人身意外险险种培训

责任期限
保险期限
有保险期限和责任期限.
只保意外引起的残疾或死亡，不负责疾病 引起的。
承保条件较宽，高龄者可投保，无须体检
影响费率的主要因素是职业。
基本特点
分类
按危险不同
不可保意外伤害：违反法律规定或社会公共利益. 犯罪、寻衅欧斗、酒醉、吸毒
风险类别
一类
二类
三类
四类
五类
六类
保险费率(‰)
3
4.5
6
8
10
12
责任简明，便于理解
承保条件宽，适应性强
投保手续简便，无须健康告知、体检
保障范围广，只要求费用合理，不论门诊或住院
01
02
03
04
卖 点
附加意外伤害医疗保险
附加被保险人家庭成员意外伤害保险
参保人：被保险人的健康家庭成员（1-80岁） 责任与保额：与主险相同
保险金给付! 该产品可替换团体人身意外伤害保险
卖 点
给付责任 与同类产品比较突出优势在于意外残疾
团体人身保险
愉快人身意外伤害保险
被保险人：十六周岁至六十五周岁身体健康的人
保险责任
一、意外身故保险金:责任期90天 二、意外残疾保险金:责任期180天 三、意外急救医疗费用 :仅限每次意外事故的第一次的急诊费用。 本公司累计给付10%（或人民币2000元，两者以低为准）的意外身故保险 金后，对该被保险人的急救医疗费的保险责任终止。 四、意外全残收益保障补偿金 意外全残保险金*0.225
致害物
外来
内生
比 较
侵害对象
身体
精神 权利
侵害事实
方式、程度 客观性
没有预见
违背意愿
自杀 自残
概念
意外伤害
是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的 情况下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、 剧烈地侵害的客观事实。 （外来的、突然的、非本意、非疾病）
意外伤害保险
是以被保险人因遭受意外伤害事故造成死亡或残废为给付保险金条件的保险.
以后每仟元
配 偶
≤60岁
体现人性关怀:意外急救医疗费用 和意外全残收 益保障补偿金
可附加意外医疗,完善保障
卖点
主险,可单独投保,保费低廉,意外保障高
一人投保,全家均可参加(配偶、子女、父母或祖父母 )
愉快人身意外伤害保险条款
旅游者人身意外伤害保险
相关法规
旅行社为入境旅游者、出境旅游者办理的旅游意外保险金额不得 低于３０万元人民币；国内旅游者不得低于１０万元人民币 《旅行社办理旅游意外保险暂行规定》
主险
直销 代理
建工人意险
主险
意外门诊或住院医疗费
直销
附加意外 医疗险
附加险
公司人意险产品浏览(二)
基本责任
目标市场
渠道
产品
添加责任
险别
意外致残 致亡
个人
代理 直销
愉快人意险
全残补偿金、急救费
主险
经理人意险
医疗和连带被保险人责任
旅游人意险
急性病故、医疗、遗体遣返费
师生平安险
疾病身故
基本责任
目标市场
人身意外险险种培训
添加副标题
主讲：许彦华 2007-6
基本概念
条款学习 团体人身意外伤害险 愉快人身意外伤害保险 建筑工程团体人身意外伤害险
目 录
培训目的
掌握人意险和健康保险基本概念 掌握人意险主要条款的责任及卖点 了解与人意险业务推广相关的法规
第一部分
01
基本概念
概念
意外
伤害（三要素）
01
健康险分类
02
医疗保险
03
失能保险 费用型 定额型
第二部分
02
条款学习
保险责任
保险期限
费 率
保险产品的要素
公司人意险产品浏览(一)
基本责任
目标市场
渠道
产品
添加责任
险别
意外致残 致亡
团体
直销
团意险
全残补偿金
主险
附加家意险
全残补偿金
附加险
团体人身险
疾病身故
主险
执法人意险
连带被保险人责任
01
03
02
保险责任
团体人身保险
团体人身保险
保险金额：最低保额3000元/人
保险费率
风险类别
一类
二类
三类
四类
五类
六类
费率 (‰)
2.5
3.5
4.5
5.5
8.5
11.5
年龄系数
年龄(岁)
16-30
31-40
41-50
51-65
系 数
1
1.5
2.0
3.0
与团体人身意外伤害保险卖点基本相同 不仅对意外身故，而且对疾病身故亦负
企业类型
切入点
关键人物
股份有限公司
