太平洋保险基础知识论述PPT(43张)
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保险基础知识PPT课件保险的性质功能及作用
二、保险学说的评价
（一）损失说：保险产生的最初目的，是解决物质 损害的补偿问题．主要有以下三说：
１、损失补偿说。 该学说认为保险是一种损失补偿合同。 ２、损失分担说。 该学说强调在损失赔偿中，多数人合作的事实。 ３、危险转嫁说。 该学说从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为 保险是一种危险转嫁机制。
我国社会保障体制
社会保障范畴 社会保险
社 社会救济 会 保 社会福利 障
社会优抚
保险范畴 社 社会养老保险 会 社会医疗保险 保 工伤保险 险 失业保险
生育保险
商 业 财产保险 保 险 人身保险
（一）商业保险和社会保险
比较内容 商业保险中的人身保险 社会保障种的社会保险
属性
保障对象
权利与义务对 等关系 待遇水平
各国的保险公司都从经济角度出发，协助被 保险人进行减损和防损。
保险支持着许多损失控制方案。
7. 保险推进资本有效配置
保险人会选择为最有吸引力的企业、项目和 经理人员承保和发放贷款 。
保险人从而可以鼓励经理人员和企业家按代价
多寡及损失程度，由当事人双方所签定的合同约定
救济
的受益者所获得的救济金的多寡取决于救济者的救
济及好恶，由救济方单方面决定。
第二节 保险的职能和作用
一、基本职能
分散风险职能 补偿损失职能
二、保险的派生职能
（一）积蓄资金职能 （二）防灾防损职能
三、吴定富主席的三大功能说
经济补偿 资金融通 社会管理
5. 保险促进风险的有效管理
金融体系和中介评估风险，进行风险转移、汇 集并降低风险。
(1) 风险评估定价：保险人在为企业和其他人 的潜在损失标价的过程中，引导被保险人①量 化其引起风险和降低风险行为的后果；然后② 更理性地对待风险。
中国太平洋人寿保险公司分红保险知识介绍早会分享培训PPT模板课件演示文档幻灯片资料
同理，如果是在银行低利率时设计的保险费率，则其预定利率一定偏低，
客户买保险的费用就会增加。等到了银行高利率时，客户已买的保险就会觉
得吃亏了，甚至不如退保重买。
•
而分红保险则可以规避一定的利率变动风险与通货膨胀的风险：在利率
上升时，投资收益增加，分红增加；利率下调时，投资收益率下降，分红减
少。
•
但是保监会规定，重疾险是不可以分红的。因为这类险种是一个复杂的
• 什么是分红险？
• 分红险，指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计 年度该类分红险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红 利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
• 焦点提示：
• 分红险具有”保障、储蓄、投资“于一体的功能，年年分 红又复利累积，抵御通货膨胀与利率变动的风险，让你的 资金保值、增值，是世界公认的家庭资产最佳配置工具。
一、保险公司的分红从哪里来？
•
分红保险的红利来源于三差益：死差益、利差益、费差益。
•
举例：
•
由死亡率来定价：假定一万人年初同时买了一年期寿险(即只保障死亡的险种)，预计死
亡率为0.3%，也就是预计这一年内这一万人当中会死亡30个人。如果每人保险金额一万元，
则需要收集30万元保费才能保证给付这30人的保额，那么，这一万人每人需要缴纳30元保费
到了一年的心理踏实和对家人的承诺，其实并不贵哦。)
•
再由投资收益率来定价：保险公司收到保费以后，是要拿去投资的。假定预期投资收益
率为6%，那么上面的30万元赔付额就不需要收取30万元保费了，只需要收取28.3万元保费即
可(每人实收保费28.3元)。
•
最后由公司管理费用率来定价：如果保险公司的房租、工资、水电、税金等管理费用率
太平洋保险公司介绍ppt课件
10
2005年，太平洋保险荣获 “中国用户满意鼎”、“中国质量鼎”
是国内第一个获此殊荣的金融保险企业。
11
2009 年荣 获第 四届 中国 保险 创新 大奖
2009 年度 最具 影响 力保 险品 牌
12
中国保险创新 大奖2011年度 最佳少儿保险 产品-----------宝宝安康
13
人生四季有保 障，真幸福， 荣获2011年度 最佳品牌营销 奖
20年精耕细作，太平洋保险积极把握快速发展的市场机遇，不断优化 业务结构，大力发展保险主业，稳步实现核心业务规模和价值的均衡增长， 为公司未来的发展积淀了雄厚的竞争实力。
面向未来，中国太平洋保险确立了“专注保险主业，价值持续增长，具 有国际竞争力的一流保险金融服务集团”的战略目标，努力建设成为信誉 卓著、品牌杰出、财务稳健、效益优良的一流保险金融服务集团。
