后70后80后保险规划解析
70后熟女的保险计划
70后熟女的保险计划当二字头的年龄划向尾声，70后的女性在承担作为女儿的责任之外，又将添妻子、母亲这两重身份，身兼三职的70后女性以往无忧无虑的生活，平添了些不浓不淡的阴霾：生BB有多大风险？得了重病怎么办？……30岁，怎样才能有“险”无惊？已婚一族：保额至少20万元友邦保险近期公布的2009年理赔数据显示，31~50岁是女性重大疾病赔付较集中的年龄段。
这个时候，除了基本的意外和定期寿险产品外，还应着重考虑重大疾病保障。
此外，目前普通重疾险中，很多妇科病并不在保障范围内，因此，已婚女性购买保险时很有必要将普通重疾险与女性重疾险混合搭配，保障可更充足。
专家建议，一般来说，普通重疾险与女性重疾险混搭保额至少应20万元。
准妈妈：防妊娠风险投保趁早很多70后的女性将面临怀孕生子，而女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多。
目前，市面上一般的寿险和健康险，多数针对重大疾病或身故死亡，对妊娠发生的事故没有保障，对婴儿的先天性疾病也是不予保障的。
因此，打算做妈妈的70后女性还应投保一些专门为孕妇及小宝宝设计的母婴健康类保险。
准妈妈需要注意的是，投保要趁早，最好在孕前就投保。
据了解，专门的母婴险投保条件比较严格，一般要求被保险人是年龄在20到40周岁，怀孕未满28周。
而附加型母婴险年龄也被限制在45岁以前。
此外，专门的母婴险可以在缴纳保费当日就生效，而附加型母婴险有较长的观察期，有的是180天，有的为10个月。
TIPS:角色转换及时添保障70后女性应在女儿、妻子、母亲的角色转换过程中，及时地添加充足的保障。
案例1:重疾险配女性险费用省一成33岁的小赵最近萌生了买份重疾险的念头。
仔细询问后，小赵发现，即使是同一保险公司的重大疾病保险和女性疾病保险的价格差别也委实不小(见表一)。
专门针对妇科疾病的女性疾病保险，一般比普通的重大疾病保险便宜，主要是由于去除了很多女性不需要的病种。
选择方案一(单独投保20万元的普通重疾险A)与选择方案二(搭配投保10万元保额的普通重疾险A和10万元保额的女性重疾险B)相比，20年下来共可以节约18%即17600元的保费。
不同年龄段人群的保险需求分析
不同年龄段人群的保险需求分析随着社会的发展和人们生活水平的提高，保险已经成为了现代生活中不可或缺的一部分。
不同年龄段的人群由于生活环境和健康状况的不同，对于保险的需求也各不相同。
本文将针对不同年龄段人群的保险需求进行分析。
一、儿童和青少年阶段这个阶段的人群正处于身体和智力发育的关键时期，需要关注的主要保险包括医疗保险和意外险。
在这个阶段，由于身体发育尚未完全，抵抗力相对较弱，容易受到疾病的侵袭。
因此，医疗保险是必不可少的。
同时，由于这个阶段的孩子活泼好动，容易发生意外伤害，因此意外险也是这个阶段需要考虑的保险之一。
此外，针对家庭经济状况和未来发展等方面的考虑，可以为孩子购买教育金保险等理财型保险产品。
二、青年阶段这个阶段的人群已经度过了儿童和青少年时期，开始进入职业生涯。
这个阶段的保险需求主要集中在医疗保险、意外险和寿险三个方面。
随着工作和生活压力的增加，这个阶段的人群面临的风险也相对较高，因此医疗保险是必不可少的。
同时，由于这个阶段的人群活动范围相对较广，意外险也是需要考虑的保险之一。
此外，对于有家庭责任和经济负担的人来说，寿险也是一个不错的选择。
在选择保险产品时，可以根据自己的实际情况和经济能力，选择适合自己的保险产品。
三、中年阶段这个阶段的人群已经步入中年，面临着更多的健康和财务方面的风险。
这个阶段的保险需求主要集中在医疗保险、养老保险和意外险三个方面。
随着年龄的增长，身体各项机能逐渐下降，患病的风险也随之增加，因此医疗保险是必不可少的。
同时，中年阶段的人们也开始面临退休和养老的问题，养老保险也是需要考虑的保险之一。
此外，由于这个阶段的人群活动范围相对较窄，意外险也是需要考虑的保险之一。
在选择保险产品时，可以根据自己的实际情况和经济能力，选择适合自己的养老保险和意外险产品。
四、老年阶段这个阶段的人群已经步入老年，面临着更多的健康和财务方面的风险。
这个阶段的保险需求主要集中在医疗保险、养老保险、意外险和长期护理保险等方面。
保险案例：80后如何给自己购买合适的保险？
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保险案例：80后如何给自己购买合适的保险？
80后，是个曾经备受热议的新生代标签，如今这一群体已慢慢步入“三十而立”之年。
随着肩上的担子越来越重，他们面对的压力和风险也与日俱增，一向善于接受新鲜观念的80后，开始利用保险来为自己构建抵御风险的屏障，逐渐成为保险市场的主力军。
那么，80后该如何科学合理规划保险保障？
80后：意外保险与重疾保险不可或缺
出生于1986年的小张，2009年大学本科毕业，工作4年多，一直在同一家企业上班。
最近，同事的一次意外让他意识到了保险的重要性。
但是在险种选择上，他常常很茫然。
具体来说，“80后”单身人士应优先考虑意外险类产品，再加上一份两全重大疾病保险则更为周全了。
一般来说，两全重大疾病保险会有生存金和满期金给付，这类产品的优点在于为自己构筑保障的同时还能做一些财富积累。
