平安人寿智盈人生万能加重疾组合宣导卖点分析
平安重疾险课件.
参考答案：
1、投保5年后，小杨发生重疾 ——主险基本保额=10万*（1-6.3万/10万）=3.7万 ——主险保单价值= 6万*（1-6.3万/10万）=2.2万
2、如果附加智盈重疾保额为10万，小杨同样5年后发生重疾
5年后发生重疾 ——附加险重疾保险金=10万 VS 6万*105% =10万
（两者取大）
3、给付重疾保险金后对主险的影响
一旦发生重疾保险金给付—— 主险基本保额
万能 ＋ 附加万能重 疾提前给付 等比例降低
减少后的主险基本保额＝原基本 保额（1-重疾给付金/主险合同保 险金额）
2、特殊保全规则：
智盈重疾犹豫期退保时已收取附加险合同保障成本的， 若主险合同继续有效，附加险合同所收取的保障成本 将无息退还至主险合同的保单价值，主险合同的保单
价值按退还的金额等额增加。
Thank you!
2、重疾保险金的计算方法
当时
初患重疾
万能保单价值的105%与附险基 本保险金额二者的较大者
注：“当时”是指：收到重疾保险金给付申请书的时候。
案例：小杨今年30岁，年收入10万元，为自己购买了智盈人
生万能险，基本保额为10万，选择附加5万的智盈人生提前给
付重疾险。年交保费6000元，交费期10年！
主险保单价值
等比例降低
减少后的主险保单价值＝原保单价值 （1-重疾给付金/主险合同保险金额）
注：若主险合同基本保额减少至零，主险合同终止
案例：小杨今年30岁，年收入10万元，为自己购买了智盈人
生万能险，基本保额为10万，选择附加5万的智盈人生提前给
付重疾险。年交保费6000元，交费期10年！
平安智盈人生万能险实例讲解 (3)
再者，尚先生一直做生意，今年生意好，不保证明年、后年一直会好。万一亏了怎么办？或者说资金周转不过来怎么办？6000元的保费变成了压力。万能险好就好在它允许保费缓交，甚至不交。尚先生当遇到交不出保费的情况的时候，他可以选择今年不交保费，对他的保障不会有任何影响。明年生意好了，资金周转过来了，还可以多投入一点进去，因为万能险还有一个功能就是追加保费。追加的最高额度是保费的10倍。也就是说，如果今年尚先生生意上不错，他可以在6000元的缴费基础上，再最高投入6万元保费到他的保险帐户中去。这样是不是很人性化呢？
每个家庭有每个家庭不同的情况，不可能千篇一律的！更多的条款规则，我就不在这里一一解释。有其他需要了解的，请直接和我联系 电话：13033273518 QQ 66686910？那么在合同条款上注明的常见的高发率重大疾病中，尚先生可以提前获得12万元中的8万元做为医疗费用，一次性给付。还剩4万元，身故给付。
这是就是本计划所提供的保障。
那在什么情况下需要调整这个计划呢？比如说：当尚先生结婚了，有了孩子了，那他不再是一人吃饱全家不饿的生活状态了。家庭责任提高，这时的他如果发生身故的风险，12万元肯定解决不了问题。因为孩子还小，没有独立生存的能力，要靠母亲。发生这种事情势必对妻子孩子的生活产生极大的影响。这个时候，尚先生就需要调整本计划的保额了。调整到多少才够呢？这可以根据他们日常的生活水准来判断，可以是20万，也可以是30万。调整保额是有规则的，保额增加了，保障成本也会水涨船高。如果一直保持那么高的保额，一定会对将来的养老收益产生影响。所以保额不可以调上去之后一直居高不下。什么时候调下来？那就是当尚先生的家庭责任降低的时候。家庭责任何时降低？当然是当子女独立了。当尚先生的子女独立了，尚先生不用再考虑自己如果发生身故的风险，孩子会没有办法生活，这个时候，尚先生的家庭责任轻了，保额也就可以调下来了，可以调回到12万，甚至再低一些。从而起到降低保障成本，提高养老收益的目的。
智盈人生终身寿险(万能型)
智盈人生终身寿险（万能型）平安智盈人生终身寿险（万能型）的产品特点∙保额自选灵活可变∙投资保底理财方便∙持续交费奖励多多∙缓期交费保障不变∙保单价值透明公开平安智盈人生终身寿险（万能型）的承保范围和保险利益保险责任：在合同有效期内，被保险人身故，可获得理赔。
保险金额为保单价值的105%和基本保险金额两者的较大者。