深邃广阔太平洋
1
中国太平洋辉煌20年
20年风雨兼程，太平洋保险从黄浦江畔起步，如今已成为中国领先的 综合性保险集团公司。
20年奋发图强，太平洋保险秉承“诚信天下、稳健一生、追求卓越” 的核心价值观，在中国保险蓬勃发展的浪潮中不断开拓进取，为客户提供 多元化的保险保障和服务，获得了客户与社会的认可。
•曾任中央金融工委第一副书 记
•中共十四届中央候补委员， 中共十五届、十六届中央委员
•现任全国社会保障基金理事 会党组书记、理事长
5
卓越的领导人
现 任 董 事 长 ： 高 国 富
•研究生学历，博士学位，高级 经济师。
•曾任共青团上海市委副书记、 市青联副主席。
•后又去国外学习、工作。回国 以后，先后担任上海外高桥保 税区开发公司总经理，上海万 国证券代总裁，上海久事公司 副总经理、总经理，上海城市 建设投资开发总公司党委书记、 总经理。
2005年，太平洋保险荣获 “中国用户满意鼎”、“中国质量鼎”
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11
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12
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13
人生四季有保 障，真幸福， 荣获2011年度 最佳品牌营销 奖
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面向未来，中国太平洋保险确立了“专注保险主业，价值持续增长，具 有国际竞争力的一流保险金融服务集团”的战略目标，努力建设成为信誉 卓著、品牌杰出、财务稳健、效益优良的一流保险金融服务集团。
深邃广阔太平洋
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中国太平洋辉煌20年
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卓越的领导人
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中国太平洋保险集团蓝色PPT模板
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太平洋人寿理赔基础知识流程工具介绍23页
医疗费用
医疗补贴
1.死亡证明材料（死亡 1.病理诊断证明及 证明及户籍注销证明） 医
学检查报告单
1.伤残鉴定书
1.医疗就诊病历
1.医疗就诊病历
理赔流程——理赔审核、结案支付
理赔报案
申请受理
理赔审核
结案支付
保险公司判断是否属于保险责 任及如何按条款进行理赔。
理赔报案
申请受理
理赔审核
结案支付
系统结案和赔款支付。
残疾保险金：
• 被保险人 • 被保险人的监护人
重大疾病保险金：
• 被保险人 • 被保险人的监护人
医疗保险金：
• 被保险人 • 被保险人的监护人
理赔小贴士——客户准备什么资料
通用材料
1.理赔申请书
种必备
4
2.被保险人有效身份证明材料 3.受益人的有效身份证件及与被保险人关系证明 4.受益人银行账户信息（储蓄卡或存折复印件）
6 有疑问先沟通，协助核实
1.公司未结案前不做承诺性回答 2. 无法确认的理赔问题可与理赔人员沟通
结束语
以理赔树立口碑 —— 是我们的责任 用服务创造价值 —— 是我们的未来
谢谢
THANKS
意外事故时间 残疾鉴定时间
身故时间
涉及多个保险责任时，最早的可报案时间出现即可报案； 主动向客户介绍 “太平洋保险APP”客户端理赔报案方式，便于节省后续时效。
理赔流程——申请受理
理赔报案
申请受理
理赔审核
结案支付
报案后，准备理赔材料，及时提交。
不同理赔责任的申请人
身故保险金：
• 保单指定受益人 • 法定继承人
理赔流程——理赔审核、结案支付
《保险法》第二十三条：保险人收到被保险人或者受益 人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定; 情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约 定的除外。
太平洋保险基本法培训课件PPT(共 42张)
世上有三种人，必须感恩
当年打你，不理解，现在……
当年罚你，为你好，过去了……
现在逼你，就象当年的父母与老师一样， 所以，我们更应该懂得珍惜、感恩！
• 做对事，不如跟对人。
• 我崇拜我的领导，因为我跟着他们学到了……
• 一个聪明的人，要知道跟随自己的领导 • 一个智慧的人，要懂得包装自己的领导
•
