单一法人风险预警代码及预警信号对照表
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附件21001行业出现重大技术变革导致行业的产品和生产技术的重大改变有可能造成行业内生产力布局的重新调整或对客户生产经营产生重大影响国家产业货币税收环保等宏观经济政策或法律变化对企业或所处行业有严格限制将会带来重大不利影响03行业供求关系发生重大变化造成行业性亏损制约行业发展的能源交通等因素发生重大不利变化如电力燃油紧缺交通瓶颈等直接或间接影响行业发展05国际贸易纠纷国际贸易壁垒或国家出口政策变动对行业发展产生重大影响01地区经济下滑区域gdp或财政收入连续出现负增长02区域核心资源出现衰竭或支柱产业发生重大不利变化03国家或区域发展战略产业布局或相关规划政策调整对区域产生重大不利影响04区域出现重大经济案件或金融性案件对区域经济造成重大影响05地区发生地震台风等重大自然灾害影响了信贷资金安全主要贸易伙伴国地区由于发生金融危机政局动荡战争主权评级下降等重大事件或受到联合国世贸组织西欧美国等国家和组织的经济制裁所在地区风险上升主要贸易伙伴国地区进出口政策发生重大变化如提高关税进出口管制配额许可证等倾销实施反倾销调查设置贸易壁垒等对客户经营产生不利影响01主要控股股东法人代表或高管人员曾有过失败从业经历或不良信用记录02管理层战略不明管理层能力值得怀疑所有者表现出对业务支持力度不够03关联交易大幅增加客户经营战略投资方向或产品结构发生重大变化对客户生产经营产生重大不利影响05员工培训不到位员工素质与技术要求不相适应客户生产经营过程中或建设项目施工期间内发生重大安全事故质量事故对客户的生产经营产生重大影响02客户市场竞争力下降或市场份额出现较大幅度的下滑03冒险兼并其他公司或投资于不熟悉的新业务新产品及新市场客户与关键的原材料供应商或主要产品销售商合作条件恶化进货成本上升销售价格下降或解除合作关系对客户造成不利影响05借款人资金周转困难已经或即将出现资金链断裂风险06客户对外投资产生巨额损失对客户本身生产经营产生重大影响客户业务性质经营范围发生重大不利变化
附件2-10
单一法人风险预警代码及预警信号对照表
一级指标
01 02 A 行业风险 03 04 05 01 02 03 04 05 B 区域风险 06
二级指标
行业出现重大技术变革，导致行业的产品和生产技术的重大改变，有可能造成 行业内生产力布局的重新调整或对客户生产经营产生重大影响 国家产业、货币、税收、环保等宏观经济政策或法律变化对企业或所处行业有 严格限制，将会带来重大不利影响 行业供求关系发生重大变化，造成行业性亏损 制约行业发展的能源、交通等因素发生重大不利变化，如电力、燃油紧缺，交 通瓶颈等，直接或间接影响行业发展 国际贸易纠纷，国际贸易壁垒或国家出口政策变动对行业发展产生重大影响 地区经济下滑，区域GDP或财政收入连续出现负增长 区域核心资源出现衰竭，或支柱产业发生重大不利变化 国家或区域发展战略、产业布局或相关规划政策调整对区域产生重大不利影响 区域出现重大经济案件或金融性案件，对区域经济造成重大影响 地区发生地震、台风等重大自然灾害，影响了信贷资金安全 主要贸易伙伴国（地区）由于发生金融危机、政局动荡、战争、主权评级下降 等重大事件，或受到联合国、世贸组织、西欧、美国等国家和组织的经济制 裁，所在地区风险上升 主要贸易伙伴国（地区）进出口政策发生重大变化，如提高关税，进出口管制 （配额、许可证等），倾销、实施反倾销调查，设置贸易壁垒等，对客户经营 产生不利影响 主要控股股东、法人代表或高管人员曾有过失败从业经历或不良信用记录 管理层战略不明，管理层能力值得怀疑，所有者表现出对业务支持力度不够 关联交易大幅增加 客户经营战略、投资方向或产品结构发生重大变化，对客户生产经营产生重大 不利影响 员工培训不到位，员工素质与技术要求不相适应 客户生产经营过程中或建设项目施工期间内发生重大安全事故，质量事故对客 户的生产经营产生重大影响 客户市场竞争力下降或市场份额出现较大幅度的下滑 冒险兼并其他公司或投资于不熟悉的新业务、新产品及新市场 客户与关键的原材料供应商或主要产品销售商合作条件恶化（进货成本上升， 销售价格下降），或解除合作关系，对客户造成不利影响 借款人资金周转困难，已经或即将出现资金链断裂风险 客户对外投资产生巨额损失，对客户本身生产经营产生重大影响 客户业务性质、经营范围发生重大不利变化；章程出现不利于银行债权维护的 重大修改 通过关联企业之间的资产、债务重组及各种形式的改制，蓄意逃废银行债务 借款人虚假注资、抽逃资金或注资不到位 客户由于重大违章、违法行为，被吊销（或停止使用）贷款卡、法人营业执照 、专营权、主导产品生产许可证，被勒令停产整顿，被查封、冻结资产，或未 参加工商年检被有关职能部门查处。违章、违法行为指:超营业执照登记的期 限经营或经营范围经营业务，非法集资，偷、逃骗税，走私，骗汇，虚开增殖 税发票，违章排污，非法劳务用工，生产假冒伪劣产品，商业侵权等 贸易背景虚假，或者利用同一贸易背景进行重复融资 贴现票据的真实性存在明显问题 企业或项目融资计划无法实现，如投资人撤资或减少投资;银行撤消贷款承诺 或拒绝贷款申请或降低信用额度 项目出现停建、缓建、严重拖期 客户出售变卖主要的生产经营固定资产 1