最低保证利率：本产品保证利率为年利率1.75%，对应日利率为0.004795%。
犹豫期退保：自投保人签收合同次日起，有10天的犹豫期，如果投保人在犹豫期内要求解除合同，我们退还其所交纳的全部保险费。
解约：在犹豫期后，如果投保人希望解除保险合同，可以一次领取保单价值。
保单价值计算方法：平安智盈人生终身寿险（万能型）的责任免除情形因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：·投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害；·被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕；·被保险人服用、吸食或注射毒品；·被保险人在主险合同生效（或最后复效）之日起2年内自杀；·被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；·被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间因疾病导致的身故；·战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；·核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述情形，本主险合同终止，我们退还被保险人身故当时本主险合同的现金价值。
对于已收取的本主险合同终止日之后的保障成本，我们将无息一并退还。
如果投保人申请增加基本保险金额，并且在新增的基本保险金额生效之日起2年内，被保险人因为自杀导致身故，我们对增加的基本保险金额不承担给付保险金责任。
本公司声明：本页面所载资料供您理解保险条款所用，各项内容均以保险条款为准。
平安智盈人生终身寿险（万能型）投保示例李先生，30岁，投保平安智盈人生终身寿险(万能型），期交保险费6000元，连续交费20年，累积交费12万元；投保时基本保险金额20万元。
万能话术
继续率轻松100%-续收话术宝典系列万能篇1.智盈人生解读话术1：平安：它是一款具备保障、养老、理财功能的综合性保险产品。
不仅为您提供终身及重大疾病保障，而且兼具投资功能。
保单价值日计息月结算，且如果期间您不做任何领取，现金价值将稳定增长。
另外，持续交费有奖励，如果您前三年都按时缴纳保险费，自第四个保单年度起，将额外分配当期期交保险费的2%计入保单价值。
同时具有缓交功能，给您人性化关爱。
解读话术2：平安：您现在的这个保险，一年交费××元，相当于每月××元，拥有××万的风险保障和××万的重疾保障。
10年共需缴费×万元，但我建议您在有能力的情况下持续按时缴费，缴费越久，保单账户价值越高。
我们公司有很多投资专家和投资渠道，万能结算利率会每月公布在各大报刊和网络上。
本月我公司公布的最新年化结算利率为：××，但是每月结算利率会视公司实际投资情况有所不同。
结算利率在1.75%以上的，我们按实际结算利率结算保单利息；结算利率在1.75%以下的，我们按照1.75%结算保单利息，收益有保底；结算利息以日利率为基础每月结算，时间越长，保单账户价值越高。
保险公司在给我们保障的同时还会根据您的性别、年龄等扣除相应的保障成本。
当您到养老年龄时，您可以用您账户的资金做为您的养老保障金。
另外，这个险种还有2大特色：灵活和透明。
缴费灵活、领取灵活、保障灵活。
公司的利息和年化结算利率是透明的，同时根据保监会的要求，初始费用也是透明的。
解读话术3：平安：××万的身价，并附加重疾××万，每年才交保费××元，即可便轻松赢得五桶金：“风险保障金”、“重疾呵护金”、“养老补充金”、“资产保全金”、“子女教育金”。
第一是风险保障金：从您交费之日起即刻拥有最少××万元终身保障；第二是重疾呵护金：90天后拥有最少××万元终身大病保障；它跟医保是不冲突的，医保是按比例赔付，而我们是一次性给付。
平安人寿智盈人生终身寿险(万能型)简介
平安人寿智盈人生终身寿险（万能型）简介目前，平安已拥有约1000万的个人客户投保万能险，累计首年保费达1200亿元。