需要提醒“80后”人士的是，重大疾病保险作为健康险的一种，其保费会随着年龄的增加而提高。
而且年轻人买重疾险一般不会遇到因身体原因而被保险公司要求增加保费或者部分责任免除的情况。
至于保额方面，保险专家建议，一般至少以个人年收入的五倍来定，上限可根据自己的经济能力来衡量。
因为重疾一般有五年左右的康复期，在这五年内，治疗之外以及工作收入的损失，可以依靠保险来弥补。
人生四个年龄段所对应的保险组合需求解析
人生四个年龄段所对应的保险组合需求解析人生四个年龄段所对应的保险组合需求解析随着经济的发展和社会的进步，幸福的生活也离我们越来越近。
然而，就在我们享受高质量生活的同时，还有很多风险潜伏在我们每个人的周围。
意外风险、疾病风险、养老风险、财务风险是每个人都必须要面对的“生存风险”。
疑问，人寿保险是解决每个人段。
意外险对于每个人来说都应该是必备的险种。
这个年龄段的人群尤其是如此。
运动和旅游是当代白领的最爱。
同时，运动和旅游也是引起意外伤害的最大原因之一。
因此，通过办意外保险来规避这些风险不失为最好的选择。
不过办意外保险也是有讲究的。
意外险有很多种类：有公共交通意外险、旅游保险和工伤意外伤害保险等等。
上面所讲的这些意外保险都是特定的意外伤害保险产品。
这种保险产品只会在特定的环境和特定的时间发生意外事故保险公司才承担保险责任。
而且，很多保险公司的这种意外保险也仅仅是涵盖意外身故或高残责任（不包括医疗费用的报销）。
因此，我们不管办哪种意外保险都不要忘记给自己再办一份最为实用的意外伤害综合保险。
用的意外保险。
因此，通过办重大疾病保险不仅仅是对自己健康的呵护，也是在罹患重大疾病的时候对自己和家庭经济收入间断的补偿。
由于很多普通的住院医疗费用是不属于重大疾病理赔范畴的，因此我们也有必要再办一份住院费用补偿保险，给自己一个因普通疾病或者意外伤害造成的住院费用进行补偿。
对于定额给付保险，就类似于因自己住院保险公司而给付的一份营养费用的补贴。
寿险保障也必不可少的，寿险包括终身寿险和定期寿险两种。
虽然，意外险和很多健康险本身也涵盖寿险保障功能，我认为我们仍有必要在此基础上再适当补充些寿险保障。
因为现在很多年轻人都是独生子女。
父母含辛茹苦把我们养大，作为独生子女的我们自然也承担着赡养父母的责任。
着他们到永远。
取的。
博取较大的人身保障；毕竟，意外风险无处不在，通过保险进行规避，未雨绸缪，有备无患；健康保障是我们创业和资金积累的前提，寿险呵护是我们关爱家人，孝敬父母很有效的工具。
三代同堂的家庭保险规划
三代同堂的家庭保险规划三代同堂是指三个代际的家庭成员一起生活共同经济、居住的家庭模式。
这种家庭结构对于家庭成员来说具有许多的优势，但也面临一些风险和挑战。
在家庭保险规划中，三代同堂的家庭需要考虑不同代际的保险需求和风险，以便实现全面的风险保障。
下面是三代同堂的家庭保险规划。
老一辈家庭成员的保险规划是关键。
老人通常面临健康问题和意外伤害风险的增加。
老人应该购买适当的健康保险和意外伤害保险。
健康保险可以覆盖医疗费用，提供医疗服务和药物费用的报销。
意外伤害保险可以保障老人在意外事故中的医疗费用和康复费用。
中间一代家庭成员的保险规划也很重要。
中年家庭成员通常有较高的收入和更高的责任压力。
他们需要购买综合意外保险、重大疾病保险和寿险等。
综合意外保险可以保障家庭成员在意外事故中的医疗费用和康复费用。
重大疾病保险可以提供保障家庭成员患上严重疾病时的医疗费用和生活费用。
寿险可以为家庭成员提供经济支持，确保家庭经济稳定。
年轻一代家庭成员的保险规划也要考虑到。
他们通常面临更多的风险和责任，如工作意外、教育费用等。
年轻一代家庭成员应该购买工作意外保险，以保障在工作中遭受意外伤害的风险。
他们还可以购买教育保险，以确保子女的教育费用得到充分覆盖。
除了生命保险，家庭还可以考虑购买房屋保险和车险等。
房屋保险可以保障家庭的房屋及财产免遭自然灾害、火灾、盗窃等风险。
车险可以保障家庭成员的汽车在交通事故中的风险。
这些保险可以为家庭提供额外的财产保护。
家庭保险规划的关键是确定家庭成员的风险和需求，并选择适合的保险产品。
家庭成员应该共同商讨和参与保险规划，以确保全面的保障和风险分担。
家庭成员还应及时调整保险计划，以适应家庭成员的变化和风险的演变。
保险专题 80后该买什么保险
应该考虑三大类保障型保险
一、意外险
二、住院医疗险 三、重大疾病险
这些应该都是最基本的保障！
按照生命经历阶段买保险
• 人的一生按照年龄及经历大体上可以分为四个阶段： 单身期、家庭形成期、家庭成长期和家庭成熟期。 • 80后成长起来的年轻人目前正在经历：单身期和家庭 形成期两个阶段。 • 由于人生不同时期的特征和需求不同，所以购买保险 时也应该分类设计不同的险种组合。
80后一代，是最需要保险的一代
• 遭遇身体疾病、意外Байду номын сангаас故等风险的机率高，
• 抵御风险的能力弱，
• 风险产生的灾难性后果严重，
这些特性都说明了一点：
80后一代，是最需要保险的一代。
80后的保险需求顺序
• 按照普通保险的需求顺序，对于80后
的保险需求，应当遵循“先意外，再
健康，后投资”的顺序。
按照三大潜在风险买保险
按照80后的生命经历阶段买保险
一、单身期：意外风险保障和必要的医疗保障， 适当的长期交费的分红险 –这一时期的主要特征 –主要考虑风险保障
按照80后的生命经历阶段买保险
