保理业务尽调报告
保理尽调报告
保理尽调报告一、背景介绍保理尽调报告是针对公司或个人在进行保理业务之前的尽调工作所做出的报告。
保理业务是一种金融服务形式,指的是商业机构(保理商)向企业转让其应收账款,并提供资金及其他附加的保理服务,以解决企业短期资金需求。
保理尽调报告的目的是对应收账款进行全面分析评估,确保保理商能够对其进行融资,并帮助保理商了解其有关情况和风险。
二、保理尽调报告的内容1. 公司概况:对保理客户公司进行整体概况的介绍,包括公司的基本信息,业务范围,经营情况等。
此部分主要对公司的规模、历史、地位进行简单概述,方便保理商了解保理客户的基本情况。
2. 业务分析:对保理客户的核心业务进行详细分析,包括业务模式、产品/服务特色、市场竞争等方面。
通过对业务环境和市场前景的分析,保理商能够更好地了解保理客户的核心竞争力和风险。
3. 财务分析:对保理客户的财务状况进行全面的分析,包括财务报表、资产负债表、利润表等。
此部分分析对保理商提供关键的财务指标,以评估保理客户的偿债能力和经营状况,以及对保理商进行资金提供的风险评估。
4. 风险评估:对保理客户存在的潜在风险进行评估和分析,包括市场风险、信用风险、经营风险等。
通过综合分析和评估,保理商能够判断保理客户的信用状况,从而决定是否对其进行融资,以及融资额度的确定。
5. 尽调结论:对保理客户综合评估的结果进行总结,并提出针对性的建议和意见。
此部分是整个保理尽调报告的核心部分,保理商将根据尽调结论决定是否继续保理业务,并在报告中给出相应的融资方案和要求。
三、保理尽调报告的重要性保理尽调报告作为保理业务的前期尽调工作成果,对于保理商决策和风险控制非常重要。
保理尽调报告能够全面评估保理客户的信用状况和还款能力,帮助保理商准确判断风险,从而决定是否提供融资。
保理尽调报告还能够为保理商提供对行业和市场的深入了解,为其制定保理策略提供参考。
四、保理尽调报告的注意事项1. 数据真实性:保理尽调报告的数据来源必须真实可靠,尽调人员需求助于合作方提供相关资料,并进行核实。
XX商业保理有限公司XX项目尽职调查报告模板
XX商业保理有限公司XX项目尽职调查报告模板一、项目概述
(项目名称、类型、规模、地点、主要经营范围等)
二、项目背景分析
(项目发起人、行业背景、市场需求、竞争格局等)
三、市场分析
1.市场规模及增长趋势
(行业市场规模、市场增速及预测、主要驱动因素等)
2.竞争格局分析
(主要竞争对手及其市场份额、优势劣势比较、竞争策略等)
3.客户分析
(主要客户群体、客户需求分析、客户集中度等)
四、风险分析
1.宏观风险
(宏观经济环境风险、政策风险、法律法规风险等)
2.行业风险
(行业发展前景风险、技术进步风险、竞争风险等)
3.项目特定风险
(项目的创新性、可行性、技术与市场风险等)
五、财务分析
1.主要财务指标
(销售收入、毛利率、净利润、资产负债情况等)
2.财务结构分析
(资产结构、债务结构、股权结构等)
3.盈利能力分析
(盈利能力指标、成本结构分析、盈利模式评估等)
4.偿债能力分析
(偿债能力指标、现金流量分析、资本结构评估等)
六、营销策略
(市场定位、品牌建设、销售渠道、推广手段等)
七、项目可行性评估
(市场前景、盈利模式、风险控制措施等)
八、实施计划
(项目实施时间表、关键节点、阶段性目标等)
九、经营团队分析
(核心团队成员介绍、经验背景、专业能力等)
十、投资回报分析
(投资金额、投资回报率、投资收益期、现金流出入预测等)
十一、风险控制措施
(风险预警机制、合同及保险安排、业务模式设计等)
十二、结论与建议
以上为XX商业保理有限公司XX项目尽职调查报告模板,可根据具体情况进行相应调整和补充。
保理业务调查报告
保理业务调查报告保理业务调查报告一、调查背景保理业务作为一种融资工具,在近年来逐渐受到企业和金融机构的关注和运用。
为了深入了解保理业务的发展现状和趋势,本次调查报告对保理业务进行了全面的调研和分析。
二、保理业务概述保理业务是指企业将其应收账款转让给保理公司,由保理公司进行融资或催收的一种金融服务。
保理业务可以分为两种类型:国内保理和国际保理。
国内保理主要针对国内贸易,国际保理则是指跨国贸易中的保理服务。
三、保理业务的优势1. 资金流动性:通过保理业务,企业可以将应收账款转化为即时资金,提高了资金的流动性和周转率。
2. 风险分散:保理公司对应收账款进行风险评估和催收,可以减少企业的坏账风险。
3. 融资成本低:相比传统融资方式,保理业务的融资成本通常较低,对企业的融资成本具有一定的优势。
4. 专业服务:保理公司拥有专业的风险评估和催收团队,能够提供更加专业的服务,减轻企业的运营压力。
四、保理业务的发展趋势1. 技术应用:随着互联网和大数据技术的发展,保理业务也开始借助技术手段进行创新和提升。
例如,电子保理的应用使得保理业务更加高效和便捷。
2. 多元化产品:保理业务正在向多元化产品发展,除了传统的应收账款保理,还有库存融资、订单融资等多种形式的保理产品。
3. 跨境保理:随着全球贸易的不断增长,跨境保理业务也在逐渐兴起。
跨境保理可以帮助企业解决国际贸易中的融资和风险问题。
4. 金融科技的介入:金融科技企业的涌现为保理业务带来了新的机遇和挑战。
通过与金融科技企业的合作,保理业务可以更好地利用技术手段提升效率和服务质量。
