2022年初级银行从业资格证《银行管理》能力检测试题C卷 附解析

2022年初级银行从业资格证《银行管理》能力检测试题C卷
附解析
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
2、（）商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本
B、经济增加值
C、资本预期收益率
D、税后净利润
3、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）
A、可以
B、不可以
C、只要银行接受就可以
D、有相应的财产能力就可以
4、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

”这里所指的关系人不包括（）
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、集团客户中关联方
5、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A、委托支付
B、受托支付
C、自主支付
D、对冲
6、货币经纪公司最早起源于（）
A、德国
B、美国
C、意大利
D、英国
7、（）又叫做辛迪加贷款。

A、项目贷款
B、流动资金循环贷款
C、银团贷款
D、贸易融资贷款
8、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）
A、催生了大型企业的财团意识
B、节省了企业集团的融资成本
C、降低了企业的系统风险
D、防控企业集团资金风险
9、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）
A、10%
B、8%
C、6.7%
D、3.3%
10、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
11、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）
A、M0
B、M1
C、M2
D、M3
12、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
13、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）
A、为消费者提供规范服务
B、履行信息披露要求
C、做好消费者信息管理
D、遵守相关法律
14、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。

该行贷款拨备率为（）
A、3.0%
B、2.5%
C、20.0%
D、25.0%
15、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）
A、实业投资
B、自用固定资产投资
C、金融产品投资
D、金融类公司股权投资
16、商业银行的代理业务不包括（）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
17、（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散与风险管理功能
D、经济调节功能
18、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）
A、很大；较少
B、较大；很多
C、很小；较少
D、较小；很多
19、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期（含）以上定期存款
C、经批准发行债劵
D、同业拆借
20、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
21、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
22、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

银行从业资格总题库
A、1
B、3
C、4
D、6
23、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
24、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况
B、发展状况、内控管理、经营成果
C、内控管理、发展状况、风险状况
D、风险状况、内控管理、经营成果
25、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A、以券融资
B、以券融券
C、以资融券
D、以资融资
26、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）
A、限制资产转让
B、限制分配红利和其他收入
C、罚款
D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
27、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工
28、金融工作的三大任务，不包括（）
A、服务实体经济
B、深化金融改革
C、加强制度建设
D、防控金融风险
29、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
30、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）
A、对他人处理信托事务的行为承担责任
B、将信托财产挪用于非信托目的的用途
C、利用受托人地位谋取不当利益
D、以信托财产提供担保
31、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（）
A、违约概率
B、违约损失率
C、违约风险暴露
D、期限
32、下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标
B、风险管理类指标
C、发展转型类指标
D、盈利潜力类指标
33、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营
B、严重危害金融秩序
C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D、损害社会公众利益
34、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）
A、职业道德
B、社会责任
C、专业技能
D、企业文化
35、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构
B、银行经理
C、银行职员
D、银行董事会
36、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、自营性个人住房贷款
37、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）
A、对银行业金融机构实行并表监督管理
B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
38、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供
的信贷融资。

A、高能信贷
B、金融信贷
C、能效信贷
D、绿色信贷
39、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、法律风险
40、三大类审计不包括（）
A、外部审计
B、内部审计
C、独立审计
D、政府审计
41、存款业务是属于商业银行的（）
A、中间业务
B、资产业务
C、负债业务
D、其他业务
42、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则
B、系统性原则
C、全面性原则
D、合理性原则
43、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
44、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查
B、专项检查
C、稽核调查
D、临时检查
45、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司
B、信托公司
C、金融租赁公司
D、企业集团财务公司
46、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）
A、最终目的是满足需求
B、主攻方向是提高供给质量
C、改革的关键是产业结构优化升级
D、根本途径是深化改革
47、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
48、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
49、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）
A、很大；较少
B、较大；很多
C、很小；较少
D、较小；很多
50、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。