透视平安万能险万能险兼具保障和理财功能，同时又具有交费灵活、保额可调整、保单账户价值领取方便、资产情况透明公开等诸多优势。
其无论在保障规划还是财务规划上，都让客户拥有自主选择的弹性，兼顾了客户需要终身保障和注重投资收益的双重需求。
因此，自2004年平安万能险推出以来，销售业绩连年增长，2010年前3季度平安个险万能险的首年保费收入达150亿。
以平安热销的多款万能险中的智盈人生为例，其具备以下特性：保额自选智盈人生最大的优势是不用增加每年保费投入，即可根据人生不同阶段的保障、理财需求，调整自己的保障额度，例如：客户在30-45岁左右，家庭责任比较重，可以选择较高的保额。
随着年龄的增长，保障成本也会增加，进入老年阶段，可选择下调保额，降低保障成本，这样可让保单的价值积累更快，用于养老生活。
弹性交费智盈人生的交费灵活【平安金领保险行销系统】，也是深受客户青睐的一大特色，让客户根据自身的财务状况，自行决定投入的资金额度及时间。
若有一些闲置资金，还可以追加保费，享受平安专业投资团队的稳健投资收益；倘若一时面临资金周转压力，可以缓交保费，待资金到位时再补交，在保单账户价值足够支付保障成本前提下，客户享有的保障不变。
保障全面在投保智盈人生的客户中，平安人寿智盈人生终身寿险（万能型）简介，这是因为其具有很强大的保障功能。
附加智盈人生重大疾病提前给付险，只需在保单账户价值中扣除相应的重疾保障成本，即可获得终身保障，且保障额度可以调整，可满足大多数客户对重疾保障的要求。
除了重大疾病险，智盈人生还可附加意外伤害、意外伤害医疗险，同样在保单账户价值中扣除保障成本，即可保障至65岁，为客户提供更全面的保障。
复利收益从理财的角度来看，智盈人生也称得上是一款非常好的中长期理财产品。
智盈人生有别于其他传统险种，收益是按照月复利累积的。
中国平安保险公司万能保险产品智盈人生万能+重疾组合销售卖点分析早会分享激励专题培训PPT模板课件演示文档
如退保，现金价值不会超 过交费： 40岁现金价值： 5.07万
（缴费7.3万） 45岁现金价值： 8.61万
（缴费10.95万）
备注：广东市场国寿没有销售万能险
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
智盈万能+重疾组合VS友邦守护人生
友邦守护人生简介（传统险，无分红，老万能停售后，无
如退保，现金价值+分红： 40岁：2.47万+1.53万=4万 50岁：6.74万+4.58万=11.32万 60岁： 9万+9.28万=18.28万 (中档测算）
保障终身
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
6.00% 5.00%
5.75%
4.00%
3.00%
2.00%
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
智盈万能+重疾组合 包含了万能寿险所有优势
•稳健投资，弹性保障 •灵活交费，灵活领取 •专家理财，专人打理 •保障可调，灵活多变 •持续交费，奖励多多 •缓期缴费，保障不变 •……
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
突出重大疾病卖点后
以上重疾保险金身故保险金满期金相等，因此，理赔任意1金， 则合同终止。
保单保障期间：被保险人81岁
【内部培训资料仅作内部学习使用，不作销售使用】
智盈万能+重疾组合VS友邦守护人生
30岁男性
智盈+重疾组合
保费
6500元，20年交费，累计13万
保额
20万
守护人生
6650元，20年交费，累计13.3 万 10万---20万
智盈人生重疾简单销售法
智盈人生重疾简单销售法以下阴影部分是客户的话或动作，楷体部分为解释，其他的是话术一、接触面谈——保险和储蓄的区别张先生，你好，首先谢谢你给我时间给你分享一下保险概念。
一般人如果每个月要储蓄几百块钱，将来退休用，他一般会放在哪里呢？（一般放银行吧）如果是你，你会放哪在里？（我会放银行）【画图】那每个月要你存500块钱在银行，以作为将来备用，对你会不会很大影响呢？（不会有很大的影响。
