2021银行从业人员资格考试自测题及答案15

2021银行从业人员资格考试自测题及
答案15
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一、单选题（以下各小题所给出的选项中，只有一项最符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。

）(每题1分,共80分)
1、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。

A.收益型基金
B.成长型基金
C.货币市场基金
D.股票指数基金
答案为B
2、银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。

A.操作风险
B.流动性风险
C.战略风险
D.信用风险
答案为D
3、金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。

A．货币
B．委托收款凭证
C．汇款凭证
D．银行存单
答案为A
4、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）
A、GDP增长率下降
B、央行提高法定存款准备金率
C、企业所得税税率上调
D、社会总消费和总投资上涨
答案为D
5、上海黄金交易所实行（）组织形式。

A、法人制
B、会员制
C、代表制
D、公司制
答案为B
6、根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（）
A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险
B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例
C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标
D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
答案为A
7、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。

A、诚实信用
B、勤勉尽责
C、专业胜任
D、岗位职责
答案为B
8、关于合同的成立和生效，下列说法错误的是（）。

A.成立的合同一定生效
B.生效的合同一定成立
C.合同成立是指合同订立过程的结束
D.合同成立时合同生效的前提
答案为A
9、影响结构性理财计划的社会因素不包括（）。

A.通货膨胀
B.人口结构
C.社会结构
D.家庭机构
答案为A
10、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
答案为D
11、下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是（）。

A.表见代理行为
B.超越代理权的代理行为
C.代理权终止后的代理行为
D.没有代理权的代理行为
答案为A
12、下列哪个项目不属于流动资产（C）。

A、货币资金
B、应收账款
C、应付账款
D、存货
13、“用名人来做宣传广告”是运用了（）。

A、消费者的兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响
D、社会文化对消费者行为的影响
答案为C
14、下列说法正确的是（）。

A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低
B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C.教育储蓄存款的利息征税税率为20%
D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元
答案为D
15、在风险管理手段中，保险属于（）手段。

A、风险分散
B、风险控制
C、风险回避
D、风险转移
答案为D
16、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？（）
A、104.65元
B、104.45元
C、105.25元
D、98.5元
答案为B
17、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A、投保人是被保险人，也是受益人
B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人
答案为D
18、《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（）。

A．免偿部分债务
B．重整
C．和解
D．破产清算
答案为A
19、发现客户的主要方法中，介绍法是指（）
A、通过亲戚朋友介绍客户
B、通过同事介绍客户
C、通过客户介绍客户
D、通过相关机构介绍客户
答案为C
20、折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。

A、6%
B、6.25%
C、5.6%
D、以上都不可能
答案为C
21、个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。

A．50％，70％，80％
B．50％，80％，70％
C．80％，50％，70％
D．80％，70％，50％
答案为D
22、下列不属于衍生性金融资产的是（）。

A.优先股
B.期货
C.期权
D.互换
答案为A
23、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?（）
A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对
产品特性很难理解
C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的
D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺答案为C
24、银团贷款的组织者或安排者称为（C）。

A、代理行
B、参加行
C、牵头行
D、经理行
25、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）
A、契约型基金
B、公司型基金
C、封闭式基金
D、开放式基金
答案为C
26、风险必须是大量标的均有遭受损失的。

A、必要性
B、可能性
C、前提
D、确定性
答案为B
27、金融市场是进行金融商品(例如股票、债券)交易的市场。

（）
A.正确
B.错误
答案为A
28、债权人会议的职权不包括（）。

A.核查债权
B.更改公司经营领域
C.申请更换管理人
D.选任和更换债权人委员会成员
答案为B
29、金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指（）。

A.民营银行业务
B.私人银行业务
C.零售银行业务
D.贵宾理财业务
答案为B
30、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。

A．国务院
B．中国人民银行
C．中国银行业监督管理委员会
D．中国银行业协会
答案为B
31、股票交易程序中所包括的主要环节有：I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易正确的顺序为（）。

A、IV,III,II,I,VI,V
B、III,IV,I,V,VI,II
C、III,IV,II,VI,I,V
D、V,II,III,IV,VI,I
答案为C
32、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元？（）
A、16350元
B、16360元
C、16370元
D、16380元
答案为D
33、信用社调（拆）出资金余额与各项存款余额的比例不得高于（B）。

A、10%
B、8%
C、6%
D、4%
34、理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元；短期内要偿还的负债有20000元，另有总额40000元的按揭贷款。

