银行智力竟赛知识问答

贷款贷款系指经银监会批准的金融机构，以社会公众为服务对象，以还本付息为条件，出借的货币资金。

贷款按借款产品的不同分为一般类贷款和按揭类贷款。

贷款利率：贷款计息期间遇利率调整按贷款合同约定方式计息。

.货款利息的计收：贷款人和借款人应按合同约定按期计收或交付利息，对在贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利，复利按季或按月计收，由系统自动处理。

贷款利息=贷款本金×实际占用天数×贷款利率对于逾期贷款，应在贷款到期的次日转入逾期贷款科目，转入逾期贷款科目后按罚息利率计收罚息，逾期贷款90天（含），转入呆滞贷款科目；转入呆滞贷款后，经确认已无法收回的贷款列入呆账贷款。

贷款风险五级分类：正常、关注、次级、可疑和损失，其中次级、可疑和损失类合并称为不良贷款。

贷款展期：借款人如因特殊原因不能在约定期限归还贷款需要延期，应在贷款到期前提出申请，是否展期由贷款人决定。

申请保证贷款、抵押贷款和质押贷款展期时，还应由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。

短期货款展期期限不得过原贷款期限，中长期贷款不得超过原贷款期限的一半，最长不得超过3年。

按揭贷款按期限分为短期贷款和中长期贷款。

短期贷款是指贷款期限一年以内（含）的贷款，中长期贷款是指贷款期限在一年以上的贷款。

银行承兑汇票是指在承兑银行开立存款账户的承兑申请人签发，经承兑银行承兑，在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

银行承兑汇票支付流程：承兑银行接到持票人开户行寄来的邮划或电划第三、四、五联委托收款凭证及汇票，抽出专夹保管的汇票卡片和审批表认真审查：（1）。

该汇票是否为本行承兑，与汇票卡片的号码和记载事项是否相符。

（2）。

是否已作委托收款背书，背书转让的汇票其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章。

（3）。

委托收款凭证的记载事项是否与汇票记载的事项相符。

（4）。

经审查无误后，应于汇票到期日或见票当日付款，先在“银行承兑汇票结清”交易中销记银行承兑汇票表外科目账，然后在相关交易中办理划款业务。

（5）。

账务处理完后，第三联委托收款凭证作借方凭证，银行承兑汇票第一、二联和承兑汇票审批表作借方凭证附件。

第四联委托收款凭证做发电依据，第五联为付款人回单。

贴现是指持票人将未到期的商业汇票转让给银行，银行将票面金额扣除贴现利息后的余额付给持票人的一种融资行为。

贴现利息=票面金额×贴现期限×日利率银行保函是银行根据申请人的要求，向受益人开立的、担保履行某项义务的、承担经济赔偿责任的书面承诺文件。

本行开办的保函业务有：投标保函、履约保函、预付款保函.结算业务同城票据交换是指人民银行分支机构组织同一城市内或经济区域内各银行机构办理的跨行票据交换资金清算业务。

现代化支付系统指银行在办理异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币交易资金清算的应用系统，实时处理支付业务，全额清算资金。

现金出纳的核算要求：（1）.营业过程中，柜员应将超过现金额度的现金及时整点上缴。

（2）。

各行（网点）向出纳中心领、缴现金的业务，均由主出纳做交易处理，（3）。

收入现金先收款后记帐，付出现金先记帐后付款，收付和交接现金必须使用本行规定的凭证办理，按金额、券别操作，做到当面点清，一笔一清。

（4）。

坚持“日清日结”，中午要进行碰库，做到帐实相符。

（5）。

主出纳定期核对柜员现金实物并汇总全部柜员现金实物与“1001库存现金”科目余额核对相符。

4.长短款处理的基本规定：（1）。

出纳人员发生错款，必须立即报告有关领导及时组织查找，力求挽回损失。

发生长短款必须当天列帐，即使款项当天及时挽回的，也必须通过帐面处理，留有痕迹。

（2）。

出纳人员发生长短款不得寄库不报；短款不得空库不报、不得自补不报；长短款不得自行互相抵补。

各支行发生差错，须按长款入帐、短款自赔原则进行处理；发生1000元（含）以上的差错，须于当日上报总部会计出纳部和保卫部，三日内将差错事故报告送交总部会计出纳部，由会计出纳部进行处理。

5.差错事故中的三立一定是指：立即清点、立即分析原因、立即采取补救措施、定期总结经验教训。

6.金融机构在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索：（1）.一次性发现假币20张（含）以上、假外币10张（含）以上的。

（2）.属于利用新的造假手段制造假币的。

（3）.有制造贩卖假币线索的。

（4）.持有人不配合金融机构收缴行为的。

7.假币收缴业务操作流程：（1）.柜台人员在收到假币时，由本机构两名以上业务人员当面予以收缴，并当面加盖“假币”字样戳记，对假币持有人的身份证号码、币种、券别、张数、假币号码、收缴人、复核人名章等细项进行登记，打印《假币收缴凭证》并盖章后，与持有人核对无误后，一联交持有人作为证明，一联与假币实物一并专夹保管并登记《假币登记薄》。

