2020年初级银行从业资格《个人理财》能力检测试题A卷 附答案

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
2020年初级银行从业资格《个人理财》能力检测试题A 卷
附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（ ） A 、商业银行与客户之间 B 、商业银行同业之间 C 、商业银行与中央银行之间 D 、客户与中央银行之间
2、以下关于期货的结算说法错误的是（ ）
A 、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果
B 、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出
C 、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。

当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓
D 、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差 3、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（ ）
A 、1个月
B 、3个月
C 、6个月
D 、1年
4、保险是指（ ）根据合同约定，向（ ）支付保险费，（ ）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。

A 、投保人，保险人，保险人 B 、保险人，投保人，投保人
C 、保险人，投保人，保险人
D 、投保人，保险人，投保人
5、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（ ）同期银行定期存款利率。

A 、低于 B 、高于 C 、等于 D 、不低于
6、下列说法不正确的一项是（ ） A 、股票的收益主要来源于股利和资本利得 B 、股利来源于公司的税后净利润
C 、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入
D 、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关
7、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（ ）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。

A 、5 B 、10 C 、30
D、60
8、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。

A、商业银行
B、证券公司
C、登记结算公司
D、证券交易所
9、对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（）
A、资产和负债
B、收入与支出
C、房地产升值预期
D、客户风险厌恶系数
10、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
11、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（）
A、家庭成长期
B、家庭衰老期
C、家庭成熟期
D、家庭形成期
12、商业银行应该在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估，这是（）的要求。

A、产品设计风险管理
B、产品运作风险管理
C、产品销售风险管理
D、产品到期风险管理
13、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）
A、盈利水平
B、盈利能力
C、营运能力
D、盈利的变化趋势
14、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）
A、恒生股票价格指数
B、沪深300指数
C、道琼斯股票价格平均指数
D、日经225股价指数
15、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（）
A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%
C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）]
D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定
16、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）
A、期望收益率
B、收益率的方差
C、收益率的标准差
D、收益率的离散系数
17、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）
A、150,000
B、50,000
C、100,000
D、500,000
18、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层
B、银行业协会。

C、银监会
D、利益冲突当事方
19、理财活动与（）经济政策息息相关。

A、微观
B、市场
C、宏观
D、计划
20、投资连结险的特点中不包括（）
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
21、目前最有影响的美国股票指数期货是（）
A、纳斯达克指数期货
B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货
D、以上都不是
22、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（）以上。

A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、1年
23、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）
A、了解客户和银行利益最大化
B、建立风险管理的原则
C、建立内部控制制度原则
D、审慎性原则
24、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）
A、增加外汇配置银行从业资格证题库
B、减少国外股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少外汇配置
25、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）
A、收益高，风险小
B、收益低，风险小
C、收益低，风险大
D、收益高，风险大
26、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少一次。

A、70%
B、80%
C、90%
D、95%
27、国际资本流动的根本动力是（）
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
28、信用卡透支消费的利率为（）
A、0.5%
B、0.3%
C、0.05%
D、0.03%
29、商业银行下列做法正确的是（）
A、销售不需要独立测算的理财计划
B、不设置理财计划的期限和销售起点金额
C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
30、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（）
A、远期外汇买卖
B、择期外汇买卖
C、掉期外汇买卖
D、外汇期权买卖
31、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）
A、产品收益率相对较高
B、产品标准化程度高
C、产品参与人相对较多
D、抗风险能力低
32、项目现金流量计算的内容包括（）
A、折旧费支出
B、无形资产支出
C、固定资产投资
D、递延资产摊销
33、银行进行贷款风险分类的意义不包括（）
A、贷款风险分类是银行增加收益的需要
B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要
C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要
D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要
34、证券投资基金是一种（）的证券投资
A、直接
B、间接
C、视具体的情况而定
D、以上均不正确
35、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）
A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标
36、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。

持续10年。

假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（）万元。

A、279
B、264
C、337
D、240
37、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息。

A、百分之五
B、千分之五
C、万分之五
D、万分之一
38、申购新股型理财计划属于（）
A、结构型理财产品
B、固定收益型理财产品
C、套利型理财产品
D、衍生证券联结型产品
39、在我国，以下各项中属于企业法人的是（）
A、国家机关
B、公司法人
C、文化事业单位
D、红十字会
40、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）
A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
41、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）
A、职场对学历与知识水平的要求越来越高
B、受教育程度会直接影响收入水平
C、教育也成为家庭理财目标
D、成年人对继续教育的需求不断增加
42、在通货膨胀条件下，（）
A、实际利率高于名义利率
B、个人和家庭的购买力增加
C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率
D、固定利率资产贬值
43、以下（）行为，由保险人承担责任。

