2023年宁夏回族自治区银川市初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试题库及答案解析

2023年宁夏回族自治区银川市初级银行从业资格《法律法规与综合
能力》考试题库及答案解析
（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。

A、矩阵型组织架构
B、综合型组织架构
C、多法人制组织架构
D、统一法人制组织架构
答案：
A
解析：总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了矩阵型组织架构。

2．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A、代理业务
B、承诺业务
C、担保业务
D、支付结算业务
答案：
B
解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

3．下列不属于单位资本项目外汇账户的是（）。

A、贷款专户
B、贸易专户
C、还贷专户
D、B股交易专户
答案：
B
解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户。

4．（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。

A、拨贷比
B、拨备覆盖率
C、资本充足率
D、平均总资产回报率
答案：
C
解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。

5．下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
B、银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
C、收买他人信用卡信息资料
D、某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
答案：
B
解析：选项A属于违规出具金融票证罪；选项C属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；选项D属于非法吸收公众存款罪。

6．我国商业银行的现金资产一般不包括（）。

A、存放同业
B、同业存放
C、库存现金
D、存放中央银行款项
答案：
B
解析：我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项，三是存放同业及其他金融机构款项。

7．下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。

A、银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定
B、一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定
C、程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为
D、义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为
答案：
C
解析：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。

8．下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。

A、公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关．风险比国债要高
B、我国的公司债范围是广义上的．包括了企业债与金融债
C、我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定
D、我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会
答案：
B
解析：目前，我国的公司债券的范围是特定的，并非广义上的公司债，即不包括企业债和金融债。

9．我国利息率的种类不包括（）。

A、固定利率与浮动利率
B、存款利率与贷款利率
C、基准利率与基础利率
D、短期利率与长期利率
答案：
D
解析：利息率的种类是不包括短期利率与长期利率的。

10．若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。

A、2011年1月1日
B、2010年1月1日
C、2009年4月1日
D、2009年7月1日
答案：
A
解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。

11．银行交易金融衍生品的主要目的是（）。

A、获得较高收益
B、赚取价差
C、为客户炒作
D、风险管理
答案：
D
解析：本题的四个选项都是金融衍生工具的功能。

不同的交易主体，自身需要不同，进行金融衍生品交易的目的也不同。

所以，解答这道题的关键是从银行自身的特点入手。

银行是金融体系中最重要的金融机构，这不仅是因为它是中央银行货币政策的实际传导和执行者，更因为它具有吸收公众存款的功能，一旦银行倒闭，会引发整个金融体系甚至国民经济的动荡，而商业银行的另一大特征恰恰又是风险的高度集中。

以上的特点决定了防范和管理风险成为商业银行经营管理中的首要和核心任务，所以银行交易金融衍生品的主要目的应该是风险管理，而不是获利或赚取差价等。

12．董事会对（）负责。

A、监事会
B、股东大会
C、高级管理层
D、合规部门
答案：
B
解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

13．持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）消灭。

A、3个月
B、6个月
C、12个月
D、24个月
答案：
B
解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月消灭。

14．授信额度的有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。

A、半年
B、一年
C、两年
D、三年
答案：
B
解析：授信额度的有效期按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。

15．为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。

A、3
B、4
C、5
D、6
答案：
D
解析：为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，《资本办法》设定了6年的资本充足率达标过渡期。

16．以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。

A、各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝
B、层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用
C、总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率
D、各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高
答案：
C
解析：以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用17．银行属于我国的第（）产业。

A、第一产业
B、第二产业
C、第三产业
D、综合产业
答案：
C
解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫
生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

18．中国银行业协会的最高权力机构为（），由参加协会的全体会员单位组成。

A、银监会
B、会员大会
C、委员会
D、理事会
答案：
B
解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。

理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。

19．银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。

A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、1年
答案：
C
解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

根据《支付结算办法》第87条规定：银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。

20．按照（）分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。

A、经营方式
B、经营产品
C、出资人
D、经营规模
答案：
A
解析：按照经营方式分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。