）如果放500块钱在银行，按现在的活期利率大概有多少？（大概有1.5吧）【画图】就按1.5％来算，块钱在银行，银行每年给你1.5%回报，一直到65岁，你知道这个帐户能够给你多少钱呢？（这个算不出来）我给你算的是：大概会有25万多一点吧。
其实这也很不错了，每个月存500块在银行，什么也不用管，到65岁25万，帮助你退休生活，这个也不错。
但假设你开这个账户一年两年如果很不幸重疾的时候，那这个银行帐户，你觉得能帮助你吗？（应该不可以，因为交的时间比较短）对，时间比较短这个钱只有一万几千块帮不到你。
那我今天跟你分享一个概念，在我们平安其实也有一个帐户，也是每月存500块钱，我们就帮你开两个帐户，第一个叫投资帐户，就是我们把这个钱去投资，然后有个回报，公司现在可以做到3.25的回报率，到65岁你知不知道这个投资账户能给你多少钱呢?（这个不知道）差不多30万，这个要比银行要好一点吧，但这个不是最好的，最好的是我们另外的一个保障帐户。
这个保障账户有两个方面，一方面是我们给20万人寿保障，假如65岁前不幸离开这个世界，我们把至少20万赔给家人，你介意吗？（我不介意）第二个是我们给20万块重疾保险，就是在你先开了这个帐户后，不幸有重疾，那我们公司就马上赔20万块钱，做重疾医疗应急钱，就可以帮助解决重疾给你带来的医疗费用。
那你觉得是在我们平安开这个帐户能帮到你呢？还是在银行存500块钱能帮到你呢？（应该是平安这个帐户）对，平安这个帐户可以帮助你，银行这个就帮不了你了。
智盈人生及万能组合销售方法(ppt43张)
——帮助客户了解平安实力，加强客户信心
讲师示范—— 智盈人生养老金累积计划
建立轻松良好关系 建议书总体介绍 重疾保障 保费流程图 概述保单利益，尝试成交 再次激发客户需求
养老计划
身故保障
建 议 书 说 明
学员演练——
智盈人生养老金累积计划
常见客户异议及处理
初始费用太高了
×先生，您这份工作一定需要经常出差吧？假如我们要出差去上海，
建议书特色：
——养老金帐户稳定增值，维持退休后的生活品质
年交6000元，累计交费12万元
在按时交费的前提下，按照中档保单帐户价值假定测算，如果陈女士
选择55岁退休，每年可部分领取1万元作为退休金，领取20年。如果陈
女士于75岁时身故，公司还将给付12万元身故金 在按时交费且未发生部分领取的前提下，按照中档重疾保险金假定测 算，陈女士40岁之前拥有的大病保障为12万，50岁时为18万，60岁时 为28万……
获得身故与重疾双重保障
• 身故保障与重疾保障均持续终身 • 重疾保额可灵活调整 • 中断缴费后，重疾保障依旧有效 • 随着客户万能帐户保单价值的增长，重疾保额
自动增长
一份投资，稳健增值
智盈人生的保证年利率为1.75％,但通过平安专业 理财团队的运作，客户有可能获得更高收益。
保 单 价 值 存在较高收益可能性
6000元（第6～10个保单年度，每个保单年度初
注：必要时可再附加守护一生，以获取终身医疗保障
建议书特色：
——子女高中、大学教育金有备无患，体现母爱的伟大
年交6000元，累计交费12万元；第6～10个保单年度每年追加2000元， 累计追加保费1万元。以上合计交纳保费13万元
在按时交费的前提下，按照中档保单帐户价值假定测算，刘女士可在 儿子高中三年（约16-18岁），每年部分领取6000元作为高中教育基 金；大学四年（约19-23岁），每年部分领取8000元作为大学教育基 金；毕业之后三年内（约24-26岁），每年部分领取20000元作为创业 基金
智盈人生万能产品介绍
保费构成
每期期交保险费
归属的保单年度对应的初始费用
保单首年度
第2保单年度
第3保单年度
第4至5保单年度
第6至以后各保单年度
智盈人生 6000元以内的部分（年交）
50%
25%
15%
10%
5%
智盈人生 超出6000元的部分（年交）
5%
初始费用
根据保监会《万能保险精算规定》，平安将针对客户交纳的保险费按如下比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。