二、家庭形成期 –这一时期的主要特征 –选取低保费，高保障的险种如意外险、健康险，是令
你既有风险保障，又不影响经济支出的最佳方法之一。 –建议购买意外险、健康险、分红险、既可防范意外及 疾病风险，又可使资产增值。
“80后”该买什么保险？
“80后”一代
过去三年中，20至29岁的人群收入增长了34％，是各
个年龄段人群中收入增长最显著的。这部分就是80年 代后出生的“新新人类”。他们刚出学校大门，崇尚 “努力赚钱，努力消费”；他们挣得不少，花得更多。 但是80后一代遭遇身体疾病、意外事故等风险的机率 高，抵御风险的能力弱，风险产生的灾难性后果严重， 80后一代，其实是非常需要保险的一代。
60后70后80后各年龄阶段如何配置保险
60后70后80后各年龄阶段如何配置保险2010年05月12日07:37 大洋网-广州日报如果按照年代划分，60后、70后、80后这三个不同人群在当前社会中扮演着不同的角色。
80后的人群正处于社会上升期，四处打拼；70后的人群则承担着最主要的家庭责任，扮演着顶梁柱的角色；60后的人群生活则步入稳定，开始为未来的退休生活进行规划。
不同的社会角色带来不同的生活压力，从而在投资理财和保障规划方面的侧重点也各有不同。
本报将针对这三类典型人群的保险需求推出系列报道，点评不同人群的需求差异，并提供相应的保险组合供读者参考。
文表/记者纪晨璐、吴倩60后：着重健康险与养老保障70后：着重终身寿险或两全保险80后：要纠正不需买商业保险的错误概念60后这一阶段的人群最大的风险来自于疾病，重点在健康险。
此外，60后人群还需要考虑退休后的生活保障，因此养老规划也是必须尽早解决的问题。
在经济条件允许的情况下，重疾险保额尽量高一点，从目前重大疾病医疗费用来看，最好保额能够达到30万元。
70后70后是社会的“夹心层”，需要重点考虑岁月流逝侵蚀健康带来的风险，以及日益紧切的养老需求，从整个家庭的风险角度来选择保险产品。
整体粗略估计，70后投保保险额度可以达到家庭年收入的6~10倍，保费金额则应占家庭总收入的10%左右。
80后正处于事业上升期，面对的社会压力和挑战相对较大，加上80后大都是独生子女，更应做好自己照顾自己的准备。
如果想要获得较完善的保障及较高的保障额度，就需要选择更长的交费期，用每年较低的保费换取一个总体的综合保障。
60后投保：重疾险保额最好达30万元60后正值事业高峰期，儿女也都长大成人，可以更多为自己的生活做些规划，在保险规划方面也可更多向自身倾斜。
60后人群的年纪在40~50岁之间，随着年龄的增加，患病的概率也逐渐增大，这一阶段的人群最大的风险来自于疾病。
此外，60后人群还需要考虑退休后的生活保障，因此养老规划也是必须尽早解决的问题。
人生不同阶段的保险规划
人生不同阶段的保险规划一说到理财，人们总会说出股票、基金、黄金等一些大家耳熟能详的理财产品，人们利用这些理财产品创造自己的财富，但大家是否考虑到人才是这层财富金字塔的根基，规避生命和身体风险的保障就是保险。
每个人和家庭都会面临很多财产和人身方面的风险，谁也不能保证一生一帆风顺，永远风平浪静，而风险一旦发生，就会带来经济上的损失和一些额外费用的产生，此外，很多保险产品具有投资功能，还可以满足人们的投资需求。
人生可分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期几个阶段，不同阶段的风险特点和财务特征，决定着不同的保险规划。
一、单身期（从参加工作至结婚时期，一般为2-5年）年轻，有一定的收入，可能不高或不稳定，在消费方面往往因为无计划而很少有积蓄，健康状况良好，无家庭负担，喜欢参加旅游、运动等具有一定风险的活动，保险意识较弱。
保险需求不高，主要可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少意外或疾病导致的直接或间接经济损失。
也可以考虑储蓄投资型保险，以便获得保障的同时变相获得一份“储蓄投资”，以达到积累财富组建家庭的理财目标。
考虑到尽责尽孝的问题，购买定期寿险，确保一旦发生不测，可用保险金支持父母的生活。
二、家庭形成期（从结婚到新生儿诞生时期，一般为1-5年）家庭的主要消费期，夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，有一定生活经验，收入稳定并相对提高，但要面对更多的家庭责任，家庭消费也开始攀升，保险意识和需求有所增强。
应均衡考虑四方面的保障，一是为健康保障安排保险，应该多考虑投保短期、中期的健康保险和疾病身故保险；二是为家人经济安排保险，为自己和家人投保意外险，以使家庭获得经济上的保障；三是为投资理财安排保险，可购买投资型保险产品，规避风险的同时，又使资金增值；四是为子女的教育安排储蓄投资型保险，如不打算生儿育女，可能在很长一段时间内经济上会比较宽裕，由于年老后无儿女养老，因此可以购买一些养老保险，为自己老年生活做准备。
【计划】70后熟女的保险计划
【关键字】计划70后熟女的保险计划当二字头的年龄划向尾声，70后的女性在承担作为女儿的责任之外，又将添妻子、母亲这两重身份，身兼三职的70后女性以往无忧无虑的生活，平添了些不浓不淡的阴霾：生BB有多大风险？得了重病怎么办？……30岁，怎样才能有“险”无惊？已婚一族：保额至少20万元友邦保障近期公布的2009年理赔数据显示，31~50岁是女性重大疾病赔付较集中的年龄段。
