他行理财产品托管业务服务方案
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他行理财产品托管业务服务方案-法律法规
✓ 中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有 关事项的通知（银监发[2014]35号）
➢银行业金融机构（以下简称银行）应按照单独核算、风险 隔离、行为规范、归口管理等要求开展理财业务事业部制改 革，设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一经营管理 全行理财业务。 ➢农村合作银行、农村信用社等其他银行业金融机构进行事 业部制改革，依照本通知执行。中国进出口银行、中国农业 发展银行、外国银行分行开展理财业务参照本通知执行。
政策性银行
……
有托管资格的银行：工行、农行、中行、建行、交行、华夏、光大、 招商、中信、民生、兴业、浦发、北京、深发展、广发、邮储、上海、 渤海、宁波、浙商、恒丰、包商、徽商、广州农商行、杭州、南京等
他行理财产品托管业务服务方案-市场营销
加强交叉销售
加强理财资金托管 业务与其他银银合 作业务的交叉销售 。如理财投资顾问 业务，同业理财业 务等
➢商业银行理财产品开立证券账户的名称为“商业银行名 称—理财产品名称”
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他行理财产品托管业务服务方案-法律法规
✓ 中国人民银行金融市场司关于商业银行理财产品进 入银行间债券市场有关事项的通知（银市场【2014】 1号）
➢ 申请在银行间债券市场开立债券账户的理财产品应以单只 理财产品的名义开立，但理财产品由非本行的第三方托管 人独立托管的，也可以理财产品系列或理财产品组合的名 义开户。
➢市场营销
他行理财产品托管业务服务方案-市场营销
总行
制定操作规程 与标准合同文 本。 为分行提供培 训。
协助分行开展 营销。
分行 对潜在客户进 行营销。
参加总行的业 务培训，自行 开展运营。
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他行理财产品托管业务服务方案-市场营销
目标客户
没有托管资格 的银行
城市商业银行 农村商业银行 农村信用社
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他行理财产品托管业务服务方案
➢市场形势与业务发展情况
他行理财产品托管业务服务方案-市场形势
✓银行理财规模快速增长
➢2013年全行业发行银行理财产品约4.5万只； ➢ 2013年底全行业理财产品余额超10万亿元； ➢2014年全行业发行理财产品约5.5万只； ➢2014年底全行业理财产品余额超15万亿元；
他行理财产品托管业务服务方案-业务发展情况
业务资格
他行理财产品托管业务服务方案-业务发展情况
本行 理财 产品
➢总行托管部直接与总行资管部进行 业务对接。 ➢ 目前我行理财产品日均规模超过万 亿元。
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他行理财产品托管业务服务方案Biblioteka Baidu业务发展情况
他行 理财 产品
➢主要客户：江苏银行（约120亿)；武汉 农商行（约53亿）；广西北部湾银行等， 总规模约两百亿。
➢银行理财产品托管业务可以分为银行理财产品 （明细账）和银行理财产品（会计核算）两种模式 ➢下发银行理财产品托管协议 ➢下发《交通银行他行理财产品托管业务操作指引》
（四）托管服务内容
资产保管
账户管理 资金划付 建立托管
明细账 会计核算
出具托管报告
安全保管理财产品托管账户内的资金
根据理财产品特点，为其开立银行托管帐户,其他投
他行理财产品托管业务服务方案
➢业务模式
他行理财产品托管业务服务方案-业务模式
银行理财产品 归集资金保管
服务
✓保管户作为客户所有理财产品进行投 资交易的过渡账户； ✓合并登记所有产品的资金流水账； ✓仅按照指令的要求划拨资金。
他行理财产品托管业务服务方案-业务模式
✓关于开展银行理财产品托管业务的通知（交银托管 [2014]18号）
管理人
托管人
设立和管理 购买
收益分配 理财产品
托管账户
投资 获取收益
投资标的
债券、基金、信 托计划、资管计
划等等
他行理财产品托管业务服务方案-法律法规
✓ 《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理 有关问题的通知》（银监发[2009] 65号)
---理财产品应委托具有证券投资基金托管业务资格 的商业银行托管。
他行理财产品托管业务服务方案-市场形势
✓城商行、外资、农村中小金融机构发展速度加快
➢截至2014年末，全国共有525家银行业金融机构开展理财 业务，其中，2014年新增98家。 ➢2014年，城商行发行产品资金余额约1.7万亿元，市场占 比为11.32%；农村中小金融机构发行产品资金余额约0.46万 亿元，市场占比为3.06%；外资银行发行产品资金余额约 0.39万亿元，市场占比为2.6%。
他行理财产品托管业务服务方案-市场形势
热点
银证、银基、银信等创新业务蓬勃发展
通过券商资管，基金公司子公司资管，信托等 投向更灵活
他行理财产品托管业务服务方案-市场形势
热点
银行理财管理计划发行
商业银行理财直接融资工具业务创新试点操作细则
✓ 交通银行人民币理财管理计划2013年第一期。 ✓ 国开2013002号银行理财管理计划。