五、保理业务存在的问题1. 法律法规不完善:目前,我国对于保理业务的法律法规还不够完善,这给保理业务的发展带来了一定的不确定性。
2. 信息不对称:由于企业和保理公司之间的信息不对称,导致保理公司在风险评估和催收中面临一定的困难。
3. 资金成本较高:尽管相比传统融资方式,保理业务的融资成本较低,但仍然存在一定的资金成本,对于一些中小微企业而言可能仍然较高。
2023年保理行业市场调查报告
2023年保理行业市场调查报告保理行业市场调查报告一、行业简介保理作为一种金融服务,起源于欧美国家,上世纪90年代中期开始进入我国,目前正处于高速发展期。
保理指的是银行或其他金融机构在向供应商提供融资支持的同时,对卖方的应收账款进行管理和催收。
保理业务有两种基本模式:一是国际保理,即企业与境外保理公司签订协议,境外保理公司融资、贸易融资、跨境结算等,企业得以实现国际贸易而无需承受外汇风险;二是国内保理,即企业与国内保理公司签订协议,保理公司向卖方提供应收账款融资、催收、风险管理等服务。
二、市场分析随着我国经济增长和市场化进程的加速,保理服务的需求越来越强烈,市场规模正在不断扩大。
截至2019年,国内保理行业企业数量达到280家,总资产超过3.2万亿元,业务范围涵盖了制造业、房地产、贸易、物流、零售等多个行业。
其中,制造业和贸易业是保理服务的主要应用领域,占保理业务总量的87%。
进一步分析国内保理市场,可以发现以下几个特点:1.规模逐步扩大。
从2010年开始,国内保理市场保持了每年逾20%的增长,从20多万亿元到50多万亿元,增速领先于银行贷款和信托业务。
2.行业呈现分化局面。
保理公司分为三个层次:一是国内大型银行和国际保理公司,占据了市场份额的60%以上;二是中型保理公司,市场份额在5%至10%之间;三是小型保理公司,市场份额在5%以下。
3.竞争加剧。
保理行业进入成熟期,市场主要由少数大型保理公司控制,为了维持竞争优势,除了加强产品创新、提高风险管理能力等常规手段,还应通过技术、市场细分等措施来拓宽市场空间。
三、未来趋势未来,保理市场将呈现以下几个发展趋势:1.移动、智能化。
随着信息技术和人工智能的迅猛发展,保理公司将会采用更智能、便捷的方式,如移动端APP、在线融资等,提升服务的质量和效率。
2.服务融合化。
保理公司将与其他金融机构进行紧密合作,向客户提供多元化的融资方案,如信用贷款、融资租赁、股权众筹等,实现服务共享和互利共赢。
保理业务尽调清单及操作要求【客户版】
保理业务尽调清单及操作要求【客户版】保理业务是一种融资方式,企业通过将其应收账款转让给保理公司来获得资金。
为了确保保理业务的安全和有效性,保理公司需要进行尽调来评估应收账款的真实性和债务人的信用状况。
以下是保理业务尽调清单及操作要求。
一、保理业务尽调清单1. 公司基本情况尽调保理业务方的公司及债务人的基本情况,包括公司名称、注册地址、法定代表人及联系方式等。
2. 企业经营状况尽调企业的经营状况,包括公司生产、经营的主要产品和服务、主要市场、销售渠道及营收规模等。
3. 应收账款情况了解债务人的应收账款情况,包括账款种类、账款金额、账款期限、应收账款是否存在争议及已垫付的应收账款等。
4. 债务人信用状况评估债务人的信用状况,包括了解其历史还款记录、财务状况及征信记录等。
5. 合同及相关凭证了解债务人与应收账款相关方的合同及凭证情况,包括合同签署时间、合同内容、合同是否有效及实际履行情况等。
6. 所有者背景了解债务人的所有者背景,包括了解其个人情况、商业背景及资产情况等。
7. 法律诉讼了解债务人的法律诉讼情况,包括了解是否存在相关法律纠纷以及纠纷的处理情况等。
二、保理业务操作要求1. 建立风险评估系统保理公司应建立科学的风险评估系统,包括建立评估模型、制定评估程序和规范评估标准等。
2. 严格审核应收账款在审核应收账款时,保理公司应严格按照尽调要求进行审核,不得冒险批准无法确认真实性的应收账款。
3. 强化风险控制保理公司应制定完善的风险控制措施,并及时响应并处理风险事件。
4. 考虑保险保障保理公司应考虑为保理业务提供保险保障,降低风险,保障公司利益。
5. 客户关系维护保理公司应与客户建立良好的合作关系,优化服务品质,增强合作稳定性。
三、尽调报告撰写尽调报告是保理业务核心的文件之一,其质量和真实性对业务的执行效果有着非常重要的影响。
尽调报告应包括以下内容:1. 尽调结果总结对保理业务尽调结果进行综合总结,单独列出每一项有关信息并进行分析。
保理 尽调报告
保理尽调报告保理尽调报告尊敬的客户:我们公司于XX年XX月XX日接到贵公司的委托,进行了关于您公司申请保理业务的尽调工作。
我们对贵公司的经营状况、财务状况、内部管理制度等进行了全面、细致的调查和了解,并形成了本次保理尽调报告。
现将报告内容分享给您。
一、公司概述贵公司成立于XX年XX月XX日,我们进一步了解得知,贵公司是一家专注于XX领域的企业,主要经营XX业务。
公司注册资本XX万元,现有员工人数XX人,年销售额XX万元。
经过我们的综合了解,贵公司的业务经验和管理能力得到了证明,并有明确的市场需求和发展空间。
二、经营情况1.市场情况经过我们的调查得知,贵公司的市场定位相对明确,针对目标客户有一定的了解和把握。
但相应地,市场竞争也较为激烈,贵公司需要不断优化市场拓展策略。
2.产品情况我们了解到,贵公司的产品质量稳定,能够满足客户的需求。
