第一讲保险精算概论知识讲解
保险精算基本概念讲解
保险精算基本概念讲解什么是保险精算？保险精算是一种基于统计和数学方法的风险管理技术，旨在评估和量化保险公司面临的风险。
它通过利用统计学、概率论和数学建模等方法，对保险业务进行风险评估、损失预测和保费定价等方面的分析和计算。
保险精算师是负责进行保险精算的专业人员。
保险精算的作用保险精算在保险业中扮演着重要的角色，其主要作用包括：1.风险评估和管理：通过对保险公司面临的风险进行评估和管理，保险精算帮助保险公司制定风险管理策略和政策，降低风险承受能力。
2.损失预测：通过对历史数据和风险模型的分析，保险精算可以预测保险公司未来可能发生的损失，为保险公司制定合理的损失准备金提供支持。
3.保费定价：保险精算师利用数学和统计方法，根据风险评估和损失预测的结果，为保险产品定价，确保保费能够覆盖保险公司承担的风险和损失。
4.产品开发和创新：保险精算师可以利用数据分析和建模技术，为保险公司开发新的保险产品和服务，满足市场需求，提高公司的竞争力。
保险精算的方法和工具保险精算主要使用统计学、概率论和数学建模等方法进行分析和计算。
以下是一些常用的保险精算方法和工具：1.统计分析：保险精算师使用统计学方法对保险业务数据进行分析，包括频率分析、赔付率分析等，以识别风险和预测未来的损失。
2.损失模型：保险精算师使用损失模型对过去的损失数据进行建模，以便更好地理解损失的分布和特征，并从中得出对未来损失的估计。
3.风险模型：保险精算师使用风险模型来识别和评估保险公司面临的风险，这些模型基于数学和统计方法，可以对不同类型的风险进行量化和分析。
4.蒙特卡洛模拟：蒙特卡洛模拟是一种基于随机样本的模拟方法，保险精算师可以使用该方法模拟保险风险的随机性，用于损失预测和风险管理。
5.大数据分析：随着大数据技术的发展，保险精算师可以利用大数据分析来挖掘和分析庞大的保险业务数据，从中发现潜在的规律和趋势。
保险精算的应用领域保险精算广泛应用于保险业的各个领域，主要包括以下几个方面：1.个人保险：保险精算师负责对个人保险产品进行定价和风险管理，确保保费与风险相匹配，同时为客户提供适当的保险保障。
保险精算讲解
保险精算讲解保险精算是保险行业中不可或缺的一部分，它对于保险公司的经营决策和风险管理起着重要的作用。
本文将从保险精算的定义、作用、方法以及相关的职业发展等方面进行讲解。
什么是保险精算？保险精算是指通过数理统计和金融工程等方法，对保险产品进行风险评估和定价的过程。
它是保险公司根据历史数据和风险模型，进行风险测算和风险控制的一种手段。
保险精算师是专门从事保险精算工作的人员，他们的主要职责是进行风险评估、定价和保费计算等工作。
那么，保险精算在保险行业中扮演着怎样的角色呢？首先，保险精算可以帮助保险公司进行风险评估，确定保险产品的定价和保费水平。
通过对历史数据的分析和风险模型的建立，保险精算师可以对不同风险因素进行量化分析，从而合理确定保险产品的价格。
其次，保险精算还可以帮助保险公司进行风险管理和资本管理。
通过对风险的测算和评估，保险精算师可以为保险公司提供风险控制和资本配置的建议，帮助保险公司有效管理风险，保持资本的充足性。
此外，保险精算还可以为保险公司提供决策支持，帮助公司制定合理的产品策略和经营战略。
那么，保险精算师是如何进行工作的呢？保险精算师主要通过以下几个步骤进行工作：首先，收集和整理相关的数据和信息。
保险精算师需要收集和整理保险产品的历史数据、市场信息和行业动态等，作为精算分析的基础。
其次，建立风险模型和评估方法。
保险精算师需要根据收集到的数据和信息，建立相应的风险模型和评估方法，对风险进行量化分析。
然后，进行风险测算和定价。
根据建立的风险模型和评估方法，保险精算师可以对不同风险因素进行测算和定价，为保险产品的定价和保费计算提供依据。
最后，进行风险管理和报告。
保险精算师需要对风险进行管理和监控，并及时向管理层提供风险报告和建议，为公司的决策提供支持。
对于保险精算师而言，职业发展也是一个重要的话题。
