2024年初级银行从业资格之初级个人理财测试卷附答案

2024年初级银行从业资格之初级个人
理财测试卷附答案
单选题（共20题）
1. （2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。

（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。

A.FV=PV×（1+r）
B.PV=FV／（1+r）
C.FV=PV×（1+r）t
D.PV=FV／（1+r）t
【答案】 C
2. 金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A.市场交易价格的一致性
B.市场交易活动的集中性
C.市场商品的特殊性
D.交易主体角色可变性
【答案】 C
3. （）是资金需求者和供给者之间的纽带。

（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构
B.投资者
C.企业
D.政府及政府机构
【答案】 A
4. 以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务
B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待
C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务
【答案】 B
5. （2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金
B.永续年金
C.增长型年金
D.期末年金
【答案】 C
6. QDII产品投资金融衍生品应限于（）。

QDII产品投资金融衍生品应限于（）。

A.实物商品衍生品
B.投资组合避险或有效管理
C.放大交易
D.进行投机操作
【答案】 B
7. 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数
B.客户准入门槛
C.产品价格
D.销售起点金额
【答案】 D
8. 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)
国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)
A.961.9
B.954.9
C.896.5
D.864.8
【答案】 B
9. 市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础
B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款
C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资
D.市场利率的提高会导致债券的价格下降
【答案】 C
10. 下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。

下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。

A.初始保费
B.保单管理费
C.投资单位买卖差价
D.资产管理费
【答案】 B
11. 根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
【答案】 C
12. 投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任
B.保险风险
C.保险利益
D.保险标的
【答案】 D
13. 下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人
B.托管机构
C.投资顾问
D.银行理财产品
【答案】 D
14. （2018年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

（2018年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩
B.心理认知
C.通货膨胀
D.经济增长
【答案】 A
15. ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利
B.增额红利
C.派发新股
D.其他
【答案】 A
16. 某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30 000元，本月外购A类高档化妆品150 000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260 000元，月末库存A 类高档化妆品40 000元。

已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30 000元，本月外购A类高档化妆品150 000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260 000元，月末库存A类高档化妆品40 000元。

已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不
含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.260 000×15%－40 000×15%＝33 000元
B.260 000×15%－（150 000＋30 000－40 000）×15%＝18 000元
C.260 000×15%－150 000×15%＝16 500元
D.260 000×15%＝39 000元
【答案】 B
17. 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金
B.通过资产管理计划为市场提供资金
C.通过养老金为市场提供资金
D.通过存款为市场提供资金
【答案】 D
18. （2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。

（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。

A.社会养老保险
B.企业年金
C.个人储蓄投资
D.儿女补贴
【答案】 D
19. 一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。

一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。

A.权益类理财产品
B.现金管理类理财产品
C.混合类理财产品
D.固定收益类理财产品
【答案】 B
20. （2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。

（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A.优先股
B.货币基金
C.结构性存款
D.意外险
【答案】 C
多选题（共10题）
1. 下列可视为永续年金的有( )。

下列可视为永续年金的有( )。

A.整存整取
B.存本取息
C.利滚利
D.零存整取
E.持续分红的股票
【答案】 B
2. 下列选项中，（）可以视为年金的形式。

下列选项中，（）可以视为年金的形式。

A.直线法计提的折旧
B.保险费
C.租金
D.利滚利
E.银行卡年费
【答案】 ABC
3. 某商业银行以为客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有（）。

某商业银行以为客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有（）。

A.条块现货
B.金币
C.黄金基金
D.纸黄金
E.黄金期货
【答案】 ABCD
4. 生产经营单位对（）应当登记建档，定期检测、评估、监控，并制定应急预案，告知从业人员和相关人员应当采取的紧急措施。

生产经营单位对（）应当登记建档，定期检测、评估、监控，并制定应急预案，告知从业人员和相关人员应当采取的紧急措施。

A.事故频发场所
B.重大事故隐患
C.重大危险源
D.危险化学品仓库
【答案】 C
5. （2019年真题）下列关于内部报酬率的说法，错误的有（）。

（2019年真题）下列关于内部报酬率的说法，错误的有（）。

A.是指使现金流的和为零的利率
B.内部报酬率可以大于贴现利率
C.内部报酬率一定大于零
D.内部报酬率可以小于－1
E.与净现值没有关系
【答案】 AC
6. （2017年真题）家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。

（2017年真题）家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的（）。

A.财富观
B.风险属性
C.受教育程度
D.投资经验
E.性格特征
【答案】 ABCD
7. 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，对理财业务的理解正确的有
（）
根据《商业银行理财业务监督管理办法》，对理财业务的理解正确的有（）
A.商业银行需与投资者事先约定风险承担方式
B.理财业务由商业银行接受投资者委托
C.商业银行理财产品应独立于管理人的自有财产
D.商业银行需与投资者事先约定收益分配方式
E.商业银行需与投资者事先约定投资策略
【答案】 ABCD
8. （2018年真题）按照《证券投资基金销售管理办法》，下列可以作为基金代理销售资格的机构有（）。

（2018年真题）按照《证券投资基金销售管理办法》，下列可以作为基金代理销售资格的机构有（）。

A.独立基金销售机构
B.证券投资咨询机构
C.商业银行
D.信托公司
E.证券公司
【答案】 ABC
9. 结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）
结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）
A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资
B.能够做到“量身定做”，满足客户风脸管理的差异化要求
C.融入金融工程观理念
D.投资领域受到严格监管
E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道
【答案】 BC
10. 目前大多数银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM一般包括（）。

目前大多数银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM一般包括（）。

A.定期存款
B.保险
C.活期存款
D.理财
E.基金
【答案】 ABCD。