国际结算业务中的往来银行PPT课件
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第三章 国际结算业务中的往来银行
代理行
代理行的定义：相互间委托办理业务、具有 往来关系的银行。
建立代理行关系的必要性
（1）一家银行不能在世界各地都设立分支机 构； （2）所有收付都要通过银行间清算来完成； 所有收付都要通过银行间清算来完成； （3）外汇管制的原因。 外汇管制的原因。
代理行关系的建立
建立代理行关系的三个步骤 1、考察了解对方银行的资信，了解对方 银行所在国的有关政策、法规、市场信息。 2、签订代理协议并互换控制文件。 3、双方银行确认控制文件。
SW)
共十类 1.客户汇款与支票 2. 金融机构间头寸调拨 3. 资金市场交易 4. 托收与光票 5. 证券 6. 贵金属
SWIFT 电文格式分类(Message Type)
7. 跟单信用证和保函 8. 旅行支票 9. 现金管理与账务 0. SWIFT系统电报 n.公共报文组
SWIFT电文表示方式
4. 货币的表示方式 以三位大写英文字母表示 美元USD 欧元 EUR 日元 JPY 港元 HKD 人 民币 RMB 英镑 GBP 瑞士法郎 CHF 加拿大 元 CAD 澳大利亚元 AUD 新加坡元 SGD
(二)代理处(Agency Office) 代理处(办事处、经理处)是商业银行设立的能够 转移资金和发放贷款，但不能从东道国吸收当地存 款的金融机构。代理处是母行的一个组成部分，不 具备法人资格，是介于代表处和分行之间的机构。 代理处可以从事一系列非存款银行业务，如发放工 商贷款、提供贸易融资、签发信用证、办理承兑、 票据买卖和票据交换等业务。代理处由于不能吸引 当地居民存款，所以其资金主要来源于总行和其他 有关机构，或从东道国银行同业市场拆入。
SWIFT电文表示方式
SWIFT电文中，有些项目是必选项目 (Mandatory Field)，有些项目是可选项目 (Optional Field)
国际结算中的往来银行
非帐户行：没有建立专门帐户关系的代理行， 非帐户行之间的代理货币收付需要通过第三 家银行办理，时间和费用的耗费比帐户行更 大。
三、往来银行的选择
首先选择联行。因为本行与联行是一个不可分 割的整体，利益共享，风险共担。
其次选择帐户行。与建立本行的分支机构相比， 代理行关系的建立成本更低，更灵活，更普遍， 它在国际结算中具有相当重要的地位。
人； （3）所有收付都要通过银行间清算来完成； （4）外汇管制的原因。
2、建立代理行关系的程序
⑴考察了解对方银行的资信。 ⑵签订代理行协议并互换控制文件。 ⑶双方银行确认控制文件
3、控制文件的内容
控制文件包括：
1）密押：是两家银行之间事先约定的专用押码， 在发送电报时，由发电行在在电文中加注的密 码，经收电行核对相符，即可确认电报或电传 的真实性。建立密押关系可由一方用寄送密押 给对方银行，经双方约定共同使用。也可由双 方银行互换密押，各自使用自己密押。
二、代理行 定义：两家不同国籍的银行，互相委托，
代办国际结算业务或提供其他服务，并 建立相互代理业务关系的银行。
银行间的代理关系，一般由双方银行的总 行之间直接建立。分行不能独立对外建 立代理关系。
Hale Waihona Puke 1、为什么要建立代理行关系
（1）一家银行不能在世界各地都设立分支机构； （2）国际结算不可能一家银行直接把款付给受款
国际结算
国际结算中的往来银行
分支机构 国际结算中的 往来银行
代理行
1. 代表处 2. 经理处 3. 海外分行和支行 4. 子银行 5. 联营银行 6. 银团银行
一、国外分支机构 银行的国外分支机构通常有以下6种形式： 1、代表处 2、经理处 3、海外分行和支行 4、 子银行 5、 联营银行 6、 银团银行
三、往来银行的选择
首先选择联行。因为本行与联行是一个不可分 割的整体，利益共享，风险共担。
其次选择帐户行。与建立本行的分支机构相比， 代理行关系的建立成本更低，更灵活，更普遍， 它在国际结算中具有相当重要的地位。
人； （3）所有收付都要通过银行间清算来完成； （4）外汇管制的原因。
2、建立代理行关系的程序
⑴考察了解对方银行的资信。 ⑵签订代理行协议并互换控制文件。 ⑶双方银行确认控制文件
3、控制文件的内容
控制文件包括：
1）密押：是两家银行之间事先约定的专用押码， 在发送电报时，由发电行在在电文中加注的密 码，经收电行核对相符，即可确认电报或电传 的真实性。建立密押关系可由一方用寄送密押 给对方银行，经双方约定共同使用。也可由双 方银行互换密押，各自使用自己密押。
二、代理行 定义：两家不同国籍的银行，互相委托，
代办国际结算业务或提供其他服务，并 建立相互代理业务关系的银行。
银行间的代理关系，一般由双方银行的总 行之间直接建立。分行不能独立对外建 立代理关系。
Hale Waihona Puke 1、为什么要建立代理行关系
（1）一家银行不能在世界各地都设立分支机构； （2）国际结算不可能一家银行直接把款付给受款
国际结算
国际结算中的往来银行
分支机构 国际结算中的 往来银行
代理行
1. 代表处 2. 经理处 3. 海外分行和支行 4. 子银行 5. 联营银行 6. 银团银行
一、国外分支机构 银行的国外分支机构通常有以下6种形式： 1、代表处 2、经理处 3、海外分行和支行 4、 子银行 5、 联营银行 6、 银团银行