这个时候，除了基本的意外和定期寿险产品外，还应着重考虑重大疾病保障。
此外，目前普通重疾险中，很多妇科病并不在保障范围内，因此，已婚女性购买保障时很有必要将普通重疾险与女性重疾险混合搭配，保障可更充足。
专家建议，一般来说，普通重疾险与女性重疾险混搭保额至少应20万元。
准妈妈：防妊娠风险投保趁早很多70后的女性将面临怀孕生子，而女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多。
目前，市面上一般的寿险和健康险，多数针对重大疾病或身故死亡，对妊娠发生的事故没有保障，对婴儿的先天性疾病也是不予保障的。
因此，打算做妈妈的70后女性还应投保一些专门为孕妇及小宝宝设计的母婴健康类保障。
准妈妈需要注意的是，投保要趁早，最好在孕前就投保。
据了解，专门的母婴险投保条件比较严格，一般要求被保障人是年龄在20到40周岁，怀孕未满28周。
而附加型母婴险年龄也被限制在45岁以前。
此外，专门的母婴险可以在缴纳保费当日就生效，而附加型母婴险有较长的观察期，有的是180天，有的为10个月。
TIPS:角色转换及时添保障70后女性应在女儿、妻子、母亲的角色转换过程中，及时地添加充足的保障。
案例1:重疾险配女性险费用省一成33岁的小赵最近萌生了买份重疾险的念头。
仔细询问后，小赵发现，即使是同一保障公司的重大疾病保障和女性疾病保障的价格差别也委实不小(见表一)。
专门针对妇科疾病的女性疾病保障，一般比普通的重大疾病保障便宜，主要是由于去除了很多女性不需要的病种。
选择方案一(单独投保20万元的普通重疾险A)与选择方案二(搭配投保10万元保额的普通重疾险A和10万元保额的女性重疾险B)相比，20年下来共可以节约18%即17600元的保费。
80后这样买保险最划算!
80后这样买保险最划算！不知不觉中，80后已经渐渐成为了家庭中的顶梁柱，在这个生活看似稳定，却也抵不过只升不降的房价和物价的年代，如何合理规划理财保险计划，增加收入，开源节流，以减轻生活压力，成了不少80后思考的问题。
对于这个阶段的人群，首先应该重视的是自身的意外和意外医疗类保障;其次可以考虑一定数额的寿险，为父母做充分准备;同时趁现在年轻，尽早为自己准备好重大疾病保险。
1、意外险需求放首位统计资料显示，年轻人是意外发生率最高的人群。
意外保险的一大特色就是保费低廉。
因此，这类保险对于刚参加工作的年轻人来说，是最经济实惠的。
至于意外保险的额度选择，一般为年收入的5-10倍为宜。
2、搭配好意外医疗保险和住院津贴保险尽管参加了社会医疗保险，但由于参加工作不久，个人医疗账户储备金不多，门诊自我负担比例较高，因此最好能获得意外门急诊医疗费用保险。
此外，可以附加一些住院津贴保险，以弥补医保的不足和误工补贴。
3、寿险是给父母的“良心保单”虽然说年轻人死亡多是因为意外，但还是担心万一不幸因为疾病死亡，如果自己只投了意外险，父母不就没得补偿了吗?因此，为了预防万一，可以购买一定数量的寿险。
现阶段做这样的保险规划，算是给父母准备一份“良心保单”。
4、年轻人选购重疾险三点注意在挑选适合年轻人的重疾险产品时，我们主要考虑的因子是保障重点突出、费率相对低廉，以便与年轻人的人生阶段、财务状况相匹配。
同时，在选择具体产品以及进行具体的重疾险保障规划时，还应该特别注意以下几个方面：要看清楚观察期限制条件;保额20万元～50万元比较合适;保费年缴尽量拉长缴费期等等。
如果您已经考虑要为自己和家人购买保险的话，我要诚挚地恭喜您。
因为您已经做出了明智的决定，以小钱防范风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规划和管理家庭财务。
同时，借助保险的功能，您和您的家人也可以更有效地实现“老有所养、病有所医、幼有所靠”的幸福生活目标。
80后该如何选择正确的保险顺序
８０后该如何选择正确的保险顺序随着经济发展和人民生活水平的不断提高，人们对理财保险的意识不断增强，各种关于理财的报道也随处可见。
各种报刊、宣传媒体以各自特有的方式方法向人们介绍、推荐各种理财保险的思路、模式，保险已逐步成为决定和影响人们生活的重要方面。
但人们仅是参照广告宣传介绍往往是不够的，培养正确的保险意识和基本知识才是理财之路的基础。
而随着越来越多的80后开始结婚成家，并在婚姻家庭中大多数已有年幼孩子，高物价高房价等一系列问题接踵而至，让小夫妻们倍感压力。
在这种状态下，育有孩子的家庭首先考虑的就是为孩子买足保障。
为此，专家特别指出，不少家庭买保险时存在着误区，应及时警惕，培养正确投保概念。
例如，刘先生和妻子都是80后，且是私企的员工，刘先生的薪金是妻子的两倍，所以家庭收入主要来源都靠刘先生一个人负担。
夫妇俩虽有保险意识，但随着物价的增长和高房价的利息还款，不舍得花钱为自己买份保险，只为1岁的儿子一起购买了3份同种保险。
从中国人的传统观点分析，孩子是父母的未来，把孩子的保障放到第一位好像没有错，其实不然。
专家指出，正确的投保理念应是：先保大人、再保小孩。
因为子女的成长尤其是幼儿的成长所面临的问题和风险主要取决于其父母，父母给幼儿子女的保障才是最重要的。
父母是整个家庭的支柱，因此，只有家庭支柱获得足够的保障，子女的风险才可能降到最低。
回看这个案例，此家庭收入总和上，夫比妻重，那么在家庭保险理念上应以家庭收入主要来源者保险投入为重。
