银行业务知识总结

银行业务知识总结
第一篇：银行业务知识总结
银行业务知识总结
一、核心系统模块
银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组群的系统。

主要包括：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、总账、卡系统、对外接口等。

二、客户信息
客户包括个人客户、企业客户、同业客户三种。

客户信息包括客户基本信息、卡号、账户号、证件信息、营业执照号等一系列信息，个人客户主要以证件类别和证件信息为唯一标识，企业客户主要以营业执照号为唯一标识。

三、额度控管
四、总账
用来记录全部经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类账簿，是生成会计报表的主要依据。

五、复式记账法
又叫借贷记账法。

六、冲账
做错了账进行改正就叫做冲账。

冲账可分为蓝色冲账和红色冲账两种。

所谓蓝色冲账是指与原账务方向相反，金额为正的一种记账方式。

所谓红色冲账是指与原账务方向相同，金额为负的一种记账方式。

七、传票和日志
通常来说，所有的账务程序都需要打印传票，传票格式通常都是统一的。

对于转账业务，需要打印转账借贷双方的传票，而对于现金业务，则只打印一张传票就可以了，借贷双方采用非现金科目的方向。

对于日志，当涉及到修改类的业务的话，比如修改客户名、修改
密码等，通常都需要登记日志，用来记录以便查询。

八、计息
利息=（账户余额*天数*利率）/360，在这个公式中账户余额*天数就是积数，所以利息=（积数*利率）/360 定期账户因为账户余额通常不发生变化，所以一般不会涉及到积数。

活期账户采用动户累计积数的方式来计息。

也就是说账户余额没有发生变动，就不做处理；当账户余额发生变动时（比如说取款），那么业务模块里就将上次账户变动日，到当前日期的天数计算一算，然用变动之前的账户余额乘以这个天数，然后把这个积数累加到之前的积数上。

最计息的时候，就使用这个积数乘以利率再除360。

九、储蓄
1、零存整取
零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。

零存整取一般每月5元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。

存期一般分一年、三年和五年。

零存整取的利息计算方式：
利息=月存金额×累计月积数×月利率
其中累计月积数=（存入次数+1）/2*存入次数。

据此推算一年期的累计月积数为（12+1）/2*12=78，以此类推，三年期、五年期的累计月积数分别为666和1830。

2、整存整取
整存整取是指开户时约定存期，一次性存入，介时一次性支取本息的一种个人存款方式，五十元起存。

计息按存入时的约定利率计算，利随本清。

3、整存零取
整存零取定期储蓄指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一种个人存款。

存期分一年、三年、五年，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次。

利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算，于期满结清时支取。

到期未支
取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。

只能办理全部。

4、存本取息
存本取息定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄。

5000元起存，存期分为一年、三年、五年。

十、冲账
冲账就是把以前错误的记录，用红字相同的做一次，红字表示减少，正负抵消了。

红字冲账法，又称红字更正法，是指用红字冲销或冲减原有的错误记录,以更正或调整记账错误的方法。

红字冲账法按照其冲销错账的程序不同，可分为全额冲账法和差额冲账法两种。

全额冲账法是指将错账全部用红字冲销，再编制正确的记账凭证以更正错账的方法。

记账以后发现记账凭证中应借、应贷的会计科目有错误时，应采用全额冲账法更正。

差额冲账法是指将多记金额予以冲减的更正方法。

记账以后发现记账凭证中的应借、应贷的会计科目并无错误，仅仅是所记金额大于应记金额，应采用差额冲账法。

十一、表内挂息与表外挂息
十二、清算资金往来和辖内往来
十三、银行单边账
所谓“单边账”即完成取(存)款操作后，银行与用户只有一方账面发生相应变化。

十四、全国电子联行系统
十五、银行汇票
十六、ESB ESB全称是Enterprise Service Bus，即企业服务总线，它是传统中间件技术与XML、Web服务等技术结合的产物。

ESB提供了网络中最基本的连接枢纽，是构筑企业神经系统的必要元素。

ESB的出现改变了传统的软件架构，可以提供比传统中间件产品更为廉价的解决方案，同时它还可以消除不同应用之间的技术差异，让不同的应用服务器协调运作，实现了不同服务之间的通信与整合。