在营销他行理财资 金托管业务的同时 ，将其作为资金来 源，通过银信、银 证、银基等模式对 接我行客户的融资 需求。
谢 谢！
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他行理财产品托管业务 服务方案
2015年8月
他行理财产品托管业务服务方案
➢管理模式与相关法律法规 ➢市场形势与业务发展情况 ➢业务模式 ➢营销要点
他行理财产品托管业务服务方案
➢管理模式与相关法律法规
他行理财产品托管业务服务方案-管理模式
理财客户
个人及机构 客户
银行 签署托管协议， 交通银行
约定托管事项
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他行理财产品托管业务服务方案-法律法规
✓ 关于商业银行理财产品开立证券账户有关事项的通 知
➢每一个银行理财产品可以在沪深交易所各开立一个证券账 户。
➢商业银行理财产品在开户时应出具承诺函。承诺所开立的 证券账户仅用于参与证券交易所标准化债券、信贷资产支 持证券、优先股等固定收益类产品的投资,不得用于法律、 行政法规、部门规章禁止或限制的证券投资行为。
资账户由客户自行开立。
根据协议规定，及时审核付款指令并进行资金划拨 (不参与证券交收)
根据协议规定，为理财产品的不同组合建立资金明细 账和投资明细账。
对理财产品相关组合的资产、负债、收益变动情况， 通过估值系统进行核算，并对核算（估值）结算的 准确性进行核查。（增值服务） 定期出具托管报告
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他行理财产品托管业务服务方案
✓《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关 问题的通知》（银监发 [2011]91号 ）
---每个理财计划应建立托管的明细账。
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他行理财产品托管业务服务方案-法律法规
✓ 《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的 通知 》（银监发[2013]8号 )
➢每个理财产品进行独立的投资管理； ➢每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确； ➢对每个理财产品单独进行会计账务处理，每个理财产品都有 资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。 ➢非标资产比例限制：理财资金投资非标准化债权资产的余额 在任何时点均以理财产品余额的35％与商业银行上一年度审计 报告披露总资产的4％之间孰低者为上限。
他行理财产品托管业务服务方案-法律法规
✓ 中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有 关事项的通知（银监发[2014]35号）
➢银行业金融机构（以下简称银行）应按照单独核算、风险 隔离、行为规范、归口管理等要求开展理财业务事业部制改 革，设立专门的理财业务经营部门，负责集中统一经营管理 全行理财业务。 ➢农村合作银行、农村信用社等其他银行业金融机构进行事 业部制改革，依照本通知执行。中国进出口银行、中国农业 发展银行、外国银行分行开展理财业务参照本通知执行。
政策性银行
……
有托管资格的银行：工行、农行、中行、建行、交行、华夏、光大、 招商、中信、民生、兴业、浦发、北京、深发展、广发、邮储、上海、 渤海、宁波、浙商、恒丰、包商、徽商、广州农商行、杭州、南京等
他行理财产品托管业务服务方案-市场营销
加强交叉销售
加强理财资金托管 业务与其他银银合 作业务的交叉销售 。如理财投资顾问 业务，同业理财业 务等
➢商业银行理财产品开立证券账户的名称为“商业银行名 称—理财产品名称”
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他行理财产品托管业务服务方案-法律法规
✓ 中国人民银行金融市场司关于商业银行理财产品进 入银行间债券市场有关事项的通知（银市场【2014】 1号）
➢ 申请在银行间债券市场开立债券账户的理财产品应以单只 理财产品的名义开立，但理财产品由非本行的第三方托管 人独立托管的，也可以理财产品系列或理财产品组合的名 义开户。
➢市场营销
他行理财产品托管业务服务方案-市场营销
总行
制定操作规程 与标准合同文 本。 为分行提供培 训。
协助分行开展 营销。
分行 对潜在客户进 行营销。
参加总行的业 务培训，自行 开展运营。
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他行理财产品托管业务服务方案-市场营销
目标客户
没有托管资格 的银行
城市商业银行 农村商业银行 农村信用社
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他行理财产品托管业务服务方案
➢市场形势与业务发展情况
他行理财产品托管业务服务方案-市场形势
✓银行理财规模快速增长
➢2013年全行业发行银行理财产品约4.5万只； ➢ 2013年底全行业理财产品余额超10万亿元； ➢2014年全行业发行理财产品约5.5万只； ➢2014年底全行业理财产品余额超15万亿元；
他行理财产品托管业务服务方案-业务发展情况