按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司。

按照出资人分类．可以分为中资保险公司和中外合资保险公司。

21．在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。

A、流通中现金
B、狭义货币
C、广义货币
D、准货币
答案：
B
解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。

其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

22．某上市银行职员获悉该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。

A、该职员应该建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B、该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C、该职员可以卖掉自己持有的该银行股票，但不能向其他人透露该消息
D、该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该消息透露给其他人答案：
D
解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。

A、B、C选项行为均违反了内幕交易原则。

23．2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的（）倍。

A、1．2
B、1．3
C、1．4
D、1．5
答案：
D
解析：2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1．5倍。

24．目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。

A、分
B、元
C、角
D、厘
答案：
B
解析：目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是元。

25．（）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人
A、贷款人
B、借款人
C、融资人
D、融券人
答案：
B
解析：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人26．票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。

A、托收承付和汇兑
B、信用卡和银行本票
C、汇兑和贴现
D、票据的发行、担保、承兑和贴现
答案：
D
解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

27．在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。

A、货币市场
B、资本市场
C、长期市场
D、发行市场
答案：
A
解析：货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。

28．银行金融创新的基本原则包括（）。

A、公平竞争原则
B、风险可控原则
C、成本可算原则
D、以上均正确
答案：
D
29．目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。

A、全国银行间债券市场
B、上海证券交易所
C、深圳证券交易所
D、商业银行柜台市场
答案：
A
解析：目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是全国银行间债券市场。

30．企业作为出票人，银行为承兑人的汇票是（）。

A、银行汇票
B、银行承兑汇票
C、银行本票
D、商业承兑汇票
答案：
B
解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。

因此银行为承兑人的汇票是银行承兑汇票。

31．下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A、挂失止付
B、提起诉讼
C、登报声明作废
D、公示催告
答案：
C
解析：票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼。

32．在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。

A、破产
B、被解散
C、营业执照注销
D、被撤销
答案：
D
解析：公司被吊销营业执照，只是意味着公司被依法撤销。

此时，公司不能再进行经营活动。

必须在清算后才能注销营业执照。

否则，会产生公司不进行清算就已终止的后果。

33．以下关于留置权的主要特征错误的是（）
A、留置权只能发生在特定的合同关系中
B、留置权发生两次效力
C、留置权具有可分性
D、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
答案：
C
解析：留置权具有不可分性。

债权得到全部清偿前，留置权人有权留置全部标的物。

34．远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于（）。

A、交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割
B、可缓解交易双方的资金短缺
C、可满足企业贸易往来的结汇需求
D、能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险
答案：
D
解析：远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可用来进行套期保值或投机。

35．下列哪一种情形，尚不能认为是犯罪（）
A、甲打电话邀约其朋友李某一起去实施抢劫
B、乙向其朋友赵某表示要杀掉仇人陈某
C、丙为了盗窃张某家财产．毒死了张某家的看家犬
D、丁为方便对刘某实施抢劫．对刘某的活动规律进行跟踪调查
答案：
B
解析：选项A属于为了抢劫制造条件的行为，构成犯罪预备；选项B只是犯意表示．不构成犯罪；选项C属于为了盗窃制造条件的行为，构成犯罪预备；选项D属于为了抢劫制造条件的行为．也构成犯罪预备。

36．按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。

A、商业汇票
B、银行汇票
C、本票
D、支票
答案：
A
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

所以向商业银行申请贴现的票据必须是商业汇票。

37．商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此商业银行通常将（）看作是对其市场价值最大的威胁。

A、信用风险
B、市场风险
C、声誉风险
D、流动性风险
答案：
C
解析：商业银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

38．按照金融工具交易的阶段性划分，金融市场可以分为发行市场和（）。

A、初级市场
B、现货市场
C、流通市场
D、一级市场
答案：
C
解析：按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。