7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。
•
8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。
•
9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。
•
13、要相信，这个世界上永远能够依靠的只有你自己。所以，管别人怎么看，坚持自己的坚持，直到坚持不下去为止。
•
14、也许你想要的未来在别人眼里不值一提，也许你已经很努力了可还是有人不满意，也许你的理想离你的距离从来没有拉近过......但请你继续向前走，因为别人看不到你的努力，你却始终看得见自己。
•
产品好
• 太保的产品 中保的楼 • 平安的形象是一流
• 没有比我们更好的产品了 • 《安行保》 • 《东方红》
模式好
• 马云说：阿里巴巴就是让天下没有难卖的产品。 • 神行太保说：就是让天下没有卖不出去的产品。
500亿的投入， 领先不是一点点！
建议书
购物筐 梦想成真 太平洋好 声音
实时录单
电子签名
靠谱吗？——别看广告，看年报
2012年对比项目
ห้องสมุดไป่ตู้太平洋寿险
中国人寿
平安寿险
保险基础知识培训ppt
➢ 财产保险 财产保险种类
➢ 财产保险
➢ 企业/家庭财产保险：保险人承保因火灾和其他自然灾害及意外事 故引起的直接经济损失。险种主要有企业财产保险、家庭财产保 险。
➢ 农业保险:指保险人承保种植业、养殖业、饲养业、捕捞业在生产 过程中因自然灾害或意外事故而造成的损失。
➢ 责任保险：指保险人承保被保险人的民事损害赔偿责任的险种,主 要有公众责任保险、第三者责任险、产品责任保险、雇主责任保 险、职业责任保险等险种。
➢ 团体保险
概念
➢ 保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险 保障的一种保险业务。
➢ 团体保险
参加团体保险具备的条件
1 团体组成的规定 参加团体保险的团体,不能是为投保团体保险而组成的 团体,而必须是已经存在的、有特定业务活动、实行独 立核算的正式法人团体。
2 团体人数和参保比例的规定 该规定的原因在于：一是团体保险是以团体作为投保人 ,通过减少管理费用来降低附加费用,从而达到降低保险 费的目的；二是为了防止逆选择的发生。
➢ 保险基础知识培训
➢ 内容提要
保险 人寿保险 年金保险 健康保险 意外伤害保险 财产保险 团体保险 保险名词
➢ 保险 风险及风险管理
➢ 风险概念：盈利或损失的结果超出预期的机会或可能性 。
➢ 风险分类
投机风险：涉及损失 、
获利或无盈亏。
➢ 保险
➢ 风险分类
纯粹风险：不存在 获利,要么发生所失 ,要么不发生损失。
交纳方式
柜面
➢ 保险
➢ 保险金：保险人根据保险合同的约定,对被保险人或者 受益人进行给付的金额；或者当保险事故发生时,对物 质损失进行赔偿的金额。
➢ 被保险人：以其生命或身体为保险标的,并以其生存、 死亡、疾病或伤害为保险事故的人,也就是保险的对象 。
太平洋保险公司简介 PPT课件
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我们做什么
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使命与愿景
11
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太平洋保险-主顾开拓PPT课件
缘故法 陌生拜访 转介绍法 目标市场法 职团开拓法 DM信函开拓法
-
10
主顾开拓—之缘故法
缘故法：就是从熟人和亲友中寻找客户的方法。
对象：熟人、亲友
亲戚、姻亲
父母的朋友、兄弟姐妹的朋友
好友的父母
因ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ作而认识的
因求学而认识的
因参加公益社团而认识的
因嗜好、消费而认识的
因生活圈而认识的
-
13
VCD教学片的观摩
—怎样和缘故客户谈保险
学员从以下几方面仔细观察：
1. 业务员如何开口？运用了哪些方法？表情如 何？语调、语气如何？
2. 做为客户的你有何感受？
-
14
缘故客户的拒绝
客户不信任保险 客户发现你并不够认同保险 客户并不信任、认同你
你根本不适合做保险 你不该做这项工作 你不该丢掉原来的工作
1.认同保险的人 2.特别孝顺的人 3.经济较宽裕的人 4.非常喜欢小孩的人 5.有责任感的人 6.筹备婚事或刚结婚的人 7.夫妻感情恩爱的人 8.喜欢炫耀身份价值的人
-
7
准主顾的特性
9.理财观念强的人 10.注重健康保障的人 11.创业不久风险高的人 12.家中刚遭变故的人 13.家有重病和久病不愈的人 14.最近刚贷款买房的人 15.特别关心下属及员工的人 16.在效益良好的企业里工作的人
