居民个人理财误区及对策分
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（ 二 ） 培 养 良好 的 个 人 理 财 习 ・ 赁
第 一 ，养 成记账 的习惯 。理财 的前提是要对 自家的资产 状况 、平 时的收入支 出情况心 中有数 ，而这一切都可从记账 这 种基本财 务行为开始 。本次调查显示 ，只有 ９ ９ 人 具有记
账 习惯 ，比重不 到 １ ／ ３ ， １ ３ ５人 没 有 记 账 的 习 惯 ， 占 比 ４ ０ ％， 还有 ３ ０ ％的９ ９ 人 “ 有时有 ，有时没有”记账的习惯 。
一
、
体痛苦 的同时承担缺钱所带来 的精神痛苦 。 观念ｉ ： 复利 、时间长 短和投 资报酬率 的高低是未来财 富增值 的关键 因素 ，而非资金 的多寡 。举个例子 ： 三个年轻 人， 王先生 Ａ从 ２ １ 岁开始投资 ，每年投 １ 万元 ， 投到 ３ Ｏ岁 ， 共投 入 １ ０万元 ； 另一位陈先生 Ｂ从 ３ １ 岁开始 投资 ，他 每年 也投 １ 万元 ，投到 ６ ０岁共投入 ３ ０万 元 ； 按 照每年 ８ ％ 复利 计算 到 ６ ０岁 ， 那么结果会是谁的多呢？答 案是 王先生 Ａ（ 王 先生总收益 １ ４ ５ ７ ８ ２ ６ ，陈先生总收益 １ １ ３ ２ ８ ０ ０） 。虽然王先 生 Ａ的投 资额 比陈先生 Ｂ少 ２ ０ ０ ％，但由于复利再加上 时间 的魔力 ，就会显 出强力 的收益效果 ，６ ０岁时王 先生 Ａ的总 收益 额却 比陈先生 Ｂ多出 ２ ８ ． ６ ９ ％。显 然 ，及早 开始 自己的 投资 、尽早开始享受复利的魔力 ，是让资金快 速积累的最好 方式 ，但许多人仍 不明白这一点 。
【 关键 词 】 个人理财 ；理财误 区；理财观念 ；理财 习惯
广 州 市 居 民个 人 理 财 问 卷 的 基 本 情 况 本文选取广州市居 民作为标本 ，进行个人 理财 现状 的问 卷调查 。本 次调查 问卷涉及被调查者 的基本情 况和理财现状 两个 方面 ，共 ２ ８ 个 问题 。调 查 中共发放 问卷 ３ ６ ０份 ，回收 有效 问卷 ３ ３ ３ 份， 样本有效 回收率 ９ ２ ． ５ ％。本文从居 民性别 、 年龄 、受教育程度 、收入 、行业分布及每 月支出 占固定收入 比六 个 方 面考 察 了 被研 究对 象 的 基 本 情况 。 二 、广 州 市 居 民个 人理 财 观 念 与行 为 中存 在 的误 区 由于在个人理财 中其理 财观念和行为二者密不可分 ，观 念体 现为行为 ，行为来 自于 观念 ，因此以下个 人误 区没有特 意将 二者进行明确的划分。 （ 一 ）误 区一 ： 投 资与理 财混为一谈 。说 到理 财 ，大 多 数人很容 易认 为投资就 是理财 ， 这个观点是错 误的 ，理财包 括投资 ，但理财绝不不 仅仅是投资 。每个人进行个人理 财规 划 ，不仅要考虑财 富的积 累 ，更要考虑现在和未来生活 的保 障 ，在安全的基础上再来追求尽可能高 的收益 。 （ 二 ）误 区二 ： 注重 近期 利益 ，缺乏 长期科学 的理财规 划 。调查 发现 ，我 国普通居 民在理财 时对 风险认识 不清 ，关 注近 期理财产 品收益 ，而 对长期 的理财 规划缺乏专 业认知 ， 接受能力较弱 。本 次调查显示 ，当期我 国居 民个人在 家庭应 急备用金 、保 障性 保险 、退休养老和高风 险投 资方 面缺乏足 够的认知 和规划 ，终生理财 的观念更 是淡 薄。 （ ）误 区 ｉ ： 工作 忙 ，没时 间理财 。提 到 自己之 所 以 没有选择储蓄之外 的其他理 财方 式 ， 本次调查 中 ４ ０ ％ 的人认 为理 由是 “ 工作忙 ，没时 间理 财” 。在现 实生活 中，有 人认 为理财会 花很 多时间与精力 ，工作繁忙 ，自己根本无暇顾及 理财 。那些觉 得时间不够用 的人 ，就 如同常抱 怨钱不够用 的 人一样 ，往往是对 时间缺乏有效 管理和科 学规划造成的。 （ 四 ）误 区 四 ： 理财 只是有 钱人 的事 。本次调 查 中，有 ２ ０ ％ 的人认为理财 只是有钱人的事 ，自己没有多少本金 ，因 此没 必要 理财 ，这种观点在喜欢 提前消费的年轻人身上尤 为 明显 。理财不是有钱人 的专 利 ，有 钱人需要理财 ，没钱 的人 更需 要理财 。“ 积少成多 ，聚沙成塔 ” 。如果我们能够及早 意 识 到理财是一个循 序渐进 、 聚少成 多的过程 ， 那么 “ 没钱” 、 “ 钱 少”不但不会成为我们 理财的障碍 ，反而是我们理财 的一个 动机 ，激励我们迈 向更富足 、更有钱 的未来 。 三、改善 我国居 民个人理财观念与行为的建议 （ 一 ）树 立 正 确 的个 人 理 财观 念 观念一 ： 先储 蓄 ，后消费 。调查显示 ，我 国大 多数居 民 有 良好的储蓄 习惯 。但 因为大部分人工资发下来后 ，会 先进 行各种各样 的消费和支出。月底 ，把没有花 出去 的钱储 蓄起 来。 当月能储蓄多少钱 ，取决于本月消费支 出了多少 ，默默 遵循着 “ 收入 一消费 ：储蓄” 的传统储 蓄模式 。 观念 二 ： 先保障 ，后投资 。在人 的生命 过程 中 ，每个人 都会面临各种各样 的风险 。在生活 中，疾病 、意外事 件时有 发生 ，所 以人 的一 生需 要进行风险保 障。进行人 生风险的管 理 ，首选保 险。保 险的 目的是 当意外等风 险事件发生时 ，将 损失降到最低 ，通 过及时获得经济上 的补偿 ，让 家庭不 因遭 遇这些重 大变 故而陷入一蹶不振 的境地 ，避 免家人在遭受身
青 年与社会
理论探索
居 民个人理财误 区及对策分
骆 淑芳
【 摘ห้องสมุดไป่ตู้
郭 秀 兰
广州 ５ １ ０ ０ ７ ５ ）
（ 广 州工程技术职业 学院，广 东
要 】文章通过对 广州市居 民个人理财 问卷调 查 ，梳理个人理 财观 念和行为 中人们普遍存在 的理 财误 区， 进 而从理
财 观 念 和 理 财 行 为 习惯 方 面提 出 多项 建 议 。
第 一 ，养 成记账 的习惯 。理财 的前提是要对 自家的资产 状况 、平 时的收入支 出情况心 中有数 ，而这一切都可从记账 这 种基本财 务行为开始 。本次调查显示 ，只有 ９ ９ 人 具有记
账 习惯 ，比重不 到 １ ／ ３ ， １ ３ ５人 没 有 记 账 的 习 惯 ， 占 比 ４ ０ ％， 还有 ３ ０ ％的９ ９ 人 “ 有时有 ，有时没有”记账的习惯 。
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体痛苦 的同时承担缺钱所带来 的精神痛苦 。 观念ｉ ： 复利 、时间长 短和投 资报酬率 的高低是未来财 富增值 的关键 因素 ，而非资金 的多寡 。举个例子 ： 三个年轻 人， 王先生 Ａ从 ２ １ 岁开始投资 ，每年投 １ 万元 ， 投到 ３ Ｏ岁 ， 共投 入 １ ０万元 ； 另一位陈先生 Ｂ从 ３ １ 岁开始 投资 ，他 每年 也投 １ 万元 ，投到 ６ ０岁共投入 ３ ０万 元 ； 按 照每年 ８ ％ 复利 计算 到 ６ ０岁 ， 那么结果会是谁的多呢？答 案是 王先生 Ａ（ 王 先生总收益 １ ４ ５ ７ ８ ２ ６ ，陈先生总收益 １ １ ３ ２ ８ ０ ０） 。虽然王先 生 Ａ的投 资额 比陈先生 Ｂ少 ２ ０ ０ ％，但由于复利再加上 时间 的魔力 ，就会显 出强力 的收益效果 ，６ ０岁时王 先生 Ａ的总 收益 额却 比陈先生 Ｂ多出 ２ ８ ． ６ ９ ％。显 然 ，及早 开始 自己的 投资 、尽早开始享受复利的魔力 ，是让资金快 速积累的最好 方式 ，但许多人仍 不明白这一点 。
【 关键 词 】 个人理财 ；理财误 区；理财观念 ；理财 习惯