从功能上看，ESB提供了事件驱动和文档导向的处理模式，以及分布
式的运行管理机制，它支持基于内容的路由和过滤，具备了复杂数据的传输能力，并可以提供一系列的标准接口。

ESB的基本功能如下：
1)服务的MetaData管理：在总线范畴内对服务的注册命名及寻址进行管理。

2)传输服务：确保通过企业总线互连的业务流程间的消息的正确交付，还包括基于内容的路由功能。

3)中介：提供位置透明的路由和定位服务；提供多种消息传递形式；支持广泛使用的传输协议。

4)多服务集成方式：如JAC、Web服务、Messaging、Adaptor 等。

5)服务和事件管理支持：调用服务的记录、测量和监控数据；提供事件检测、触发和分布功能。

十七、Agent
Agent是指驻留在某一环境中能持续自主的发挥作用，具备驻留性、反应性、社会性、主动性等特征的计算实体。

Agent具有以下基本特性：
1）自治性：Agent能根据外界环境的变化，而自动地对自己的行为和状态进行调整，而不是仅仅被动地接受外界的刺激，具有自我管理自我调节的能力。

2）反应性：能对外界的刺激作出反应的能力。

3）主动性：对于外界环境的改变，Agent能主动采取活动的能力。

4）社会性：Agent具有与其他Agent或人进行合作的能力，不同的Agent可根据自己的意图与其他Agent进行交互，已达到解决问题的目的。

5）进化性：Agent能积累或学习经验和知识，并修改自己的行为以适应新环境。

十八
第二篇：村镇银行业务知识
关于村镇银行
一、村镇银行概述
1.什么是村镇银行？
（1）村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、
法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

（2）村镇银行是独立的企业法人，享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。

村镇银行股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，并以其出资额或认购股份为限对村镇银行的债务承担责任。

（3）村镇银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

村镇银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

（4）村镇银行不得发放异地贷款。

（5）村镇银行应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。

2.设立村镇银行的意义是什么？
村镇银行的设立将促进农村金融体系的完善和农村金融服务水平的提高，促进城乡金融和城乡经济的协调发展，促进社会主义新农村与和谐社会的构建。

设立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有十分重要的意义。

3.村镇银行可以满足哪些市场需求？
（1）国民投融资的经济意识逐渐增强。

（2）二元主体对资金需求个性化。

（3）信贷业务的服务需求。

① 政策服务需求。

由于社会环境和文化水平等因素的制约，不少农户缺乏应有的金融知识，十分需要金融机构为其提供金融、信贷结算、利率等方面的政策法规知识。

② 信息服务需求。

农民还希望金融机构提供良种、生产、加工、经营、销售、市场、科技等信息，即需要在增产增收时提供全方位金
融服务。

③ 理财服务需求。

目前农村的投资渠道狭窄，农民对积余的货币进行合理投资就需要正确运用储蓄、国债、保险等投资工具，增强规避风险能力，增长理财知识，合理进行消费，以期获得最佳的投资理财收益。

④ 管理服务需求。

农户在生产经营中普遍缺乏财会知识，迫切需要搞好经济核算，加强经营管理，提高盈利水平。

⑤ 金融工具的多样化需求，由于农村金融需求主体的多元化以及需要的金融服务全面化，从而也就相应地需要多样化的金融工具，满足不同主体的金融需求。

近年来，随着农村经济的不断发展，农村居民的就业结构也发生了很大变化，兼业经营、劳务输出、跨地区流动增多，他们对金融服务产生了多样化的需求，不仅需要流动资金，也需要长期投资资本，不仅需要信贷服务，还需要汇兑、结算、保管、转账、咨询、代理等中介服务。

而农村金融机构提供的金融服务单一，缺乏金融电子化产品和金融创新，从而使得农村金融服务供需矛盾突出。

4.村镇银行如何定位？
村镇银行必须明确自己“服务三农”、“农民的银行”的市场定位，支持区域经济发展，履行支农重任，特别要为广大农民特别是农村地区贫困户和低收入家庭，以及在家从事劳动的人员提供小额信贷等各种金融服务，稳固自身在农村市场的主导地位和客户基础。