-
8
主顾开拓——市场定位
一、我的性格特征是什么？有何受人欢迎之处？ 二、我有哪些兴趣爱好？或一技之长？ 三、我以前从事过的工作或曾涉及的范围是哪些？ 四、在我的亲戚朋友中有什么特别的社会关系？ 五、我平时喜欢跟哪类人接触
（年龄、职业、地位、性格） 六、我最不愿意跟哪些团体和个人打交道
-
10
主顾开拓—之缘故法
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对象：熟人、亲友
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13
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学员从以下几方面仔细观察：
1. 业务员如何开口？运用了哪些方法？表情如 何？语调、语气如何？
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14
缘故客户的拒绝
客户不信任保险 客户发现你并不够认同保险 客户并不信任、认同你
你根本不适合做保险 你不该做这项工作 你不该丢掉原来的工作
1.认同保险的人 2.特别孝顺的人 3.经济较宽裕的人 4.非常喜欢小孩的人 5.有责任感的人 6.筹备婚事或刚结婚的人 7.夫妻感情恩爱的人 8.喜欢炫耀身份价值的人
-
7
准主顾的特性
9.理财观念强的人 10.注重健康保障的人 11.创业不久风险高的人 12.家中刚遭变故的人 13.家有重病和久病不愈的人 14.最近刚贷款买房的人 15.特别关心下属及员工的人 16.在效益良好的企业里工作的人
-
8
主顾开拓——市场定位
一、我的性格特征是什么？有何受人欢迎之处？ 二、我有哪些兴趣爱好？或一技之长？ 三、我以前从事过的工作或曾涉及的范围是哪些？ 四、在我的亲戚朋友中有什么特别的社会关系？ 五、我平时喜欢跟哪类人接触
（年龄、职业、地位、性格） 六、我最不愿意跟哪些团体和个人打交道
太平洋人寿保险培训客户需求分析PPT课件( 27页)
（一）寿险新观念
寿险产品是一种家庭理财工具， 不仅理已有之财，也包括理未来之财；
寿险险种没有好坏之分，只有适合不适合； 产品的“缺陷”来自于业务员自身的“缺陷”； 寿险产品的神奇价值：
使穷人不受穷，使定价不变穷
17
（二）对应需求的产品分类 按需求类型 按解决方式
18
1、按需求类型分类
26
•
5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。
•
6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。
•
7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。
•
8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。
需求类型 转嫁风险
理财投资 综合问题
险种分类 健康保险 意外保险 保障类 养老保险 投资类 组合保险
代表性险种 康健一生、附加医疗险 人身意外伤害 长顺安全、长泰安康 长寿养老、年金保险等 万能寿险、各类分红险 各类组合计划
19
2、按解决方式分类
个险解决方式
单个险种
组合解决方式
通过组合方案满足客户需求
•
9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。
•
10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。
•
11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。
•
12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。
寿险产品是一种家庭理财工具， 不仅理已有之财，也包括理未来之财；
寿险险种没有好坏之分，只有适合不适合； 产品的“缺陷”来自于业务员自身的“缺陷”； 寿险产品的神奇价值：
使穷人不受穷，使定价不变穷
17
（二）对应需求的产品分类 按需求类型 按解决方式
18
1、按需求类型分类
26
•
5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。
•
6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。
•
7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。
•
8、世上的事，只要肯用心去学，没有一件是太晚的。要始终保持敬畏之心，对阳光，对美，对痛楚。