广 州 市 居 民个 人 理 财 问 卷 的 基 本 情 况 本文选取广州市居 民作为标本 ，进行个人 理财 现状 的问 卷调查 。本 次调查 问卷涉及被调查者 的基本情 况和理财现状 两个 方面 ，共 ２ ８ 个 问题 。调 查 中共发放 问卷 ３ ６ ０份 ，回收 有效 问卷 ３ ３ ３ 份， 样本有效 回收率 ９ ２ ． ５ ％。本文从居 民性别 、 年龄 、受教育程度 、收入 、行业分布及每 月支出 占固定收入 比六 个 方 面考 察 了 被研 究对 象 的 基 本 情况 。 二 、广 州 市 居 民个 人理 财 观 念 与行 为 中存 在 的误 区 由于在个人理财 中其理 财观念和行为二者密不可分 ，观 念体 现为行为 ，行为来 自于 观念 ，因此以下个 人误 区没有特 意将 二者进行明确的划分。 （ 一 ）误 区一 ： 投 资与理 财混为一谈 。说 到理 财 ，大 多 数人很容 易认 为投资就 是理财 ， 这个观点是错 误的 ，理财包 括投资 ，但理财绝不不 仅仅是投资 。每个人进行个人理 财规 划 ，不仅要考虑财 富的积 累 ，更要考虑现在和未来生活 的保 障 ，在安全的基础上再来追求尽可能高 的收益 。 （ 二 ）误 区二 ： 注重 近期 利益 ，缺乏 长期科学 的理财规 划 。调查 发现 ，我 国普通居 民在理财 时对 风险认识 不清 ，关 注近 期理财产 品收益 ，而 对长期 的理财 规划缺乏专 业认知 ， 接受能力较弱 。本 次调查显示 ，当期我 国居 民个人在 家庭应 急备用金 、保 障性 保险 、退休养老和高风 险投 资方 面缺乏足 够的认知 和规划 ，终生理财 的观念更 是淡 薄。 （ ）误 区 ｉ ： 工作 忙 ，没时 间理财 。提 到 自己之 所 以 没有选择储蓄之外 的其他理 财方 式 ， 本次调查 中 ４ ０ ％ 的人认 为理 由是 “ 工作忙 ，没时 间理 财” 。在现 实生活 中，有 人认 为理财会 花很 多时间与精力 ，工作繁忙 ，自己根本无暇顾及 理财 。那些觉 得时间不够用 的人 ，就 如同常抱 怨钱不够用 的 人一样 ，往往是对 时间缺乏有效 管理和科 学规划造成的。 （ 四 ）误 区 四 ： 理财 只是有 钱人 的事 。本次调 查 中，有 ２ ０ ％ 的人认为理财 只是有钱人的事 ，自己没有多少本金 ，因 此没 必要 理财 ，这种观点在喜欢 提前消费的年轻人身上尤 为 明显 。理财不是有钱人 的专 利 ，有 钱人需要理财 ，没钱 的人 更需 要理财 。“ 积少成多 ，聚沙成塔 ” 。如果我们能够及早 意 识 到理财是一个循 序渐进 、 聚少成 多的过程 ， 那么 “ 没钱” 、 “ 钱 少”不但不会成为我们 理财的障碍 ，反而是我们理财 的一个 动机 ，激励我们迈 向更富足 、更有钱 的未来 。 三、改善 我国居 民个人理财观念与行为的建议 （ 一 ）树 立 正 确 的个 人 理 财观 念 观念一 ： 先储 蓄 ，后消费 。调查显示 ，我 国大 多数居 民 有 良好的储蓄 习惯 。但 因为大部分人工资发下来后 ，会 先进 行各种各样 的消费和支出。月底 ，把没有花 出去 的钱储 蓄起 来。 当月能储蓄多少钱 ，取决于本月消费支 出了多少 ，默默 遵循着 “ 收入 一消费 ：储蓄” 的传统储 蓄模式 。 观念 二 ： 先保障 ，后投资 。在人 的生命 过程 中 ，每个人 都会面临各种各样 的风险 。在生活 中，疾病 、意外事 件时有 发生 ，所 以人 的一 生需 要进行风险保 障。进行人 生风险的管 理 ，首选保 险。保 险的 目的是 当意外等风 险事件发生时 ，将 损失降到最低 ，通 过及时获得经济上 的补偿 ，让 家庭不 因遭 遇这些重 大变 故而陷入一蹶不振 的境地 ，避 免家人在遭受身
青 年与社会
理论探索
居 民个人理财误 区及对策分
骆 淑芳
【 摘ห้องสมุดไป่ตู้
郭 秀 兰
广州 ５ １ ０ ０ ７ ５ ）
（ 广 州工程技术职业 学院，广 东
要 】文章通过对 广州市居 民个人理财 问卷调 查 ，梳理个人理 财观 念和行为 中人们普遍存在 的理 财误 区， 进 而从理
财 观 念 和 理 财 行 为 习惯 方 面提 出 多项 建 议 。