保险精算师可以通过不断学习和提高自己的专业能力，不断提升自己在保险行业的竞争力。
他们可以通过参加培训和考试，获得相关的专业资格认证，如精算师资格认证、风险管理师资格认证等，从而在职业发展上得到更好的机会。
保险精算概论PPT课件
≈0.272万元。
故趸缴保费约为0.272万元。
（4）若在上例中保费分两次缴，第一年初和第二 年初，两次缴费额相等为x。
则保费精算现值为x+x*99%/(1+6%)。由精算等 价原则，x+x*99%/(1+6%)=0.272。
➢ 准精算师考试内容为作为精算人员所必须掌握的精 算理论和技能以及基础的精算实务知识
➢ 精算师考试内容以高级精算专业课程和精算实务为 主，内容涉及保险公司运营，公司财务、投资、公 司偿付能力管理等诸多内容。
要获得精算师资格，通常需要通过权威精算学 会的精算师资格考试认证。
保险精算概论
精算协会
国际上著名的精算学会有： 1）北美精算学会（SOA ，Society of Actuaries ） 2）英国精算学会（FIA， the Faculty and Institute of Actuaries ） 3）日本精算学会(IAJ ，Institute of Actuaries of Japan） 4）澳大利亚精算学会（IAAus ，Institute of Actuaries of Australia ）
投保人通过付出少量且固定的保费, 将大量的不 确定的损失转移到承保人或保险公司身上; 承保人利用保费收入一方面保证赔偿的正常进行 , 另一方面, 通过分析与计算来合理调配资金, 提高保险基金的投资效益, 最终使投保人和承保 人都有所收获。
保险精算概论
风险是保险业存在的基础。 承保人是如何在保证投保人利益的基础上保 持自身的经营稳定性, 并获得一定的利润呢?
保险精算概论
保险精算知识点总结
保险精算知识点总结一、保险精算的基本原理保险精算的基本原理主要包括风险评估、定价和赔付计算。
风险评估是指对被保险风险的分析和评估，包括风险的特点、概率、影响程度等，并通过数理统计和概率分析等方法来对风险进行量化和评估。
定价是指根据风险评估的结果来确定保险产品的定价，即保险费率的确定。
赔付计算是指根据保险条款和赔付原则，对保险事故的赔付进行计算和处理。
二、保险精算的技术方法1. 数理统计数理统计是保险精算中最基本的技术方法之一，它涉及到对大量的数据进行分析和处理，通过统计学的方法来评估风险的概率和程度，为保险产品的定价和赔付计算提供依据。
2. 概率分析概率分析是指利用概率论的知识来对风险进行定量的评估和分析，包括风险的概率分布、期望值、方差等。
通过概率分析，可以对不确定性的风险进行量化和评估，为保险精算提供科学的依据。
3. 统计建模统计建模是指将数理统计和概率分析的方法运用到保险精算中，通过建立数学模型来对风险进行评估和定价。
统计建模可以通过回归分析、时间序列分析、生存分析等方法来对不同类型的风险进行建模和预测。
4. 风险管理风险管理是保险精算中非常重要的一个环节，它涉及到对风险的识别、评估、控制和管理。
通过风险管理，可以有效地降低保险公司的风险暴露和损失，提高其经营的安全性和稳定性。
三、保险精算的应用领域保险精算的应用领域非常广泛，包括人寿保险、财产保险、健康保险、再保险等方面。
在人寿保险中，保险精算主要涉及到寿险责任的定价、赔付计算和资金积累的管理；在财产保险中，保险精算主要涉及到财产损失的评估、定价和赔付计算；在健康保险中，保险精算主要涉及到医疗费用的定价和管理等。
此外，再保险领域也是保险精算的重要应用领域，它涉及到对风险的再分担和再定价。
四、保险精算的发展趋势随着信息技术和数据分析的发展，保险精算的方法和技术也在不断地更新和改进。
未来，保险精算将更加注重在对大数据的分析和处理上，通过数据挖掘、机器学习和人工智能等技术手段来提高风险评估和定价的精准度。
保险精算基本概念讲解
保险精算基本概念讲解保险精算是保险行业中重要的分析和评估工具，它通过运用数理统计学和概率论等方法，研究和计算保险风险，为保险公司提供科学依据和决策支持。
