2024国开(电大)《个人理财》考试通用题及答案

2024国开（电大）《个人理财》考试通用题
及答案
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元
A.88.15
B.88.35
C.87.25
D.89.25
2.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场
B.纽约股票交易市场
C.伦敦国际金融期货市场
D.新加坡国际期货交易所
3.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.申请房地产抵押贷款
4.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时
B.理赔时
C.投保时或理赔时
D.投保时和理赔时
5.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金
B.税收负担最小化
C.偿还个人债务
D.投资股票市场
6.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具
B.固定收益的资本市场工具
C.权益证券工具
D.衍生工具
7.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）
A.70%
B.80%
C.90%
D.100%
8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券
B.现金
C.黄金
D.储蓄
9.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）
A.T型
B.倒T型
C.阳线
D.阴线
10.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。

A.终止
B.中止或失效
C.解除
D.撤销
11.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）
A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业
B.要投资资源垄断型行业
C.要有足够的耐心
D.要投资易了解、前景看好的企业
12.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）
A.5%
B.7%
C.10%
D.15%
13.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益
B.费差益
C.利差益
D.险差益
14.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品
B.陶瓷艺术品
C.古钱币
D.玉器
15.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表
B.未来现金流量报表
C.资产负债表
D.现金流量表
16.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

A.+0
B.+1
C.T+2
D.T+7
17.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出
B.就业预期
C.投资偏好
D.风险特征
18.日K线图中包含四种价格，即（）
A.开盘价、收盘价、最低价、中间价
B.收盘价、最高价、最低价、中间价
C.开盘价、收盘价、最低价、最高价
D.开盘价、收盘价、平均价、最低价
19.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）
A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者
B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生
20.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）
A.升水
B.贴水
C.升值
D.贬值
二、多选题(15题)
21.家庭的生命周期是指()的整个过程。

A.家庭成熟期
B.家庭成长期
C.家庭建立期
D.家庭形成期
E.家庭衰老期
22.基金的当事人包括()。

A.证券交易所
B.基金投资人
C.基金管理人
D.基金托管人
E.证监会
23.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。

A.购买商品房
B.利用贷款额度
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.活期存款
24.银行理财是指商业银行的下列哪些行为?（）
A.了解和发掘客户需求
B.分析客户的财务状况
C.制订客户财务管理目标和计划
D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标
25.个人外汇买卖的风险主要有（）
A.汇率风险
B.利率风险
C.政策风险
D.信用风险
26.委托这一环节一般分为哪几种形式?（）
A.柜台委托
B.代理委托
C.网上交易
D.电话委托
27.根据投资对象的不同，基金可分为（）
A.开放基金
B.债券基金
C.货币市场基金
D.指数基金
28.艺术品投资主体的特点包括：（）
A.资金充沛，熟悉市场情况
B.范围广、层次多，适合大众投资者
C.对专业知识、文化修养及实践经验要求较高
D.较少的资金也可以投资，适合普通大众投资者
29.以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（）
A.境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务
B.外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理
C.外资银行收费较高
D.外资银行收费较低廉
30.个人理财策划师职业道德的一般原则包括（），体现了财务策划师对于公众、客户、同行以及雇主的责任。

A.正直诚信原则
B.客观性原则
C.胜任原则
D.公正原则
31.债券投资的风险有()。

A.利率风险
B.再投资风险
C.债券赎回风险
D.通货膨胀风险
E.提前偿付风险
32.委托交易品种主要包括：（）。

A.股票
B.债券
C.基金
D.国债回购
33.契税的纳税筹划方式包括：（）
A.隐性赠与筹划法
B.等价交换筹划法
C.分项核算
D.创造条件筹划法
34.沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（）
A.±10%
B.±20%
C.±30%
D.±5%
35.健康保险按给付方式划分，一般可分为（）
A.拒付型
B.报销型
C.津贴型
D.给付型
三、判断题(5题)
36.我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。

（）
A.正确
B.错误
37.开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。

（）
A.正确
B.错误
38.按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

（）
A.正确
B.错误
39.国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。

（）
A.正确
B.错误
40.带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。

()
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少?假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少?
42.假设2012年1月12日美元兑人民币的汇率为6.2950，到2012年6月20日美元兑人民币的汇率为6.2170。

计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。

五、简答题(1题)
43.退休养老投资的原则有哪些？
参考答案
1.B
2.B
3.D
4.A
5.A
6.D
7.B
8.C
9.B
10.B
11.C
12.B
13.C
14.A
15.D
16.C
17.A
18.C
19.B
20.B
21.ABDE
22.BCD
23.BCDE
24.ABCD
25.ABD
26.ACD
27.BCD
28.BCD
29.AC
30.ABCD
31.ABCDE
32.ABCD
33.ABD
34.AD
35.BCD
36.B
37.A
38.A
39.B
40.B
41.申购价格=2.5×(1＋2%)=2.55元申购单位数=500000/2.55=196078基金单位(非整数份额取整数)同样，假如一位投资者要赎回50万份基金单
位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么：赎回价格=2.5×(1－1%)=2.475元赎回金额=500,000×2.475=1,237,500元
42.美元兑人民币变化幅度为：（6.2170÷6.2950－1）×100%=－1.24%人民币兑美元变化幅度为：（6.2950÷6.2170－1）×100%=1.25%
43.理财的通用原则也适用于退休养老投资理财，最重要的是安全稳健、流动性较强、投资方法简单易行。

1、本金安全最重要。

退休养老投资应以保证本金安全为第一要义，不能选择高风险的投资工具。

2、保证有充足的现金以备急用。

要保证日常生活开支及日常医疗保健所需要的现金充足，通常一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的10%，不能为了投资而降低眼前的生活质量。

3、量入为出养成习惯。

要养成储蓄的习惯，避免恶性透支。

4、投资组合多样化，注意整体收益。

对任何投资者而言，真正有意义的是投资组合的税后整体收益，这个原则对退休者来说尤其重要。

5、制定计划，防止意外。

为家庭成员制定相应的应急保障措施，以保证如果自己出现意外，其他家庭成员能够获得生活保障。

完善遗产组织计划，使意外出现时，家人能知道如何处置财产。