在“服务三农”、“农民的银行”的市场定位上，村镇银行还必须要认识到其发展的阶段性。

综上所述，分析目前农村金融市场的空白以及村镇银行的供给能力，可以从以下三个方面来为村镇银行合理定位：市场定位、客户群定位以及产品定位。

（1）市场定位：“服务三农”、“农民的银行”，扎根农村，贴近农民，发展农业。

（2）客户群定位：三类农民，服务县域内农业和农村经济，为当地微小企业，温饱型和市场型农户提供小额信贷支持。

（3）产品定位：以小额信贷为主的各类金融服务，包括贷款制度的创新、经营模式的创新和金融产品的设计等。

5.村镇银行的发展前景是什么？
村镇银行作为一个新兴的农村金融机构，在农村金融需求得不到满足和金融供给不足的条件下，投资农村这个巨大的金融市场的回报是十分客观的。

村镇银行的发展在国家政策的规范和市场商业利益的驱动下，其发展势头必然如雨后春笋。

我们坚信，随着农村金融体系的不断完善和农业经济的稳步发展，村镇银行在农村经济中必将扮演越来越重要的角色，村镇银行是一级法人银行。

村镇银行的市场定位，就是以区域内农村中低端客户为目标客户群，致力于建设一个为“三农”服务的农村社区性银行。

村镇银行的资金投向，就是要坚持商业、可持续原则，投向有创业意愿、有发展前景和还款能力、信用良好的农村客户，包括农户和个体工商户、微小企业，以及一些产业化龙头企业。

在具体经营中，应当始终抓好四大战略：一是大爱战略。

大爱是一种文化。

因为面向低端客户群的业务是一种劳动密集型业务，需要更多的耐心、细心和爱心。

对村镇银行来说，弘扬大爱文化就是首要的战略问题。

要坚持不懈地用大爱文化教育员工，带着一种深厚的感情做服务，为三农发展殚精竭虑。

二是创新战略。

要立足于做特色，靠有生命力的产品求生存。

在存款业务的发展和贷款业务的管控上，都要不断有所创新。

不断扩大资金来源渠道，打实发展基础。

在贷款产品上，要不断深度研究三农需求，不断地锁定目标客户群，不断地量身定做特色产品，不断地集群化营销业务。

要通过创新，不断满足三农客户日益增长的金融需求。

要让客户想来存款、能贷上款，真正办成农民自己的银行。

大力拓展存贷款业务之外的各项新业务，创造全新的盈利模式。

3 d2 H 三是联动战略。

村镇银行和作为母行的商业银行要联动。

在科技、大额贷款等方面加强与“母行”合作，资源共享，优势互补。

在日常业务拓展上加强与地方合作，在重大发展战略问题和一些关键性瓶颈问题上积极争取银行业监管部门和人民银行的支持。

抓银团贷款，抓围绕产业链的上下游业务，把村镇银行的牌子用好用足。

只有联动，才能克服小的劣势；只有联动，才能始终吸收先进的生产力；只有联动，才能做到商业、可持续。

晋城商行作为太行村镇银行的主要投资者，近几年取
得了突飞猛进的发展，树立了比较知名的品牌，这对于办好村镇银行是一个重要优势。

正是由于各个先进银行都去办村镇银行，包括国有银行、股份制银行、城商行、外资银行等等，才能把各种先进的理念辐射到农村，才能够最终形成“汤水效应”。

{ 四是本土化战略。

要融入当地的文化和发展氛围，依托本土化来防范风险和拓展业务。

在日常业务拓展上加强与地方合作，在重大发展战略问题和一些关键性瓶颈问题上积极争取银行业监管部门和人民银行的支持。

`" N(K/ M)大爱是基础，创新是关键，联动和本土化是重要保障。

坚持这四大战略，村镇银行就可能成功。

如果背离，必然会以失败告终，新型的优势体现不出来，服务三农也很可能成为一句空话。

三深化村镇银行发展需要特别注意的问题
第一，感情问题。

一定要带着感情办村镇银行。

破解金融支农难题，一个重要前提是解决感情问题。

对三农没有感情，对当地没有感情，事情肯定做不好。

必须有一种精神，一种创业精神、服务人民的精神。

在村镇银行探索期，这种精神因素至关重要。

第二，政策问题。

作为村镇银行，一定要积极争取各种优惠政策。

近期国家在陆续出台一些扶持三农的政策，有的涉及到村镇银行。

这就需要积极与有关部门对接，不能消极等待，坐等天上掉馅饼。

第三，辐射问题。

村镇银行必须眼睛向下，应当考虑适度扩张机构。

在目前金融形势下，倾斜三农仍将持续，抢占村镇银行阵地已经成为一些外资银行的重要战略性行动。

在做好单点机构的基础上，应加快向县城内、乡镇和一些大村延伸
第三篇：银行业务知识竞赛(主持稿)
银行业务知识竞赛主持词
A：尊敬的各位领导
B：各位同事，各位参赛选手合：大家上午好
A：秋去冬来，热情不惧风雪。