国际结算第4章 国际结算的往来银行和支付系统[精]
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• 代理协议一般包括双方银行名称、地址、代理业务 项目、代理币种、开立账户、协议生效日期、代理 期限、适用分、支行，以及控制文件的构成。
• 控制文件一般由下列项目构成： 1. 密押、SWIFT密押 2. 印鉴 3. 费率表
4章
8
密押、SWIFT密押、印鉴
• 密押（Test Key），也称电传密押，是两家银行事先约定的 密码，用来确认电报或电传确实系代理行或被代理行所发， 即确认发电人身份的真实性。
• 支行Subbranch是分行下设的营业机构。支行的地位类 似于分行，只是它直接属分行管辖，层次比分行低。
• 联行sister bank是指银行根据业务发展的需要，在国内、 外设置的分、支行。总行与分、支行之间，分行与支 行之间，都是联行关系。
4章
4
子银行、联营银行、银团银行
• 子银行（附属银行）Subsidiary 是商业银行设立的间接 营业机构，是按东道国法律注册的独立银行。子银行 股权的全部或大部分属其母行，母行对它有控制权。
business requires. Control documents: 1. Each party will send its booklet of Authorized Signatures and
Schedule of Terms and Conditions to the other party. 2. Each party’s telegraphic test key is supplied to the other party
一、往来银行
往来银行是指与某一银行（本行）共同完成国际结算业务的其他银行。 根据其他银行与本行的关系，往来银行可以划分为：
代表处
派出机构 代理处
• 控制文件一般由下列项目构成： 1. 密押、SWIFT密押 2. 印鉴 3. 费率表
4章
8
密押、SWIFT密押、印鉴
• 密押（Test Key），也称电传密押，是两家银行事先约定的 密码，用来确认电报或电传确实系代理行或被代理行所发， 即确认发电人身份的真实性。
• 支行Subbranch是分行下设的营业机构。支行的地位类 似于分行，只是它直接属分行管辖，层次比分行低。
• 联行sister bank是指银行根据业务发展的需要，在国内、 外设置的分、支行。总行与分、支行之间，分行与支 行之间，都是联行关系。
4章
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子银行、联营银行、银团银行
• 子银行（附属银行）Subsidiary 是商业银行设立的间接 营业机构，是按东道国法律注册的独立银行。子银行 股权的全部或大部分属其母行，母行对它有控制权。
business requires. Control documents: 1. Each party will send its booklet of Authorized Signatures and
Schedule of Terms and Conditions to the other party. 2. Each party’s telegraphic test key is supplied to the other party
一、往来银行
往来银行是指与某一银行（本行）共同完成国际结算业务的其他银行。 根据其他银行与本行的关系，往来银行可以划分为：
代表处
派出机构 代理处
第二章__国际结算中的往来银行
字符（包括10个数字、26个字母、有关标 点符号、空键、回车键、和跳行键）
*：行数
SWIFT报文中的一些表示方法
在一份SWIFT报文中，有些规定项目是必 不可少的，称为必选项目（Mandatory Field，M），有些规定项目可以由操作员 根据业务需要确定是否选用，称为可选项 目（Optional Field，O）
客户汇款与支票类
MT1XX MT2XX MT3XX MT4XX MT5XX MT6XX MT7XX MT8XX MT9XX MT0XX
MT10X MT100
客户汇款与支票类支票组S1、WI每FT一电类文（格C式AT分EG类OR：Y）包含若干组
MT11X
（GROUP），每一组又包含若干格式
（TYPE）
分 行（branch）
分行：是商业银行设立的营业性机构，其 业务范围及经营政策与总行完全一致，不 是独立的法人实体，没有独立的法人地位， 总行对分行的活动负有完全的责任
附属银行（subsidiary）
附属银行：是商业银行设立的间接营业机 构，是在东道国登记注册而成立的公司性 质的银行机构，具有独立的法人地位。附 属银行股权的全部或大部分为总行所控制， 附属银行对自身的债务仅以其注册资本负 有限责任。
SWIFT组织成员资格
会员银行（MEMBER BANK）：在每个SWIFT会员国， 获有外汇银行业务经营许可权银行的总行，可以申请成为 SWIFT组织的会员行，有董事选举权，当股份达到一定份 额后，有董事被选举权。
附属会员银行（SUB-MEMBER BANK）：会员银行在境 外的全资附属银行或持股份额达90%以上的银行，可以申 请成为SWIFT组织的附属子会员银行。
联营银行（affiliate）
*：行数
SWIFT报文中的一些表示方法