A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务
B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同
C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示
D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的
44、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）
A、必要性
B、可能性
C、前提
D、确定性
45、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。

A、证监会
B、商业银行
C、中央结算机构
D、保险公司
46、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（）
A、代理收取股票交易佣金
B、提供信用证服务及担保
C、从事同业拆借
D、买卖政府债券、金融债券
47、下列信息中属于客户的定量信息的是（）
A、就业预期
B、风险特征
C、收入与支出
D、投资偏好
48、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。

假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。

A、流动性风险和再投资风险
B、市场风险和流动性风险
C、汇率风险和信用风险
D、汇率风险和利率风险
49、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（）
A、3%
B、-3%
C、13%
D、6.5%
50、宋体下列支出中，不属于义务性支出的是（）
A、日常生活基本开销
B、已有负债的本利偿还支出
C、已有保险的续期保费支出
D、已有股票的追加投资支出
51、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升
D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨
52、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）
A、20日
B、21日
C、19日
D、18日
53、期货交易所的风险管理制度不包括（）
A、保证金制度
B、涨跌停板制度
C、全额交割制度
D、风险准备金制度
54、当发生（）时，基金合同生效。

A、投资人缴纳认购基金份额款项
B、基金管理人向证监会办理基金备案手续
C、基金管理人受到验资报告
D、基金募集申请批准
55、（）是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

A、个人贷款
B、个人理财
C、理财规划
D、理财筹划
56、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（）
A、100元
B、1000元
C、10000元
D、20000元
57、宋体以下债券中风险最低的是（）
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
58、个人所得税工资、薪金采用（）税率形式。

A、比例税率
B、超率累进税率
C、超额累进税率
D、定额税率
59、（）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。

A、前端收费
B、后端收费
C、终端收费
D、初始收费
60、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）
A、增持储蓄产品
B、增持股票
C、增持股票型基金
D、减持固定收益类产品
61、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）
A、系统性风险
B、市场风险
C、非系统性风险
D、政策风险
62、按期权地执行价格分类,期权可分为（）
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
63、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。

则李先生每月应该还款额度为（）
A、4440.8元
B、4000元
C、4236.5元
D、4328.6元
64、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。

A、司马两单位
B、托拉
C、金衡制单位
D、K值单位
65、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（）
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
66、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（）
A、投资与净资产比率
B、流动性比率
C、负债收入比率
D、储蓄比率
67、下列业务中，属于银行代理业务的是（）
A、个人存款
B、消费贷款
C、信用卡
D、国债
68、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）
A、新兴行业公司
B、快速成长公司
C、处于成熟期的公司
D、无法确定
69、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
70、股票价格变动的直接原因是（）
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
71、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A、期交产品投保人年龄超过70周岁
B、投保人年龄超过65周岁
C、期交产品投保人年龄超过65周岁
D、投保人年龄超过70周岁
72、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。

全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。

如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。

应纳房产税为（）
A、300万元
B、320万元
C、340万元
D、360万元
73、下列理财目标中属于短期目标的是（）
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
74、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
75、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）
A、房地产市场走高
B、固定收益产品价格上涨
C、股票价格上涨
D、房地产市场走低
76、家庭财产保险的分类不包括（）
A、两全家财险
B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险
D、普通家财保险
77、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。

他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。

老张的保险规划主要违背了（）
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、适应性原则
D、客观性原则
78、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）
A、普通股
B、银行承兑汇票
C、短期债券
D、长期债券
79、保险兼业代理人是指接受（）的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。

A、投保人
B、保险人
C、被保险人
D、保险经纪人
80、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
81、“中银理财”的经营层级分为（）
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
82、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。

贷款价格（），单笔利润就（），贷款的需求会（）
A、低；低；增加
B、低；高；减少
C、低；高；增加
D、高；高；增加
83、以下哪种理财产品不是我行发行的？（）
A、周周赢
B、安心得利
C、安心快线
D、汇利丰
84、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）
A、不具备时间、费用弹性
B、花费难以准确预计
C、教育金需要由家长准备
D、理财时间长，金额高
85、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（）
A、官方干预
B、国际收支
C、通货膨胀率
D、利率
86、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）
A、正式授权
B、书面授权
C、公证授权
D、口头授权
87、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
88、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险费。

