理财观念篇
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2011.11.24
启示
村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞…… 小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸……
盲目跟风 和 忽略风险
现今理财最大的两个误区
什么是理财？
理财是为了实现 特定的财务目标 而进行的一系列财务规划
个人财务规划
个人财务规划是针对个人整个一生而不是某个阶段的 规划，它包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产、负 债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险 规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教 育及教育金规划、居住规划、退休计划、个人税务筹 划及遗产规划等各个方面。
收益！
有没有一种保险产品，可以解 决留不住钱的问题，轻松实现 我们资产保值增值的目标呢？
金裕人生助我们
实现人生和家庭财富管理
子女一生 的护身符
家庭资产 的保护神
生命等长 的现金流
金裕人生 寓意解读
金裕源于“金玉合壁”理念，“金”代表物质财富；“裕” 内涵是“丰富”，寓意为真正的富有，不仅物质富足，更 是精神富有．金裕人生象征拥有富足的物质财富和深厚的 精神财富的完美人生，如瑰宝般世代相传．
摘自ＦＰＣＣ指定用书《个人理财》
摘自ＦＰＣＣ唯一授权考试指定用书 摘摘自自ＦＦＰＰＣ《Ｃ《Ｃ个Ｃ个唯人唯人一理一理授财授财权》权》考考试试指指定定用用书书 《个人理财》
观念一：理财≠投资
理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考 虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题，所以理 财的内容比投资要宽广得多。
形象广告简述：
背景为牡丹画卷和毛笔，渲染出深厚的 文化底蕴，勾勒出绚丽的锦绣人生；玉 玺为金制的龙头，代表尊贵与权利，口 中含玉，寓意无价之宝，金玉合壁的玉 玺代表着集尊贵、权利与财富于一身； 玉玺印出“金裕人生”四个字，点明主 题；大人辅助小孩盖印的双手更是传达 出尊贵与财富世代相传的理念．
金融理财的金字塔原理
必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财“金字 塔”
投机层
增值层 风
保值层
险 性
基础层
我们有钱了！当务之急是 要做好资产的配置
一生当中 “三桶金”
当下要用的钱
未来要用的钱
6个月的收入 随取随用，随用随花 可以没有高收益！
定储 保险
收益、安全、流动
投资要用的钱
（100-年龄）*100% 房产、股票、生意要适度 按比例——有时靠时间博
时
0
期限
间
1年
是
2年
赚 钱 的 利 器
5年 10年 15年 20年 25年
目标
￥20000
投资收益率 （复利）
100.00% 41.42% 14.87% 7.18% 4.73% 3.53% 2.81%
观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子里
投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄 金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等 。
理财的 第三要素是
复利！
长期复利滚存
投入资金 年收益率5%
￥ 10000
期限
5年 10年 15年 20年 30年 50年
复利
12763 16289 20789 26533 43219 114674
结果
？
单利
12500 15000 17500 20000 25000 35000
+
复
投资额
利
￥10000
——李嘉诚
做好财富管理的三大要素
安全性
流动性
收益性
一、安全性：本金安全
一个家庭的理财计划，无 论资金多么雄厚，经验多么 丰富，都必须保证本金安全， 才能获得更大收益。
巴菲ຫໍສະໝຸດ Baidu成功的秘诀
第一，尽量避免风险，保住本金； 第二，尽量避免风险，保住本金； 第三，坚决牢记前两条！
二、流动性：变现灵活
当企业、投资和家庭需要流动资金 的关键时刻，保持财富的流动性，能 非常及时、灵活而简便的提出现金。
受益人的确定 税务规划 资产的安全 后代财富管理能力
……
财富管理四个阶段
创造、保值、升值、转移 创富、维富、造富、传富
今天有钱，明天有钱 自己有钱，子女有钱
理财观念之
降低名义资产 保全实质财富
赚到的钱不是你的钱,存起来的钱才是你的钱 ------王永庆
财富管理引发的思考
怎么把企业财富和个人财富相剥离？ 怎么有效保护个人财富？ 如何才能做到财富的传承？
如何保护自己的财富？
最清晰的思路：企业和个人资产剥离 最明白的道理：留出过冬的粮食 最简单的解决方法：遗嘱 要求较高的解决方法：家族信托 还有……
如何做好财富管理？
当下每一个人不得不 面对的话题，因为它 关系我们事业发展和 家庭幸福
保险在财富管理中的作用
保险不是教你赚多少钱 而是帮你如何留住这些钱 如果留不住钱，赚钱又是为什么？
理财=财富保障+财富积累
投资=财富增长
保险帮您保障您的财富
投资是 理财是
理财的 第一要素是
时间！
理财的 第二要素是
稳定的 回报率！
稳定的回报率
投入资金 年收益率5% 结果
￥ 10000
？
回报率
3% 4% 5% 6% 8% 10%
理财30年
24273 32434 43219 57435 100627 174494
三、收益性：保值增值
无论经济形势如何变化， 它都不会贬值缩水，并能稳 健增长。
我们的财富正在被吞噬
100 今天的
万
负利率给您带10年后来变71看万 不见，却实 实在在的损失！
20年后变
50万
30年后变 36万
财富会受到很多因素的影响
现有的财富
未来的财富
国家政策 经济周期 产业调整 合同意外
……
理财原则——分散风险 理财讲究“投资组合”
但也不要放在太多的篮 子里，否则“分心乏力”
观念三：罗马不是一天建成的
理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视 小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分 运用，时间一长，其效果自然惊人。