但在产品研发方面,贵公司需要进一步加强创新能力,强化市场竞争力。
3.财务状况通过贵公司提供的财务报表和相关资料,我们了解到贵公司的营业收入、净利润、资产负债表等方面表现稳健,但同时财务管理还有待加强,特别是应付账款、存货周转率等方面还有一定提升空间。
4.管理制度情况我们认为,贵公司在管理制度方面具备一定的基础,但还有一些细节方面需要完善,例如人事管理、内部流程等,这对于公司长期发展有着重要的意义。
三、综合评价通过对贵公司的全方位了解和分析,我们认为贵公司具有稳定可靠的市场基础,但同时具有面临挑战的风险。
因此,我们建议贵公司在保持现有经营水平的同时,进一步提高市场开拓策略、财务管理规范和管理制度建设等方面的水平,以逐步提升公司的核心竞争力,获得更加长远稳健的发展。
四、总结就此次保理尽调工作而言,我们公司认真负责、经过充分的了解和分析,形成了本报告,帮助客户更好地把握贵公司的经营情况,制定合适的保理方案。
今后,我们将会继续关注贵公司的运营情况,并提供进一步的服务和协助。
此致敬礼!XXX公司。
保理尽调报告
保理尽调报告报告摘要:本保理尽调报告是为了评估一家被保理公司所收购的企业的风险情况。
本报告旨在对该公司的资产、负债、经济情况、法律风险等方面进行全面分析和评估,并为保理公司提供决策依据。
一、调查对象概述被调查对象为一家纺织企业,注册资本为500万元,主要经营范围为生产销售纺织制品,年销售额约为3000万元。
该企业成立于2010年,历经十年的经营,得到了业界的认可和赞誉。
二、资产情况分析该企业的主要资产为厂房、机器设备、原材料和存货,总价值为3000万元。
其中,厂房和机器设备的净值为2000万元,原材料和存货的总价值为1000万元。
该企业的总资产负债率为50%,属于较低的水平。
资产的可流动性较高,可以保证公司的正常运转。
三、经济情况分析该企业的经济状况良好,主要来自于其高质量的产品和可靠的供应链管理。
在过去的三年中,企业的销售额不断增长,每年增长率平均为10%。
利润率平均为5%,符合行业平均水平。
四、负债情况分析该企业的主要负债为长期贷款和供应商应付款,总额为1500万元。
其中,长期贷款占到1000万元,占总负债的比例较高。
企业的偿债能力良好,能够及时偿还债务。
五、法律风险分析经过调查,该企业没有明显的法律风险。
企业的合同、经济报表等文件都完整保存,符合相关法规的要求。
六、总体评价通过对该企业的分析和评估,我们认为其经营状况稳定,资产负债表结构合理,存在相应的偿债能力。
同时,企业的管理团队具备较高的经验和技能水平,能够应对市场的变化和竞争的压力。
七、建议基于以上的研究和评估,我们建议保理公司可以放心收购该企业,并给予相应的融资支持。
同时,在收购过程中,需要严格注意财务和合同的相关细节,以确保交易的成功和可持续性。
XX商业保理有限公司XX项目尽职调查报告模板
XXX项目尽职调查报告(模板)发起部门:____________主办人:______________ 协办人:______________部门负责人:__________xxxx商业保理有限公司提交时间:2017年X月X日调查报告声明本人与融资申请人为非关系人,在实地调查和报告编写过程中,严格按照我司规章制度执行调查工作,所获取客户资料真实、完整,授信建议客观、合理。
因上述信息存在任何虚假,导致投放资金损失,本人愿意承担相应责任。
主办人(签字):协办人(签字):部门负责人(签字):目录(在完成尽职调查后导出目录)一、项目概况1.1、交易结构图(注:绘图)如下图:1.2、项目基本情况表保证担保方我方 买方保理申请人 抵押担保方1.3、项目各期预期现金流二、核心企业分析2.1、基本情况2.1.2企业历史沿革(由该企业提供,我方进行核实,组织编写。
主要内容由公司的自最初成立时至今的任何分立、合并、)例如:××公司前身为始建于××年××公司,后经××政府批准,将××公司和××公司进行整合重组,组建成立××公司,隶属××国有资产监督管理委员会。
公司于××年××月××日注册成立,成立时注册资本××万元人民币。
根据【(政府批文或法律法规文件)】,公司于××年××月××日增加注册资本××万元人民币。
公司当前的注册资本金为××万元人民币,实收资本为××万元人民币。
股权结构2.1.4 注册资本变更表(如有存在注册资本变更的情形)2.2、治理结构注:要说明公司组织机构、部门设置及股东会、董事会人数、议事规则和重大生产经营决策机制。
保理业务调查报告模板
关于××公司××万元××业务的调查报告××公司是××(行)管理的存量信贷客户(或新拓展客户)(或是总、省行管理客户及其控股和参股子公司、总行行业重点客户等),属××行业(实行名单制管理的列明客户分类结果),××年度信用等级××级,授信额度为××万元,目前占用我行信用××万元。
近期,该公司向××支行(或××客户部门)申请办理××业务××万元(授信业务应为××支行或××客户部门拟对该客户授信××万元),用于××(具体业务为用途,授信业务为业务种类,),期限(授信业务为有效期)×年(或月),由××提供××(包括质押、抵押、保证)担保或采用信用方式。
现将调查情况报告如下:一、本次调查基本情况(一)本次调查所采取的方法;(二)基本可以认定真实的相关资料及认定的依据;(三)重点说明无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。