而在家庭保险开支上，根据国际经验，结合我国的实际情况，每年保费支出占家庭年收入的10％左右是比较合理的。
例如，家庭年收入为30万元，如果每年拿一个月的工资来购买保险，家庭年均总保费(含大人及小孩保费)可预计在3万元左右即是合理平衡的。
所以，把家庭保费都投资到年幼少儿是不合理的，可适当根据家庭收入分配合理安排，达到家庭开支均衡。
专家认为：很多险种是买得越多，获得的赔付也越多，但这一规律并不完全适用于少儿险。
80后的家庭如何制定合理的保险规划？
80后的家庭如何制定合理的保险规划？
购买保险首先应该正确认识保险的作用，保险的主要作用是保障保证不幸的事情发生时，家庭生活不会因为突如其来的经济危机而被摧毁。
一般而言，整个家庭保障计划总保费预计在2万元左右1年，占家庭收入的7%左右，预算合理。
估计保费为经验数据，具体报价以保险公司为准。
重大疾病保险看清赔付条件
重大疾病的额度确定，要参考社保报销的额度，如果有购买社保，建议商业重大疾病配置20万~50万元左右，如果没有社保，30岁以上建议要配置至少50万元。
另外，并非所有重大疾病都会赔付，购买时一定要看清楚合同上的条款，通常保险合同中重要的条款都会用黑体字标明，拿到合同后需要确认后再签字。
寿险才是最基础保险配置
很多人甚至觉得意外险是最重要的保障。
其实，寿险才是最基础的保险配置。
为什么这么说呢？一是因为寿险赔付，包括疾病或者意外发生的死亡，全残为赔付条件，而意外险必须是意外造成的死亡和残疾才能有所赔付，条件上已经苛刻很多。
30岁之前投保比较划算
在多年的保险官司中，最多的就是意外险的纠纷，大致也是因为其名称“意外险”所引发的联想，让大众以为只要是“意外”就赔付吧。
二是因为，寿险是随着年纪的增长而保费增加的，购买的额度也会随着年纪的增长有条件限制，所以需要及早配置。
许多外资公司推出的消费型寿险产品，因为保费便宜的缘故，很容易满足年轻客户需要高保额又想低投入的需求。
关于投保日期和保费的关系，如果能够在30岁生日之前投保，保费是要比过30岁生日后再投保便宜，但是30岁并不是一个重大的分水岭，就算过了30岁生日产生的保费也不会比之前贵太多，所以无须过于担心。
三代同堂的家庭保险规划
三代同堂的家庭保险规划随着社会的发展和老龄化问题的日益突出，三代同堂家庭的数量逐渐增多。
三代同堂家庭的老年人、中年人和孩子共同生活在一起，相互照顾和关爱。
在这样的家庭中，家庭成员之间的经济责任和保障问题显得尤为重要。
进行一份合适的家庭保险规划对于三代同堂家庭来说至关重要。
一、老年人保险规划：在三代同堂家庭中，老年人往往是最需要保障的群体。
因为他们年龄大、身体状况可能较差、医疗费用较高。
老年人的保险规划需要以医疗保险为重点。
一方面，老年人可以购买长期护理保险，以备不时之需。
在医疗保险方面，可以选择符合老年人需求的医疗险，覆盖更广泛的治疗范围和更高的报销比例。
也可以考虑购买养老金保险，保障老年人的养老金来源，确保其晚年生活的质量。
在三代同堂家庭中，中年人往往是养家糊口的主要力量，所以中年人的保险规划必须更加全面。
首先是购买全方位的医疗保险，以保障自己和家人的健康。
也可以考虑购买重大疾病保险，为不时之需做好准备。
对于中年人来说，事故保险也是必不可少的，可以有效保护中年人的生活和家庭财产。
中年人还可以考虑购买家庭责任险和家庭综合保障险，以保护家庭成员的利益。
在三代同堂家庭中，孩子是家庭的未来和希望。
孩子的保险规划也是家庭保险规划中不可忽视的一部分。
孩子可以购买学生意外伤害保险，为校园生活中的意外伤害提供保障。
也可以考虑购买少儿重大疾病保险，为不时之需做好准备。
家长也可以考虑购买教育金保险，以确保孩子的教育经费不会因突发事件而受到影响。
对于成年后的孩子，也可以考虑购买医疗保险和意外保险，确保其健康和生活安全。
在进行三代同堂家庭的保险规划时，应该根据家庭成员的实际情况和需求制定合适的保险方案。
可以选择较为综合的家庭保险产品，也可以针对性地选择不同的险种组合，以满足不同家庭成员的特殊需求。
也需要认真审视保险产品的保障范围、保费成本、理赔流程等因素，选择质量可靠的保险公司，并在购买前进行充分的比较和评估，从而为家庭成员的保障提供有力保障。
80后的保险理财之道
80后的保险理财之道
保险规划
目前处于起步期，这个年龄段的年轻人的保障方案需要突出以下3个特点：范围广，费用低，保障高。
保障尽量完善
除了重大疾病保险、针对癌症的保险产品外，需要购买一份费率低、保障高的意外险(含意外医疗费用报销功能)。
父母步入退休阶段，作为子女者应承担起孝养义务、反哺父母，而且组建了家庭之后，也应担负起家庭责任，因此，一份寿险产品也是少不了的。
主打消费型产品
希望突出女性保险产品，但由于针对女性的重大疾病保险产品都属于返还型，价格不菲，而对于女性常见的大病尤其以各类妇科癌症最为常见，所以专项防癌险种结合普通重大疾病险种为最佳组合。
该组合均锁定为定期消费型险种。
需要说明的是，选择月缴费400元的投连险病附加重大疾病保险，保费为自然费率，以小佳现在的年龄来看非常便宜，两项保障加起来每月仅需缴纳25.4元。
之后随着小佳收入提高，保费的增加也在承受范围之内。
保额适度
从目前北京市重大疾病医疗费用，以及小佳现有社保报销情况(报销上限为19万元)看，小佳的重大疾病保额选择20万元比较合适。
