移动支付服务“三农”调研报告案例

移动支付服务“三农”调研报告案例
一、移动支付发展的概述
近些年来，随着我国电子商务技术的不断发展，我国的移动用户飞速增长，移动信息技术的领域也在不断地创新发展。

作为移动电子商务的重要组成部分，移动支付的发展也越来越顺遂。

根据调查研究显示，我国移动支付用户规模正处于大幅增长地趋势，并且手机支付的比例也在大幅度地上升。

现阶段，移动支付的比例已经远超银行收单以及互联网支付这一情况。

另外，对于移动支付的产业链上的各个参与者而言，都希望能够在这一巨大的市场上分一杯羹。

现阶段，移动支付也是一个跨行业规模较高的产业，所以在产业链上的任何一项环节都不可能独占整个移动支付的市场。

这也就需要对于移动支付的潜在价值有一个非常好的预期评估，能够全面看清移动支付的发展方向以及影响，并且对于移动支付的内在价值有一个科学合理的评估。

只有这样，才能充分地制定出科学合理的策略，才能有效地促进我国移动支付业务的飞速发展。

二、我国农村移动支付的发展现状
近些年来，随着我国新农村建设的发展方针所取得的成效以及在社会各界的努力下，我国农村的移动支付体系也取得了较为可观的效果。

因为移动支付的安全性以及便捷性在不断地进行提高，我国政府的主管部门也采取了一系列的政策来优化改革我国农村移动支付的
环境，并且联合了各商业银行以及营业机构大力地推广我国的移动支
付网络，不断地向我国的中西部地区以及农村地区进行延伸，这也充分地体现出了我国移动支付体系的便捷性。

这样一来，也就全面地改善了三农支付的服务环境。

2009年，中国人民银行特地制定了对于改善我国农村地区服务环境的指导意见，并且在2014年，也对我国农村地区的移动支付服务环境建设提出了相关的指导意见，这两个指导意见全面为我国农村的支付环境建设方面提供了明确的规划指导
的作用，并且全面明确了工作的目标以及风险的防范等方面的重要事项。

同样的，中国人民银行也针对我国农村支付的实际需求特别推出了两个便民支付项目，全面地改善了我国农村支付的服务环境。

如今，随着科学技术的发展应用，网络信息以及通讯技术方面也在不断地发展。

同样的，越来越多的金融机构以及非金融机构都借助于互联网或者手机等参与到移动支付的业务中。

现阶段，移动支付也成了当下的主要支付模式。

移动支付不但具备效率高等方面的优点，最为主要的就是便捷。

尤其是随着覆盖范围的不断拓展，移动支付也渐渐成为了一种主流的支付模式。

但是由于许多方面的原因，我国的移动支付业务大多是针对于城市地区所展开的。

对于农村地区而言，移动支付领域的发展还是相对比较缓慢的。

目前，为了改善这一问题，并且为了解决金融服务的资源欠缺等方面的问题，中国人民银行已经尝试部署了多个移动支付试点的工作，能够全面地为农村均提供账户查询以及交易付款等方面的工作。

现阶段，移动支付实现了帮助我国农村用户进行查询以及转账汇款等方面的工作，全面地满足了我国农村用户的支付需求，彻底地带动了我国农村移动支付的发展。

三、移动支付的风险以及防范
现阶段，移动支付的交易系统作为电子货币的传输系统，不但涉及到我国金融以及个人的经济利益，还涉及到交易的安全性问题，并且有着一定的金融传输风险。

在支付的电子化、便捷化的同时，不但给消费者带来了一定程度上的便利。

同样的，也带来了更多的风险。

这对于银行而言是一种挑战，也是一种机遇。

现阶段，移动支付的风险有许多种，主要是网络支付本身的技术风险，这就包括了交易风险以及信用风险等。

其中，金融系统在传统意义上而言，所面临的风险在移动支付系统中的表现尤为明显。

由于移动支付与传统的金融系统相比有着同样的周期性经济波动的风险，同时还具有信息化的特点，所以网络支付所面临的支付风险扩展得更快，危害性也就更大。

一旦金融机构出现了风险问题，很容易引起移动支付网络的连锁反应，这也就会引起全局性以及系统性的金融风险的变化，也就导致了经济秩序发生混乱，甚至会引起经济危机。

另一方面，也存在着一定的流动风险。

所谓的流动风险，也就是面临网络支付机构没有足够的资金能够满足用户兑换电子货币的需求。

现阶段，网络支付机构常常会因为流动性的风险而陷入恶性循环甚至是增加负债。

由于电子货币流动性强的特点，所以移动支付所面临的流动性风险远比传统的金融机构所面临的流动性风险更大。

四、荆门地区农村移动支付调研
从荆门地区的实际来看，目前我国的农村移动支付环境还不太乐
观：一是支付能力不高。

从荆门地区2015年居民人均可支配收入来看，农村居民人均可支配收入还比较低。

2015年荆门市城镇常住居民人均可支配收入为26731元，而同期农村常住居民人均可支配收入仅有14716元，只占到城镇居民人均可支配收入的55%。

同时农村地区人均可支配收入比同期增长幅度也低于城镇居民，农村地区比城镇地区低了个百分点。

二是教育水平不高。

从荆门辖内的某县来看，截止2016年底，该县农村地区户数万户，乡村人口45万人。