二、客户基本情况(一)概况××公司成立于×年×月×日,注册地为××(实际经营地址与注册地不一致的应说明实际经营地址),法人代表为×××,公司性质为××,目前注册资本为××万元(实收资本与注册资本不一致的应说明情况),其中××出资××万元,占比××%(逐一列明股东出资情况,若股东较多可以表格列示),经营范围为:××(营业执照核准的经营范围,如为特殊行业则须对其特许证件和相关资质予以说明。
集团公司保理业务调查报告
关于省集团有限公司申请新增万元国内回购型保理的调查报告省分行:因生产经营发展的需要,省集团有限公司向我行申请新增万元国内回购型(公开型)保理融资,购货方为市固贸易有限公司,结合集团生产经营情况,我行拟同意向其新增万元国内回购型(公开型)保理融资,现将有关情况报告如下。
一、基本情况(一)客户概况及产品市场分析省集团有限公司(以下简称集团)系以原国有企业钢铁厂为主体,经省经贸委批准改制的有限责任公司,于年月日经工商行政管理机关登记注册成立。
公司目前主营产业为钢铁冶炼及其深加工、水泥生产、矿山开发、房地产开发、炼焦、发电、贸易等,主导产品生产能力:钢材万吨年(其中:中宽带钢万吨年)、机焦万吨年、水泥万吨年。
注册号;组织机构代码证:;贷款卡编号。
公司注册地址:市县镇,法定代表人王,注册资本万元,企业类型:有限责任。
主要经营范围:钢冶炼,铁冶炼,钢压延加工,有色金属冶炼及加工,压缩等。
年初,公司总部由县连界镇迁往成都。
集团的企业类型为有限责任公司,所属行业为钢铁行业。
(二)公司历史沿革年月,在原国有企业钢铁厂的基础上,进行企业改革,同时在工商行政管理部门登记注册成立了省钢铁集团有限公司。
股东为钢铁厂及钢铁厂企业公司,年公司实行产权制度改革,年月,公司名称变更为省集团有限公司。
经过数次调整股东组成和股本结构,到年底全面完成,集团公司现有股权结构为:国有股占比为%、自然人股占比为%、其他法人股占比为%。
(三)产权关系集团实收资本万元,其中国家股元(市财政局),法人股,,元(省物资贸易有限公司元,省物资有限公司,,元),职工个人股,,(王,,元,杨,,元,文,,元,贵,,元,石,,元,和,,元,省集团有限公司工会即职工持股会,,元)。
集团属集团性公司,其子公司资金由集团公司统一调配、使用。
该公司财务报表采用合并报表,纳入合并报表范围的家,具体情况见下表:集团各子公司情况(四)主导产品集团现已发展成为拥有个铁矿、煤炭、石灰石矿山资源,以钢铁为主业,集矿业开发、金属制品加工、机械制造、水泥生产等产业于一体的大型企业集团。
集团公司保理业务调查报告
集团公司保理业务调查报告关于sc省xx集团有限公司申请新增2000万元国内回购型保理的调查报告省分行:因生产经营发展的需要,sc省xx集团有限公司向我行申请新增2000万元国内回购型(公开型)保理融资,购货方为t市d固贸易有限公司,结合xx集团生产经营情况,我行拟同意向其新增2000万元国内回购型(公开型)保理融资,现将有关情况报告如下。
一、基本情况(一)客户概况及产品市场分析sc省xx集团有限公司(以下简称xx集团)系以原国有企业bb钢铁厂为主体,经sc省经贸委批准改制的有限责任公司,于1998年3月29日经工商行政管理机关登记注册成立。
公司目前主营产业为钢铁冶炼及其深加工、水泥生产、矿山开发、房地产开发、炼焦、发电、贸易等,主导产品生产能力:钢材306万吨/年(其中:中宽带钢80-100万吨/年)、机焦100万吨/年、水泥230万吨/年。
注册号5090241800274;组织机构代码证:709003er;贷款卡编号76030000086h。
公司注册地址:m市bb县0镇,法定代表人王x,注册资本30,000万元,企业类型:有限责任。
主要经营范围:钢冶炼,铁冶炼,钢压延加工,有色金属冶炼及加工,压缩等。
2005年初,公司总部由bb县连界镇迁往成都w。
xx集团的企业类型为有限责任公司,所属行业为钢铁行业。
(二)公司历史沿革1199x年1月,在原国有企业bb钢铁厂的基础上,进行企业改革,同时在工商行政管理部门登记注册成立了sc省xx钢铁集团有限公司。
股东为bb钢铁厂及bb钢铁厂企业公司,1999年公司实行产权制度改革,2001年4月,公司名称变更为sc省xx集团有限公司。
经过数次调整股东组成和股本结构,到2002年底全面完成,xx集团公司现有股权结构为:国有股占比为4.21,、自然人股占比为44.77,、其他法人股占比为51.02,。
(三)产权关系xx集团实收资本30,000万元,其中国家股10,642,175元(m市财政局),法人股141,354,245元(sc省j物资贸易有限公司75,500,000 元,sc省物资有限公司65,854,245元),职工个人股148,003,580(王x36,493,858元,杨x13,615,623 元,文x12,618,223元,贵x8,958,007元,石x8,302,103元,和x6,204,262元,sc省xx集团有限公司工会即职工持股会61,811,504元)。
保理业务尽职调查(行业篇)
保理业务尽职调查(行业篇)行业研究是对企业开展业务模式尽职调查的基础,全面、客观、真实、完整的了解企业所处行业是进一步强化对企业业务模式理解与分析的前提,也是后续保理业务方案设计及风险评估的重要保障。