在一份SWIFT报文中，有些规定项目是必 不可少的，称为必选项目（Mandatory Field，M），有些规定项目可以由操作员 根据业务需要确定是否选用，称为可选项 目（Optional Field，O）
客户汇款与支票类
MT1XX MT2XX MT3XX MT4XX MT5XX MT6XX MT7XX MT8XX MT9XX MT0XX
MT10X MT100
客户汇款与支票类支票组S1、WI每FT一电类文（格C式AT分EG类OR：Y）包含若干组
MT11X
（GROUP），每一组又包含若干格式
（TYPE）
分 行（branch）
分行：是商业银行设立的营业性机构，其 业务范围及经营政策与总行完全一致，不 是独立的法人实体，没有独立的法人地位， 总行对分行的活动负有完全的责任
附属银行（subsidiary）
附属银行：是商业银行设立的间接营业机 构，是在东道国登记注册而成立的公司性 质的银行机构，具有独立的法人地位。附 属银行股权的全部或大部分为总行所控制， 附属银行对自身的债务仅以其注册资本负 有限责任。
SWIFT组织成员资格
会员银行（MEMBER BANK）：在每个SWIFT会员国， 获有外汇银行业务经营许可权银行的总行，可以申请成为 SWIFT组织的会员行，有董事选举权，当股份达到一定份 额后，有董事被选举权。
附属会员银行（SUB-MEMBER BANK）：会员银行在境 外的全资附属银行或持股份额达90%以上的银行，可以申 请成为SWIFT组织的附属子会员银行。
联营银行（affiliate）
第2章国际结算业务中的往来银行
2020/10/3
5
海外分、支行(境外联行)(branch) 是商业银行在海外设立的营业性机构
# 主要职能：能面向当地客户经营当地政府允许 的各种银行业务；
#业务范围及经营政策要与总行保持一致，总行对 分、支行的活动负有完全的责任。
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代表处、代理处、海外分行都不具备独立 的法人地位，受母行完全控制。
第2章 国际结算业务中的往来银行
第一节 国际金融业务中的银行机构 第二节 帐户行关系的建立 第三节 清算和通讯 Key Words
2020/10/3
1
第一节 国际金融业务中的银行机构
银行办理国际结算的条件:必须有海外分 支机构和代理行的合作。
海外分支机构及联行 代理行
2020/10/3
2
一、商业银行的海外分支机构与联行
（3）双方银行确认控制文件。
2020/10/3
14
控制文件---Control document
用来证明电报、函件、来证等的真实性
密押（Test Key） ： 用于环银电协的电汇，来
证及修改，加注密码来确认真实性
印签样本（Specimen Signature /Booklet of
authorized signatuer ） ： 用于函件、凭证、票
对分支行开设的限制，绕过壁垒
#代理行的建立可以节约商业银行的外汇开支
成本低，利用代理行开展国际业务，弥补海外分、支 行的不足。
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2、建立代理关系的三个步骤：
（1）考察对方银行的资信。 （2）签订代理协议—pgG34并互换控制文件
（Control Documents）： 控制文件①密押②印鉴③费率表
新编文档第2章 国际结算业务中的往来银行精品文档PPT课件
注意：这些机构不但受其总行所在地的金融管
理法令和条例的约束，也受其营业地的管理 法令和条例的约束。
24.11.2020
7
联行(sister bank)
❖ 是指商业银行根据业务发展的需要, 在国内、 国外设立的分行和支行。
❖ 包括横向关系（分行之间）； 纵向关系（总行与分行之间）
24.11.2020
8
主要地区 港澳地区
亚太地区
美洲地区 欧洲地区 非洲地区
中银集团海外分支机构一览表
(截至 2002 年底)
主要机构名录
中国银行(香港)有限公司，中银国际控股有限公司， 中银集团保险有限公司，中银集团投资有限公司，中 国银行澳门分行 新加坡分行，中银国际(新加坡)有限公司， 马来西亚中国银行，悉尼分行，东京分行，汉城分行， 哈萨克中国银行，曼谷分行，胡志明市分行，马尼拉 分行 纽约分行，开曼分行，巴拿马分行，加拿大中国银行 伦敦分行，中银国际(英国)有限公司，卢森堡分行， 中国银行(卢森堡)有限公司，巴黎分行，法兰克福分 行，米兰分行，俄罗斯中国银行，匈牙利中国银行
（3）双方银行确认控制文件。
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控制文件---Control document
用来证明电报、函件、来证等的真实性
密押（Test Key） ： 用于环银电协的电汇，来
证及修改，加注密码来确认真实性
印签样本（Specimen Signature /Booklet of
authorized signatuer ） ： 用于函件、凭证、票
其业务范围：一般不经营小额零售业务
对超过母银行能力的或母银行不愿意发放的大额、 长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公司证 券，经营欧洲货币市场业务，安排国际间的企 业合并和兼并，提供项目融资和公司财务咨询 等。
理法令和条例的约束，也受其营业地的管理 法令和条例的约束。