需求类型 转嫁风险
理财投资 综合问题
险种分类 健康保险 意外保险 保障类 养老保险 投资类 组合保险
代表性险种 康健一生、附加医疗险 人身意外伤害 长顺安全、长泰安康 长寿养老、年金保险等 万能寿险、各类分红险 各类组合计划
19
2、按解决方式分类
个险解决方式
单个险种
组合解决方式
通过组合方案满足客户需求
•
9、别再去抱怨身边人善变，多懂一些道理，明白一些事理，毕竟每个人都是越活越现实。
•
10、山有封顶，还有彼岸，慢慢长途，终有回转，余味苦涩，终有回甘。
•
11、人生就像是一个马尔可夫链，你的未来取决于你当下正在做的事，而无关于过去做完的事。
•
12、女人，要么有美貌，要么有智慧，如果两者你都不占绝对优势，那你就选择善良。
太平洋保险销售实战培训PPT课件( 34页)
•
8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！
•
9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。
•
10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。
您知道人一生当中患重疾的可能性有多少吗？高达 72.18%，同时也有数据指出普通的重疾治疗费用至少在10 万－30万之间。也就是说重疾费用已经成为我们生命中必 须提前规划和准备的成本。
充分利用“金佑人生”新产品上市 抢抓销售机遇，加强销售力度，提升销售速度
找到客户如何开口？ 话术好不好？
简单点好不好？ 看一遍就能用好不好？
赵小姐，26岁，大学毕业进入一家公司做 办公室秘书，她工作繁忙、压力也很大。担 心将来会影响身体健康状况，决定及早投保 健康保险。
寿险顾问为赵小姐设计金佑人生保障计划： 20万基本保额 10年交，首期交12020元
青年季销售切入话术:
业：赵小姐你好，你看你这么年轻工作又这么好，看得出 你很有抱负的，对今后的生活有什么打算吗? 业：在你成长的过程中是不是父母对你付出很多?不过你 可曾想过在为事业打拼和奋斗的同时所面临的风险确是无 处不在的。万一发生不幸怎样回报父母的养育之恩？而且 工作压力逐步增大健康保障也要早做准备呀 业：我们公司为了迎合市场的需求，回馈新老客户特推出 一款市场上独一无二的健康保障计划，它集轻症、重疾、 身价、养老四位一体。我花五分钟时间给你讲一下……
不可否认我们这个阶段是家庭责任最重大的时候，孩 子还小，父母已老，上有老下有小都靠我们，我们这么努 力的工作就是为了给挚爱的亲人最好的生活。
太平洋保险公司业务介绍PPT模板
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19
2008年，各类保险公司累计实现原保险业务收 入217.78亿元，其中，财产险收入47.78亿元；寿 险收入169.99亿元
2008年陕西按三大区域保险业务状况看 关中地区累计实现原保费收入 171.42亿元 陕北地区累计实现原保费收入21.65亿元 陕南地区累计实现原保费收入23.16亿元 备注：其中项不含健康险和意外伤害险）
24
26
风险的分类:
投机风险 风险按性质分类
纯粹风险
25
24
保险的定义:
保险是指投保人根据合同约定，向保险 人支付保险费，保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成的财产损失承担 赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤 残或者达到合同约定的年龄期限时，承担给 付保险金责任的商业保险行为。
11
10
中国保险市场发展概况
旧中国保险的发展：
1805年：英国在广州设立于仁保险公司 1865年：第一家华商保险公司上海义和保 险公司 …… 1899年，第一家人寿保险——中国永年人 寿保险公司
12
12
中国保险市场发展概况
新中国保险的发展
1949年：中国人民保险公司成立 …… 1961年：中国人保停办所有业务 …… 1980年：中国人保全面恢复 1988年：太保、平安 ……
截至2009年11月，全国各保险公司共实现原保险 保费收入10216.76亿元
15
15
中国保险市场发展概况
市场经营主体不断增强 独立的监管部门
保险监督管理委员会成立
16
16
中国保险市场发展概况
保险法律法规
《保险法》1995年10月1日颁布
保险对外开放现状
入世3年内，取消地域限制。
17
火灾保险（1666.9.2)
现代火灾保险之父(尼古拉斯 .巴蓬)
9
8
人寿保险的发展
人寿保险观念的起源(源于海 上保险，将奴隶作为货物投保）
古罗马：互助协会 英 国：友爱社 德 国：救济金库 法 国：相互救济会
10