本篇将着重就开展业务模式尽职调查涉及的行业研究部分进行深度介绍,对行业研究的方法、步骤及侧重点予以归纳总结及分析。
保理业务尽职调查的主要方向包括以下几大方面:企业主体的基本情况、企业主体的业务模式:包括但不限于:主营产品或服务、工艺流程、技术水平、资质要求、生产周期、加工设备、上游原料、下游产品、结算方式、政策环境、行业趋势等。
本篇将详细阐述如何进行针对交易对手业务模式的调查。
企业主体的财务分析、企业主体的法律信用保理交易的基础资产保理业务不同于传统信贷业务,是基于传统贸易业务项下交易双方的债权债务关系而建立起来的金融产品,所以清晰了解企业的业务模式是后续保理业务方案设计及风险评估的重要保障。
开展业务模式尽职调查工作的第一步是了解企业的主营产品或服务,初次接触在了解了企业的基本情况之后,首先需要熟悉的就是企业的产品或服务,为后续的深入调研做准备。
在初步了解了产品或服务之后,就需要针对该产品或服务所属的行业开展调查研究。
行业研究就是通过调研某一行业的市场规模、组成结构、发展趋势等,为充分理解企业的业务模式并对其进行分析提供重要参考依据。
如果从纵向时间序列来看,行业研究就是研究行业的过去、现在和未来,也即过去的发展历史、现在的发展状况和未来的发展趋势;如果从横向广度序列来看,行业研究就是研究行业的内部组成结构、外部竞争环境等。
行业研究的方法很多,但无外乎都是通过搜集资料、数据分析、归纳总结等步骤实现。
(一)明确界定行业范围国民经济行业分类较多,大部分还包括二三级子行业,一般来说企业的产品和服务是属于某一细分行业,所以如果盲目扩大行业的范围开展尽职调查研究,一方面会造成研究方向的偏差,另一方面也会造成研究工作量的增加,却无助于对于企业业务模式的探索和理解。
保理尽调报告
尽职调查报告二〇一六年八月一、业务概况(一)业务要素1.保理商:有限公司2.申请人:山东某工贸有限公司3.共管账户:平安银行某账户4.交易标的:某工贸持有的以热电为债务人的应收账款5.计划规模:【5000】万6.计划期限:180天,可提前还款。
经保理商同意可视情况决定延长期限,延长期限不超过30天,延长期限内,在包括但不限于应收账款回购人履行了回购义务、应收账款债务人履行了还款义务。
7.预期年化收益率:【0.00】%8.增信措施:实际控制人及其相关股东承担连带担保责任,出具支付确认函,最大程度上缓释本保理业务风险。
9.本保理业务所需签订的合同:《应收账款转让及回购合同》(包含《第i期支付确认函》等附件作为本合同不可分割的部分)10.产品运作流程:申请人根据相关约定将指定应收账款在债务人知悉并认可下转让予保理商,保理商经过相关资本运作将转让金划入申请人指定账户。
(二)可操作性分析1、投资策略。
本定保理业务特设可延期限,保理期限内可提前回购,亦可视情况决定延长期限,延长期限不超过30天。
2、共管账户支持。
申请人与保理商在指定银行开始共管账户,从而保证应收账款对付资金可以及时的转化为还款。
3、合规性。
该业务符合《国内商业保理业务管理办法》和《商业保理业务实施细则》的规定,具备合规性。
二、交易双方概述(一)山东某工贸有限公司1.基本情况表1:某工贸基本情况表2.股权结构情况表2:某工贸股东表3.财务情况表3:某工贸2016年6月30日资产负债表单位:元表4:某工贸2016年6月利润表单位:元表5:某工贸2015年度现金流量表某工贸主要财务指标总结如下:三、还款概述(一)还款人顺序(二)回款流程(结束流程)付款至《支付确认函》所规定的账户内,保理商第一时间将所需回购/还款的本金及利息划至指定账户,同时将账户相关手续归还申请人。
四、风险分析(一)贸易真实性风险对策:通过复核贸易双方的购销合同、送货凭证(物流凭证)、增值税发票及过往交易历史确认应收账款的真实性。
保理业务尽调报告
个人消费信贷记录
个人涉及的法律诉讼
1.2.3 员工结构 科目
员工文化程度
员工技术职称
分类 博士 / 硕士 大学 大专 高级 中级 初级 / 高级技术工人
1.2.4 企业机构设置与运作情况
数量(人)
占职工总数 %
企业股权结构特点及对公司经营发展的影响: 组织机构设置: 经营发展规划:
1.2.5 管理团队调查综合评价 对企业管理团队、管理机制、人员情况,经营者个人信用等作出行进评价。
目审查部门(人)提交该项目调查报告,并承诺该报告中所涉及到的数据和资
料完整、真实、可靠并对其负责。
经办人: 协办人:
日期: 日期:
卖方企业名称 保理金额
买方企业名称 项目来源、申请保理原因:
保理项目情况摘要
保理期限
保理费率
详细说明保理资金用途: □流动资金 购买(原材料等):
□项目资金 购买(设备、建厂房、土地等) :
对外担保记录
被担保单位
担保金额
担保日期
应解除担保日期
目前情况
诉讼记录 涉诉方名称
原因
时间
涉诉标的额
目前解决情况
第二部分 企业财务分析
2.1 财务报表分析
(1)资产负债表
小结:
(2)利润表
小结: (3)现金流量表 小结: (4)财务指标分析
2.2 关联企业交易情况
关联交易涉及的业务和金额,分析关联关系对主体企业产生的重要影响。
第四部分 项目风险及处置方案 ..................................................
11
第五部分 买方介绍 ..................................................................