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联行(sister bank)
❖ 是指商业银行根据业务发展的需要, 在国内、 国外设立的分行和支行。
❖ 包括横向关系（分行之间）； 纵向关系（总行与分行之间）
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主要地区 港澳地区
亚太地区
美洲地区 欧洲地区 非洲地区
中银集团海外分支机构一览表
(截至 2002 年底)
主要机构名录
中国银行(香港)有限公司，中银国际控股有限公司， 中银集团保险有限公司，中银集团投资有限公司，中 国银行澳门分行 新加坡分行，中银国际(新加坡)有限公司， 马来西亚中国银行，悉尼分行，东京分行，汉城分行， 哈萨克中国银行，曼谷分行，胡志明市分行，马尼拉 分行 纽约分行，开曼分行，巴拿马分行，加拿大中国银行 伦敦分行，中银国际(英国)有限公司，卢森堡分行， 中国银行(卢森堡)有限公司，巴黎分行，法兰克福分 行，米兰分行，俄罗斯中国银行，匈牙利中国银行
（3）双方银行确认控制文件。
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控制文件---Control document
用来证明电报、函件、来证等的真实性
密押（Test Key） ： 用于环银电协的电汇，来
证及修改，加注密码来确认真实性
印签样本（Specimen Signature /Booklet of
authorized signatuer ） ： 用于函件、凭证、票
其业务范围：一般不经营小额零售业务
对超过母银行能力的或母银行不愿意发放的大额、 长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公司证 券，经营欧洲货币市场业务，安排国际间的企 业合并和兼并，提供项目融资和公司财务咨询 等。
第2章国际结算业务中的往来银行
一定的金额入或出某某账号
2020/11/25
第2章国际结算业务中的往来银行
选 择—假定双方互开账户，互为账户行 If Barclays(London’s bank) makes a
payment to a correspondent (Citibank) abroad, A. The london bank’s Vostro account will be credited.
第2章国际结算业务中的往来银行
现代银行业务中，彼此有业务往来的银行通常 都在同一家清算机构（可能是央行，也可能 是专门的清算所）开立帐户，保持一定的资 金余额。
清算机构将一家银行对其他所有银行的应收款 和应付款抵消后，计算出净欠款或净收款， 只有净欠款行才进行最终支付。
通过清算机构结算银行之间的债权债务，能节 约人力、物力和资金。
（2）海外联行（Overseas Sister Bank）
2020/11/25
第2章国际结算业务中的往来银行
代表处(Representative Office) 最低级和最简单形式----过渡形式。
# 非营业性机构----不能办理银行业务； # 主要职能----开展公共关系活动；
向驻地国家的客户提供其总行的经营活动方针； 为本国客户探询新的业务前景，寻找新的贸易机会； 开辟当地信息通道等。
A. The london bank’s Vostro account will be credited.
B. Citibank在Barclays开立的帐户，是Barclays的来 帐。
C. B The london bank’s nostro account will
be credited—
D.
改为Debited.
2020/11/25
第2章国际结算业务中的往来银行
选 择—假定双方互开账户，互为账户行 If Barclays(London’s bank) makes a
payment to a correspondent (Citibank) abroad, A. The london bank’s Vostro account will be credited.
第2章国际结算业务中的往来银行
现代银行业务中，彼此有业务往来的银行通常 都在同一家清算机构（可能是央行，也可能 是专门的清算所）开立帐户，保持一定的资 金余额。
清算机构将一家银行对其他所有银行的应收款 和应付款抵消后，计算出净欠款或净收款， 只有净欠款行才进行最终支付。
通过清算机构结算银行之间的债权债务，能节 约人力、物力和资金。
（2）海外联行（Overseas Sister Bank）
2020/11/25
第2章国际结算业务中的往来银行
代表处(Representative Office) 最低级和最简单形式----过渡形式。
# 非营业性机构----不能办理银行业务； # 主要职能----开展公共关系活动；
向驻地国家的客户提供其总行的经营活动方针； 为本国客户探询新的业务前景，寻找新的贸易机会； 开辟当地信息通道等。
A. The london bank’s Vostro account will be credited.
B. Citibank在Barclays开立的帐户，是Barclays的来 帐。
C. B The london bank’s nostro account will
be credited—
D.