9
人寿保险的发展
人寿保险的演变发展
佟蒂法（联合养老保险法） 第一张完整的生命表 差别费率表 均衡保险费 公平保险公司
29
32
保险常用条款:
不可争条款
保单贷款条款
年龄误告条款 自动垫交保费条款
宽限期条款
不丧失现金价值条款
中止、复效条款 自杀条款
30
32
分红保险的定义:
分红保险 是指保险公司在每个会计年度结
束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈 余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方 式，分配给客户的一种人寿保险。
投保人：缴纳保险费的人 保险人：承担保险责任的公司 被保险人：以寿命和身体为保险标的的人
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27
保险的分类:
财产保险 按保险标的 的保障范围分：
人身保险
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人身保险的分类:
人身保险
健康保险
人寿保险 意外伤害保险
生死合险
死亡保险
生存保险
定期
终身
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保险基本原则:
最大诚信原则 保险利益原则 近因原则 补偿原则
不透明
半透明
固定
固定部分加利差、死差、 费差（分红）
不透明
透明差
一般限制
限制较严
无
投资收益（30%+70%）
减额缴清权
缴清增额权
保险公司独立经营 参与经营（分红）
投资风险产品 客户自己承担
3
2
一、保险的产生和发展
（一）保险原始思想的启蒙 （二）现代保险的形成与发展 （三）保险产生的基础 （四）中国保险市场发展概况
4
3
任何事物的产生必 有其历史发展轨迹
5
4
保险源于 风险的存在
自然灾害 意外事故
6
5
保险原始思想的启蒙
追溯到古代社会
公元前2500年 巴比伦王国 征税形式筹集资金
31
传统、分红、投资产品区别:
项目种类 风险承担
收益性 资金运作
现金价值 保险费
死亡、全残给 付金额 手续费
利益来源
资产管理运用 展业资格 收益状况 特色权益 经营关系
传统保险 保险公司承担
固定 统筹帐户（统一运
作） 固定 固定缴费 保额
分红保险 保险公司承担
分红不固定 专门帐户
不固定但保底 固定缴费 保额+红利
13
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中国保险市场发展概况
1992年：上海友邦开展个人营销寿险业务 …… 1995年：保险法颁布 1996年：大众、天安、华泰、永安、泰康、新华、
日本东京海上、香港民安、加拿大宏利， 另84家保险公司设立办事处，共有144个 2001年：中国加入WTO ……
14
14
中国保险市场发展概况
保险业务持续发展，市场规模迅速扩大
21
2008年各类保险公司赔款和给付额为58.91亿元 财产赔付28.11亿元 寿险赔付30.8亿元
22
二、保险基础知识
（一）风险是保险产生的前提 （二）什么是保险 （三）人身保险的分类 （四）人身保险合同的基本原则 （五）人身保险的常用条款 （六）分红知识
23
20
风险的出现
是 保险产生的
前提
17
中国保险业发展的基本环境
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ济环境
经济高速发展 人均收入提高
18
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中国保险业发展的基本环境
社会环境
我国总人口13亿,人口大国； 人口老龄化趋势明显 家庭结构小型化
19
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陕西保险业现状：
2008年陕西有保险公司35家，其中， 中资公司 34家，外资公司1家。截至2008年末，全省共有保险 财产公司18家，人身险公司17家，其中外资1家。共有 各类保险机构2557家，比上年增加667家。其中，专 业保险中介公司85家，保险代理公司50家，保险经纪 公司27家，保险公估公司8家，保险兼业代理机构 2387家。保险从业人员73774万人，其中营销人员 58854万人。
中国 （1）春秋时代：“耕三余一”思
想 （2）长江商船：危险分散观念
7
6
真正意义的保险起源于14世 纪的海上保险
近代保险制度的形成仅仅只 有三百多年的时间
8
近代保险的形成与发展
海上保险（最古老的保险）
共同海损分摊原则（海上保 险的萌芽，地中海频繁的海上贸易） 世界上第一份保单 世界第一部保险法（伊丽莎白）