部分领取后智盈人生的基本保险金额、保单价值均按领取的现金价值等额减少 减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额1000元
算一算：
客户刘女士，第七个保单年度中，保单价值为6万元，基本保险金额为28万元。
保单价值减少为：60000－20000＝40000元
若刘女士决定申请部分领取现金价值2万元，则保单价值和基本保额将如何变化？
养老费用
保险金额=每个人所承担的责任
最高基本保额
最低基本保额
合同生效1年后 每个保单年度只能申请一次 投保人已支付以前各期及当期应交期交保险费 被保险人65周岁的保单周年日之前
增加的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效 如被保险人在自新增基本保险金额生效之日起二年内因自杀导致身故，公司对增加的基本保险金额不负给付保险金责任
29
22
女性
118
98
81
66
54
43
34
27
期交保险费小于6000元时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的20倍； 期交保险费大于6000元（含6000元）时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的5倍，且不得低于12万元。
平安三鑫产品世纪赢家智赢人生保险话术4页
产品讲解话术3.1三鑫产品讲解话术☆新人产品组合之常青树推荐保险计划：平安鑫盛终身寿险（分红型）10万平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险10万平安附加意外伤害保险(2008)10万平安附加意外伤害医疗保险(2008)1万年交保费：4028元（假定投保人按1类职业计算）交费期：20年总交费：80560元（利益概述）业务员：陈先生，您好！我们现在有一个非常好的健康养老补充计划，相当于每月340元，解决10万重疾的应急金问题，同时又为我们养老做了补充，一旦购买，即享有六大利益.（重疾保险金）业务员：购买这个计划90天后，初次发生”重大疾病”，可以领取10万元重大疾病保险金，让你轻松应对列表中的这28种重大疾病。
（疾病身故保障金）业务员：如果未领重疾金,以中档分红为例,红利选择交清增额方式，如果不幸身故,有一笔身故金留给自己的亲人,让爱能够延续。
疾病身故保障金最少10万，60岁时金额是164260元；70岁时是209978元；80岁时是271164元。
（意外身故保障金）业务员：交费期内,意外身故保障金最少20万；40岁时207133元；50岁时229647元。
（交通意外身故保障金)业务员：交费期内,交通意外身故保障金最少30万;40岁时307133元;50岁时329647元。
按中档分红举例，红利选择交清增额方式。
因为红利的分配是不确定的，因此交清增额保额也是不确定的（意外伤残保险金)业务员：不知道您是不是同意这个观点，相对于死亡来说，残疾对于一个家庭的伤害更大。
因为残疾不光使家庭失去了收入来源，还要家庭花费护理费用。
有了这个计划，在交费期内发生意外残疾，按残疾程度给付1-10万的保险金，为家庭减轻负担。
（意外伤害医疗)业务员：交费期内，因为意外导致的100元以上的医疗费用，最高可以报销10000元（分红利益)业务员：这是份分红保单，可以享受保单红利。
假如60岁前红利采用交清增额的方式，61岁红利改为累积生息,按中档分红举例,当年分红如下，可以作为养老补充。
2智盈人生万能产品介绍
追加部分初始费用收取比例
智盈人生的五大特色
保额自选 灵活可变
投资保底 理财方便
资产变化 透明公开
持续交费 奖励多多
缓期交费 保障不变
保额自选 灵活可变
保险金额等于每个人所承担的责任。投保智盈人生，客户可以根据人 生不同阶段所承担的责任，灵活选择和调整基本保额。 最高基本保额
金 生活费用、子女养育 费用、意外、疾病开 支、偿还各项贷款
平安智盈人生终身寿险（万能型）
课程大纲
产品开发背景 智盈人生产品概述 智盈人生的五大特色 智盈人生的其他权益 智盈人生的附加险规定
产品开发背景
能提供终身保障
能在需要时调整保额
能有稳定收益