改为Debited.
国际结算课件(金融)
Paying bank 汇入行|解付行B
A在B开户（授权借记debit)
GBP account
In cover ,please debit our account with you
Remitting bank
Paying bank
cover
汇款资金的调拨与偿付 the transferring and reimbursement of remitting proceeds（从事某些活动的收入）
types
* * * International settlement vs clearing（清算） International trade settlement vs international non-trade settlement 现汇贸易结算 vs 记账贸易结算
International settlement
2. Bank organizations in international settlement
Bank’s own organizations
Head office 总行
Branches & sub-branches 分行&支行
Saving offices 储蓄所
3. 国际结算业务中的往来银行
Remitting bank 汇出行A
资金funds
Paying bank 汇入行|解付行B
B在A开户（主动贷记credit)
USD account
In cover we have credited your account with us.
Remitting bank
Paying bank
Remitting bank 汇出行A
【学习课件】第2章+国际结算业务中的往来银行
赞比亚中国银行，约翰内斯堡分行
16.11.2020
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子银行(Subsidiary Banks)
在法律上是一个完全独立的经营实体（在东道国登记注 册）。其股权全部或大部分为总行所控制，常采用收购 外国银行的方法来设置。
# 主要职能：可从事东道国国内银行所能经营的全部业务活动。
联营银行(Affiliated Banks)
向驻地国家的客户提供其总行的经营活动方针； 为本国客户探询新的业务前景，寻找新的贸易机会； 开辟当地信息通道等。
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代理处(Agency Office) (办事处、经理处) 介于代表处和分行之间的机构
# 主要职能：从事一系列非存款银行业务
非存款银行业务：如发放工商贷款、提供贸易 融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖和 票据交换等业务。
（1）国内联行（Domestic Sister Bank）
（2）海外联行（Overseas Sister Bank）
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代表处(Representative Office) 最低级和最简单形式----过渡形式。
# 非营业性机构----不能办理银行业务； # 主要职能----开展公共关系活动；
第2章 国际结算业务中的往来银行
第一节 国际金融业务中的银行机构 第二节 帐户行关系的建立 第三节 清算和通讯 Key Words
第一节 国际金融业务中的银行机构
银行办理国际结算的条件:必须有海外分 支机构和代理行的合作。
海外分支机构及联行 代理行
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一、商业银行的海外分支机构与联行
（3）双方银行确认控制文件。
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子银行(Subsidiary Banks)
在法律上是一个完全独立的经营实体（在东道国登记注 册）。其股权全部或大部分为总行所控制，常采用收购 外国银行的方法来设置。
# 主要职能：可从事东道国国内银行所能经营的全部业务活动。
联营银行(Affiliated Banks)
向驻地国家的客户提供其总行的经营活动方针； 为本国客户探询新的业务前景，寻找新的贸易机会； 开辟当地信息通道等。
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代理处(Agency Office) (办事处、经理处) 介于代表处和分行之间的机构
# 主要职能：从事一系列非存款银行业务
非存款银行业务：如发放工商贷款、提供贸易 融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖和 票据交换等业务。
（1）国内联行（Domestic Sister Bank）
（2）海外联行（Overseas Sister Bank）
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代表处(Representative Office) 最低级和最简单形式----过渡形式。
# 非营业性机构----不能办理银行业务； # 主要职能----开展公共关系活动；
第2章 国际结算业务中的往来银行
第一节 国际金融业务中的银行机构 第二节 帐户行关系的建立 第三节 清算和通讯 Key Words
第一节 国际金融业务中的银行机构
银行办理国际结算的条件:必须有海外分 支机构和代理行的合作。
海外分支机构及联行 代理行
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一、商业银行的海外分支机构与联行
（3）双方银行确认控制文件。
国际结算中的往来银行和支付系统
4. Each party may request the other party to provide the credit standing of their clients.
This arrangement becomes effective immediately on the date of signing of both parties and will terminate after receipt of either party’s advise three months prior to the date of termination.