业务资格
他行理财产品托管业务服务方案-业务发展情况
本行 理财 产品
➢总行托管部直接与总行资管部进行 业务对接。 ➢ 目前我行理财产品日均规模超过万 亿元。
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他行理财产品托管业务服务方案Biblioteka Baidu业务发展情况
他行 理财 产品
➢主要客户：江苏银行（约120亿)；武汉 农商行（约53亿）；广西北部湾银行等， 总规模约两百亿。
➢银行理财产品托管业务可以分为银行理财产品 （明细账）和银行理财产品（会计核算）两种模式 ➢下发银行理财产品托管协议 ➢下发《交通银行他行理财产品托管业务操作指引》
（四）托管服务内容
资产保管
账户管理 资金划付 建立托管
明细账 会计核算
出具托管报告
安全保管理财产品托管账户内的资金
根据理财产品特点，为其开立银行托管帐户,其他投
他行理财产品托管业务服务方案
➢业务模式
他行理财产品托管业务服务方案-业务模式
银行理财产品 归集资金保管
服务
✓保管户作为客户所有理财产品进行投 资交易的过渡账户； ✓合并登记所有产品的资金流水账； ✓仅按照指令的要求划拨资金。
他行理财产品托管业务服务方案-业务模式
✓关于开展银行理财产品托管业务的通知（交银托管 [2014]18号）
管理人
托管人
设立和管理 购买
收益分配 理财产品
托管账户
投资 获取收益
投资标的
债券、基金、信 托计划、资管计
划等等
他行理财产品托管业务服务方案-法律法规
✓ 《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理 有关问题的通知》（银监发[2009] 65号)
---理财产品应委托具有证券投资基金托管业务资格 的商业银行托管。
他行理财产品托管业务服务方案-市场形势
✓城商行、外资、农村中小金融机构发展速度加快
➢截至2014年末，全国共有525家银行业金融机构开展理财 业务，其中，2014年新增98家。 ➢2014年，城商行发行产品资金余额约1.7万亿元，市场占 比为11.32%；农村中小金融机构发行产品资金余额约0.46万 亿元，市场占比为3.06%；外资银行发行产品资金余额约 0.39万亿元，市场占比为2.6%。
他行理财产品托管业务服务方案-市场形势
热点
银证、银基、银信等创新业务蓬勃发展
通过券商资管，基金公司子公司资管，信托等 投向更灵活
他行理财产品托管业务服务方案-市场形势
热点
银行理财管理计划发行
商业银行理财直接融资工具业务创新试点操作细则
✓ 交通银行人民币理财管理计划2013年第一期。 ✓ 国开2013002号银行理财管理计划。
在营销他行理财资 金托管业务的同时 ，将其作为资金来 源，通过银信、银 证、银基等模式对 接我行客户的融资 需求。
谢 谢！
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他行理财产品托管业务 服务方案
2015年8月
他行理财产品托管业务服务方案
➢管理模式与相关法律法规 ➢市场形势与业务发展情况 ➢业务模式 ➢营销要点
他行理财产品托管业务服务方案
➢管理模式与相关法律法规
他行理财产品托管业务服务方案-管理模式
理财客户
个人及机构 客户
银行 签署托管协议， 交通银行
约定托管事项
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他行理财产品托管业务服务方案-法律法规
✓ 关于商业银行理财产品开立证券账户有关事项的通 知
➢每一个银行理财产品可以在沪深交易所各开立一个证券账 户。
➢商业银行理财产品在开户时应出具承诺函。承诺所开立的 证券账户仅用于参与证券交易所标准化债券、信贷资产支 持证券、优先股等固定收益类产品的投资,不得用于法律、 行政法规、部门规章禁止或限制的证券投资行为。
资账户由客户自行开立。
根据协议规定，及时审核付款指令并进行资金划拨 (不参与证券交收)
根据协议规定，为理财产品的不同组合建立资金明细 账和投资明细账。
对理财产品相关组合的资产、负债、收益变动情况， 通过估值系统进行核算，并对核算（估值）结算的 准确性进行核查。（增值服务） 定期出具托管报告
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他行理财产品托管业务服务方案
✓《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关 问题的通知》（银监发 [2011]91号 ）
---每个理财计划应建立托管的明细账。
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他行理财产品托管业务服务方案-法律法规
✓ 《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的 通知 》（银监发[2013]8号 )
➢每个理财产品进行独立的投资管理； ➢每个理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确； ➢对每个理财产品单独进行会计账务处理，每个理财产品都有 资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。 ➢非标资产比例限制：理财资金投资非标准化债权资产的余额 在任何时点均以理财产品余额的35％与商业银行上一年度审计 报告披露总资产的4％之间孰低者为上限。