可以清晰了解到保费的运作
提供灵活的缴费方式
在需要时能够自由支取
万能寿险——
• 保单价值 客户交纳的保险费在扣除一定比例的初始费用后，将计入 保单价值（现金价值）。
归属的保单年度对应的保单价值
每期期交保险费 保单首 年度 第2 保单年度 第3 保单年度 第 4至 5 保单年度 第6至以后 各保单年度
智盈人生 6000元以内的部分（年交）
50%
75%
85%
90%
95%
智盈人生 超出6000元的部分（年交）
智盈人生的其它权益
1. 增加期交保险费 2. 追加保险费 3. 保险金领取方式选择权
智盈人生万能产品介绍
投
活讲授向导及关键解说词
·讲师针对老业务员可能产生的常见问题进行答疑解惑。
·讲师提请学员思考第一个问题：
--佣金比例下降了，业务员收入是否会下降？
—讲师可先询问学员的意见，然后结合投影片进行说明。
？？·讲师提请学员思考第二个问题：
--只有18～60周岁的人才能购买智盈人生，岂不是丧失了0～18岁的客户市场？
—讲师可先询问学员的意见，然后结合投影片进行说明。
？·讲师提请学员思考第三个问题：
--能否向已经购买了智富人生的客户推销智盈人生？
—讲师可先询问学员的意见，然后结合投影片进行说明。
？
投
活讲授向导及关键解说词
？?·讲师提请学员思考：
--智盈人生万能险的目标客户有哪些？
·讲师提请学员将列举出的客户名单写在工作日志上。
·讲师结合投影片说明智盈人生的卖点：
—人的一生的不同阶段，会有不同的需求，如单身期需要筹备结婚费用、积累创业资本；家庭形成期需要购房基金；家庭成熟期需要准备子女教育及应急资金；人过中年需要为将来的养老作准备等；
--万能险具有“交费灵活、保额可调”的优势，不同人生阶段设定不同的投入和不同的保障额度，达到身故金的合理调整。
智盈人生销售手册
a)风险保障金：从您交费之日起即刻拥有最少12万元终身保障；
b)重疾呵护金：90天后拥有最少8万元终身大病保障；
c)养老补充金：到您退休时可以拥有18.8万元养老金(按金领中档演示利率)，随时支取；
d)资产保全金：享受公司日息月结年复利的投资回报，上不封顶，下有保底
e)子女教育金：根据您的需要，可以领取子女教育金、创业金，部分解决孩子未来成长费用。
我们每个人都会为家庭建立家庭资产以备不时之需。
我们勤奋工作，会有固定收入来增加家庭资产，另外我们还会做一些比如股票、基金、房产的投资来增加收入，但是我们都知道这部分收入是不固定的，有时甚至亏损
每月我们家庭还会有固定的日常消费支出，这些当然来自我们的家庭资产，会影响到我们家庭资产的积累；但是人生中真正可怕的是我们不能预知、又不能避免的疾病、意外等风险，当这些风险发生时，往往会对我们的家庭资产造成巨大漏洞，让家庭经济损失巨大
特别提示
1、根据客户不同年龄及保障需求设计不同保障额度部分领取会影响客户未来的保障额度；
2、，增加保额会有相应的一系列条件要求；
3、选择缓交保费会影响持续交费奖励和帐户价值的积累；
4、重疾赔付后保额及现金价值会等比例减少。
附：金领建议书样本
意外险需求分析
（公安部公布数据）
2006年全国意外死亡100万人，其中交通事故死亡8.76万人，平均每6分零4秒死亡1人。
意外重伤每分钟1人；轻伤每十分钟32人。
一个人无论多有本事，有两种事情是无法控制的，一个是疾病，一个是意外
当它们来临时，您作好准备了吗？
建议书组合说明
（智盈人生五桶金图示结合建议书进行讲解）
智盈人生销售手册
产品简介
平安万能重疾智赢人生保险详解
（二）向客户保证或夸大投资收益
万能险本身具有投资功能，通过专家理财来使客户获 得稳定的收益和回报，该收益主要体现为客户个人账户中 的资金按一定的结算利率计算利息，该结算利率有一定的 保底，实际结算利率要根据万能险账户投资情况而确定。
收取时间：每月收取一次，每月结算日（每月第一日）为费用扣除日 。
收取方式：每月直接从保单价值中扣除，在每月结算日零时，按照该 月实际天数收取。
收取数额:应扣除的保障成本=危险保额/1000×每千元危险保额年保 障成本/365 ×扣除天数
万能险的特点
特点1:
保额每年可调整，千变万化，只因为你 !