提高员工凝聚力 吸引人才
财务总监、董秘、 人事经理
有限责任公司
公司稳定性需求 股东对公司重要意义
董事长，财务总监、 综合部经理
合伙企业
合伙人的企业意义 企业长久发展
总经理、合伙人
外资企业
国际惯例和中国国情
财务总监 人力资源经理
国有企业
为官一任， 造福一方
厂长（经理）、工 会主席、财务经理
5
团体人身意外伤害险
团体人身意外伤害险
保险责任
一、意外身故保险金： 被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起九十日内身故的;或因意外世故下落不明，经法院宣告死亡，本公司按其保险金额给付“意外身故保险金”，对该被保险人保险责任终止
团体人身意外伤害险
保险责任
二、意外残疾保险金 被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十日内造成残疾的，本公司按残疾程度比例乘以其保险金额给付“意外残疾保险金”，最高以其保险金额为限。
投保人：与被保险人有劳动合同关系的单位
被保险人：16-65岁身体健康的在职员工，投保率90% 以上，10人以上。
保险期间
保险期间为一年，自保险单上注明起保日的零时起至期满日二十四时止
团体人身保险
意外身故保险金：责任期90天
意外残疾保险金：责任期180天
疾病身故保险金 30天观察期后诊断首次罹患疾病，并在 保险合同有效期内导致身故。
保险责任与保险金额:与主险相同
02
03
愉快人身意外伤害保险条款
附加被保险人家庭成员意外伤害、意外医疗费率表
风险类别
子 女
父 母
>60岁
意外伤害保险费率（‰）
2.5
3.1
2.5
3.7
24
30
24
54
8
10
8
16
意外医疗 保险费率（‰）
首次每仟元
保障范围
广泛
工作中
保费确定
与职业和 人数有关
与职业和 工资有关
保障明确性
保额确定
与收入相关
团体人身意外伤害险
注意点：
保费列支渠道：福利费
团体直销基础险种，摸准需求善应变; 企财险与意外险结合，再配附加险形成一揽子计划； 责任险与意外险结合，全方位保障优势多； 团体与个险配合，对关键人起敲门砖作用； 突出差异化，避免费率竞争。
保险责任与理赔
失能补偿金
保险责任与理赔
意外死亡，给保额的100%。
残废，依据残疾程度，最高为保额的100% (残疾程度给付比例表,累计与相加)
01
除外责任
02
自杀所致 疾病 犯罪 投保人、受益人故意所致 约定除外
“健康保险”的概念 健康保险是保险公司根据合同约定为被保险人因疾病或意外伤害导致的医疗费用开支和收入损失或缺乏给予补偿的保险
附加意外伤害医疗保险
保险责任 保险期限内遭受意外伤害事故，在区县级以上 公立医院诊疗，在保险金额内承担其180天内符 合当地社保报销范围内的医疗费，免赔额100元， 报销比例80%。
附加意外伤害医疗保险
保险金额：最高为身故保险金额的50% 保险费率 单位：元 注：不同险种附加的意外伤害医疗保险保额和费率要求稍有不同
旅行社从事旅游业务经营活动，必须投保旅行社责任保险。国内 旅游每人责任赔偿限额人民币8万元，入境旅游、出境旅游每人责 任赔偿限额人民币16万元；国内旅行社每次事故和每年累计责任 赔偿限额人民币200万元，国际旅行社每次事故和每年累计责任赔 偿限额人民币400万元。 《旅行社投保旅行社责任保险规定》
残疾程度：十级四十四项(比较七级三十四项)
残疾保险金的累计、同一手或足残疾问题
团体人身意外伤害险
1
保险责任
2
意外全残收益保障补偿金 补偿金=意外全残保险金*0.25%*90天 =意外全残保险金*0.225
3
团体人身意外伤害险
除外责任
自杀/残、疾病、犯罪、投保人、受益人
故意所致 约定除外：高风险运动、酗酒及无证驾驶、 毒品、医疗事故、战争、核意外、艾滋病等
每份保额与保费：每人只能投保一份
旅游区域
天数
保费(元)
保额(万元)
团体人身意外伤害险 优势
公司优势
同时经营财产险和人身短险; 财产险和意外险险种齐全; 专业性与服务性。
产品优势
投保条件宽，保额范围大； 费率浮动对大团体更优惠； 短期费率低； 意外残疾给付更细，保障更高； 特色的意外全残收益保障补偿金!