• 联营银行Affiliate也是按东道国法律注册的独立银行， 但母行仅占有其部分股权，不一定有控制权，其余股 权为东道国所有。
• 银团银行Consortium Bank通常是由两个以上不同国籍 的跨国银行共同投资、按东道国法律注册的独立的合 营银行，任何一个投资者所持有的股份都不超过50%
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二、代理行 Correspondent
business requires. Control documents: 1. Each party will send its booklet of Authorized Signatures and
Schedule of Terms and Conditions to the other party. 2. Each party’s telegraphic test key is supplied to the other party
• 代理处 Agency Office 是商业银行设立的能够转移资金和发 放贷款，但不能在东道国吸收当地存款的金融机构。代理处 是总行的一个组成部分，不具备法人资格，它是介于代表处 和分行之间的机构。
项目2国际结算业务中的往来银行
任务三 国际支付与清算体系
二、世界主要跨国支付与清算体系规则 1.环球同业银行金融电信协会（society for worldwide interbank financial telecommunications，SWIFT），这是一个 国际银行间非营利性的国际合作组织，总 部设在比利时的布鲁塞尔。 成立于一九七 三年。
任务二 账户行关系的建立
二、账户行关系的设置 （1）A行在B行设立B行所在国的账户 （2）B行在A行设立A行所在国货币的账户 （3）双方互设以对方所在国货币命名的账户
任务二 账户行关系的建立
商业银行其在海外的代理行总数往往大 大多于账户行总数： 商业银行肯定有重点地区，没有必要普遍 设立账户行网点 商业银行只要重点设立账户行网点，就能 通过银行间的划转发挥网络的辐射功能， 完成和实现货币的收付
任务三 国际支付与清算体系
3.英镑清算系统 交换银行自动收付系统(Clearing House Automated Payments System,CHAPS),创 立于1984年。 是有关银行进行英镑支付时采用的电 子清算系统，它以高度计算机自动化代替 票据交换，各商业银行在清算银行开设账 户，总部设在伦敦。
任务三 国际支付与清算体系
目前拥有会员银行2044个。 SWIFT是一个传递银行间金融交易的电信系统， 它只是通信网络。 目前，欧洲、北美和拉丁美洲的一些银行都可以 使用这一系统。 我国的中国农业银行、中国工商银行、中国建设 银行、中国人民银行、中信实业银行等已成为环 球银行金融通信协会的会员。
任务二 账户行关系的建立
费率表(Terms and Conditions):银行办理 各项业务的收费标准。一般由总行制定， 分行和支行执行。我国银行办理委托业务 时，按照对方银行的标准收费。收费应公 平合理，避免过高而削弱代理行的竞争力 。
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❖建立代理关系的步骤
11Байду номын сангаас
建立代理关系的步骤
❖步骤一、考察了解对方银行的资信。
通常没有正式外交关系的国家，不建立 代理行关系
❖步骤二、签订代理协议并互换控制文
件。一般由双方总行签订
❖步骤三、双方银行确认控制文件。包
括密押，印鉴样本，和费率表
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第二节 帐户行关系的建立
❖帐户行关系的定义 ❖帐户行关系的原理 ❖代理行业务实务
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银行与代理行之间帐务往来的标准语句:
PLS PAY THE TOTAL AMT TO BANK OF CHINA,NEW YORK FOR CREDT TO OUR JIANGSU BRANCH ACCOUNT WITH THEM VIA CHIPS ABA 326 ACCOUNT UID200257 UNDER ADVICE TO US QUOTING OUR REF NO MENTION ABOVE.
2、往帐（NOSTRO A/C） 来帐（VOSTRO A/C往）帐，来帐，是一对相对的概念。
往和来是两个方向性的表述语。
举例：假设两家银行相互在对方开立帐户，则 一方的汇出往帐，对于对方则是汇入来帐。
15
三、代理行（含帐户行）业务实务
1、贷记（CREDIT），借记（DEBIT）
贷记和借记是两个相对的概念，是银行实务中 最常见的两个概念 。
❖建立代理行是全球经济一体化的要求
❖是国际贸易发展的要求
❖各国金融法规制约的产物
❖可以节约商业银行的外汇开支
❖我国，以中国银行为例，海外联行40多
家，而在200多个国家和地区的1500多
家银行建立了5000多家分支行代理行关
系
10
（ 三）代理关系的建立
❖代理关系，指两家不同国籍的银行，
相互委托,互为办理国际银行业务所 发生的往来关系
营的一切业务。
5
（二）银行处理国际业务机构设置主要类型