2%
• 免税：理财收益，免征税收。
• 保障：理财期间，提供高额保障。
持续存款奖励
（三）故意混淆结算利率的计算方法
万能险为每一个客户设立独立的个人账户， 按公布的结算利率采用单利的方式对个人账户结 算利息，实际上是日单利、月复利。营销员在销 售过程中，如不对日单利的计息方式说明清楚， 或有意混淆结算利率的计算方法，误导客户采用 日复利方式计息，将产生一定的风险。
平安万能重疾
康宁重大疾病保险 新华保险的吉星高照、尊享人生、福家安康的附加重疾
——"智盈人生"
万能险产品概述
一、投保规定 投保年龄：18-60周岁 ➢以下人群不能做投保人：无固定职业者
年收入低于2万元者
➢以下人群不能做被保险人：从事五级及以 上职业者
二、期交保费
不得低于4000元，超过4000元的部分
折合年利率 公告日期 5.25% 2008年2月1日 5.00% 2008年1月3日 5.00% 2007年11月30日 4.75% 2007年11月1日 4.50% 2007年10月8日 4.25% 2007年9月3日 3.88% 2007年8月2日 3.88% 2007年7月2日 3.75% 2007年6月1日
关于中国平安人寿保险股份有限公司公司的万能型范文
一、关于中国平安人寿保险股份有限公司的万能型：智盈重疾，和智盈人生保险条款的详细解释，此解释是根据1、保险客户我在经过五年对保险合同仔细的推敲，2、和我自己的平安公司客服人员在自本保险单生效后对本人客户的服务全无的现状，3、和平安客户服务人员在客户入保险的前期和入保险生效后的后期对客户我的欺骗、隐瞒、表面误导，内里却隐含欺诈的解释，4、以及和我这些年来对保险单分红利率的计算理解，计算方式，初始费用的扣除，保障成本的扣除（智赢意外身故保障成本、智赢重疾保障成本），5、以及保险合同文字游戏似的条款，拖沓冗长的合同词句很难理解的合同条款没有明确万能解释的保险合同。
6、出险时有关个人保单现金价值的给付没有说明。
是一种任何时候，任何时间都完全损害客户利益的合同，是保险公司纯受益的合同。
下面我就详细的一一来做解释首先对合同的赔付的理解：当我出险的时候假如我已入五年，我就在今年的第五年出险了，那么保险公司如何按此合同赔付我的钱呢？首先剖析一下我的五年来保险投入情况，五年我交了30000元（每年6000元×5年=30000元）可是在我的保单里只有23510元（到2012年的8月1日）。
那么我的保单现金价值就是23510元，对于不到30000元的6500元钱哪里去了呢？扣除保障成本（智赢重疾、智赢意外身故）扣除初始费用，以及现金价值的利润增值而体现出来的，扣除为负，现金价值的利润增值为正，每年交6000元保费按扣除的初始费用（投保的第一年扣除6000元的50％，第二年为25％，第三年为15％第四年为10％第五年为10％第六年为5％以后每年都要先扣除5％）后计入保单价值，在保险运行的过程中再一次扣除保障成本（智赢重疾、智赢意外身故）和保单价值的升值利润几项的差和值便得到2351元的现金价值。
这是自2008年5月22日投保生效日到2012年8月1日保险运行期的某一时间的计算结果）。
从五年来的历程来看第一年保险运作为扣除3000元后3000元计入保单价值后期按如上运作法则运作一周年保单价值为2386.63元。
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保障30种重大疾病，等待期180天 重疾保险金＝基本保险金额，第5年起，每5年保额递增20%，重疾保额 最高不超过2倍基本保额
身故保险金
身故保险金＝基本保险金额，第5年起，每5年保额递增20%，重疾保额最 高不超过2倍基本保额
满期金
如果到81岁，没有发生理赔，则返还保额，即最高不超过2倍基本保额
32 00 60
4 2
00 60 52
00 60 62
0060
7 2
00
608 2
00 60 92 00
61
0 2
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611 2
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61 22 00
70
1 200
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70 32 00
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4 200
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5 200
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62 00 70
7 200
70
8 2
00 70 92
0071
02 00 71
1 2
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712 2
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2 2
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803
5年期存款利率5.85%，扣除利 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 息税为5.55%，08年3月平安智盈结算利率已达到5.5％。