则下列对该客户的偿付比率的表述正确的是（）。

A、偿付比率为0.6.
B、偿付比率为0.3.
C、偿付比率为0.4.
D、从客户的偿付比率来看，不景气的经济对客户影响可以忽略
答案为C
35、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。

A.法律风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.战略风险
答案为C
36、个人汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（C）。

A、5年
B、8年
C、3年
D、6年
37、下面哪个国家不使用间接标价法？
A、美国
B、新西兰
C、南非
D、中国
答案为D
38、第三产业不包括（）。

A.计算机服务于软件业
B.交通运输
C.渔业
D.水利、环境和公共设施管理业
答案为C
39、属于间接融资方式的有（）。

A.政府发行债券
B.金融机构拆借资金
C.公司发行股票
D.企业申请银行贷款
答案为BD
40、同业拆借市场的业务内容是指（）。

A.商业银行向商业银行借款
B.商业银行向其他金融机构借款
C.企业向商业银行借款
D.企业向其他金融机构借款
答案为AB
41、合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务，这是合同履行的（）。

A.诚实信用原则
B.实际履行原则
C.全面履行原则
D.情势变更原则
答案为B
42、贷款合同中，借款人的权利不包括（）。

A.按合同约定提取和使用全部贷款
B.拒绝借款合同以外的附加条款
C.单方面向第三人转让债务
D.向贷款人的上级和人民银行银行业监督管理机构反映、举报有关情况
答案为C
43、以地处乡镇及以下的财产作抵押的抵押贷款最高不得超过现值的（B）。

A、50%
B、60%
C、65%
D、70%
44、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（）。

A.单位定期存款
B.单位活期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
答案为B
45、税收规划的最基本原则是（）。

A.效用最大化原则
B.零税负原则
C.目的性原则
D.合法性原则
答案为D
46、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。

A．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
B．被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C．民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D．显失公平的民事行为无效
答案为D
47、目前我国外币存款业务的币种包括（）。

A．日元
B．韩元
C．港币
D．新加坡元
答案为ACD
48、（）是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。

A.产品信任
B.服务信任
C.情感信任
D.认知信任
答案为D
49、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）
A、盈利水平
B、盈利能力
C、营运能力
D、盈利的变化趋势
答案为D
50、陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱？（）
A、复利终值为229.37元
B、复利终值为239.37元
C、复利终值为249.37元
D、复利终值为259.37元
答案为D
51、参与金融市场的经济主体包括（）。

A.个人
B.企业
C.政府
D.金融机构
答案为ABCD
52、守法合规是指银行从业人员应当遵守（）。

A.法律法规
B.行业自律规范
C.所在机构的规章制度
D.以上都应遵守
答案为D
53、定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。

（）
B.错误
答案为A
54、银行风险的外部负效应很大，只是因为（）。

A.银行是市场经济的中枢
B.所有经济主体的外部负效应都很大
C.银行是国有的资产
D.银行的竞争力较弱
答案为A
55、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

答案为A
56、下列关于我国的货币政策工具的论述正确的是（）。

A.中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利
B.存款准备金包括法定存款准备经和超额存款准备金
C.调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整
D.存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具
答案为ABD
57、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
答案为C
58、在新中国的金融市场中，货币市场的发展先于资本市场。

（）
A.正确
B.错误
59、在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（）。

A．所有者权益
B．流动负债
C．流动资产
D．长期资产
答案为C
60、一般而言，银行最主要的资产业务是（B）。

A、存款
B、贷款
C、证券投资
D、固定资产
61、因为这种产品和服务正好满足了客户个性化的需求，基于产品和服务而形成的是（）
A、认知信任
B、行为信任
C、情感信任
D、理念信任
答案为A
62、是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态,销售中不存在相近替代的商品。

A、完全垄断市场
B、垄断竞争市场
C、寡头垄断市场
D、完全竞争市场
答案为A
63、贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（C）。

A、储蓄存款
B、定期存款
C、放款
D、借入款
64、收益动态(区间)理财计划属于（）。

A.保本浮动收益理财计划
B.非保本浮动收益理财计划
C.固定收益理财计划
D.最低收益理财计划
答案为A
65、关于贷款利率，下列说法正确的是（）。

A.2004年10月29日，央行决定放开人民币贷款利率下限
B.金融机构有权上浮贷款利率
C.金融机构决定贷款利率时无需参考基准利率
D.在同一时期，期限相同的贷款和存款，前者的利率低于后者的
答案为B
66、张某向联社申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。

根据《担保法》规定，办理抵押时应由（C）签字。

A、张某
B、张某的妻子
C、张某和其妻子
D、张某的父母
67、商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是（）。