07 01 02 03 04 05 01 02 03 04 05 06 07 D 08 经营风险 09
C
管理风险
10
11 12 13 14 15
单一法人风险预警代码及预警信号对照表
Hale Waihona Puke 一级指标01二级指标
E
F
G
H I J
客户主营业务收入、净利润、销售利润率、总资产报酬率、净资产收益率等核 心盈利性财务指标持续下降 02 客户资产负债率增长较快，或负债率较高，远高于行业或同类企业的平均水平 03 客户流动比率或速动比率持续下降，或远低于行业或同类企业的平均水平 04 客户息税前保障比率持续下降，或远低于行业或同类企业的平均水平 05 现金流量波动太大、有相当的脆弱性 06 或有负债比率超过150％ 财务风险 07 客户存货周转率持续下降，或远低于行业、同类企业的平均水平 08 客户应收账款周转率持续下降，或远低于行业、同类企业的平均水平 09 拖欠工资和税金 借款人提供虚假的财务报表或其他信息、资料或者财务不透明，财务数据真实 10 性受质疑 11 被审计机构出具保留性意见，或拒绝发表审计意见 企业与公司或关联公司的交易超出正常范围，资金大量流出，关联交易的应收 12 款大量增加 01 客户在银行的存款余额或结算量锐减 客户拒绝提供财务报表、生产经营计划等资料，或提供虚假资料，或无故拖延 02 提供资料 03 客户不配合银行的信贷监督、现场检查和催收等工作 04 客户采取欺诈手段骗取贷款，或套取贷款用于谋取非法收入 05 银行接到多家同业机构对客户的资信咨询调查 06 客户接受苛刻条件（如高利率等）向其他金融机构申请信用 信用风险 07 用信人向其他金融机构的信贷申请被拒绝或其他金融机构降低其信用限额 贷款用途不符合约定。存在挪用短期贷款用于长期投资等贷款挪用现象；存在 08 信贷资金违反规定用于偿还股东个人借款，被关联企业长期占用，或用于炒作 股票、期货、金融衍生产品等投资 客户长期依赖贷款展期、借新还旧等手段长期占用银行资金，维持生产经营周 09 转 10 客户财务状况恶化，银行减免贷款本金、应收表内利息、应收手续费等 11 收益率低于预测指标，或贷款偿还期指标高于预测指标 01 银行对抵质押物失去控制，抵质押物依法被有关机关依法查封，冻结和扣押 02 抵质押资产重复抵质押 03 担保财产权属发生争议或异议登记的 04 抵质押品损毁或严重贬值，或抵质押率超过规定的最高值 05 客户未经同意，擅自处置抵（质）押物 担保风险 06 企业提供虚假货权资料或抵质押物非抵押人（出质人）所有 07 未按要求购买保险或保险期限过期 08 超过担保时效 客户对外提供大额的担保被索偿或大量资产被抵押，接近或超过自身的承受能 09 力 客户关联企业较多，且结构复杂 公司治理结构存在重大缺陷 核心主业的偏离度较大，跨地区跨行业扩张
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附件2-10
单一法人风险预警代码及预警信号对照表
一级指标
01 02 A 行业风险 03 04 05 01 02 03 04 05 B 区域风险 06
二级指标
行业出现重大技术变革，导致行业的产品和生产技术的重大改变，有可能造成 行业内生产力布局的重新调整或对客户生产经营产生重大影响 国家产业、货币、税收、环保等宏观经济政策或法律变化对企业或所处行业有 严格限制，将会带来重大不利影响 行业供求关系发生重大变化，造成行业性亏损 制约行业发展的能源、交通等因素发生重大不利变化，如电力、燃油紧缺，交 通瓶颈等，直接或间接影响行业发展 国际贸易纠纷，国际贸易壁垒或国家出口政策变动对行业发展产生重大影响 地区经济下滑，区域GDP或财政收入连续出现负增长 区域核心资源出现衰竭，或支柱产业发生重大不利变化 国家或区域发展战略、产业布局或相关规划政策调整对区域产生重大不利影响 区域出现重大经济案件或金融性案件，对区域经济造成重大影响 地区发生地震、台风等重大自然灾害，影响了信贷资金安全 主要贸易伙伴国（地区）由于发生金融危机、政局动荡、战争、主权评级下降 等重大事件，或受到联合国、世贸组织、西欧、美国等国家和组织的经济制 裁，所在地区风险上升 主要贸易伙伴国（地区）进出口政策发生重大变化，如提高关税，进出口管制 （配额、许可证等），倾销、实施反倾销调查，设置贸易壁垒等，对客户经营 产生不利影响 主要控股股东、法人代表或高管人员曾有过失败从业经历或不良信用记录 