保险业务新员工培训必备之保险基础知识讲解

•投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照 保险合同负有支付保险费义务的人。
•保险人：是指与投保人订立保险合同，并承担 赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
•被保险人：是指其财产或者人身受保险合同保 障，享有保险金请求权的人。
•受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者 投保人指定的享有保险金请求权的人。
•组织形式 •经营原则 •业务流程
风险与保险 保险合同 保险公司 保险代理人
保险公司的组织形式
股份有限公司、国有独资公司 设立保险公司，其注册资本的最 低 限额为人民币2亿元。
风险与保险 保险合同 保险公司 保险代理人
保险公司的经营原则 ——以特定的风险存在为前提，以集合众多保
险标的为条件，以大数法则为数理基础，以分摊损 失、经济补偿和给付为基本功能。
保险基础知识
课程目标
•了解并掌握最为基础的保险学入门知识 •为专业的从事保险事业奠定基础
课程大纲
风险与保险 保险合同 保险公司 保险代理人
风险与保险 保险合同 保险公司 保险代理人
•风险的定义 特点 分类 对策
•保险的定义 特点 职能 分类
风险与保险
保险合同 保险公司 保险代理人
风险的定义
风险是指在特定的客观情况下，在特定 的期间内某种损失发生的可能性。
保险合同中的常用名词
保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利 益或者人的生命或身体。
保险合同中的常用名词
保险利益：是指投保人对保险标的具有的法律上 承认的利益。
保险合同中的常用名词
保险金额：是指保险人承担赔偿或者给付保险金 的最高限额。
保险金：是指保险人根据保险标的遭受损失的额 度确定并实际支付的赔偿或给付金。
保险合同中的常用名词风险与保险保险合同保险公司保险代理人1保险人投保人被保险人受益人的名称住所2保险标的3保险责任保险合同的基本内容4责任免除5保险期间6保险金额7保险费及其支付办法8保险金赔偿或给付办法9健康声明10违约责任争议处理11订立合同的年月日风险与保险保险合同保险公司保险代理人风险与保险保险合同保险公司保险代理人?组织形式?经营原则?业务流程设立保险公司其注册资本的最限额为人民币2亿元
保险期间：是指保险人按保险合同约定为被保险 人提供保险保障的有效期间。
保险费：是投保人为取得保险保障而交付给保险 人的费用。
风险与保险常用名词
•保险责任：是指保险合同中载明的保险人所承 保的风险及应承担的 经济赔偿或给付责任。
•责任免除：是指保险人对风险责任的限制，明 确保险人不承保的风险及保险人不承担赔偿责任 的情况。
保险合同的基本内容
风险与保险 保险合同 保险公司 保险代理人
1、保险人、投保人、被保险人、受益人的名称、住所 2、保险标的 3、保险责任 4、责任免除
5、保险期间 6、保险金额 7、保险费及其支付办法 8、保险金赔偿或给付办法 9、健康声明 10、违约责任、争议处理 11、订立合同的年、月、日
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—Training Tenet 培训信条
保险的特点
•经济性 •互助性 •法律性 •科学性 •商品性
风险与保险
保险合同 保险公司 保险代理人
保险的职能
风险与保险
保险合同 保险公司 保险代理人
分摊危险
基本职能 补偿损失
投资
派生职能
防灾防损
保险的分类
风险与保险
保险合同 保险公司 保险代理人
财产保险：以财产及其相关利益为保险 标的的保险。
标 的
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保险代理人形式： 专业、兼业、个人代理人
专业代理人——专门从事保险代理业务的保险代理公司。 兼业代理人——受保险人委托，在从事自身业务的同时，
指定专人为保险人代办保险业务的单位。
兼业代理人的基本条件：
•具有法人资格或经法定代表人授权。 •具有《保险代理人资格证书》的专人从事保险代理业务。 •有符合规定的营业场所。 •必须持有《经营保险代理业务兼业许可证》。
风险的对策
风险与保险
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避免风险 防止风险 保留风险 转移风险
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保险的定义
风险与保险
保险合同 保险公司 保险代理人
指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险 人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产 损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾 病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任 的商业保险行为。（《中华人民共和国保险法》第2条》）。
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•定义 •形式
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保险代理人
定义：指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并 在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。 保险代理人由保险人授权，代为销售保险单、收取保险 费等。保险代理人的权利依据保险代理 合同中保险人的 授权。
原保险：投保人与保险人之间直接签订保险合同而建
风 立的保险关系。 险 转 再保险：保险人避免风险过于集中而因一次灾害事故 嫁 方 影响自身财务的稳定，将其所承保的业务的一部分或 式 全部再次向另一保险人保险的经济行为。
共同保险：由几个保险人共同承保一笔业务，在发生 赔偿责任时，其赔偿按照各保险人各自承担的分额赔 偿损失。
保险公司业务流程
对投保申请进行评估，决定 是否接受风险，决定保险费 率的过程。
人身保险的核保要素： 年龄、性别、职业、 习惯、体格、身体情况
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展业 核保 承保
保险公司对愿意购买 保险的单位或个人所 提出的投保申请经过 审核表示接受的行为。
理赔
对被保险人提出的索 赔要求进行处理的行 为。
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•定义 •订立原则 •常用名词 •基本内容
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保险合同
定义：是投保人与保险人约定保险权利义务关系 的协议。
订立原则：
保险利益原则 最大诚信原则 损害赔偿原则 近因原则
保险合同中的常用名词
风险与保险 保险合同 保险公司 保险代理人
人身保险：以人的寿命或身体为保险标 的的保险。
风险与保险
保险合同 保险公司 保险代理人
社会保险：主要有工伤保险、失业保险、 生育保险、养老保险、死亡保险等。
政 策 商业保险：采用商业化原则，收取保险
费建立保险基金，对财产损毁或人身伤 亡实行经济补偿或给付的一种社会后备 制度。
风险与保险
保险合同 保险公司 保险代理人
风险与保险
保险合同 保险公司 保险代理人
风险的特点
风险存在的客观性 风险存在的普遍性 某一风险发生的偶然性 大量风险发生的必然性 风险的可变性
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风险的分类
风险与保险
保险合同 保险公司 保险代理人
纯粹风险：指造成损害可能性的风险，其所致结果
有两种，即损失和无损失 。 性 质
投机风险：指可能产生收益和造成损害的风险，其 所致结果有三种，即损失、盈利和无损失。