A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息
D.商业银行性最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
答案为C
68、国际上较为常用的同业拆放利率包括（）。

BOR
B.LIBOR
C.Shibor
D.Shabor
答案为B
69、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公
众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（C）。

A、接管
B、重组
C、撤消
D、依法宣告破产
70、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就。

A、越低
B、越高
C、回收快
D、回收慢
答案为B
71、通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（）。

A、理财目标弹性比较大的
B、年龄越大的
C、需动用资金的时间离现在越近者
D、负债比率越高者
答案为A
72、理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是（）.
A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
B、理财计划用来投资与管理客户的资金
C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大
答案为C
73、信用社的风险资产是按照各种资产不同（D）计算的资产总量。

A、结构
B、数量
C、质量
D、权重
74、托收属(),托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责。

A．商业信用
B．银行信用
C．政府信用
D．个人信用
答案为A
75、禁止对关系人提供信用贷款，其目的并非是（）。

A.提高银行资产质量
B.降低风险
C.对冲风险
D.防止内幕交易
答案为C
76、下列四种投资工具中，风险最低的是（）
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
答案为B
77、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
答案为A
78、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是（）
A、17.6%
B、19%
C、19.78%
D、20.23%
答案为C
79、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，
或只能收回极少部分的贷款应归为（D）。

A、可疑
B、关注
C、次级
D、损失
80、有关现金流量表与利润表说法正确的有（）。

A．利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果
B．现金流量表关注的是企业现金的流动状况
C．利润表为动态报表
D．现金流量表为静态报表
答案为ABC
二、多选题（以下各小题所给出的选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。

）(每题1分,共40分)
1、保险代理机构在开展代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括（）。

A、泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司的业务、财产状况
B、以本机构名义销售保险产品
C、挪用保险费
D、代领保险赔偿
E、隐藏于保险合同有关的重要情况
答案为ABCE
2、下列关于期权的叙述正确的是（）。

A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约
B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
C.看涨期权的卖方的获利是有限的
D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨
答案为ABCD
3、以下属于所有者权益的有（ABD）。

A、实收资本（股本）
B、盈余公积
C、净利润
D、未分配利润
4、以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是（）。

A、银行定期存款
B、期货
C、期权
D、股票
E、公司债券
答案为BCDE
5、投资债券时投资者能直接看到的要素有（）。

A、持有收益率
B、到期收益率
C、附息债券的票面利率
D、债券的发行额
E、债券的期限
答案为CDE
6、货币市场上的金融工具有（）。

A、商业票据
B、股票
C、支票
D、汇票
E、期货
答案为ACD
7、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？
A、投资实现资产增值
B、增加消费
C、将投资收益进行再投资
D、利用自动转账偿还信用卡透支
答案为AC
8、关于资本资产定价模型的以下解释，正确的是（）
A、资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的
B、一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关
C、市场资产组合的贝塔值是0.
D、某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差
E、一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略
答案为ABD
9、对银团贷款中各成员的职能的描述正确的是（）。

A.负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行是牵头行
B.接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行是牵头行
C.负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行是代理行
D.参与行接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款
答案为BCD
10、以下属于会计结果的是（）。

A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.所有者权益
答案为ABC
11、代理保险业务的种类主要包括（ABCD）。

A、代理人寿保险业务
B、代理财产保险业务
C、代理收取保费及支付保险金业务
D、代理保险公司资金结算业务
12、票据丧失的补救措施包括（）。

A．挂失止付
B．公示催告
C．仿真制造
D．提起诉讼
答案为ABD
13、某银行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍代理的基金产品时故意隐瞒
最终责任承担者，并暗示消费者该银行是风险承担者，该工作人员违反了（）规定。

A、诚实信用
B、信息披露
C、礼貌服务
D、风险提示
E、守法合规
答案为ABE
14、作为理财产品，证券投资基金的特征是（）
A、小额投资，费用低廉
B、多元化投资，分散风险
C、专业化管理，规范化操作
D、变现能力强
E、基金财产具有独立性，安全性高
答案为ABCDE
15、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（）
A.流动性风险
B.国家风险
C.自然灾害风险
D.法律风险
E.信用风险
答案为ABDE
16、在合同履行过程中，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（ACD）。

A、转移财产、抽逃资金，以逃避债务
B、更换主要领导人
C、丧失商业信誉
D、经营状况严重恶化
17、与客户进行沟通前应做的准备工作有（）
A、准备好公关的辅助工具
B、确定谈话的主要内容
C、明确与客户面谈的目的
D、为接触选择适当的时间和地点
E、做好被拒绝的心理准备
答案为ACDE
18、以下符合公平竞争的行为包括（）。