保理业务尽职调查
一、尽职调查概述对于传统保理业务而言,对于项目的理解是所有业务的前提,也是前端市场人员基础工作之一;面对每天汹涌而来的的项目,面对纷繁复杂的行业,参差不齐的企业,如何快速准确地判断出目标业务是否具有保理操作可能性,是否符合现成的业务产品以及哪些细节可以判断出诈欺的可能等问题都需要进行认真分析总结,以便提升工作效率,更好的挖掘有效市场,最大程度上避免前端的错误给中后台带来的不必要的工作量;下面就尽职调查的步骤做简单概述,部分属于个人经验之谈,分析不全面,理解不深入望各位不吝赐教,共同提高;二、基本面尽职调查1、实际控制人约谈民营企业目前无论在数量上还是体量上在整个社会经济中都占据着重要的地位,而民营企业与国企和央企相比因成立时间普遍补偿、规模较小、资金链紧张又缺乏成熟的资金管理体系,尤其是保理业务着重开发的市场;与国企体制不同,大量的民营企业的核心业务及财务都由实际控制人进行掌握,虽然部分大型民营企业自身已经形成了一套成熟的管理班底,但实际控制人对于企业大方向的把控力度仍然决定着企业未来发展程度,因此对于民营企业实际控制人的约谈尤为重要;民营企业实际控制人一般为企业的最大股东,大多数从企业创立开始变存续,负责企业核心业务及收付款的决定;由于其对于企业的成立至今业务变化、人员变化非常清楚,因此与其进行约谈是了解企业历史沿革的最为直接的方法;其中约谈的重点内容可以有如下参考:2、企业成立的缘起,历年来股东的变化企业目前所处行业的分析,企业所在市场位置的判断,行业及企业未来的预测企业上下游客户的详细情况、合作年限、对于核心上下游客户关系建立及维系的方式等对于企业未来的发展方向的想法诸如有无上市打算及具体措施,扩展市场的方向及方法等;大概遵循的原则为首先时间轴上了解企业由产生到发展的整个脉络,判断是否为购买来的用来融资的壳;其次把企业放到整个行业甚至市场中去,看看实际控制人对大面的掌握和判断,一个目光短浅不具有大局观的企业家很难在波涛汹涌的市场上如鱼得水;然后找到行业链条中对企业至关重要的几个点即核心的上下游,看看老板对这些企业的控制力度和谈判地位,就可以判断出短时间内企业是否能够正常良性地运转;最后再次回到时间轴,看看他对企业是否有更深层次更为远大的想法以及这些想法有多少好高骛远的成分;另一个方面要通过各个渠道了解实际控制人的个人情况,包括但不限于家庭情况、婚姻情况、资产情况、爱好嗜好、违法犯罪记录、个人征信情况等;一个嗜酒、赌博或者私生活混乱的老板,即使有优秀的资源和过人的胆识,也还是会为企业埋下不小的隐患,而这些隐患如果爆发,后果将是致命的;民营企业家素质参差不齐,特点也各不相同,也要具体问题具体分析,看他属于哪个类型的企业家,技术型、资源型和勤奋型等都要有不同的调查侧重点,避免以偏概全而造成的调查误差;3、材料搜集材料搜集是进行企业下一步接触的链接部分,也存在很多细节上的特征可以使得对企业的认识更加清晰,以下是一些材料搜集中的特征;发出材料需求申请后很短时间内企业便提供出了一套详尽完整的材料,这样的企业多是之前便与银行打过很多交道,经办人员已经将整套资料提前准备妥当;这样的企业属于在融资领域较为成熟的案例,因此会比较注意提供材料之间的勾稽关系,避免出现重大的前后矛盾;所提供的财务报表也是符合银行评级需要,这样的材料要特别注意和实际情况的比对,包括但不限于现金流量表比对银行对账单,固定资产明细比对实际情况、应付工资比对人员数量及社保缴纳情况等在提出补充材料后企业反映较缓慢或者无法提供的;可能是由于企业办事人员对企业了解的不深入,部分材料丢失也侧面反映企业管理水平,对于一个存续多年的企业来说,这也会一定程度上为其减分正常情况下需要企业提供一套完整的包括基础证照材料、财务资料、一套完整的业务材料、实际控制人相关材料等,根据不同类别的企业略有出入;三、财务尽职调查1、审计报告与财务报表完整及合规财务数据是分析企业短期内经营成果的重要媒介,虽然目前企业财务报表中均含有较大程度的水分,但不可否认的是,这些财务数据确实对我们判断企业起着重要的作用;一般来说对于多年存续的企业需要其提供近三年的经会计师事务所审计的财务报告,事务所需出具无保留的审计意见并对报表各个科目进行详细披露;对于未进行审计或者审计流于形式的企业,要特别对其财务规范性以进行调查;对于财务报表中的数据要做到明晰,一些较为敏感的科目诸如现金、应收账款、存货、固定资产、收入、利润等要取得二级科目明细;2、报表数据与实际情况勾稽关系财务报表作为企业生产经营的直接体现,反映着一个企业从过去到现在的经营状况,具有重要意义;部分企业对于财务报表的态度流于形式又或者有意篡改,导致与实际经营情况产生背离,影响调查效果;比较常见的一些问题有:固定资产和存货虚高:企业为增加资产数量,提升资产品质往往会在一些资产类科目进行篡改,虚高固定资产和存货就是其中手段之一;对于此种情况要认真进行固定资产和存货的现场核对,核对中注意审查其权属性并通过第三方机构得到公允的价格,用以佐证报表的真实性;融资规模和财务费用不匹配:企业短期贷款中主要为来自银行等正规金融机构的债务融资,而财务费用则是贷款利息和存款利息的差额,根据市场利率水平,对于财务费用成本偏高的企业要考虑其民间拆借的可能性;收入虚高、利润虚高低:企业由于提升自身形象有虚报收入和利润的情况,这时要认真翻阅企业的收款纪录以佐证收入数据,而利润率则要与市场普遍水平或者同类上市公司等大型企业利润水品进行比较,差异悬殊的也要认真分析;另外,利润虚低的企业多是出于避税考虑,合理范围内可以理解,但与实际相差过大的则也表明企业没有进行良性运转;3、辅助报表数据的其他材料辅助报表数据的其他材料包括但不限于:银行对账单及流水明细、纳税申报材料、职工社保缴纳单据、水费电费房租、银行贷款合同及放款证明、业务合同及发票等;4、主营业务尽职调查生产类企业主要调查如下几个方面:原材料:原材料是生产型企业运行的基础,价格和获取很大程度上决定着企业的生存与发展;与上游企业的合作关系是否稳定决定着原材料供应的稳定性;谈判地位决定着成本和付款方式;质量控制体系决定产品质量及销路生产加工工艺:企业生产加工设备的的先进性以及从业人员的素质决定着企业是否能够生产加工出优于市场平均水平的产品,进而决定其在市场的地位;先进的设备及优秀的技术人员应该具备较低的可替代性,设备应是具备渠道购买优势,从业人员应为公司的骨干人员,另外企业自身的专利等因素也大大为其加分;贸易类公司则要认真调查其在行业上下游的谈判地位,渠道优势等内容;。
保理业务调查分析报告模板
保理业务调查报告模板————————————————————————————————作者:————————————————————————————————日期:关于××公司××万元××业务的调查报告××公司是××(行)管理的存量信贷客户(或新拓展客户)(或是总、省行管理客户及其控股和参股子公司、总行行业重点客户等),属××行业(实行名单制管理的列明客户分类结果),××年度信用等级××级,授信额度为××万元,目前占用我行信用××万元。
近期,该公司向××支行(或××客户部门)申请办理××业务××万元(授信业务应为××支行或××客户部门拟对该客户授信××万元),用于××(具体业务为用途,授信业务为业务种类,),期限(授信业务为有效期)×年(或月),由××提供××(包括质押、抵押、保证)担保或采用信用方式。