针对女性患癌症的风
险较高的情况，在此基础上可以补充专项防癌险，获得在手术、放化疗、疗养费用等方面的报销和补贴。
再加上10万元保额的住院及手术津贴保险，作为社保的补充，可以弥补在发生普通疾病住院治疗时，社保不保和自费部分的费用。
保险公司培训资料--70后80后重疾险该怎么买 应尽早投保
70后80后重疾险该怎么买应尽早投保现代社会快节奏的生活方式，让很多上班族长期处于亚健康状态。
不健康的饮食习惯、不规律的生活作息，也使得重大疾病的发病率逐年上升并呈现年轻化趋势。
对于很多70、80后来说，已经逐步进入青壮年期，4+2+1的家庭结构，意味着这些处于家庭经济支柱的中青年，将承担更多的家庭责任。
保险专家提醒，对于这些正处于家庭上升阶段的中青年，重大疾病对整个家庭财务规划的安全存在较大风险。
财富管理不仅仅是金钱上的积累，对健康的管理同样不可忽视，而重大疾病保险则是让家庭财务规划更为稳健的基石。
人生关键阶段重疾险不可缺少据卫生部数据，中国目前有高血压患者1.8亿人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿人，高血脂症患者人数为9000万人，烟民3.5亿人，肥胖症患者超过7000万人，而且各类重大疾病发病率还在不断上升。
统计数据显示，人一生中患重疾的概率高达70%以上，其中30-50岁是重大疾病的高发期。
近日，中国人寿(14.01, -0.03, -0.21%)推出了一款涵盖40种重大疾病和10种特定疾病的“国寿康宁定期重大疾病保险(2013版)”(以下简称“康宁定期(2013版)”)，该产品责任简单明晰，可按份购买，不但保费低廉，而且符合一定的投保规定可免体检，可以为被保险人抵御人生最关键阶段因重大疾病所带来的家庭财务风险。
中国人寿保险专家介绍，人的生命周期可以分成几个阶段，每个阶段所面临的家庭责任和自身风险各不相同。
25岁之前，为单身求学期，经济实力较弱，无家庭责任；25岁－60岁，为家庭稳固期，家庭责任最重，自身风险最大，保障需求最高；60岁之后则家庭责任较轻，对养老的需求加大。
对于前两个人生关键阶段来说，重疾险必不可少。
据了解，康宁定期(2013版)是在原有老款产品基础上的升级产品，40种重大疾病和10种特定疾病，承保病种丰富。
在重大疾病保险金的给付上，如果被保险人自合同生效之日起180天之内不幸罹患合同所指重大疾病，按所交保费给付重大疾病保险金，合同终止；如果被保险人自合同生效之日起180天至合同生效之日起1年之内罹患合同所指重大疾病，则按所交保费的2倍给付重大疾病保险金，合同终止；如果被保险人自合同生效之日起1年之后罹患合同所指重大疾病，则按合同基本保险金额的150%给付重大疾病保险金，合同终止。
80后如何做好保险规划 保险理财最基础
80后如何做好保险规划保险理财最基础关键词：80后如何理财保险理财 80后如何购买保险随着80后逐渐进入成家立业的阶段，他们的家庭责任感，危机感都逐渐增强。
许多人都希望通过一些理财手段来增加收入提高保障。
保险理财也逐渐受到80后的追捧。
中民保险网专家介绍，学会理财能让钱转起来，但是，作为理财规划最基础的保险应该怎么规划才合理呢?下面，请专家为我们揭晓答案。
80后如何买保险?80后生活作息不规律导致的熬夜综合症、长期使用电脑引发各种病症等，许多重大疾病或者新科技带来的新疾病侵袭到或者潜伏在年轻人身上，因此，不能因为年轻或者经济问题而忽视保险，应该从现在起未雨绸缪，有计划地开始购买保险。
那么，80后应该如何购买保险?中民保险网专家指出，80后的年轻人在选择保险产品时，应该优先考虑保障型产品。
保障方案需要突出范围广、费用低、保障高三个特点。
因此在保险险种选择上，可首先考虑购买纯保障型的保险产品，如意外险。
另外，还可以购买重大疾病保险，以应对重大疾病高医疗费用的风险。
一旦患重大疾病，保险公司将根据合同给付保险金额，被保险人可先行取得保险赔偿，以支付巨额的医疗费用。
大病保险通常保障期间较长，有10年、20年，甚至终身。
建议80后选择重大疾病保险金额为其年收入的2～3倍。
新婚家庭如何买保险?中民保险网专家介绍，成家之后，体贴的丈夫往往会给妻子购买保险，以示对另一半的关爱和责任，对于自身的保障却不以为然。
保险专家提醒，男性多半是家庭经济支柱，一旦发生疾病、意外等风险，对于家庭经济会造成毁灭性打击。
所以，身为人夫的男士更应该为自己买保险，这样既是对经济收入的保障，也是对家庭责任的体现。
丈夫可以投保意外险，重大疾病保险，消费型定期寿险等，等到家庭经济条件宽裕之后，再及时增加终身寿险或两全保险，以及健康险等。
专家介绍，夫妻收入相当的家庭可采用夫妻互保的形式，指定对方为自己保单的身故受益人。
万一任何一方发生不幸，另一方都可得到全部的保险金额作为家庭储备金。
607080年代的保险消费观
６０７０８０年代的保险消费观□林海川2009年9月10日【中国保险报】“唯一不变的就是变。
”这是一句被当今中国所有行业说烂了的话。
当然，如果大家都这么说，可能就因为这句话是真理了。
看看今天寿险营销的新人教育，几乎所有公司都无一例外，仍然在沿用着十几年以前台湾人传承给我们的新人培训模式，接触、面谈、说明、促成、拒绝处理等等，似乎今天看来还有些道理，而有一些明显就能感受到已经是时过境迁了。