（2）.告知持有人如对被收缴的假币真伪有异议的，可向当地人民银行分支机构申请鉴定。

收缴的假币不得再交予持有人。

（3）.对登记过的假币可以撤销，此登记须业务主管授权方能办理。

8.提出借方业务是指：客户提供的由它行付款的借方凭证，提出的票据在隔场收妥后入客户帐。

提出借方退票主要是受理本行提回的借方票据，因某种原因需在次场退回提出行的业务，通过提出的借方退票交易进行处理。

9.提出贷方业务是指：本行客户支付他行收款人的付款凭证，登记成功后实时冲减客户账面余额。

提出贷方退票主要是本行提回的贷方票据，因某种原因不能入帐需在次场退回提出行的业务。

销挂帐业务主要是处理上一日提回因有误不能入账，而暂挂应解汇款科目的款项，本场交换提出贷方时选择销挂帐进行处理，同时销记销账类登记薄。

10.提回借方业务是指：包括支票、退票两种。

提回支票要素齐全正确无误，可直接付款的票据。

退回我行的借方退票业务，处理时检查提出登记薄记录是否存在，状态是否正常，无误后我行做提回借方退票处理。

11.提回贷方业务是指；提回的票据要素正确无误，可直接记入收款人帐户的票据。

若需退票，先记入销挂帐科目再按提出贷方销挂帐交易处理，同时销记销挂帐登记薄中相应记录。

11.支付结算原则：恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫款。

12.票据交换及资金清算必须坚持“先付后收、收妥抵用，银行不垫款的原则”13.柜员应遵守的核算要求：办理结算业务柜台要严把第一道关，对不符合要求的凭证退给客户处理；复核员把好第二道关，对有问题的凭证要及时发现并按规定处理。

对已提入的凭证，能不退的和可不退的，坚决不作退票处理，对经过补救能不退的票据也不要退票，坚持做到在保证结算资金安全前提下，尽量使凭证和票据得到转帐。

14.正常退票的六种情况：印鉴不符、空头、远期或过期、大小写金额不符、背书不连续、错提。

15.单位或个人签发空头支票、签章与预留印签不符的，由银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款。

16.商业承兑汇票的持票人，超过规定期限提示付款的，在持票人做出书面证明后，仍应对持票人承担付款责任。

17大额支付业务，汇款人和收款人均为个人，需要在汇入银行支取现金的，应在电汇作证的“汇款金额”大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。

18.未在我行开户的收款人，需支取现金汇款的，必须交验本人身份证件，在电汇凭证上注明证件名称、号码、发证机关、并在“收款人签章处”签章。

如委托他人办理的，还应登记委托人的身份证件名称、号码及发证机关。

银行审核无误后，方可给予办理。

19.汇入行对于收款人拒绝接受的汇款，应立即办理退汇。

汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过2个月无法交付的汇款，应主动办理退汇。

20.银行办理查询查复业务，必须做到“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”。

21.查询查复业务，当天收到必须当天查复，最迟不得超过次日上午11点.22.大额支付业务手续费：每笔收取0.5元手续费。

现金电汇汇划费按汇款金额的1%，但不得高于50元，低于5元收取。

23.大额支付转帐业务手续费标准：每笔收取0.5元手续费。

汇划金额在1万元（含）以下每笔收取5元，1万元以上至10万元（含）每笔收取10元，10万元以上至50万元（含）每笔收取15元，50万元以上至100万元（含）每笔收取20元，100万元以上每笔按汇划金额的万分之0.2收取，最高不超过200元23.查询业务手续费标准：如不是因为银行工作差错造成的未收到款项，按规定标准收取每笔0.5元手续费，电汇汇划费每笔收取11.70元。

24.大额业务处理时间：每日支付系统往帐发送、来帐接收业务时间为8：30—16：30分，各支行需于签退前将当日已记帐的往帐业务复核完毕，16：30分后录入业务为隔日业务。

各支行日间可随时查询来帐业务，并做汇入确认。

25.下列三种情况，汇入行应主动办理退汇手续：（1）.汇款人主动申请退汇；（2）.汇入行自收到汇款后，因无法入帐，自发出查询2个月后仍未收到查复的；（3）.汇入行自收到汇款（留行待取）超过2个月，收款人尚未办理取款手续的。

26.银行汇票的提示付款期限：自出票之日起1个月，逾期不予受理。

27.签发银行汇票手续费标准：（1）.在我行开立结算帐户的，邮电费每笔11.70元；工本费每笔1.00元；工本费每笔0.28元。

（2）.未在我行开户的，签发金额5000元以下；手续费每笔按票面金额1%（不足一元收取一元）收取，工本费0.28元。

（3）.签发金额5000元（含）以上；手续费每笔按票面金额1%（最高不超过50元）收取，工本费0.28元。

28.支票影像业务，针对昌吉分行业务范围，除昌吉市，五家渠，呼图壁，阜康以外的跨区域票据交换业务，均需通过支票影像系统进行处理。

29.支票影像业务受理金额及提示付款期要求：单笔金额50万元（含）以下，通过影像交换系统处理，50万元以上通过同城票据交换业务处理。

支票的提示付款期限为，自出票次日起10日内。

30.影像支票受理流程：对审核无误的支票，由经办柜员在第一联进账单上加盖“票据交换章”及经办人员名章作为回单退回给持票人，第二联加盖“票据交换章”及经办人名章专夹保管，待入账后连同支票一起作小额支付凭证附件，第三联进账单加盖“票据交换章”及经办人员名章连同实物支票，一并交于昌吉分行影像支票系统录入人员，进行录入。

一式三联转帐进帐单在填写时，应告知客户将第三联放置在最上面进行填写。

帐号必须填写22位帐号，收款人全称必须与综合业务系统录入的户名一致，帐款人开户银行须填写12位银行机构代码。

国债业务1.凭证式国债的特点：凭证式国债为记名国债，可挂失，可提前兑付和质押贷款，不得更名，不可流通转让。

采用实名认购，不计复利，逾期不兑付的不加计利息。

2.国债的利息计算方式：在发行期内购买的国债，到期兑付时将按债券的票面利率进行支付，其到期日是月对月日对日。