英文： AFFILIATED BANKS 联 在法律地位，性质和经营特点上同子公司类似。 营 银 与子公司的相对区别为：在联营银行中，任何一家 行 外国投资者拥有的股权都要在50%以下，其他股
权可为东道国所有，或者几家外国投资银行共有。
银 团
英文： CONSORTIUM B通A常N由K两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注
❖其主要业务对象主要是各国政府和跨国公
司，很少面对消费者经营小额零散业务
7
6种机构设置综合评价
❖代表处，代理处和分行是不具有独立的法人资格，
母银行可以对其进行控制
❖子银行，联营银行，银团银行是独立的法人，母
银行只能根据对其控股的多少决定对其的影响力
❖就其业务范围来看，代表处，代理处业务有限，
而银团银行不面对小额零售业务，只有分支行， 子银行，联营银行的业务范围相对广一些。至于 代理行，只是和国内银行签有代理协议的兄弟行， 是完全独立的外籍银行。
17
（四）往来银行的选择
联行是最优选择
理由：与本行为一个整体，在业务受理安全性方面，收 汇速度方面有很大的优势，风险少。
13
一、帐户行关系定义
❖所谓帐户行，就是指两家银行或者单向
存在帐户关系，或者相互在对方开立帐 户。
❖代理行关系和帐户行关系是两个相互联
系，但又相互区别的概念。
❖代理行的范围比帐户行广。代理行并不
一定是帐户行，而帐户行却一定是代理 行。
14
二、帐户行关系的原理
1、帐户行关系：
一般只有两种情况
1）、一方在对方设帐 2）、双方相互设帐
3
（二）银行处理国际业务机构设置主要类型 代 英文名称：REPRESENTATIVE OFFICE 表 是商业银行在海外设立的非营业性机构 ，是海外 处 分支机构种最低级和最简单的方式
代 英文名称： AGENCY OFFICE 理 严格说也不能称为营业性机构 ，本身不具备独立的法人资格。 处 是商业银行设立的能够转移资金和发放贷款，但不能在驻地（东
在银行的处理实务中，单位存款的增加记为贷方， 而单位存款的减少记为借方。 2、贷记、借记在实务中的应用 在实务中，一般所说的贷记某单位帐户的意思就 是向某单位帐户中转入资金，而借记某单位帐户 的意思就是从单位帐户中划出资金。
贷记，借记单位帐户后，都要给单位一个通知。即 ADVICE （贷记通知，CREDIT ADVICE；借记通知， DEBIT ADVICE）。
银 册而组成的公司性质的合营银行。任何一个投资
行 者所持有的股份不超过50%。
有自己的名称和特殊功能，是一个独立的法律主体。
6
银团银行的特点：
❖组成银团银行的母银行多数是世界著名跨
国银行
❖银团银行的注册地多为一些国籍金融中心
或离岸金融中心
❖它所经营的大多是单个银行不能或不愿经
营的成本高、风险大、专业技术强，规模 难度大的业务
第二章(二)
国际结算业务中的往来银行
1
第一节 国际金融业务中的银行机构 ❖ 银行处理国际业务机构设置的主要类
型 ❖ 建立代理行关系的必要性 ❖ 代理行关系的建立 ❖ 往来银行的选择
2
一、联行
（一）联行的含义(sister bank) 指一家商业银行内部的总行、分行及支行
之间的关系。 分行的关系为主体
道国）吸收存款的金融机构，严格说也不能称为营业性机构
（ 海 英文： OVERSEAS SISTER BANK/BRANCH，
境外 外分
是S商UB业-B银R行A在NC海H外设立的营业性机构。
联 、 本身不具备独立的法人资格，受总行所在地的金融
行 支 法规的约束，同时还受其营业地的管理法规的约束。
）行
4
（二） 银行处理国际业务机构设置主要类型
附 英文： SUBSIDIARY BANK
属 银 行 （
指一家商业银行，为了扩大其在海外的业务，收购 外国银行的全部或大部分股份，设置其在国外的附 属机构。
子 子银行，在东道国注册，在法律上是完全独立的经营
银 实体，也可以保留自己原有的名称、营业许可证和工 行 作人员。 ） 经营的业务范围广，可以经营东道国国内可以经
8
二、代理行
（一）代理行简介
英文： CORRESPONDENT BANKS 和本国银行是相对独立的两家银行 。 我国在国外的主要业务往来关系主要依靠
这代理银行。 目前，中国银行已与世界上近200个国家和
地区的1500多家银行的4000家左右的分支 机构建立了代理关系
9
（二）建立代理行关系的必要性
11Байду номын сангаас
建立代理关系的步骤
❖步骤一、考察了解对方银行的资信。
通常没有正式外交关系的国家，不建立 代理行关系
❖步骤二、签订代理协议并互换控制文
件。一般由双方总行签订
❖步骤三、双方银行确认控制文件。包
括密押，印鉴样本，和费率表
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第二节 帐户行关系的建立
❖帐户行关系的定义 ❖帐户行关系的原理 ❖代理行业务实务
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银行与代理行之间帐务往来的标准语句:
PLS PAY THE TOTAL AMT TO BANK OF CHINA,NEW YORK FOR CREDT TO OUR JIANGSU BRANCH ACCOUNT WITH THEM VIA CHIPS ABA 326 ACCOUNT UID200257 UNDER ADVICE TO US QUOTING OUR REF NO MENTION ABOVE.