本文将介绍保险精算的基本概念与应用。
一、保险精算概述保险精算是保险行业中一项关键的技术与方法，它的主要目的是评估和管理保险风险。
保险精算师是负责进行保险风险评估和保费计算的专业人员，他们利用数学和统计学工具，进行数据分析和建模，从而为保险公司提供科学的风险评估和保费定价。
二、保险精算的应用领域保险精算的应用领域涵盖了保险行业中的各个环节，如风险评估、保费计算、赔偿管理和资本需求评估等。
具体而言，保险精算可以应用于以下几个方面：1. 风险评估和预测保险精算师通过对历史数据和整体风险环境的分析，预测未来的风险情况，并为保险公司制定相应的风险管理策略。
通过风险评估，保险公司可以更好地了解风险的分布和概率，为后续的保险产品设计和定价提供参考。
2. 保费定价在保险精算中，通过对风险的测量和定价模型的建立，精算师可以计算出合理的保费水平。
保费定价需要综合考虑风险的概率和损失的金额，从而确定一个既有吸引力又能够覆盖风险的保费。
3. 赔偿管理保险精算在赔偿管理中也起到了重要的作用。
通过对赔付频率和赔付金额等数据的分析，可以帮助保险公司确定合理的赔偿策略，从而减少赔付风险和提高赔付效率。
4. 资本需求评估保险公司的资本需求评估是精算的另一重要应用领域。
通过对公司的风险模型和资本储备的计算，精算师可以为保险公司提供科学的资本管理策略，确保公司在面对各种风险时具备足够的资本支持。
三、保险精算的发展趋势随着科技进步和数据处理能力的提升，保险精算在保险行业中的应用越来越重要。
未来，保险精算将面临以下几个发展趋势：1. 数据科学的应用随着大数据和人工智能等技术的发展，保险精算将更加注重对庞大数据的分析和利用。
通过深入挖掘数据背后的规律，保险精算师可以更准确地评估风险和定价保费，从而提高保险公司的盈利能力。
《保险精算概论》课件
精算方法论
1
精算基本原理
精算基于统计学、数学、金融学和保险知识等多个学科，其研究模型和方法基于 风险的量化和评估。
2
常用精算方法
常用精算方法包括期望理论、概率论、回归分析、时间序列分析等。
3
精算模型建立
精算模型的建立是指根据保险产品的特性和预想的风险事件发生的概率分析出相 应的保险措施，包括风险控制和保费定价。
精算师
精算师的定义和职责
精算师是保险公司和金融机构最重要的职业之 一，其职责包括风险评估、建立风险模型和保 费定价等。
精算师的发展和前景
随着保险行业的发展和需求的增加，精算师是 最受欢迎和最具发展前景的职业之一。
精算监管
1
精算监管的目的和内容
保险精算监管是指国家或政府部门通过法规和制度对保险精算活动进行监管，以 保障保险市场的稳定和公正。
保险精算概论
保险精算是指运用数学、统计等方法分析和评估保险风险，并制定出相应的 风险控制策略和保费定价策略的一门科学。这门学科在现代保险市场中扮演 着不可替代的重要角色。
Байду номын сангаас 简介
什么是保险精算
保险精算是研究保险中存在的各种风险和不确定性， 并以此基础为依据对保险中的各个环节进行分析评 估的学科。
保险精算的意义和作用
精算实践
保险产品开发与设计
精算师参与保险产品的开发和设计，包括对保险计 划的制定、合同条款的设计等。
保费计算
保费计算是精算师职责的一部分，依据保险产品风 险评估结果，进行合理的保费定价。
赔付管理
精算师的赔付管理工作，包括赔款计算、预测和管 理等，旨在提高保险公司盈利能力。
风险管理
风险管理是保险公司的基本职能，而精算师则是风 险管理的实施者和支持者。
《保险精算简介》课件
根据大量人口统计数据编制的，反映不同年龄和性别的人群 死亡率水平的表格。
风险模型的建立与评估
风险识别
识别潜在的风险因素，为 建立风险模型提供基础数 据。
风险量化
对识别出的风险进行量化 和评估，确定风险大小和 可能造成的损失。
风险控制
采取措施降低风险发生概 率和减少潜在损失。
保费计算与调整
保费计算
THANKS
感谢观看
总结词
保费定价的公平性和竞争性是保险精算 的重要考虑因素，需要平衡保险公司和 消费者的利益。