在这寒意凛凛却热情满满的日子里。

B：在这充满团结、奋进、友爱氛围的美好时刻。

A：我们欢聚一堂，共同迎接**银行**支行业务知识竞赛这个盛会的到来。

我是主持人。

B：我是主持人。

A：为保证本次竞赛活动的公平、公正，确保赛事圆满成功，支行特评委组，负责受理参赛队组长提出的申述。

B：本次活动采用现场竞赛、现场评比、现场颁奖的方式，赛B按照先后顺序分为必答、抢答、综合答题和观众互动4个环节，前三个环节的成绩记入每个参赛小组的总分中。

A：最佳团体奖为本次竞赛得分最高的团队，奖金3000元；优秀答题手为本次竞赛中个人答题正确数量最多的参赛选手，奖金500元。

观众互动答题奖奖品为50元手机充值卡；幸运观众奖由现场随机抽取产生。

在座每一位的手上都有一张扑克牌，若与抽出的扑克牌花色与数字完全一致即中奖，每人只有一次中奖机会，中奖后不再进入下轮抽奖。

B：抽奖时间安排在赛B中环节交替的间隙、以及午餐和晚餐之前，共有5个幸运观众名额。

奖品有价值700多元的电炒锅、价值近1000元的智能扫地机和价值1800多元的索尼摄像机等，获奖观众请下周到支行综合管理部领取奖品。

A：每个都分量不轻呀。

B：让我们拭目以待，看看谁是今天的幸运儿。

A：本次竞赛共有三个参赛团队，分别是：1号台C队、2号台D 队，以及3号台E队。

让我们以热烈的掌声欢迎他们。

希望他们在赛场上赛出风格、赛出水平，赛出我们**银行人的精神面貌。

B：预祝我们今天的比赛取得圆满成功！让我们再次把掌声送给我们的选手朋友们。

A：在正式比赛开始前，我先向大家宣布今天的赛场纪律和注意事项：★请参赛选手和现场观众将手机设臵为静音状态，并服从工作人员安排。

★参赛选手与所属团队观众不得有翻阅资料等舞弊行为，选手答题时，其余选手及观众席保持安静，不得做出提醒、误导、吵闹等行为。

以上情况若有发生，将给予违规小组扣10分的处罚。

★各参赛选手必须遵守比赛规则，服从比赛结果，若对比赛结果产生争议，需由小组长向评委小组提出申述，由评委组现场裁定，并视为比赛最终裁定。

B：我们的比赛即将开始，现在，我宣读今天比赛的规则（请看大
屏幕）：★竞赛各队设基础分150分，以十分制进行计分。

★参赛选手在回答或补答完毕后，应报告“回答完毕”。

★竞赛中若出现两个参赛队伍名次并列的情况，将用加赛题通过抢答的的方式决出名次。

加赛题采用“突然死亡法”，即先抢到答题权并回答正确的参赛队获胜，答错则视为对手获胜。

A：序幕已经拉开，战斗即将打响，让我们马上进入今天比赛的第一个环节——必答题环节。

本轮规则是：
★题型设计：备选题一共6组，每组6道题。

★答题规则：每队在备用题组中抽选一组答题,每个队员按照座位顺序依次作答，不得重复答题。

答题时，其他队员可以补充回答，每答对一题小组得分10分，答错不扣分。

★时间限制：主持人宣布“开始”后30秒内答题有效，超时不得分。

B：比赛正式开始，下面，有请1号台C队选题。

B：请C队会计选手做好答题准备，请看题。

正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。

B：请C队会计选手做好答题准备，请看题。

正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。

B：请C队公司选手做好答题准备，请看题。

正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。

B：请C队公司选手做好答题准备，请看题。

正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。

B：请C队个金选手做好答题准备，请看题。

正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。

B：请C队信管选手做好答题准备，请看题。

正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。

A：有请2号台D队选题。

A：请D队会计选手做好答题准备，请看题。

正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。

A：请D队会计选手做好答题准备，请看题。

正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。

A：请D队公司选手做好答题准备，请看题。

正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。

A：请D队公司选手做好答题准备，请看题。

正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。

A：请D队个金选手做好答题准备，请看题。

正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。

A：请D队信管选手做好答题准备，请看题。

正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。

B：有请3号台E队在备用题组中抽取一组答题。

B：请E队会计选手做好答题准备，请看题。