2、往帐（NOSTRO A/C） 来帐（VOSTRO A/C往）帐，来帐，是一对相对的概念。
往和来是两个方向性的表述语。
举例：假设两家银行相互在对方开立帐户，则 一方的汇出往帐，对于对方则是汇入来帐。
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三、代理行（含帐户行）业务实务
1、贷记（CREDIT），借记（DEBIT）
贷记和借记是两个相对的概念，是银行实务中 最常见的两个概念 。
❖建立代理行是全球经济一体化的要求
❖是国际贸易发展的要求
❖各国金融法规制约的产物
❖可以节约商业银行的外汇开支
❖我国，以中国银行为例，海外联行40多
家，而在200多个国家和地区的1500多
家银行建立了5000多家分支行代理行关
系
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（ 三）代理关系的建立
❖代理关系，指两家不同国籍的银行，
相互委托,互为办理国际银行业务所 发生的往来关系
营的一切业务。
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（二）银行处理国际业务机构设置主要类型
英文： AFFILIATED BANKS 联 在法律地位，性质和经营特点上同子公司类似。 营 银 与子公司的相对区别为：在联营银行中，任何一家 行 外国投资者拥有的股权都要在50%以下，其他股
权可为东道国所有，或者几家外国投资银行共有。
银 团
英文： CONSORTIUM B通A常N由K两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注
❖其主要业务对象主要是各国政府和跨国公
司，很少面对消费者经营小额零散业务
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6种机构设置综合评价
❖代表处，代理处和分行是不具有独立的法人资格，
母银行可以对其进行控制
❖子银行，联营银行，银团银行是独立的法人，母
银行只能根据对其控股的多少决定对其的影响力
❖就其业务范围来看，代表处，代理处业务有限，
而银团银行不面对小额零售业务，只有分支行， 子银行，联营银行的业务范围相对广一些。至于 代理行，只是和国内银行签有代理协议的兄弟行， 是完全独立的外籍银行。
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（四）往来银行的选择
联行是最优选择
理由：与本行为一个整体，在业务受理安全性方面，收 汇速度方面有很大的优势，风险少。
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一、帐户行关系定义
❖所谓帐户行，就是指两家银行或者单向
存在帐户关系，或者相互在对方开立帐 户。
❖代理行关系和帐户行关系是两个相互联
系，但又相互区别的概念。
❖代理行的范围比帐户行广。代理行并不
一定是帐户行，而帐户行却一定是代理 行。
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二、帐户行关系的原理
1、帐户行关系：
一般只有两种情况
1）、一方在对方设帐 2）、双方相互设帐
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（二）银行处理国际业务机构设置主要类型 代 英文名称：REPRESENTATIVE OFFICE 表 是商业银行在海外设立的非营业性机构 ，是海外 处 分支机构种最低级和最简单的方式
代 英文名称： AGENCY OFFICE 理 严格说也不能称为营业性机构 ，本身不具备独立的法人资格。 处 是商业银行设立的能够转移资金和发放贷款，但不能在驻地（东
在银行的处理实务中，单位存款的增加记为贷方， 而单位存款的减少记为借方。 2、贷记、借记在实务中的应用 在实务中，一般所说的贷记某单位帐户的意思就 是向某单位帐户中转入资金，而借记某单位帐户 的意思就是从单位帐户中划出资金。
贷记，借记单位帐户后，都要给单位一个通知。即 ADVICE （贷记通知，CREDIT ADVICE；借记通知， DEBIT ADVICE）。
银 册而组成的公司性质的合营银行。任何一个投资
行 者所持有的股份不超过50%。
有自己的名称和特殊功能，是一个独立的法律主体。
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银团银行的特点：
❖组成银团银行的母银行多数是世界著名跨
国银行
❖银团银行的注册地多为一些国籍金融中心
或离岸金融中心
❖它所经营的大多是单个银行不能或不愿经
营的成本高、风险大、专业技术强，规模 难度大的业务
第二章(二)
国际结算业务中的往来银行
1
第一节 国际金融业务中的银行机构 ❖ 银行处理国际业务机构设置的主要类
型 ❖ 建立代理行关系的必要性 ❖ 代理行关系的建立 ❖ 往来银行的选择
2
一、联行
（一）联行的含义(sister bank) 指一家商业银行内部的总行、分行及支行
之间的关系。 分行的关系为主体
道国）吸收存款的金融机构，严格说也不能称为营业性机构
（ 海 英文： OVERSEAS SISTER BANK/BRANCH，
境外 外分
是S商UB业-B银R行A在NC海H外设立的营业性机构。
联 、 本身不具备独立的法人资格，受总行所在地的金融
行 支 法规的约束，同时还受其营业地的管理法规的约束。
）行
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（二） 银行处理国际业务机构设置主要类型
附 英文： SUBSIDIARY BANK
属 银 行 （
指一家商业银行，为了扩大其在海外的业务，收购 外国银行的全部或大部分股份，设置其在国外的附 属机构。
子 子银行，在东道国注册，在法律上是完全独立的经营
银 实体，也可以保留自己原有的名称、营业许可证和工 行 作人员。 ） 经营的业务范围广，可以经营东道国国内可以经
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二、代理行
（一）代理行简介
英文： CORRESPONDENT BANKS 和本国银行是相对独立的两家银行 。 我国在国外的主要业务往来关系主要依靠
这代理银行。 目前，中国银行已与世界上近200个国家和
地区的1500多家银行的4000家左右的分支 机构建立了代理关系
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（二）建立代理行关系的必要性