39．不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。

A、借款业务
B、负债业务
C、中间业务
D、贷款业务
答案：
C
解析：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

40．下列选项中不能提起行政复议的行为是（）。

A、某市公安车管部门发布了排气量在1升以下的汽车不予上牌照的规定．并据此对吴某汽车不予上牌照的行为
B、某乡政府发布通告劝导农民种植高产农作物的行为
C、城建部门将施工企业的资质由一级变更为二级的行为
D、民政部门对王某成立社团的申请不予批准的行为
答案：
B
解析：根据行政复议法关于行政复议范围的规定，选项ACD是可以提出行政复议的，而B是一种行政指导。

不属于提起行政复议的范围，所以选择B。

41．激励约束机制是（）的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。

A、公司治理
B、内部控制
C、合规管理
D、风险管理
答案：
A
解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管理中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。

42．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是（）。

A、组织行业力量，采取联合行动维护权益
B、交流先进经验
C、低于成本价为客户提供服务
D、尊重同业人员
答案：
C
解析：低于成本价为客户提供服务，违反了银行从业人员职业操守的同业竞争规定。

43．关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是( )。

A、《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足，缴足(或募足)
B、《公司法》不允许公司资本的分批缴纳
C、《公司法》规定公司必须有相当的财产与资本总额相维持
D、《公司法》强调公司资本不得随意变更
答案：
B
解析：新的《公司法》允许公司资本的分批缴纳。

44．商业银行面临的主要风险是（）。

A、市场风险
B、操作风险
C、信用风险
D、价格风险
答案：
C
解析：商业银行面临的主要风险是信用风险。

45．下列关于商业银行业务的表述，正确的是（）。

A、商业银行可以投资于非自用不动产
B、商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
C、商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。

D、商业银行办理结算业务不得压单、压票
答案：
D
解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

故选项A错误。

商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。

收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部
门制定。

故选项B错误。

商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。

商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。

故选项C错误。

商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。

有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。

故选项D正确。

46．以下关于伪造、变造金融票证罪的说法错误的是（）。

A、变造汇票
B、伪造收款凭证
C、变造信用证
D、变造信用卡
答案：
D
解析：应为伪造信用卡。

47．下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是（）。

A、GDP增长率是反应一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
B、失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。

C、衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

D、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字和盈余。

答案：
B
解析：失业率是指年龄在16岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比。

48．根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。

A、出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B、背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C、承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D、持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
答案：
C
解析：承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。

49．（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A、风险识别
B、风险计量
C、风险检测
D、风险控制
答案：
D
解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

50．下列关于宏观经济发展目标，说法不正确的是（）。

A、充分就业与经济增长
B、物价稳定与通货膨胀率
C、国际收支平衡与国际收支
D、经济增长与国内生产总值
答案：
A
解析：A选项应该是：充分就业与失业率。

51．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括（）。

A、接管
B、拍卖
C、重组
D、撤销
答案：
B
解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

52．（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加．而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A、最后贷款人制度
B、金融监管机构的审慎监管制度
C、存款保险制度
D、金融风险防范制度
答案：
A
解析：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。

是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

53．根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。

A、资产收益
B、选择管理者
C、批准破产
D、参与重大决策
答案：
C
解析：《公司法》第一百八十八条规定，清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足清偿债务的，应当依法向人民法院申请宣告破产。

公司经人民法院裁定宣告破产后，清算组应当将清算事务移交给人民法院。

可见裁定宣告破产是人民法院的职责。

作为公司股东，可以参与公司管理，即选择管理者，参与重大决策，作为出资者，当然享有资产收益权。

54．（）指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。

A、公证遗嘱
B、自书遗嘱
C、录音遗嘱
D、口头遗嘱
答案：
A
解析：公证遗嘱指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。

55．（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A、监事会
B、董事会
C、股东会
D、高级管理层
答案：
A
解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

56．根据《金融机构反洗钱规定》，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

A、中国工商银行。