A、6%
B、2%
C、3%
D、5%
89、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。

A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
90、阶梯储蓄法是（）
A、短期存款
B、长期存款
C、中长期存款
D、不定期存款
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

A、财务分析与规划
B、私人银行
C、投资建议
D、个人投资产品推介
E、理财计划
2、按委托人或受托人的性质不同划分，信托可分为（）
A、法人信托
B、个人信托
C、公司信托
D、银行信托
E、资金信托
3、组合投资类理财产品的主要优势在于（）
A、产品的信息透明度不高
B、产品期限覆盖面广
C、扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间
D、赋予发行主体充分的主动管理能力
E、产品的表现严重依赖于发行主体的管理水平
4、房地产投资的风险主要有（）
A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规
B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响
C、利率、税率的变化，工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响
D、股票、债券等投资风险较低，导致投资房地产机会成本偏高
5、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（）
A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动
B、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用
C、在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
D、在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法
6、信用卡的还款方式主要有（）
A、发卡行内还款
B、转账/汇款还款
C、网络还款
D、便利店还款
7、按照交易方式分，金融衍生工具可以分为（）
A、远期
B、近期
C、期货
D、期权
E、互换
8、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（）
A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元
B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险
C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险
D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元
9、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（）
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。

B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。

C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。

D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。

10、递延年金的特点有哪些（）
A、最初若干期没有收付款项
B、后面若干期等额收付款项
C、其终值计算与普通年金相同
D、其现值计算与普通年金相同
11、金融活动遵循的基本原则有（）
A、效益性
B、安全性
C、流动性
D、风险性
E、波动性
12、家庭现金储备包括（）
A、短期必须支出储备金
B、意外支出储备金
C、短期债务储备金
D、基本生活支出储备金
E、高尔夫球会员费支出
13、以下属于信用工具的有（）
A、债券
B、股票
C、银行
D、证券交易所
14、银行理财产品的主要特点有（）
A、流动性较低
B、收益具有不确定性
C、收益有保障
D、投资风险与该产品的投资方式直接相关
15、以下属于商品期货的是（）
A、农产品期货
B、贵金属期货
C、外汇期货
D、股指期货
16、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（）
A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得
B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入
C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬
D、个体工商户从事手工业的所得
E、以上说法都不正确
17、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（）
A、汇金公司
B、国家开发银行
C、中国进出口银行
D、中国农业发展银行．
E、以上说法均不正确
18、下列有关投资的说法中，正确的是（）
A、经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资
B、经济衰退时，增加长期储蓄和债券
C、经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D、经济收缩期，应转向投资对周期波动不敏感的行业
E、经济处于景气周期时，应增加基金的配置
19、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）
A、保费中含有投资保费
B、同时具有保障功能和投资功能
C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成
D、费用较低
20、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）行为。

A、欺骗保险人、投保人或受益人
B、隐瞒与保险合同有关的重要情况
C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务
D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益
E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同
21、保险合同的基本当事人有（）
A、被保险人
B、代理人
C、受益人
D、保险人
E、投保人
22、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（）
A、必须实现的理财目标
B、可以实现的理财目标
C、期望实现的理财目标
D、可能实现的理财目标
23、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（）
A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成
B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任
C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任
24、制定养老理财策划的步骤有哪些？（）
A、估算养老需要用费
B、估算能筹措到的养老金
C、估算养老金的差距
D、制订养老金筹措增值计划
25、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）
A、保费中含有投资保费
B、同时具有保障功能和投资功能
C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成
D、费用较低
26、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。

A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用
E、公开
27、国内理财师队伍状况发展的特点有（）
A、理财师队伍扩张迅速
B、理财师素质水平参差不齐
C、市场认可度有待提高
D、理财师队伍发展较慢
E、完全满足了市场对理财师的需求
28、万能保险保单可以收取的费用包括（）
A、初始费用
B、风险保险费
C、保单管理费
D、部分领取手续费
E、退保费用
29、商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括（）
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员
C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
30、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（）
A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料
B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存
C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统
E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理
31、下列关于基金管理的说法错误的是（）
A、基金管理费是从基金资产之外给付的
B、基金管理费是按照月支付的
C、基金管理费率的大小与基金规模成正比
D、基金管理费率与风险成反比。