理财必须花长久的时间， 短时间是看不出效果的。理 财是马拉松比赛，而不是百 米冲刺。
启示
村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞…… 小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸……
盲目跟风 和 忽略风险
现今理财最大的两个误区
什么是理财？
理财是为了实现 特定的财务目标 而进行的一系列财务规划
个人财务规划
个人财务规划是针对个人整个一生而不是某个阶段的 规划，它包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产、负 债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险 规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教 育及教育金规划、居住规划、退休计划、个人税务筹 划及遗产规划等各个方面。
收益！
有没有一种保险产品，可以解 决留不住钱的问题，轻松实现 我们资产保值增值的目标呢？
金裕人生助我们
实现人生和家庭财富管理
子女一生 的护身符
家庭资产 的保护神
生命等长 的现金流
金裕人生 寓意解读
金裕源于“金玉合壁”理念，“金”代表物质财富；“裕” 内涵是“丰富”，寓意为真正的富有，不仅物质富足，更 是精神富有．金裕人生象征拥有富足的物质财富和深厚的 精神财富的完美人生，如瑰宝般世代相传．
摘自ＦＰＣＣ指定用书《个人理财》
摘自ＦＰＣＣ唯一授权考试指定用书 摘摘自自ＦＦＰＰＣ《Ｃ《Ｃ个Ｃ个唯人唯人一理一理授财授财权》权》考考试试指指定定用用书书 《个人理财》
观念一：理财≠投资
理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考 虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题，所以理 财的内容比投资要宽广得多。
形象广告简述：
背景为牡丹画卷和毛笔，渲染出深厚的 文化底蕴，勾勒出绚丽的锦绣人生；玉 玺为金制的龙头，代表尊贵与权利，口 中含玉，寓意无价之宝，金玉合壁的玉 玺代表着集尊贵、权利与财富于一身； 玉玺印出“金裕人生”四个字，点明主 题；大人辅助小孩盖印的双手更是传达 出尊贵与财富世代相传的理念．
金融理财的金字塔原理
必须在追求稳健收益的条件下，才能构建健康的理财“金字 塔”
投机层
增值层 风
保值层
险 性
基础层
我们有钱了！当务之急是 要做好资产的配置
一生当中 “三桶金”
当下要用的钱
未来要用的钱
6个月的收入 随取随用，随用随花 可以没有高收益！
定储 保险
收益、安全、流动
投资要用的钱
（100-年龄）*100% 房产、股票、生意要适度 按比例——有时靠时间博
时
0
期限
间
1年
是
2年
赚 钱 的 利 器
5年 10年 15年 20年 25年
目标
￥20000
投资收益率 （复利）
100.00% 41.42% 14.87% 7.18% 4.73% 3.53% 2.81%
观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子里
投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄 金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等 。
理财的 第三要素是
复利！
长期复利滚存
投入资金 年收益率5%
￥ 10000
期限
5年 10年 15年 20年 30年 50年
复利
12763 16289 20789 26533 43219 114674
结果
？
单利
12500 15000 17500 20000 25000 35000
+
复
投资额
利
￥10000
——李嘉诚
做好财富管理的三大要素
安全性
流动性
收益性
一、安全性：本金安全
一个家庭的理财计划，无 论资金多么雄厚，经验多么 丰富，都必须保证本金安全， 才能获得更大收益。
巴菲ຫໍສະໝຸດ Baidu成功的秘诀
第一，尽量避免风险，保住本金； 第二，尽量避免风险，保住本金； 第三，坚决牢记前两条！
二、流动性：变现灵活
当企业、投资和家庭需要流动资金 的关键时刻，保持财富的流动性，能 非常及时、灵活而简便的提出现金。
受益人的确定 税务规划 资产的安全 后代财富管理能力
……
财富管理四个阶段
创造、保值、升值、转移 创富、维富、造富、传富
今天有钱，明天有钱 自己有钱，子女有钱
理财观念之
降低名义资产 保全实质财富
赚到的钱不是你的钱,存起来的钱才是你的钱 ------王永庆
财富管理引发的思考
怎么把企业财富和个人财富相剥离？ 怎么有效保护个人财富？ 如何才能做到财富的传承？
如何保护自己的财富？
最清晰的思路：企业和个人资产剥离 最明白的道理：留出过冬的粮食 最简单的解决方法：遗嘱 要求较高的解决方法：家族信托 还有……
如何做好财富管理？
当下每一个人不得不 面对的话题，因为它 关系我们事业发展和 家庭幸福
保险在财富管理中的作用
保险不是教你赚多少钱 而是帮你如何留住这些钱 如果留不住钱，赚钱又是为什么？
理财=财富保障+财富积累
投资=财富增长
保险帮您保障您的财富
投资是 理财是
理财的 第一要素是
时间！
理财的 第二要素是
稳定的 回报率！
稳定的回报率
投入资金 年收益率5% 结果
￥ 10000
？
回报率
3% 4% 5% 6% 8% 10%
理财30年
24273 32434 43219 57435 100627 174494
三、收益性：保值增值
无论经济形势如何变化， 它都不会贬值缩水，并能稳 健增长。
我们的财富正在被吞噬
100 今天的
万
负利率给您带10年后来变71看万 不见，却实 实在在的损失！
20年后变
50万
30年后变 36万
财富会受到很多因素的影响
现有的财富
未来的财富
国家政策 经济周期 产业调整 合同意外
……
理财原则——分散风险 理财讲究“投资组合”
但也不要放在太多的篮 子里，否则“分心乏力”
观念三：罗马不是一天建成的
理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视 小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分 运用，时间一长，其效果自然惊人。
理财必须花长久的时间， 短时间是看不出效果的。理 财是马拉松比赛，而不是百 米冲刺。