A、贷款风险
B、操作风险
C、违约风险
D、运营风险
51、商业银行的代理业务不包括（）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
52、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
53、信用风险可以按（）等方式进行分类。

A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
C、风险能否分散、发生的形式、风险标的
D、产生的原因、发生的形式、风险标的
54、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
D、存本取息
55、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

A、商业银行法定准备金
B、商业银行超额准备金
C、中央银行再贴现
D、中央银行再贷款
56、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）
A、境内外衍生产品交易经纪业务
B、境内外资本市场交易经纪业务
C、境内外货币市场交易经纪业务
D、境内外债券市场交易经纪业务
57、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。

A、损失
B、次级
C、关注
D、可疑
58、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）
A、审慎性监督管理谈话
C、查询涉嫌违法账户
B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
59、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）
B、常备借贷便利（SLF）
C、中期借贷便利（MLF）
D、抵押补充贷款（PSL）
60、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）
A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算
B、加强贷款三查，管控信用风险
C、将资金拆给委托行后由委托行自付
D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
61、银行内部审计主要的审计方法是（）
A、现场审计与自行查核
B、现场走访与自行查核
C、现场审计与现场走访
D、现场审计与非现场审计
62、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。

A、一次
B、两次
C、三次
D、四次
63、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销
B、交叉营销
C、大众营销
D、情感营销
64、（）是国家重要的核心竞争力。

A、金融
B、GDP
C、教育
D、文化
65、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）
A、50%
B、8%
C、75%
D、25%
66、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）
A、市场风险
B、流动性风险
C、操作性风险
D、信用风险
67、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）
A、很大；较少
B、较大；很多
C、很小；较少
D、较小；很多
68、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）
A、银行同意即可担保
B、可以担保
C、不能担保
D、如有足够清偿能力即可
69、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。

A、汇兑
B、托收承付
C、委托收款
D、银行本票
70、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）
A、20％
B、50％
C、80％
D、100％
71、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）
A、业务部门是内部控制的“第二道防线”
B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
72、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、60万元
73、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）
A、1年
C、3年
B、2年
D、4年
E、5年
74、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）
A、现金支票
B、转账支票
C、普通支票
D、结算支票
75、支票的特点不包括（）
A、支票受金额起点限制
B、支票的出票人是银行存款客户
C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
76、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付
C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
77、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
78、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
D、保监会负责互联网保险的监督管理
79、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位
B、银行形象定位
C、企业性质定位
D、市场营销方式定位
80、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）
A、信用风险
B、市场风险
C、流动性风险
D、国家风险
81、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）
A、银行业监督管理机构
C、人民银行
D、国务院
82、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）
A、核算方法的独特性
B、监督的政策性
C、风险管理的严格性
D、核算内容的社会性
83、下列属于商业银行利息收入的是（）
A、贷款利息收入
B、投资收益
C、公允价值变动损益
D、手续费和佣金收入
84、商业银行的代理业务不包括（）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
85、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票
B、银行汇票
D、支票
86、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）
B、常备借贷便利（SLF）
C、中期借贷便利（MLF）
D、抵押补充贷款（PSL）
87、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
88、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）
A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性
B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性
D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性
89、以下各项，（）不是政策性银行。

A、中国人民银行
B、国家开发银行
C、中国进出口银行
D、中国农业发展银行
90、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、中央银行基准利率主要包括（）
A、再贷款率
B、再贴现率
C、再存款率
D、存款准备金率
E、超额存款准备金利率
2、信息科技风险监管的目标有（）
A、维护社会稳定
B、有效保障银行业持续运作和信息安全
C、确保金融安全和保障公众利益
D、提高行业竞争能力
E、提升信息科技治理有效性
3、根据中国银监会《商业银行信用卡业务管理办法》相关规定，商业银行应加强信用卡收单业务的管理。