比如说目标客户群体的变化，今天在北京、上海、广州这样的大城市里，我们可以很清晰地看到普遍的社会目标客户群体可以用这三个时代的人先定义一下：分别是６０后、７０后和８０后。
三个群体的购买方式和购买决策是完全不同的。
60年代盛产人情单６０年代的人今天是社会的主体的决策层，他们的购买和消费在一定程度上更多的是感情的“消费”，朋友之间的介绍会是购买的主要方式之一，他们对于网络的依赖度不是很高，即使是很多网络公司的人，他们对网络的运用不过是仅仅局限于上上网、看看新闻、发发邮件而已。
但这个群体知道关心自己的身体，了解健康对于自己和家庭的意义，他们很清晰地意识到保险的意义和功用，防范风险在他们心里有着很强烈的意识，开始为自己积累退休之后的活命钱和养老钱。
对于保险有着非常深刻的认知，他们接受保险、认可保险、购买保险，并成为保险公司的主体消费者。
70后买保险更理性７０年代的人，从年龄上计算，从７０年出生的到７９年出生的，今年算上来应该是３０岁到３９岁的年龄区间。
这部分群体大部分处在事业的上升阶段，在公司处于相对重要的位置，但还不是绝对的权利中心，基本上在单位或公司处在中间领导层这个阶段。
这部分人目前都是上有老下有小的开始阶段，比６０年代有着更为强烈的危机意识和风险意识，竞争更为残酷，压力更为巨大，对保险的理解更加透彻，所以这个群体的购买更为理性。
他们购买一份保险，往往要透过网络对自己需要的条款进行认真地挑选，他们会每天都会通过百度或者谷歌来做出鉴别和选择，善用网络资源是他们非常明显的烙印。
如何根据不同人生阶段调整个人保险规划
如何根据不同人生阶段调整个人保险规划在人生的不同阶段，个人保险规划的调整十分重要。
个人保险规划不仅关系到个人和家庭的经济安全，也与个人的发展阶段密不可分。
本文将从不同的人生阶段出发，探讨如何合理地调整个人保险规划。
一、青年时期的个人保险规划调整青年时期通常是个人事业发展的起点，资金相对有限，但未来的发展潜力较大。
在这个阶段，个人保险规划应注重风险保障和健康保险。
首先，青年人应优先考虑购买意外险和医疗险。
意外险能够为个人提供在发生意外伤害时的经济赔付，医疗险能够为个人提供在患病时的医疗费用保障。
这样可以有效应对突发状况，不至于因为意外事故或疾病导致经济崩溃。
其次，青年人可以适量购买一些长期理财型保险产品。
这些产品不仅具备风险保障功能，还能通过投资增加资产。
然而，在购买此类产品时应注意不要过分依赖保险公司的投资能力，应选择稳健的投资方式，降低风险。
二、中年时期的个人保险规划调整中年时期对个人而言，家庭责任增加，事业也进入发展的黄金期。
在这个阶段，个人保险规划应注重家庭财务保障和退休储备。
首先，购买终身寿险或重大疾病险，以保障家庭财务稳定。
终身寿险能保障个人一生的风险，确保家庭在个人不幸离世后能够继续生活。
重大疾病险能为个人提供在罹患重大疾病后的财务支持，确保个人能够获得及时的治疗和护理。
其次，中年人应增加退休金规划。
可以通过购买商业养老保险、个人养老账户等方式进行退休金储备。
还可以适当投资一些长期理财型产品，增加资产积累。
三、老年时期的个人保险规划调整老年时期是个人事业发展的尾声，也是个人保险规划中的重要阶段。
在这个时期，个人保险规划应注重健康保障和财富传承。
首先，老年人应考虑购买医疗险和护理险。
随着年龄的增长，健康问题逐渐显现，医疗险可以承担高额的医疗费用，保障个人的健康。
护理险可以为个人提供在日常生活中的照顾和护理，确保个人在生活的各个方面得到良好的关怀。
其次，老年人需要考虑财富传承问题。
可以通过购买遗产规划保险和长期护理保险等方式，确保财产能够得到合理继承和遗留。
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60后加大健康险投入
• 60后人群已经到了一定年纪，重大疾病的发病率 比年轻时高了许多，因此应适当提高重疾险的投 入。
• 在产品类型的选择上，最好选择终身型或者保证 续保的重疾险产品。
• 与此同时，在经济条件允许的情况下，重疾险保 额尽量高一点，从目前重大疾病医疗费用来看， 最好保额能够达到30万元。
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必究
70后投保:“夹心族”力战“岁月神
偷”
• 首先，为了避免夫妻任何一方的身故或失去工作能力影响家庭生活，夫妻双方都可以 选择保障性比较高的终身寿险或两全保险，并附加一定的健康险和意外险。在健康险 里，把风险最大的重大疾病这块的风险覆盖掉是当前最需要做的，毕竟重疾是对家庭 经济造成影响最严重的因素。
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需求什么？
• 60后：着重健康险与养老保障 • 70后：着重终身寿险或两全保险 • 80后：要纠正不需买商业保险的错误概念
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60后
• 这一阶段的人群最大的 风险来自于疾病，重点 在健康险。此外，60后 人群还需要考虑退休后 的生活保障，因此养老 规划也是必须尽早解决 的问题。
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60后尽早进行养老规划
• 人的养老规划宜尽早进行，因为保险产品费率跟年纪成正比，越早投保，花费越少， 同时也可以留出足够的时间来完成退休资产的累积