管理层战略不明，管理层能力值得怀疑，所有者表现出对业务支持力度不够 关联交易大幅增加 客户经营战略、投资方向或产品结构发生重大变化，对客户生产经营产生重大 不利影响 员工培训不到位，员工素质与技术要求不相适应 客户生产经营过程中或建设项目施工期间内发生重大安全事故，质量事故对客 户的生产经营产生重大影响 客户市场竞争力下降或市场份额出现较大幅度的下滑 冒险兼并其他公司或投资于不熟悉的新业务、新产品及新市场 客户与关键的原材料供应商或主要产品销售商合作条件恶化（进货成本上升， 销售价格下降），或解除合作关系，对客户造成不利影响 借款人资金周转困难，已经或即将出现资金链断裂风险 客户对外投资产生巨额损失，对客户本身生产经营产生重大影响 客户业务性质、经营范围发生重大不利变化；章程出现不利于银行债权维护的 重大修改 通过关联企业之间的资产、债务重组及各种形式的改制，蓄意逃废银行债务 借款人虚假注资、抽逃资金或注资不到位 客户由于重大违章、违法行为，被吊销（或停止使用）贷款卡、法人营业执照 、专营权、主导产品生产许可证，被勒令停产整顿，被查封、冻结资产，或未 参加工商年检被有关职能部门查处。违章、违法行为指:超营业执照登记的期 限经营或经营范围经营业务，非法集资，偷、逃骗税，走私，骗汇，虚开增殖 税发票，违章排污，非法劳务用工，生产假冒伪劣产品，商业侵权等 贸易背景虚假，或者利用同一贸易背景进行重复融资 贴现票据的真实性存在明显问题 企业或项目融资计划无法实现，如投资人撤资或减少投资;银行撤消贷款承诺 或拒绝贷款申请或降低信用额度 项目出现停建、缓建、严重拖期 客户出售变卖主要的生产经营固定资产 1
07 01 02 03 04 05 01 02 03 04 05 06 07 D 08 经营风险 09
C
管理风险
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11 12 13 14 15
单一法人风险预警代码及预警信号对照表
Hale Waihona Puke 一级指标01二级指标
E
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H I J
客户主营业务收入、净利润、销售利润率、总资产报酬率、净资产收益率等核 心盈利性财务指标持续下降 02 客户资产负债率增长较快，或负债率较高，远高于行业或同类企业的平均水平 03 客户流动比率或速动比率持续下降，或远低于行业或同类企业的平均水平 04 客户息税前保障比率持续下降，或远低于行业或同类企业的平均水平 05 现金流量波动太大、有相当的脆弱性 06 或有负债比率超过150％ 财务风险 07 客户存货周转率持续下降，或远低于行业、同类企业的平均水平 08 客户应收账款周转率持续下降，或远低于行业、同类企业的平均水平 09 拖欠工资和税金 借款人提供虚假的财务报表或其他信息、资料或者财务不透明，财务数据真实 10 性受质疑 11 被审计机构出具保留性意见，或拒绝发表审计意见 企业与公司或关联公司的交易超出正常范围，资金大量流出，关联交易的应收 12 款大量增加 01 客户在银行的存款余额或结算量锐减 客户拒绝提供财务报表、生产经营计划等资料，或提供虚假资料，或无故拖延 02 提供资料 03 客户不配合银行的信贷监督、现场检查和催收等工作 04 客户采取欺诈手段骗取贷款，或套取贷款用于谋取非法收入 05 银行接到多家同业机构对客户的资信咨询调查 06 客户接受苛刻条件（如高利率等）向其他金融机构申请信用 信用风险 07 用信人向其他金融机构的信贷申请被拒绝或其他金融机构降低其信用限额 贷款用途不符合约定。存在挪用短期贷款用于长期投资等贷款挪用现象；存在 08 信贷资金违反规定用于偿还股东个人借款，被关联企业长期占用，或用于炒作 股票、期货、金融衍生产品等投资 客户长期依赖贷款展期、借新还旧等手段长期占用银行资金，维持生产经营周 09 转 10 客户财务状况恶化，银行减免贷款本金、应收表内利息、应收手续费等 11 收益率低于预测指标，或贷款偿还期指标高于预测指标 01 银行对抵质押物失去控制，抵质押物依法被有关机关依法查封，冻结和扣押 02 抵质押资产重复抵质押 03 担保财产权属发生争议或异议登记的 04 抵质押品损毁或严重贬值，或抵质押率超过规定的最高值 05 客户未经同意，擅自处置抵（质）押物 担保风险 06 企业提供虚假货权资料或抵质押物非抵押人（出质人）所有 07 未按要求购买保险或保险期限过期 08 超过担保时效 客户对外提供大额的担保被索偿或大量资产被抵押，接近或超过自身的承受能 09 力 客户关联企业较多，且结构复杂 公司治理结构存在重大缺陷 核心主业的偏离度较大，跨地区跨行业扩张
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