VS
详细描述
在制定保费时，保险精算师需要考虑公平 性和竞争性问题。过高的保费可能导致消 费者负担过重，过低的保费则可能影响保 险公司的偿付能力。因此，保险精算师需 要在保费定价时进行权衡和取舍。
准备金评估的透明度与监管问题
风险模型的适用性问题
总结词
不同的风险模型适用于不同的保险产品和风险类型，选择合适的风险模型对于保险精算 是至关重要的。
详细描述
在实践中，保险精算师需要根据具体的保险产品和风险类型选择合适的风险模型。然而 ，由于风险模型的假设和局限性，其适用性可能会受到限制，导致精算结果出现偏差。
保费定价的公平性与竞争性问题
财产保险精算有助于保险公司降低风险、提高盈利能力。
再保险精算
再保险精算是对再保险合同的评 估和定价进行的研究。
精算师在再保险业务中负责评估 分出公司的风险，制定再保险费 率和分保条件，以保障分出公司
和再保险公司双方的利益。
再保险精算对于维护保险市场的 稳定和促进再保险业务的发展具
有重要意义。
投资与风险管理
未到期责任准备金
为应对未来可能发生的未到期 保险责任而提取的准备金。
保险精算基础知识点总结
满期保费：保单年指从保单生效日起至统计区间末已经满期的那部分保费。
满期保费＝保费收入×【min（统计区间末，保险责任终止日）－保单生效日】/【保险责任终止日－保单生效日】。
满期保费通常是针对一张保单或者是在一个承保年度内起保的所有保单而言。
已赚保费：财务年指在统计区间内所有有效（包括在整个区间有效或在部分区间有效）的保单在统计区间内已经经过的那部分保费。
已赚保费＝统计区间保费收入＋统计区间期初未到期责任准备金－统计区间期末未到期责任准备金。
已赚保费是计算统计区间承保利润的基础。
反映了新承保保单和部分历史保单的保费对于核算区间的收入贡献。
通常在业务保持增长的情况下，已赚保费低于保费收入。
已发生未报告未决赔款准备金（IBNR）：指截止至统计区间末已经发生但尚未接到报案的案件的精算评估金额。
广义的IBNR还包含已发生未立案准备金、未决估损不足准备金、重立案件准备金以及理赔费用准备金。
其中已发生未立案准备金是指为保险事故已经报告但未记录到理赔系统的案件提取的准备金；未决估损不足准备金是指最初立案金额与最终实际赔付之间的差额；重立案件准备金是指已赔付案件，出现新的信息，赔案被重新提起并要求额外增加赔付；理赔费用准备金是指为尚未结案的赔案可能发生的费用而提取的准备金。
其中为直接发生于具体赔案的专家费、律师费、损失检验费等而提取的为直接理赔费用准备金；为非直接发生于具体赔案的费用而提取的为间接理赔费用准备金。
未到期责任准备金：指对在统计区间末仍然有效的保单的尚未终止的保险责任提取的保费责任准备金。
每张保单的未到期责任准备金＝保费收入×【该保单的保险责任终止日－统计区间末】/【该保单的保险责任终止日－保单生效日】。
上述计算方法为三百六十五分之一法。
统计区间末的未到期责任准备金为在统计区间末仍然有效的所有保单的未到期责任准备金之和。
未到期责任准备金是计算统计区间已赚保费的基础纯风险保费：纯风险保费＝出险频度×案均赔款×损失发展因子×趋势发展因子【损失发展因子：损失在未来的发展。
保险精算基本概念讲解课件
保险精算的历史与发展
早期发展
早期的保险精算以经验为基础， 通过观察和统计方法对风险进行
评估。
现代发展
随着数学、统计学和金融学的不断 发展，现代保险精算逐渐形成了一 套完整的理论和方法体系。
未来趋势
随着科技的不断进步和应用，人工 智能、大数据等技术在保险精算领 域的应用将更加广泛，推动保险精 算的进一步发展。
保险精算师通过科学的风险评估方法， 为保险公司提供风险控制和预防的建 议，降低保险业的风险水平。
保险精算师运用精算理论和方法，为 保险公司提供投资决策建议，提高保 险公司的投资效率和资产增值能力。
保费定价
保险精算师根据风险评估结果，制定 合理的保费价格，确保保险公司在承 担风险的同时获得合理的回报。
保险产品的定价原理
01
02
03