• 最好选择固定收益类的投资型保险产品，如万能险或分红险
70后
• 70后是社会的“夹心层 ”，需要重点考虑岁月 流逝侵蚀健康带来的风 险，以及日益紧切的养 老需求，从整个家庭的 风险角度来选择保险产 品。
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• *女士 • 投保：
33周岁
家庭年收入60000万元 20年缴费
康宁人生（终身） 保额：5万 保险期间至终身
和谐人生
20年缴费 年交6000 交20年 至71周岁
计划分析
• 兼顾养老（和谐养老）与重疾（康宁）； • 创业黄金期，不怕偶然，家庭生活有保障 • 养老金领取最大化，在养老金领取前5年与领取中10年，是意外保障最大的阶段，超过
60后——80后保险规划
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扮演着不同的角色
• 60后的人群生活则步入稳定，开始为未来的退休生活进行规划 • 70后的人群则承担着最主要的家庭责任，扮演着顶梁柱的角色； • 80后的人群正处于社会上升期，四处打拼；
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80后投保误区：年轻不需要保险
• 有些80后认为，自己还年轻，身体状态很好，平时也没什么病，不需要买保险。但实 际上，随着社会的快速发展，人们面临的工作和生活压力不断加大，不少重大疾病都 呈现出年轻化的趋势。
80后投保误区：已有五险一金 不需要商业保险
• 另一方面，大部分单位都为员工提供“五险一金 ”的保障，很多80后认为这部分保障已经足够， 不需要额外购买商业保险。所谓“五险”是指养 老、医疗、失业、工伤和生育5种保险。
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事业黄金期(45—60周岁)：
• 最低意外保障： 400000； • 递增意外保障:每年递增107280;56—60周岁高达137万； • 公共交通工具意外保障：最高达180万； • 大病有保障：30万元；
安详晚年（61周—70周岁）
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70后投保示例
• 这5类保险只提供最基本的保障，属于社会保障体 系，与商业保险的保障范围并不相同。如果是在 工作时间之外遭遇意外，受害人是无法通过上述 保险获得补偿的。
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80后投保误区：收入低 没有更多钱
买保险
• 还有部分80后认为，刚开始工作收入不高，没有那么多钱拿来买保险，如果买得少就 没意义，干脆不买了。
27万。 • 终身有保障，无后顾之忧 • 重疾保终身
利益分析
70后更多建议
• 在家庭已经有了一定财富积累的基础上，可以做一些养老方面的保障，考虑养老金保 险，在经济条件允许的情况下，可选择投资分红类的产品。
• 在构建自身保障的基础上，可以选择为孩子投保。
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保险额度——家庭年收入6～10倍
• 保障需求较为复杂的70后人群，并不是一份保险就能解决所有的问题，投保的关键在 于各险种合理配置以及各险种的保障度。
• 实际上，一些短期意外险和定期寿险费用并不高，一年几百元或者一千多元就可以获 得较高的保障。转载转发，违者
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60后投保示例
• *女士 45周岁 有一定的存款
• 投保：
家庭年收入15万元 10年缴费
有社保
康宁人生两全保险 30份
保险期间至70周岁
10年缴费
福满人间两全保险 30份 15年期
• 整体粗略估计，70后投保保险额度可以达到家庭年收入的6~10倍，保费金额则应占家 庭总收入的15%左右。
未来定保额 贡献定比例
• 从不同险种来看，可以根据家庭未来8~10年的年支出设定风险保额，按贡献比例计算 到每个人的头上；健康险的有效保障应该不低于30万元；意外伤害险的有效保障应该 不低于20万元；养老险应该不低于10万元。
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80后
• 正处于事业上升期，面对 的社会压力和挑战相对较 大，加上80后大都是独生 子女，更应做好自己照顾 自己的准备。
• 如果想要获得较完善的保 障及较高的保障额度，就 需要选择更长的交费期， 用每年较低的保费换取一 个总体的综合保障。
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计划分析：
1、考虑到有社保，但退休后收入会大幅度降低，所 以在61周岁与70周岁分别一次性补充养老金，维 持较高的生活水平要求；
2、兼顾养老需求的同时又有30万的大病医疗保障作 为补充；
3、事业黄金期高额保障保驾护航，两个偶然家人有 依靠；
4、老有尊严
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