权，未来的新入股者有无产权保护，历史上盈余的产权归谁所有，这次15号文件在在产权明晰问题上提出了较清楚的框架。