04
保险费率
保险费率是保险产品价格的体 现，它反映了保险公司承担风 险所需的成本和预期利润。
纯保费
纯保费是用来覆盖保险标的损 失和相关成本的费用，它是根 据风险评估的结果确定的。
附加保费
附加保费是保险公司为了弥补 可能的理赔成本和运营成本而
收取的费用。
总保费
总保费是纯保费和附加保费之 和，它反映了保险公司提供保 险产品的总成本和预期利润。
05
保精算的未来展
科技对保险精算的影响
数据分析与人工智能
利用大数据和AI技术，提高精算模型的准确性和效率，实现更精 准的风险评估和定价。
区块链技术
区块链技术可应用于保险合同的验证和执行，提高保险业务的透明 度和可追溯性。
物联网与传感器技术
通过物联网和传感器技术，实时收集和分析数据，为保险精算提供 更全面的风险评估依据。
精算概论知识点总结
精算概论知识点总结精算，又称为保险精算，是一种强调通过数学、统计学和财务原理来管理和评估风险的方法。
它在保险业和金融领域中发挥着重要作用，帮助保险公司评估和定价风险，并设计及监督保险产品。
在此篇文章中，我们将探讨精算的基本概念、原理和应用，以及在保险行业中的重要性。
这篇文章将包括以下几个方面的内容：1. 精算的概念和历史2. 精算的基本原理3. 精算在保险业中的应用4. 精算师的角色和技能要求5. 精算的未来发展趋势一、精算的概念和历史精算一词来源于法语 actuariat，意为“行动”。
精算最早起源于17世纪的欧洲，当时主要用于人寿保险的保费定价。
19世纪，精算开始应用于非人寿保险，如财产保险和责任保险。
20世纪，精算方法不断发展，逐渐应用于各种保险产品和金融领域。
精算的本质是通过概率论、统计学和财务学原理对未来的风险进行评估和管理。
它通过数学模型和统计分析来衡量风险的大小，并根据风险的特征来设计和定价保险产品。
二、精算的基本原理1. 风险评估：精算师通过对保险风险的分析和测算，确定保险产品的保费水平，以及公司的赔付准备金和再保险策略。
2. 经验损失：精算师通过分析历史数据和经验公式，对未来的损失进行估计。
这些方法包括频率-严重性分析、纯保费模型、赔付率和破产概率等。
3. 资本管理：精算师使用现代金融理论和模型来评估公司的资本需求和资产配置，保证公司有足够的资本以覆盖风险。
4. 产品设计：精算师设计保险产品的保险费率、理赔政策、免赔额、条款和条件，以平衡公司的风险和利润，同时满足客户需求。
三、精算在保险业中的应用精算在保险业中的应用非常广泛，包括以下几个方面：1. 保费定价：精算师通过概率模型和统计分析，确定保险产品的保费。
他们考虑到了风险的大小、类型、预期损失、赔付频率和投资收益等因素。
2. 赔付准备金：精算师根据未来的赔付需求，设计公司的赔付准备金和再保险策略，以确保公司有足够的资金来支付未来的索赔。
寿险精算 第一讲 寿险精算概述与利息理论
一.精算的概念 精算师的作用：“在给金融投资等问题提供专 家的、恰如其分的解答方面，尤其是解释不确 定的未来事件方面，发挥精算行业的作用并提 高它的声誉。” ——摘自英国精算行业业务报告
金融问题
不确定的
未来的
精算面对的是 “金融”问题。
从非常简单的问题，如确定在一项抵押下每 月的投资是多少， 到非常复杂的问题，如管理一项大的养老基 金，等
利息理论在投资分析和财务管理等领域的广泛应用，还包 括投资收益分析、债务偿还方法、证券价值分析、利率风险的 度量和防范。 可以回答以下问题： 复利产生的利息是否总是大于单利产生的利息？ 如果复利在一年之内的利息结转次数不断增加，甚至连续结转 利息时，复利的利息会发生怎样的变化？ 计算现值时的利率是否就是贴现率？ 利率与贴现率的关系如何？ 在分期付款时，借款人在每次付款中的本金和利息分别是多少？ 它们具有什么规律？如何计算借款人的贷款余额？ 债券如何定价？等。
寿险精算
主讲人 许振国
第 一讲
寿险精算概述 利息理论
寿险精算概述
一.精算的概念
