货币银行学笔记整理(全)

第一章：货币和金融体系

1、货币：货币是从商品世界中分离出来的，固定充当一般等价物的商品。

2、信用货币：是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能

的货币。

3、复本位制：以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度。（平行本位制、双本位制）

4、格雷欣法则：在金属货币流通的条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相

对低的货币就会把价值相对高的良币基础流通，也称“劣币驱逐良币”。

5、金本位制：一国的基本货币单位与一定成色及重量的黄金维持固定关系。（金币本位制，

金块本位制，金汇兑本位制）

6、货币制度内容：

1、确定本位货币，规定制作本位币和辅币的材料。

2、确定本位货币的名称、货币单位

和价格标准。3、规定本位币和辅币的铸造及流通。4、规定货币的发行和保证制度。

7、信用货币制度有哪些特点？

答：1、流通中的货币都是信用货币。

2、纸币本位制下，流通中的货币都是通过信用程序投入流通的。

3、纸币本位制下，非现金结算占据主导地位。

4、国家对货币流通管理成为经济正常发展的必要条件。

8、布雷顿森林体系的主要内容：

1、以美元充当国际货币，确定黄金和美元并列的储备体系。

2、实行固定汇率。

3、实行多渠道的国际收支调节。如逆差国可向国际货币基金组织去的贷款弥补逆差。

4、建立一个长久性的国际金融体系制度化，规范化运行的先河。

9、牙买加体系

内容：1、浮动汇率合法化2、黄金非货币化3、国际储备多元化4、多种国际收支调节机制相互补充

不足：1、浮动汇率制度不够稳定，外汇风险明显；2、大国侵害小国利益，南北冲突远没有解决；3、国际收支调节机制不健全，几个渠道各有局限性（1、使一些国家放松内部约束，滥用财政扩张政策，延误必要的国内经济改革和调整。2、各国资本管理放松，国际资本流动迅猛扩张，容易导致金融动荡和货币危机。）

第二章信用利率利息

1、市场利率：是市场资金借贷成本的真实反映，而能够及时反映短期市场利率的指标有银

行间同业拆借利率、国债回购利率等（与官方利率相对）

2、基准利率：在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率。是银行

体系制定各种差别利率和加罚息利率的依据。

3、流动性偏好利率理论：

利率就是由货币的供给和需求的均衡点决定的，当利率降至非常低的水平，因利息收入较低，故几乎没人宁愿持有现金，加之人们都预期利率将上升，因而人们都会抛出有价证券而持有货币，使得流动性偏好几乎变成绝对的。

4、可贷资金利率理论：

该理论认为投资来源于储蓄，储蓄是当期放弃的消费，利率在本质上是由于人们放弃了当期的消费而得到的报酬。

投资者以投资于资本所得的资本边际生产力来支付利息，储蓄者因为牺牲当期的消费而获得利息。

该理论从储蓄和投资这两个实质因素来讨论利率的决定，认为通过社会存在的一个单一的利率的变动就能使储蓄和投资自动到达一致，从而使经济体系维持在充分就业的均衡状态；在这种状态下，储蓄和投资的真实数量都是利率的函数，利率决定于储蓄和投资的相互作用。预期通货膨胀将减少可带资金的供给，使供给曲线向左移动，即可贷资金供给减少，在任意给定的利率水平下，由于预期通货膨胀增加了，贷款变得没有吸引力了。同时，预期通货膨胀的上升也增加了对可贷资金的需求。这是因为用借来的资金购买的商品或资产的价格或名义价值预期将随通货膨胀的上升而升高，而贷款本金的名义价值则不会变。

8、影响利率的几个因素：

1、利润的平均水平

2、借贷资金的供求状况

3、经济运行周期

4、通货膨胀率及通货

膨胀率预期5、国际经济形势6、国家经济政策7、借贷风险

第四章金融市场

1、直接融资：是指赤字单位或资金需求者通过在金融市场向盈余单位或资金供给者出售有

价证券，直接向后者进行融资的方式。

2、间接融资：是指赤字单位或资金需求者通过金融中介机构间接获得盈余单位或资金供应

者多余资金的融资方式。

3、一级市场：新证券发行市场，亦称为初级市场，发行市场

4、二级市场：已发行的证券在不同的投资者之间进行买卖所形成的市场，次级市场，流通

市场

5、货币市场：融资期限在一年以内（包括一年）的资金交易市场，短期资金市场

6、同行拆借：指银行及非银行金融机构之间进行短期性的、临时性的资金调剂。

7、回购协议：指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买者约定在一定期限后再按约定

的价格回购所出售的证券的协议。

8、资本市场：融资期限在一年以上的中长期金融市场，为资本的积累和分配提供条件。

9、金融衍生产品：其价值派生于其基础金融资产价格及价格指数的一种金融合约。

特点：1、价值取决于其标的资产的价格2、零和游戏（有输必有赢）3、高杠杆性和低交易成本

10、金融期货：协议双方同意在约定的未来某一日期按照约定的条件买卖一定数量的某

种金融工具的标准化协议。

11、金融期权：是一种赋予合约购买者在规定期限内按约定价格购买或出售一定数量的

某种金融资产的权利的合约。

12、CDs（大额可转让定期存单）：由商业银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭

证。

13、金融市场包含哪些构成要素？（相互关系）

交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格

14、金融市场主要功能：

一、聚敛功能资金的集合功能二、配置功能对资源的合理配置三、调节功能对

宏观经济的调节四、反映功能反映出一定时期内国民经济运行状况