主要的管理要求包括（）
A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门
B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制
C、收单银行对从事网卡交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全
D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限
E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访
4、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）
A、债权工具
B、股权工具
C、混合工具
D、直接融资工具
E、间接融资工具
5、下列属于代收代付业务的有（）
A、代理各项公用事业收费
B、代理行政事业性收费
C、代发工资
D、代理财政性存款
E、代扣住房按揭贷款
6、客户开发和管理的主要方式有（）
A、维护访问
B、建立客户追踪制度
C、建立客户风险管理制度
D、扩大销售
E、定期维护管理
7、重大投诉处理基本原则有（）
A、积极应对、快速反应
B、有效控制、减少影响
C、公正诚信、实事求是
D、实事求是、公平公正
E、合规、谨慎
8、财政政策工具包括（）
A、国债
B、公共支出
C、再贴现
D、政府投资
E、税收
9、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）
A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度
B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高
D、通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置
E、借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道
10、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A、资产转让
B、债权转让
C、债务重组
D、追加投资
E、资产重组
11、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销
B、交叉营销
C、大众营销
D、情感营销
12、资本监管的要求包括（）
A、最低资本要求
B、最高资本要求
C、监管当局的监督检查和市场约束
D、信用风险、市场风险的监管
E、操作风险的监管
13、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）
A、中国工商银行
B、中国建设银行
C、中国招商银行
D、中国银行
E、中国农业银行
14、互联网金融的主要特征包括（）
A、成本低
B、效率高
C、以客户为中心，尊重客户体验
D、促进金融业务综合化，为混业经营助力
E、风险复杂化，网络风险将难以掌控
15、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）
A、交通运输
B、农业
C、建筑业
D、金融业
E、工业
16、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（）
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行的管理人员
D、商业银行的信贷业务人员
E、商业银行的信贷业务人员近亲属
17、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）
A、会提高商业银行向中央银行融资的成本
B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C、会使市场利率相应上升
D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快
E、会缩减市场货币供应量
18、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（）
A、保护存款人权益
B、增加各存款机构收益
C、维护银行信用
D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定
E、增加存款人的收益
19、信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。

A、违约概率
B、违约损失率
C、预期损失
D、违约风险暴露
E、有效期限
20、客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（）
A、借款人依法经税务机关核准登记
B、借款用途及还款来源明确、合法
C、借款人信用状况良好，无重大不良记录
D、借款人应为中国公民
E、符合国家有关投资项目资本金制度的规定
21、（）属于个人住房贷款。

A、个人耐用消费品贷款
B、自营性个人住房贷款
C、个人住房组合贷款
D、公积金个人住房贷款
E、个人权利质押贷款
22、以下属于银行从业人员行为规范的是（）
A、树立保密观念
B、规范操作
C、遵循公平竞争、客户自愿原则
D、自觉抵制内幕交易
E、投资股票应遵守相关法律法规
23、下列关于各类定期存款的说法正确的是（）
A、整存整取的起存金额为100元
B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息
C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取
D、存本取息的起存金额为10000元
E、整存零取可以部分提前支取
24、以下属于风险管理框架八大要素的有（）
A、内部监督
B、目标设定
C、事项识别
D、风险评估
E、风险应对
25、不良贷款的处置方式有很多，包括（）
A、直接追偿
B、委外清收
C、债务减免
D、呆账核销
E、资产租赁
26、以下属于狭义货币的有（）
A、城乡居民储蓄存款
B、流通中现金
C、企业单位定期存款
D、农村存款
E、企业单位活期存款
27、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（）等方面提出了基本要求。

A、胜任能力
B、专业水平
C、从业经验
D、道德准则
E、执业资格
28、财务公司可以从事业务有（）
A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款
B、发放个人贷款
C、同业拆借
D、经批准的保险代理业务
E、对成员单位提供担保
29、产业布局政策一般遵循的原则有（）
A、普遍性原则
B、经济性原则
C、合理性原则
D、协调性原则
E、平衡性原则
30、根据《存款保险条例》的规定，下列各项应当参加存款保险的有（）
A、外商独资银行。