精算的定义：一般地说法是，利用数学、经济 学、统计学、寿险、非寿险、人口学、养老基 金、投资等理论，对金融、投资等行业中的风 险问题提出数量化意见，使未来价值的可能性 数量化。 精算工作主要是由精算师承担的。
原因：如果每半年支付一次利息，尽管全年 支付的利息总额仍是8元，但由于平均支付时 间提前，使得借款人的实际利息成本增加。 即，每半年支付4元利息时，每年则计息2次， 每半年的实际利率为4%经过2个半年后，贷 款的本利和为 100×（1+0.04） ×（1+0.04） =108.16元 相当于1年的实际利率为8.16%。 ∴ 8%为名义利率
保险精算学基本理论讲解(doc 93页)
第一章：利息理论基础第一节：利息的度量一、利息的定义利息产生在资金的所有者和使用者不统一的场合，它的实质是资金的使用者付给资金所有者的租金，用以补偿所有者在资金租借期内不能支配该笔资金而蒙受的损失。
二、利息的度量利息可以按照不同的标准来度量，主要的度量方式有1、按照计息时刻划分：期末计息：利率期初计息：贴现率2、按照积累方式划分：（1）线性积累：单利计息单贴现计息（2）指数积累：复利计息复贴现计息（3）单复利/贴现计息之间的相关关系Ø单利的实质利率逐期递减，复利的实质利率保持恒定。
单贴现的实质利率逐期递增，复贴现的实质利率保持恒定。
时，相同单复利场合，复利计息比单利计息产生更大的积累值。
所以长期业务一般复利计息。
时，相同单复利场合，单利计息比复利计息产生更大的积累值。
所以短期业务一般单利计息。
3、按照利息转换频率划分：（1）一年转换一次：实质利率（实质贴现率）（2）一年转换次：名义利率（名义贴现率）（3）连续计息（一年转换无穷次）：利息效力特别，恒定利息效力场合有三、变利息1、什么是变利息2、常见的变利息情况（1）连续变化场合（2）离散变化场合第二节：利息问题求解原则一、利息问题求解四要素1、原始投资本金2、投资时期的长度3、利率及计息方式4、本金在投资期末的积累值二、利息问题求解的原则1、本质任何一个有关利息问题的求解本质都是对四要素知三求一的问题。
2、工具现金流图：一维坐标图，记录资金按时间顺序投入或抽出的示意图。
3、方法建立现金流分析方程（求值方程）4、原则在任意时间参照点，求值方程等号两边现时值相等。
第三节：年金一、年金的定义与分类1、年金的定义：按一定的时间间隔支付的一系列付款称为年金。
原始含义是限于一年支付一次的付款，现已推广到任意间隔长度的系列付款。
2、年金的分类：（1）基本年金约束条件：等时间间隔付款付款频率与利息转换频率一致每次付款金额恒定（2）一般年金不满足基本年金三个约束条件的年金即为一般年金。
《保险精算简介》课件
3 保险精算师的职业发展
从技术型到商业型，从保险公司到咨询公司，精算师的职业前景广阔。
结语
1 点评
2 建议
保险精算是保险行业中不可或缺的重要组 成部分。
对于对保险精算感兴趣的人士，可以考虑 深入学习该领域的知识和技能。
3 感悟
4 展望
保险精算的应用广泛，对于保险行业的发 展具有重要意义。
随着保险行业的进一步发展，保险精算的 应用将会更加广泛和深入。
3 保险精算的发展
保险精算随着保险行业 的发展逐渐成为一个独 立的职业，并在全球范 围内得到广泛应用。
保险精算的基本概念
1 保险精算基本概念
包括风险评估、保费定价、赔款准备金、保险公司利润分析等。
2 精算师职责职能
精算师负责进行风险模型建模、数据分析、预测和决策支持。
3 典型精算案例
如人寿保险、汽车保险、健康保险等保险类型的精算分析。
保险精算的应用
保险公司
产品开发、保费定价、赔款 准备金、内部审核等方面。
银行、信托公司
风险管理、投资组合优化、 资本管理等方面。Fra bibliotek政府部门
保险监管、保险政策制定等 方面。
保险精算的未来
1 保险精算的未来展望
随着技术的发展和数据的爆炸，保险精算将更加重要和复杂。
2 保险精算的发展趋势
大数据分析、人工智能、区块链等技术的应用将改变保险精算行业。
《保险精算简介》PPT课 件
保险精算是以数据为基础的保险风险评估和决策支持方法，它是金融和统计 的交叉学科。
什么是保险精算?