现将调查情况报告如下:一、本次调查基本情况(一)本次调查所采取的方法;(二)基本可以认定真实的相关资料及认定的依据;(三)重点说明无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。
二、客户基本情况(一)概况××公司成立于×年×月×日,注册地为××(实际经营地址与注册地不一致的应说明实际经营地址),法人代表为×××,公司性质为××,目前注册资本为××万元(实收资本与注册资本不一致的应说明情况),其中××出资××万元,占比××%(逐一列明股东出资情况,若股东较多可以表格列示),经营范围为:××(营业执照核准的经营范围,如为特殊行业则须对其特许证件和相关资质予以说明。
保理尽调报告
保理尽调报告摘要:本篇报告旨在对保理尽调进行综合分析和评估。
保理尽调是一项重要的尽调工作,旨在评估债务人的信用状况、经营状况以及未来的还款能力。
本报告将介绍保理尽调的背景及目的,并详细阐述保理尽调的方法和步骤。
通过对不同指标的评估和分析,我们对债务人的信用风险进行了评估,并得出相关结论和建议。
一、背景和目的保理尽调是指保理公司在进行业务合作前对债务人进行的尽调工作。
其目的在于评估债务人的信用状况以及还款能力,为保理公司提供决策依据。
保理尽调通常包括对债务人的财务状况、经营状况、市场前景等方面进行的详细调查和分析。
二、保理尽调的方法和步骤保理尽调主要包括以下几个步骤:1. 收集和核实信息首先,保理公司需要收集债务人的相关信息,包括财务报表、企业经营情况、资产状况等。
同时,还需要核实这些信息的真实性和准确性,以确保数据的可靠性。
2. 分析财务状况其次,保理公司需要对债务人的财务状况进行详细分析。
这包括对财务报表进行比较和分析,评估债务人的盈利能力、偿债能力等方面。
3. 评估经营状况除了财务状况,保理公司还需要评估债务人的经营状况。
这包括对债务人的市场份额、产品竞争力等方面进行的分析,以确定债务人的经营风险。
4. 分析市场前景最后,保理公司需要对债务人所处的市场前景进行分析。
这包括对行业发展趋势、竞争环境等方面的评估,以确定债务人所面临的市场风险。
三、评估和结论通过对债务人的财务状况、经营状况和市场前景的评估和分析,我们可以得出以下结论:1. 债务人的财务状况良好,资产负债比例适中,有一定的盈利能力和偿债能力。
2. 债务人的经营状况较好,产品市场竞争力较强,具备一定的市场份额。
3. 债务人所处的市场前景较为乐观,行业发展趋势良好,市场竞争环境稳定。
基于以上评估和分析,我们对债务人的信用风险进行了综合评估。
综合考虑债务人的财务状况、经营状况和市场前景,我们认为债务人的还款能力较为稳定,有较低的违约风险。
保理业务调查报告模板-16页文档资料
关于××公司××万元××业务的调查报告××公司是××(行)管理的存量信贷客户(或新拓展客户)(或是总、省行管理客户及其控股和参股子公司、总行行业重点客户等),属××行业(实行名单制管理的列明客户分类结果),××年度信用等级××级,授信额度为××万元,目前占用我行信用××万元。
近期,该公司向××支行(或××客户部门)申请办理××业务××万元(授信业务应为××支行或××客户部门拟对该客户授信××万元),用于××(具体业务为用途,授信业务为业务种类,),期限(授信业务为有效期)×年(或月),由××提供××(包括质押、抵押、保证)担保或采用信用方式。
现将调查情况报告如下:一、本次调查基本情况(一)本次调查所采取的方法;(二)基本可以认定真实的相关资料及认定的依据;(三)重点说明无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。
二、客户基本情况(一)概况××公司成立于×年×月×日,注册地为××(实际经营地址与注册地不一致的应说明实际经营地址),法人代表为×××,公司性质为××,目前注册资本为××万元(实收资本与注册资本不一致的应说明情况),其中××出资××万元,占比××%(逐一列明股东出资情况,若股东较多可以表格列示),经营范围为:××(营业执照核准的经营范围,如为特殊行业则须对其特许证件和相关资质予以说明。
业务尽职调查报告(共8篇)
业务尽职调查报告(共8篇)第1篇:业务尽职调查报告业务尽职调查报告尽职调查报告应包括财务,法律,业务等方面的内容。
以下是业务尽职调查报告,欢迎阅读。
业务尽职调查报告1 一、内容完整,可供参考性强业务尽职调查报告内容需包括以下几个方面:1、商务模式调查2、公司核心竞争力调查3、募集资金投向调查4、行业发展前景调查5、管理体系及运营情况调查6、公司的影响力调查知名度、公司提高企业形象的做法与措施、公司与政府和社会的关系等)7、公司的产品与市场8、核心技术9、风险分析10、公司对未来的展望11、法律、财务尽职调查中相关的企业历史沿革、基本财务状况、资产状况、诉讼等问题的辅助业务调查。
二、途径完备,证明材料齐全项目经理在进行业务尽职调查时,需做到的业务尽调步骤及提供的相关证明材料或备案材料如下:1、收集资料:通过网络信息检索、行业报告阅读等多种形式收集企业资料。
相关证明材料:建立相应的资料搜索文件夹,对收集的材料进行整理、分类,表明出处,确定其可行度,选择性使用其中的观点或数据。
2、高管面谈:非常重要的环节,与公司总经理、分管财务、销售、生产、质量、人事、采购等机构的副总或部门经理座谈。
了解公司完整的运营流程,并了解高管的精神状态或敬业精神以及公司的企业文化。
相关证明材料:整理高管面谈记录,清晰记录面谈时间、参加人及会谈内容,各高管的名片整理。
3、企业考察:对企业的经营、研发、生产、管理、资源等实施实地考察;对高管以下的员工进行随机或不经意的访谈,能够得出更深层次的印象或结论。
相关证明材料:记录考察流程及了解到的相关信息,获得相关证明文件的复印件整理,相关复印件请企业加盖公章,相关照片的整理汇总,若可能,提供相应产品样品。
4、竞争调查:梳理清楚该市场中的竞争格局和对手的情况。
通过各种方式和途径对竞争企业进行考察、访谈或第三方评价;对比清楚市场中的各种竞争力量及其竞争优劣势。
对竞争企业的信息和对比掌握得越充分、投资的判断就会越准!相关证明材料:对获得的相关信息来源分类标注,如据企业介绍、网络搜索、竞争者实地考察、第三方访谈等。
保理尽调报告模板
保理尽调报告模板篇一:保理业务调查报告模板关于××公司××万元××业务的调查报告××公司是××〔行〕管理的存量信贷客户〔或新拓展客户〕〔或是总、省行管理客户及其控股和参股子公司、总行行业重点客户等〕,属××行业〔实行名单制管理的列明客户分类结果〕,××年度信用等级××级,授信额度为××万元,目前占用我行信用××万元。
近期,该公司向××支行〔或××客户部门〕申请办理××业务××万元〔授信业务应为××支行或××客户部门拟对该客户授信××万元〕,用于××〔具体业务为用途,授信业务为业务种类,〕,期限〔授信业务为有效期〕×年〔或月〕,由××提供××〔包括质押、抵押、保证〕担保或采用信用方式。