正确答案请看大屏幕，回答正确，C 队加10分。

B：请E队会计选手做好答题准备，请看题。

正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。

B：请E队公司选手做好答题准备，请看题。

正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。

B：请E队公司选手做好答题准备，请看题。

正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。

B：请E队个金选手做好答题准备，请看题。

正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。

B：请E队信管选手做好答题准备，请看题。

正确答案请看大屏幕，回答正确，C队加10分。

A：好，请我们场上的选手稍事休息，现在进入幸运观众抽奖环节，本次幸运观众的奖品是3号奖品“单立人炒锅”一台，请“全行第二届成长杯获奖选手代表*****”上台为现场观众抽奖。

B：经过一番激烈的角逐，第一轮比赛已经告一段落，现在，我们来看一下各组的得分情况，C队分、E队分、D队分，让我们把最热烈的掌声送个各队选手，为他们加加油鼓鼓劲！A：今天的比赛重在参与，寓教于乐，希望暂时落后的代表队不要气馁，你们还有绝地反击、反败为胜的机会；领先的代表队要诫骄诫躁，一鼓作气，拉大优势哦。

B：那么，下面就进入到我们比赛最为紧张、最为激烈的抢答题环节。

请看比赛规则：★题型设计：本环节一共12道题，每题10分。

★答题规则：在主持人宣布“抢答开始”后，才可以开始按键抢答，否则视作违规，违规抢答的代表队取消本题次的抢答资格，由其他代表队重新抢答，回答正确加10分，答错扣10分。

★时间限制：抢答题时限为40秒，超时视为无效抢答，扣10分。

A：这个环节既是知识的比试，又是抢答技巧的较量，更是信心和心态的比拼。

B：请各队选手做好准备，下面进入抢答环节。

B：请看第一题............抢答开始正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分。

A：请看第二题............抢答开始正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分 B：请看第三题............抢答开始正确答案请看大屏幕，
回答正确，加10分 A：请看第四题............抢答开始正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分 B：请看第五题............抢答开始正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分 A：请看第六题............抢答开始正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分 B：请看第七题............抢答开始正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分A：请看第八题............抢答开始正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分B：请看第九题............抢答开始正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分 A：请看第十题............抢答开始正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分B：请看第十一题............抢答开始正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分 A：请看第十二题............抢答开始正确答案请看大屏幕，回答正确，加10分B：经过两轮激烈的比赛，让我们放松一下，进入本轮抽奖环节。

有请会计主管代表“****”上台抽取3号礼品“电炒锅”的幸运获得者。

A：到现在为止，我们已经完成了两轮比赛，让我们来看一下各参赛队的得分情况，目前，C 分、E队分、D队分，队暂时领先。

B：比分落后的参赛团队不要灰心，我们还有机会，下面的这个环节至关重要，可以让分数靠后的团队绝处逢生，后来居上，也可以让暂时领先的团队步步为赢，取得最后的胜利。

谁走谁留，在此一博，期待你们的精彩表现。

A：好的，接下来进入比赛的最后一个环节——综合答题环节（请看大屏幕）★题型设计：一共10道题，分2轮进行，每组每轮在备用题中抽选一题。

★答题规则：在主持人宣读题目前，答题团体先选择本队任意一队员进行答题，回答正确得20分，违规商量或回答不正确的不得分，且为其他两队各加10分。

★时间限制：主持人读完题宣布“开始”后30钞内答题有效，超时视为无效作答，为其他两队各加10分。

第一轮：
B：请D队选派一名队员进行答题。

请选题，请看题，计时开始，正确答案请看大屏幕，回答正确，请为D队加上20分。

A：请C队选派一名队员进行答题。

请选题，请看题，计时开始，正确答案请看大屏幕，回答正确，。