1 保险精算定义
保险精算是利用数学、 统计学、经济学等方法 对保险风险进行量化和 评估的过程。
保险精算基本概念讲解(1)
年
保单年制核算需要两年的期限得以完整评 价保费资料，需要三年的时间才可以获得
制
完整的损失资料。因此满期赔付率评估的
准确性随评估时间点的后移而逐步精确。
因此，保单年制核算的最大优点是保单和
赔款的时间匹配性最好，但时效性较差； 精算部门建议随时跟踪。
基本概念之二
满期保费
与
满期赔付率
满期保费
有效保单在评估期限内已经过期限
•
2、阅读一切好书如同和过去最杰出的 人谈话 。04:4 3:3904: 43:3904 :437/1 5/2020 4:43:39 AM
•
3、越是没有本领的就越加自命不凡。 20.7.15 04:43:3 904:43 Jul-201 5-Jul-20
•
4、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的 错儿。 04:43:3 904:43: 3904:4 3Wednesday, July 15, 2020
年份
2002年
2003年
2004年
横向：业务发展是连续不断的 纵向：财务年度考核口径（历年制） 斜向：保单年度考核口径（保单年制）
假设前提： 平行四边形解释
–保险期限为1年；
–赔付没有延迟； –经营稳定：包括 费率水平不变、
保险责任终止
保费规模不变、
费用率不变等。
保险责任开始
月份 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
由于保单年制核算中的保险费资料与损失 资料完全来自于同一保险单，两者的匹配 程度最佳，因此该方法对保险业务的核算 最为准确，再保险公司与原保险公司的账 单结算就是采用保单年制的思路。
第一讲保险精算概论知识讲解
案例分析
• 27岁的金先生，某银行职员，宝宝即将降生。偿还房 贷和养育宝宝是金先生未来主要的家庭负担。 作为家庭经济支柱的金先生，时常感到对未来生活的压 力和担忧，开始考虑买保险的事，但是买什么样的保险 ，金先生并不清楚。
• 你认为哪种保险是金先生最适当的选择？为什么？
2020/8/16
• Individual Life and Annuities Company/Sponsor Perspective (CSP) (U.S. and Canada) Spring
• Individual Life and Annuities Design and Pricing (DP) (U.S. and Canada) Fall
2020/8/16
国外的精算组织与我国的精算事业
• 精算职业团体最早产生于英国，1998年是其150周年 纪念. 国际上著名的精算学会有：北美精算学会、英 国精算学会、日本精算学会和澳大利亚精算学会，不 同的精算师学会具有不同的资格认证和考试课程和制 度。
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• 国际精算协会 • International Actuarial Association • 北美精算师协会 • Society of Actuaries • 美国精算师学会 • American Academy of Actuaries • 加拿大精算师协会 • Canadian Institute of Actuaries • 英国精算师协会 • Association of Consulting Actuaries
• 精算学始于：1693年 • 精算理论的应用领域:寿险与年金、财产与责任险、
团体健康险、 金融、投资等.