现将调查情况报告如下:一、本次调查根本情况〔一〕本次调查所采取的方法;〔二〕根本可以认定真实的相关资料及认定的依据;〔三〕重点说明无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。
二、客户根本情况〔一〕概况××公司成立于×年×月×日,注册地为××〔实际经营地址与注册地不一致的应说明实际经营地址〕,法人代表为×××,公司性质为××,目前注册资本为××万元〔实收资本与注册资本不一致的应说明情况〕,其中××出资××万元,占比××%〔逐一列明股东出资情况,假设股东较多可以表格列示〕,经营范围为:××〔营业执照核准的经营范围,如为特殊行业那么须对其特许证件和相关资质予以说明。
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第四部分 项目风险及处置方案 ..................................................
11
第五部分 买方介绍 ..................................................................
12
5.1 企业基本情况 .................................................................................................................................... 12 5.2 财务分析 ............................................................................................................................................ 12
目审查部门(人)提交该项目调查报告,并承诺该报告中所涉及到的数据和资
料完整、真实、可靠并对其负责。
经办人: 协办人:
日期: 日期:
卖方企业名称 保理金额
买方企业名称 项目来源、申请保理原因:
保理项目情况摘要
保理期限
保理费率
详细说明保理资金用途: □流动资金 购买(原材料等):
□项目资金 购买(设备、建厂房、土地等) :
保理业务尽职调查报告
项目编号: 项目名称: 呈报部门: 呈报时间:
郑重 声明
申请人
于
年 月 日向我公司申请保理业务, 我们作
为项目经办人于
年 月 日开始对该项申请进行项目调查, 通过多次
到企业约见其法人代表及相关管理、 财务和其他业务人员, 索取项目资料数据,
在对申请人公司经营情况、财务状况进行了全面调查、核实、分析,向公司项
□其他
用于:
项目风险:
详细说明还款资金来源及还款计划
经核实设计的担保措施(列明详细抵押、质押物等) :
目录
第一部分 企业基本情况 .............................................................
6
1.1 企业基本情况 ...................................................................................................................................... 6 1.2 企业管理水平 ...................................................................................................................................... 6 1.3 历史沿革、股东构成及重大事项说明 ............................................................................................... 8 1.4 企业资信情况(附贷款卡信息) ...................................................................................................... 8
第二部分 企业财务分析 ..................................................报表分析 ...................................................................................................................................... 9 2.2 关联企业交易情况 ............................................................................................................................ 10 2.3 财务情况综合评价 ............................................................................................................................ 10
第三部分 基础交易查核 ...........................................................
11
3.1 历史交易穿行测试 ............................................................................................................................ 11 3.2 本次交易 ............................................................................................................................................ 11 3.3 项目优势分析 .................................................................................................................................... 11 3.4 项目经济效益及还款能力分析 ........................................................................................................ 11 3.5 项目具体操作方案 ............................................................................................................................ 11