电子商务安全与支付

• 第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之 间资金的结算，如代发工资，代交水费、电 费、煤气费、电话费等业务；
三、电子支付的发展
• 第三阶段是利用网络终端 向用户提供各项银行服务， 如用户在自动柜员机（ATM） 上进行取、存款操作。它 是由计算机控制的持卡人 自我服务的金融专用设备， ATM可以向持卡人提供提款、 存款、查询余额、更改密 码等功能
（3）支票是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票 时无条件支付一定金额给受款人的票据。
在商业交易中，以票据的转移，代替实 际的金钱的转移，可以大大减少交易风 险。下图是以支票为例说明的票据支付 交易流程。
支票交易流程图
信用卡
• 信用卡是银行或金融公司发行的，授权持 卡人在指定的商店或场所进行记帐消费的 信用凭证。
A good beginning is half done!
电子商务安全
第四章 电子商务支付系统
本章知识点
• 一、电子支付的概wk.baidu.com与发展
• 二、安全电子支付机制
• 三、网上银行与网上支付
第一节 电子支付的概念与发展
• 一、传统的支付方式 • 二、电子支付的定义和特点 • 三、电子支付的发展 • 四、网上支付的步骤
（2）通过电子商务服务器与有关在线商店联系，在线 商店做出应答，告诉消费者所填定货单的货物单价、 应付款数、交货方式等信息是否准确，是否有变化。 （3）消费者选择付款方式，确认定单，签发付款指令。 此时SET开始介入。
（4）在SET中，消费者必须对定单和付款指令进行数字 签名。同时利用双重签名技术保证商家看不到消费者的 账号信息。
二、电子支付的定义和特点
2、特点 与传统的支付方式相比，网络支付具有以下 特征： • （1）网络支付是采用先进的技术通过数字 流转来完成信息传输的；而传统的支付方式 则是通过物理实体流转来完成款项支付的。 • （2）网络支付的工作环境是基于一个开放 的系统平台之中；传统支付则是在较为封闭 的系统中运作。
一、传统的支付方式
传统支付工具：
– 现金 – 票据：本票、汇票、支票 – 信用卡
现金
• 现金有两种形式，即纸币和硬币，由国家 组织或政府授权的银行发行。
• 现金具有的使用方便和灵活的特点。故而 很多交易都是通过现金来完成的。 • 现金交易的缺陷在于：受时间和空间的限 制；携带的不便性以及由此产生的不安全 性。
三、电子支付的发展
第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时 随地通过互联网络进行直接转账结算，这一 阶段的电子支付称为网络支付。目前国际通 行的网络支付工具主要有电子信用卡、电子 借记卡，电子支票和电子现金等。
今后电子支付系统将会深刻改变我们的生活 方式以及贸易方式。
四、网络支付的步骤
（1）消费者利用自己的PC机通过因特网选定所要购买 的物品，并在计算机上输入定货单，定货单上需包括 在线商店、购买物品名称及数量、交货时间及地点等 相关信息。
票据
• 票据是出票人依票据法发行的、无条件支付一定金额 或委托他人无条件支付一定金额给受款人或持票人的 一种文书凭证。票据所具的汇兑功能使得大宗交易成 为可能。 狭义票据专指票据法所规定的汇票、本票和支票等。 （1）汇票是出票人委托他人于到期日无条件支付一定金 额给受款人的票。
（2）本票是出票人自己于到期日无条件支付一定金额给 受款人的票据。
（5）在线商店接受定单后，向消费者所在银行请求支付认可。 信息通过支付网关到收单银行，再到电子货币发行公司确认。 批准交易后，返回确认信息给在线商店。
（6）在线商店发送定单确认信息给消费者。消费者端软 件可记录交易日志，以备将来查询。 （7）在线商店发送货物，或提供服务；并通知收单银行 将钱从消费者的账号转移到商店账号，或通知发卡银行 请求支付。
• 信用卡具有转帐结算、消费借贷、储蓄和 汇兑等多种功能。它能为持卡人和特约商 户提供简化高效的结算服务，减少现金货 币流通量；还可避免随身携带大量现金的 不便，为支付提供较好的安全保障。
一、传统的支付方式
1. 现金支付
简单方便，易磨损、易失、易盗、易伪造
2. 通过银行支付 –支票支付：增加各大银行和交易部门(支票 交易所)的开支，存在支票不能兑换的可能 性 –邮政汇兑支付：支付者给其银行发送指令向 接收者的开户行传送款额.不经过交易系统 –自动清算(ACH)：类似于支票支付，但支付 指令均为电子形式,用于小额 –电子资金汇兑：用于大额
一、传统的支付方式
3. 使用信用卡支付
• • • • 有透支功能的信用卡 借记卡 收费卡 旅行娱乐卡
二、电子支付的定义和特点
1、定义 • 电子支付是以金融电子化网络为基础， 以商用电子化机具和各类交易卡为媒介， 以计算机技术和通信技术为手段，将货 币以电子数据（二进制数据）形式存储 在银行的计算机系统中，并通过网络系 统以电子信息传递形式实现流通和支付。
金融ATM设备
三、电子支付的发展
• 第四阶段是利用银行销售点终 端（POS）向用户提供自动扣 款服务。（POS）是英文Point of Sales的缩写，金融（POS） 系统是由银行计算机与商业网 点、收费网点、金融网点之间 通过公用电话线或网络进行联 机业务处理的银行计算机网络 系统。
POS系统设备
第二节
安全电子支付机制
• 一、电子支付系统 • 二、信用卡支付方式 • 三、电子现金支付方式 • 四、电子支票支付方式 • 五、微支付方式 • 六、第三方平台结算支付方式
一、电子支付系统
• 定义：
• 指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电 子手段交换商品或服务，即把新型支付手段包括 电子现金（E-CASH）、信用卡(CREDIT CARD)、 借记卡(DEBIT CARD)、智能卡(SMART CARD)等 的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处 理机构，来实现电子支付；是融购物流程、支付 工具、安全技术、认证体系、信用体系以及现在 的金融体系为一体的综合系统。
二、电子支付的定义和特点
• （3）网络支付使用的是最先进的通信手 段；而传统支付则没有这么高的要求。 • （4）网络支付具有方便、快捷、高效、 经济的优势。支付费用仅相当于传统支付 的几十分之一，甚至几百分之一。
三、电子支付的发展
• 第一阶段是银行间采用安全的专用网络进行 电子资金转账（EFT），即利用通讯网络进行 账户交易信息的电子传输，办理结算。EFT的 好处包括减少了管理费用，增加了效率，简 化了薄记并且更加安全；