A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
B.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
C.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品
D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务
E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息
答案为BCDE
19、下列哪些信息只能从现金流量表中获得，而无法从资产负债表和利润表中获得？（）
A、公司利润的取得途径
B、固定资产投资的资金来源
C、在利润高的条件下现金却短缺的原因
D、公司现金资产的构成情况
E、公司资金来源及其构成
答案为BC
20、在客户接触中，不妥的做法是（）。

A、每天邀请客户去打球
B、邀请客户在银行食堂进餐
C、赞助客户子女出国留学
D、节假日打电话问候客户
E、偶尔向客户赠送消费卡
答案为ACE
21、根据《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件是（）。

A.依法成立
B.有必要的财产和经费
C.有自己的名称、组织机构和场所
D.能够独立承担民事责任
答案为ABCD
22、中国银行业全面对外开放的标志有（）。

A.取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制
B.允许外资银行对所有客户提供人民币业务
C.取消对外资银行在华经营的非审慎性限制
D.允许外资银行在中国设立分支机构
答案为ABC
23、借款人的权利包括（）。

A．自主决定向第三人转让债务
B．按合同约定提取和使用全部贷款
C．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
D．拒绝借款合同以外的附加条件
答案为BD
24、债券的风险来自于下列哪些因素？（）
A、股票价格指数的波动率上涨
B、消费者物价指数的变动
C、发行者的信用等级
D、市场利率的波动性增强
E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化答案为BCDE
25、贷款发放后的管理的内容包括（）
A.监控信贷资金的支付和使用状况
B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C.确定贷款利率
D.明确贷后责任，避免重放轻管
E.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类
答案为ABDE
26、单位开立专用存款账户用于存储（）。

A.住房基金
B.社会保障基金
C.基本建设基金
D.单位银行卡备用金
答案为ABCD
27、下列属于银行短期资金业务的包括（）
A.回购业务
B.即期外汇业务
C.结算业务
D.央行票据业务
E.短期国债业务
答案为ADE
28、非银行金融机构与商业银行的不同之处在于（）。

A.资金来源的主要渠道不同
B.资金运用的主要形式不同
C.信用创造功能不同
D.经营方式不同
答案为ABC
29、下列关于金融机构反洗钱的行为未构成犯罪、不承担刑事责任的是（）。

A.未按规定对职工进行反洗钱培训的
B.未按照规定履行客户身份识别义务的
C.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的
D.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的
答案为ABCD
30、金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（CD）等要素。

A、身份证件名称
B、身份证件签发日期
C、身份证件上的姓名
D、身份证件号码
31、债券的特征有（）。

A、收益性
B、安全性
C、流动性
D、偿还性
E、参与性
答案为ABCD
32、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生效力的（ABC）办理过户手续。

A、判决书
B、裁定书
C、调解书
D、支付令
33、目前，中央银行票据的期限一般为（）。

A.七天
B.三个月
C.六个月
D.十二个月
答案为BCD
34、下列属于衡量财务结构指标的有（）。

A.资产负债率
B.有形净值债务率
C.流动比率
D.理财成就率
E.速动比率
答案为ABCE
35、银行的资产负债表由（ABC）组成。

A、资产
B、负债
C、所有者权益
D、利润
36、人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（AC）。

A、补交出让金等有偿使用费
B、核定评估价值
C、补办国有土地使用权出让手续
D、并支付评估费用
37、中间业务发展的基础在于中间业务创新。

但我国银行中间业务创新能力严重不足，具体表现在（ABCD）。

A、吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少
B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少
C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新
D、特别缺乏各类组合金融产品创新
38、关于票据权利，下列说法正确的是（）。

A.票据权利包括付款请求权和追索权
B.付款请求权是第一顺序请求权
C.追索权是第二顺序请求权
D.追索权的行使应后于持票人被拒绝承兑
答案为ABCD
39、证券投资基金按照投资工具的品种，可以分类为（）。

A、股票基金
B、成长型基金
C、债券基金
D、货币市场基金
E、平衡型基金
答案为ACD
40、下列关于贝塔系数的表述正确的有（）
A、贝塔系数越大，说明证券的市场风险越大
B、某证券的贝塔系数等于1，则它的风险与整个市场的平均风险相同
C、具有较高贝塔系数的证券不一定就保证有较高的收益
D、大于1的贝塔系数被认为是较高的贝塔值，高贝塔值证券通常被称为进取型证券
E、实际上，贝塔系数为负值的证券不大可能存在
答案为ABCDE。