保险基础知识
讲师介绍
2
目录
一、保险的产生与发展 （一）保险原始思想的启蒙 （二）现代保险的形成与发展 （三）保险产生的基础 （四）中国保险市场发展概况
二、保险基础知识 （一）风险是保险产生的前提 （二）什么是保险 （三）人身保险的分类 （四）人身保险合同的基本原则 （五）人身保险常用条款 （六）分红知识
19
2008年，各类保险公司累计实现原保险业务收 入217.78亿元，其中，财产险收入47.78亿元；寿 险收入169.99亿元
2008年陕西按三大区域保险业务状况看 关中地区累计实现原保费收入 171.42亿元 陕北地区累计实现原保费收入21.65亿元 陕南地区累计实现原保费收入23.16亿元 备注：其中项不含健康险和意外伤害险）
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风险的分类:
投机风险 风险按性质分类
纯粹风险
25
24
保险的定义:
保险是指投保人根据合同约定，向保险 人支付保险费，保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成的财产损失承担 赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤 残或者达到合同约定的年龄期限时，承担给 付保险金责任的商业保险行为。
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10
中国保险市场发展概况
旧中国保险的发展：
1805年：英国在广州设立于仁保险公司 1865年：第一家华商保险公司上海义和保 险公司 …… 1899年，第一家人寿保险——中国永年人 寿保险公司
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中国保险市场发展概况
新中国保险的发展
1949年：中国人民保险公司成立 …… 1961年：中国人保停办所有业务 …… 1980年：中国人保全面恢复 1988年：太保、平安 ……
截至2009年11月，全国各保险公司共实现原保险 保费收入10216.76亿元
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15
中国保险市场发展概况
市场经营主体不断增强 独立的监管部门
保险监督管理委员会成立
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中国保险市场发展概况
保险法律法规
《保险法》1995年10月1日颁布
保险对外开放现状
入世3年内，取消地域限制。
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火灾保险（1666.9.2)
现代火灾保险之父(尼古拉斯 .巴蓬)
9
8
人寿保险的发展
人寿保险观念的起源(源于海 上保险，将奴隶作为货物投保）
古罗马：互助协会 英 国：友爱社 德 国：救济金库 法 国：相互救济会
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9
人寿保险的发展
人寿保险的演变发展
佟蒂法（联合养老保险法） 第一张完整的生命表 差别费率表 均衡保险费 公平保险公司
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保险常用条款:
不可争条款
保单贷款条款
年龄误告条款 自动垫交保费条款
宽限期条款
不丧失现金价值条款
中止、复效条款 自杀条款
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32
分红保险的定义:
分红保险 是指保险公司在每个会计年度结
束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈 余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方 式，分配给客户的一种人寿保险。
投保人：缴纳保险费的人 保险人：承担保险责任的公司 被保险人：以寿命和身体为保险标的的人
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保险的分类:
财产保险 按保险标的 的保障范围分：
人身保险
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人身保险的分类:
人身保险
健康保险
人寿保险 意外伤害保险
生死合险
死亡保险
生存保险
定期
终身
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保险基本原则:
最大诚信原则 保险利益原则 近因原则 补偿原则
不透明
半透明
固定
固定部分加利差、死差、 费差（分红）
不透明
透明差
一般限制
限制较严
无
投资收益（30%+70%）
减额缴清权
缴清增额权
保险公司独立经营 参与经营（分红）
投资风险产品 客户自己承担
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一、保险的产生和发展
（一）保险原始思想的启蒙 （二）现代保险的形成与发展 （三）保险产生的基础 （四）中国保险市场发展概况
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3
任何事物的产生必 有其历史发展轨迹
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保险源于 风险的存在
自然灾害 意外事故
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保险原始思想的启蒙
追溯到古代社会
公元前2500年 巴比伦王国 征税形式筹集资金
31
传统、分红、投资产品区别:
项目种类 风险承担
收益性 资金运作
现金价值 保险费
死亡、全残给 付金额 手续费
利益来源
资产管理运用 展业资格 收益状况 特色权益 经营关系
传统保险 保险公司承担
固定 统筹帐户（统一运
作） 固定 固定缴费 保额
分红保险 保险公司承担
分红不固定 专门帐户
不固定但保底 固定缴费 保额+红利
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中国保险市场发展概况
1992年：上海友邦开展个人营销寿险业务 …… 1995年：保险法颁布 1996年：大众、天安、华泰、永安、泰康、新华、
日本东京海上、香港民安、加拿大宏利， 另84家保险公司设立办事处，共有144个 2001年：中国加入WTO ……
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中国保险市场发展概况
保险业务持续发展，市场规模迅速扩大
21
2008年各类保险公司赔款和给付额为58.91亿元 财产赔付28.11亿元 寿险赔付30.8亿元
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二、保险基础知识
（一）风险是保险产生的前提 （二）什么是保险 （三）人身保险的分类 （四）人身保险合同的基本原则 （五）人身保险的常用条款 （六）分红知识
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风险的出现
是 保险产生的
前提
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中国保险业发展的基本环境
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ济环境
经济高速发展 人均收入提高
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中国保险业发展的基本环境
社会环境
我国总人口13亿,人口大国； 人口老龄化趋势明显 家庭结构小型化
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陕西保险业现状：
2008年陕西有保险公司35家，其中， 中资公司 34家，外资公司1家。截至2008年末，全省共有保险 财产公司18家，人身险公司17家，其中外资1家。共有 各类保险机构2557家，比上年增加667家。其中，专 业保险中介公司85家，保险代理公司50家，保险经纪 公司27家，保险公估公司8家，保险兼业代理机构 2387家。保险从业人员73774万人，其中营销人员 58854万人。
中国 （1）春秋时代：“耕三余一”思
想 （2）长江商船：危险分散观念
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真正意义的保险起源于14世 纪的海上保险
近代保险制度的形成仅仅只 有三百多年的时间
8
近代保险的形成与发展
海上保险（最古老的保险）
共同海损分摊原则（海上保 险的萌芽，地中海频繁的海上贸易） 世界上第一份保单 世界第一部保险法（伊丽莎白）
保险基础知识
讲师介绍
2
目录
一、保险的产生与发展 （一）保险原始思想的启蒙 （二）现代保险的形成与发展 （三）保险产生的基础 （四）中国保险市场发展概况
二、保险基础知识 （一）风险是保险产生的前提 （二）什么是保险 （三）人身保险的分类 （四）人身保险合同的基本原则 （五）人身保险常用条款 （六）分红知识