智盈万能+重疾组合的优势回顾
在相同交费的情况下，可以获得更多的保障、享 受平安专业理财的投资收益；
重疾等待期
90天等待期
重大疾病保险金 至少20万
身故保险金
无等待期； 至4.6万
10万
10种大病
多20种
180天等待期
等待期短90天
10*2=20万
180天等待期；10*3= 30万 无等待期
保单价值 其他
40岁保单价值： 6.91 万 45岁保单价值：11.98 万 50岁保单价值：18.1万 60岁保单价值：26.3万 70岁保单价值：39.6万 80岁保单价值：58.4万(中档测算）
身故保险金
等待期180天 身故保险金＝保额×3倍（如果已经先赔付重疾理赔金2倍保额， 则身故金为1倍保额）
没有分红
备注：广东市场国寿没有销售万能险
智盈万能+重疾组合 VS 国寿康宁终身
30岁男性
保费
智盈万能+重疾组合
7000元，20年交费，累计14万
保额
基本保额30万，大病保额20万
重疾种类
30种大病
交费灵活，结算利率投资收益 保额可调，随时领取，缩短交费
如退保，现金价值不会超 过交费：
40岁现金价值： 5.07万 （缴费7.3万）
45岁现金价值： 8.61万 （缴费10.95万）
备注：广东市场国寿没有销售万能险
智盈万能+重疾组合VS友邦守护人生
友邦守护人生简介（传统险，无分红，老万能停售后，无
18万
如退保，现金价值+分红： 40岁：2.47万+1.53万=4万 50岁：6.74万+4.58万=11.32万 60岁： 9万+9.28万=18.28万 (中档测算）
保障终身
6.00% 5.00%
5.75%
4.00%
3.00%
2.00%
1.00%
0.00%
200
60
1 2
0060
2 2
0060
满期金 其他
81岁，保单价值59.62万 （中档演示利率测算）
保障终身，投资收益 交费灵活， 保额可调， 随时领取， 缩短交费……
守护人生
6650元，20年交费，累计13.3万
10万---20万
30种大病 10万-20万 10万--20万
如果到81岁，没有发生理赔，则返还 20万
智盈万能+重疾组合VS信诚丰盈终身重疾
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万能寿险 + 重疾保险 让每个新人会卖智盈万能+重疾组合
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智盈万能+重疾组合 VS 国寿康宁终身
国寿康宁终身简介（传统险）：
重疾保险金
保障10种重大疾病，等待期180天 重疾保险金＝保险金额×2倍
信诚丰盈终身重疾简介（分红型，个人渠道无万能险）：
重疾保险金
保障28种重大疾病，等待期90天
身故保险金
如果重疾理赔后，身故金等额减少
有分红
智盈万能+重疾组合VS
信诚丰盈终身重疾
30岁男性
智盈万能+重疾组合
丰盈终身重疾
保费
6000元，20年交费，累计12万
6488.1元，20年交费，累计12.98万
目录
• 智盈人生的核心价值 • 智盈人生在同业市场上的优势 • 销售流程之产品导入 • 销售流程之建议书讲解 • 新人连钻的模型
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智盈人生是什么？
“理财投资”好处 多： —专家理财 —缴费无压 —持续奖励 —抵御通货
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重疾种类多，等待期短 交费灵活，保额可调，保单“永不”失效 如果长期积累，除了得到重疾保障，还能拿回所
交保险费。
智盈万能+重疾组合优势：随家庭责任医疗成本变化 调整保额
30岁男性，年交保费6000元，20年交费，身故、重疾保 额12万；
35岁时，家庭责任加大，把身故、重疾保额增加到20万； 40岁时，重疾高发阶段，医疗成本增加，把身故、重疾保
具备寿险功能： —避税避债 —保额可调
附加重疾后:
—大病无忧
智盈万能+重疾组合
包含了万能寿险所有优势
•稳健投资，弹性保障 •灵活交费，灵活领取 •专家理财，专人打理 •保障可调，灵活多变 •持续交费，奖励多多 •缓期缴费，保障不变 •……
突出重大疾病卖点后
“生存返本”的重疾险 “不会失效”的重疾险（保单价值够支付保障成本） 可以短期交费的重疾险 可以调整保额的重疾险 市场领先的可以灵活交费的重疾险 可以分享保险公司投资收益的重疾险
以上重疾保险金身故保险金满期金相等，因此，理赔任意1 金，则合同终止。
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保单保障期间：被保险人81岁
智盈万能+重疾组合VS友邦守护人生
30岁男性
智盈+重疾组合
保费
6500元，20年交费，累计13万
保额
20万
重疾保险金 身故保险金
30种大病， 至少20万 至少20万
保额
身故18万，重疾15万
身故18万，重疾15万
重大疾病保险金 女性28种，男性30种大病，重疾15万 32种大病，15万
身故保险金 保单价值 其他
至少18万
40岁保单价值： 6.0万 50岁保单价值：16.2万 60岁保单价值：24.9万 70岁保单价值：37.7万 80岁保单价值：55.6万 (中档利率测算） 保障终身，交费灵活， 保额可调，随时领取， 缩短交费