团体人身意外伤害险
与工伤保险的比较
项目
团意险
工伤险
性质
自愿
强制
旅游者人身意外伤害保险
投保人：被保险人本人，或旅行社 被保险人：参加旅行社组织的国内、外旅游 活动的旅游者
保险期间： 自乘上旅行社安排的交通工具开始， 至该次旅游结束被保险人离开旅行社 安排的交通工具时止。
旅游者人身意外伤害保险
保险责任
意外身故保险金：责任期180天 意外残疾保险金：责任期180天 急性病身故保险金：责任期30天 遗体遣返费保险金： 医疗保险金：免赔额100元，80%给付比例。 责任期：门诊15天，住院90天
团体人身意外伤害险
目标市场
员工年轻的企业;
要敢于竞争 敢于碰大客户！
现有产险客户；
现有产险准客户；
三资企业；
高风险企业;
福利好，安全意识强的企业；
……
关系型
技术服务型 三资企业 对业务员技术水平的要求高 对服务的要求高 国有企业、机关单位/行业代理 对业务关系要求高
1
2
团体人身意Байду номын сангаас伤害险市场需求切入点
愉快人身意外伤害保险条款
附加意外伤害医疗保险费率表
一类
二类
三类
四类
五类
六类
风险类别
首次千元保险费率（%)
以后每次 千元保险 费率（%）
2．4
3．0
3．6
5．4
8．4
10．8
0．6
0．8
0．9
1．4
2．1
2．7
01
附加被保险人家庭成员意外伤害、意外医疗保险条款
愉快人身意外伤害保险条款
愉快人身意外伤害保险费率表
四类
五类
六类
5．6
8．7
保险费率 （‰）
风险类别
一类
二类
三类
2．5
3．1
3．7
11．2
愉快人身意外伤害保险条款
附加意外伤害医疗保险条款
愉快人身意外伤害保险条款
保险责任
扣除主险急救医疗费用保额后给付“意外伤害医疗保险金”。
保险金额： 本附加条款保险金额，最高不超过主险保额的50%。
费率表
风险类别
配偶
子 女
父 母
<=60岁
61-80岁
费率（%）
0.2
0.25
0.2
0.5
附加被保险人家庭成员意外伤害保险
卖 点
1、责任简明，便于理解 2、价格低廉，保障程度高 3、承保条件宽，适应性强 4、投保手续简便，无须健康告知、体检 5、投保年龄范围大，家庭责任意识强(特色)
渠道
产品
添加责任
险别
意外 致残 致亡
个人
代理 直销
天地行
主险
乘客意外险
急救费
驾车平安险
急救费、全残补偿金
住宿平安险
意外医疗
参观人意险
意外医疗
公司人意险产品浏览(三)
1
保险期间
2
保险期间为一年，自保险单上注明起保日的零时起至期满日二十四时止
3
投保人：与被保险人有劳动合同关系的单位
4
被保险人：16-65岁身体健康的在职员工，投保率 60%以上，5人以上。
团体人身意外伤害险
保险金额和保险费
一年期费率 保险费=保险金额×费率 最低保额3000元/人
团体人身意外伤害险
01
保险金额和保险费
02
短期收费标准 短期费率=一年期费率×收费比例
03
责任期间
22%
残疾保险金的累计
40%
难 点
团体人身意外伤害险
团体人身意外伤害险
卖 点
1、责任简明，便于理解 2、价格低廉，保障程度高 3、承保条件宽，适应性强 4、投保手续简便，无须健康告知、体检 5、可单独投保，也可搭配意外伤害医疗保 险、被保险人家庭成员意外险、责任险等。
个人意外伤害保险
最主要、最基本的险种！ 投保人是单位 对团体进行选择 规定最低保险金额 比个人意外伤害保险费率更低 保险费一般要一次性交纳 可附加意外医疗险 可衍生很多特种意外险!
团体意外伤害保险
01
意外事故是直接原因或近因.
02
意外伤害事故发生在保险期限内；
03
责任期内被保险人死亡或残疾；
构成意外伤害责任的三个条件
特约保意外伤害：战争、核辐射、剧烈体育活动或 比赛、医疗事故
一般可保意外伤害：可因时、因地、因保险公司而异
按实施方式:自愿、强制（如建工险）
分类
按保险期限:极短期、一年期、长期
按销售对象:个人险、团体险
按销售渠道:代理与直销
多数属于自愿保险 多数期限较短 投保条件宽松 费率低，保障高