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案例分析
• 27岁的金先生，某银行职员，宝宝即将降生。偿还房 贷和养育宝宝是金先生未来主要的家庭负担。 作为家庭经济支柱的金先生，时常感到对未来生活的压 力和担忧，开始考虑买保险的事，但是买什么样的保险 ，金先生并不清楚。
• 你认为哪种保险是金先生最适当的选择？为什么？
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保险精算学： 以数学、保险学、金融学、经济学和计算机技术为基
础，对保险经营管理的各个环节进行定量分析，研究
风险的损失分布规律、保险费率的厘定、保险准备金 的提取、再保险费率的厘定及寿险保单的现金价值等 相关内容的学科。 划分：寿险与非寿险精算学
2020金领取期：55周岁开始年金领取至100周岁（含100周岁祝寿 金），累计领取214971.4元（按低档红利假设），269844.7元 （按中档红利假设）， 347602.1元（按高档红利假设）
• 100周岁年金领取结束，领取祝寿金，保险合同终止。
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费率表解读
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• /jss/ 精算师考试网
• /cn/research/masterpiec e/actuary/ 人大统计学院精品课程保险精算学
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要求与考核
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国外的精算组织与我国的精算事业
• 精算职业团体最早产生于英国，1998年是其150周年 纪念. 国际上著名的精算学会有：北美精算学会、英 国精算学会、日本精算学会和澳大利亚精算学会，不 同的精算师学会具有不同的资格认证和考试课程和制 度。
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• 国际精算协会 • International Actuarial Association • 北美精算师协会 • Society of Actuaries • 美国精算师学会 • American Academy of Actuaries • 加拿大精算师协会 • Canadian Institute of Actuaries • 英国精算师协会 • Association of Consulting Actuaries
• 课堂+课外 • 总成绩=平时成绩+考试成绩 • 练习本 • 分组
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第一节 精算概论
认识精算学 国外的精算组织与我国的精算事业
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• 精算学是通过引入适当的随机变量，应用高等数学、 概率论和数理统计等工具，结合保险学、金融学、会 计等领域来对风险的集中和分散进行研究的一门实用 性很强的边缘学科。
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SOA Overview
• The Society of Actuaries (SOA) is the largest professional organization dedicated to serving 21,000 actuarial members and the public in the United States, Canada and worldwide.
• 寿险精算学：在对死亡率研究的基础上，考虑资金投资利率，按 照寿险合同对保险种类、保险金额、保险期限、保险费缴纳方式 以及保险人的经营费用的规定等，预先对投保人须交纳的保费水 平（随机变量）、责任准备金以及保单的现值价值（现值函数） 进行科学准确的计算。
• 非寿险精算：主要是确定自然灾害和意外事故的损失。与寿险不 同的是，它没有像生命表那样相对稳定的损失分布。所以非寿险 精算始终把损失发生的频率、损失发生的幅度以及损失的控制作 为它的研究重心。
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如 何 算？
• 假设公积金贷款30万,按揭15年,年利率按 4.9%, 每月的还款额?
• 假设35岁的男性投保5年期定期寿险, 保险 金额为10000元，保费？
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课程安排
• 精算概论 • 利息理论 • 年金 • 寿命分布与生命表 • 人寿保险的精算现值 • 生存年金的精算现值 • 期缴纯保费与毛保费 • 责任准备金 • 保单现金价值
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参考
• 1.《保险精算学》王晓军主编，中国人民大学出版社 优酷视频
• 2.中国精算师资格考试用书
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北美精算师协会
• / 中国保险行业协会
• 中国精算师协会
• 精算学始于：1693年 • 精算理论的应用领域:寿险与年金、财产与责任险、
团体健康险、 金融、投资等.
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• An actuary is a business professional who
analyzes the financial consequences of risk. Actuaries use mathematics, statistics and financial theory to study uncertain future events, especially those of concern to insurance and pension programs. They evaluate the likelihood of those events, design creative ways to reduce the likelihood and decrease the impact of adverse events that actually do occur.
案例解读
• 张女士，30周岁，投保某公司“一诺千金”成长型年金养老计划 。年交保费：4220元；交费年期：20年； 基本保额：100000元 ；年金领取方式：年领；年金领取开始年龄：55周岁；年金领取 结束年龄：100周岁；累计交费84400元。
• 若年金领取日前身故：返还所交保费+2.5%单利+当时累积增额 红利对应的返还额+终了红利；